(简体)金融基础知识讲义2

金融基础知识讲义2

第一节 金融市场的要素和分类

1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。

广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。

2、 金融市场的构成要素：

（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人

（二） 金融市场交易的客体：货币资金

（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具

（四） 金融市场交易的价格：利率

（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式

3、 金融市场的分类：

（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场

（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场

（三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场

所和空间：有形市场和无形市场

4、 金融市场的功能：

金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能

第二节 金融工具

1、 金融工具，即信用工具。是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。（偿还性、流动性、风险性、收益性）

2、 金融工具的种类

（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具

（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具

（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务凭证和所有权凭证

（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具

3、 金融工具的发行价格

直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行

间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格

4、 证券行市、证券收益与股价指数

（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。 决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。因此，证券行市可以理解为证券收益与市场利率之比率，且它与证券收益成正比，与市场利率成反比 债权行市=到期期限市场利息率债券到期收入的本利和

?+1

股票行市=市场利率预期收益

（2） 证券收益

债券收益率主要有:名义收益率、持有期收益率和到期收益率

债券名义收益率=年利息÷认购价×100%

债券持有期收益率=[债券利息+（卖价-买价）÷债券期限] ÷买入价格×100%

债券到期收益率=[每期利息+（面值-市价）÷持券期限] ÷（面值+市价）÷2×100%

（3） 股价指数：是反映股票市场行情变化趋势的指标，它通常是以某年或某日为基数，

基期指数值为100，以后各期的股票价格同基期相比计算出百分数，即为各期的股

价指数，指数以百分点表示，简称“点”，通常以点表示股票价格的上涨和下跌多

少。（简单平均法和加权平均法）

简单平均法是不考虑样本股票各自的上市数量而将选定的样本股票一样看待。

股价指数=∑（基期价格报告期价格

）÷样本股票数×基期指数值

加权平均法在计算股价指数时把各个样本股票的成交数考虑在内，其公式为：

股价指数=∑（报告期股票价格×报告期上市股票数）

÷∑（基期股票价格×报告期上市股票数）×基期指数值

第三节 货币市场

1、 货币市场是指融资期限在一年以内的短期资金交易市场。

特征：1、交易期限短。2、交易的目的主要是满足短期资金周转的需要，一般是为弥补流动资金的临时不足。3、交易工具风险小，流动性强。4、便于中央银行调节货币供应量

2、 货币市场的主要内容

（一） 同业拆借市场

（二） 票据贴现市场

（三） CD 市场

（四） 国库券市场

（五） 回购协议市场

第四节 资本市场

1、 资本市场，是指融资期限在一年以上的中长期资金交易的市场。

特点：1、融资期限长，至少在一年以上，长达数十年。2、融资目的主要 是解决长期投资性资金的需要，充实固定资产。3、资金数额达，以满足长期项目的需要。4、资本市场主要交易工具与短期金融工具相比收益高，流动性差，风险也较大。

