殷实三口之家的理财计划
殷实三口之家的理财计划
由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和医疗保险。本站为大家整理的相关的殷实三口之家的理财计划，供大家参考选择。
殷实三口之家的理财计划
案例
高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。家庭日常支出约为8000元/
月，由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。
针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进：
1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。
2. 为孩子积累足够的教育基金。
3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。
财务状况分析
家庭资产
项目金额
活期存款100000
美元定期50000(美元)
人民币定期300000
自住房产1500000
出租房产1200000
出租房产2300000
小车200000
高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。家庭日常开支和年保费支出
10.6万，年节余资金23万。年节余占年收入的68%，可以看出家庭的储蓄能力很强，远远超过了标准值40%。
从家庭目前资产结构特点来看，固定资产总值120万元，流动资金折合人民币46万左右，显示出高先生家庭经济基础坚实，家庭固定资产和流动资产存量雄厚，资金流动性大。但家庭固定资产占总资产的72%，比例偏高，家庭流动资产相对不足。此外，闲置资金基本上以银行存款的方式存在，投资结构过于保守，闲置资金保值增值能力不强，按照目前的通货膨胀率，资金每年相当于在缩水。可以看出，高先生家庭严重缺乏资本运作方面的保值增值途径，应考虑适当进入投资领域，在规避风险的同时让资金发挥最大的效益。
由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和
医疗保险。家庭购买保险的费用支出，占家庭年收入的10%-15%就比较合适。
理财规划建议
盘活家庭闲置资产，构建合理的投资组合
1.在金融资产方面，目前46万的资金(本外币存款)都投资于流动性较强的活期存款和固定收益的定期存款上，虽然风险小，但是生息能力很差。特别是美元定期存款，人民币升值后，持有美元的货币价值将会不断贬值，应该考虑合理运用金融投资工具，归避人民币升值给美元资产带来的侵蚀。可以考虑将手上的5万美元用于购买银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这部分美元用于购买短期(3-6个月)外币保本型理财产品，这类产品部分与各种标的物挂钩，如与利率、汇率、股票、股指、基金等，可以获得比银行定期更高的收益，风险也较小。
2. 5万活期存款，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金，以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。
3.人民币定期存款到期，连同5万的活期储蓄，用于投资开放式基金或购买短期国债。
高先生投资风格适中，稳定期家庭风险承受能力中等，建议的投资组合如下：20%的资金考虑购买国债，以1-3年期的中短期债为主，以流动性换取收益，免利得税。10%用于购买货币市场基金。30%用于购买债券型或保本型基金。40%用于购
买混合型或股票型基金，这类型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。
增强家庭保险保障
高先生目前仅给自己购买了部分寿险和意外保险，由于在外企工作，压力大，1万/年的保费支出相对于目前家庭的年收入来说，相对较少。一旦发生身故或者因疾病伤残而失去创造收入的能力，则无论配偶、小孩和赡养的老人都将受到严重的影响，因此保险就显得尤为重要。建议每年拿出2-3万元左右，为夫妻二人购买保额分别为50万和30万左右的人寿保险，以及重大疾病保险、健康保险、意外保险。同时可以考虑给小孩适当地购买部分医疗和意外伤害保险。另外，出租房产是家庭的经济来源之一，所以应该考虑为其购买财产保险。
制定长期投资计划，为孩子教育和退休养老做准备
高先生家庭每年的年节余23万，平均下来每个月近2万，可以考虑将这部分资金，采用定期定额投资基金的方式，逐步累积，长期投资，作为小孩未来的教育基金和两夫妻以后的养老金。基金定投与单笔投资方式相比最大的好处就是，可以平摊投资成本，避免选择时机不当的风险。这种方式比较合适高先生这种平时忙无暇管理的家庭，基金定投每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基
金，不用选择入市时机。当基金净值走高时，买进的份额数较少;而在基金净值走低时，买进的份额数较多，长期累积下来，就可以摊低成本及风险。这样的投资方式只要长期坚持，几年或十几年后，将会获得非常可观的收益。
