小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究 的文献综述

小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究的文献综述小微企业是我国国民经济的重要组成部分,是推动经济发展的重要力量。改革开放以来,我国小微企业发展迅速,有力地支持了国民经济持续发展和大型企业的改革,吸纳了大量新增劳力和剩余劳动力,保持了社会稳定,特别在维护市场有序的竞争方面发挥了重要作用,有力地促进了我国市场经济的建立。然而随着我国宏观经济政策的调整和近年来集中精力深化国有大型企业改革,小微企业发展速度明显减慢,其中融资的问题是制约企业规模发展壮大的"瓶颈" 。因此,如何拓展中小企业的融资渠道,是小微企业在可持续发展中亟待解决和思考的问题。当前国内外学者探讨我国小微企业融资难的问题,主要是从多个角度研究的。

1 小微企业融资难成因

1.1 国外相关理论及实证研究综述

世界性难题——小规模企业的融资问题，是由 Macmillan 在 1931 年在《麦克米伦报告》中第一次提出的，被称为“麦克米伦缺陷”(Macmillan Gap)。“麦克米伦缺陷”指出在中小企业发展过程中存在着资金缺口，中小企业对债务和资本的需求数额高于金融体系愿意提供的数额，即资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金。该理论认为影响企业融资方式和融资难易程度的因素是企业规模。

Malnell & Hodgman 在 196l 年指出，由于中小企业大多数成立时间较短，只有较少或没有信贷记录，银行无法通过信贷记录来考察企业的信用状况，因此企业贷款申请的通过率较低，较难从商业银行获得资金的支持。

55%的小企业选择通过传统的银行借贷实现融资，但1998年Udell & Berger 指出小企业规模小、管理不规范、信息统计不标准。外界很难掌握小企业的经营状况，这加剧了小企业从外部获得资金支持的难度。

1.2 国内相关理论及实证研究综述

目前我国对中小企业的融资问题的研究，基于传统的金融理论与企业理论，分别从资金供应方与需求方即金融机构与企业两个角度出发来详细分析出现中小企业融资问题的原因。

信用额度贷款和抵押贷款是小企业贷款的主要形式，80%的小企业贷款是通过这两种方式实现的；55%的小企业的融资是通过传统银行借贷的融资方式进行

的。但是当前小微企业金融支持体系中仍然存在着的商业银行金融服务不足、创业投资机制不健全、证券市场发展滞后等诸多问题，是导致小微企业融资难的原因之一[1]。

韩杨（2012）指出体制和机制是导致小微企业的融资问题主要原因[2]。商业银行的贷款机制不利于小微企业的融资，其对风险的厌恶以及内部缺乏对小微企业的风险控制、信用评级、信用担保等具体技术，无法对小微企业进行有效的分析与评价，使得商业银行倾向于对其能直观判断风险较小的小微企业发放贷款，如有可观的有形资产的小微企业或近年来某些发展较好的行业的小微企业。赵亚明（2012）在当前国内经济结构转型和后国际金融危机背景下，指出宏观经济波动与政策调整对小微企业的冲击，是造成小微企业陷入融资困境的重要原因[3]。人民币汇率变动、货币政策调整、国际金融监管的加强使得小微企业的融资之路更加艰难。

除了不利的外部条件，小微企业内部也存在着不规范的组织管理、缺乏历史信用记录（或信用等级不高）、民营企业资产规模小以及信息不对称等原因，造成了民营企业难以获得资金支持[4]。从融资渠道、方式的角度分析得出，目前小微企业融资渠道存在融资渠道狭窄、融资缺乏良好保障，内源性融资占比高、融资能力差，外源融资成本高、融资困难等主要问题是小微企业融资困难的原因。

通过对小微企业融资总体情况和有代表性的企业融资案例进行分析指出，小微企业的融资困境是由企业内部和外部多方面原因共同决定的。归根结底，是由我国市场经济总体水平的落后和国家金融体制、政策法规的不健全决定的。在影响小微企业融资的诸多因素中,金融体制的不健全是最为根本的原因。

2 小微企业融资难解决之道

小微企业融资难的原因是多方面的，要解决这个问题也必须从多方面入手。

殷孟波(2003)通过羊群效应和前景理论两个理论详细分析了银行热衷于为大企业提供贷款而不愿意为中小企业贷款的原因[5]。

韩杨（2012）在详细阐述小微企业融资问题现状及与商业银行博弈的基础上，从融资环境、商业银行、小微企业三方面提出了解决小微企业融资问题的综合性对策建议。其中融资环境方面政府应当：完善信用担保体系，拓宽融资渠道；引导与规范非正规金融；建立和健全中小金融机构；征信系统的建立和完善。商业

银行应当：创新信贷产品；改革信贷管理办法；完善客户经理制度。小微企业自身应当：提升自身能力；加强企业信息体系建设；树立企业诚信意识；发挥产业集群优势。

杨慧慧（2012）指出解决小微企业的融资困境重在完善以银行业金融机构为主的多层次间接融资体系[6]。鉴于银行体系与小微企业融资关系密切，并且对国家金融政策的执行度较高，在现行条件下，着力于完善以银行业金融机构为主的多层次间接融资体系对解决小微企业的融资困境至关重要。同时应大力丰富间接融资体系的投资主体，对大型和中小型银行的主要职能给予引导和区分。合理引导民间信贷资本。在维护金融秩序稳定的基础上，充分发挥间接融资金融机构在巿场资源配置上的重大作用。

刘颖(2003)从政府的角度出发，提出了缺少政策的扶植和银行行业的准入限制是中小企业出现融资问题的原因所在[7]。赵亚明（2012）指出缓解小微企业的融资困境，在短期内采取差别化的金融政策是有效的对策。但从经济转型的长期趋势看，稳步推进利率市场化改革，合理规范民间资金借贷，构建一个专业化和多层次的小微企业融资体系，才是解决小微企业融资困境的根本途径。

华黎，姚四清（2013）结合小微企业经营中存在困难，指出财税金融支持小微企业的必要性[8]。建议政府应该在小微企业发展的不同阶段给予不同的政策扶持，如在创建期以减免所得税、延长亏损抵免；发展期以鼓励自主创新；成熟期以投资抵免等相应财政税收政策予以扶持，更好地促进小微企业的健康成长。