2、 资本市场的主要内容

（一） 中长期借贷市场

（二） 股票市场

（三） 长期债券市场

（四） 基金市场

练习：

1、 是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。广义的金融市场有货币市场、资本市场、 、

2、金融市场交易的客体是 ，交易的媒介是 ，交易的价格是

3、 是金融市场最基本的功能。

4、金融工具具备以下特征 、 、 、 。

5、债券收益率主要有： 、 和到期收益率。

6、发行国库券的主要目的是解决 问题，即解决 问题。

二、名词解释1、金融市场

2、期货市场

3、股价指数

4、资本市场

三、判断：1、政府是金融市场运行的基础，也是整个经济活动的中心。（）

２、在我国，公募的股票多为平价发行，债券等各种金融工具的发行以溢价发行为主。（）3、证券行市是证券收益的资本化（）

４、证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比（）

５、回购协议实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。（）

四、单选：1、金融市场运行的主导力量是（）

Ａ、金融机构Ｂ、居民个人Ｃ、企业单位Ｄ、政府机构

２、将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是（）

Ａ、依据金融交易的程序Ｂ、依据金融交易的业务范围

Ｃ、依据金融活动的范围Ｄ、依据金融交易的场所和空间

３、属于间接金融工具的有（）

A、可转让大额定期存单

B、政府债券

C、公司股票

D、公司债券

五、多选1、按金融交易的业务内容划分，金融市场分为（）

Ａ、货币市场Ｂ、资本市场Ｃ、外汇市场Ｄ、黄金市场Ｅ、无形市场２、属于基础性金融工具的是（）

Ａ、商业票据Ｂ、股票Ｃ、债券Ｄ、金融期货Ｅ、互换协议

３、决定股票收益率的因素有（）

Ａ、利率Ｂ、汇率Ｃ、购买价格Ｄ、货币供应量Ｅ、股利分配

六、问答：１、简述金融市场的构成要素

２、简述金融市场的功能

３、简述金融工具的特征

４、资本市场具有哪些特点

七、计算：１、一张商业汇票的面值为２０００元，利率为７％，９０天到期的带息票据。企业已经持有３０天，现按９％的贴现率进行贴现。请计算企业可得的现实收款额。

２、一张１年期的面值为５０００元的不带息票据，企业已经持有５个月，现以９％的贴现率向银行贴现，请计算企业可得的现实款额。

第五章金融机构体系

第一节金融机构体系的构成和发展

１、金融机构是指专门从事金融活动的组织。通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款、发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。

金融机构体系基本上由中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构组成。

２、金融机构体系的发展

金融机构的产生首先是从银行开始的，主要是商业银行，其它银行和金融机构都是在商业银行的基础上发展起来的。

（一）中世纪银行业的萌芽

（二）资本主义银行的产生

纵观现代资本主义性质的银行的产生，主要通过两种途径：一是由旧的封建社会高利贷性质的银行，逐渐转变为资本主义银行；二是资本家根据新的资本主义原则建立起来的银行。（三）多元化金融体系的形成

