广西走私洗钱第一案

广西走私洗钱第一案

央视国际 https://www.wendangku.net/doc/0a1198229.html, 2007年02月14日 14:53 来源：https://www.wendangku.net/doc/0a1198229.html,

记者：王亮王慧文

这里有11张奇怪的字条，上面密密麻麻的写满了数字。却一个汉字都没有。在我们看来如同天书，然而，就在这11张纸条的背后是一起涉案人员近百人，涉案金额高达数亿的走私大案。而且，还衍生出一起全国首例以走私犯罪为上游犯罪的洗钱案。2006年末，广西南宁海关缉私局的工作人员接受了本栏目采访，办案人员首先说起的，就是这神秘的11张纸条。

【广西南宁海关缉私局侦查二处二科科长苏志华】

案件已经是办了，办了三、四个月了，（接）发现有12张的纸条。

【广西南宁海关缉私局侦查二处一科科长陈永江】

看不懂。

【苏志华】

就有一个数据，你比如讲990乘以380，再乘以60,等等等等这些数据。

【陈永江】

内部的那种，一种暗号吧，暗语吧，只有他们内部人看得懂，

【苏志华】

没有突破，打不开，那真是，每个人心里面都是非常压力大，闷啊，郁闷啊，真是郁闷啊。

这11张离奇的纸条出现在2004年4月18日，当时，南宁海关缉私局对北部湾成品油走私活动实施专项打击已经开始了三个多月，已有4个走私成品油犯罪团伙先后落网。就在这时，有情报显示，一个叫方良波的走私团伙头目得知消息，紧急组织了团伙成员在北海市某酒楼聚会，商量对策。办案人员立刻展开了抓捕行动。

【陈永江】

我们的人马一到齐，我们就冲入了包厢，（接）一窝端啊，都是当地北海很出名的大老板。那一窝人里面就有一个姓卢的，叫卢家斌，搜了身上之后，发现有11张的纸条。

卢家斌，绰号：老二，男，1971年7月20日生，出生地：广西合浦县山口镇中堂村，高中文化，个体经商。

经过调查，办案人员了解到，卢家斌也是走私团伙头目，而且线索显示，走私团伙聚集的目的就是准备销毁证据，分散逃离。

【苏志华】

觉得这个纸条肯定有文章，随身带的肯定有文章。

【陈永江】

包括我们局长，我们专案组长，我们大家侦察员一起在分析，分析不出来这个账是怎么回事。结果我们就把审讯作为重点了。

【苏志华】

扣押船只

他第一次讲，这个记录的是他在北海那里养虾，养螺，做生意的，这个记录的，是跟生意人之间的记录，那好，他这么一讲查账，里外里一查，就没有这回事。

办案人员推断，纸条最有可能是团伙内部走私成品油的账单。

【苏志华】

他们都知道我们在侦办的是成品油的，有关成品油走私的案件，审来审去，审去审去，就是讲的油。

办案人员推测的也是油，走私团伙成员供述的也是油，可是，纸条上数字的记录方式却与其它成品油走私记录完全不同。并且，供述出来的数字也没有任何一个能与纸条上的数字吻合。这11张纸条上的数字代表的到底是什么呢？就在这个谜团无法解开的时候，办案人员在赶往方良波家中搜查时却意外的抓获了一个叫做郑继明的人。

【陈永江】

那时人员很少，我们就三个人，就到了方良波家，当时方良波的太太在，就发现方良波的妻子，还有个男的就在那个保险柜门前在指手划脚，我就一下抓住这个男的。我说你叫什么名字，他说我叫郑继明的。

郑继明，男，1962年2月23日出生，汉族，高中文化，公开身份

【陈永江】

事后我们就知道是什么呢？郑继民就知道方良波这帮人被抓了，他们在商量对策，在销毁犯罪证据。在转移赃款的时候，我们就一下子冲回来。

【陈永江】

然而，抓获郑继明也并没有给案件带来新的突破。由于当时也未掌握郑继明参与走私犯罪的确凿证据，办案人员关注的重点不得不重新回到卢家斌身上。能否突破卢家斌成了解开这道谜题的关键。

【苏志华】

我们就要他合理地解释一下，这张纸条是怎么来的，上面记录这些数据，这些数字跟哪些人，跟哪些事物，跟哪些事情有关系，有关联。

【陈永江】

他很喜欢他老婆，我们跟他分析说，这么大一个案件，你不争取坦白从宽，你不争取政府特殊的对你坦白从宽的政策，你看你老婆肚子里面这个小孩准备出世了，然后你这小孩，刚生下的小孩三岁多，你看怎么办，谁来照料他们。

【苏志华】

实在过不去了，他逼上绝路了，

过了七天的耐心说服教育，卢家斌终于交代，这11张纸条上的数字并不是走私成品油的记录，而是，一起当时办案人员并未掌握的走私香烟的记录。

【苏志华】

我们再拿个计算机一算一打，这一下子出来了，一下子出来了，这12张里面，就有一万八千多件香烟，一万八千多件香烟。

经过初步统计，纸条上记载的涉案金额竟高达数千万元。震惊之余，办案人员敏锐的察觉到，11张纸条上的记录仅仅是冰山一角，在这背后，一定隐藏着一条环环相扣的走私线路。

【苏志华】

上家老板，下家老板，中间的运输的环节，一个紧接一个，上家老板，你是谁供货给你，谁把货交给你，这就是上家老板，然后又运到什么地方，交给谁，海上的，陆上的，市场流通的，等等的这一系列的环节就出来了。

也就是在这时，那个开始被忽略的郑继明逐渐显露出他的真实身份，他才是这11张纸条背后，真正的重量级人物，情报显示，卢家斌与方良波都是他手下的马仔。

【苏志华】

他是列为第二号人物，法院最后认定也是第二号人物，（接）我们抓回来这些人，抓回来好多，就像我们讲的好多都是他的马仔，都是他一路带出来的。

【陈永江】

剩下的话就是，我们警力不够。

由于案件线索的不断扩大，由海关总署统一布署，广西北海走私香烟一案从打击北部湾地区走私成品油专案组中剥离出来，另外成立专案。从全国海关缉私部门抽调的近百名缉私干警入住广西南宁桃园饭店，参与专案办理。随着自己的身份被揭穿，团伙成员纷纷落网，郑继明的心理防线彻底崩溃。他开始全面交待自己的走私犯罪行为，而郑继明走私活动的隐蔽，反侦查手段的高超，都令人惊讶。在案件侦破之后，郑继明在广西北海市山口镇陂头村苦心经营多年的走私据点也终于露出它的真实面貌。

