丁克家庭的理财规划方案

丁克家庭的理财规划方案

丁克家庭

如何获得8%以上的年收益

目录

1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 (3)

1.1 财务数

据 ..................................................................... . (3)

1.2 收入节余

多 ..................................................................... (4)

1.3 偏好投

资 ..................................................................... . (4)

1.4 保险不多无房产投

资 ..................................................................... ..................... 5 2.丁克家庭资产配置手段分

析 (5)

2.1资产配置工

具 ..................................................................... .. (5)

2.2资产配置理

念 .....................................................................

......................................... 6 3.丁克家庭理财方

案 (8)

3.1风险资

产 ..................................................................... . (9)

3.2无风险资

产 ..................................................................... ............................................. 9 4.丁克家庭理财方案总

结 (12)

1.丁克家庭目前财务状况特点及分析

1.1 财务数据

每月收支状况(单位:元)

收入支出本人月收入 8500 房屋月供等 1800 配偶收入 2000 基本生活开销 1500 合计 10500 合计 3300 每月结余 7200

年度性收支状况(单位:元)

收入支出年终奖金 16000 保费支出无存款、债券利息 7500 合计23500 合计无年度结余 23500

家庭资产负债状况(单位:元)

家庭资产家庭负债现金和活存 30000 房屋贷款 150000 定期存款135000 股票 220000 基金 425000 房产(自用) 665000 房产(自用) 140000 合计1615000 合计 150000 家庭资产净值 1465000

1.2 收入节余多

梁先生家庭现金流充沛，每月有7200元的节余，另外每年年度节余还有23500元，每年收入节余多达109900元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月

1500元及房屋月供1800元后的净收入。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的极大浪费，我们现在将这笔收入纳入金融资产,并进行资产配置。

1.3 偏好投资

梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是:220000元的股票;425000元的基金;165000元银行存款(活期30000元，定期135000元);，但投资不当综合收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。目前他的资产配置是: 风险资产:股票220000元、，博时价值成长基金55000元，华夏债券基金250000元，总计:525000元，占投资资产的65%。

无风险资产:华安富利基金120000元，存款165000元，总计:285000元，占投资资产的35%。

他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险资产获得稳定的固定收益。

但梁先生投资不当，综合收益不高，离8%的年收益有距离。主要因为目前他的资产配置存在以下问题:

1. 华夏债券基金250000元占投资资产的31%

华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益2%。目前却

占了梁先生投资资产的31,，比例过大，建议全部卖出。

2. 博时价值成长基金55000元占投资资产的7%

博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金，它的特点是专家理财、风险小，收益相对

高，目前的业绩在股票型基金中属于较好的;但梁先生投入资金在投资资产中所占的比例太

少，建议保留，并可加大对股票型基金的资金投入比例。

3. 股票220000元，占投资资产的27%

股票属于风险资产，如果投资得当是能够获得高收益的，目前被套住的原因可能是由于选择

的个股不对，建议换筹操作，可适当增加对股票的资金投入。

4. 华安富利基金120000元，占投资资产的15%

华安富利基金是货币型基金，属于无风险资产，在无风险资产中货币型基金属于收益相对较

高的的品种，建议保留，并可加大对货币型基金的资金投入。

5. 存款165000元(活期30000元，定期135000元)占20%

存款属于无风险资产，但收益过低。同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压

缩存款在投资资产中的比例。

1.4 保险不多无房产投资

虽然梁先生无房产投资，但房产(总房产805000元:上海665000元，天津140000元)占他的总资产(1465000元)比例较高，高达55%。高达55%的房产没有收益，所以必须对天津的房产进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把140000万资金投入到金融资产中，进行资产配置。上海的房产作为自用，不纳入金融资产配置。

公司已经为其买了意外险，保险作为一个理财工具，它的风险收益特征是:收益低、消费品种，缺点是:投资效果差。所以从理财的角度来看，我们不将保险纳入资产配置。 2.丁克家庭资产配置手段分析

2.1资产配置工具

不同资产配置工具比较:

目前我国市场上的资产配置工具

美国投资市场的历史表现:选择合适工具重要性

400%

存款国债股票

300%

200%

100%

0%

-100%

1991-1-41992-12-41994-11-41996-10-41998-9-42000-8-4

从上图中分析，目前梁先生的资产配置工具，已经有了股票、基金、存款三种。已经占了上表总工具的30%，根据他的投资风险承受能力，我们决定采用如下四种资产配置工具:股票、股票型基金、货币型基金、活期存款。

