农业产业链金融的农行实践
龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/0356588.html,
农业产业链金融的农行实践
作者：李培峰
来源：《中国农村金融》2014年第20期
随着我国农业现代化步伐的加快，以龙头企业为核心的农业产业链发展迅猛，在保障我国粮食安全、食品安全，促进农业的集约化、规模化和组织化水平，带动农民增收等方面发挥着越来越重要的作用，成为现代农业发展的一个新趋势。农业产业链已成为当前金融支持现代农业的重点，成为“三农”金融创新的重要领域。
农业产业链金融实践与创新
农业产业链发展的新趋势，对产业链金融提出了新的需求：一是随着农业产业链规模的不断扩大，资金需求总量大幅上升；二是随着农业产业链经营主体不断发展、利益链接更加密切和合作内容日益丰富，金融需求呈现多样化；三是随着农业产业链向更广泛领域拓展和信息化水平持续提高，金融机构的营销与管理模式亟待转变。作为一家定位于服务“三农”的大型国有商业银行，农业银行紧跟市场需求，适应形势变化，从以下五个方面入手，在农业产业链金融方面进行了大量实践和积极探索。
（一）做好对龙头企业的服务，壮大农业产业链的核心支柱。
实施以支持农业经营主体为重点的“千百工程”，以及支持100家销售收入100亿元左右大型龙头企业的“百亿百家”行动，农业银行对龙头企业的信贷支持力度和服务覆盖面不断提高，金融服务龙头企业的主渠道地位进一步巩固。截至2013年末，中国农业银行共为超过1.8万
家龙头企业提供了全面的金融服务，重点服务的国家级、省级龙头企业分别达1018家、6590家，服务覆盖率分别达到81.44%、57.59%；龙头企业用信余额2048亿元，同比增长8.3%。
（二）做好对农产品生产的支持，稳定农业产业链的产业根基。
初级农产品的生产，为龙头企业的生产经营提供了原料保障，为农业产业链金融提供了产业根基，金融支持农产品生产意义重大。一是农业银行通过“龙头企业+农户”贷款产品，截至2014年3月末，累计为3.4万户农业产业链上游农户提供贷款47.68亿元，支持农产品生产，稳定农户与龙头企业之间的合作关系。二是支持有实力的大型龙头企业自建生产基地。如为蒙牛集团专门授信8亿元，目前发放固定资产贷款1.4亿元，支持企业在全国建设13个存栏奶牛8.5万头的牧场。
（三）做好对农产品流通的扶持，提高农业产业链的物流效率。
农产品流通的速度，影响着整个产业链的物流效率。农业银行紧抓流通市场、龙头企业核心经销商等产业链下游客户，通过提供贷款、电子商务等产品，做好对农业产品流通的金融服务。首先，支持批发市场为核心的农产品市场体系建设。截至2013年末，农业银行对农副产
农业产业链金融的农行实践
龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/0356588.html, 农业产业链金融的农行实践 作者：李培峰 来源：《中国农村金融》2014年第20期 随着我国农业现代化步伐的加快，以龙头企业为核心的农业产业链发展迅猛，在保障我国粮食安全、食品安全，促进农业的集约化、规模化和组织化水平，带动农民增收等方面发挥着越来越重要的作用，成为现代农业发展的一个新趋势。农业产业链已成为当前金融支持现代农业的重点，成为“三农”金融创新的重要领域。 农业产业链金融实践与创新 农业产业链发展的新趋势，对产业链金融提出了新的需求：一是随着农业产业链规模的不断扩大，资金需求总量大幅上升；二是随着农业产业链经营主体不断发展、利益链接更加密切和合作内容日益丰富，金融需求呈现多样化；三是随着农业产业链向更广泛领域拓展和信息化水平持续提高，金融机构的营销与管理模式亟待转变。作为一家定位于服务“三农”的大型国有商业银行，农业银行紧跟市场需求，适应形势变化，从以下五个方面入手，在农业产业链金融方面进行了大量实践和积极探索。 （一）做好对龙头企业的服务，壮大农业产业链的核心支柱。 实施以支持农业经营主体为重点的“千百工程”，以及支持100家销售收入100亿元左右大型龙头企业的“百亿百家”行动，农业银行对龙头企业的信贷支持力度和服务覆盖面不断提高，金融服务龙头企业的主渠道地位进一步巩固。截至2013年末，中国农业银行共为超过1.8万 家龙头企业提供了全面的金融服务，重点服务的国家级、省级龙头企业分别达1018家、6590家，服务覆盖率分别达到81.44%、57.59%；龙头企业用信余额2048亿元，同比增长8.3%。 （二）做好对农产品生产的支持，稳定农业产业链的产业根基。 初级农产品的生产，为龙头企业的生产经营提供了原料保障，为农业产业链金融提供了产业根基，金融支持农产品生产意义重大。一是农业银行通过“龙头企业+农户”贷款产品，截至2014年3月末，累计为3.4万户农业产业链上游农户提供贷款47.68亿元，支持农产品生产，稳定农户与龙头企业之间的合作关系。二是支持有实力的大型龙头企业自建生产基地。如为蒙牛集团专门授信8亿元，目前发放固定资产贷款1.4亿元，支持企业在全国建设13个存栏奶牛8.5万头的牧场。 （三）做好对农产品流通的扶持，提高农业产业链的物流效率。 农产品流通的速度，影响着整个产业链的物流效率。农业银行紧抓流通市场、龙头企业核心经销商等产业链下游客户，通过提供贷款、电子商务等产品，做好对农业产品流通的金融服务。首先，支持批发市场为核心的农产品市场体系建设。截至2013年末，农业银行对农副产
农业产业链融资模式比较与金融服务创新pdf
