2009年5月理财规划师三级专业能力真题及答案分析1

2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析

卷册二：专业能力

（1-100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。）

1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。

A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67

解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10

流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元

结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67

2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（C ）。

A 1

B 2

C 5万元

D 10

解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），

3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（D ）。

A 零存整取

B 存本取息

C 整存零取D定活通

P10

定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。

4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。

A 9.9

B 33.9

C 25

D 34.9

利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息

=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9

5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。

A 0

B 24

C 25

D 30

免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天

6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。

A 3

B 5

C 10

D 15

P55

资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。

7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（A ）万元。

A 15.5

B 16

C 17.5

D 18

未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万

8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（ B ）万元。

A 20

B 25.5

C 40

D 70

P56以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10万=25.5万 2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元

9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（ B ）贷款方式。

A 等额本息

B 等比递增

C 等额本金D等比递减

10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（ B ）万元。

A 2

B 5

C 10

D 20

个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。

11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（ B ）元。

A 1500

B 1800

C 2500

D 3000

P52，月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。

12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D ）。

A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证

D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则

13、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（ B ）。

A 10%

B 17%

C 15%

D 8

教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%

资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

根据上述资料，请回答14-16题

14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。

A 67647.33

B 64647.33

C 65647.33

D 88647.33

6万*（1+5%）^8=88647.33

15、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。

A 891204.12

B 419287.16

C 521828.18

D 531883.96

大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.96

16、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。

A 3320.18

B 3775.38

C 4308.75

D 5200.58

pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30

17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A ）万元。

A 2

B 3

C 4

D 5

教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C ）。

A 国家教育助学贷款

B 商业助学贷款

C 特殊困难补助D国家奖学金

19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。

A 规划时间较短

B 规划资金不确定

C 资金用途特殊D投资方向不确定

不确定时间较短？

20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，

只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。

A 小学一年级B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级

只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄

21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。

（A）投资基金（B）教育储蓄

（C）政府债券（D）教育信托

22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）

（A）所需教育金额度大（B）教育金积累期限紧迫

（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大

C和D选哪个？选d?

23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的

（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的

24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（ C ）。

（A）纯粹风险（B）财产风险

（C）投机风险（D）自然风险

投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失

25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。

（A）经济性（B）有偿性

（C）互助性D）契约型

P167保险的特性：经济性互助性契约性科学性

26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险·（A）保险标的（B）保险性质

（C）实施方式（D）风险转移层次

P169

27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。

（A）防灾防损（B）融通资金

（C）社会管理（D）分散风险

P172

28、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ B ）．

（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复

（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

P174

29、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（ B ）方式。

（A）无限告知（B）询问回答告知

（C）有限自知（D）自愿回答告知

P185

30、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（ D ）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为

由解除合同。

（A）宽限期（B）犹豫期

（C）复效期（D）除斥期间

P187

31、王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（C ）．

（A）保险主体（B）保险合同的利益

（C）可保利益（D）保险合同内容合法

P205

32、王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（B）。（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在

（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在

P191

33、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（C ）。

（A）财产损失保险、人寿保险F （B）意外伤害保险、责任保险

（C）重置成本保险、人寿保险（D）信用保证保险、定值保险F

P194 不适用于人寿保险、意外伤害险。例外：定值保险、重置成本保险施救费用赔偿适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险答案不确定

34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由（A ）承担。

（A）保险公司（B）助理理财规划师（C）王先生（D）保险代理人

P195

35、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（B ）。

（A）复效条款（B）宽限期条款（C）自杀条款（D）犹豫期条款

复效指中止后补缴保费犹豫期指首次购买时可退保。

36、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（ B ）所产生的可分配盈余。

（A）生差益、死差益和费差益（B）死差益、利差益和费差益

（C）生差益、死差益和利差益（D）死差益、利差益和费用率

P223

37、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（A）．

（A）市场调查（B）客户分析

（C）证券选择（D）资产配置

客户分析资产配置证券选择投资实施投资评价

38、某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（ B ）

（A）周期型股票（B）防守型股票（C）成长型股票（D）成熟型股票

39、投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说

法不正确的是（ D ）。

（A）配股不能混同于分红

（B）配股为投资者提供了追加投资的选择机会

（C）根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30％的配股额度

（D）对股民来说，配股可以降低其投资风险

配股有时预示着更大的风险

40、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（ A ）。

（A）利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险

（B）债券降级风险属于流动性风险

（C）通货膨胀对债券的风险水平没有影响

（D）当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加

B—信用风险 C有，实际购买力降低 D利息再投资收益也会下降

41、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（ A ）。

（A）成长型基金（B）收入型基金

（C）平衡型基金（D）主动型基金

42、某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（ C ）。

（A）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币

（B）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币

（C）个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币

（D）夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币

P432 20万元RMB

43、杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会申购费率0.5％，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算。杨女士可申购该基金（C ）份。