2.2资产配置理念

我们为梁先生的家庭经济资产配置时，将遵循如下的理念:

1、组合投资(分散风险)

2、长期投资(降低风险)

中国市场(1991.12.19-2004.06.30)

120%100%97%100%

76%80%61%

60%39%40%24%

20%3%0%0%

一年投资三年投资五年投资十年投资赔钱几率赚钱几率

3、早投资早收益

3.丁克家庭理财方案

根据资产配置理论，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资人的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占比重，从而降低投资风险，提高投资收益，消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险。

梁先生是属于能够容忍投资组合的波动，愿意承担盈余波动的投资者，同时他的风险资产的

比例比较大，属于有较高投资风险承受能力的投资者。因此，我们确定梁先生资产配置的风格为投资组合保险策略(积极性资产配置策略):即将他的一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的价值不低于某个最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，保证梁先生的资产升值有一定潜力，投资组合保险策略是一种动态调整策略。

具体说就是在股票市场上涨时提高股票投资比例，而在股票市场下跌时降低股票投资比例，这样就能保证梁先生的资产年收益率不低于8%。我们现在将梁先生的可以用于投资，获取收益的金融资产:现金和活存30000元，定期存款135000元，股票220000元，基金425000元，已卖房产(天津)140000元;年收入节

余:7200*12+23500=109900元;总共:1059900元。

作如下资产配置安排:

风险资产: 股票35% 预计收益率15% ;

股票型基金33% 预计收益率 7%

无风险资产:货币型基金30% 预计收益率2.96%;

活期存款2% 预计收益率0.72%

经过这样的配置，得到梁先生家庭的金融资产年收益率为: 8.45% 3.1风险资产

占金融资产 68 % ，资金总额 720732元。

股票:35% 370965元

目前已有被套股票220000元，可换筹操作，加上天津卖出的房产140000元，然后从收入节余中再投入10965元。全部买入业绩优良、具有较高成长性的股票。并根据宏观面、政策面、基本面、技术面和市场的变化及时做出行业及投资品种调整，就能规避证券市场的风险，获得15%以上的收益率。

股票型基金: 33% 349767元

目前已有博时价值成长基金55000元，可保留。华夏债券基金250000元可全部卖出，然后从收入节余中再投入44767元，全部买入经营稳健、历年业绩优良的基金管理公司旗下的股票型基金，例如:博时价值成长基金、南方稳健成长股票型基金等。

3.2无风险资产

占总资产32% ,资金总额339168元。

货币型基金:30% 317970元

目前已有华安富利基金120000元，可保留。将现金和活存30000元，定期存款135000元取出，再加上收入节余32970元全部买入经营稳健，历年业绩优良的基金管理公司旗下的货币型基金，例如:南方现金增利基金等。货币型基金的收益是稳定的，在目前的利率水平下，可以稳定达到2.956%的年收益。

活期存款2%: 21198元

目前收入节余还剩21198元，全部作为活期存款以备应急之用。

在我们的资产配置中，股票型基金跟股票的配置比重比较大，两项加起来占总资产的68%，原因是:

1) 股票的风险收益特征:收益高、风险大，适于专业投资者。

股票型基金的风险收益特征:收益高、风险中，适于各种投资者。

他们的共同特征均为收益高，如果在理财专家的指导下，进行股票和基金的投资，是能

够保证在控制风险的前提下获得超过15%和7%的年收益率。

2) 股票型基金和股票同在证券市场中进行投资运作，我国的证券市场是一个新兴的投资市

场，它的未来将有很大的投资机会。

, 我们对当前股市的看法

中国A股市场的两个特征:

1) 市场价值结构化高估: 大部分上市公司价格高估。

2) 投资者结构变化: 理性机构投资者队伍(阳光资金)的壮大。

本次市场下跌的背景:

1) 宏观调控紧缩政策的出台

2) 结构化高估现象严重

本次市场下跌的原因:

1) 宏观紧缩力度强于预期

2) 资金链的问题

3) 机构投资者的趋同性

我们对宏观面的判断:

A) 紧缩政策的出台以宏观经济的快速增长为前提。

B) 推动本轮经济快速增长的根本原因是大规模城镇化和居民收入提高后的消费升级。

由于以上两因素作用时间较长，此轮快速增长周期远未结束。紧缩政策不会根本改变宏观经济中长期运行趋势;运用得当将有助于提高经济增长的质量和持续性。

我们对政策面的判断:

, 中国经济高增长和适度紧缩政策将与股市长期向好共存

, 积极股市政策处于刚刚起步阶段

10%12000联邦基金利率

100008%道琼斯工业平均指数80006%60004%40002%20000%0

1990-1-1992-1-1994-1-1996-1-1998-1-2000-1-2002-1-2004-1-

3131313131313131 我们对基本面的判断:

, 决定股票价格中长期变动的是企业的业绩变化趋势

, 目前我国上市公司整体业绩变化与GDP的增长趋势显著正相关

, 在宏观经济长期快速增长的经济周期中，上市公司业绩将保持高速增长

, 灰色资金的逐渐撤离和阳光资金的不断增加对绩优股构成资金面的支持

因此，我国股票市场中有业绩支撑的公司将长期保持向上趋势

综上所述，证券市场充满投资机会，在我们的资产配置中股票型基金和股票共占68%的比例是符合目前的市场环境的，而且是能够达到梁先生家庭的股票年收益15%以上，股票型基金年收益7%以上的目标。

4.丁克家庭理财方案总结

中国经济已进入新一轮快速成长周期，中国股市从中长期看充满了机会。把梁先生的资产投入中国的资本市场中，让他充分分享中国经济成长的成果。

该理财方案除了获得8.45%以上的收益率以外，还有如下优点:

, 有充分的抗风险能力

一旦梁先生夫妇失业根据我们的资产配置，投入金融资产的收益也有89561元/年，收入远远大于39600元/年的支出。

, 能有效地抵制通货膨胀和加息的压力。

即使加息，和通货膨胀，由于资产增值的幅度要大于加息和通货膨胀的增幅，可以从容应付。

, 充沛的现金流能及时应付突发事件的发生

由于将每月的收入以货币型基金和活期存款进行配置，变现能力非常强，一旦出现突发事件足以应付。另外，证券投资基金和股票的短期变现能力非常强，即使有大事件发生也足以应付。