农业产业链融资模式比较与金融服务创新 ——基于重庆调研的经验与启示 满明俊 （1.中国农业银行博士后工作站，北京，100005；2.中国人民大学博士后流动站，北京，100872）摘要：本文在对重庆市金融机构开展农业产业链融资调查的基础上，将农业产业链融资模式归纳为园区主导型产业链融资、政府主导型产业连融资、核心企业主导型产业链融资三类。结合案例分析，认为三种融资类型分别与农业产业化发展的不同阶段相对应。农业产业链融资的成效主要包括降低信贷风险和成本，促进金融资本与农业长期结合，为农业担保创造条件；但也存在金融机构操作风险高，产业链结构性缺陷，土地流转不规范、抵押替代物估值难等制度障碍。最后，研究得出促进农业产业链融资进一步发展的启示。 关键词：农业产业链、融资模式、金融创新 传统分散农业向现代集约农业的转化实际上是生产要素优化配置的过程，而资金要素在农村地区一直以来都是极度稀缺的，因此，如何缓解农村地区的资金约束，成为推动现代农业发展必须要解决的问题。就目前来看，我国农村信贷的供给与需求间还存在较大的缺口，刘玲玲（2009）对陕西、山东、辽宁、内蒙古四省区的调研显示，农户信贷中只有34%是来自金融机构，58%以上是通过非正规渠道获得[1]。根据世界银行统计，我国中小企业的流通资金只有12%是通过银行贷款获得，规模在20人以下的小企业该比例仅为2.3%，乡镇企业则更少。 导致金融机构服务“三农”阻力重重的原因，主要是农业固有的高风险、低收益、高成本、周期性特征与金融资本追求利润、规避风险的属性相矛盾。因此，只有通过金融服务创新缓解上述矛盾，才能促使金融机构有效率、可持续的为农业提供源源不断的资金资源。通过整合农业产业链，使原来分散的信贷主体相互合作、制约，达到降低信贷风险、提高规模收益的目的，是金融机构在农业产业化加快发展的背景下，服务“三农”的创新实践。课题组于2011年3月对重庆市农业产业链融资状况进行了调查，在总结现有模式的基础上，提出了完善我国农业产业链融资的启示。 1、理论探讨与综述 1.1产业链融资的一般探讨 产业链融资也称供应链融资是上个世纪90年代兴起于生产、贸易领域的一种金融创新方式。根据胡跃飞（2007）提出的概念，产业链融资是指在对产业链内部的交易结构进行分析的基础上，运用商品贸易融资的自偿性信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对产业链的 不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等的综合金融服务[2]。 产业链融资与传统融资的主要区别在于（1）打破对有形、固定资产抵押严
互联网金融产业链及商业模式的全解构
互联网金融产业链及商业模式的全解构！ 伴随着“互联网+”上升为国家战略，互联网金融蓬勃发展。互联网金融已经形成了信息—平台—账户的全产业链，商业模式呈现多元化。3月26日，申万宏源发展研究部发布了《以用户资源为核心挖掘和创造价值——互联网金融产业链及商业模式解构》研究报告！ 内容摘要： 互联网金融以用户资源为核心挖掘和创造价值。互联网金融兴起源于金融抑制导致利率无法在资源配置中发挥传导作用。伴随着“互联网+”上升为国家战略，互联网金融蓬勃发展。互联网金融以用户资源为核心，除通过自身主业闭环实现盈利外，可通过引入风投、兼并收购、上市等方式实现价值变现。 互联网金融已经形成了信息—平台—账户的全产业链，商业模式呈现多元化。信息和技术类企业处于互联网金融产业链的前端，核心价值在于精准地挖掘用户需求，当前以广告和终端费用为主要收入来源，未来将逐步转向通过用户资源来实现盈利；平台和产品是互联网金融产业实现资源配置的重要平台，目前以交易手续费、增值服务费、流量导入与营销费用等作为收入来源，商业模式呈现多元化；互联网金融账户功能日趋完善，推动了互联网金融生态圈的形成，并通过支付实现资源配置，账户和支付的主要盈利来源于存量资金的息差和支付手续费等，并和应用场景、金融产品和信用服务逐步实现跨界融合。 互联网金融从点对点到点对面进行跨界融合。点对点是指在传统金融机构和互联网企业的跨界融合，主要表现为传统金融机构通过互联网化向产业链前端延伸和互联网企业通过金融化向产业链的后端延伸。而点对面的跨界融合则表现为产业+互联网+金融的“1+1+1”的跨界融合模式日益盛行，医疗、汽车、教育、旅游、农业、物流等行业纷纷拥抱互联网金融，正改变着传统企业的商业模式。 未来我们最看好三类互联网金融平台。第一类是发展比较成熟、盈利能力稳定的互联网金融账户、支付类企业，主要看其导入用户流量和向产业链前端延伸的能力；第二类是资产和资金端风险能匹配的互联网金融平台和产业互联网金融平台，主要看其获得优质资产和风险控制的能力；第三类是互联网金融信息技术类企业，包括大数据分析和征信类企业，主要看其将大数据商业化应用的能力。 以下是《以用户资源为核心挖掘和创造价值——互联网金融产业链及商业模式解构》全文： 主要结论： 1、互联网金融以用户资源为核心挖掘和创造价值。互联网金融兴起源于金融抑制导致利率无法在资源配置中发挥传导作用。伴随着“互联网+”上升为国家战略，互联网金融蓬勃发展。互联网金融以用户资源为核心，除通过自身主业闭环实现盈利外，可通过引入风投、兼并收购、上市等方式实现价值变现。 2、互联网金融已经形成了信息-平台-账户的全产业链，商业模式呈现多元
以供应链金融模式服务农业产业链发展