第二节金融机构的职能与组织形式

１、商业银行的职能与组织形式

商业银行的职能：（１）信用中介职能（基本职能）

（２）支付中介职能

（３）信用创造职能

（４）金融服务职能

商业银行的组织形式：一、根据分支结构设置及其相互关系

（１）总分行制

（２）单一银行制

（３）集团银行制

（４）连锁银行制

二、根据业务结构的不同

（１）银行分业制

（２）全能银行制

２、中央银行的职能与组织形式

中央银行在性质上是一个代表国家管理全国金融的金融机构。

中央银行的职能：（１）中央银行是发行的银行

（2）中央银行是政府的银行

（3）中央银行是银行的银行

（4）中央银行是管理金融的银行

中央银行的组织形式：（1）单一的中央银行制度

（2）复合式中央银行制度

（3）跨国式的中央银行制度

（4）准中央银行制度

第三节我国的金融机构体系

1、目前，我国已基本建立了以国有金融机构为主，各类金融机构分工合作的金融组织体系，逐步形成了银行、证券、保险业分业经营、分业监管的金融体制。

目前我国金融机构按其地位和功能可分为三大类：

（一）第一类是中央银行

（二）第二类是金融监管机构（中国银监会、中国证监会、中国保监会）

（三）第三类是经营性金融机构

1、政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行）

2、商业银行（国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行）

3、外商合资金融机构

4、保险公司

5、信托投资公司

6、证券机构（证券公司、证券交易所、登记结算公司）

7、财务公司

8、其它金融机构

2、我国香港特别行政区的金融机构体系

（一）香港金融管理局

（二）香港的发钞机构

（三）香港的银行业

（四）香港保险业

（五）香港证监会、联交所及期交所

四、我国澳门特别行政区的金融机构体系

（一）澳门的金融监管机构

（二）澳门的发钞机构

（三）澳门的银行业

（四）澳门的保险业

（五）其它金融机构

练习：一、填空

1、金融机构体系基本上是由、、和非银行金融机构组成。

2、中央银行是各国金融体系中的一种的银行，在一国金融机构体系中居于。

3、金融机构的产生首先是从开始的，主要是，其它银行和金融机构都是在的基础上发展起来的。

4、纵观现代资本主意性质的银行的产生，主要是通过两种途径：一是；二是

5、商业银行的职能是：、、和金融服务职能。

6、中央银行在性质上是。

7、在我国，金融监管机构有、、。

8、中国银监会，负责对的监管；中国证监会负责对的监管；中国保监会负责对的监管。

9、香港是以为主体，以为中心，外汇、黄金、证券、期货、保险、金融市场高度发达的国际金融中心之一。

10、香港银行业实行三级银行制度，即、有限制持牌银行和三级，统称认可机构。

二、名词解释:1、金融机构

2、中央银行

3、商业银行

4、全能银行

5、政策性银行

三、判断

1、金融机构作为银行的银行，发行的银行、国家的银行，成为一国金融体系的核心（）

2、中央银行与商业银行的区别之一是中央银行不以盈利为目的，不从事货币信用业务。（）

3、商业银行区别于其它金融机构的重要标志是形成派生存款，影响存款货币供应量（）４、支付中介是以信用为基础，支付中介职能后于信用中介职能而产生。（）

５、政策性银行的资金来源主要靠发行金融债券。（）

6、商业银行是一国金融体系的主干，是最早出现的现代银行机构（）

７、我国的政策性银行的金融业务只接受中国人民银行的指导和监督。（）

８、香港金融管理局不发行钞票，不是政府的银行，故被称为准综合银行（）

9、澳门没有中央银行，主管金融事务的最高官员是经济协调政务司。（）

四、单选

1、商业银行的基本职能（）

Ａ、信用中介Ｂ、支付中介Ｃ、信用创造Ｄ、金融服务

２、中央银行首要和基本的职能是（）

A、政府的银行

B、发行的银行

C、银行的银行D/金融管理的银行

3、下列哪一家银行属于地方城市金融机构（）

Ａ、中国银行Ｂ中国民生银行Ｃ、交通银行Ｄ、北京商业银行

４、与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是（）

Ａ、证券机构Ｂ、财务公司Ｃ、金融租赁公司Ｄ、信托投资公司

五、多选

１、金融机构体系一般是由下列环节组成（）

A.、中央银行B、商业银行C、专业银行D、非银行金融机构E、外资、合资银行

2、商业银行的职能主要有（）

Ａ。信用中介Ｂ、支付中介Ｃ、信用创造Ｄ、金融服务Ｅ、发行基础货币３、我国１９９４年组建的三家政策性银行是（）

A、我国农业银行

B、中国进出口银行

C、国家开发银行

D、中国农业发展银行

E、中国工商银行

4、我国保险公司的业务大致包括（）

A、财产保险

B、责任保险

C、保证保险

D、人身保险

E、再保险

5、我国目前从事证券业务的非银行金融机构包括（）

Ａ、证券公司Ｂ、证券交易所Ｃ、证券登记结算公司Ｄ、基金管理公司

Ｅ、金融资产管理公司

六．简答

1、简述商业银行的职能

2、简述中央银行的性质

3.简述我国现行的金融机构体系的构成内容

证券从业资格金融市场基础知识习题及答案(2)

证券从业资格考试/模拟试题 2015年证券从业资格金融市场基础知识 习题及答案(2) 单项选择题(每小题备选答案中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分) 1.证券市场上最活跃的机构投资者是( )。 A.商业银行 B.证券经营机构 C.保险公司 D.基金公司 2.下列关于政府机构的说法中，错误的是( )。 A.参与证券投资的目的主要是为了调剂资金余缺和进行宏观调控 B.我国国有资产管理部门通过国家控股、参股来支配更多社会资源 C.中央银行通过买卖政府债券或金融债券，影响货币供应量，进行宏观调控 D.可成立专门机构参与证券市场交易，有利于减少理性的市场震荡 3.中央银行在证券市场上以( )操作作为政策手段，买卖政府证券。

A.套期保值 B.投融资 C.公开市场 D.营利性 4.下列关于银行业金融机构证券投资范围的表述中，正确的是( )。 A.对于因处置贷款质押资产而被动持有的股票，可以买卖 B.可以买卖可转换债券 c.可用自有资金买卖政府债券和金融债券 D.只可用自有资金投资证券 5.我国2010年8月31日起实施的《保险资金运用管理暂行办法》规定，保险公司从事保险资金运用应当符合一定的比例要求，下列说法中，正确的是( )。 A.投资于股票和股票型基金的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的20% B.投资于未上市企业股权的账面余额，不高于本公司上季末总资产的10% C.投资于不动产的账面余额，不高于本公司上年度末总资产的10% D.保险公司对其他企业实现控股的股权投资，累计投资成本可以超过其净资产

6.QFII制度允许合格的境外机构投资者通过严格监管的专门账户投资当地( )。 A.证券市场 B.基金市场 C.信托市场 D.房地产市场 7.所有境外投资者对单个上市公司A股的持股比例总和，应不超过该上市公司股份总数的( )。 A.10% B.15% C.20% D.30% 8.下列关于全国性社会保障基金的表述中，错误的是( )。 A.全国性社会保障基金主要投向国债市场 B.全国性社会保障基金主要用于支付失业救济和退休金 C.在大多数国家，社保基金只含全国性社会保障基金 D.全国性社会保障基金是社会福利网的最后一道防线 9.单个投资组合的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的股票或单只证券投资基金，分别不得超过该企业证券发行量、该基金份额或者该保险产品资产管理规模

