反洗钱措施验收材料(第三方支付申请牌照)

反洗钱措施验收材料(第三方支付申请牌照) http://www.wen https://www.wendangku.net/doc/093383068.html,/view/DA5E3AB3EB DD4363.html

第七项共十三项

xxxx有限公司

《支付业务许可证》申请材料

第七项反洗钱措施验收材料

申请日期 xxx年 xx 月

目录

一、反洗钱目标和意义 (4)

二、反洗钱部门工作职责和机构设置 (5)

（一）工作职责 (5)

（二）机构设置 (5)

1.反洗钱领导小组构成 (6)

2.各构成部门职责 (6)

3.反洗钱领导小组人员说明 (7)

（三）、反洗钱制度设计 (7)

1.反洗钱合规管理制度 (7)

2．反洗钱内部控制制度 (8)

三、反洗钱内部甄别及客户身份识别保存措施 (9)

(一)客户身份识别 (9)

（二）客户资料保存措施 (13)

四、洗钱情况的外部甄别及可疑交易报告措施 (15)

（一）类型 (15)

1．个人套现行为 (15)

2.公司套现行为 (15)

（二）甄别 (16)

1.交易监测规则 (16)

2.反洗钱交易监测规则 (17)

3.反洗钱监控规则 (17)

（三）可疑交易报告措施 (19)

五、交易记录登记及保存措施 (22)

（一）可疑名单 (23)

（二）黑名单库 (23)

（三）登记程序 (23)

（四）交易记录保存措施 (23)

七、黑名单管理 (26)

八、风控规则变更制度 (27)

九、反洗钱工作流程 (28)

十、反洗钱审计和培训措施 (29)

十一、协助反洗钱调查的内部程序 (30)

（一）反洗钱内部报告制度 (30)

1.日报报告 (30)

2.周报报告 (31)

3.月报报告 (31)

（二）反洗钱调查内部操作流程 (32)

十二、反洗钱工作保密措施 (33)

附则 (34)

说明 (34)

一、反洗钱目标和意义

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

《中华人民共和国反洗钱法》规定：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第 2 号）及其实施细则均对从事支付业务的非金融机构应当采取符合规定的反洗钱措施。

洗钱助长贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。目前，洗钱活动虽然渗透到各个领域，洗钱犯罪有多

种渠道，现代洗钱手段亦多种多样，但利用金融和非金融机构还是最主要的洗钱方式。金融机构肩负着整个国家资金流通的重任，因而它在整个反洗钱

体系中居核心地位，是防范洗钱的第一道屏障。同时由于国家一系列防范措施的实行，具有支付功能的非金融机构成为很多洗钱活动瞄准的目标。 xxxxxx公司在“xx卡”的发行和管理中严格执行《反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》的规定，依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，协助有关机构达到遏制其上游犯罪的目的。

二、反洗钱部门工作职责和机构设置

（一）工作职责

1.负责收集、整理并保存大额与可疑购卡资金交易信息资料；

2.负责研究、分析和甄别大额与可疑购卡资金交易信息报告,配合有关行政执法部门进行调查；

3.建立公司反洗钱数据库，妥善保存购卡客户身份识别信息和可疑交易报告信息；

4.按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告及分析结论。

（二）机构设置

公司各部门联动机制，并成立“反洗钱领导小组”，防范洗钱

行为的发生。

1.反洗钱领导小组构成

由财务管理中心资金管理部、运营管理中心技术部、售卡服务中心、销售中心、市场部、法务部共同组成。

2.各构成部门职责

公司各有关部门将指派专人兼任异常交易监督员即监控专员，由资金管理部负责人担任组长。

财务管理中心资金管理部即xx卡客户备付金专职管理部门，承担备付金存储、安全、商户结算等xx卡财务相关事务，并结合技术部提供的技术手段承担洗钱认定工作。大额与可疑购卡、刷卡行为追踪；洗钱嫌疑内部认定，提供《大额与可疑交易内部认定报告》。