以供应链金融模式服务农业产业链发展 对黄冈农行农业信贷创新的调查与思考 中国农业银行黄冈分行行长彭景平 在经济全球化和农业市场化的浪潮下，越来越多的实践表明产业链管理是提高农产品市场竞争力的成功战略，农业企业之间的竞争也逐渐演化成为农业产业链之间的竞争。黄冈农行在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为服务农业产业链发展、增加农村信贷供给提供了一个新视角。 一、供应链金融的特点与效用分析 按照供应链管理理论，供应链是一个由众多节点企业（供应商、制造商、分销商、零售商）及最终用户集成的链式网络组织形式，它反映了各企业在链式网络上的信息流、产品流供需及资金流传递关系。理论上，成功的供应链是其上各节点企业都能够同步协调运行，从而能够实现成本最小化、价值最大化，最终使得整条供应链更具有竞争力。而实践中，处在供应链上的核心企业的强势地位决定了它往往会对其上下游中小企业采用赊销方式。国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)针对中国内地“企业微观付款行为”发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示：我国企业通过赊账销售已成为最广泛的支付条件，其比例从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，赊账销售额占企业的国内销售额比重达到51.3%。这种赊销方式在供应链结算中占的比重越大，就越容易造成资金流的不畅、对供应链竞争力的损害就越大。 因此，如何既容忍供应链上核心企业对其上下游中小企业采用的赊销方式不变，又能够抚平中小企业的资金缺口、缓解中小企业资金链紧张、提高供应链竞争力的问题亟需解决。在此背景下，部分商业银行创新开发了供应链金融业务。 通俗地讲，供应链金融业务指银行通过分析供应链和每一笔交易，借助核心企业的实力，以存货、应收账款等动产担保物权，为供应链上的单个企业或上下游企业链条提供融资、结算、理财等全面金融服务。供应链金融服务的对象不是孤立的企业，而是产业链上的企业。商业银行对一个产业链中的单个企业或上下
中粮集团的全产业链案例研究
中粮集团的全产业链之道 研究背景 近年来食品安全问题时有发生,瘦肉精、三聚氰胺等食品安全事件接连出现。食品安全问题严重损害了消费者的切身利益，消费者越来越注重食品的品质。当前中国的食品行业，中小型企业众多，技术水平低，竞争激烈，价格低廉，利润空间狭窄，质量不一。但是巨大的人口基数及多样化的饮食结构是中国食品行业发展的基石，所以整合食品产业、提高资源配置效率迫在眉睫。而中粮集团作为我国国内最大的农产品加工和食品生产的国有企业,致力为社会公众提供丰富且安全放心的食品。 中粮集团在2009年首次提出“全产业链”战略，对产业链上下游环节进行整合，将市场交易行为转化为管理协调，可以提高价值的增值效率和企业对产业链的掌控能力。整合产业链的方式有很多，例如：三井物产通过交叉持股，网状辐射，渗透中国钢铁产业链关键环节。中国企业通常采用的纵向并购方式，其中比较典型的是中粮集团。全产业链是以消费者为导向，从产业链源头做起，经过种植与采购、贸易及物流、食品原料和饲料原料的加工、养殖屠宰、食品加工、分销及物流、品牌推广、食品销售等每一个环节，实现食品安全可追溯，形成安全、营养、健康的食品供应全过程。中粮全产业链战略模式通过对原料获取、物流加工、产品营销等关键环节的有效管控，实现“从田间到餐桌”的全产业链贯通。企业采用全产业链模式可以给企业带来以下竞争优势：首先，“全产业链”模式能够使企业迅速扩大规模。在经济全球化的今天，行业内竞争激烈。仅靠企业内部发展，快速提高竞争力并不现实，但可以通过兼并收购迅速扩大规模。 第二，“全产业链”模式能够提高企业技术水平。大型跨国企业专注于 核心技术的发展，而国内企业普遍缺少核心技术，从而导致处于产业链的中低端。通过收购上下游的公司，企业能够学习到新的技术，在此基础上发展自己的核心技术，提高竞争力。
产业链金融商业模式创新_洪崎
43 2014年第1期主持人:孙芙蓉 产业链金融商业模式的创新方向 为了进一步促进产业链金融的发展，克服发展过程中存在的不足，商业 银行应该着力推动产业链金融的“六大创新”，即：统筹实施产业组织管理、健全交易信息监控体系、联动批量开发全产业链客户、搭建产业链的大产品平台、契合产业链客户服务需求、建立产业链风险控制体系。 面向市场，统筹实施产业组合管理产业链金融以产业整体为服务对象，整合各种金融与非金融资源，为链群企业提供综合化、一体化金融服务。因此，科学选择产业，统筹实施产业组合管理是产业链金融创新成功的基础。 一是科学选择产业，找准目标客户。完整的产业筛选链由区域经济发展 特点、产业发展特色、银行战略目标与客户资源、金融合作潜力和产业链风险的可控性五大要素构成。具体来看，就是要围绕区域经济发展特点，以分支行 为市场触点，结合银行自身的战略定位和战略目标，充分利用已有公司客户和小微客户资源，形成产业链池。二是联动服务产业上下游。依托产业链集中化运作电子平台，实现跨区域、跨行业服务上下游企业，由点带面地进行业务组织和批量开发，不断细分客户群。针对不同客户群差异化需求，设计模块化服务流程，定制个性化、标准化的金融产品，实现信息整合和产品整合。三是组合配置不同产业以分散风险。根据资产组合管理理论，不同产业发展特点、阶段以及地域分布，应采用多种产业链组合配置模式，以达到分散风险的目的。 