（A）95560.43 （B）99955.56 （C）11055.56 （D）13154.46

价内法

申购费用＝申购金额×申购费率

申购份额＝（申购金额－申购费用）/基金份额净值

价外法：

申购费用＝申购金额/（1+申购费率）×申购费率

申购份额＝（申购金额－申购费用）/基金份额净值

申购费用=10000*0.5%=50元

申购份额＝净申购金额/申购价格=（10000-50）/0.9=11055.55

44、李某买入一份看涨期权。期权费为100元，协定价2000元，3个月到期。则其获利

空间为（ B ）。

（A）100— +∞（B）－100－ +∞（C）－100 －100（D）－∞一100

P500 看涨期权的买方最大损失期权费，收益不封顶卖方相反

45、助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于（ B ）。

（A）保守型（B）轻度保守型

（C）中立型（D）轻度进取型

P524的表格成长性40% 定息60% 轻度保守型

45、助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他的总结的结果中不正确的是（C）。

（A）货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有

（B）绩优股安全性普通。增值潜力有一些

（C）成长股当期收入较低，流动性差

（D）一般基金安全性普通，当期收入不定。

P525 C的流动性好

47、投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6％。每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7％，则该债券的发行价格应为（ D ）元。（A）855（B）895 （C）905 （D）959

复利终值法计算fv=1000 pmt=60 n=5 I/Y=7% 求PV

PV=959

？48、某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10％，则该债券的价格应为（ B ）元。

（A）89.29 （B）92.92（C）100 （D）100.32

采用复利计息复利贴现的算法：100*1.08^4/(1.1^4)=92.92

对于一次还本付息的债券来说，其预期货币收入是期末一次性支付的利息和本金

P―债券的内在价值

M―票面价值

i―每期利率

r―必要收益率（折现率）

n―剩余时期数

49、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期8年，该投资者期望的投资收益率为是8％，则该债券的合理价应为（ B ）元

（A）756.35 （B）645.62 （C）540.27（D）481.37

复利终值法计算fv=1000 pmt=0 n=8 I/Y=8% 求PV

Pv=540.27

50、杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利率8％每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士特有该债券的收益率为（）。（A）12.94％（B）11.85％（C）10.95%（D）10.06%

收益率=收益/成本=110/850=12.94%

收益=80元利息+30元价差=110元

？51、某投资者以27元的价格购买了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。则该投资者的持有期年化收益率为（D）

（A）11.65% （B）12.38% （C）13.56%（D）14.66%

收益=（35-27+0.5）*1000=8500 成本为27000 持有期收益率=31.48%

N FV PMT PV I/Y

2 35500 0 -27000 14.67%

14.67%

52、某投资者买入了一只面值为2000元的债券。期限为6年。每年付息一次。票面利率为8％，发行价格为1800元。则该债券的到期收益率为（A）。

（A）10.32% （B）11.05% （C）12.25%（D）13.02%

Fv=2000 n=6 pmt=2000*8%=160 pv=-1900 求I/Y

得到I/Y=10.32%

53、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化收益率为6％，股票投资价值40万元，年化收益率为10％。则谁投资者的复合收益率为（B ）

（A）7.85% （B）8.29% （C）9.15%（D）9.25%

(30*6%+40*10%)/70=5.8/70=8.29%

?54、某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9％，面值为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100 份，则可知买入时该债券的到期收益率为（）。

（A）12.26％（B）12.65％（C）13..14％（D）13.76 %

终值为100元+8*100*9%=172

Fv=172 n=6 pmt=0 pv=-95 求I/Y

得到10.40%

结果应是正确的，因为使用专用的债券计算器结果也是这个。

以复利法单利法，都得不到结果中的值

55、陈先生与太太今年均为49岁；不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（ B ）周岁，女工人年满（）周岁，女干部年满（ B ）周岁。

