银行个人贷款客户谈话笔录

ⅩⅩ银行个人贷款客户谈话笔录

尊敬的先生/女士：

您好，欢迎您到我行办理个人贷款业务。为便于我们为您提供更好的服务，按照我行规定，您需要回答以下问题，且此次谈话笔录将作为你此次贷款业务的审批资料之一，请您给予大力支持、据实以告。

1、您是否是在了解了借款人的权利、责任和义务的前提下，自愿向我行申请个人贷款？

□是□否

2、您及有关共同借款人（如有）提供的身份证件、收入证明、贷款用途文件等资料及申请审批表上填列的信息是否属实？□是□否

3、您目前的婚姻状况为？□已婚有子女□已婚无子女□未婚

4、您在本地居住情况是？

□本地常住户或本市居住1年以上□非本地户口及本地居住不满1年□其他

5、您是否还有其他想要说明的问题？

感谢您对ⅩⅩ银行业务的支持，如果您对此谈话记录的真实性、完整性和客户须知内容皆无异议请您签字确认：

客户姓名：谈话及笔录人：

客户电话：贷款银行：ⅩⅩ银行分行（支行）

谈话地点：年月日

个人贷款及银行卡营销方案

个人贷款及银行卡业务营销方案 距离2016年结束已仅剩百天时间，为引导全行抢抓年末市场机遇，做好2016年个人贷款及银行卡业务的冲刺工作，根据近期分行领导对个人贷款工作的相关要求，确保城北支行全面完成个人贷款及银行卡条线任务指标，支行决定在全辖组织开展“个人贷款及银行卡百日营销”活动，全面做好个人贷款及银行卡业务的营销拓展工作，特制定本活动方案。 一、活动时间 2016年9月21日至2016年12月31日 二、活动目标 竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标；信用卡累计发卡261张；专项分期累计新增174万元。 三、活动目的 为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的贡献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步发展，确保完成2016年度个人贷款业务指标，为2017年开门红活动打下坚实基础。 为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的紧密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励置业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。

四、参赛人员 辖内8家机构 五、活动实施细则 （一）个人贷款方面 对于客户经理的激励 1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。 2、对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。 对于房地产按揭专员的激励 通过市场调查了解到同业竞争激烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单，且其激励机制较好（浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等），导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。 1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 2、一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔50元进行奖励，金额在200万元以上按每笔100元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 （二）银行卡业务 1、拓展有效商户1户，奖励商方100元油卡。 2、拓展分期业务1笔，奖励合作方100元油卡。

银行个贷岗位职责

银行个贷岗位职责 “个人贷款管理中心”行政隶属于分行个金部，设主任一名，按“贷审分离”的原则下设审查岗、营销岗、档案管理岗、综合岗。（我行可根据实际情况逐步设立，但目前必须设立审查岗一人、营销岗两人、档案管理岗一人，共四人）。各岗位主要职责如下： 个贷管理中心主任（决策岗）： 1、负责在授权范围内审批贷款，签署贷款与否、额度、期限、利率、还款方式、担保措施等明确意见及相关理由，承担决策失误的责任； 2、负责分解、落实总行与分行个贷业务的计划指标，组织开展全行个贷业务的市场营销； 3、负责全行个贷业务重点项目的牵头营销、协调工作； 4、负责个贷管理中心的日常工作。 审查岗： 1、负责审查营销岗提交资料的完整性、合规性，贷款用途、抵贷比的合规性，担保资格和能力，确定贷款与否、额度、期限、利率； 2、负责审查提前还款、展期、更改还款帐户、更改借款人信息交易； 3、负责放款前在打印出的“借据”上填写起息日期、贷款到期日、贷款利率等要素，并加盖“放款专用章”； 4、负责对授信文件进行形式上的审查，具体审查授信审批、合同主体、内容、条款，审查授信业务的法律文件及手续，审查需要核销