李建林（2013）通过对小微企业融资渠道的分析指出，应当完善小微企业金融支持体系。同样，刘金（2013）指出丰富小微企业融资渠道为破解小微企业融资难之路。

3 研究评述

小微企业的融资问题由来已久，一直是困扰其发展的主要问题之一。小微企业的发展有其优势的存在，因此融资困境的解决更有其存在的意义。

综上所述，国内外学者从不同角度，运用不同的分析方法，对小微企业成长中所面临的融资难问题进行了分析，并提出了相应对策。

大多数学者认为体制、机制的不健全是造成小微企业融资难的根本原因（韩杨，2012；杨慧慧，2012；刘金，2013；李建林，2013），并且建议应当完善金

融支持体系，以解决小微企业成长中所面临的融资难问题。但是以上研究并没有结合当前市场经济不景气所催生的小微企业转型这一背景。由于市场不景气，小微企业利润下滑对小微企业融资造成了巨大影响。本文拟结合当前小微企业转型这一背景，从小微企业营收与资产对其借贷的影响，分析小微企业融资难的原因，并提出相关建议，以促进小微企业的成长，促进我国国民经济的增长与社会的进步。总之，我相信，通过小微企业自身的完善和金融机构、各级政府在政策上进行调整，会使小微企业筹资问题得到很好的优化解决，从而推动国民经济快速、健康地发展。

References:

[1]. 李建林与赵玲, 我国科技型小微企业金融支持体系探析. 当代经济, 2013(01): 第34-37页.

[2]. 韩杨, 小微企业融资问题与对策研究, 2012, 吉林大学. 第 77页.

[3]. 赵亚明与卫红江, 突破小微企业融资困境的对策探讨. 经济纵横, 2012(11): 第56-59页.

[4]. 刘金, 从融资渠道探析中国小微企业融资难. 经济研究导刊, 2013(04): 第70-71页.

[5]. 殷孟波, 翁舟杰与梁丹, 解读中小企业贷款难理论谜团的新框架——租值耗散与交易费用视角. 金融研究, 2008(05): 第99-106页.

[6]. 杨慧慧, 我国小微企业融资困境及对策研究, 2012, 安徽大学. 第 73页.

[7]. 刘颖, 关于中小企业融资问题的探讨. 武汉大学学报(社会科学版), 2003(03): 第319-324页.

[8]. 华黎与姚四清, 小微企业财税金融支持的需求与政策. 开放导报, 2012(04): 第67-70页.

小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究 的文献综述

小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究的文献综述小微企业是我国国民经济的重要组成部分,是推动经济发展的重要力量。改革开放以来,我国小微企业发展迅速,有力地支持了国民经济持续发展和大型企业的改革,吸纳了大量新增劳力和剩余劳动力,保持了社会稳定,特别在维护市场有序的竞争方面发挥了重要作用,有力地促进了我国市场经济的建立。然而随着我国宏观经济政策的调整和近年来集中精力深化国有大型企业改革,小微企业发展速度明显减慢,其中融资的问题是制约企业规模发展壮大的"瓶颈" 。因此,如何拓展中小企业的融资渠道,是小微企业在可持续发展中亟待解决和思考的问题。当前国内外学者探讨我国小微企业融资难的问题,主要是从多个角度研究的。 1 小微企业融资难成因 1.1 国外相关理论及实证研究综述 世界性难题——小规模企业的融资问题，是由 Macmillan 在 1931 年在《麦克米伦报告》中第一次提出的，被称为“麦克米伦缺陷”(Macmillan Gap)。“麦克米伦缺陷”指出在中小企业发展过程中存在着资金缺口，中小企业对债务和资本的需求数额高于金融体系愿意提供的数额，即资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金。该理论认为影响企业融资方式和融资难易程度的因素是企业规模。 Malnell & Hodgman 在 196l 年指出，由于中小企业大多数成立时间较短，只有较少或没有信贷记录，银行无法通过信贷记录来考察企业的信用状况，因此企业贷款申请的通过率较低，较难从商业银行获得资金的支持。 55%的小企业选择通过传统的银行借贷实现融资，但1998年Udell & Berger 指出小企业规模小、管理不规范、信息统计不标准。外界很难掌握小企业的经营状况，这加剧了小企业从外部获得资金支持的难度。 1.2 国内相关理论及实证研究综述 目前我国对中小企业的融资问题的研究，基于传统的金融理论与企业理论，分别从资金供应方与需求方即金融机构与企业两个角度出发来详细分析出现中小企业融资问题的原因。 信用额度贷款和抵押贷款是小企业贷款的主要形式，80%的小企业贷款是通过这两种方式实现的；55%的小企业的融资是通过传统银行借贷的融资方式进行

中小企业融资难的主要原因和解决对策

中小企业融资难的主要原因和解决对策调查 ——科学发展观指导实践纪实 （县中小企业局许俊奎） 开展学习实践科学发展观是当前和今后一个时期的首要政治任务，深入学习实践科学发展观，是在深刻变化的国际环境中推动我国发展的迫切需要，是落实实现全面建设小康社会奋斗目标新要求的迫切需要，是以改革创新精神全面推进党的建设新的伟大工程的迫切需要。结合本单位实际，近期笔者就我县中小企业融资难问题进行了实际调研，为了更好地实践科学发展观，参照相关经验，提出了解决对策。 中小企业融资难严重地制约了中小企业的良性发展，也成为各方关注和讨论的热点问题。本文通过对中小企业融资难的主要原因进行分析，以图对解决该问题的对策进行探讨。 一、中小企业融资难的原因分析： 概括地说，中小企业和金融部门以及社会各方之间严重的信息不对称，加之中小企业存在的很大的投机性是导致中小企业融资难的主要成因。下面分别从企业自身、银行部门、社会方面阐述： 企业自身： 1、多数中小企业管理混乱和有效资产抵押不足使得银行慎贷和惜贷。 由于大多数中小企业先天规模小、资金少、技术水平相对低、人才缺乏，在产品开发、融资贷款、市场开拓等方面缺乏优势；再有，一些中小企业因公司管理制度不健全，尤其是财务制度混乱，使得金融部门难以获得企业真实的生产经营和资金运用状况信息。再次，目前对于中小企业贷款担保资产的范围有严格限制，一些初创的高科技企业往往有效资产抵押不足，不符合金融部门资产担保要求，从而造成银行惜贷、慎贷。 2、内外部原因导致中小企业发生以外信用风险。 由于企业贸易纠纷、客户经营不善、无力偿还贷款等外部原因以及客户管理信息系统不全、企业内部控制制度不健全，销售作业和财务作业脱节、应收账款的会计信息和信用期分析系统不健全或没有建立，缺乏和客户良好的沟通，信息渠道不流畅等内部原因导致中小企业对金融部门发生意外信用风险。金融部门因此轻易不敢放贷。 3、“公司面纱”蓄意恶意套取银行资金造成故意信用风险。 少数信用恶劣的企业利用《公司法》、《破产法》合法的“公司面纱”，以假合同、票据以及预付定金、延期付款等方式有意转移侵吞资产、长期