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东莞证券上海营业部

创作人员,马瑜、吴涛、陈嵩珂、李奇男

解析当今中国社会的_丁克_家庭_刘改凤

***第24卷第2期绥化师专学报2004年5月Vol.24No.2Journal of Suihua Teachers C ollege May.20041 o解析当今中国社会的/丁克0家庭 刘改凤 (河北大学人口研究所河北保定071002) 摘要:当今中国经济的飞速发展、社会的转型,使/丁克0家庭这种新兴的家庭模式被越来越多的人接受,极大地冲击了中国传统的生育观,对当今中国社会影响深远。 关键词:/丁克0家庭;社会;生育;不生育 中图分类号:C92-05文献标识码:A文章编号:1004-8499(2004)02-0055-03 一、当今中国/丁克0家庭的现状 /丁克0(DINK)家庭,俗称/无孩家庭0,是英文Double In-come and No Kids的缩写,是/双收入,无子女0的意思。/丁克0家庭形成于20世纪80年代后期,流行于欧美发达国家,据美国人口普查局1994年5月公布的年度分析报告表明:1993年美国有6180万个家庭,其中3480万家庭无子女,即占51%, /丁克0家庭已超过美国家庭总数的一半以上。 根据零点调查公司2003年2月进行的一项社会调查,目前中国的大中城市已出现60万个自愿不育的/丁克0家庭,而且近七成被调查的人认为/丁克家庭0将会增多。最近的一项针对深圳户籍人口婚姻家庭状况的调查显示,深圳/丁克0家庭的比例高达10%左右,且有继续上升的势头。上海市妇联最近一项针对全市家庭状况所作的调查显示,结了婚但没有孩子的/丁克家庭0已经占到上海家庭总数的12.4%。此次调查选取了1200多个不同年龄阶层的上海家庭作为样本,如果只选取20岁-40岁年龄段的样本,/丁克家庭0的比例会更高。而在上海白领阶层中,比例更高。一项受上海市委宣传部委托,上海社会科学院社会调查咨询中心执行的调查结果显示:上海白领中14.3%明确表示不打算要孩子,还有25.3%的白领认为婚后要不要孩子无所谓;明确打算要孩子的白领中,近九成也表示/现在不急于要0。从中国目前的情况来看,目前丁克家庭的比例并不大,但中国知识阶层女性生育年龄普遍较大,正说明不想生育成倾向,不想生育的人越来越多,丁克家庭比例呈上升趋势。特别是知识层次较高或工作流动较快的年轻夫妇,选择不生育生活方式的比例更大。 从多子多福、传宗接代/四世同堂0的大家族到/三口之家0的家庭结构,以至裂变为享受人生的/丁克0一族,传统的家庭组织结构受到严重的挑战,由单一的家庭模式走向多元化复杂化已成为历史的必然。 二、当今中国人们选择/丁克0家庭的因素 /丁克0家庭是一种生活方式,它代表了轻松、自由、叛逆、胆识以及勇气等,总之,是一种前卫的家庭形式。选择丁克家庭,即选择了一种更为自主的生活方式。但生活在中国这样一个受传统生育观念浸染的文化中,选择/丁克0家庭的生活方式,多数情况下会受到来自父辈乃至社会的压力。那究竟是什么因素促使/丁克0家庭作出了不生育这一选择呢? (一)工作竞争的压力。当今高新科技的迅猛发展,知识更新速度日新月异,加速了生活节奏和人才的竞争,这种无形的压力使得越来越多的人不愿意过多的把时间花费在抚育孩子身上。生育和抚育孩子会牵扯人们的精力,影响工作。人们为了在事业上有所作为,不得不集中精力为自身的存在与发展而拼搏,这样也就无暇顾及子孙后代了。这种状况在高学历阶层中尤为明显,一项最新调查针对学历为硕士以上的中国高学历阶层,发现他们对生育的意义仍然持肯定态度。对生育目的的选择比例从高到低依次是/组成完整家庭0、/带来快乐与爱0,之后才是/取悦父母0、/维系夫妻关系0和/传宗接代0等等。这项调查显示,人们认为生育和抚育孩子/牵扯精力0的比例高达25.4%,认为/影响工作0的比例为16.7%。由此可见,工作竞争的压力使人们不愿意把更多的精力放在生育和抚育孩子方面。 (二)经济因素。高品质的生活需要强大的经济实力来支 55 1 o[作者简介]刘改凤,河北大学人口研究所研究生。 [收稿日期]2004-02-22

个人理财家庭理财规划方案设计说明书

个人理财规划案列分析 1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。

丁克家庭的理财规划方案

丁克家庭的理财规划方案 丁克家庭 如何获得8%以上的年收益 目录 1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 (3) 1.1 财务数 据 ..................................................................... . (3) 1.2 收入节余 多 ..................................................................... (4) 1.3 偏好投 资 ..................................................................... . (4) 1.4 保险不多无房产投 资 ..................................................................... ..................... 5 2.丁克家庭资产配置手段分 析 (5) 2.1资产配置工 具 ..................................................................... .. (5) 2.2资产配置理 念 .....................................................................

......................................... 6 3.丁克家庭理财方 案 (8) 3.1风险资 产 ..................................................................... . (9) 3.2无风险资 产 ..................................................................... ............................................. 9 4.丁克家庭理财方案总 结 (12) 1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 1.1 财务数据 每月收支状况(单位:元) 收入支出本人月收入 8500 房屋月供等 1800 配偶收入 2000 基本生活开销 1500 合计 10500 合计 3300 每月结余 7200 年度性收支状况(单位:元) 收入支出年终奖金 16000 保费支出无存款、债券利息 7500 合计23500 合计无年度结余 23500 家庭资产负债状况(单位:元) 家庭资产家庭负债现金和活存 30000 房屋贷款 150000 定期存款135000 股票 220000 基金 425000 房产(自用) 665000 房产(自用) 140000 合计1615000 合计 150000 家庭资产净值 1465000 1.2 收入节余多 梁先生家庭现金流充沛，每月有7200元的节余，另外每年年度节余还有23500元，每年收入节余多达109900元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析 在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规 划，希望能够对大家有所帮助。 1.单身期个人理财案例 处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合 适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。 陈先生，27岁，某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。 陈先生理财规划分析： 从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部 分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。 房产方面，陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。假如目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。 陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保 险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。 陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。 2.年轻家庭理财案例 处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基 金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。 30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪 税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流