贷款的法律文件； 5、配合综合岗对全行个贷人员的培训、辅导，及对全行个贷业务的定期检查工作。 营销岗： 1、负责营销个人贷款产品，发展客户和维护客户关系，通过面谈、电话了解、上门家访、向同业或征信机构获取信息等方式初审借款人和申请贷款资料，确保客户信息和贷款信息的完整和真实； 2、负责在系统中录入客户和贷款信息，将书面和电子贷款信息传递至分行，并承担经营类贷款的贷后检查工作及逾期30天内贷款的催收； 3、营销岗必须完成年度营销计划任务，承担调查失误，评估失准和贷后检查及催收的责任； 4、负责个贷品种的开发创新，参与经营单位的重大项目营销。 档案管理岗： 1、负责对由决策岗同意发放的贷款办理保险、抵押登记和公证等事宜； 2、负责将全行个人贷款资料（包括：借款人基本资料、银行调查审批资料、法律文书正本、会计核算凭证、个人贷款管理资料等）按照“个贷档案管理办法”的要求统一接收并按户专夹、集中保管； 3、负责保单、权利质物、他项权证等重要凭证的入库保管； 4、负责记录档案调阅、检查、移交登记簿和经批准对超保管年限的档案资料进行销毁；

银行客户经理工作感想

银行客户经理工作感想 银行客户经理工作感想 银行客户经理工作感想:2014-10-6 10:59:24银行客户经理工作感想：愿人生璀璨如星海转眼已经参加工作好多年了。又一季秋暮，又一次花落。最初的梦想依然紧握在手中。当年那个热情豪迈的自己，在人生之路上也踏歌而行。一段年华，一幕往事，泯然涌上心头。那年，我怀揣着父母及朋友的希望和自己的执着，开始了自己的工作生涯。都说银行是个好地方。确实，在大多数人看来，这是一份体面的工作。一开始，没有实践经验的我，初来乍到，自然有很多要学习的地方。也许，所有的繁琐并不像外人看来那样轻松。但是，哪有不努力就得到的道理？我扪心自问，做人就要无愧于心。我必须沉着勇敢地面对一切艰难险阻。就这样，渐渐地，且行且歌。三十而立。前方的道路依然风雨兼程，我是否瞻仰着那一片圣洁光明的天空，脚踏实地？一直以来，我告诫自己：虽然我是从基层做起，但是我并不觉得自己没有理想。相反，正是我的细致和贴心，令同事们才能够运筹帷幄，决胜于千里之外。这几年，茫茫然寻找梦中的那份希冀，儿时对自己职业的猜想--我坚许，只是站在时光的年轮上，我变成了行者，纵使磕磕绊绊，还是走过，笑过。来年的春天，才会看到树木葱茏，别有一番滋味。只愿来日事业能够蒸蒸日上，才没有白费自己的一番苦心。其实，让家人比较心疼自己的，莫属来回的路程。其实，自己工作的辛苦也就罢了。不让家人担心才是真的。可是来回的路程有80公里，家人看在眼里，嘴上不说，心里真的非常心疼自己啊。辛苦是必然的。清晨，伴着朝霞的相知相许，我轻装上阵，心里做好一天劳碌的准备。傍晚，伴着夕阳的相送相望，我归途正好，心里思索白天的工作。诚然，自己来回需要很长时间，有时候也想过生活何必这么作茧自缚。简单点不好吗？有人说，不如找份近一点的工作，好让自己轻轻松松地去上班。其实这么辛苦的同时，我幸亏拥有一份好心态。我明白，世界上比我辛苦的人多的是，我只是做好自己的本职工作，相信家人也能够谅解自己。他们在灯火辉煌的时候，也许在远远翘首盼望我的归途。在云天的笼罩下，我觉得自己的每一天都过得很充实，很美好。上班和下班的路上，也看到很多人在为生活奔走，