（A）60 55 50 （B）60 50 55 （C）50 55 60 （D）60 55 55 56、王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（D ）。

（A）社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层

（B）社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则

（C）社会养老保险体现管理服务的社会化

（D）社会养老保险仅体现公平原则

P174 社会养老保障首先体验公平

57、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分。社会养老保险可以分为（D ）。

（A）现收期付式和部分基金式

（B）现收现付式和完全基金式

（C）现收现付式和基金或

（D）国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式

〃按照社会养老保险基金筹资模式划分：现收现付式和基金式

〃按照养老保险资金的征集渠道划分：〃投保资助养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和国家统筹养老保险模式

58、田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。缴费统一为（B ）。

（A）当地上年度在岗职工平均工资的20％

（B）当地上年度在岗职工总工资的20％

（C）当地上年度在岗职工平均工资的12％

（D）当地上年度在岗职工总工资的12％

8%计入个人账户

59、从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11％调整为（C ）。

（A）10%（B）9％（C）8％（D）7％

C

60、政闹鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括（C ）。

（A）非营利性（B）企业行为

（C）政府行为（D）市场化运营

?

61、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（B ）。

（A）灵活缴费型（B）确定缴费型

（C）投保资助型（D）部分积累型

62、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（ D ）。

（A）记录企业年金基金的投资收益

（B）向委托人提供账户的信息查询服务

（C）建立企业年金基金的企业账户和个人账户

（D）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年

应是15年

63、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ D ）

（A）1/3 （B）1/4 （C）1/6 （D）1/12

企业缴费额度，每年不超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的六分之一

64、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（ C ）。

（A）基本养老基金（B）商业养老保险

（C）养老信托（D）养老储蓄

65、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅游时因意外生故，则赵女士（C ）

（A）不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证

（B）不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

（C）可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

（D）可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡

准予登记后就是合法夫妻了

66、接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于（C ）

（A）夫妻法定特有财产（B）王先生婚前个人财产

（C）夫妻共同财产（D）赵女士个人财产

67、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是（）

（A）赵女士（B）王先生的父母

（C）王先生的兄弟姐妹（D）赵女士、王先生的父母

登记后赠予的，算是夫妻共同财产

68、李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗赠抚养协议，约定风先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（ c ）

（A）小赵（B）李先生所在单位

（C）封先生（D）国家

题不全，不过应是问遗产归谁。

遗赠抚养优于其它遗嘱

69、郑先生因心脏病突发进医院，郑先生感到无法获救，于是流下了一份口头遗嘱，指定朋友作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰，郑先生不治身亡，护士小芬口头证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（A ）。

（A）郑峰（B）郑先生的妻子

（C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子

（１）遗嘱人必须是处在情况危急时刻；（２）遗嘱人立遗嘱时必须具有民事行为能力；（３）应当有两个以上的见证人在场见证；（４）遗嘱人要以口述形式表示其处理遗产的真实意思。

70、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（D ）可以继承郑先生的遗产。

（A）郑峰（B）郑先生的妻子

（C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子

由于口头遗嘱是因危急情形不能采用其他遗嘱形式的情形下不得已采用的遗嘱形式，并且口头遗嘱与其他遗嘱形式相比，是最欠缺真实性（或错误的可能性最大）的一种遗嘱形式，所以，一旦该危急情形解除，遗嘱人能以其他形式（如书面、录音）立遗嘱的，口头遗嘱自然失效。即使遗嘱人未以其他形式立遗嘱，该口头遗嘱仍然无效。