个人理财规划方案

王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

家庭理财规划书范本

X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议

天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：

第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以

个人理财家庭理财规划方案

1 方案摘要 建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。

中国当代家庭功能的变迁

精品文档 家庭是社会的基本细胞。任何家庭都处在一定的社会背景之下!受社会的制度规范和环境因素的影响和制约。随着中国政治经济文化快速发展，环境和制度发生改变，20 世纪末期中国的家庭功能也随之发生了较大的变化。具体表现家庭生育功能减弱，性与情感满足的功能加强；家庭生产功能有复归的趋势；家庭的经济功能减弱，家庭的抚育功能也越来越弱。 今天我们就家庭的功能中的生育功能，性与情感功能的改变进行简略的分析和总结。 家庭是人类生育和繁衍的基本场所，生育仍然是中国现有家庭的最基本的功能! 但是由于许多因素的影响，家庭的生育功能正在逐渐的减弱。 1.国家计划生育政策的实施。在我们身边经常可以看到这样的标语：“少生孩子多种树”“少生优生幸福一生”，政府提倡一对夫妻只生一个孩子，所以中国家庭的生育子女数量普遍减少，生育率降低!我们来一组数据，1995年全国出生人口为2065万人，与1900相比减少了328万人，到1999年，出生人口为1909万人，与1995年相比减少了154万人。据不完全统计，实施计划生育以来，我们人口的总出生率从1970年的5.8降至目前的1.8左右，降低了4个百分点，接近4亿人。从数据中可以明显的看到，计划生育的实施对家庭生育功能变化有很大的影响。 2.避孕技术的发明和推广使得家庭单纯的性行为与生育活动产生了分离，也使的性与情感功能增强。据统计，中国在20世纪70年代实行计划生育以来，以婚龄人口的避孕使用率在1990年就已经达到了89%的水平，而且除了1994年以外为93%以外，一直维持在90%左右的水平，基本上达到了避孕使用率的最高水平。可以说，避孕技术的发明和运用在很大程度上减弱了生育功能。 3.人们观念的变化。与西方20世纪70年代开始的流行趋势相似，中国社会也出现了一些自愿不育的夫妻组成丁克家庭意为“双收入，无子女”家庭。据上海人口情报中心的一份资料显示：1979-1989年上海市区的丁克家庭约占全市家庭夫妇总数的2%--3%，人数估计超过5万人。到1999年底，广州市结了婚而不生育的人由3万人增加到10万人。丁克家庭所表明的是一种不育文化与传统的家庭生育职能相背离。 4.中国转型期带来的经济和各方面的压力也使得人们的生育观发生生了很大的改变。一方面，多子女收到计划生育的制约，要罚款，很多家庭不能负担这笔钱，同时，多子女也加重了家庭的经济负担。现如今中国社会压力，生活压力如此重的情况下，很多家庭都选择晚生和少生，甚至不生。 5.社会福利的提高和养老保险基金的开展和制度的改变，也使得多子多福，养儿防老等观念发生了改变，人们不再把生育防老看的很重，这也在很大程度上减弱了家庭的生育功能。以上就是我对中国当下家庭功能中生育功能功能减弱，性与情感满足功能加强原因的一些分析。 .

家庭理财规划方案范文

家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。 家庭理财规划方案： 基本情况 2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有‘五险一金’，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。 以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。

家庭金融理财规划方案

家庭金融理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。下面XX为大家分享家庭金融理财规划方案，欢迎大家参考借鉴。 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性

资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。 我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险