最新小微企业融资情况分析

小微企业融资情况分 析

小微企业融资情况分析 深入了解当前小微企业的融资状况，研究推动其健康发展的可行性对策建议，人民银行廊坊市中心支行对800户小微企业进行了抽样调查。 一、调查样本基本情况 廊坊市毗邻京津两大城市，近年来，该市借助特殊的区位优势，社会经济取得了长足发展。其中，以小型、微型企业为代表的私营经济成为推动经济发展的重要力量，在促进就业、增加税收、维护社会稳定、构建和谐社会等方面发挥的作用日益突出。截至2012年6月末，该市全市小微企业总数达到9万余家，累计安排就业100余万人，为全市经济发展和社会进步做出了巨大的贡献。 此次调查选取辖内800户小微企业为调查对象，共发出调查问卷800份，收回问卷800份，全部为有效问卷。800户小微企业中，加工制造企业、批发零售企业、餐饮企业各200家，农产品深加工企业、交通运输企业各100家。选取的样本企业自2009年初以来均正常生产经营。截至2012年6月末，样本企业资产总额27.4亿元，负债总额9.1亿元，员工总人数17950人;2012年上半年，样本企业实现销售收入 21.4亿元，期间561家企业实现盈利，累计实现利润2.27亿元。 二、小微企业融资情况 样本企业融资总量出现一定程度增长。2012年上半年，有372家企业通过各种形式开展了融资活动，占样本企业总数46.5%;企业融资总额4.32亿元，较2011年同期增长了27.2%。其中，213家企业融资总量同比实现增长;101户企业融资总量同比有所下降;58家企业融资总量与2011年同期持平。按行业分析，各行业融资均实现了不同程度增长，房地产及相关行业、加工制造业、交通运输业成为融资大户，累计融资额度3.51亿元，占融资总量的81.3%;较2011年同期增长了0.81亿元，增长幅度为30%。批发零售行业、餐饮行业等融资额度相对较小。 融资难问题仍普遍存在。2012年上半年，800户小微企业资金需求总量9.4亿元，实际获得资金 4.32亿元，资金缺口达到 5.08亿元，资金缺口率54.0%，缺口率较2011年同期增加 6.4个百分点。调查显示，93.5%的样本企业反映资金缺口同比增加。按行业分析，房地产相关行业资金缺口率53.1%，较2011年同期增加18.3个百分点;加工制造业资金缺口率48.6%，较2011年同期增加2.1个百分点;交通运输业、涉农产业资金缺口率也较2011年同期有所上升。 民间融资在企业融资中占有重要比重。2012年上半年，800户企业累计获得银行贷款3.21亿元、民间融资1.11亿元，分别占融资总额的74.3%和25.7%。其中，民间融资总量较2011年同期增长了 64.8%。期间，参与民间融资的企业达到164家，较2011年同期增加51家，增幅45.1%。融入资金主要集中于房地产及相关行业和加工制造业，两行业民间融资总额占样本企业民间融资的79.0%;交通运输和涉农行业民间融资额度较少，与2011年同期基本持平。调查显示，企业获得民间融资的主要方式按其获得资金的多少依次为“民间借贷”、“小额贷款公司贷款”、“民间票据融资”和“内部集资”。 企业融资以短期、超短期融资为主。2012年上半年，样本企业通过各种渠道融入的资金中，半年以内的短期融资占比达到74.5%，与2011年同期相比增加了11.2个百分点。其中，企业获得的民间融资全

中国小微企业发展现状

中国小微企业发展现状 站在浪尖上跳舞 尽管当前小微企业有向好趋稳的迹象，但困难仍然存在，并且出现了一些新情况、新问题，如果不进一步加大对小微企业支持力度，他们中的大多数将如履薄冰、举步维艰。 困难是暂时的 小微企业利润空间越来越小，主要原因在于过度依赖资源、缺乏核心技术，所以必须要依靠劳动力素质的提高以及科技进步，大力 发展新兴产业。一直以来，小微企业的困境不仅是基层经济状况的 反映，同时也已经成为判断决策层宏观经济政策的感应器。 全国工商联人士表示，目前90%以上的小微企业无法从银行获得 贷款，融资状态更为窘迫。即使是在经济比较发达的地区，小微企 业要从银行拿到5分利也是很困难的。对此，中共佛山市委统战部 副部长、佛山市工商联党组书记朱卫华坦言，佛山的民间资本相当 丰厚，已过万亿，仅存款余额就达8680亿，其中40%是企业存款， 但仍有上述人士所说的问题出现。银监会完善小企业金融服务办公 室副主任张小松也表示，当前小微企业面临的主要困难包括原材料 价格、企业用工、能源资源价格和企业融资成本上涨，受国家宏观 调控政策正面冲击的高耗能、高污染、建筑业、房地产业经营上的 困难，以及2011年以来美国、欧洲、日本、中东、北非等海外市场 动荡，国内市场也由于多重因素叠加的影响，使一些小微企业的利 润空间收窄。 来自深圳电子商务行业协会的数据显示，2011年倒闭或转型的 电子商务企业接近500家。深圳电子商务协会秘书长高圣涵透露， 深圳只有20%左右的电子商务企业能持平或盈利，其面临的命运与 传统企业并没有太大的差别。