法务部合规管理处：反洗钱合规管理，包括相关法律法规的落实和执行监督以及公司及客户行为合法性分析、处理，反洗钱法务培训，配合侦查部门反洗钱侦查活动等。

售卡服务中心：提供《购卡客户大额与可疑交易报告》

销售中心：提供《购卡客户大额与可疑交易报告》

市场部：提供《加盟商户大额与可疑交易报告》

技术部：系统跟踪、监测大额与可疑刷卡行为；洗钱嫌疑内部认定，提供《大额与可疑交易内部认定报告》

3.反洗钱领导小组人员说明

组长：姓名，xxxxxx公司财务管理中心资金管理部经理（专职）。联系方式：010-********

副组长：姓名，xxxxxx公司运营管理中心技术部经理。联系方式：010-********

副组长：姓名，xxxxxx公司运营管理中心市场部经理。联系方式：010-********

副组长：姓名，xxxxxx公司行政管理中心法务部经理。联系方式：010-********

组员：

姓名，xxxxxx公司财务管理中心资金管理部，专职。联系方式：

010-********

姓名，xxxxxx公司运营管理中心技术部技术总监。联系方式：

010-********

姓名，xxxxxx公司销售中心总监。联系方式：010-********

姓名，xxxxxx公司售卡服务中心，专职。联系方式：010-********

（三）、反洗钱制度设计

1.反洗钱合规管理制度

董事会是公司合规管理的最高决策机构，负责公司合规管理

基本政策的审批、评估和监督实施。

经理层负责遵照公司合规管理制度，在法务部和法务部合规管理处监督下，制定和传达具体的合规政策并监督执行，确保合规政策和程序得以遵守。

法务部和法务部合规管理处负责督导和协助经理层有效管理合规风险，对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查，履行合规政策开发、审查、咨询、监督检查、培训教育等合规支持和合规控制职责。

公司全体工作人员负责遵守并具体执行公司的合规管理政策和程序。

2．反洗钱内部控制制度

我公司反洗钱内部控制制度包括：

（1）反洗钱内部控制活动范围与组织机构。

（2）风险识别与评估体系。

（3）具体内部控制措施。

（4）信息交流与反馈体系、措施。

（5）监督评价与纠正程序。

三、反洗钱内部甄别及客户身份识别保存措施

(一)客户身份识别

为保障客户合法权益和备付金安全，严格防范和打击洗钱、恐怖融资，公司应严格按照国家法律法规要求做好客户身份识别和客户身份、交易信息管理，在国家法律法规允许的程度内通过客户资料收集、调查访问、交流接触等方法了解客户具体情况，落实“了解你的客户原则”要求。具体要求如下：

1. xx卡公司将按照客户的特点或账户属性，并考虑地域、业务、行业、客户等因素，划分四个风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。xx卡购卡客户为自然人时需提供“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

2. xx卡购卡客户为法人、其他组织和个体工商户客户时需提交的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理

业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

3. 根据客户或者账户的风险等级，xx卡反洗钱小组将定期审核客服中心保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对客服中心登记的风险等级最高的客户或者账户，每半年进行1次审核。

4. xx卡公司在与客户的业务关系存续期间，将会采取持续的客户身份识别措施（即关注客户及其日常经营活动、刷卡交易情况等），并及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，xx卡客服中心会采取合理调研方式了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其刷卡交易活动的

监测分析。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，xx卡售卡中心将中止为客户办理业务。

5. 公司必须采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本《办法》的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

6. 出现以下情况时，必须重新识别客户：

（1）购卡客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（2）购卡客户行为或者交易情况出现异常的。

（3）购卡客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（4）购卡客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（5）xx卡客服中心获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（6）先前获得的购卡客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（7）本公司认为应重新识别客户身份的其他情形。

7. 客户身份识别除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（2）回访客户。

（3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的措施。

核实自然人的公民身份信息时，根据需要通过中国人民银

行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

8. 在履行客户身份识别义务时，公司反洗钱领导小组向中国反洗钱监测分析中心报告以下可疑行为：

（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（2）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（3）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的购卡客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（4）履行购卡客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

9. 在与购卡客户建立业务关系或者为购卡客户提供支付清算服务时，应遵守实名制的相关规定，开展购卡客户尽职调查工作。

对于下列客户，我公司及其分支机构会通过合理手段审核客户的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况： (1)要求与公司建立业务关系的客户。 (2)现金交易金额单笔或当日累计人民币1万元以上的个人。 (3)进行现金交易的法人和其他组织。