从社会学角度看丁克家庭

东方企业文化·远见 2011年11月 104 从社会学角度看“丁克”家庭 刘占良 （河北大学，保定，071002） 摘 要：随着社会的改革以及现代化浪潮趋势的不断推动，“丁克”家庭作为一种新兴家庭模式，已在我国悄然而至。本文通过对“丁克”家庭产生的社会背景和原因的分析，从社会学的角度分析了它对我国社会结构的影响。提出以核心家庭为主，以“丁克”家庭为辅助和补充的家庭模式，使核心家庭与“丁克”家庭形成一种动态的良性循环关系，缓解人口的增长对经济发展的压力，更有效的稳定低生育水平。 关键词：“丁克”家庭 家庭模式 社会背景 中图分类号：C41 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2011）11—0104—02 近年来，在商品经济大潮的冲击下，传统的生育观念 发生了重大改变，我国的婚姻观念从多子多福，传宗接代“四世同堂”的大家族到“三口之家”的家庭结构，以至裂变为享受人生的“丁克”一族，传统的家庭组织结构已收到严重的挑战，而家庭模式也因此由单一的模式走向了多元化和复杂化。“丁克”（DINK ）一词为英文缩写译音，意即双收入、无子女的家庭结构。 一、“丁克”的概念界定 双职业，能生育但选择不生育，并且主观上认为自己是“丁克”的夫妇或者个体，称之为“丁克”。成为“丁克”的第一标准是：具有生育能力而选择不生育，除了主动不生育，也可能是主观或者客观原因而被动选择不生育。成为“丁克”的第二标准是：主观上对自己“丁克”身份接纳和认可，自己认为“丁克”是一种生活方式。 二、“丁克”家庭产生的社会背景和原因 社会学理论认为，“丁克”家庭只是家庭的一种形式，或者说是家庭的一种特殊形式。家庭是社会的细胞，家庭变迁是社会变迁的缩影，经济变革和社会发展促使人们在观念上的变迁，这是“丁克”家庭产生的社会背景，也就是说，“丁克”家庭能成为社会越来越多人的认可，主要是因为人们对家庭功能观念上的转变，使选择“丁克”家庭生活方式呈增多趋势。 首先，家庭的天伦之乐不再以多生儿育女为唯一。以前，“子孙绕膝”是中国传统社会家庭最大的天伦之乐。在传统观念上，娱乐被视为懒惰和奢侈，家庭子孙满堂当作娱乐的功能，人们从儿孙们聊天说笑中得到唯一的心理休闲，尤其在农村传统家庭里，一家大小于晚饭后聚叙，或在瓜棚下，谈谈生活情趣，讲讲故事作为家庭乐趣。随着整个社会文化生活的发展，家庭的各种社会性功能外移，越来越多成为人们生活娱乐的共同体，人们的娱乐内容和方式也大大丰富多彩，电视机，组合音响，家庭影院等现代娱乐器具把家庭娱乐生活提高到期一个崭新的水平，并逐渐从家庭内部拓展到社会，使家庭的天伦之乐不再以“子孙绕膝”为唯一。 其次，社会对家庭的干预减少，人们生育观念的转变。传统家庭对社会的主要功能之一就是生育功能，生儿育女繁衍子孙，使社会的生命能够不断地延续下去，历久不衰，是家庭的主要责任。在传统的伦理观念中，中国人强调“不孝有三，无后为大”，“多子多福”， “延续香火”等鼓励人们生育的价值观念，子孙满堂是中国过去理想家庭的基地，没有生育就是绝后，这种无孩子家庭往往会遭到周围人们的蔑视和嘲讽，社会地位。随着社会的发展，社会对家庭的干预减少，家庭生活被认为是个人的私事而与他人和社会无关，私生活的权利受到尊重，法律，道德和社会舆论对个人婚姻，家庭生活，生儿育女的干预受到严格的限制，尤其是行政单位不再也无权干预个人私事。由此，人们的生育观念也在逐渐进步，生育观念的转变使人们对家庭生育有了新的理解，当然 ，这里面还有国家计划生育政策，妇女的家庭地位提高及妇女的文化程度提高等三方面的因素。 最后， 家庭“保障”功能社会化，“防老”未必非“养儿”。家庭作为社会的细胞，具有最基本的社会功能，以前人们普遍认为“养儿防老”。尤其在中国传统家庭中， 人的一生就生活在一种相互依靠的家庭关系中，父母年老体衰时，唯有儿女的劳动成果来赡养父母，养儿育女对父母来说是为自己“养老”进行储备，即“养儿防老”。随着社会的养老保障，失业保障，疾病，工伤保险制度的不断推出，家庭的保障功能逐步由社会来承担，家庭中子女已不再是“防老”和“养老”的唯一保障了。 三、对于“丁克”家庭的社会学分析 “丁克”家庭作为一种家庭模式存在，并且随着社会的发展，其数量呈上升趋势，它使当今中国社会家庭结构日渐多样化。“丁克”家庭能被越来越多的人认可，主要是因为人们的家庭功能观念有所转变。一方面，“丁克”家族有利于缓解人口负担过重所引发的许多社会问题，比如资源、生存空间、就业机会等。另一方面，人们在接受的同时还是有一些疑问：有人认为不生育有悖于人类正常繁衍的自然规律，“不育文化”的无限扩展，对人类正常的繁殖生息是不利的。 一方面，“丁克”家庭的出现也给社会带来了积极地影响： 第一、越来越多的“丁克”家庭的出现，冲击了中国社会以主干家庭和核心家庭为主流的社会家庭结构，使中国社会家庭结构日渐多样化。 第二、“丁克”家庭加快了中国女性角色的转换。“丁克”家庭这种生活方式使许多都市女性摆脱了女性被固化了的生儿育女的命运。同时，“丁克”家庭少了亲子关系这一羁绊，使家务劳动大大减少，使当今中国女性可以有充裕的时间和旺盛的精力投入到社会工作中去，为争取较高的社会地位创造条件。 第三、“丁克”家庭缓解了中国巨大的人口压力。虽然中国“丁克”家庭的增多对减少人口不会起到决定性的影响，但这种减少人口的隐性作用必将会凸现出来，在一定程度上会缓解中国巨大的人口压力。 另一方面，“丁克”家庭的出现也给社会带来了些不良影响： 第一、“丁克”家庭使婚姻稳固度降低。“丁克”家庭的大量出现，使离婚变得容易，也就带来了潜在的不稳定因子。由于“丁克”家庭只有一对夫妻而没有孩子，人们常说“孩子是维系夫妻关系的纽带”，孩子是家庭矛盾的天然调解者，一个家庭，夫妇俩在社会工作中，尤其在当今快节奏，高水平，竞争激烈的情况下，容易产生怨恨，焦虑和心理失衡。 第二、“丁克”家庭有损女性健康。有关增加免疫力的文献研究资料表明，女性一生中如果有一次完整的孕育过程，就能增加10 年的免疫力，生育过的妇女可能被推迟更