但处境艰难不等于“倒闭潮”。中国人民银行金融市场司副司长吴显亭表示，尽管小微企业生存逆境较大，但他们生产和生存状况 总体正常，没有出现大范围、趋势性的破产倒闭潮。 敢问路在何方 当前，不同行业的小微企业经营状况不尽相同，整体上呈现行业化、两极化的特性。行业化是受宏观大环境影响，但不同行业的影 响程度不同;两极化是同行业的企业因为各自行业地位和技术实力等 因素，呈现出不同的发展趋势。 当然，很多中小企业面临的是两难的抉择：一方面，按照原有模式继续发展已经难以为继，转型升级迫在眉睫;另一方面，由于整体 的生产经营环境恶化，转型的过程比预想的更为艰难。在一些资金 退出制造业的同时，也有越来越多的企业把宏观经济环境的变化作 为推动经济转型发展的机遇，加快产业、产品结构调整和增长方式 的转变，变要素驱动为创新驱动、粗放发展为集约发展。 位于福建长乐的正隆纺织在目前严峻的经营形势下，今年依然投入1000多万元进行技术改造，劳动生产效率比行业平均水平提高了 5倍;浙江雪龙集团股份有限公司经过几次技改，“从两人管一台机器，到一人管一台机器，再到一人管两台机器”，在基本没有增加 员工的情况下，产能扩大了一倍。 专家指出，小微企业大多是私营企业，企业经营者的素质不高，这是造成小微企业经营不规范、不被信赖的重要原因。因此，企业 应建立与同类小微企业和中型、大型企业的合作意识，扩展合作项目，联合向市场、企业、政府以及融资渠道进行沟通，弥补规模劣势。小微企业抗风险能力弱，企业经营者要及时掌握市场信息，注 意控制投资规模，避免盲目扩张，逐步建立金融机构对企业的信赖。 总之，当前小微企业出现的困难和问题，是经济结构调整过程和产业转型升级中必然要出现的“阵痛”，也是转型升级所带来的 “倒逼”压力。企业的优胜劣汰是国际惯例，关键是要在大浪淘沙 中成长出中坚力量，才能杀出一条血路，为我国下一步的经济发展 打好基础。

小微企业融资难的原因及对策分析

小微企业融资难的原因及对策分析 --基于企业视角的研究小微企业是经济发展和社会稳定的重要力量，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着重要作用。尽管多年来我国为了改善小微企业生存环境，不遗余力地从政府、金融机构以及民间等多种渠道消除阻碍小微企业发展的因素，但小微企业融资难的困境并没有从根本上得以改善。 数据显示，2015年末，我国广义货币(M2)余额122.84万亿，同比增长12.2%，人民币贷款余额81.68万亿元，同比增长13.6%。在货币供应量这么大、总的贷款数额这么大的情况下，为什么小微企业融资难的问题仍然突出？ 一、从金融机构层面因素分析 （一）融资渠道单一 小微企业的融资渠道主要有两条：一是内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业营业后积累的资金等来源。二是外源融资，由于证券市场准入门槛高，小微企业很难通过股票市场和债券市场实现直接融资，而P2P等互联网金融方式的发展尚不规范，也难以使众多小微企业获得长期的资金来源。因此，小微企业最主要的融资来源还是银行信贷。 （二）银行的准入门槛较高 金融机构为了防范风险，往往会将有实物形式的抵押财产和担保品作为发放贷款的必要条件，然而小微企业一般难以满足这些条

件，缺乏合适的抵押品是造成小微企业融资难的根本原因之一。而小微企业在无抵押品时，金融机构要求借款企业提供有一定经营规模、效益好、无贷款、无贷款担保的企业。一方面，容易造成一家好的企业多头担保现象，另一方面，在保证担保贷款中，将增加小微企业的融资成本。 （三）银行审批体系严格 在目前的银行审批体系中，小微企业想要获取贷款，最少要经过三关：第一和贷款时点上银行的流动性有关，也就是说，要看银行究竟有无资金进行放贷;第二是小微企业能否达标审核标准，比如是否有房产抵押物等;第三是金融机构自身进行的风险评估，最终确定企业能否符合该行风控体系的要求。而小微企业融资需求普遍呈现“周期短、金额小、频次高、时间急”等特点，在严格的银行审批体系下，会出现不能满足小微企业的信贷需求的现象。 （四）信息不对称引发的融资困难 近年来被力推的联保互保模式，银行往往碰到的情况是，由于信息不对称，甲企业到A银行去贷、乙企业到B银行去贷，两家互保，银行看不出来，一出事就是一大片。还有部分企业通过互保骗贷，企业虽然小，但投资多元化、项目不相干，一会儿做服装，一会儿搞房产不在一条供应链上面。由此，银行很难识别实际控制人，企业主也有刻意隐瞒信息的嫌疑，往往让亲戚朋友做法人代表，几家公司相互担保，银行很难觉察到，这就相当于信用贷款了。而且这种情况事先看不出问题，风险暴露的时候一查才会发现。这存在

小微企业融资难调研报告(精)

小微企业融资难调研报告 小型企业和微型企业数量大、活力强,对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大,是推动我国经济发展的重要力量。目前,影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题,中小企业融资难主要是指小微企业融资难,缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展,是我国经济领域的一项重要任务。 一、小微企业的融资难问题 2011 年7 月,国家制定了《中小企业划型标准规定》,将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨,又有利于区分中小微企业的不同情况,实施更有针对性的政策措施,特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国,除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外,小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为: 1、内部融资不足。目前,我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累,内部融资是小微企业融资的主要渠道,但受利润率和积累期的限制,其融资能力相当有限。据统计,我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金,私营企业中的小微企业这一比例更高。 2、通过金融机构融资困难。有关资料反映,当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹,通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上,已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会,但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构,均有利于小微企业筹集发展资金,但规模不大、作用有限。 3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高,民间资本充裕,特别是在一些经济发达地区,民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态,缺乏必要的法律和制度的规范和制约,

中国小微企业发展现状

中国小微企业发展现状 导读：我根据大家的需要整理了一份关于《中国小微企业发展现状》的内容，具体内容：现在中国的小微企业的发展如何？小微企业的发展环境怎样？小微企业的未来发展有什么预测？看完我整理的小微企业现状后你就会明白了！中国小微企业生存现状中国小微企业是给力经... 现在中国的小微企业的发展如何？小微企业的发展环境怎样？小微企业的未来发展有什么预测？看完我整理的小微企业现状后你就会明白了！ 中国小微企业生存现状 中国小微企业是给力经济发展的"轻骑兵"，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。据国家工商总局的数据显示，目前我国西部10省市的小微企业超过160万户，占全国企业实有总户数的16.16%;中部9省市的小微企业超过220万户，占全国企业总户数的22.24%;东部12省市的小微企业超过600万户，占全国企业总户数的61.6%。这些约1000万家小微企业主要密集在长三角地区、珠三角地区和福建省等5个省市。 在相继袭来的国际金融危机、欧债危机等经济寒流中，广大的小微企业生存状况如何?他们能否实现转型升级?各地政府尤其是海关、检验检疫等部门怎样扶持小微企业发展...... 站在浪尖上跳舞 作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展，但复杂多变的国内外经济形势，让大多数小微企业一直在