通过以上的财务安排，在保证家庭足够的现金流的基础上，通过合理投资理财，有效帮助了高先生家庭盘活当前闲置资产，获得较高的理财投资收益，也为小孩未来的教育和夫妻俩的退休做好了前期的准备。但经济环境往往多变，家庭财务计划安排半年可对自身的财务状况及以上的理财计划进行评估，并根据实际情况对前期理财规划进行必要的修正后再执行，保证家庭财务、生活自由。
殷实三口之家的理财计划
人生的不同阶段，需要不同的理财规划。我们身边有一些事业有成的成功人士，虽然他们资产不少，但还是经常要为怎样让自己辛苦挣回来的钱不断增值而大伤脑筋。本期“理财锦囊”，我们给一户年收入超过30万元的殷实之家制定了一份简单的理财方案，希望能给更多的人提供参考价值。
客户情况
张先生现年45岁，在一家外资企业担任高管，年薪超过20万元。张太太现年42岁，在一家公司做会计主管工作，年收入10万元左右。两人育有一子，在读高中。夫妇俩均有医
保、社保，无其他商业保险。资产：活存3万元，定存20万元，短期理财产品30万元，股票市值约20万元。另外，张先生名下有一辆小车，两套住房，一套面积120平方米，市值100万元，两人自住，另一套133平方米，市值120万元。包括每月6000元的按揭在内，家庭月开销将近1.5万元。
理财分析
张先生家每年约有30万元的稳定收入，家庭现金流量充足，支出较合理，家庭年度结余可用于继续投资的部分较充裕。随着儿子升学需要，教育经费将成为家庭的重要开支。该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划，家庭投资很大一部分是购买短期理财产品，平均报酬率低，难以应付通货膨胀风险。
理财建议
1.张先生家每月固定支出约1.5万元，以活期存款3万元作为紧急预备金，少于3个月的最低标准，建议充实紧急预备金到5万元左右，可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。
2.张先生是其家庭的支柱，单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求，还应增购一定量的人寿险和意外险，给家庭增加更多保障。另外，张先生正在供房，建议购买安居保产品。以上保险费用可控制在每年4000元。
3.当前楼市、股市正处于阶段性调整中，在不确定因素较多的情况下，应该采取保守投资。对于目前投资股市的20万元，可调整为10万元消费型或资源类股票型基金，另外10万元可投资于QDII型基金。还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划：近期金价暴跌，已具有一定的投资价值，建议逢低配置一些实物投资黄金;还可择机购买3年或5年期国债。
4.对于每年10多万元的结余，建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外，张先生的儿子将面临升学问题，为了实现送孩子出国深造的愿望，建议将现有存款的50%用于投资“券商集合理财”，券商集合理财预期收益可观，流动性适中，较为适合张先生目前的投资需求。
殷实三口之家的理财计划
案例
网友无空，儿子1岁，妻子无工作。本人平均月薪8000元，一年休假3个月。现有存款18万元，月支出3000元。两套房均位于京郊城乡接合部，一套市值50万元，欠房款19万元，出租月租金1000元;另一套市值13万。考虑儿子以后读书，在准备教育金的同时，打算卖掉一套房，另在城区购房。
理财建议
方案一：适当增加保险保障。因孩子和妻子均无任何保险，建议为孩子和妻子增加意外伤害和医疗保障，优先要为孩子上基本医疗保险，如北京的“一老一小”保险，将极大地减轻孩子看病的支出，且费用低廉。
方案二：增加收入适当投资。该网友无空现在的月平均收入8000元左右，且为家庭唯一收入来源，可考虑在3个月休假期间，找些兼职提高收入。
方案三：尽早为孩子准备教育金，建议采取股票基金定投的方式。现有资金在留足备用金后，可考虑投资债券等安全性较高的产品，如理财产品和债券型基金。
方案四：房屋置换方案。出租的房子月租金1000元，租金收益率仅2%，而贷款利率要5%以上。如果该套房处于闲置状态，可考虑卖掉这套房子，如此在城区买房时可以减少贷款额，降低还款压力。贷款时，可先行最大限度地使用公积金贷款方式，剩余部分采用商业贷款，从而减少利息支出。
个人理财规划方案模板
个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划
目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10
声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。
客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%
三口之家的理财规划