【海关情报人员】

这是郑继明团伙为了走私专门修建的，别看这个码头很小，但是在案发的1998年到2004年，就在这个码头上卸下了六万件香烟。

为了方便走私，郑继明还利用承包虾场作为掩护，实际上，这个虾场就是郑继明的走私据点。而就是在摧毁这个走私据点的同时，缉私人员还意外的破获了一起数年前的悬案。2000年，当地公安部门在陂头村某村民家里缴获一台被遗弃的雷达，由于种种原因，当时没有找到嫌疑人。

【广西北海海关缉私分局副局长李萍】

他为了这个监控我们执法部门的这个检查和查缉，那么他就在他那个办公楼的二楼，搞了一个雷达，重点就是监控执法部门。

然而，令办案人员没有想到的是，这仅仅是一个开始，一条全长1000多公里，以越南边境为起点，跨越广西，广东两省，由三个团伙分段负责的走私路线逐渐浮出水面。而郑继明团伙仅仅是这条走私路线上的一个起点。

【郑继明讯问笔录】

2001年下半年，“汕头王”可以在越南那边联系到香烟。要从越南拉货，运送到广州交给“汕头王”的人。刚开始那段时间没有人敢负责陆路运输，把货拉到广州交货，最主要是路途较远，怕被有关部门查到。我找过戴杰章，想叫他帮拉，但戴杰章认为风险太大，不敢直接拉到广州。我就想起黎辉以前跟我讲过一个叫“化州婆”的女人，可以运货。于是就通过黎辉要到“化州婆”的电话，与她联系，要求她帮我们拉走私香烟到广州。

【罪犯：卢家斌】

把船就开到越南那里，把货装到船上，到晚上又回到虾厂那里，晚上把快艇开到码头那里，码头那里一上到码头了以后，就交给那个戴杰章运走了。

【广西北海海关缉私分局副局长李萍】

戴杰章拉这个货到化州以后，那么周玉华就雇请了司机，就拉到一个指定的地点，然后把这个货卸了以后，然后又把戴杰章的车又还给他，然后周玉华又用她自己租赁的或者是租请的车辆，再把它运到广州。

扣押车辆

历经3个多月的抓捕，戴杰章团伙，周玉华团相继落网，然而，这条走私路线的起点和终点，也就是真正的幕后货主，依然不见踪影。

【记者】：走私的货物是从哪儿来的？

【罪犯：卢家斌】这个不知道。

【广西南宁海关缉私局侦查二处二科科长苏志华】

就这么一个人，就叫汕头王，货就交给他，就跟他联系，只听见声音，没见人。

【广西南宁海关缉私局侦查二处一科科长陈永江】

没人看到过，但只知道说叫汕头王，曾经有他的通讯工具。

缴获赃物

汕头王，这是真正的货主，除了要将他绳之以法，办案人员还有一个问题要在他身上找到答案。大家请看，在这条走私路线上，巨量的走私香烟源源不断的从越南运往广东，这是一个单向的货物流，一般规律，必须有一条逆向的资金流，与这个货物流形成封闭的环形结构才能保证这条货物的链条不发生断裂。可是，在所有这条走私路线的各个环节里都没有发现这条资金链的踪影。

【苏志华】

你卖香烟是在国内卖的，得到的钱是在国内的，那么你必须得把钱付到境外去，你才能买烟。

【广西北海市人民检察院公诉科副科长廖海群】

如果你没有把这些款项转到这个越南销售香烟这一方的账户里面，他不可能第二次再办成，就不可能第三次第四次，也不可能那么长时间，他肯定有个相互合作，形成一种信任，

【苏志华】

资金链是任何一个，作为专业运作来讲是一个非常重要，而且是不可缺少的一个。

紧紧抓住这条走私香烟的走私路线，包围圈一点点的缩小，办案人员一步步向“汕头王”逼近。

【苏志华】

当我们一把后面这两位拉货的老板一抓住，又把那个卖货老板一抓住，卖货的老板就把汕头王的问题就解决了。

犯罪嫌疑人黄锡填，曾用假名：陈木顺，绰号：汕头王、王生，男，1963年6月17日生，现年41岁。

【苏志华】

资金的流转，然后是流转以后，对那个，怎么购买那个香烟，等等这个资金流转，作为我们重点的审查。

根据黄锡填的交代，早在2001年，一直从事香烟生意的黄锡填通过朋友认识越南某进出口贸易公司一个叫做张泽醇的老板，为了逃避关税，谋取暴利，黄锡填小心翼翼的在越南与广东广西境内寻找到了一条走私路线。

【黄锡填讯问笔录】

2001年5月份我与黄楚东商定要去做外烟生意，并决定由我去广西东兴市、越南芒街查看烟草批发市场。大概在6月份，确定由越南海防进出口贸易公司（张泽醇）向我提供香烟。与“阿波”联系，让他帮运走私香烟。

通过方良波，黄锡填通过电话联系了上了郑继明，并将香烟生意百分之五十的利润发包给郑继明，由郑继明联系其他走私团伙，最后将香烟运到广东交到黄锡填手下负责销售的人手上。然而，就在第一次香烟到货之后，黄锡填却遇到了一个难题。

【黄锡填讯问笔录】

第一批烟共220件定货后，张泽醇指定把烟款打到香港汇丰银行的账号上。这些账号不固定的，而且经常变化，用户名有私人的，也有公司的。张泽醇给的账号全都是香港的。

汕头王遇到的这第一个难题就是我们国家的外汇管理制度，如果没有正常贸易，黄锡填是难以将如此巨额的资金汇到香港额账号，而且，由于汕头王等人贩卖的是走私香烟，巨额的香烟回款无法说明来源，无法进入正常的流通渠道，这是黄锡填遇到了第二困难。就在这