平安普惠对个人贷款客户定位解析

平安普惠对个人贷款客户定位解析 一、个人贷款客户定位 1.合作单位定位 (1)个人住房贷款合作单位定位 ①一手个人住房贷款合作单位。商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”。 贷款.由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房借款人用所购住房作抵押，在借款人购买房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 ②二手个人住房贷款合作单位。商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。经纪公司会提供几个候选银行名单供购房者选择。 待其选定后，由业务员直接将交易房源信息、借款人证件等资料送交给银行业务部门相关人员审核，审核通过后，银行放贷和他项权证转移同步进行。 ③合作单位准入。 经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。 税务登记证明。 会计报表。 企业资信等级。 开发商的位权俄务和为其他债权人提供担保的情况。 企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。 (2)其他个人贷款合作单位定位 ①其他个人贷款合作单位。一般是与经梢商合作.与其签屠合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。银行与合作伙伴保持密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务。银行与合作伙伴进行网络连接，经销商的工作人员可将客户的信息直接输人电脑，银行人员在线进行客户初评，还可对客户提供在线服务。

②其他个人贷款合作单位准人。银行通常要对经销商的资质进行调查，包括法人资格、注册资金情况、背业执照、经营状况、管理水平、资产负债率，以及近几年在银行有无违约等不良记录。 2.贷款客户定位 3.银行一般要求个人贷款客户至少需要润足以下墓本条件: ①具有完全民事行为能力人，年龄在18(含)一65(含)周岁; ②具有合法有效的身份证明及婚烟状况证明等; ③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录; ④具有往定的收人来源和按时足额偿还贷款本息的能力; ⑤具有还款意愿; ⑥贷款具有真实的使用用途。 二、个人贷款营销渠道银行营销集道。 是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段。 最常见的个人贷款营销渠道有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。 1.合作单位营销 (1)合作单位营销的分类 合作单位营销可分为两类:个人住房贷款合作单位营销和经销商合作单位营销。前者按房屋来撅又可分为一手个人住房贷款和二手个人住房贷款合作单位营销。 (2)合作单位营销的方式 ①个人住房贷款合作单位营销。 一手个人住房贷款曹销:主要是银行与房地产开发商合作，即银行在对房地产开发商及其所开发的项目全面审查后，在取得审批的情况下按规定与房地产开发商共

银行信贷客户经理先进事迹材料

作为银行支行房地产信贷部门经理，自任职以来，带领部门工作人员严格执行金融信贷相关法律，遵守信贷管理制度，不畏困难、锐意创新，年实现个人住房消费贷款赢利？万元，年实现个人住房消费贷款赢利万元，无一笔贷款形成不良，银行银行支行个人住房贷款业务市场占有率达到％，实现银行支行建行以来个人住房信贷消费业务最好的历史时期。 一、个人简历 我年月出生，现年27岁，经济师职称，本科学历。年参加银行工作，被分配到支行储蓄所，先后担任过会计、主管会计、所主任；年在支行信贷科工作，任管户信贷员；年参加了系统转制工作；年6月我担任工作组组长，对、全辖所有不良贷款进行了责任认定；年调银行支行储蓄所工作；年6月份调往支行，先后任副经理、经理；年7月我又来到银行支行个人信贷业务部工作，任部门经理至今。 二、获得的奖励 由于我较为出色的工作，我先后获得支行先进工作者称号三次，级先进工作者称号三次。年8月我参加了全市首届业务技术比赛，分别获得个人全能和点钞两项第一名。 三、打好理论知识基础 年行提出“两年内在沪港两地上市”的经营目标，着重发展个人零售业务。我行也将年的工作重点放在了个人业务上，其中个人住房消费贷款属于重中之重。？年？月上岗之日，领导的信任让我感到了光荣的同时也感到肩头任务的艰巨。