三口之家的理财规划 家庭情况： 张先生今年岁，工作为私企外贸业务员，年收入约为万，单位有三险一金。陈女士今年岁，在一家国企担任财务人员，年收入约为万元。有一个一岁的女儿。 张先生一家现在没有购买房和车，是和爷爷奶奶住在一起。 张先生一家现有存款万元，其中定期存款万元，货币型基金万元，股票型基金万元，一年期人民币理财产品万元，万元国债，元分红型保险，万元股票。 张先生一家人年支出约为万元，其中包括保险费用。 商业保险方面，张先生投保了万元的重大疾病保险和万元的意外伤害险，年交保费元，年期。陈女士投保了万重大疾病保险，年交保费元，年期。女儿投保万元保额的重大疾病保险和万元保额的万能险，年交保费元，年期。均是今年刚投保的。 理财需求： 、购买一套平方米以上的住房（规划万元左右），但不想贷款购买。 、张先生今年年底想买一辆价值万左右的车。 、实现资产年收益率以上。 理财规划： 近一年现金收支分析 目标分析 保险有待进一步规划
张先生一家虽然都购买了商业保险，但在保险方面的规划上有两个不足。 一个就是为孩子上的保险过多！现在中国很多家长都为孩子上足了商业保险，有的甚至家长自己本身还没有保险就为孩子上保险了，总是为孩子着想，以为孩子好了就万事大吉了。可是，有没有想过，如果家长万一出了意外，家庭失去了经济收入，不要说孩子的保险费了，就连维持家庭的日常生活可能都会出现困难。所以，购买保险首先考虑的应该是家庭的经济支柱。 在张先生家庭中，张先生无疑是全家的经济支柱，所以，应该为张先生购买充足的商业保险。这也就是我们说的第二个不足。除了重大疾病保险和意外伤害保险以外，还应该为张先生购买医疗、住院补贴方面的健康保险；另外，如果经济条件允许的话，可以考虑购买寿险。 每个家庭购买保险的费用应占家庭年收入的。 固定收益资产比例过高 张先生的家庭所处的生命周期是财富的积累期，不可避免地会有很多阶段性的支出，但是收入也是非常可观的。以张先生家庭的收入和年龄阶段来看，他家庭的投资无疑效率过低，定期存款、国债、银行人民币理财产品、货币型基金、分红型保险这类固定收益类产品过高，差不多，不符合家庭的收入水平和年龄。尤其是国债的比例过高，如果央行一旦加息，会降低这部分金融资产的回报！ 以张先生这样的投资组合，很难达到每年的投资回报率，张先生可以选择适当承担风险，可以逐渐加大购买股票型基金的力度，先把万元的货币型基金转成股票型基金，然后等投资经验丰富了，再逐渐把定存转成股票型基金。 银行存款存够家庭月支出的——倍就可以了，作为家庭平时的开销和紧急时的备用金用。 购房宜利用银行的低息贷款 张先生想用全款买房，是因为考虑到现在商业住房贷款利率比较高，贷款买房不值。但是在今年内花万买车以后，张先生家至少还需要年至年的时间才能攒到万，而且全款购房，会使张先生家的现金流过于紧张，万一碰到了要用大笔钱的地方就会使家庭的经济陷入困境。还有一个问题就是到了几年以后，房价是不是还能保持万就不得而知了，随着孩子一年一年长大，更需要张先生早些购买自己的住房。所以，建议张先生运用财务杠杆的原理，用银行的低息贷款购买房屋。等到以后收入丰厚了，也可以考虑提前归还贷款，少为银行“打工”。 北京英克尔投资咨询有限公司
殷实三口之家的理财计划(最新)
案例 高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。家庭日常支出约为8000元/月，由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。 针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进： 1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。 2. 为孩子积累足够的教育基金。 3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。 财务状况分析 家庭资产 项目金额 活期存款100000 美元定期50000(美元) 人民币定期300000 自住房产1500000 出租房产1200000 出租房产2300000 小车200000
高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。家庭日常开支和年保费支出10.6万，年节余资金23万。年节余占年收入的68%，可以看出家庭的储蓄能力很强，远远超过了标准值40%。 从家庭目前资产结构特点来看，固定资产总值120万元，流动资金折合人民币46万左右，显示出高先生家庭经济基础坚实，家庭固定资产和流动资产存量雄厚，资金流动性大。但家庭固定资产占总资产的72%，比例偏高，家庭流动资产相对不足。此外，闲置资金基本上以银行存款的方式存在，投资结构过于保守，闲置资金保值增值能力不强，按照目前的通货膨胀率，资金每年相当于在缩水。可以看出，高先生家庭严重缺乏资本运作方面的保值增值途径，应考虑适当进入投资领域，在规避风险的同时让资金发挥最大的效益。 由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和 医疗保险。家庭购买保险的费用支出，占家庭年收入的10%-15%就比较合适。 理财规划建议 盘活家庭闲置资产，构建合理的投资组合 1.在金融资产方面，目前46万的资金(本外币存款)都投资于流动性较强的活期存款和固定收益的定期存款上，虽然风险小，但是生息能力很差。特别是美元定期存款，人民币升值后，持有美元的货币价值将会不断贬值，应该考虑合理运用金融投资工具，归避人民币升值给美元资产带来的侵蚀。