中国亲子关系现状调查

中国亲子关系现状调查 发布时间：2010-04-12 09:17 文章来源：作 者： 李银河网络编辑:谢永利 调查样本情况 为了解近年来我国城市家庭结构和家庭关系的变化，中国社会科学院社会学研究所“五城市家庭调查”课题组于2008年6月-10月期间，在广州、杭州、郑州、兰州和哈尔滨等五城市进行了抽样问卷调查。调查对象为五个城市年龄在20－80岁之间的市辖区居民，设计样本量为每城市800户，五城市共4000户，4000人。最终获取样本总数为4013户，4013人。 调查发现，二十多年来城市家庭小型化和核心家庭化已成趋势。不过，大城市的家庭虽然已经极大地核心家庭化，但已婚子女与父母家庭往往住在同一城市，亲子关系的紧密程度非西方家庭可比。如果说西方家庭基本上是以夫妻轴为主的家庭，那么我们调查的这几个城市的核心家庭化，并没有使家庭从亲子轴为主完全转变为夫妻轴为主，而是一种夫妻轴与亲子轴并重的新模式，这一点从子女与父母的联络频率、居住距离以及大量的经济交往等可以得到验证。 ■调查发现，平等模式成为亲子间的权力关系主要模式，如在选择配偶的决定权问题上，由本人决定而后征求父母意见的比例占六成 传统的中国社会是典型的父权制社会，长辈与子辈之间是上级与下级的关系，即统治关系，无平等可言。这种情况在近几十年有了巨大的改变，尤其是在城市家庭当中。此次调查设计了一组指标，用以度量亲子间的权力关系模式。其中选择配偶的决定权是家庭社会学经常使用的指标，因为选择配偶这样与个人生活幸福高度相关的问题，是统治模式和平等模式会发生激烈冲突的领域。 调查结果表明，在五城市家庭中，在选择配偶的决定权问题上，由本人决定而后征求父母意见的比例占六成；由本人决定但不须征求父母意见的接近两成；由本人与父母共同决定的超过一成；由父母决定而后征求本人意见的不到一成；还有2.4%是父母包办的婚姻。城市间相比，兰州是五城市中现代化程度最低的，其包办婚姻的比例最高，征求本人意见但还是由父母决定婚姻大事的比例也比较高。 ■调查表明，亲子关系并没有发生松散的趋势，近七成半的被访者认为与父母关系很亲密按照现代化理论，伴随着以亲子轴为主的家庭关系向着以夫妻轴为主的家庭关系的转变，亲子关系会变得越来越松散。但是本次调查发现，家庭关系中亲子关系并没有发生这样的趋势，反而显得非常亲密。在调查对象与父母关系这一问题上，有近七成半的被访者回答是很亲密的；超过两成的人回答比较亲密；关系一般的近半成；较疏远和很疏远的只是个别人，在统计上几乎毫无意义。 从调查对象和父母的联络频率也可看出亲子关系的亲密程度。总的看来，五城市的亲子联络频率是相当高的：有近三成的人几乎每天和父母联络；有近五成人每周联络一两次；有两成的人每月联络一两次；有不到一成人每年联络几次；基本不走动的是个别人，在统计上