时，一个叫阿东的人帮他解决了这个问题。第一笔香烟款顺利的打到了香港银行的账号上。这条推动着货物链运转的资金链顺利的启动了起来。

【苏志华】

他除了在流程，留下来一部分作为自己用以外，相当一部分，大部分就作为一个烟款打到境外去，打到境外怎么打去。

【黄锡填讯问笔录】

阿东怎么打地下钱庄，找谁他没有具体说。大概在我们与阿波做了一、二个月后，我才知道阿东通过一个叫阿锐的老乡把钱转入香港账号上。后来，阿东都是让阿锐帮转的账。具体如何操作，我不懂。有时候阿东没有空或有别的事，我就直接与阿锐联系，把要支付的货款数量、张泽醇指定的账号用信息（手机短信）发给阿锐，让他从档口收钱后即转过去。

犯罪嫌疑人黄广锐，男，1972年11月5日生，现年32岁。

【广西北海市人民检察院公诉科副科长廖海群】

黄广锐是一个，应该说是算受过比较高的教育的人，而且他在金融机构工作过，那么后来他就辞职不干了，出来在社会上自己做点生意，据我们了解，也就是案卷卷宗反映，它主要负责就帮人家转钱，转账。

【黄广锐讯问笔录】

我向黄楚东提供四个账号：深圳农行翠竹支行的黄慧娟、郑木雄、黄汉炎三人的名字开户，深圳交通银行文锦支行的戴巧珠名字开户。黄楚东将钱打入我提供的账户后，通过马上提现或转账后提现的方法，将钱提出后交给一个叫阿南的朋友，阿南兑换成港币后汇到黄楚东指定的香港账户。

经过办案人员最后核实，正是利用自己在银行工作过的经验，黄广锐大量使用他人身份证或假身份证开列数十个账户，通过分散存储的方式，将黄锡填走私香烟的赃款存入数十家银行。再通过转账等手段藏匿账款的来源。将赃款洗白，进入了流通领域。

【广西北海市人民检察院公诉科副科长廖海群】

就把款转到这些账户里面来，他就通过是去现金，就是从这些假账户，自己开设账户里面提现金出来，然后交给香港方面的地下钱庄的人，再带到香港那边去，存入黄锡填指定的账户。

【广西南宁海关缉私局侦查二处二科科长苏志华】

我们都把这些存在银行里面有关证据一提取出来，分析，数量非常大。就是说我们只作为一个时间段嘛，因为当时，当时那个事情的那个时间太久，太长了，我们只是从中选了一

个，当时我们认为证据比较，比较稳定一点的时间段，就选了一部分的证据。当时就确认了，他有一点多个亿。

正是这条由黄广锐操作的资金链条，牵动着这起亿元的走私大案。2005年4月，在接到南宁海关移送过来的所有卷宗之后，北海市人民检察院的办案检察官经过认真审查，果断改变对黄广锐的犯罪定性。

【广西北海市人民检察院公诉科副科长廖海群】

侦查机关当时移送审查起诉的时候，他们是认为这个案件（黄广锐）走私普通货物的共犯，但是我们审查以后，我们认为应该是洗钱。据我们了解，这个洗钱罪的罪名，在我们广西这边是首例，而且有材料反映，这个案件，作为上游犯罪是走私犯罪的，洗钱罪这个案件是在全国是首例。

历经一年多的时间，这起案件最终尘埃落定，在这起案件中涉嫌走私香烟14.6万件，案值7.24亿元，偷逃税款4.39亿元。涉案人员数百人，而这起案件经广西壮族自治区北海市中级人民法院一审之后，最引人关注的则是黄光锐洗钱罪这一罪名的认定。2006年末，由公安部与央行联合召开的新闻发布会上，黄广锐洗钱一案，被列为洗钱犯罪的8大典型案例之一。

【广西北海市中级人民法院刑二庭庭长邹冈谷】

认定了黄广瑞确实提供了十多个资金账户，给黄锡填转钱到他的账户，黄锡填本身是搞走私的，黄广锐知道是走私钱呢，走私款项存到他的合法账户了，然后黄广锐再提钱出来，提现出来，交给阿南转到香港，这个就符合了洗钱罪的犯罪构成要件，所以认定他是构成洗钱罪。

判决结果：

一、被告人黄锡填犯走私普通货物罪，判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

二、被告人郑继明犯走私普通货物罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

三、被告人卢家斌犯走私普通货物罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币8000万元。

………

………

………

十、被告人黄广锐犯洗钱罪，判处有期徒刑五年，没收违法所得人民币100万元，并处罚金人民币600万元。

庭审现场1

【记者】如果把这个洗钱这个环节卡死了。

【苏志华】这话跟你讲的完全一样，掐断了，他就不可能再做了。

【《反洗钱法起草小组特约专家人民大学法学院教授邵沙平》

恐怖主义犯罪，欺诈犯罪，腐败犯罪，走私犯罪，毒品犯罪，那么所有这些重大的犯罪。我们可以看到它都与洗钱密不可分的，所以，现在因此达成一个什么共识呢，就认为洗钱它是维持犯罪的生命线，我们国家，2006年6月份的时候，6月29号是刑法第六修正案，进一步扩大了洗钱犯罪上游犯罪范围，那么更重要的是我们国家2006年我们通过了第一部专门的反洗钱法，就是洗钱往往是一种跨国的交易，它是通过国际金融系统，所以依靠一个国家的这样的反洗钱可能还不行，因此呢，我觉得我们国家那么除开2006年通过反洗钱法以外，其实我们国家还进行了其它的一些工作，比如说有一个很重要的国际组织，金融行动特别工作组，那么它是一个专门进行反洗钱的国际组织，那么我们国家现在呢就是说已经做了很多工作，积极的来通过各种各样的措施来符合这个组织要求，那么我们很可能呢就是马上成为这个组织的这样的一个成员国。