可以考虑将手上的5万美元用于购买银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这部分美元用于购买短期(3-6个月)外币保本型理财产品，这类产品部分与各种标的物挂钩，如与利率、汇率、股票、股指、基金等，可以获得比银行定期更高的收益，风险也较小。 2. 5万活期存款，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金，以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。 3.人民币定期存款到期，连同5万的活期储蓄，用于投资开放式基金或购买短期国债。 高先生投资风格适中，稳定期家庭风险承受能力中等，建议的投资组合如下：20%的资金考虑购买国债，以1-3年期的中短期债为主，以流动性换取收益，免利得税。10%用于购买货币市场基金。30%用于购买债券型或保本型基金。40%用于购买混合型或股票型基金，这类型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 太平洋寿险邵阳中心支公司陈志耕 客户资料 申先生，40岁，妻子40岁，儿子小申15岁，初中刚毕业，与父母同住邵阳市。申先生在外资企业上班，目前月收入10000元，太太在某商业保险公司工作，月收入5000元，每月除基本生活支出2000元外，申先生夫妇还要给父母提供生活费1000元，夫妻每月另有交际相关的杂项开支费用1000元，以及每年年度旅游支出5000元，由于还有购车贷款余额本利合计60000元未清偿，每年固定偿还10000元（利率12%，尚有6期），现拥有股票型开放式基金50000元，定期存款25000元（利率4%），活期存款5000元（利率0.72%），商业保险方面，太太刚刚投保额度30万元的保险型寿险，年保费2400元（月扣200元），申先生则尚未进行个人保险规划。 理财目标 1、申先生夫妇计划购买一套三房二厅住房，与父母分开居住，目前该住房市场价格大约30万元，同类型住房的房租则约每月1000元，但因手边资金有限，不知道现阶段是选择租屋或购屋较划算？ 2、如果规划在3年后自行购房，假设申先生夫妇的收入是税后收入，股票型开放式基金年收益率为10%，房价每年上涨率10%，薪资成长率8%，以两人目前的财务能力，不知是否可行？又该怎样进行准备？ 3、以目前经济能力，对于儿子的教育问题，要做怎样的进一步考虑？ 家庭财务状况分析 家庭资产负债表 家庭现金流量表
家庭财务比率表 家庭财务比率分析 1、戴先生家结余比率=年结余/年税后收入=95400/186000=51.29%，说明申先生家的财富积累速度较快,在资金安排上面有很大的余地. 2、负债收入比率=负债/年税后收入=60000/186000=32.26%，清偿比率=净资产/总资产=172400/232400=74.18%,表明负债对申先生家庭目前消费与积累形成压力不大，家庭财务状况较好。 3、投资与净资产比率=投资资产/净资产=52400/172400=30.39%，相对于50%的参考数据,申先生应该适当提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,赎买一些理财产品,这样可以为自己增加更多的财富。 4、流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/5550=5.40,申先生家庭的流动性资产可以支付5个月的支出,申先生一家的收入比较稳定,还有追加投资的能力。 家庭整体财务状况评价 从背景资料看，如果不考虑三年内购房，申先生夫妇收入比较稳定，理财与投资相对比较合理。 在即期消费方面，如果不考虑三年内购房，申先生一家的的安排也是比较合理的，与邵阳的消费水平基本匹配。 从避险方面看，申先生年届中年，做为一家之主，申先生对自己的风险保障意识还应该加强，应该为
个人理财规划方案
个人理财规划方案 目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) ： 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) ￥ 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ " 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
4类家庭最佳理财方案
4类家庭最佳理财方案 俗语道，一年之际在于春。对于每一个家庭来说，眼下正是播撒财富种子的最好时机，而在撒种之前，理财方案的制定便是至关重要的一环。应该说，对于不同年龄结构的家庭而言，在兔年的理财规划上须结合自身的投资偏好及风险承受能力而秉承不同的思路。为此，业界理财师分别针对"单身贵族"、"幸福两口"、"三口之家"以及"空巢老人"这四类家庭给出了兔年的财富规划思路。 单身贵族以基金定投来强制储蓄 现如今，随着年轻人婚姻观与择偶观的悄然转变，大龄单身青年的数量呈现逐年增长的势头。应该说，对于绝大多数单身贵族而言，社交、户外活动皆较为频繁，而且比较追求高品位、高品质的生活，这样一来便养成了他们"高消费、不储蓄"的坏习惯。对此，业界理财师建议，单身贵族应及早以基金定投的方式来强制自己储蓄，而定投标的可以股票型或指数型产品为优先。