上任尹始，我首先认真学习了大量的房地产行业的基础知识，特别对市区房地产发展的基本现状和市场变化趋势做了深入调查研究，做到心中有数，以利于在个人住房信贷业务开展中评估每一笔业务的信贷风险。其次，重温我国金融法律法规和银行的信贷制度以及具体的信贷业务知识，做到熟烂于胸，确保每一项工作都在各项规章制度的框架内进行，在最大限度规避信贷风险的同时又快又好为客户办理业务，提高工作效率。理论知识和业务能力的储备为银行区支行个人住房信贷业务工作的顺利开展奠定了坚实的基础。 “独木不成林，只燕不成春”，个别的业务精英不可能让银行支行住房信贷业务的全盘搞活，只有银行支行住房信贷管理部每一个成员都成为业务高手，银行支行住房信贷业务才能风生水起、做大做强。因此每周一次的我部门信贷员业务知识集中学习成为我部门“雷打不动铁律”，尽管这项工作在开始时开展并不顺利，许多同志不理解，但顶住各方压力始终坚持下来。事实证明，这样的业务知识学习收到了良好效果，在我任职以来，我部门共办理的？笔个人住房信贷业务中，没有发生任何违规操作，没有发生任何一笔不良贷款；具体的业务办理过程中也没有发生任何失误；工作效率得到极大提高，70%的个人住房信贷业务调查岗、审查岗办理周期缩短为2天，远远低于银行支行规定的“两岗”办理业务周期标准（7天），？年以来，总共办理？笔个人住房贷款业务，涉及金额？万元，按每年？个工作日计算，平均？小时办理一笔个人住房贷款业务。我部门原来对业务学习心有抵触的员工现在经常感叹“磨刀不误砍柴工”。

银行主要业务分类和简介

1负债业务 存款业务、借款业务 2资产业务 贷款业务、债券投资业务、现金资产业务 3中间业务 交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负 债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。 存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。 资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业 银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资 金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清 算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。 本章包括负债、资产、中间业务三节内容。 3.1负债业务 商业银行的负债主要由存款和借款构成。 存款包括人民币存款和外币存款两大类。 人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。 借款：包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券

银行信贷客户经理工作总结

银行信贷客户经理工作总结 银行信贷客户经理工作总结 的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。二： 加强客户营销，增加客户群体。自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工 作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。 三： 存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第

二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第 三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点： 第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第 二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第 三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇 四： 201X年银行客户经理工作总结 201X年工作总结 时光如电，转瞬即逝，201X年很快就要过去了，在各位领导同事的关心指导下，我紧跟分行和支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，完成了各项工作任务，用智慧和汗水、行动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。现将这一年来的工作情况汇报如下： 一、201X年的主要工作 201X年，我国经济下行压力较大，中国经济进入新常态，面临着投资增长后劲不足、融资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势，我始终坚持高标准严要求，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。

银行个贷客户经理年度个人总结【可编辑版】

银行个贷客户经理年度个人总结【可编辑版】银行个贷客户经理年度个人总结 银行个贷客户经理年度个人总结 201X-01-04 201X年度个人小结 201X年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务;针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额;针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日

商业银行业务分类讲解

商业银行业务分类大全 来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。（2）透支贷款：银行通过允许客户在其上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。（2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。（3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。（4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。 4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool），出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation），

银行个贷客户经理工作总结-银行柜员个人工作总结

竭诚为您提供优质的服务，优质的文档，谢谢阅读/双击去除 银行个贷客户经理工作总结|银行柜员 个人工作总结 银行个贷客户经理工作总结|银行柜员个人工作总结 招商银行在7年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前招商银行已经拥有一***600万张，其中有效户数超过4800万户，拥有储蓄存款6000多亿元，平均卡均存款达到了将近1 万元，在国内银行业中名列前茅，以830家网点的网点数量拥有了3700万张信用卡，其中有效卡数为1700万张，有效户数为1300卡，户均卡数量在1.25-1.28张之间，从两手客户的贷款结构上看，50万元以上的“金葵花”客户

