中国银行业概况及发展趋势

中国银行业概况及发展趋势

（一）全国银行业概况

1、中国经济发展概况

改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。

2、国内银行业市场格局

在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据：

根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。

（1）大型商业银行

大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。

下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。

（2）股份制商业银行

根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。

下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。

（3）城市商业银行

城市商业银行是中国银行业金融机构的重要组成部分，通常在获得经营许可 的地域范围内经营各类商业银行业务。近年来，全国城市商业银行的业务规模和 盈利能力快速提升。截至2016年12月31日，城市商业银行资产总额和负债总额占中国银行业金融机构资产总额和负债总额的比例分别达到12.16%和12.29%。

（4）农村金融机构

中国农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农 村金融机构。截至2016年12月31日，农村金融机构的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额和负债总额的12.87%和12.91%。

（5）其他类金融机构