毕竟倘若从20多岁就开始定投基金，每个月拿出300元或400元划入指定账户，20年甚至40年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大，况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如作为定投金来"以小养大"。 与此同时，对于月收入相对较高的单身贵族来说，也可根据自身的实际情况及风险偏好，适当选择一些高收益产品或投资方式。譬如，兔年随着实物黄金需求的不断攀升以及美元的持续走弱，增加了投资者对于黄金保值功能的预期，而且欧债危机也在一定程度上推动了黄金的避险买盘。应该讲，这一切都在支持着黄金价格继续上涨，但不可避免的是金价会于短期内出现震荡甚至回调。对于喜好炒短线且具备一定风险承受力的年轻人来说，可以选择纸黄金或黄金T+D等方式进行短线博弈，以赚取差价。除此之外，一些挂钩农产品或黄金的抗通胀主题银行理财产品也可为单身贵族带来相对理想的收益。 幸福两口选择成长股或指数基金 对于2011年总体的投资环境，业内人士普遍持中立偏乐观的态度，并认为家庭在制定今年的理财规划时可酌情考虑在跑赢通胀的基础上适当调高风险资产的比例，尤其是对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，需要在此家庭成长阶段内注意原始资金的积累。为此，银行理财师给出了下述建议供参考： 首先，在股票投资方面，虽说2011年市场整体会依旧维持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是"十二五"相关板块可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，
个人理财规划方案65133
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
人寿保险三口之家保险理财规划
三口之家保险理财规划 现在人们生活水平不断提高，手里的资金也多起来，资金分配是否合理就显得尤其重要了，这时家庭保险理财也越来越重要。 家庭就像一艘船，舵手决定它的航向与命运。 一、此家庭的特点分析 （一）事业特点 家庭经济生活步入稳定期和收获期。这时事业发展如日中天，正处于整个人生的最辉煌时期。与此相适应，这一时期也是人的一生中收入最为丰厚，最为稳定，事业拓展急剧加速的时期。 （二）生理和心理特点 人在这一时期正处于一个十分微妙的阶段。一方面，人的身体器官大都运行正常；另一方面，人的身体器官开始在一些局部出现毛病。人对疾病的抵抗力将要下降，这一时期人们发生病变的几率也在增大。 一方面，此家庭在经济上进入了收获期和稳定期；另一方面也进入了消费的高峰期。此时家庭的开销增大，孩子身上的花销也将增大。 二、此家庭的风险分析 （一）发生意外 所谓意外，是指突如其来的客观时间，它来区匆匆，不会和任何人打招呼，而它给不幸者带来的灾难却是深重的。如果家里的主要劳动力发生意外离开了人世，整个家庭的经济状况将陷入困境；一旦发生意外导致了残疾，不仅不能给家庭带来收入支撑，还会成为雪上
加霜的沉重负担。 （二）意外或疾病引发医药费及生活费的急剧上升 据报道，我国现在约有70%的人呈现亚健康状态。亚健康是指身体处于健康与疾病之间的一种边缘状态，主要与学习，工作过渡疲劳，精神压力大有关。现代社会节奏快，环境的污染，有害有毒物质的侵蚀，不良的生活习惯等都会印发亚健康状态，而免疫功能的下降将导致脑血管疾病高血压等疾病的发生。恶性肿瘤及闹血管疾病是死亡率较高的两项重大疾病，现在治疗恶性肿瘤，脑中风，急性心急梗塞的费用均在15万元以上，而其他护理费，饮食调养也不是个小数目，而且现在换肝换肾也差不多要30万，还有现在小儿白血病发病率也在不段增大，费用差不多也要20～万。 （三）通货膨胀的风险 通货膨胀简而言之就是货币贬值，当发生严重和恶性通货膨胀时将导致通货膨胀率高于银行存款利率，那么银行的利率将是负利率。 通货膨胀是财富的天敌，通货膨胀对现金存款形式的财富威胁危害最大，对付通货膨胀的最好方法是赶在通货膨胀前及时投资，如购买分红型保险，买房地产，黄金等贵重金属外币。 （四）养老风险 在调查中好多人认为有孩子呢，到老的时候他们管，可是他们没有考虑将来的家庭大都是421家庭（四个老人，夫妻二人，一个孩子），他们的压力有多大，再说对今天和未来您来说，孩子更像是自己的朋友，是天使，是生命的延续，而不是您养老防老的私有保单；
理财规划方案
轻松理财，卓越金鑫 个人理财规划报告 PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 广西金鑫银行第一营业部高级理财顾问 何佳佳 2009年12月
个人综合理财规划报告 目录 第一部分理财寄语和保密申明 (2) 第二部分规划摘要 (3) 第三部分家庭情况 (4) 第四部分家庭状况分析和诊断 (5) 第五部分家庭理财目标 (7) 第六部分理财基本假设 (7) 第七部分家庭规划建议 (8) 第八部分理财规划方案未来现金流评估 (15) 第九部分理财规划方案的执行 (18) 第十部分风险揭示 (18) 第十一部分后续服务 (19) 第十二部分免责条款 (19)