2007年元月1日，《中华人民共和国反洗钱法》正式开始实施。这部法律的出台，正意味着我们国家对洗钱活动的打击已经与国际接轨。同时，因为洗钱活动往往要利用金融系统来转移犯罪资金，所以，这次的《反洗钱法》中明确规定了金融机构的监管义务，试图从根本上防范洗钱行为，由此掐断洗钱活动上下游犯罪的命脉。

我对开展反洗钱工作的几点建议(精)

我对开展反洗钱工作的几点建议 利辛支行马纪虎 “洗钱”是指出于掩饰犯罪收入的性质、来源、处所之目的，故意利用现有法律制度的漏洞，通过财产权利或所有权的处置或转移，谋求或者谋求未遂该非法财产的合法化，包括参与、合伙、共谋以及帮助、教唆、便利和参谋等一切行为。洗钱是“犯罪的放大器”，是“自由市场体系最大的漏洞”。从定罪、量刑和惩治角度来看,洗钱是一个法律问题；从后果上讲，洗钱影响金融稳定，波及经济安全，动摇政权基础，危害全社会，因而可能从金融问题上升到经济问题乃至政治问题和社会问题。 (一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱 的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明 确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先 制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 (二)认真贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施, 确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客 户的身份证件。 （三)及时报告大额和可疑交易

基金管理公司反洗钱工作指引

附件： 基金管理公司反洗钱工作指引 第一章总则 第一条为促进和规范基金管理公司的反洗钱工作，提高基金管理公司防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》等法律法规以及中国证监会的有关规定，制定本指引。 第二条各基金管理公司应当按照本指引的要求，结合本单位实际情况开展反洗钱工作。 第三条基金管理公司以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时，应该遵循驻在国家(地区)反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家(地区)反洗钱机构的工作，同时在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本指引的有关要求。 第二章基本要求 第四条基金管理公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到本单位内部控制制度和日常业务运作中，

不应在任何环节留有空白或漏洞。 第五条基金管理公司应当建立健全反洗钱内部控制制度体系。反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、保密制度等。 第六条基金管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构(以下统称“反洗钱负责机构”)负责反洗钱工作。 基金管理公司负责人应当对本单位反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 第七条基金管理公司反洗钱负责机构的主要职能应包括但不限于以下内容： (一)制定本单位反洗钱内部控制制度、操作规程，根据反洗钱要求制定或修订所涉及的相关业务规则。 (二)组织本单位相关部门根据法律法规以及本单位内控制度的规定开展反洗钱工作。 (三)协调本单位相关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障，报送或者督促本单位相关部门报送大额和可疑交易数据。 (四)配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作。 (五)检查本单位相关部门和分支机构的反洗钱工作，定

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关于进一步推进 反洗钱工作深入开展相应对策的调研报告 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农业银行发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，我行对反洗钱工作的认识得到了进一步强化，建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设,都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际及对营业机构实地调研情况，对如何深入开展反洗钱工作报告如下： 一、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围 一是加大社会公众宣传力度。充分利用农业银行点多面广的优势，在集镇、闹市和营业窗口开展反洗钱宣传,提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更

多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的危害，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。 二、规范完善制度，明确反洗钱业务流程 结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反洗钱内控制度与业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进我行稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在基层营业单位尽快设立专职反洗钱岗位人员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层反洗钱岗位人员的培训工作，负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。 三、重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍 制定和实施反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、开

《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》

证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引 （试行） 第一章总则 第一条为提高证券公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全相关客户风险等级划分标准，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，制定本指引。 第二条本指引所称客户风险等级划分，是指证券公司在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。 第三条证券公司应以风险控制为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作： （一）全面性原则。证券公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，对所有客户进行风险等级划分。 （二）分级管理原则。证券公司应根据客户不同风险等级，对其采取相应的风险监控措施。 （三）适时性原则。证券公司应根据实际情况适时调整客户风险等级划分标准和客户风险等级。

（四）保密原则。证券公司应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提供。” 第四条证券公司应按有关要求建立健全客户风险等级管理的相关制度，统一制定客户风险等级划分标准，并组织实施客户风险等级管理工作，明确公司各职能部门、分支机构及相关人员的管理职责。 第二章客户风险等级划分标准 第五条证券公司在制定客户风险等级划分标准时，应综合考虑洗钱和恐怖融资的各种风险因素，包括但不限于：客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。 风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件,是风险发生的潜在原因。 第六条地域风险因素是指客户所属国家或地区的性质所隐含的风险因素。根据金融行动特别工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下地域的，应当予以关注： （一）国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；

农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案

ⅩⅩ农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 根据人民银行对我市农村信用社反洗钱工作的现场检查情况来看，辖内营业网点在反洗钱工作方面仍然存在着不同程度的问题，针对发现的问题，现提出进一步加强反洗钱工作的实施方案，请各联社（合行）认真贯彻执行： 一、切实做好客户身份识别工作 （一）客户身份识别工作。截至目前，部分联社仍然存在执行客户身份识别制度不严、客户身份资料留存不全及普遍存在个人结算账户开户申请书未按照规定进行客户身份信息登记等情况。各联社要督促辖内营业网点及营业人员严格执行客户身份识别的相关制度。 1、在办理规定业务时，按照初次识别、持续识别、重新识别等不同环节强化客户识别，按规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件，需留存的复印件应按规定留存和保管。客户先提交的身份证件或者身份证明文件已经过有效期限的，应及时进行更改。 2、在核心系统未完善前各联社要按照每个网点至少1-2台的标准，配备身份验证设备，争取每个柜员（窗口）1台，做好身份信息核查辅助工作。此次检查中全市联网核查情况不尽人意，抽查89个营业网点中36个营业网点未按照反洗钱相关规定进行联网核查系统对客户进行身份识别，甚至