二、案例选择题

案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中

40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。贷款期限均为20年。

根据案例一，回答71～78题。

71、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（B ）元。

（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D）4506.67

等额本金首月还款：

本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.67

72、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（ A ）元。

（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25

本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.92

73、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。

（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00

利息为等差数列

算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00

最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.25

74、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（C ）元．

（A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00

第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息：

(1566.00+1486.25)*12/2=18313.50

75、马先生商业贷款的月还款额为（ A ）元。

（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.70

PV N I/Y FV PMT

340000 240 0.55% 0 ￥-2,565.06

76、马先生商业贷款偿还的利息总额为（ D ）元。

（A）166088.00 （B）202688.00 （C）215480.00 （D）275614.40

利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.4

77、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（B ）。

（A）105.21 （B）110.28 （C）118.63 （D）120.12

还款两年后的剩余还款额为：322,573.11

N I/Y FV PMT PV

216 0.55% 0 -2,565.06 ￥322,573.11

提前还款后剩余还款额为222,573.11

PV PMT I/Y FV N

￥222,573.11 -2,565.06 0.55% 0 ￥118.63

78、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（B ）元。（A）1650.25 （B）1769.88（C）1826.36 （D）1868.19

PV N I/Y FV PMT

￥222,573.11 2160.55%0￥-1,769.87

案例二：经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、两三家保险公司为其爱车投保。

根据案例二回答79～81题

？79、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于（C ）

（A）超额保险（B）不足额保险（C）共同保险（D）重复保险

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险的保险金额总和可能超过保险价值。

共同保险简称“共保”，是指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。

80、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元。在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于（ D ）．

（A）超额保险（B）不足额保险回（C）共同保险（D）重复保险81、如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内，发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国《保险法》规定，则（ D ）。

（A）甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元．丙保险公司赔偿10万元

（B）甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元

（C）甲保险公司赔偿IO万元．乙保险公司赔偿10万元；丙保险公司赔偿5万元

（D）甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元

D？

比例责任制、限额责任制、顺序责任制

范例三；2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。

根据案例三回答82～84题

82、孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是（ D ）。

（A）孙先生和保险公司（B）赵女士和保险公司

（C）孙先生和保险代理人（D）孙先生和赵女土

解析：专业能力P199 当事人（投保人和保险人）和关系人（被保险人和受益人）83．B联合保险产品又被称为（ B ）。

（A）共同生存年金保险（B）最后生存者年金保险

（C）共同死亡年金保险（D）最后死亡者年金保险

最后生存者年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止

84、如果后来，孙先生与赵女士离婚，则此保险合同（D ）。

（A）失效（B）中止

（C）终止（D）仍然有效

案例四：李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时期的投资摸索，目前的金融投资资产中并持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元．由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了

助理理财规划师为其进行科学的投资规划。

根据案例四回答85～91题。

85、根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于（）的投资者。

（A）轻度保守型（B）中立型（C）轻度进取型（D）进取型

86、李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过（B ）。（A）5％（B）10％

（C）15％（D）20％

公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的

87、在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为一15％，股票型基金净值增长率平均为一8％．企业债券与国债的平均收益率为10％，则他前一年的总体收益率为（C ）。（A）4.56％（B）2.37％

（C）-4.31％（D）-5.65％

[35*(-15%)+15*(-8%)+30*10%]/(35+15+30)=-3.45/80=-4.31%

88、李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于（ A ）

（A）系统性风险（B）非系统性风险

（C）潜在风险（D）操作性风险

89．李先生现在对基金中的基金（FOF）比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括（）．

（A）是否进行收益补偿（B）收益补偿方式

（C）费率与业绩提成（D）单只基金的排名

90、针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低共同基金投资成本的技巧，其中不正确的是（B ）。

（A）利用基金转换（B）选择前端收费模式

（C）利用分红再投资（D）认购比申购成本更低

后端收费模式费率更低

91、助理理则规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定收益分配比例不低于净收益的（ D ）．（A）75％（B）80%

（C）85％（D）90％

案例五：王女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。根据案例五回答92～96题．

92、综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（ B ）元。

（A）110000 （B）100000

（C）135291 （D）139271

通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了

93、王女士夫妇一共需要（C）元养老金。

（A）3398754 （B）3598754

（C）3000000 （D）3977854

94、在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（ A ）元．

（A）466095.71（B）524743．26 （C）386968.45 （D）396968.45

求终值

PV N I/Y PMT FV

-100000 20 8.00% 0 ￥466,095.71

95、王女士夫妇的退休金缺口为（ C ）元

（A）2654011.24 （B）2564011.42 （C）2533904.29 （D）2546011.24 300万-上一题的结果，得到：￥2,533,904.29

96、如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（D ）元．（A）54626.41 （B）54662.41 （C）54666.41 （D）55371.41