个人综合理财规划报告 第一部分理财寄语和保密申明 尊敬的孙先生： 您好！感谢您对金鑫银行“卓越”理财的信任。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划报告是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。希望通过我们为您提供的理财服务，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒地面对生活，尽早实现财务自由。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 当您目前的生活状况发生变化时，请及时与我行联系，我们将及时对您的理财计划进行调整。您如果有任何问题，也欢迎您随时致电或亲临金鑫银行，我们将竭诚为您服务！ 理财顾问：何佳佳 广西金鑫银行第一营业部
殷实三口之家的理财计划
殷实三口之家的理财计划 由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和医疗保险。本站为大家整理的相关的殷实三口之家的理财计划，供大家参考选择。 殷实三口之家的理财计划 案例 高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。家庭日常支出约为8000元/
月，由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。 针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进： 1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。 2. 为孩子积累足够的教育基金。 3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。 财务状况分析 家庭资产 项目金额 活期存款100000 美元定期50000(美元) 人民币定期300000 自住房产1500000 出租房产1200000 出租房产2300000 小车200000 高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。家庭日常开支和年保费支出
家庭保险规划
作者简介 粟芳，经济学博士、副教授，上海财经大学继续教育学院副书记，国际从业资格教育学院院长 ，金融保险研究所副所长，中国社会保障与保险论坛副秘书长。中国理财标准委员会理财规划师（CFP/AFP）保险模块资深讲师。曾任香港岭南大学管理学系讲师。在上海财经大学担任“财产保险”、“风险理论”、“非寿险精算”、“保险产品设计”、“保险信息管理”、“保险营销”、“保险学原理”等课程的教学工作。在保险规划、非寿险、非寿险精算领域有很深的研究，著有《中国非寿险保险公司的偿付能力研究》、《机动车辆保险制度与费率》、《保险营销》、《保险信息管理》、《保险学》、《非寿险精算》等书，并且还在国际SSCI刊物、《金融研究》、《财经研究》、《数量经济与技术经济研究》、《保险研究》等国内外各种刊物和国际会议上发表了六十多篇文章。 本书简介
本书中首先介绍了保险对于家庭的功能，特别是从理财的角度介绍应当如何通过保险来实现其他理财产品所不能实现的功能和目的。然后，对家庭的风险进行了分析，列示了任何一个家庭都主要存在着财产风险、责任风险和人身风险三种类型，每种风险的载体、产生原因和源头都是不同的。最后，还分别具体讨论了家庭应当如何就财产风险、责任风险和人身风险构筑强大的、全面的保险规划。 本书比较适合于理财规划人员、保险销售人员、保险产品的设计人员以及有理财观念的消费者，本书也比较适合于保险和金融专业的学生们。 目录 前言 第一篇 家庭风险与风险管理 一、个人与家庭的风险分析 （一）风险的定义 （二）风险的特征 （三）风险的构成 （四）个人与家庭的风险 二、个人与家庭风险管理的步骤及方法 （一）风险识别 （二）风险评估 （三）选择风险管理的方法 （四）实施、监控与调整 三、保险的定义及其特征 （一）保险与救济 （二）保险与储蓄 （三）保险与互助保险 （四）保险与社会保险 （五）保险与社会福利 四、保险的职能 （一）保险的基本职能 （二）保险的派生职能 五、保险对个人和家庭的微观作用 （一）提供风险保障，安定人民的生活 （二）促进个人或家庭消费的均衡 （三）在遗产与赠与筹划中具有避税的作用 （四）使投保人延迟缴纳所得税 （五）解决家庭资金的流动性问题 第二篇 家庭财产的保险规划 一、家庭财产的风险识别 （一）家庭财产的分类 （二）家庭财产面对的风险 （三）家庭财产风险的影响结果 二、家庭财产风险的评估 （一）家庭财产风险的风险因素 （二）家庭财产风险的评估 三、家庭财产保险产品简介 （一）家庭财产保险产品的种类 （二）保障型家庭财产保险的标的 （三）保障型家庭财产保险的产品
理财规划实例分析方案