有部分网点2010年以来核查数量为“0”。各联社要引起高度的重视，查找原因、采取有力措施解决执行中遇到的问题，督促网点按照规定办理业务认真执行客户身份识别工作。辖内各联社要在9月底前进行一次全面的自查整改，并于10月5日前将自查整改情况上报办事处财务管理科。办事处11月份将组织进行后续检查，如检查中再次发现客户身份核查工作敷衍了事的情况，将追究直接责任人并进行严厉处罚。 （二）提高客户身份识别的有效性。在建立业务关系时，在准确掌握客户真实身份的基础上，切实深入了解客户交易目的和交易性质，创造条件了解客户背景信息，如个人客户的职业收入、财富状况等，企业客户的业务性质、交易对象、资金往来对象等。在巩固对简单客户识别工作的同时，提高对复合客户的识别能力，深入了解复合客户的实际控制人，了解交易目的和交易背景，切实提高客户身份识别工作实效。 （三）进一步做好客户风险分类工作。此项工作尤为重要。各联社要按照规定做好对客户的风险分类，对于2007年8月1日至2009年1月1日建立业务关系的，应于2009年底完成等级划分工作；对于2007年8月1日前建立业务关系且以后没有建立新业务关系的，应于2011年底完成等级

反洗钱领导讲话

反洗钱领导讲话 篇一：反洗钱工作会议讲话 反洗钱工作会议讲话 李卓 （20XX年11月17日） 反洗钱工作从今年下半年开始划入内控合规办事处管理，（但各支行还在保卫部门管理）。为了使各支行对这项工作有一定的了解，更好地承担相应的工作任务，同时，也是为了对前期反洗钱工作检查发现的一些问题进行通报，更是为了做好迎接中国人民银行沈阳分行已经开始的金融机构反洗钱工作检查的准备。今天由市行党委副书记、副行长谭百岩同志提议召开了这次反洗钱工作会议。我认为十分必要，非常及时。 反洗钱工作在市行保卫部门管理的时候，刘科长和保卫部门的同志做了大量的工作，取得了相当的成绩，也奠定了坚实的基础。内控合规办事处接管后，衔接的比较顺利，郭燕同志也付出了艰辛的努力。特别是圆满完成了省行安排的反洗钱(:反洗钱领导讲话)检查工作任务，取得了反洗钱工作的第一手资料。 为了使在座的各位行长和科长对反洗钱工作有较深刻认识，我想谈以下几个问题： 一、洗钱反洗钱

二、反洗钱意义 三、当前反洗钱工作存在的问题和困难 四、做好反洗钱工作的几点建议 我想与大家共同重温一遍什么是洗钱、什么是反洗钱？通俗的讲，洗钱就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。通常，犯罪收益，被称为“黑钱”或“赃钱”，对犯罪收入进行清洗，使之披上合法外衣的活动就被人们形象地称为“洗钱”。概括起来说，洗钱是指将：◆毒品犯罪 ◆贪污贿赂犯罪 ◆黑社会性质的组织犯罪 ◆恐怖活动犯罪 ◆走私犯罪 ◆破坏金融秩序犯罪 ◆金融诈骗犯罪的--所得和收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来并使之在形式上合法化的行为和过程。 反洗钱是指为了预防洗钱，依照《反洗钱法》的相关规定，对洗钱行为和洗钱犯罪的控制和打击所进行的一系列活动。这里面就包括我们日常的开户、存取款等金融活动的身份认证，可疑交易的上报等等。 二、反洗钱意义 （一）反洗钱具有一定的政治意义。 （一）从国际政治形势来看，反洗钱是维护国家安全和声誉，加强对外开放的客观需要。

2020年反洗钱学习材料讲解学习3篇汇总

反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。为大家整理的相关的反洗钱学习材料讲解学习，供大家参考选择。 反洗钱学习材料讲解学习1 在这段工作期间，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足 (一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位 一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 (二)银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才 反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 (三)内控制度还需进一步完善 现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。 (四)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱 一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

XX银行企业网上银行反洗钱工作指引

中国银行股份有限公司企业网上银行反洗钱工作指引 第一章总则 第一条为规范企业网上银行业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范相关产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合我行企业网上银行业务的实际情况，制定本工作指引。 第二条本指引适用于中国银行境内分行及总行电子银行部在企业网上银行业务中的反洗钱工作。 第三条本指引所指企业网上银行业务是指为我行企业客户提供基于INTERNET的财务管理平台，在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上，为客户提供实时高效的本、外币账户查询、转账、结算和支付等各种金融服务，以及财务管理、资金集中和现金管理等综合服务（包括总行版和分行版企业网银）。 第二章组织架构与职责 第四条总行电子银行部在总行反洗钱工作委员会领导下，开展对全辖企业网上银行产品线反洗钱工作的指导、管理培训和监督。各分行负责人是企业网银反洗钱工作的第一责任人，负责管辖范围内企业网银反洗钱的组织实施工作。 辖内各行电子银行部门或企业网上银行业务主管部门应设立专门的反洗钱工作岗位，建立岗位责任制，明确专人负责企业网上银行反洗钱工作；并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督，

并强化反洗钱问责制。对企业网银反洗钱工作的落实情况应纳入本行绩效考核体系。 第三章企业网银反洗钱日常工作要求 第五条严格履行企业网银服务申请受理手续 1、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和《中国银行企业网上银行申请受理工作流程》等有关规定，客户申请办理企业网银服务，必须按规定提供如下材料： （1）根据不同的企业网银服务类型，按规定提供填写完整的《中国银行企业网上银行客户申请表》（各类服务表格按需要选择填写）（2）根据不同的企业客户类型，按规定提供填写完整的《中国银行企业网上银行业务授权书》或《中国银行股份有限公司企业网上银行业务授权书（专用）》 （3）提供企业注册文件（营业执照、组织机构代码证或社团证、成立批文等）副本及复印件 （4）提供企业客户业务人员的身份证明材料（身份证、军官证等） （5）提供其它规定应补充的有关材料 2、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和相关产品管理实施细则等有关要求，对企业客户（含事业单位、政府机关、使领馆等）提供服务，不得为个人客户提供企业网银服务（以个体户名义开户的除外）。 3、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》及《中国银行企业网上银行客户申请资料审核要点》的相关要求，各行应对客户申请资料进行合规审查，确保客户身份资料的真实性及合规性。 4、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和《中国银行