浪尖上跳舞。据国家统计局对全国3.9万户规模以下工业企业抽样调查，今年一季度，工业小型微型企业经营状况好或很好的比例仅为21.1%，比去年底下降了1.7个百分点。其中，微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。企业普遍反映，目前出现了"订单荒"，尤其是广东、浙江、重庆等地制造业出口企业，订单普遍减少了20%~30%。 "2016年的生意不好做，今年不赔钱就是目标。"在内蒙古赤峰做服装加工生意的王勇表示，在他们这个"圈子"里，大多数企业主对今年形势有点悲观，"工人工资太高，根本不敢接单，接单就赔钱，不接单员工就会流失，形势好转的时候又难招人。"2015年下半年以来，在中国经济开始步入低速增长与结构转型相结合的新历史时期后，作为中国经济最活跃的群体也是最脆弱的群体(相比外资、国企)，广大小微企业受用工成本大幅上升、原材料成本明显上涨、订单量减少以及资金链紧张等困扰，正处在"温水煮蛙"的艰难处境。 当前，小微企业融资难是一个全球性的问题，其原因是多方面的。一是小微企业自身存在产业结构不合理、资本结构单一、产权不明晰、盲目追求扩张等内在缺陷，造成难以识别有效的小微企业融资需求，贷款风险偏高;二是缺少一些法律法规、市场环境建设等方面的外部政策配套措施;三是金融机构服务体系还需不断完善，包括融资渠道结构性失衡、小微企业集合债券、票据和信托等产品发展、信用风险分担机制、融资性担保公司资本实力和经营状况、银行业金融机构服务等。 对此，经济学界已有共识，从某种程度上看，小微企业的困局就是中国经济转型的困局，小微企业的生存环境能否改善与中国转变经济发展方式

小微企业融资难的表现原因及对策

小微企业融资难的表现原因及对策 我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本应该并不短缺，为什么小微企业的价值得不到相应的资本配置呢？原因在于资本被大量转移甚至透支到投机领域。 要化解小微企业融资难题，不能简单就事论事，必须统筹兼顾小微企业的经济功能和社会功能，从经济社会全局入手，坚决抑制具有泡沫经济特色的房地产投机、资本炒作和金融暴利，始终坚持金融服务实体经济的本质要求，始终坚持市场配置资源的基本方向，始终坚持克服信息不对称的技术原则。 小型微型企业（以下简称“小微企业”）是市场机体的基本组织，是经济社会的基层网点，是群众生活的基础平台，数量大，分布广，类型多，活性强。无论是从国际经验看，还是从国内看，小微企业都是国民经济不可或缺的依靠力量。尤其是从群众生活看，小微企业近在眼前，贴身服务，更是不可须臾有缺。 小微企业对我国经济社会发展具有特殊意义。从先天条件看，我国地域辽阔、人口众多，具有小微企业的巨大市场空间；从发展阶段看，尽管总量上构成全球第二大经济体，但我国仍然属于发展中国家，需要小微企业的集合推进；从体制机制看，我国的社会主义市场经济体制仍不够健全，需要小微企业的活力激荡；从经济类型看，我国的虚拟经济与实体经济匹配不够完善，需要小微企业的实力提振，相当程度上，发展小微企业就是发展实体经济；从社会功能看，我国每年新增就业人数庞大，2011年高达1221万，需要小微企业的吸纳消化。 尤其从历史过程可以清晰看到，小微企业构成我国改革开放的生力军。从组织形式讲，改革开放就是从小微企业开始，一定意义上是依靠个体工商户和乡镇企业启动的。无论是上世纪80年代初的改革开放热潮，还是上世纪90年代初的改革开放高潮，都形成过小微企业的井喷。尽管目前包括个体工商户在内的小微企业总数已达4000万左右，但仍然可以肯定，改革开放要进一步推进，一切创造社会财富的源泉要“充分涌流”，少不得小微企业的活力，离不开小微企业的发展。 2012年2月1日的国务院常务会议专门研究部署进一步支持小型和微型企业健康发展，并明确指出，小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。但由于国际国内的种种原因，更主要是因为国内经济社会的种种非理性因素，我国小微企业遭遇一系列已严重影响生存与发展的困难，具体可概括为“两高两难两门”：成本高、税负高；用工难、融资难；玻璃门、弹簧门。 融资难的表现 在小微企业所遭遇的“两高两难两门”中，融资难显得十分突出。据某省中小企业局的调查，在企业发展最需要解决的资金、技术、人才、政策等因素中，资金问题占到近56%。实际上，其他困难几乎都可以用资本化解，最典型的，支付高工资就能够在相当程度上化解招工难题。更重要的是，资本具备其他因素所不具有的杠杆效应，能够以一挡百。在竞争激烈化并高度资本化的今天，融资难题不予解决，无可避免要严重制约小微企业的发展壮大。

县小微企业创新现状、问题及对策建议

县小微企业创新现状、问题及对策建议 近年来，随着我国经济发展进入新常态，经济发展在速度、结构、动力上呈现新特征，大中型企业普遍存在去产能和去库存压力，小微企业由于其灵活、发展战略易调整，使其在创新创业中发挥的作用日益得到重视。民乐县相继出台了一系列扶持小微企业创新发展的政策措施，小微企业的创新创业环境进一步得到完善，开始迈入蓬勃发展的战略机遇期，逐渐成为调整经济结构、增加就业、促进国民经济和社会持续稳定发展的重要力量。但是，由于小微企业先天不足等原因，其创新创业过程中仍存在不少诸如资金、人才和发展环境等问题，需要与政府部门、金融机构、社会各界多方联动，才能更好地激发小微企业创新创业活力。 一、小微企业创新活动开展情况 （一）营造了有利的政策环境，强化了人才支撑。近年来，民乐县出台一系列政策，从财税、金融、公共服务、创新创业、发展环境等方面提出了一系列的支持政策。同时，一系列鼓励创新、扶持创业的政策措施出台，积极引导并扶持大量优秀创新创业项目的成长，为科技型中小企业的发展提供了良好的政