数量为70万户，500万以上的钻石客户数量达到了3万户，资产总额在1000万以上的私人银行客户数量达到了1.5万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7)，而低端客户的该指标仅为2.7-2.8，未来还有较大的提升空间，零售银行整体的收入占比已经达到了40%，其中零售 银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%，零售银行来的利润贡献度从20XX年的10.9%迅速提高到21%，20XX年5月底已经达到了31%。招商银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了8.48亿元，是行业平均水平的3倍，这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了56.73%，存款的平均成本仅仅为1.23%，网均个人贷款余额达到6个亿，是同业平均水平的5倍多，网均非利息收入8.63万元，是上市银行平均水平的5倍，信用卡刷卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。3、良好的客户结构;4、客户群成长性良好，40岁以下的客户超过了7成，25-40岁的客户超过了52%，这些客户正处于事业上升通道中，成长 空间大，5、完善的产品体系，6、高效协同的服务渠道体系，

银行关于给个人贷款业务客户发送还款提醒短信的自律要求

关于给个人贷款业务客户发送还款提醒短信的自律要求 各会员单位： 为进一步加强行业自律，提升会员单位个人贷款业务客户服务精细化管理工作水平，现就给个人贷款业务客户发送还款提醒短信，向全体会员单位提出以下自律要求，请各会员单位遵照实施。 一、各会员单位在办理个人贷款业务中，应严格遵守《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反不正当竞争法》等国家有关法律、法规和规章，自觉贯彻落实《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务维护市场秩序的自律共识》和《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》等行规行约，严格依法规范经营，促进业务可持续健康发展。 二、各会员单位应切实建立完善科学合理的个人贷款业务管理体系，加强个人贷款业务贷前调查、贷中审查、贷后跟踪、面签面谈、审贷分离、贷放分离等风险评价与审批流程管理，严格遵守银监会七不准”和四公开”等相关规定要求，坚决杜绝捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为，防范金融风险，切实维护个人贷款业务公平有序的市场环境。 三、各会员单位应提升个人贷款业务客户服务精细化管理工作水平，主要包括： （一）尽职开展个人贷款业务知识客户教育工作，申明客户负有按 约定内容及时、足额还款的合同义务，如客户未能按时足额还款，银 行方面有义务依法向人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法

设立的征信机构提供相关信息。 （二）与客户协商明确其还款日期及还款计划，并提醒客户按照还款计划中明确的每期还款日期及还款金额等信息及时还款。 （三）充分提示客户履行贷款合同约定事项，应在变更移动电话后及时与贷款经办行进行沟通。 （四）依托客户服务中心统一平台，在个人贷款客户每期还款还息前至少3 个自然日，免费给个人贷款客户（或委托扣款账户余额不足的个人贷款客户）发送一次提醒短信，将本期还款情况进行清晰提醒，以便于客户及时划拨资金；也可建议客户如有疑问，应咨询办理业务时的贷款经办行或致电统一客户服务电话，以免给不法分子可乘之机。 四、各会员单位应加强客户投诉流程管理，优化个人贷款业务客户投诉响应、处理与回馈流程，与客户充分沟通协商，认真对待客户反映的问题和意见，提升客户投诉处理满意度。 各会员单位在执行中如遇到问题，请及时反馈我会。

2020版银行信贷客户经理工作总结

( 工作总结 ) 单位：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 2020版银行信贷客户经理工作 总结 The work summary can correctly recognize the advantages and disadvantages of previous work, clarify the direction of the next work, and improve work efficiency

2020版银行信贷客户经理工作总结 银行信贷客户经理工作总结范文篇一 上半年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“非常奉献6+1”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加 2145万元;各项贷款余额 11344万元，较年初增加 2527万元，存贷比例 53%;不良贷款余额 1.6万元，较年初下降 0.9万元;办理银行承兑汇票金额8849 万元;办理贴现金额 5507万元;利息收入 584 万元，半年实现利润 377 万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化