金融机构反洗钱工作实施方案

金融机构反洗钱工作实施方案 为了全面启动和推进反洗钱工作，发动和组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务，从而有效地防 范和打击洗钱犯罪行为，维护经济金融安全。现根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等一规定两办法”的有关精神，结合上级行的总体部署和要求，特制定本实施方案，旨在促进A县的反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。 一、指导思想 金融机构处于防范洗钱斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义 务。由于反洗钱工作是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而 艰巨的战略任务，县内各金融机构要在本方案的指导下，整体联动，层次推进，预防和克服各自为战的散乱现象。切实把反洗钱工作作为实践三个代表”和推进金融深化的具体举措来抓好抓 实，统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方式，力争尽快在我县建立一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全而作岀应有的贡献。 二、原则目标 从金融业的角度来看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付 犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。典型的洗钱交易过程通 常分为三个作业阶段，一是入账处置阶段，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二是分账清洗阶段，就是通过多层次复杂的快速划拨资金和频繁转账交易，逐步将非法 所得与其来源分开，以掩饰犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系，模糊犯罪资金的查账线索 和非法特征；三是归并融合阶段，以一项显然合法的转账交易为掩护，将清洗过的资金转移到与 犯罪行为无明显联系的其他账户上，将非法所得最终融合到有合法来源的资金中，使犯罪收益披 上合法的外衣。 根据洗钱犯罪的资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的非法资金流入一一流 转一一流出”三步曲，为此，我们应当确立和遵循进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、 识别可疑、审慎处置、常抓不懈”的总体原则，督促金融机构制定反洗钱内控制度，培养金融从 业人员的反洗钱意识，办理每一笔业务时，都应当依法并且审慎地识别可疑交易，做到不冤枉不 放纵，警钟长鸣，疏而无漏。从而实现我县反洗钱工作的综合目标，临柜人员规范操作，金融机构合规经营，金融同业把关守口，洗钱犯罪无处藏身，使反洗钱法律法规真正落到实处，最终从根本上杜绝我县洗钱犯罪行为的发生。 三、组织体系 1、组织领导与职责划分。 ①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。由人行正副行长任正副组长，履行保卫职能的支行办 公室及相关业务股室负责人为成员，由支行办公室负责办理领导小组的日常具体事务。反洗钱领 导小组的职责是：负责对全县反洗钱工作的监督管理，组织召开反洗钱联席会议，组织反洗钱宣

反洗钱工作总结—总结报告

反洗钱工作总结—总结报告 篇一：银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ年，我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将ⅩⅩ年反洗钱工作情况总结如下： 一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果 （一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》 1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。 认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相关文件精神，9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传，活动内容针对性较强，宣传达到较好效果。 2．举办反洗钱知识。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，我司根据市公司要求并结合我司具体情况，进行了反洗钱知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质，有力地促进了反洗钱工作的开展。

银行信用社反洗钱计划

银行信用社反洗钱工作计划 银行信用社反洗钱工作计划 为了全面推进农村信用社反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在**县农村信用社系统内发生案件，确保信用社信用支付的稳定。为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，针对我县农信社的实际情况，对20**年度反洗钱工作做出如下安排： 一、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。按照反洗钱方面有关法律、法规，联系实际建立反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作同绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，调动反洗钱工作的积极性，充分发挥员工自身的潜能。 二、完善组织架构，整合反洗钱管理部门。为进一步理顺反洗钱组织架构，逐步形成自上而下的统一管理体系，20**年**县农联社拟按照省联社有关文件要求，重新整合反洗钱管理部门，将目前设在监察稽核部的反洗钱办公室归口合规部或财务会计部负责，并报有关部门备案。一是分管合规工作的联社领导必须同时分管反洗钱工作;拟设立反洗钱报告员专岗，同时配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作，提高反洗钱队伍的专业水平。 三、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。联社将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培

训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划在20**年5月份联社将召开全辖农信社反洗钱工作会议暨业务培训。会议内容主要是总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是农信社风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。 四、切实做好反洗钱的宣传工作。每年11月是人民银行规定的反洗钱宣传月，届时我社将统一悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，每个基层社做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台一线人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。 五、开展定期或不定期、现场或非现场的稽核检查。加强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。计划在20**年1月份对各营业网点反洗钱工作情况进行一次检查，对以前检查的存在问题整改情况进行跟踪；20**年4月份对辖内信用社（部）进行一次反洗钱工作专项检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。二oo七年十二月二十七日

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农信社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 （一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系农信社应进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设根据农信社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，农信社机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。（三）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。 （四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认

(完整版)公司反洗钱内部控制制度

浙商基金管理有限公司 反洗钱内部控制制度 第一章总则 第一条为了做好反洗钱工作，预防和打击通过基金业务进行的洗钱和其他严重犯罪活动，维护金融秩序，保证基金管理公司的经营安全和信誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《关于贯彻落实<反洗钱法>有关事项的通知》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等规定，特制定本制度。 第二条本制度所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据相关法律法规及本制度的规定采取相关措施的行为。 第二章反洗钱部门及人员 第三条监察稽核部、运营保障部负责公司的反洗钱工作，运营保障部为公司的基金注册登记部门。 第四条运营保障部负责制定我公司开放式基金业务规则中涉及反洗钱工作的内容，负责客户身份的识别、核对、登记、客户身份资料和交易记录的保管、就大额交易和可疑交易向监察稽核部报告等工作。 第五条策略发展部在研发创新型金融产品时，须会同监察稽核部进行洗钱风险评估。 第六条监察稽核部负责制定反洗钱工作制度，负责对公司反洗钱工作的监督检查、资料和信息的保存以及培训工作。 第七条监察稽核部审查反洗钱业务规则，核实运营保障部报告的大额交易和可疑交易，及时向相关机构报告，必要时经公司批准后向公安、工商行政管理机构核实客户的有关身份信息，并负责反洗钱宣传工作。 第八条运营保障部和监察稽核部指定专门人员负责反洗钱工作中的记录和报告工作。

