购车如何买保险

自2006年7月1日起，机动车辆保险除承保商业保险外，还必须要投保国家法定的机动车辆交通事故强制保险。乐乐在这儿为所有准备购车的朋友推荐新车必保的几个险种：交强险

车辆损失险

第三者责任险

车上人员责任险

全车盗抢险

玻璃单独破碎险

不计免赔特约险

分别来看看每个险种的保障对象及责任范围吧！

一、机动车交通事故强制保险

机动车交通事故责任强制保险简称交强险，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。交强险从2006年7月1日起正式实施。

交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。其保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。

二、机动车损失险

机动车辆损失险的保障范围为：自然灾害和意外事故引发的保险事故，致使投保车辆自身发生损失，无论是轻微刮擦、还是严重损坏，都可从保险公司获得部分或全部赔偿。

这是汽车保险中最主要的险种，因为只要发生保险事故，自己的爱车免不了要遭受损害，要修车就得花钱，小的事故自己还能应付，万一发生较严重的事故时，费用可能就很高了，所以，这是所有的人都会投的险种。

乐乐提醒：

在福州，人保财险公司在本条款中有个“附加可选免赔额特约”，约定凡是当年的新车，保险期间内均有每次事故500元的绝对免赔。也就是说，无论当年出险几次，每次事故中车辆损失小于500元的，保险公司都不予以赔偿。比如说，一次保险事故中保险车辆的损失为1200元，理赔时保险公司会先扣除500元绝对免赔，再根据责任范围对余下的损失进行赔付。

这项规定的出台，让很多新车主恼火，但是由于这是家庭自用车条款上市几年后，集团测算出该险种第一年的出险率过高，无奈采取的风险控制措施。还望广大客户予以理解。

三、第三者责任保险

在机动车保险合同中保险公司称为“第一者”，投保车险的车主称为“第二者”，除保险公司和车主之外的称为“第三者”。

本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失

的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。

“第三者责任险”，是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。

保险公司将其保额分为了如下档次：5万、10万、15万、20万、30万、40万、50万、100万、100万以上，您可选择投保。

乐乐提醒：

第三者责任险限额虽然设有几个不同的档次，且不同档次的赔偿限额差距都很大，但是相应保费的差距却并不大。如15万到20万保额相关仅80余元。所以，乐乐建议大家如果需求在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。

四、车上人员责任险

车上人员责任险的保险责任指保险车辆在使用过程中由于发生意外事故造成的本车人员的伤亡。

车上人员责任险我们也俗称座位险，可以选择座位进行投保。但是，选择座位投保的价格比全车座位投保的价格要高，例如，按每座1万元保额，若只投保驾驶员和副驾驶员座位2座，保费约100元左右，若5座全部投保，只要150元。所以，通常我们都建议客户全保。

乐乐提醒：

有很多人觉得自己买的是私家车，家人基本都有投保人寿保险和短期意外险，这个险种就可以不保了。其实不然，就算是私家车也不能保证您的车上不会乘坐其他的人员啊，同事或朋友都可能有机会乘坐您的爱车。所以，最好还是适当投保车上人员责任险，哪怕按最低保额每人5000元投保，这样一旦有交通意外发生也可以用以满足事故发生时的医疗费用。

五、全车盗抢险

全车盗抢险所负赔偿为：保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

具体赔付规定详见条款。

乐乐提醒：

如果不经常跑外地，家里和公司又有固定的停车位，有专人管理的停车场，这个险种倒是可以考虑不保。通常对第一年的新车，我们还是建议投保，以客户自愿为主。

六、玻璃单独破碎险

被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。

乐乐提醒：

在投保玻璃险时，要注意选择是进口玻璃险还是国产玻璃险。国产玻璃的保费通常是进口玻璃保费的二分之一。如果是进口车，并要求出险后一定要更换进口玻璃的，在投保一定要注意选择玻璃险的种类哦。不然，万一到换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，保险公司给赔付的也就只能是国产的玻璃了。

七、不计免赔率特约险

投保了机动车损失保险或第三者责任保险的机动车，可附加本特约条款。

经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。

乐乐提醒：

我司现行条款中车损险和第三者责任险的默认免赔率为20%。只要按规定承保了本附加险，出险后，新车先扣除500元绝对免赔额，在责任范围内余下所有损失保险公司都负责赔偿。若未承保本附加险，则在扣除绝对免赔后按80%赔付。出险的时候车主们只有通过投保不计免赔特约保险，才能得到车损险和第三者责任险应该承担损失的100%赔偿。所以，建议这个险种一定要投保哦。