PV N I/Y FV PMT

0 20 8.00% 2533904.286 ￥-55,371.41

案例六：刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨．老太太身体一直不好，三位子女在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗瞩的事倩，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩于，房子给了谢欢．2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起D 刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱将15万元给予了刘玉。

根据案例六回答97～100题．

分析前先看继承法规定：我国《继承法》第五条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”第二十条规定：“遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。立有数份遗嘱内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。”

97、刘老太太的遗嘱继承人是（A）．

（A）刘玉（B）谢欢

（C）谢欢、谢琴、谢雨（D）刘玉、谢欢、谢琴、谢雨

98、关于刘老太太的遗产，刘玉（A ）。

（A）可以获得一套房屋（B）可以获15万元存款

（C）可以获得一套房屋与15万元存款（D）什么也无法获得

99、关于刘太太的遗嘱，下列说法中正确的是（B ）。

（A）应按第二份自书遗嘱执行（B）第一份自书遗嘱无效

（C）第二份自书遗嘱无效（D）三份遗嘱都有效

100、关于刘老太大的遗产，儿子谢欢（D ）．

（A）可以获得一套房屋（B）可以获的15万元存款

（C）可以获得一套房屋与15万元存款（D）什么也无法获得

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

个人理财试题及答案

个人理财试题 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

合理投资理财的技巧分析

合理投资理财的技巧分析 网贷投资人怎样才能避免掉进坑里，血本无归，那就要学会选择鉴别P2P 平台的方法，我认为需要考虑以下因素： 一、业务模式是否有可持续性 目前在P2P平台上借款的个人或企业，通常要承受较高的融资成本，大部分高达年化20%以上，30%以上也很常见。这些借款者，通常信用、质地较差。所以即便让银行的风控团队去做风险控制，也很难保持较低的坏账率，何况这些P2P平台风控能力和风控水平比银行要差不少。这就导致这些P2P平台坏账率高企，非常难盈利，业务的可持续性发展非常困难。这种业务模式，就是不具有可持续性的。 另外，像一些做任务为幌子的平台，钱宝这样的，业务模式也是有问题的。高息平台，反映的往往是第一个问题，服务的都是垃圾借款客户，坏账率高，因为给投资人的息高，加上费用后，给借款方的成本会很高，所以坏账率都巨高。 还有一些P2P平台是什么业务模式呢？他们的标的是和股票市场期货市场这些有关的，这些业务模式的风险非常大，也不具备可持续性； 二、年化收益率超过15%的就要谨慎了 高息的平台，它筛选出来的这种借款客户通常都是信用质地非常差，比较地调的这种垃圾借款人，这种坏账率非常高，就导致P2P平台入不敷出，会被拖垮。 仔细想一下，能做到15%的投资收益，那么加上费用，给到借款人的利率至少要达到30%以上，因为平台还要把坏账要估算出来。实际上，这样筛选

下来以后，一般来讲，和他合作的很多都是资金链非常紧张，非常低力，非常差的这种客户。好多客户去借钱的时候，P2P平台可能就看他是别人的收益、利息，但是借款方是看P2P平台上投资人的本金。 好多质地差的借款人去借款的时候。如果他不记得这笔款，可能他两周三周以后就倒闭了、资金链断裂了，但是借了这笔款，他还可以苟延残喘几个月、半年，所以说，他就可以接受30%或40%以上的融资成本，实话讲，他可能就没想过还款。 三、是否刚性兑付承诺并保息的品牌 首先，承诺刚性兑付，无论是平台刚性兑付还是用担保公司来担保，这些手段其实现在都是不符合监管规定的； 其次，为什么可以做到刚性兑付？其实就是因为风险比较大，吸引不到客户，在竞争中处于劣势，所以不得不进行刚性兑付来吸引投资客户。 所以说，越是刚性兑付承诺保本保息的这种平台，越是要小心，因为坏账非常多的话，这个业务模式不对，坏账率非常高的话，承诺刚性兑付也是没用的。 比如，有些平台用自己平台承诺刚性兑付，细想一下，凭什么来用平台承诺刚性兑付呢？平台的这个注册资金该有多少呢？注册资本一般情况下也就是几千万，甚至有的品牌是几百万啊！只要是你做的这个业务量足够大，坏账稍微高一点，可能就没办法刚性兑付了！随着业务量增加风险越来越高。 再来说说由担保公司担保这种方式来刚性兑付的，但是担保公司可靠吗？我在金融行业工作的时间比较久，我就知道其实担保行业是非常乱的。一般政府隔几年就要清理整顿一次担保行业一次，为什么呢？