策环境。与此注重发挥高端人才对科技型中小企业的带动引领作用，鼓励技术入股等形式实现知识成果转化。对于拥有核心技术的高端人才所创办的企业，在申报项目时给予适当倾斜，并积极给予指导。 （二）小微企业创新公共服务质量和水平不断提升。民乐县小微企业综合服务体系建设围绕小微企业的成长周期和要素资源，聚集各类社会服务资源，帮助小微企业夯实发展基础，提升发展能力，推出了一系列针对创业创新共性需求的服务产品和服务活动。一是开展各类公共服务活动。通过各级中小企业服务中心整合各类资源开展公益服务活动，其服务范围涵盖创业辅导、融资担保、管理咨询等八个服务方向,通过中小企业转型升级大讲堂、人力资源沙龙、公共服务园区行、电商系列精品沙龙、财税系列沙龙、政策导航等主题活动，形成独具特色的平台服务品牌。二是搭建创业创新云服务平台。启动探索构建创业创新O2O云服务平台（PC端+移动端+线下服务），通过支持中小企业服务中心整合运用政务信息和平台数据、创业创新载体信息、服务资源信息，利用大数据和云计算等手段提升、完善了现有的中小商贸流通企业服务中心、生产力促进中心等各类服务平台的功能，使之与创业创新O2O云服务平台形成联通，为全县创业者提供政务服务、创业辅导、创新众包、要素对接等一体化、一站式、全方位的公共服务。三是完善创业创新公共服务体系。在中小企业服务中心、生产力促进中心、

2015 小微企业融资问题的研究综述

硕士论文（设计）题目：小微企业融资难题对策的研究 学院： XXXXXXXXXXXX 专业： XXXXX 学号： XXXXXXXXXXXX 姓名： XXXXX 指导教师： 二零一五年六月三十日

山西财经大学论文（设计） 目录 摘要 ........................................................................................I 第一章绪论.. (1) 第一节研究背景、方法 (1) 一、研究背景 (1) 二、研究方法 (1) 第二章小微企业融资难题原因分析 (1) 第一节小微企业融资现状分析 (2) 一、从商业银行角度来看 (2) 二、从国家出台政策来看 (2) 第三章深化银政合作对小微企业融资的影响 (3) 第一节深化银政合作对小微企业融资的影响 (3) 一、可有效提高小微诶企业的扶持力度 (3) 二、可有效提高财政资金的效用性 (3) 第四章银政合作解决小微企业融资难题的相关建议 (4) 第一节银政合作解决小微企业融资难题的相关建议 (4) 一、建立健全政府支持担保体系 (4) 二、拓展融资渠道 (4) 三、强化风险共担模式创新 (4) 四、加强工商、税务等相关部门的联动支持 (5) 五、加大内部可控性 (5) 参考文献 (6) 致谢 (8)

山西财经大学论文（设计） 小微企业融资难题对策的研究 摘要：近年来，“融资难、融资贵”一直困扰我国实体经济的发展，小微企业薄弱问题尤为突出。从去年多次会议开始，李克强总理多次提及小微企业“融资难、融资贵”问题，提出加强金融服务，加大对小微企业的支持，切实缓解融资难题。目前，这一问题有待于有效缓解，这是保持经济平稳发展、防范化解金融隐患的迫切要求，也是保证稳增长、转方式、调结构、促改革、惠民生目标实现的必要保证。 关键词：小微企业；融资难、融资贵；银政合作

小微企业贷款调查报告

小微企业贷款调查报告 篇一：小微企业融资难调研报告 小微企业融资难调研报告 小型企业和微型企业数量大、活力强，对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大，是推动我国经济发展的重要力量。目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题，中小企业融资难主要是指小微企业融资难，缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展，是我国经济领域的一项重要任务。 一、小微企业的融资难问题 XX 年7 月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨，又有利于区分中小微企业的不同情况，实施更有针对性的政策措施，特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国，除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为： 1、内部融资不足。目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累，内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。

据统计，我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金，私营企业中的小微企业这一比例更高。 2、通过金融机构融资困难。有关资料反映，当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会，但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构，均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。 3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高，民间资本充裕，特别是在一些经济发达地区，民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约， 具有很高的风险。 4、融资成本高，困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示，中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基

中国小微企业发展现状

中国小微企业发展现状 现在中国的小微企业的发展如何？小微企业的发展环 境怎样？小微企业的未来发展有什么预测？看完小编整理 的小微企业现状后你就会明白了！ 中国小微企业生存现状 中国小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。据国家工商总局的数据显示，目前我国西部10省市的小微企业超过160万户，占全国企业实有总户数的16.16%;中部9省市的小微企业超 过220万户，占全国企业总户数的22.24%;东部12省市的小微企业超过600万户，占全国企业总户数的61.6%。这些约1000万家小微企业主要密集在长三角地区、珠三角地区和福建省等5个省市。

在相继袭来的国际金融危机、欧债危机等经济寒流中，广大的小微企业生存状况如何?他们能否实现转型升级?各 地政府尤其是海关、检验检疫等部门怎样扶持小微企业发展…… 站在浪尖上跳舞 作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展，但复杂多变的国内外经济形势，让大多数小微企业一直在浪尖上跳舞。据国家统计局对全国3.9万户规模以下工业企业抽样调查，今年一季度，工业小型微型企业经营状况好或很好的比例仅为21.1%，比去年底下降了1.7个百分点。其中，微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。企业普遍反映，目前出现了“订单荒” ，尤其是广东、浙江、重庆等地制造业出口企业，订单普遍减少了20%~30%。 “20XX年的生意不好做，今年不赔钱就是目标。”在内蒙古赤峰做服装加工生意的王勇表示，在他们这个“圈子” 里，大多数企业主对今年形势有点悲观，“工人工资太高，根本不敢接单，接单就赔钱，不接单员工就会流失，形势好转的时候又难招人。”20XX年下半年以来，在中国经济开

小微企业融资难问题主要原因及对策(最新分享)