个人理财规划方案75730

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料

因为王先生做销售工作，工资状况为基本工资（4000元）+销售提成，因此有1000元的上下浮动。根据我国未来市场预估，王先生不会出现太大的业绩浮动，所以工资收入暂定为9000元/月。 3、个人保障情况 王先生在企业做销售工作，生活收入完全依靠与销售业绩，受市场前景影响十分严重，收入浮动较大。并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。 建议，王先生在除去本职工作外，在根据自身情况下适当的兼职其他工作，实现创收。就人身财产安全方面，王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险，加强对自身安全的保障。 客户理财目标 根据王先生所提供的信息和要求，我们将您的理财目标归结为： ●希望为两三年后的创业积累创业启动资金。 ●为以后落户北京提前做准备。虽然王先生暂时对落户安家没有打算，但是不 论从创业资金还是未来结婚考虑，买房子都是必不可少的。 ●建立个人保险规划。虽然王先生看起来还年轻身体很健康，但是为了规避意 外伤害带来的损失，购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。 根据目标，结合实际情况。我们认为，王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差，对三个目标同时进行理财投资。 由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。 宏观经济分析和数据假设 本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月，由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响，为便于做出数据详实的理财规划，我们对相关内容做出如下假设和预测： 一、预测通货膨胀率 自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落，所有指标现在都处于多年

家庭理财规划报告书范例

家庭理财规划报告书范例 黄先生：您好！ 首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！ 安信证券芜湖九华南路营业部 20 XX年X月X日

第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 家庭收入情况 每月收支状况（单位/元） 收入支出 家庭月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活开销2500合计7000合计3300 每月结余3700 家庭资产负债状况

L安信证券 芜湖九华南路营业部ESSENCE SECURITIES 家庭资产负债状况单位/元 家庭资产家庭负债 储蓄存款20万房屋贷款0 金融资产0其他贷款0 债券0 基金 信托0 股票0 其他金融资产0 合计20万合计0 家庭资产净值20万 第二部分财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出=200000/3300 = 60.6 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入二3700/7000 = 0.53 一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53%,属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入二44400/84000 = 0.53 通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支, 提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。 第三部分理财目标分析 黄先生夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入一般，且无房产，是租房居住，无子女。根据黄先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：

关于丁克家庭比大家庭好的英语作文 A nuclear family is better than an extended family

A nuclear family is better than an extended family Zhang Yong lei 03110111 Good morning,everyone.My name is Zhang Yong lei.I am very glad to share my view that I would rather a nuclear family than an extended family with you.This will take about four minutes.Just sit and relax. As is known to us all,a nuclear family consists of a pair of couple and their unmarried children,and an extended family includes two or more pairs of couple and their unmarried children,which has more people than a nuclear family.So it is obviously that you can have more personal space as well as as freedom if you live in a nuclear family.You can do everything you like at arbitrary.You can get up too early or too late,raise your pets and do not worry about disturbing others. Not only does a nuclear family provides more personal space and freedom for you,but it is also good for your relation with family members. Different people have different opinions about the same thing.Living in an extended family is easy for family members have different views about one thing,and they may feel unhappy or even argue with each other,which may lead to family problems or conflict.This will hurt their relation deeply. But living in a nuclear family,people meet with each other from time to time,and they have more joy than problems when they meet,which contributes to their better relation. Last but not least,it is no wonder that in an extended family,grandparents would like to spend more time on children and do everything they can for children.For instance,grandparents may meet their unreasonable needs or help children to do housework.All this will spoil children,which is bad for children in the long term.But in a nuclear family,parents are more likely to teach children do things on their own. To sum up,a nuclear family would be better than an extended family.