迈进。 一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标～完成。 半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证～完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。 ⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。(3) 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4) 切实做好贷款五

银行客户分类方案

银行客户分类方案 根据总行下发的《2015年公司业务指导意见》，银行将坚定不移的推进以客户为中心的营销战略，进一步优化客户结构，实现客户分层分类营销管理工作。 一、客户分类方案 （一）分类思路 根据总行《2015年公司业务指导意见》、《公司客户管理指导意见》以及工信部下发的《统计上大中小微型企业划分办法》，综合考虑企业类型、行业状况、市场地位、信用状况、财务状况、发展潜力、综合贡献度等多种因素，将客户划分为战略客户、优质客户、持续贡献客户以及潜在合作客户，并逐步实现分行管战略客户、优质客户（即分行负责客户高级管理层营销，支行负责日常服务以及基层员工的对接工作），支行管持续贡献客户、潜在合作客户（即支行负责企业整体的营销工作，分行对支行进行辅助营销）的服务营销范围体制。 （二）分类标准 1.战略客户是指垄断能力强、品牌价值高、市场覆盖面广、风险较小、与我行具有长期高端战略合作的伙伴关系、对我行业务发展和功能完善具有较强的支撑和拉动效应的客户。

主要分类条件为： （1）国务院国资委直属的中央大型、特大型企业集团，省国资委控股龙头企业；具有垄断性质的大型优质企事业单位；国内500强企业，行业100强企业；大型总部型、集团型、连锁型客户；优良上市公司。 （2）与我行签订战略合作协议，并能开展全面排他性战略合作。 （3）能利用客户自身的行业优势、区域垄断性、品牌效应、资源优势及产品销售网络等资源，加速我行多元化营销渠道建设。 （4）资产规模较大，财务结构合理，现金流充足，主营业务突出，市场拓展能力强，利润率不低于同业平均水平。 （5）信誉良好，无不良信用记录，企业或其法定代表人无涉诉、履约纠纷等情况，信用等级评定均为A级以上（含）。 （6）原则上60%结算业务在我行办理，50%关联客户或上下游客户与我行开展业务合作。包括但不限于拉动我行存款业务、理财业务、代理业务、POS机收单业务、代发工资业务、国际业务、票据业务、投资业务等，在我行相比其他金融机构的匹配量和占比量较大。 2.优质客户是指具有一定品牌效应，经营持续成功，信用情况良好，与我行业务合作时间相对较长，合作关系相对

2020银行个贷客户经理个人工作总结

2020银行个贷客户经理个人工作总结 2020年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。 一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务;针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的

份额;针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。 近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果;对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，减少我行损失。 模板,内容仅供参考

(完整word版)银行客户分类标准

××银行企业金融客户分层分类标准 企业金融客户分层分类管理是企业金融客户基础建设的重要组成部分。随着客户和产品向多层次、多元化发展，为更客观有效地评价客户与本行合作的成效，增强客户评定标准的直观性，以客户的经济资本收益这一指标为核心，进一步完善本行企业金融客户评价体系，现将本行企业金融客户分层分类标准明确如下： 一、企业金融客户分层 ××银行企业金融客户分为企业客户和机构客户（党政机关、事业单位及社会团体客户）。公立医院、学校和设计院纳入机构客户管理；个体工商户纳入零售业务条线管理。 （一）企业客户分层标准 企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。 1、信用客户按照客户总资产指标分层： （1）特大型：总资产≥300亿； （2）大型：6亿≤总资产＜300亿； （3）中型：0.6亿≤总资产＜6亿； （4）小型：0.1亿≤总资产＜0.6亿； （5）小微型：总资产＜0.1亿。 总资产以客户最近一期的年度财务报表数据为准，本年新成立的客户以最新一期报表数据为准。 2、非信用客户按照客户注册资本指标分层： —1—