整合信息，健全交易信息监控体系在商业银行主导下，依托于电子化协同运作平台，搭建交易信息监控体系，通过对产业链不同节点上商流、物流、 产业链金融本质上是由金融机构和非金融机构组成的金融服务生态圈，其服务对象由单一企业转变为链群企业，服务主体由银行转变为金融服务链 产业链金融商业模式创新 中国民生银行行长 洪 崎 和技术的运用，使得银行支付结算能力和工具的运用更为广泛，更接近大众的生活实际。比如，采用二维码支付等移动支付功能，开发远程支付网关；利用手机SIM卡为载体发行银行卡，并以此进行支付交易；借助银联TSM（可信服务管理）平台实现空中发卡，支持在医院、加油站、高速公路、公共交通及企业内部等方面的支付交易等。 扩大物理和虚拟销售网络，为消费金融建立渠道资源 如果说现金流是一般企业经营的王道，渠道网络就是银行经营的王道。因此，中信银行将继续加快渠道建设，一 方面在物理渠道建设上要加大一线城市的网点密度，以及二三线重点城市的覆盖面。另一方面，要增强电子渠道和网络金融的服务能力，使之以更低的成本和更高的效率充分发挥销售和服务方面的潜能，特别是要销售各类消费金融产品，培育新的利润增长点。此外，客户的需求将不断促成各种类型的银行渠道的集成，这就要求银行将业务渠道和商业系统进行集成和组织，满足人们的消费金融需要。 打造优秀消费金融团队，培养专业人才队伍 要加快获取重要的智力资源，为经营 转型提供支撑。消费金融的发展迫切需要专门的风险管理、渠道开发和信息技术团队。目前，银行在传统授信产品已建立了一套相对完备的风险管控体系。未来要想在消费金融领域先人一步，就必须加快核心智力资源的获取，优化选人和用人机制，做好各类紧缺及核心人才的培养和引入，造就一支在消费金融领域具有竞争力的专业人才队伍。■ （责任编辑 孙芙蓉）
农业供应链金融
随着农村经济的发展, 农村信贷需求正在发生深刻的变迁。在农村信贷创新中引入供应链金融思想,为解决农户贷款难问题、增加农村信贷供给提供了一个新视角。 供应链金融 近年来, 部分商业银行发展了供应链金融模式, 其基本要义是把供应链上的相关企业作为一个整体, 根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案, 将资金有效地注入相对弱势的中小企业, 为企业提供资金理财服务, 从而解决供应链中资金分配不平稳的问题, 整体提升整个供应链中的企业群体竞争力。 供应链金融产品不同于传统的银行融资产品, 其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链, 围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计, 借助大型核心企业对中小供应商的深入了解, 选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,既突破商业银行传统的评级授信要求,也无需另行提供抵押质押担保, 可切实解决中小企业融资难问题。 农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节, 这些价值活动包括农业生产资料的购买、农业生产过程、农产品销售、储运、加工等环节。参与这些活动的主体包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购 者、储运者、加工者等。产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程,即供应链融资。 农业产业链种类繁多, 每种产品都拥有各具特点的产业链。农业产业链链条越长, 其农产品的市场化程度就越高, 价值活动就越多, 融资需求就越大。为农业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益, 进而提高各个农村产业活动参与者的收入。 供应链与农业产业链二者具有相似性。供应链与农业产业链均将上下游客户有机结合,并以龙头企业为核心形成完整的产业链条。可将“ 1龙头企业+N（中小企业”的供应链金融思想引入农业产业订单链条。
农业供应链金融模式解析
农业供应链金融模式解析 农业供应链金融模式的前提条件 就农业而言，其产业链可划分为农业生产资料的生产和销售，农业生产，农产品收储和加工、农产品销售四个主要环节。在农业产业链内，农资公司、农户、农产品收储和加工企业、农产品贸易公司构成了维系产业链运作的主体，形成了物流和资金流的双向循环。在生产和流通过程中，原材料和农产品因生产、加工、销售等过程而增加其价值，给相关企业和农户带来收益。各参与主体将产品或服务提供给最终用户的上下游企业，从而形成了农业供应链。这种多向的农业供应链成为构成农业产业链的基础，在其发展过程中，供应链各环节的资金需求为开展农业供应链金融创造了前提条件。 农业供应链金融模式的设计思路 农业供应链金融改变了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点模式，站在农业供应链全局的角度，根据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费者，提供支持农业供应链的系统性金融解决方案。这种运作方式，落实了以“实贷实付”为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信用转移作用来支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争能力。 农业供应链金融模式的类型 龙江银行根据种养加、产供销各环节的金融服务需求，开发了农业供应链金融业务的五种模式和六大产品。