理财规划师专业能力(第四版)第02讲讲义

流动性比率【例题】

【例】客户李先生手头持有现金3000元，银行账户中有活期存款30000元，证券投资账户中拥有现值120000元的股票和现值30000元的国债。李先生每月的支出大概是11000元。那么，李先生的财务状况中，流动性比率是多少？

【解析】

首先，李先生的流动性资产是现金3000元 + 活期存款30000元 = 33000元；

其次，李先生的每月支出是11000元。

所以，李先生的流动性比率=33000元÷ 11000元 = 3.

流动性比率如何应用？

1.反映客户的流动性状况

2.作为现金规划调整方案的基准

●判断流动性比率过高或过低的标准是，通常情况下，流动性比率应保持在3左右

●理财规划师需要根据客户的收入稳定性来为客户确定一个合适的标准。

三、分析客户现金需求——工作要求

1.准备工作

2.工作程序

●向客户说明何为现金规划，现金规划的需求因素和内容

●收集与客户现金规划有关的信息；

●凭收集到的信息，引导客户编制月（年）度收入支出表

●确定现金及现金等价物的额度

3.收入支出表

1)该表的内容

●收入、支出、结余（或超支）

●具体内容请参阅《理财规划师基础知识》第二章

2)编制原则

●真实可靠、充分反映、明晰

3)该表的功能

收入支出表能够反映客户的收入稳定性和支出状况。根据收入稳定性来确定合适的流动性比率；而确定了每月的支出之后，将其乘以合适的流动性比率，即可得到理财规划的资金额度。将此额度与实际额度相比较，即可得到调整方案。

第一讲的重点内容回顾

1.客户的现金需求动机

2.流动性比率的含义、计算与应用

3.客户收入支出表的编制与应用

理财规划师培训

理财规划师培训 职业定义： 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 职业发展和前景 专业理财是我国最具发展潜力的金融业务之一，是中国金融职场上的新宠。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每3个家庭中就拥有1个专业的理财师，这样计算，我国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 对于目前利润达250亿元的国内个人理财市场来说，理财规划师的出现可谓是“时机正当”。中国已成为全球个人金融业务增长最快的国家之一，银行、保险等金融机构分设个人理财工作室。理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家

委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 课程目标： 1、培养正确的的理财观念，掌握理财专业技能； 2、实现个人及家庭理财目标；https://www.wendangku.net/doc/0317074384.html, 3、提升业务能力，为高端客户提供规划服务； 4、掌握子女教育、风险管理、养老计划实施技能； 5、掌握证券、基金、外汇、黄金投资方案； 6、掌握实战营销技巧，实现工作收入与理财收入双赢； 7、增强行业交流，扩展行业资源； 8、使自身及客户不断提高生活品质，保持设定的生活水平，实现财务安全和财务自由。 学习内容： 理财基础知识、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 培训对象：

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

理财规划师专业能力考试

专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50

（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人

口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

理财规划师国家职业标准

国家职业标准 理财规划师 (试行) 中华人民共和国劳动和社会保障部制定 说明 根据《中华人民共和国劳动法》的有关规定，为了进一步完善国家职业标准体系，为职业培训和职业技能鉴定提供科学、规范的依据，劳动和社会保障部组织有关专家，制定了《理财规划师国家职业标准》（以下简称《标准》）。 一、本《标准》以客观反映现阶段本职业的水平和对从业人员的要求为目标，在充分考虑经济发展、科技进步和产业结构变化对本职业影响的基础上，对职业的活动范围、工作内容、技能要求和知识水平作了明确规定。 二、本标准的制定遵循了有关技术规程的要求，既保证了《标准》体例的规范化，又体现了以职业活动为导向、以职业技能为核心的特点，同时也使其具有根据科技发展进行调整的灵活性和实用性，符合培训、鉴定工作的需要。 三、本《标准》依据有关规定将本职业分为2个等级，包括职业概况、基本要求、工作要求和比重表四个方面的内容。