反洗钱宣传方案

创作编号： GB8878185555334563BT9125XW 创作者：凤呜大王* 中国人民银行友谊县支行 反洗钱宣传周活动方案 为进一步提高辖区内金融机构和全社会对反洗钱工作的认识，加大反洗钱宣传力度，营造良好的工作氛围，按照市中心支行反钱工作安排，我支行计划于七月十三日至十九日开展反法钱宣周活动。结合辖内实际情况，特制定本宣传活动方案。 一、活动目的 进一步加强与政府、金融机构、企事业单位及社会公众的联系沟通，优化反洗钱工作的外部环境；充分发挥各级反洗钱工作部门的作用，维护金融稳定；增强金融系统及社会各界的守法意识，形成全社会共同参与反洗钱、打击洗钱犯罪的良好氛围。 二、宣传主题 宣传活动的主题为“贯彻执行反洗钱法规，预防监控洗钱活动。 三、宣传内容

（一）宣传反洗钱工作的重要意义； （二）重点宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》（以下统称反洗钱法规），同时也将增加反洗钱最新业务知识等相关内容。 （三）宣传反洗钱工作的各项政策措施及其贯彻落实情况，呼吁加强社会舆论监督； （四）介绍洗钱活动的基本特征、公民的反洗钱义务等。 四、宣传组织 本次宣传活动由中国人民银行友谊县支行统一组织协调。为保证宣传活动的顺利进行和工作任务真正落到实处，辖内各金融机构要建立健全组织领导体制。成立以主管领导挂帅，相关部门负责人参加的反洗钱宣传工作领导小组，负责指导、协调和监督本单位的宣传工作。领导小组下设办公室，负责宣传的各项具体工作。 五、宣传方式及时间安排 （一）悬挂宣传横幅。各金融机构营业网点应根据人行友谊县支行提供的宣传口号，自行制作宣传横幅，并于7月13日起，在各营业网点悬挂。宣传口号为： “反洗钱，人人有责”、“打击洗钱，遏制犯罪”、“打击洗钱犯罪，维护金融安全”、“打击洗钱活动，弘扬公平正义”、“履行反洗钱职责，严惩洗钱犯罪”、“举报洗钱，利国利民”、“遏制洗钱活动，维护国家利益”、“坚决预

反洗钱工作心得体会

反洗钱工作心得体会 反洗钱工作心得体会 第一篇反洗钱工作心得体会 一、精心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长， 联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办 公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。 同时， 各社也成立了相应的领导机构， 配备了专职人员负责此项工作， 并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗 钱组织体系。 二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱 知识的学习。 一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。 一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员 会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》 等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。 首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金

融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社了解客 户的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。 其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。 为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎 实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合 作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。 对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了 解反洗钱的操作技术与方法。 四是认真选配工作人员。 联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济 金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。 各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。 三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测 在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证营业执照、法人身 份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证及经办人身份证的真实性、 完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相 对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银 行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。 对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客 户出示本人或连同代办人的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的 姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一 概不予办理开户手续。

反洗钱工作检查方案

庐江农村商业银行反洗钱工作检查方案 一、检查目的 为进一步贯彻落实“风险为本”的管理理念，促进庐江农商行有效履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程，评估内部风险控制的健全性和有效性，促使各业务条线反洗钱工作形成合力，提高预防、监测洗钱风险和打击洗钱犯罪及相关犯罪的能力。 二、检查时间 (一) 检查时段：2017年1月1日至检查日，必要时可上溯或下延。 (二) 检查时间安排：2017年8月21日至2017年9月30日。 三、自查对象 各支行、分理处、总行相关部门 各支行、分理处、总行相关部门于8月31日前完成自查，并将自查及整改情况报送运营部。 四、人员分工和抽查对象 第一组，组长：张玉翠成员：张欢、徐丹丹、李建华，检查汤池支行、万山支行、金孔雀支行、迎松支行、石桥支行。 第二组，组长：何经纬成员：方福翔、张淑仪、邢运兰、章义兰，检查城关支行、盛桥支行、文明路支行、城东支行、冶山支行。 第三组，组长：许冬成员：章新芬、吴丹、余涛，检查郭河支行、石头支行、福元支行、新渡支行。 第四组，组长：王旸成员：谢康、夏超、李春香、王舒，检查白湖支行、矾山支行、串河支行、顺港支行、杨柳支行。 第五组，组长：王友玉成员：许丽丽、姚富荣、马秀云、邢敏，检查乐桥支行、柯坦支行、陡岗支行、小墩支行、陈埠支行。 第六组，组长：何悦成员：任姗姗、张玉立、苏洋、黄爱华，检查泥河老街支行、沙溪支行、店桥支行、泥河支行、金牛支行。

五、检查方式及内容 本次检查主要通过调阅有关文件资料、现场抽查等方式，对各机构反洗钱工作进行检查。检查的内容包括但不限于以下范围： 一）各支行、营业部、分理处自查内容： 1、组织机构建设 是否按规定成立了反洗钱工作领导小组，统筹安排和协调本机构反洗钱工作；是否指定专职人员或兼职人员负责反洗钱日常工作；人员变动时是否及时进行调整并报备；是否明确各层级机构和人员的岗位职责。 是否按规定召开了领导小组会议，专题研究或布置反洗钱工作；是否及时传达了人民银行和总行有关反洗钱工作部署和要求；是否建立相应的考核奖惩机制并具体落实。 2、反洗钱宣传培训 是否按规定开展了反洗钱宣传和培训工作；开展了哪些形式的反洗钱宣传和培训工作；培训的范围、内容、效果是否满足当地人民银行反洗钱监管要求和自身反洗钱履职需要；宣传的形式和效果是否满足当地人民银行监管要求；是否有相关的资料和记录。 3、大额和可疑交易报告情况 1）大额和可疑交易数据上报。 一是反洗钱系统抽取的大额和可疑交易是否完整，检查上报大额交易与系统大额登记是否一致，是否存在漏报现象；二是大额和可疑交易是否按规定及时上报，是否存在未报、迟报、未在规定的时间内进行补正而被总行和省联社通报现象；三是大额和可疑交易是否涵盖所有业务。 2）可疑交易的分析和甄别。 一是是否存在只依赖系统抽取的可疑交易数据不进行人工甄别上报的现象；二是系统抽取的可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由可排除的，是否留存分析甄别记录；三是系统抽取的可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由认为该交易或客户可疑的，是否留存分析甄别记录并进行了上报；四是非系统抽取的交易，如个人贷款提前归还是否进行甄别和分析，排除该交易或客户不可疑、认为该交易或客户可疑的，是否留存分析甄别记录，是否进行了上报；五是系统抽取的可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由认为该交易或客户有重大可疑的，是否留存分析甄别记录并向当地人民银行、公安机关进行报告；六是可疑交易的分析