五种模式为：“（农资）公司+农户”、“公司+合作社”、“合作社+农户”、“（收储加工）公司+农户”、“核心企业+中小供应商”，与农资生产销售、农产品种植养殖、收储加工、品牌食品生产等农业产业链的四大环节匹配，促进各环节的协调运转。六大产品为：种植户进行农业生产融资的种植贷、养殖户进行规模化养殖融资的养殖贷、种植户采购农业生产资料融资的农资贷、粮食经销企业贸易融资的粮贸贷、合作社土地规模化经营的农信通、农户购买农机融资的农机贷。同时，结合借款人实际，灵活运用信用、联保、抵（质）押等担保方式，对特殊需求通过保理、信用证、买方信贷、消费信贷等产品予以满足。结构性融资产品的出现，既满足了供应链成员的金融服务需求，又提高了龙江银行的市场拓展和盈利能力。>>了解更多相关知识请点击合时代 农业供应链金融模式的目标市场及客户 农业供应链金融模式主要有种植业、养殖业、生产物资、农产品加工业、粮贸企业和农机六大目标市场。面对的客户可按照不同的角度细分：按行业分为农业、林业、牧业、副业、渔业；按照涉农贷款的主体可分为企业法人、个体工商户、农业专业合作社、协会、其他经济组织、自然人、农村妇女创业贷款等；按照农业产业链上参与方性质可分为供应商、生产商、销售商、加工企业、零售企业、终端消费者、农垦、
农牧业产业链金融服务存在的问题
农牧业产业链金融服务存在的问题 有些行部在思想观念上认识不足，对农牧业产业链金融重视不够。虽然近年来有了一定的认识上的提高，但一些行部仍然存在对农牧业产业链金融及其发展影响缺乏足够认识的问题，对如何及时调整自身发展战略、改进经营管理、有效支持农牧业产业链发展，还缺乏足够的深入的有效探索与实践。 金融产品服务层次偏低，服务渠道相对狭窄。目前，传统单一的信贷服务已经不能满足于国家和自治区级产业化龙头企业业务发展多元化、金融需求高端化的发展需要。突破单一、传统的贷款服务，为农牧业产业化龙头企业提供全面深入的综合金融服务亟待进一步提高。 金融营销的实效及协调联动机制建设尚需加强。在营销过程中，存在一些基层行重业务数量、轻收益，重产品形式、轻价值的现象。各二级分行相关业务部门之间沟通协调机制还不够健全和完善，管理行、经营行的职责还需进一步明晰，上下协调动作、横向跨部门联动营销力度有待进一步加强。 各地发展不平衡加之产业化程度总体不高的问题也制约有效的金融服务。从总体上看，全区各地发展不平衡，农牧业产业化程度还亟待提高。尤其是造成农牧业产业链成员之间依存度不高，联系较为松散，银行在贷款中难以把握整个产业链的风险，在一定程度上制约了信贷供给的延伸放大，同时也增加了银行的经营成本。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览… 产业化企业同样面临中小企业融资难的问题。大多农牧业产业化龙头企业实力不强，存在规模小、可供抵押物少、财务不健全、资金周转慢、缺乏资金的战略管理等问题，导致农牧业产业化龙头企业存在融资难的问题。 信用体系还不够健全和完善，有关立法相对滞后。农村牧区一些地方信用环境还比较差，订单履约率不高，不仅制约了订单农牧业的发展，而且也构成了农牧业产业链信贷支持的障碍。同时，在现有的法律环境下，对信用捆绑、质押物监管、资产处置、交易文本的确定等诸多方面涉及一系列新的法律问题还很难完全覆盖，这会给产业链融资带来一定的法律风险。
农业供应链金融
农业供应链金融 --------------------------可以编辑的精品文档，你值得拥有，下载后想怎么改就怎么改--------------------------- ========================================================== 随着农村经济的发展，农村信贷需求正在发生深刻的变迁。在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为解决农户贷款难问题、增加农村信贷供给提供了一个新视角。 供应链金融 近年来，部分商业银行发展了供应链金融模式，其基本要义是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效地注入相对弱势的中小企业，为企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配不平稳的问题，整体提升整个供应链中的企业群体竞争力。 供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，既突破商业银行传统的评级授信要求，也无需另行提供抵押质押担保，可切实解决中小企业融资难问题。 农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节，这些价值活动包括农业生产资料的购买、农业生产过程、农产品销售、储运、加工等环节。参与这些活动的主体包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购者、储运者、加工者等。产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程，即供应链融资。