金融学基础知识培训教材

金融学基础知识培训 -----------------------作者：

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单选 20 x 1 20分 多选 5 x 2 10分 判断改错 5 x 2 10分 名词解释 5 x 3 15分 计算 1x 6 6分 简答 4 x 6 24分 论述 15分 第一章 P28 图 六个基本的要素：货币、信用、汇率、资产价格、金融资产、利率 重点介绍：货币、信用、汇率、利率 考核的重点：汇率、货币、利率、市场金融机构框架体系、中央银行、货币政策、货币供给的形成机制。 第二章 币材的演进实物货币—金属货币—信用货币 知道什么是存款货币和电子货币 存款货币是指能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款，包括可以直接进行转账支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。 电子货币是指以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支付功能的电子数据。 货币的两大职能：交换媒介，资产职能。 交换媒介职能就是货币在商品交易中作为交换手段、计价单位和支付手段，从而提高交易效率，降低交易成本，便利商品交换的职能。 资产职能是指货币可以作为人们总资产的一种存在形式，成为实现资产保值增值的一种手段。 货币层次的划分和计量，货币层次划分的依据是什么，各国都是根据哪些标准对货币层次进行划分的。我国货币划分的三个层次包括哪些，要会应用。哪些地方是M0，哪些地方是M1，哪些地方是M2要清楚。 货币层次划分的依据：以“流动性”作为依据和标准。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，形成的购买力强弱不同，从而对商品流通和其他各种经济活动的影响程度也就不同。因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学统计货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策和及时有效地进行宏观调控的必要基础。 我国将货币划分为以下三个层次：M0=流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+准货币（企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款） 货币制度里面，什么是货币制度，国家货币制度有哪些容。什么是主币、辅币、无限法偿、有限法偿。 货币制度是针对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等容以国家法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度，简称币制。 国家货币制度的容：

金融基础知识(重点归纳)

第一章金融市场体系 第一节全球金融体系 一、金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。 二、金融市场分类 按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场及其他投资市场 按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场 按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场 按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场 按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场 按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场 按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场 按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场 按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场 三、影响金融市场的主要因素 1经济因素 2法律因素 3市场因素 4技术因素 四、金融市场的特点 （1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。 （2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。 （3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。 （4）金融市场是一个自由竞争市场。 （5）金融市场的非物质化。 （6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。 （7）现代金融市场是信息市场。 五、金融市场的功能 金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能 金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配 金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用 金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。 六、非证券金融市场包括： （1）股权投资市场。股权投资指通过投资取得被投资单位的股份，即企业(或者个人)购买的其他企业（准备上市、未上市公司）的股票或以货币资金、无形资产和其他实物资产直接投资于其他单位，最终目的是为了获得较大的经济利益，这种经济利益可以通过分得利润或股利获取，也可以通过其他方式取得。 （2）信托市场。信托投资是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。 （3）融资租赁市场。融资租赁又称设备租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报

《金融基础知识》作业1作业2答案及题目

《金融基础知识》 平时作业册 教师签名：▁▁▁▁▁▁▁▁ 所属院校：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁所学专业：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁学生姓名：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁学生学号：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁

《金融基础知识》作业1（1——3章） 一、名词解释 1、货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物。 货币是商品，具有商品的基本属性，既具有商品的价值和使用价值。如果货币失去了商品的基本属性，它就失去了与其他商品交换的基础，也就不可能在交换中被分离出来充当一般等价物。 2、价格标准：在金属货币条件下，单位货币的价值就是确定单位货 币所包含的货币金属，成色极其等分，称为货币的价格标准，在金属货币制度下，价格标准及货币含金属量，而在纸币制度下，价格标准主要通过货币的购买力来表现。 3、存款货币：是指不用提出现金就能媒介商品交换发挥一般等价物 作用的银行活期存款。存款货币包括支票、本票和汇票。 4、商业信用：就是企业在商品交易过程中相互之间以赊购商品和预 付货款的方式提供的与商品交易直接相联系的信用，是信用制度的基础。其主要表现形式有两种：一是提供商品的商业信用，如企业间的商品赊购、分期付款等；二是提供货币的商业信用，如在商品交易基础上发生的预付定金，预付货款等， 5、银行信用：是指银行及各类金融机构以货币形式向企业提供的信 用，是信用的基本形式。这种信用是银行通过信用方式，将在生产过程中游离出来的暂时闲臵的货币资金以及社会上的其它游离资金集中起来，以货币形式贷给需要补充资金的企业，以保证社会在生产过程的顺利进行。银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式，他和商业信用一起成为经济社会信用体系的基本成分。 二、填空题 1、货币的职能有（价值尺度）、（流通手段）、（储藏手段）、（支付手段）、（世界货币）。 2、信用的特征有（信用的偿还性）、（付息性）、（时间的间隔性）。 3、商业信用的局限性主要表现在（规模小）、（期限短）、（范围窄）、（自发性）、（分散性）。 4、银行票据包括（银行本票）、（银行汇票）、（银行支票）。 5、股票的特点具有（收益性）、（风险性）、（流动性）、（永久性）、（参与性）。 6、自（1984年1月1日）起，中国人民银行专门行使中央银行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。 7、世界银行通过决议，（1960年9月24日）国际开发协会正式成立，同年11月正式营业，总部设在（华盛顿）。 8、按照金融机构融资机制的不同，分为（间接融资机构）和（直接融资机构）。 9、我国从1994年开始先后组建了三家政策性银行，即（国家开发银行）、（中国进出口银行）、（和中国农业发展银行），（国家开发银行）已经于2008年改制为商业银行。 10、亚洲开发银行的业务有三个方面：（贷款）、（股本投资）、（技术援助）。 三、问答题 1、为什么说价值尺度与流通手段的统一是货币？