四、本《标准》是在各有关专家和实际工作者的共同努力下完成的。参加编写的主要人员有：陈雨露、于小东、王绪瑾、李云波、曹军、张立中、刘彦斌，参加审定的主要人员有：萧灼基、王传纶、张洪涛、张佑军、洪岐、李峻、张斌、陈蕾。本《标准》在制定过程中，得到北京鑫华投资管理有限公司等有关单位的大力支持，在此一并致谢。 五、本《标准》业经劳动和保障部批准，自2003年1月23日起施行。 理财规划师国家职业标准 1．职业概况 1．1 职业名称 理财规划师。 1．2 职业定义 运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 1．3 职业等级 本职业共设二个等级，分别为：理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。 1．4 职业环境 室内，常温。 1．5 职业能力特征 身体健康，具有一定的观察、理解、计算、判断、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。 1．6基本文化程度 大专毕业。 1．7 培训要求

理财规划师专业能力模拟题1电子教案

2011二级理财规划师《理论知识》冲刺题题及答案(一) 1.理财规划的最终目标是要达到( d )。 A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D.财务自由 2.财务自由主要体现在( c )。 A.是否有适当、收益稳定的投资 B.是否有充足的现金准备 C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.是否有稳定、充足的收入 3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。 A.平行 B.下方 C.上方 D.右方 4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。 A.基本收益 B.财务独立 C.额外收入 D.财务自由 5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。 A.日常生活储备 B. 意外现金储备 C.家族支援现金储备 D.追加投资储备 6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险 C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备 7.以下属于客户非财务信息的是( c )。 A.社会保障情况 B.风险管理信息 C.投资偏好 D.工资、薪金 8.单身期的理财优先顺序是( a )。 A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划 B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划 9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。 A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划 B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划 C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划 D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划 10.退休期的理财优先顺序为( a)。 A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 11.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( d )。 A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析 C.财务比率分析 D.客户婚姻、子女状况

2010年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2010年5月理财规划师二级专业能力试题及答案 专业能力(1--100题，共100道题，满分为l00分) 一、单项选择题(第l～70题，每题l分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1. 人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额( B)万元，最低支取金额为( )万元。 (A)5，3 (B)5，5 (C)3，1 (D)3，3 2. 小刘手中持有 2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。 (A)通货膨胀趋势V (B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势 3. 小王某曰超过信用卡信用额度透支500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。 (A)上期还款截止(B)本期实现透支(C)本期对账单发出(D)本期首次刷卡 4. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。 (A)房租上涨率(B)房价上涨率(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息

5. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。 (A)50% (B)60% (C)70% (D)80% 6. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。 (A)20年(B)25年(C)30年0 (D)房屋剩余使用寿命 7. 老张8 年前购买的房产，还差l2 年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0 万元。以下可供选择的提前还款方案中，( )的提前还款方式最节省利息。 (A)月供减少，贷款年限不变 (C)月供减少，贷款年限增加 (B)月供不变，贷款年限减少O (D)上述方案没有最优 8. 通常用"教育负担比"来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能( )。 (A)偏低(B)波动性较大(C)偏高(D)对未来不具有参考价值 9. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。 (A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

第五版理财规划师专业能力复习资料1-7章

1. 1. 2. 2. = / 3-6 Mo 1. 2. 50 3 3 1 1 1 3. 50 1000 10 3 6 1 2 3 5 1 3 6 1 2 4. 5 1 3 5 5. 1000 1 3 5 1 3 6 6. 5000 1 3 5 7. 5 5 8. 1. 2. 3. 4. 1 ( ) 397 ( ) 1 ( ) 1 ( ) 1. 2. 3. 4. 1. 1999 3 1 0.5%-3% 1% 1. 5% 2. 3. 30 4. 2000 0.5%-3% 5. 6. 7. 8. ATM 2-3 2. 3. 2 2 6 80% 90% 4. 6 6 5 5 3 3 80% ST 90% 3-6 .mmap

1. 3%-5% 1.0 140 1.2 2. 3. 200 4. 5. 80 6. 0.5‰ 0.05‰ 5 1‰ = / 25%-30% 70% = / 40% 1. 1. 30 2. 3. 4. 5. 1 70%2 3 6. 7. 2. 30 80% 10 ( ) 60% 40% 3. 4. 1. 20%-30% 2. = = / +( - )× 15 20 3-5 20% 40% 3-5 20% 1-3 70% 60% 5 8 2000 3000 5 3 70% 90% .mmap