小微企业融资难问题四大主要原因及对策建议 （最新分享） 一、小微企业融资难问题的主要原因 1、金融支持政策的触达率不足。主要表现在： （1）大多数小微企业对出台的疫情期间延期还本付息的相关优惠政策了解不够。 （2）不少企业对人民银行再贷款、再贴现支持的优惠利率贷款的政策了解不多。 （3）一些企业对地方政府出台的相关政策了解不足。 （4）少数企业对金融及地方政府配套支持政策了解不够。 2、有融资需求的小微企业中，通过银行贷款解决融资需求的比例不高。主要表现为： （1）企业无融资需求的原因是现金流储备较为充裕。 （2）企业受疫情的影响正在缓解 （3）市场不确定性、风险较大，贷款需求谨慎。 3、有融资需求但没有银行贷款历史的企业，主要通过民间借贷、非银渠道解决融资需求。经调查研究： （1）大多小微企业通过小贷公司、P2P等非银行融资 （2）不少企业通过家人、朋友、关联方等民间借款 （3）少数企业通过银行信用卡透支或分期。 以上小微企业通过民间借贷、非银渠道解决融资的主要原因为：一些中小微企业财务制度不健全，多数无法提供合格的抵质押物或不了解抵质押物范围，无法提供担保或申请政府担保。

4、地方政府金融支持政策有待优化提高。主要表现在： （1）政策性担保机构数量少。 （2）融资担保费率较高。 （3）市级支持政策有待进优化提高。 （4）市级贴息政策未覆盖微型企业。 （5）市级金融机构风险代偿专项扶持计划资金池政策，与工信部门风险补偿资金池政策叠加操作的便利性有待提高。 二、破解小微企业融资难问题的相关对策建议 1、对于不了解金融支持政策的企业，加大政策宣传，多方式多渠道开展宣传，进一步提高和增强小微企业对优惠支持政策的了解、认识和接受面，使相关政策真正惠及广大小微企业。 2、对于有融资需求、基本满足授信条件、但不了解银行融资渠道的企业，督促商业银行主动下沉、优化服务，积极提供有针对性的融资产品。 3、建立健全激励约束机制，强化银行金融机构主体责任，并明确考核目标 4、对于有融资需求、但暂不符合授信条件的小微企业，推动地方政府完善配套政策，例如推动地方政府完善担保增信措施和财政贴息与风险补偿措施。 5、深入基层、社区，促进政银企更充分高效对接，着力解决中小微企业信用贷、首贷、无还本续贷难题，落实好人民银行创新直达实体经济的各项金融支持政策，促进中小微企业贷款可获得性明显提高，综合融资成本明显降低，切实贯彻落实好保企业稳就业的工作要求。

我国中小企业融资难的现状、原因及对策研究

浅议中小企业融资难的现状、原因及对策 学号：10902040101 姓名：程铭 [摘要]：中小企业融资难是困扰中小企业发展的主要问题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以解决其融资难的问题亦成为当务之急，本文首先阐述了中小企业融资的现状，其次对我国中小企业融资难的状况进行客观分析，最后对解决中小企业融资难的问题提出笔者自己的一点浅见。 [关键词]：中小企业融资难原因现状分析对策研究 一、中小企业融资难的现状 我国中小企业在国民经济中占有十分重要的地位，它在保证国民经济持续健康发展、推动技术创新、增加就业机会和维护社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。到2006年底，我国中小企业占全国企业总数的90%以上，其创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60%左右，其出口占总额的62.3%，吸纳就业人数占城镇就业岗位的80%。但是，中小企业发展过程中的各种矛盾也不断暴露，其核心问题是资金紧张、融资困难，这影响和制约了中小企业的进一步发展。（一）如何界定中小企业融资难。 要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义柜架下才能更好的探讨中小企业融资难问题。中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。中小企业融资难、并非所有的中小企业都存在融资难问题。在全国各地，大型企业寥寥无几，因此，中型企业只要有市场、有效益、守信用，商业银业都是抢着支持的；小型企业只要产品有销路，还贷有保证，商业银行也是积极支持的。所以社会上所说的融资难，实际上是指那些企业效益低而筹资难，产品销路差、信用差而借贷难，当然也存在成长性企业风险大而贷款难。因此，成长性企业的融资难问题要千方百计解决，但产品无市场、信用差的企业则不宜乱支持，还是由市场优胜劣汰为妙。研究中小企业融资难，应当且须区分哪些企业融资难是正常的，哪些企业融资难是不正常的。 （二）中小企业融资的来源及特点。 中小企业资金来源不外乎自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等4种途径。由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求具有不同的规律性。在创办阶段，需要产权（自有）资金、或称股金、一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金。在投入经营阶段，主要从商业银行及其他渠道获得流动资金贷款；有时仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。在增长发展阶段,主要从商业银行及各种小企业投资公司、社区开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金。在步入成熟阶段，主要以大公司参股、雇员认股、股票公开上市等以及从投资公司、商业银行筹集发展所需产权资金。但实际情况是中小企业的发展资金主要是源于间接融资——银行借贷。2003年在全省中小企业所有借入资金总发生额中，来自银行的贷款占90%，融资难、渠道单一、风险大。另银行贷款产品中，中小企业信贷品种运用单一，技改项目贷款和中长期流动资金贷款审批无法

中小企业融资难原因分析

中小企业融资难原因分析 一、中小企业自身因素 一是中小企业自身财务制度不健全，信息不对称，难以控制信贷风险。目前有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩。银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，故不敢轻易提供信贷支持。 二是中小企业缺少足够的抵押资产，担保困难。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，尤其对中小企业申请贷款的条件则更为严格。特别是高新技术的中小企业更有它的特殊性，比如一般的高新技术企业，尤其是软件企业的净资产大多偏低而人力资源又都偏高，所以在贷款时往往少有抵押资产。至于新型中小企业，虽有较高的失败率，但成功的创业却能带来较高的创业收益。银行信贷融资承担了融资风险而不能分享企业成功带来的高收益，导致银行风险与收益不对称，降低了银行贷款的动力。 二、外部环境制约因素。 一是现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活动。为了整顿金融秩序，防范和化解金融风险，国家关闭了一批非银行金融机构和基层小金融机构，如关闭农村合作基金、将信用社纳入合作银行等。这使中小企