（1）特大型：注册资本≥50亿； （2）大型：1亿≤注册资本＜50亿； （3）中型：0.1亿≤注册资本＜1亿； （4）小型：0.05亿≤注册资本＜0.1亿； （5）小微型：注册资本＜0.05亿。 （二）机构客户分层标准 按照行政隶属关系分为大型、中型、小型： 1、大型:省、部级、直辖市党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会； 2、中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会； 3、小型：乡、镇、村级组织所属单位和工会。 二、企业金融客户分类 （一）分类定义 客户分类指在客户分层的基础上，根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度将企业金融客户由高到低分为：战略基础客户、优质基础客户、有效基础客户、培育型客户、调整型客户。各类客户均无包含关系。 1、战略基础客户是对本行的贡献度和与本行合作的紧密度最高的客户群体。 2、优质基础客户是对本行的贡献度较高的客户群体。 3、有效基础客户是对本行贡献度达到一定水平，达到本行—2—

银行个贷客户经理年度个人总结

2014年度个人小结 2014年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。 一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。 近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的

银行个贷客户经理个人工作总结示例(完美版)

银行个贷客户经理个人工作总结范文 20xx年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。 一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介 机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，

一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我 也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止20xx年12月，上浮80%以上贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷

2020年银行客户经理工作总结(精选3篇)

2020年银行客户经理工作总结（精选3篇） 2020年银行客户经理工作总结 时间一晃而过，一段时间的工作活动告一段落了，回顾坚强走过的这段时间，取得的成绩实则来之不易，制定一份工作总结吧。那么要如何写呢？以下是为大家收集的2020年银行客户经理工作总结，欢迎阅读与收藏。 银行客户经理工作总结1 20xx年我作为客户经理，主要负责ＸＸ高速公路项目的贷款管理和信贷营销，回顾这已过去的一年，为实现早投入、早见效的营销目标，我总是积极发挥自己的主观能动性，始终讲究一个“勤”字,像一棵小草在自己的工作岗位上默默无闻，踏踏实实地工作着。经过我们的不懈努力，ＸＸ高速公路项目自20xx年11月份开工以来，截止今年11月底，公司在我行项目贷款余额为17000万元，比年初净增9000万元，存款余额为1819万元，实现了项目营销的初步胜利，具体工作总结如下： 一、积极努力搞营销，坚持不懈抓存款 ＸＸ高速公路项目是各家银行贷款营销的重点，由于该贷款的营销，有利于稳定并增加银行存款，实现银企双赢；有利于提高银行信贷资产质量、优化信贷结构、加快发展步伐；也有利于提高银行整体竞争实力。因此，各家银行十分重视，通过各种营销方式，积极与ＸＸ公司联系，要求增加ＸＸ公司贷款投入。我部在20xx年取得8000

万元贷款营销后，今年根据ＸＸ项目进展情况和公司资金使用计划，及时抓住锲机，积极与ＸＸ公司联系，通过不懈的努力工作，在激烈竞争的情况下，向ＸＸ公司发放项目贷款9000万元，既满足了公司资金需求，又实现了我行贷款早投入，早见效的双赢目标，也为我行实现经营目标，提高经营效益打下了坚实的基础。主要表现为： 1、行长挂帅，全面出击。为抓住营销机遇，实现及时投入，行长亲自挂帅并到ＸＸ公司进行公关，采用多种方式与业主商榷、座谈，用我们的诚心和优质的服务赢得ＸＸ公司的理解与支持。 2、客户经理全身心投入，全方位服务。我经常深入企业，了解并掌握ＸＸ项目的工程进展情况、资本金到位情况及公司的资金需求情况，及时与ＸＸ公司沟通，根据我行贷款申报审批要求上报贷款核准审批材料，适时进行贷款投入。 3、留住存款，就是留住效益。ＸＸ公司目前尚在建设期，无营运收入，公司存款主要是项目资本金和银行贷款形成，为了能够更多的争取存款，我们在ＸＸ县无工行营业机构的不利情况下，经常放弃休息时间，经过无数次的同ＸＸ公司协商，公司多次从其他银行转入我行资金共计8600多万元。同时，为了能够稳住存款，在ＸＸ公司每次支付工程款时，尽量要求公司先从其他行支付，以最大限度的保留我行存款。 二、积极收集资料，搞好贷后管理 ＸＸ高速公路项目是我行信贷营销大户，贷款发放后，为保证我行信贷资产安全，我对贷后管理非常重视，并积极加强对贷款进行管