10. 公司应采取必要的管理措施和技术措施，预防利用假名交易、匿名交易进行的洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。未留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件、影印件的客户，其当月资金收付金额累计达到或超过人民币5万元，公

司将通过合理手段审核该客户的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件。

（二）客户资料保存措施

1. 公司保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

2. 公司按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存购卡客户身份资料，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

3. 相关工作人员在办理支付清算业务时，应当尽可能全面地登记交易双方姓名或名称、有效身份证件或者身份证明文件的种类和号码、关联银行账号、交易金额、交易时间、交易目的等信息。

4. 保存客户身份资料期限：

客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起保存5年。

如果客户身份资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上存有不同保存期限的客户身份资料，应当按最长期限保存。同一客户身份资料采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料。

法律、行政法规和规章对客户身份资料有更长保存期限要求的，遵守其规定。

5. 公司反洗钱小组成员必须签订保密协议，同时在系统中按照小组成员岗位重要性设置查询和修改权限，防止客户身份资料的缺失、损毁、防止泄露客户身份信息。

6. 我司会采取填写书面表格并录入客服中心后台系统的方式切实可行的保存客户身份资料，便于反洗钱调查和监督管理。

(1)付款人名称； (2)7. 公司在客户发起的支付指令中记载下列事项：

确定的金额； (3)收款人名称； (4)付款人的开户银行名称或支付机构名称； (5)收款人的开户银行名称或支付机构名称； (6)支付指令的发起日期。

客户通过银行结算账户进行支付的，公司还将记载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付的，公司须记载客户有效身份证件上的名称和号码。

四、洗钱情况的外部甄别及可疑交易报告措施

（一）类型

1．个人套现行为

持卡人在购卡后，短时间内大肆集中购买易于变现的商品行为。

（1）当日消费累计人民币交易2万以上且为同一POS终端、卡号顺序连续；

（2）购卡人为同一单位，拆单购买以实现违反反洗钱措施目的的；

（3）购卡人有套现行为记录；

（4）大肆刷卡购买手机充值卡、黄金首饰、古董艺术品等易于变现商品的行为。

2.公司套现行为

（1）当日消费累计人民币交易5万以上且为同一POS终端、卡号顺序连续；

（2）公司套现行为一般体现为持卡公司与加盟商户串通实施的大额刷卡消费套取现金行为。

（3）购卡人为同一单位，拆单购买以实现违反反洗钱措施目的的；

类型

卡种监测规则

录。

类型

1.卡种监测规则

2.

商户监测规则

3.

监测概况

监测规则同一张卡当日消费累计人民币2万以上监测规则同一张卡当日消费累计人民币2万以上同一张卡连续三个交易日内累计消费次数大于10次同一张卡连续三个交易日内累计充值金额大于10万元单笔消费金额大于1万元单笔充值交易大于5万元同一天同一张卡号累计充值金额大于10万元同一天同一张卡号累计消费金额大于1万元（如30天内未发生交易的）休眠户的交易同一天同一终端连续累计消费金额大于2万元同一天同一终端连续累计消费次数大于10次三个交易日内同一终端连续累计消费金额大于10万元三个交易日内同一终端连续累计消费次数大于40次一天内在高风险商户分类码消费金额大于 0.5万元一天内在高风险商户分类码消费次数大于3次同一天同一张卡在同一商户消费次数大于3次在刷卡费率低于0.5%的商户进行消费的监测异常情况统计警报统计（4）购卡人有套现行为记（二）甄别交易监测规则反洗钱交易监测规则（1）可疑交易：xx卡签约商户短期内原因不明地突然出现连续异常的大笔交易。（2）可疑交易：xx卡签约商户单台POS机具出现刷卡金额超过2万元以上的情况，视为可疑交易；反洗钱监控规则（1）交易报按卡种分分当天警

表下载

每日上班9：00-10：00，监控专员登陆预付费卡发卡商户管理系统后台交易管理模块下，历史交易查询页面，可以单卡查询，批量卡查询，账户选择全部，交易类型选择全部，交易日期选择前一天至当天的报表，导出 Excel表格打印保管。逢周末安排值班人员下载《交易报表》。监控专员做好文件存档工作。