= / ×100% >30% 3

22.4 : ; ; ; ; , , , , P111 5 -30 2 -10 1. 2. 3. 1. 2. 3. 4. 2.5 1. ( ) 2. ( ) 3. ( ) 4. 5. 6. ( ) ( ) ( ) ( “ ” ) 1. . 2. . . . 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10 1. 2. 3. 4. 5.“ ” 30 , 60 ; 2 2 60 1. 2. ( . . )3. 4. 5.

【模拟题】理财规划师(二)专业技能考前模拟

【模拟题】理财规划师（二级）专业技能考前模拟 计算题（每小题10分，共30分） 1，2003年3月10日，A公司销售一批材料给B公司，开出的增值款专用发票上注明的销售价格为20万元，增值税销项税额为3.4万元，款项尚未收到。2003年6月4日，A 公司于B公司进行债务重组。重组协议如下：A公司同意豁免B公司债务13.4万元；债务延长期间，每月加收余款2%的利息（若B公司从7月份获利超过20万元，每月再加收1%的利息），利息和本金于2003年10月14日一同偿还。假定A公司为该项应收账款计提坏账准备4000元，整个债务重组交易没有发生相关税款。若B公司从7月开始每月获利均超过20万元。 请问在债务重组日，A公司应确认的债务重组损失为多少万元 原应收帐款净值=200000+34000-4000=230000元 未来收入=（200000+34000-134000）*2%=10800元 债务重组损失=230000-108000=122000元 2，已知甲项目的原始投资额为250万元，建设期为2年，投产后1至5年的每年净现金流量为45万元，第6至10年的每年净现金流量为40万元，资金成本率10%.问该项目的内部收益率是多少 45*(1-(1+i)-5)/i*(1+i)-2+40*(1-(1+i)-5)/i*(1+i)-7-250=0 令i=7% npv=13.3 i=8% npv=-2.77 内部收益率=7%+（1%*（13.3/（13.3+2.77）））=7.83% 3，A公司收到B企业3月10日开业的商业票据一张，票面金额为10万元，期限6个月。因急需资金于5月10日向其开户行甲银行申请贴现，银行经审查当日予以办理。年贴现利率9%.请问甲银行应付A公司多少资金 应收取多少贴现利息 100000*9%/12*4=3000元 100000-3000=97000元 案例分析题（每小题15分，共60分）

{财务管理公司理财}理财规划师三级专业能力考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师三级专业能力考试 真题

等价物。 （A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票 2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。 （A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折 （C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率 3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。（A）就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 （B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款 （C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券 （D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。 （A）3个月期（B）6个月期（C）1年期（D）2年期

5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。 （A）记录与分析自己的支出情况（B）支取现金 （C）资金调度（D）质押贷款融资 6、关于保单质押融资的说法，（）不正确。 （A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式 （B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人 （D）目前市面上的健康险保单可以质押 7、书立（）不需要见证人。 （A）自书遗嘱（B）代书遗嘱（C）录音遗嘱（D）公证遗嘱 8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人。 （A）儿子（B）有精神病史但见证时已治愈的朋友 （C）债务人（D）年满15周岁的邻居 9、（）属于个人所有的财产。 （A）朋友寄存的宋代名画（B）银行存款的利息

理财规划师年度三级专业能力真题及标准答案

2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析 卷册二：专业能力 （1-100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。） 1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流淌性比率为（ A）。 A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67 解析：流淌性比率＝流淌性资产／每月支出=30000/3000=10 流淌性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元

结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2、某客户打算将一部分钞票存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。 A 1 B 2 C 5万元 D 10 解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）， 3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他能够采纳（ D ）。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 P10 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。假如何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息 =2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9 5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。 A 0 B 24 C 25 D 30

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第一章现金规划 鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率 现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求 知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机) (1)交易动机。 (2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 (3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求： 工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫 工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。