银行个人贷款营销的先进经验总结

银行个人贷款营销的先进经验总结 一直以来，我行秉承了总省分行、营业部求真务实的工作作风，始终高度重视个人信贷业务的稳健发展和可持续性发展。坚持在风险可控的前提下大力发展个人信贷业务，在强化风险控制、严格内控制度的同时，不断开拓创新、锐意进取，深入探索和创新各类个贷产品的营销策略，取得了较好成绩，支行个人客户科连续两年被营业部评选为营销先进集体，截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ年我行共新增个人住房贷款12479万元、个人综合消费贷款2813万元。现就我行在开展个人信贷业务方面的一些日常工作情况和体会介绍如下： 一、领导重视、上下齐心 人心齐、泰山移。个人信贷产品的营销和个贷业务的发展要取得实效，离不开一个同心协力的合作团队。在行领导的高度重视下，我行首先是建立了一支思想统一、纪律严明、团结向上的业务合作团队。这支团队不仅包括了支行个人信贷业务专职科室和人员还涵盖了各类业务支援部门。为此支行领导班子多次在支行各类业务会议上要求各部门都要将个贷业务发展作为支行重点业务对待、树立精品业务观，并深入一线调查研究，协调各网点、科室、部门的日常工作开展情况，亲力亲为统一各部门对个贷业务发展的思想认识，及时排除业务发展中的各类困难，为个贷业务得以顺利发展畅通道路。 二、重视业务培训，强化网点渠道营销作用 自营业部ⅩⅩ年始全力打造网点信贷业务营销渠道以来，我行十分重视对网点客户经理的管理和业务培训。由支行个人客户业务科牵

头，多次集中的对网点客户经理进行业务技能培训，并制定相关制度和指导意见，按月对辖内各网点营销情况进行通报，全方位调动网点对个贷业务产品营销的积极性，形成了支行到网点上下联动的良好业务营销氛围。 三、细分目标客户，分层次组合营销 在个人信贷业务营销中，我行实行了对客户的分层次管理营销，即“差异化”服务。将现有客户群按照对支行的贡献度、忠实度以及客户个人经济情况、融资需求种类分为了高端客户、潜在高端客户和一般客户。并按照客户的不同层次，有针对性的向其组合营销我行其他金融产品。如对高端客户（主要是贷款单笔金额在50万元以上的经营性贷款客户），我行将由专人全程协助其办理贷款业务，并在办理过程中向其营销我行个人理财金账户、个人网上银行、u盾，以及针对其所经营的企业营销我行投资银行顾问咨询业务以及中小企业贷款业务。同时，贷后我行将对该类客户建立高端客户档案实施定期回访，对其后续融资需求进行跟踪，派发我行有关金融业务宣传资料。 四、各部门联动，组合交叉营销 按照总行“大个金”经营战略的指导思想，个人信贷业务的发展要树立以客户为中心的经营管理理念，并在此基础上不断加强整合营销和交叉营销，以实现个人信贷业务的联动发展。为此，我行在如何实现个人信贷业务客户信息、资源、服务的充分共享和真正整合方面做了不懈努力。 其一、支行、网点上下联动，分层次多渠道营销。在机构和人员