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备考2015 银行从业资格考试 个人理财 真题 打印版

个人理财真题 (总分 100, 考试时间 90 分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一 项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不 正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 [解析] A 项的错误在于抗系统风险的能力 强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的 是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府 债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不 存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若 进行再投资，将无法获得原有的较高息票 率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的 信用风险，债券的信用等级越高，债券的 发行价格就越高 [解析] A 项的错误在于企业债券的收益率 高于政府债券。 B 项的错误在于付息债券依 然存在利率风险。 C 项的错误在于并不是债 权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的 说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易 期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市 场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利 率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率 ＜同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的 种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C

5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较 适合的基金类型是( )。 A 收入型基金 B 成长型基金 C 债券型基金 D 封闭型基金 6. 远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数 为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借 贷本金为 1 000 万元，则现金结算额为( ) 元。 A 246.7 7. 以下关于债券的分类不正确的是(C)。 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融 债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券 和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次 还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵 押债券、担保债券等 [解析] 可赎回债券不是按利息支付方式 划分的，而是按债券发行人的赎回权利划 分的。它的发行人有权在特定的时间按照 某个价格强制从债券持有人手中将其赎 回，可认为是债券与看涨期权的结合体。 8. 金融市场常被称为“资金的蓄水池” 和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金 融市场的(C )。 A 集聚功能，资源配置功能 B 财富功能，资源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 财富功能，反映功能 [解析] 资金的蓄水池就是引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产的资 金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指 金融市场是国民经济景气度指标的重要信 号系统，即反映功能。 9. 已知某债券折价发行，票面利率 8%，则 实际的到期收益率可能为( )。 A 7.5% B 8% C 9.1% [解析] 折价发行的债券，其实际到期收益 率高于票面利率。估算题，记住结论直接 到选项中找符合条件的选项。 10. 已知某只基金的投资资产中现金持有 量较小，则该只基金最有可能是一只( )。 A 开放式基金 B 公募基金 C 国际基金 D 成 长型基金

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

个人投资理财案例分析_(2)

个人投资理财案例分析 李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其丈夫王先生为大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在青岛。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。丈夫王先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。 经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。 损益分析财务现状 （一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额 李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平. （二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产 李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款筹资报酬率太低需要进行调整和搭配。 综合指标 流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额

李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。 家庭财务状况综合评论 1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。 2、李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。 3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力（1～100题，共100道题，满分100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（） （A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（） （A）越高（B）越低 （C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 （A）税后单位面积价格（B）租金价格 （C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。 （A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（） （A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（） （A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

理财规划师三级真题：第1章(1)

2009年11月 第二部分理论知识 (26～125题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、在理财规划中只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 (A)财务规划 (B)财务安全 (C)自我实现 (D)财务自由 27、要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 (A)工资收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投资收入 28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 (A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备 (C)意外现金储备 (D)投资资金储备 29、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。 (A)进攻型 (B)稳健型 (C)攻守兼各型 (D)防守型 30、个人财务中的会计主体是( )。 (A)资产 (B)可支配收入 (C)预期收入 (D)个人或家庭 68、家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（） (A)在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” (B)在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标 (C)收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的 (D)“月光族”属于收支相抵型的消费模式

二、多项选择题（第86～115题，每题1分，共30分。每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分） 86、马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需 求也基于该理论的基础之上。 (A)生理需求（B）安全需求 (C)社交需求（D）尊重需求 (E)自我实现需求 三、判断题（第116～125题，每题1分，共lO分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A'’涂黑，你认为错误的把“B”涂黑） 116、对处于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年累积净资产。 ( ) 2008年5月 第二部分理论知识 （26～125题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（） （A）月光型（B）进攻型 （C）攻守兼备型（D）防守型 27、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（） （A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财 （C）私人银行财富管理（D）外资银行vip服务 二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分) 86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。 (A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力 (C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房 (E)是否购买了适当的财产和人身保险 三、判断题(116～125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑) 116、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。( ) 1、理财规划的最终目标是要达到（）