农业产业链种类繁多，每种产品都拥有各具特点的产业链。农业产业链链条越长，其农产品的市场化程度就越高，价值活动就越多，融资需求就越大。为农业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益，进而提高各个农村产业活动参与者的收入。 供应链与农业产业链二者具有相似性。供应链与农业产业链均将上下游客户有机结合，并以龙头企业为核心形成完整的产业链条。可将“1(龙头企业)+N(中小企业)”的供应链金融思想引入农业产业订单链条。 效用分析 具有可复制性，有较高推广价值。目前，农业生产已实现了由零星分布、单户生产向区域化分布、规模化种植(养)、订单化生产格局的转变，形成了“企业+协会+基地+农户”、“龙头企业+基地+农户”、“专业合作组织+农户”等发展模式，为推广复制供应链金融贷款模式提供了较好的基础条件。 有效解决金融机构与农户贷款博弈中长期存在的信息不对称问题。农村金融机构通过与农业产业化龙头企业、农民专业合作社等合作，依据订单对农户进行选择，实际是一个对农户信誉信息过滤、处理的过程，因为龙头企业、专业合作社比金融机构更充分地了解农户， --------------------------可以编辑的精品文档，你值得拥有，下载后想怎么改就怎么改--------------------------- ==================================================================== ====== --------------------------可以编辑的精品文档，你值得拥有，下载后想怎么改就怎么改--------------------------- ==========================================================
农业供应链金融
随着农村经济的发展，农村信贷需求正在发生深刻的变迁。在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为解决农户贷款难问题、增加农村信贷供给提供了一个新视角。 供应链金融 近年来，部分商业银行发展了供应链金融模式，其基本要义是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效地注入相对弱势的中小企业，为企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配不平稳的问题，整体提升整个供应链中的企业群体竞争力。 供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，既突破商业银行传统的评级授信要求，也无需另行提供抵押质押担保，可切实解决中小企业融资难问题。 农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节，这些价值活动包括农业生产资料的购买、农业生产过程、农产品销售、储运、加工等环节。参与这些活动的主体包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购者、储运者、加工者等。产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程，即供应链融资。 农业产业链种类繁多，每种产品都拥有各具特点的产业链。农业产业链链条越长，其农产品的市场化程度就越高，价值活动就越多，融资需求就越大。为农业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益，进而提高各个农村产业活动参与者的收入。 供应链与农业产业链二者具有相似性。供应链与农业产业链均将上下游客户有机结合，并以龙头企业为核心形成完整的产业链条。可将“1（龙头企业）+N（中小企业）”的供应链金融思想引入农业产业订单链条。 效用分析 具有可复制性，有较高推广价值。目前，农业生产已实现了由零星分布、单户生产向区域化分布、规模化种植（养）、订单化生产格局的转变，形成了“企业+协会+基地+农户”、“龙头企业+基地+农户”、“专业合作组织+农户”等发展模式，为推广复制供应链金融贷款模式提供了较好的基础条件。 有效解决金融机构与农户贷款博弈中长期存在的信息不对称问题。农村金融机构通过与农业产业化龙头企业、农民专业合作社等合作，依据订单对农户进行选择，实际是一个对农户信誉信息过滤、处理的过程，因为龙头企业、专业合作社比金融机构更充分地了解农户，因而，能够现实地避免贷款客户选择中的盲目性，进而可以较有效地防止道德风险的发生，降低贷款的违约风险，提高贷款的回收率。同时，通过龙头企业、专业合作社的担保或资金
农业金融产品
金融订制借贷产品 一、农业产业贷 1、对象：法人，主要用于农业产业化企业从事农产品收购、储藏、运输、加工的融资需求，重点扶持马铃薯、现代制种、中药材、蔬菜、草食畜、经济林果等产业。 2、期限：一般1年，最高3年 3、额度：3000万MAX 4、条件：“双联”户订单协议，房地产、机器设备、存款、林权、应收、担保、县级担保以上抵押。 二、农户贷 1、对象：每个农户一名家庭成员，自然人贷款。 2、期限：可循环贷款额度<3年，额度内单笔贷款<1年，到期日不得超过额度有效期后6个月，一般贷款1-3年，林果业<8年。 3、额度：3000元------100万元。 4、条件：信用等级>一般，无逾期，政策性担保公司（连带责任保证担保）。 三、专业大户贷款 1、对象：专业大户（家庭农场），需规模化、集约化、现代化、商品化生产经营。 2、期限：根据生产周期和现金流确定：一般<5年，基建林果<8年。 3、额度：<100万元。 4、专业大户条件： ----种植生产>2年，养殖>3年，农机、运输、经纪购销、农产品初加工>3年。----需上年度盈利。 ----与农业产业化龙头企业有订单，稳定销售渠道。 ----信用等级：良好级以上。 ----种植养殖近两年年均产值>20万元。 ----种植业：粮食面积>100亩（一年一熟），>50亩（一年两熟）， 经济作物种植面积>50亩其中价值较高的经济作物种植面积>30亩， 蔬菜种植面积>30亩（大棚蔬菜种植面积>20亩）；