第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

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理财规划师(三级)基础知识、专业技能精选题 基础知识习题： 1、理财规划的最终目标是要达到( ) A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由 2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( ) A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备 3、持续理财服务不包括( ) A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务 C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查 4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。 A、现金规划 B、风险管理与保险规划 C、投资规划 D、财产分配与传承规划 5、理财规划师职业操守的核心原则是( ) A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密 6、下列违反客观公正原则的是( ) A、理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩 C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( ) A、刑事法律责任 B、行政法律责任 C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁 8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )

A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业 C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款 9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元 A、671 561 B、564 100 C、871 600 D、610 500 10、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为( )(所得税率为30%) A、10% B、30% C、12.5% D、14.29% 综合案例分析题 1、案例一： 金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元(预计每年增长10%)，花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划3 0岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。 理财分析 金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20%，每月2400元的生活费用占收入的80%。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。 金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。 理财建议 1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。 2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。 3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。 4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元(预计每年增长10%)，月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。

理财规划师专业能力典型试题

风险管理与保险规划 1、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（D ） 2、A、单保险和复保险 3、B、足额保险、不足额保险与超额保险 4、C、强制保险与自愿保险 5、D、人寿保险、健康保险和意外保险 6、2、人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况，例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（C ）（08年5月真题） 7、A、风险回避B、风险转移 8、C、风险自留D、风险分散 9、3、中国《保险法》规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限( B )日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（09年5月） 10、(A)30 (B)60 (C)90 (D)100 11、4、对于重复保险合同，我国采用( A )进行赔偿。（09年5月真题） 12、(A)比例责任制(B)顺序责任制 13、(C)责任限额制(D)责任分摊制 14、解析：我国《保险法》第四十一条规定：“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任 1、唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（D ）两个部分。 （A）专业护理费和家庭健康护理费 （B）病危护理费用和辅助服务费用 （C）急诊护理费和预防护理费 （D）房间伙食费用和辅助服务费用 2、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（A ） （A）保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费 （B）保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费 （C）保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额 （D）保险人承担赔偿或给付责任

5月助理理财规划师3级专业能力试卷

2008年5月劳动和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 一、单项选择题(1～70题，每题 1分，共 70分。每小题只有一个最恰当的 答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。 (A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款 2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。 (A)5元(B)10元(C)15元(D)20元 3、王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。 (A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购 (C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券 4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。 (A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10％ 5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。 (A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天 6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。 (A)24元(B)40元(C)240元(D)400元 7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。 (A)60％(B)70％(C)80％(D)90％ 8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。 (A)20年(B)25年(C)30年(D)50年 资料：蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日，到期还款日为每月 28日。3月 10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日，消费金额为人民币 2000元。（假设 2月以29天计） 根据以上材料，请回答9～12题。 9、蒋先生的最低还款额为( )元。 (A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200 10、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元，那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2 11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

月理财规划师二级专业技能考试部分真题

2012年11月理财规划师二级专业技能考试真题 ?单项选择题(第1题~第70题，每题1分，共70分) 3.王先生今年36岁，预计65岁退休，预计可以活到85岁，王先生预计退休后每年生 活费要12万元，他的身体状况良好，目前已有10万元启动资金，如果王先生退休前的投资回报率为6%，退休后的投资回报率是3%。王先生还需要每年年末定投(c)元，才能弥补自己缺口(不考虑通货膨胀率)。 A.14617 B.16614 C.17613 D.15617 9.一般情况下，远期汇率的报价方法运用间接标价方法，如果远期汇率升水0.15，即 期汇率为8.13，则远期汇率为() A.7.98 B.8.28 C.8.13 D.8.43 14.刚发完年终奖金的姜先生准备提前还一部分房贷，他应该提前()天持原借款合同资 料向贷款机构提出书面申请提前还贷。a A.30 B.15 C.21 D.10 18.耿先生看好北京东三环的某一地段，打算近期购买一套面积约为70平方米，价格为 30000/平方米的房子，打算首付4成，其余部分申请住房商业性贷款，贷款利率为6.55%。 采用等额本息还款，还款期限为20年，则每个月的月供为()元。c A.8821.67 B.9625.42 C.9431.35 D.9876.33 23.当组合收益率的均值会使基金产生较大波动，在市场持续低迷时期，可能会产生错 误的结论，投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，因此，当时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是()指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越好。b A.夏普指数:指在一段评价期内的基金投资组合的平均超额收益率超过无风险利率部 分与该基金的收益率标准差之比 B.詹森指数:用市场风险调整的超额收益率