（2）交易监控

交易监控

交易监控是指可以监控每笔联机交易的请求和处理结果，可以显示出每笔交易的相关信息。

监控的使用

操作员或维护员以mmcard用户在主控台上登录操作系统,

执行disptran命令，系统将显示监控画面。

运端用户可以使用SSH安全登录软件，进行远程登录，登录后可以先执行以下操作：

$ TERM=dtterm

该操作命令主要是设置终端的类型，便于监控能正常显示。

为控制系统资源的使用，储值卡系统限制监控模块最多只能启动三个。如果超过三个，再启动see监控模块时，系统会提示已有多人在监控。监控画面

在cardadm用中执行see后，系统显示如下：

退出监控，只要按ESC键即可。

①大笔交易：单笔或者当日累计人民币交易10万元以上；

②可疑交易：xx卡签约商户短期内原因不明地突然出现连续异常的大笔交易行为。

（三）可疑交易报告措施

根据《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》采取如下措施：

1．交易资金直接在银行账户间流动时，我公司总部及其它售卡中心发现或者有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等可疑交易行为的，将在交易发生后10 个工作日内，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告；

2．除第一条规定的情形外，我公司在勤勉尽责的基础上，还将对可疑交易进行分析、审核和判断，如果确定交易与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关，或者不能排除交易涉及洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，会以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的规定，异常交易包括但不限于以下情形：

（1）客户当月资金收付金额接近但未达到或超过人民币5万元的，已留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件的客户除外。

（2）客户姓名或名称与司法机关、执法机关、监管部门、联合国安理会所发布的恐怖组织、恐怖分子、犯罪嫌疑人名单相同或类似的。

（3）客户经常性发生单笔在人民币2万元以上以上的整数交易。

（4）客户的交易频率、交易金额或交易时间、与其所经营地也无明显不符的。

（5）短期内，客户或他人通过相同ip地址为多名客户办理网上支付业务，累计金额较大的。

（6）短期内，有单笔或多笔累计金额较大的资金充值注入客户持有的xx卡，但该卡并不发生任何支付行为，或者发生交易金额相对注入资金金额明显较小的支付行为的。

（7）短期内，有单笔或多笔累计金额较大的资金充值注入客户持有的xx卡，又单笔或分多笔将与所注入资金金额大致相当的刷卡消费的。

上款所称的“金额较大”，对于个人客户的交易，是指交易金额接近或超过人民币10万元；对于机构客户的交易，是指交易金额接近或超过人民币20万元.

4．中国反洗钱监测分析中心发现我公司报送的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的。向我公司发出补正通知后，公司应在接到补正通知的5个工作日内补正。我公司将提供真实、完整、准确的交易信息。

5．根据《涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第二条、第八条、第九条，规定如下：

（1）本办法所称的恐怖融资是指下列行为：

恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。 以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

（2）我公司怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类： 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。

怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融

资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。

xx卡公司及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。

（3）如发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。

五、交易记录登记及保存措施

反洗钱监督监察必须建立异常交易登记制度，异常交易是指触犯交易监测规则和反洗钱规则的异常交易行为。

（一）可疑名单

触犯规则的卡号和加盟商户为可疑商户，可疑商户的名单库为可疑名单。

（二）黑名单库

对可疑名单进行追踪，对有确凿证据证明卡号和加盟商户为不良商户的名单为黑名单库。

（三）登记程序

对触犯规则的交易，必须将交易添加到《异常交易登记表》以及将触犯交易规则的卡号或加盟商户添加到《可疑名单和黑名单库》进行留观，日后每天都要追踪这些卡号和商户的交易，如果发现异常，及时将该卡号和商户账户资金冻结。

（四）交易记录保存措施

根据《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》第十七条、第十八条、第二十条以及《非金融机构支付服务管理办法》第二十五条规定如下：《日常交易记录》、《异常交易记录登记表》和《可疑名单和黑名单库》电子版和纸质文件由反洗钱小组统一保存和管理。

1. 公司将按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存购卡客户交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别购

卡客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

2. 公司在办理支付清算业务时，应当尽可能全面地登记交易双方姓名或名称、有效身份证件或者身份证明文件的种类和号码、关联银行账号、交易金额、交易时间、交易目的等信息单独存档。公司将按照下列期限保存交易记录：