果类种植面积>50亩，用材林种植面积不低于200亩。 ----养殖业：精养鱼池50亩（含）以上； 大湖、水库面积达500亩(含)以上； 生猪年存栏在150头（含）以上； 肉牛年存栏在25头（含）以上； 奶牛年存栏在15头（含）以上； 肉羊年存栏在100头（含）以上； 肉鸡年存栏在8000只（含）以上； 肉鸭年存栏在3000只（含）以上； 蛋鸡年存栏在2500只（含）以上； 养殖其他大中型动物的，存栏量在50头（含）以上，养殖小型动物的，存栏量在1000只（含）以上。 从事农机或运输服务业的：拥有累计购入价值达到20万元以上的农机具或交通工具。 从事农作物经纪购销的：上年度粮食收购量在100万斤（含）以上，经济作物收购量在50万斤（含）以上，其他作物收购量在20万斤（含）以上。 从事农产品初加工的：近三年年均产值不低于100万元。 兼营种植业和养殖业的，近两年种植业与养殖业年均产值合计不低于30万元；其他兼营上述两种（或以上）行业的客户，按其主要经营行业适用准入标准。 5、家庭农场条件： ----从事农业种植业生产经营时间>2年，从事养殖业生产经营时间>3年。 ----上年度实现盈利，经济作物种植以及养殖业应持有订单、与农业产业化龙头企业形成稳定的供货关系或有其他稳定的销售渠道。 ----当地已开展家庭农场注册的，应符合当地家庭农场认定标准并合法注册。 ----信用等级>良好级及以上。 ----种植业：近两年年均产值不低于50万元，或达到如下经营规模：粮食种植面积>300亩(一年一熟)，>150亩（一年两熟）； 经济作物种植面积不低于200亩；
农业产业链金融专题
互联网如何改造农业？ 互联网将对整个农业产业链进行改造。从农资销售、中介服务、土地流转到农业生 产、农产品销售，整个完整的农业产业链上都已经出现了（移动）互联网、大数据 的身影。 传统农业产业链中存在着诸多问题，但农业商品流通是整体农业产业链中最亟需解决的问题，主要问题包括： （1）商品质量问题； （2）多层分销、流通环节多，导致终端用户购买成本高问题； （3）赊销问题，中间商资金周转压力大； （4）价格信息不透明问题。
通常农业可以划分为产前、产中、产后。产后流通环节贴近消费者，吸引了很多创业者，不乏一些知名企业，比如美菜、一亩田。不过我们认为，现有的流通方式与现有的种植方式是相匹配的，中间环节虽然多，但每一层都提供了价值。很多处于流通环节的创业公司所从事的业务只是替代了其中某一环节，并没有对整个链条的效率有所改善。产前的种子、化肥、农药等行业，虽然有很多上市公司，但是产品弊端颇多，一些创业公司正在试图能够改变现状。而戈壁创投更看好的是产中环节的改革——它是农业供给端的核心，通过结合互联网、物联网、遥感、大数据、机械自动化等技术，能够给行业带来巨大改变，从而影响产前、产中、产后行业的格局。 “互联网+”，重塑农业产业链的各个环节。1、“互联网+”切入农资市场，将从农资生产、流通、营销、服务各方面影响农业生产中的农资供应，进而变革农资生产商和农户之间的关系。2、“互联网+”将大幅推动了智慧农业的进程；互联网将通过精确农业、农业物联网、互联网云服务、大数据分析等来实现农业生产技术问题、农业规模化难以推进问题、农
产品质量安全问题以及产品价值实现问题等的改造。3、农业互联网时代将从“空间、时间、成本、安全、个性化”五个角度全面改变农产品消费市场，增强农产品消费者的客户体验和客户粘性。4、农业龙头企业有着全产业链中最为丰富的信息，借助互联网，可以建立起以农业龙头企业为核心的农业互联网金融平台，为全产业上下游提供金融的投融资、网上支付等服务；农业互联网金融将贯穿于农资销售和购买、农业生产全过程、农产品销售过程的每个过程。 农民的生产、收购、加工、销售等多个环节，会产生大量的资金需求。比如生产资料 采购端，京东不仅利用自身渠道为农民配送实惠的正品原料，还给农民提供赊销、信贷等服 务;在农产品生产环节，京东为农民提供信贷、技术培训等多元化服务;产品销售端，京东利 用渠道优势打开农产品销路，通过信贷、众筹等多种方式周转资金，帮助农民和企业发展。 洪洁进一步提到，构建全产业链农村金融服务，京东金融就是针对农村特点和农民需 求，将逐渐成熟的理财、消费金融、保险、众筹等多条业务通过创新，应用到广大农村地区。
中国农业产业链风险及构成研究