关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知

关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知 保监发〔2011〕52号 各保监局，各保险公司、保险资产治理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司： 为进一步加大保险业反洗钞票工作，防范洗钞票风险，我会制定了《保险业反洗钞票工作治理方法》，现印发给你们，请遵照执行。 中国保险监督治理委员会 二〇一一年九月十三日 保险业反洗钞票工作治理方法 第一章总则 第一条为做好保险业反洗钞票工作，促进行业连续健康进展，按照《中华人民共和国反洗钞票法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本方法。 第二条中国保险监督治理委员会（以下简称“中国保监会”）按照有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钞票监管职责。 中国保监会派出机构按照本方法的规定，在中国保监会授权范畴内履行反洗钞票监管职责。 第三条本方法适用于保险公司、保险资产治理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。 第二章保险监管职责 第四条中国保监会组织、和谐、指导保险业反洗钞票工作，依法履行下列反洗钞票职责：

（一）参与制定保险业反洗钞票政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钞票行政主管部门对保险业实施反洗钞票监管； （二）制定保险业反洗钞票监管制度，对保险业市场准入提出反洗钞票要求，开展反洗钞票审查和监督检查； （三）参加反洗钞票监管合作； （四）组织开展反洗钞票培训宣传； （五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钞票案件； （六）其他依法履行的反洗钞票职责。 第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范畴内，依法履行下列反洗钞票职责： （一）制定辖内保险业反洗钞票规范性文件，开展反洗钞票审查和监督检查； （二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钞票工作情形； （三）参加辖内反洗钞票监管合作； （四）组织开展辖内保险业反洗钞票培训宣传； （五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钞票案件； （六）中国保监会授权的其他反洗钞票职责。 第三章保险业反洗钞票义务 第六条保险公司、保险资产治理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提升反洗钞票内控水平。 第七条申请设置保险公司、保险资产治理公司应当符合下列反洗钞票条件： （一）投资资金来源合法； （二）建立了反洗钞票内操纵度； （三）设置了反洗钞票专门机构或指定内设机构负责反洗钞票工作； （四）配备了反洗钞票机构或岗位人员，岗位人员同意了必要的反洗钞票培训；

金融机构反洗钱工作实施方案

金融机构反洗钱工作实施方案 为了全面启动与推进反洗钱工作,发动与组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务，从而有效地防范与打击洗钱犯罪行为，维护经济金融安全。现根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等“一规定两办法”得有关精神,结合上级行得总体部署与要求,特制定本实施方案，旨在促进A县得反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。 ?一、指导思想 ?金融机构处于防范洗钱斗争得第一线,必须站在维护国家金融安全与社会稳定得高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章得要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。由于反洗钱工作就是一项没有现成经验可以借鉴得全新系统工程，就是金融部门所面临得长期而艰巨得战略任务，县内各金融机构要在本方案得指导下,整体联动，层次推进，预防与克服各自为战得散乱现象.切实把反洗钱工作作为实践“三个代表”与推进金融深化得具体举措来抓好抓实，统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方式,力争尽快在我县建立一个协调高效得反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下得金融安全而作出应有得贡献。?二、原则目标??从金融业得角度来瞧，洗钱就是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金得来源、流向与违法性质得行为。典型得洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一就是入账处置阶段,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;二就是分账清洗阶段，就就是通过多层次复杂得快速划拨资金与频繁转账交易，逐步将非法所得与其来源分开,以掩饰犯罪资金得来龙去脉与真实得所有权关系，模糊犯罪资金得查账线索与非法特征；三就是归并融合阶段,以一项显然合法得转账交易为掩护,将清洗过得资金转移到与犯罪行为无明显联系得其她账户上，将非法所得最终融合到有合法来源得资金中,使犯罪收益披上合法得外衣。??根据洗钱犯罪得资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明得非法资金“流入——流转--流出”三步曲,为此，我们应当确立与遵循“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈"得总体原则，督促金融机构制定反洗钱内控制度，培养金融从业人员得反洗钱意识,办理每一笔业务时,都应当依法并且审慎地识别可疑交易,做到不冤枉不放纵，警钟长鸣,疏而无漏。从而实现我县反洗钱工作得综合目标，临柜人员规范操作，金融机构合规经营，金融同业把关守口，洗钱犯罪无处藏身,使反洗钱法律法规真正落到实处,最终从根本上杜绝我县洗钱犯罪行为得发生. ?三、组织体系 ? 1、组织领导与职责划分。?①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。由人行正副行长任正副组长,履行保卫职能得支行办公室及相关业务股室负责人为成员,由支行办公室负责办理领导小组得日常具体事务.反洗钱领导小组得职责就是:负责对全县反洗钱工作得监督管理，组织召开反洗钱联席会议,组织反洗钱宣传与人员培训活动,安排部署全县阶段性得工作目标，对各金融机构得工作完成情况进行检查、督导、评比与总结。?②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。由人行与各金融机构负责人为主任委员,分管领导为副主任委员，各金融机构指定一名相关业务股室负责人为成员。此成员即为所在单位得反洗钱联络员。负责对各自单位反洗钱工作得组织落实与承办，在金融系统内部交流反洗钱工作信息,向人行报送可疑交易得报告及报表,完成反洗钱行动委员会统一布置得工作任务。?③、人行与政法部门联合成立反洗钱工作协调小组。人行与公安局、检察院建立反洗钱司法协作机制,为反洗钱工作提供执法保障,由三方分管负责人任组长，并分别制定一名协调员,负责信息交流、工作联系、司法支援等事务。 ④、各金融机构成立内部反洗钱工作领导小组及工作专班.各金融机构要分别相应成立反洗钱领导小组,由单位一把手任组长,业务股室与营业网点负责人为成员。负责建立各自得反洗钱内控制度,运行反洗钱工作机制,落实相关人员责任，完成全县得反洗钱统一部署.?⑤、各营业网