个人理财经典试题

《个人理财》第八章 一、单选题 1．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C 、十岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人 2．根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A、不履行职责 B、串通第三人给被代理人造成损害 C 、做出超越代理权的行为 D 、法人终止 3.投资者认缴基金份额款项时（） A、基金合同生效 B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效 4.当发生（）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 、基金管理人收到验资报告 D 、基金募集申请批准 5.下列对格式条款理解不正确的是（） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。 A、免除其责任 B、加重其主要权利 C 、加重对方责任 D、免除对方主要权利 7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C 、做出不利于提供格式条款一方的解释 D 、以上均不正确 8.以下选项中，（）不属于无效合同。 A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同 C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同 9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？ A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的 C 、在订立合同时显失公平的 D 、以上都正确 10.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A、因重大误解订立合同的 B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C 、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确 11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C 、银行以其注册资本对债权承担责任 D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 12.商业银行以（）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B 、统一核算、统一调度资金、分级管理 C 、安全性、流动性、效益性 D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 13. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。 （1）存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密 A 、（1）（2）（3）（4）B、（1 ）（2）（3） C 、（2）（3）（4 ） D 、（1）（3）（4 ） 14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C 、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D 、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A、国务院 B、中国人民银行 C 、中国银监会 D 、中国银行业协会 16. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

大学生投资理财全面分析

大学生投资理财分析 西南财经大学保险系02级蹇蕾龚勋 指导教师帅青红 【摘要】作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。针对此，本文结合目前大学生的经济状况以及投资理财的特点，建立了“大学生投资理财决策模型”。我们给定了大学生为风险分散者、投资剩余的资金作为预防性持有的现金其存量恒定不变等假设，该模型在保证流动性的前提下，较为深入地讨论了投资品组合的决策问题，确定了最佳投资结构以及现金转换规模，使大学生投资理财效用最大化。并对股票及债券进行采样，利用MATLAB软件对其收益、风险及最佳投资结构进行了实证分析。并对大学生投资理财实践提出了有关建议与对策，具有一定的现实指导意义。 【关键词】大学生投资理财决策模型一般投资品投资组合投资效用 一、引言 随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会的影响越来越大。作为未来经济的主要参与者，大学生如何加强对投资理财的意识、如何进行投资理财还是一个十分现实的问题。 本文拟在分析大学生投资理财及投资理财工具运用的基础上，探讨大学生投资理财的策略、方案，为他们今后参与经济活动打下理论基础、提供实践经验。 本文包括四部分，第二部分将介绍我们的模型，具体包括模型引入和模型建立，在保证流动性的前提下，分析将众多的投资工具抽象为一般投资品情况下的货币资产结构及出现现金缺口时的最佳现金转换规模，进而讨论对多种投资品进行投资组合的决策问题，确定了最佳投资结构，使大学生投资理财效用最大化。第三部分针对模型对股票及债券进行采样，利用MA TLAB软件对其收益、风险及最佳投资结构进行了实证分析。第四部分针对目前大学生的经济状况以及投资理财的特点，给出了大学生投资理财实践建议及对策。 二、大学生投资理财决策模型 （一）模型的引入 Tobin较早地对资产组合理论进行了系统的阐述。在其分析中，资产被分为货币资产与非货币资产两类，货币资产又包括现金资产与非现金资产。Tobin从现金与一种非现金货币资产之间的组合入手，利用机会轨迹描述资产组合的预期收益与风险之间的关系，并根据机会轨迹与无差异曲线的切点确定分散风险投资者的最佳投资组合。而Markowitz提出了有效组合和有效边界的概念。证券组合的风险取决于三方面的因素：组合中各种证券的风险、组合中各种证券的投资比例以及组合中各种证券收益之间的相关系数。Markowitz特别强调相关系数在建立组合以降低风险方面的作用。 投资组合理论在决策各类资产的投资比例时，基本思想是利用拉格朗日函数，在既定风险的条件下使收益最大化，或者在既定收益的条件下使风险最小化。以下模型将探讨如何使投资组合的风险与收益达到一个均衡状态，确定投资结构，最终实现投资效用最大化。（二）大学生投资理财决策模型 1.模型一

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）