李先生今年38岁，在金融部门任职，月收入10000元；其妻子36岁，公务员，月收入3000元。他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。家庭每月的基本生活开销为5000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外，每年年终，李先生还会有一笔年终收入2万元。丈夫每年住房公积金余额为3万元，妻子住房公积金为万元。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2000元活期储蓄。宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值100万元，已付全款。另购两室一厅房子一套，未交房，市值50万，已付全款。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案 一、客户财务状况分析 （1）客户资产负债表 资产负债表
（2）客户现金流量表 现金流量表 （3）客户财务状况的比率分析 1.客户财务比率表
2.客户财务比率分析： 从以上的比率分析中，我们可以看出： 结余比率为54%，高于参考值30%，说明客户有较强的储蓄和投资能力。 . 该客户没有投资，投资与净资产比率为0，一般情况下投资与净资产在50%左右，这位客户需要进行适当的投资。 该客户没有负债清偿比率为1，一方面说明客户的资产负债情况非常安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。 负债收入比率为0，低于参考值，说明客户的短期偿债能力可以得到保证。 即付比率为0，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理。 流动性比率为，略高于参考值3，说明李先生家庭资产流动性较高。 （4）客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期可能收入会有稳定的增长，可以进行适当的投资，增加投资收益。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加，孩子的教育经费也会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前没有负债，日后应该也不会产生负债。 ( （5）客户财务状况总体评价 总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于没有进行投资，没有购买保险。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
XX家庭个人理财规划方案
XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。
个人理财答案已整理
个人理财复习方向 本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准 考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分） 以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分） 注意：市电大网上实时答疑时间安排：2011年12月10日18:30- 19:30 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。 二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利 1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的 利率水平为 1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为 2.50元,7月1日该基金的净值为 2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为 2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为 2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？ 6、假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为 6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。 7、假设某日美元兑人民币的汇率为 6.8350-63，欧元兑美元的汇率为 1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？ 8、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 9、王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、 失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 10、演员小崔月工资3800元，2011年11月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？ 11、周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？ 三、问答题： 1、个人理财含义的内涵和外延。第2页
(整理)家庭理财规划方案设计.