业原有的一些融资渠道不复存在，同时也使得国有商业银行在金融系统中垄断程度过高。目前，支持中小企业发展的银行无论在数量和能力上都不能满足中小企业的融资要求，国家也没有建立起专为中小企业服务的金融机构，导致中小企业贷款无门。 二是政府对中小企业融资渠道的政策支持力度不够。中小企业从证券市场融资是非常困难的，证券市场为进入市场的公司设槛高，小企业无法进入。加之我国基金组织以及其他融资公司还处于初建阶段，其他融资渠道也没有为中小企业融资创造有效机会。而政府在搞活中小企业，加强资金融通方面也没有采取优惠的扶持政策，以及建立为中小企业的贷款进行担保、保险的机构，这在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。 三是银行金融机构经营理念导致中小企业融资难。银行金融机构在为国有企业改革服务过程中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下走向了“扶大冷小”，银行金融机构大量的信贷资金在政府的媒介、催化作用下，流向了国有大企业。由于银行商业化经营机制尚未最终建立起来，银行金融机构的服务对象、服务方式还没有摆脱传统经营模式的影响，对市场重视不够，开发与研究不力，忽视了能够为中小企业提供服务实现自身利益的巨大市场。 四是信用担保制度不健全，抵押担保难落实。为防范和控制金融风险，各金融机构基本停办了信用贷款，普遍实行资产

小微企业融资现状及发展研究

小微企业融资现状及发展研究

小微企业融资现状及发展研究 摘要 对发达国家和发展中国家而言，小微企业的发展不仅可以增进经济的发展，在社会的安定和谐发展方面也有着重要的作用。从现有的小微企业总数来看，不论是在对GDP做出的贡献，在促进就业缓解就业问题和社会安定方面都是不可替代的。但小微企业在生产运行中能得到的金融资源却仍很匮乏。因此本文力图在小微企业融资难这一问题上展开论述进行分析找出解决方法。首先，先确定了目前对于小微企业和企业融资等的概念界定，并探讨了目前状态下小微企业的融资方式，引出小微企业融资难问题，并分析产生的原因。然后选取建设银行针对小微企业的金融产品结合实际案例进行分析，阐述小微企业借助融资产品解决了小微企业的生存危机。本文最后按照分析的相关原因和实际案例做基础，对解决小微企业融资难提出了若干解决办法。 关键词：小微企业，融资难，对策及建议

Status and Development of small and micro enterprise financing. ABSTRACT For both developed and developing countries, the development of small and micro enterprises in economic development is not only in terms of social stability has an important role. From the total number of existing small and micro enterprises are concerned, both in the contribution to GDP, or in the promotion of employment and employment issues to alleviate social stability are irreplaceable. But the financial resources to small and micro enterprises in the business activities can get is scarce. Therefore, in this paper seeks to expand financing difficulties of small and micro businesses find solutions to analyze discourse on this issue. First, make sure the current for small and micro enterprises and corporate finance concepts defined and discussed the state of financing small and micro enterprises, small and micro business financing leads to problems, analyze the causes. Then select the Construction Bank for and micro enterprises financial products combined with practical case analysis to explain the financing of small and micro enterprises with products to solve the crisis of survival of small and micro enterprises. Finally, a foundation under the relevant cause analysis and practical examples for solving the financing difficulties of small and micro enterprises proposed solutions. Keywords: small and micro business，financing difficulties，strategies and suggestions

河南省小微企业融资现状分析

学院经济学院 专业国际经济与贸易 年级2010 级 姓名张驰 论文题目河南省小微企业融资现状分析 指导教师杜辉职称讲师成绩 二〇一三年六月二十日

目录 摘要 (3) 关键字 (3) 一、小微企业融资难现状 (3) （一）在内源融资方面，小微企业自有资金不足，自我积累有限 (3) （二）在外源融资的直接融资方面，证券市场准入门槛高 . 错误！未定义书签。（三）在外源融资的间接融资方面，小微企业获得的资金有限 (4) 二、小微企业融资难的原因分析 (4) （一）小微企业尚未建立起现代企业制度，财务管理和经营管理不规范 (4) （二）创业板解决小微企业融资难问题的作用有限 (5) （三）国有银行惜贷严重 (5) （四）小微企业的信用担保制度不完善 (5) 三、解决小微企业融资难的对策 (5) （一）加强小微企业公司的治理建设 (5) （二）建立和完善小微企业信用担保体系 (6) （三）小微企业在融资过程中要写好商业计划书 (6) （四）转变商业银行经营观念和经营方式，改进小微企业融资服务 (7) （五）大力发展地方性中小金融机构 (7) （六）发展融资租赁业务 (8) 参考文献 (8)

河南省小微企业融资现状分析 学生姓名：张驰学号：20105128009 经济学院国际经济与贸易专业 指导老师：杜辉职称：讲师 摘要现阶段河南省小微企业融资难的现状非常严峻，在内外源融资方面都面临着巨大的难题，这不仅仅是因为小微企业本身的管理问题，市场的不完善、银行贷 款的缺乏以及小微企业信用制度的缺失等也是造成这一难题的重要因素，为了 解决小微企业面临的这一生存发展问题，不仅需要小微企业自身管理机制的完 善，还需要商业银行转变观念，双方共同努力，才能有效地处理这一难题。 关键词资金不足；惜贷严重；证券市场门槛高；担保体系；商业计划书；融资租赁Abstract: The present status of Henan province small and micro businesses financing is very serious, in the aspects of internal and external source financing is facing huge challenge, this is not only because of management problems of small and micro businesses itself, an important factor in the market is not perfect, the lack of bank loans and small and micro businesses the lack of the credit system, is also the cause of the problem in this life, in order to save the development problems facing to solve small and micro businesses, improve the need not only to small and micro businesses own management system, also requires commercial banks to change the concept, the joint efforts of both sides, in order to effectively deal with the problem. Keywords: Capital scarcity; Credit stinting of the lenders is sever;Securities market the high threshold; Credit guarantee system; The business plan; Finance lease 小微企业一直是社会注意市场经济的重要组成部分，他们对经济发展的贡献是非常 巨大的。改革开放以来，河南省的小微企业飞速发展，在整个经济中发挥着越来越重要的作用。但是小微企业通常实力较弱，抵抗市场风险的能力也相对较差，偿债能力也有明显不足，再加上企业之间的竞争越来越激烈，许多小微企业都面临着较大的困难。影响和制约小微企业进一步发展的因素有很多，其中，最主要的就是小微企业融资难的问题。 一、小微企业融资难现状 （一）在内源融资方面，小微企业自有资金不足，自我积累有限 从世界范围来看，小微企业在创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的。这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品研发不成熟，而且市场风险较大，因