理财规划师专业能力

∑ =-+-++=n t t n t t n n K C E k W W 10)1)(()1(理财规划师专业能力A 一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分） 1.进行个人理财规划的意义是 （ ABCDE ） A ．实现人生目标 B ．高效运用自身有限的财务资源 C ．平衡现在和未来收入支出 D ．抵御不测风险和灾害 E ．追求高品质的生活 2. 关于理财目标的分析公式， 下列描述正确的有(ABE) A. 等式右侧第一部分是理财开始的最初积累，并以一定的回报率不断积累 B. 等式右侧第二部分表示每年扣除消费后积蓄的总量，而且这部分储蓄被投到某一投资领域并产生复利； C. Et 表示是投资收入 D. Ct 表示用于购买投资的钱 E. 理财目标=目前积蓄+目前积蓄在n 年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+ n 年内每年结余得到的投资收入 3. 在与客户确定委托关系后，下列哪些项是在收集客户信息和确定理财目标时的工作？ (ABCD) A ．明确双方的责任 B ．收集客户以前的财务记录 C ．与客户讨论他的人生期望 D ．测试客户的风险承受能力 E ．推荐全套的金融产品 4. 以下哪些是理财规划师使用的沟通语言 （ADE ） A ．我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案

B．我们保证这只基金的年收益率会超过5% C．关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息 D．对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您 E. 我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我 5.你分析一个客户的财务数据时，发现他的月固定消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括哪些？ ( BCE ) A．建议他投资策略更加激进些 B．建议他增加兼职收入 C．检查月消费，看是否能够削减一部分 D．鼓励他早点退休 E. 建议他采用合理的避税来增加收入 6..影响净资产的变动的因素有（ACD） A、当年净储蓄的变动会影响净资产 B、用当期的资产偿还债务会增加净资产 C、当年资产的折旧将减少净资产 D、当年获得的资本利得影响净资产 E、当年的现金购买钢琴会影响净资产 7.以下哪些选项，会影响现金流量? (BDE) A. 将现金存入银行 B. 用现金购买家用电器 C. 用房地产对外投资 D. 用现金购买长期债券 E. 用现金购买房子自住。 8. 进行人寿保险的保险需求分析时，必备的考虑项目包括：（ ABCE ） A．依靠你生活的人在一定时期内的生活费 B．所有需要还清的债务

理财规划师(二级)《专业能力》复习全书保险规划【圣才出品】

第二章保险规划 一、分析客户保险需求 （一）保险在家庭理财规划中的功能 一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能： 1．风险保障 在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。 2．储蓄功能 对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。 3．资产保护功能 在特定条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。 4．融资功能 保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。这种功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。 就提供变现、融资的渠道来看，保单质押贷款有别于商业贷款，主要体现在： （1）保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务，因此保单持有人与保险公司之间

并非一般的借贷关系。 （2）保险人只需要根据保单的现金价值审批贷款，不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查；而商业贷款，银行则有严格的审查。因此对保险公司而言保单质押贷款业务可以看作一项附加服务，管理成本较低；而对于投保人而言，利用保单货款是一种较为便捷的获得临时资金的方式。 5．避税功能 （1）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的 根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的，还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。 （2）保险是规避遗产税的有效工具 根据《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。目前我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。 6．规避通货膨胀及利率风险功能 保险产品则具有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感，如变额万能寿险（即投资连结保险）、万能寿险正是为应对通胀及利率风险而产生的。 变额万能寿险的保险金额由两部分构成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。 万能寿险又称为综合人寿保险，居民个人可以根据自己的缴费能力及保单的现金价值决定缴费甚至暂停缴费，而且缴费多少也可根据个人对保险金额的变更而变更（在万能寿险中