农业是以利用自然资源为主，生产不必经过深度加工就可消费的产品或工业原料的产业。关于“风险”二字，纵观不同领域学者对风险的释义，虽角度不同，但有两个共同要素：即不确定性和损失。风险表现为一种不确定性，或者是损失的不确定性。在经济活动中，风险就是因不确定因素的影响而使活动主体遭受损失的可能性。结合上述“风险”和“农业风险”的定义，可以认为：农业产业链风险是指在农业产业链的运行过程中，由于生产、加工、流通各环节不确定性因素的影响，而使农业产业链各主体遭受损失的可能性。农业产业链主体退出产业链的可能性决定了农业产业链的运行风险。自然风险、市场风险、契约风险与运行风险是农业产业链的四大风险。 1农业产业链的自然风险 我国农业面临的自然风险主要有气象风险、地质风险、生物风险与生态风险。1．1气象风险 指由于大气的不确定性而使 农业生产面临损失的可能性。气象 风险是由气象灾害引发的，气象灾 害是自然灾害中最频繁、最严重的 灾害，包括天气灾害、气候灾害和 气象次生、衍生灾害。 1．2地质风险 指由于地质状况的不确定性 而使农业生产面临损失的可能性。 地质灾害是在自然或者人为因素 的作用下形成的，对人类生命财 产、环境造成破坏和损失的地质现 象。地质灾害一般都是重大灾害， 给社会、经济、人民生活带来的损 毁极其严重。一般有地震、滑坡、泥 石流、水土流失、土地沙漠化及沼 泽化、土壤盐碱化等。 1．3生物风险 指由于生物灾害而引发的使 农业生产面临损失的可能性。生物 灾害是由于人类的生产生活方式 不当、破坏生物链或在自然条件下 的某种生物的过多过快繁殖（生 长）而引起的、对人类生命财产造 成危害的自然事件。生物风险对农 业的危害主要在两个方面：一是使 农产品产量下降，甚至绝收；二是 使农产品品质下降。产量的下降和 品质的下降都会导致农业产出功 能的下降和农业劳动者收益的减 少，生物灾害是对农业影响较大的 自然灾害。 1．4生态风险 指由于生态灾害引发的使农 业生产面临损失的可能性。生态灾 害是由于生态系统平衡改变对农 业生产造成的危害。包括水体污 染、土壤污染、土地退化和物种资 源衰竭等。我国水体污染严重，地 表水普遍受到有机物污染，农业灌 溉、生活饮用隐患较大。我国土壤 污染严重，据统计，全国受污染的 耕地约有1．5亿亩，污水灌溉污染 耕地3250万亩，固体废弃物堆存 占地和毁田200万亩，合计约占耕 地总面积的1／10以上。此外，我国 土地退化严重，是世界上水土流失 最严重的国家之一。 2农业产业链的市场风险 农业的经济属性决定农业生 中国农业产业链风险及构成研究* 肖小虹 （贵州财经大学工商管理学院贵州贵阳550004） 摘要：农业不仅受自然环境的影响，而且也受市场环境的影响，这些环境因素的变化，会给农业生产带来极大的不确定性和不可控性，导致农业面临巨大的自然风险和市场风险。正确 认识农业产业链的风险构成，掌握农业产业链的风险形成机理，对于控制农业产业链风险，保障 农业产业链健康平稳运行具有重要的作用。 关键词：中国农业；产业链；风险构成 中图分类号：F062.9文献标识码：A doi：10．3969／j．issn．1665－2272．2013．01．001 *基金项目：国家社科基金《产业化进程中农业产业链培育研究》（项目编号：09xjy021）和贵州省教育厅人文社科研究项目《贵州农业产业结构升级战略研究》（项目编号：09JD037）阶段性研究成果。 作者简介：肖小虹（1968-），女，贵州财经大学工商管理学院教授，博士，硕士生导师，研究方向：产业经济。 收稿日期：2012-10-11 创新论坛 1 P I ONEERING WITH SCIENCE&TECHNOLOGY MONTHLY NO.12013
如何布局产业链金融
如何布局产业链金融 互联网金融时代的到来，让大部分的中小企业有了新的转机，让想创业的人有了融资的机会，让困难的群众得到了及时的帮助，那么如今的互联网金融模式是产业链金融，有效的降低了风险，那么如何布局产业链金融呢？ 随着国家强调着力加快建设实体经济，呼吁金融脱虚入实，加上政府对各行业出台的各种利好政策，产业链金融，如今更是显现出十足的后劲。据市场调研数据显示，中国产业链金融市场规模已超过10万亿人民币，并以每年20%-30%的速度增长，2020年有望突破20万亿的水平。面对如此规模，金融企业该如何布局？ 产业链金融，是将产业链的上下游作为一个整体来看待，基于产业交易的行业的特点，通过对信息流，资金流有效监管进行控制，对于风险的防控起到很好的效果。 金融行业发展至今，行业已细分至多个领域，整个行业不断地创新整合，新的需求也不断被发现融合。如今在实体制造业上下游产业的资金交互中，诞生了更大的风险和更高的需求，金融要沿产业链上下游布局是必定的方向。农业、化工、医药、珠宝、制造业、建筑业等，是产业链金融主要服务的领域。目前，已经有多家平台宣布与各行业的核心企业达成战略合作，服务产业链上下游的中小企业，让企业在遇到各类资金困难的时候都能找到适合自己的金融服务。 产业链金融的运行模式分为六种：电商生态系统内融资模式、经销商供应商网络融资模式、银行物流合作融资模式、交易所仓单融资模式、订单融资封闭授信融资模式、设备制造买方信贷融资模式。其中，网络融资模式是最典型的代表，也是渝金所的主要发力方向。 渝金所，致力于打造高效的互联网产业链金融服务平台，深耕产业链金融，串联上、中、下游，立志为链条上各环节的中小微企业提供更低成本、更高效率、更可靠安全的金融解决方案。对于金融企业而言，选择产业链金融这一领域，意味着需要具备更强的资金实力，同时更需要强大严谨的专业素养和风控团队，深入钻研相应行业，充分了解其上下游领域，才能够制定出严格标准，为企业提供量身定制的金融服务。 未来，互联网金融企业必须要有雄厚的实业支撑才能做久，唯有如此，互联网金融才有新出路。 所以互联网金融在布局方面必须有一个严谨的策略方案，加上技术的支持才能在激烈的竞争中站稳脚跟。例如以资产端、运营端、资金端、基础服务为一体产链结构，可以有效的进行优化升级。 互联网金融的布局是需要进行探索的，需要根据自身的资源、实力、结合自身的优势，来进行有效的布局。 目前很多互联网公司也在开始着手做互联网金融这一块，因为形势的压迫，如果不拓展自己的领域，未来公司想继续拓展那必将会收到阻碍，也会很难着手开展。