中等收入家庭综合理财方案设计
内容大纲 一、方案摘要........................................ . (2) 二、当前财务状况............................. (3) 三、理财目标............................. . (6) 四、基本假设..................... . (8) 五、策略与建议.................. . (9) 六、理财效果预测....................... (12) 七、附录 (14)
一、方案摘要 (一)萧红女士基本资料 萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。 (二)预期目标 在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。 (三)理财建议 1.合理配置现金及投资以获得更高收益； 2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金； 3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障； 萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。
家庭理财规划(以某“准”三口之家为例).doc
家庭理财规划(以某“准”三口之家为例) 个人理财是指通过专业理财人员收集客户的家庭状况、财务状况、职业目标等信息，明确客户的财务目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户定制合适的财务管理方案，并及时实施、监控和调整，以满足客户不同阶段的财务需求的综合理财服务。 第一句话:什么是财务管理，为什么需要财务管理第一句话:家庭财务管理包括什么家庭财务计划教育计划退休计划投资计划遗产计划风险管理和保险计划税收计划第一句话:什么是保险什么是保险计划保险意味着安全可靠几天前提到的保险是一种保障机制，是计划人生财务的必要工具。 这是一个分散风险、消化损失的经济补偿体系。 第一句话:什么是保险，什么是保险计划意味着个人或组织制定的相对全面和长期的发展计划是对未来完整性的反映和考虑+长期基本问题和设计未来一整套行动的计划。 开场白:什么是保险，什么是保险计划？保险计划是个人财务管理的一部分。它是对生活中风险的保险需求量进行定量分析，做出最合适的财务安排，以避免风险对生活的影响，实现财务自由的境界，从而拥有高质量的生活。 开场白:保险计划在个人财务管理中的作用保险计划的目的是通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品，确定合理的期限和金额，避免财务上的担忧。 开场白:保险计划在个人理财中的作用；保险在财务管理中
的作用；在~岁时提供生命和安全保护的保证死亡金、残疾金反映了对生命的保证和对父母仁慈的回报。岁以后，疾病是家庭财务的黑洞；脱离危险；脱离危险；脱离危险；获得兴趣；对自己和孩子负责；保证财务管理不受部分通货膨胀的影响；如果他不在，谁来还债？儿童比成年人更容易受到意外伤害，因为他们在困难的维护上花费更多。18岁以后，他们面临养老金和继承问题。遗产税？保险收益是免税的开场白:人们一生需要什么样的保护？统计数据显示，每18岁的父亲中就有一个不能亲眼看到他的孩子已经长到18岁了。 每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。 每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。 很难想象我们的孩子将来会如此不安全。 开场白:为什么每个人都需要保险？氧气和水是每个人都需要的，但是平时谁会珍惜它们呢？只有当缺氧、且缺水时，才能感受到它的价值。 这就是保险的含义。 开场白:名人和保险贝克汉姆为自己投保了体育史上的巨额个人保险。斯皮尔伯格的报道高达10亿英镑。郎朗已正式成为一家外国保险公司的形象大使，并享有该保险公司价值一万美元的人寿保险。 李嘉诚的财富是众所周知的，但他认为这一切都是外在的。 他说:人们说我很富有，但真正属于我的是给我自己和我的家人买足够的人寿保险。
个人理财规划方案
个人理财规划方案 Prepared on 22 November 2020
目录一、2 2 3 4 5 5 6 6 7 8 8 一、重要提示 尊敬的李先生：
您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。 三、家庭状况分析 1．基本状况分析 1）家庭成员概况： 2.财务状况分析： 1）资产负债分析 从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 2）收支情况分析
个人理财家庭理财规划方案设计
1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率%；一年期信托产品80000元，年收益率%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析 家庭基本情况 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。 客户财务状况 表资产负债表（单位：元人民币）