交易记录：自交易记账当年计起保存5年。

如果购卡客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上存有不同保存期限的交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户交易记录采用不同介质保存的（电子文档和打印文件），应当按照上述期限要求保存一种介质的交易记录。

法律、行政法规和规章对交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

3. 公司将采取必要管理措施和技术措施，防止交易记录的缺失、损毁、防止泄露交易记录。

4. 公司将采取切实可行的交易记录保存方式，便于反洗钱调查和监督管理。

5. 公司在客户发起的支付指令中记载下列事项：

(1)付款人名称；

(2)确定的金额； (3)收款人名称； (4)付款人的开户银行名称或支付机构名称； (5)收款人的开户银行名称或支付机构名称； (6)支付指令的发起日期。

客户通过银行结算账户进行支付的，将记载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付的，记载客户有效身份证件上的名称和号码。

六、风控监控措施

风险列表：与监测规则对应交易明细信息、风险分值、监测规则

风险矩阵：按照卡种列出二维风险矩阵：按照风险影响程度和发生概率对卡种和商户进行综合风险矩阵分析。风险分为洗钱、套现、套利、伪卡等

风险分类：根据监测规则，对检测结果进行风险分类，包括洗钱风险、套现风险、套利风险、伪卡风险等。形成各类风险报表。

类型

卡种监测规则监测规则同一张卡当日消费累计人民币2

万以上

同一张卡连续三个交易日内累计消费次数大于10次同一张卡连续三个交易日内累计充值金额大于10万元单笔消费金额大于1万元

类型

卡种监测规则监测规则同一张卡当日消费累计人民币2

万以上

商户监测规则同一张卡连续三个交易日内累计消费次数大于10次同一张卡连续三个交易日内累计充值金额大于10万元单笔消费金额大于1万元单笔充值交易大于5万元同一天同一张卡号累计充值金额大于10万元同一天同一张卡号累计消费金额大于1万元（如30天内未发生交易的）休眠户的交易同一天同一终端连续累计消费

金额大于2万元

同一天同一终端连续累计消费次数大于10次三个交易日内同一终端连续累计消费金额大于10万元三个交易日内同一终端连续累计消费次数大于40次一天内在高风险商户分类码消费金额大于0.5万元天内在高风险商户分类码消

七、黑名单管理

可疑名单：触犯公司规定的持卡人和加盟商户为可疑对象，可疑对象的名单库为可疑名单。

黑名单库：对可疑名单进行追踪后，对有确凿证据证明的持卡人和加盟商

户列入黑名单库管理，实时监测。

关联账户黑名单：曾与黑名单商户使用过同一信息的商户。

黑名单库任何人没有权限解除。

黑名单商户的账户资金冻结。对于加入黑名单的商户所有信息都会一同被加入黑名单。

黑名单包括：持卡人黑名单、商户黑名单、关联账户黑名单、IP黑名单、卡号黑名单、电话黑名单、地址黑名单、网站黑名单、法人黑名单、营业执照黑名单、银行账号黑名单。

八、风控规则变更制度

风控系统的规则一经发布，没有风控领导签字批准的风控规则变更申请单，任何人没有权限变更任何规则。

风控规则的变更流程：

提出申请

变更规则的验证

领导签字、同意变更

技术实现

风控规则变更申请表

类型

卡种监测规则监测规则同一张卡当日消费累计人民币2

万以上

同一张卡连续三个交易日内累计消费次数大于10次同一张卡连续三个交易日内累计充值金额大于10万元单笔消费金额大于1万元单笔充值交易大于5万元同天同张卡号累计充值金

类型

卡种监测规则监测规则同一张卡当日消费累计人民币2

万以上

商户监测规则同一张卡连续三个交易日内累计消费次数大于10次同一张卡连续三个交易日内累计充值金额大于10万元单笔消费金额大于1万元单笔充值交易大于5万元同一天同一张卡号累计充值金额大于10万元同一天同一张卡号累计消费金额大于1万元（如30天内未发生交易的）休眠户的交易同一天同一终端连续累计消费

金额大于2万元

同一天同一终端连续累计消费次数大于10次三个交易日内同一终端连续累

计消费金额大于10万元

九、反洗钱工作流程