金融基础知识

序言 本书是按照人事部全国职称考试指导中心颁发的《经济员考试大纲》（金融部分）的要求，为满足今年经济员考试、金融工作人员的考试需要而编写的辅导材料，也可供对金融专业基础知识有兴趣的同志学习使用。 本书是由中国人民银行总行职称改革办公室会同中国工商银行总行、中国农业银行总行、中国建设银行总行、中国银行总行、中国人民保险总公司和交通银行的职称改革部门，组织有关专家编写的。 本书编写涉及的内容涵盖了政治经济学原理、宏观经济学、金融学、货币银行学、农村信用社基础知识、公司信贷、个人信贷、2009年A省农村信用社公开招聘工作人员考试《经济、金融》试卷等内容。 在本书的编写过程中，中国人民银行人事司、教育司、各原国有专业银行总行、保险总公司（现中国人寿PICC）人事部门的领导给予了大力支持、职改部门的同志为编写本书做了许多工作，在此表示衷心的感谢。 由于时间紧迫，本书编写过程中可能有不当之处，请读者指正。 中国人民银行职改办 1991年6月17日 第一章货币与货币制度 第一节货币的起源 一、货币起源于商品交换 劳动二重性是指劳动分为具体劳动和抽象劳动，具体劳动产生的是使用价值，抽象劳动产生的是价值。劳动价值理论是马克思主义政治经济学的基本理论基础例如：一个人生产一把椅子，椅子能够提供给人坐，这一点是使用价值；同时椅子可以拿去交换，因为做椅子花费了劳动时间，是具有价值的。 货币是商品生产和商品交换发展到一定阶段的产物。 商品的二属性及其相互关系由于商品时用来交换的劳动产品，所以具有使用价值和价值两种属性。商品时二者的统一体，它们互为条件、互相依存但又相互矛盾。原因是：商品是生产者生产某种商品，不是只为了满足自己对使用价值的需求，而是为了交换的目的。而且商品生产者是通过让渡使用价值来实现价值的。 商品的两种属性的矛盾，是由生产商品的劳动二重性引起的。 二、价值形式的发展与货币的形成 价值的表现形式价值形式 价值形式的发展阶段（四个阶段） （一）简单价值形式 是一种商品的价值偶然地由另外一种商品来表现的形式。 例如：1只羊=2把斧子 在这个等式中，羊的价值不是由它本身直接表现出来的，而是间接地借助于石斧相对地表现出来的。因此，它处于相对价值形式上，由于石斧不表现自己的价值，只是充当羊的价值的表现材料，证明羊具有同自己相等的价值，由此它形成等价物，处于等价形式上。 等价物就是能够表现其他商品价值的商品。 在这个例子中，提出了两个概念：相对价值形式和等价形式。它们是相互依赖、相互排斥的两个因素。 （二）扩大价值形式 是一种商品的价值经常性地由许多商品来表现的形式。 在扩大价值形式下，许多商品作为等价物，而另一种新商品出现，就会增加一个新的价值表现材料。这时，一种商品经常地和一系列商品相交换了。于是价值的表现由简单的形式逐步过渡到扩大价值形式。用下列等式来表示： ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? = = = = = = 其他；等等 半两黄金，或 斤茶叶，或 袋小麦，或 斤盐，或 把石斧，或 一只羊 3 1 5 2 在上述例子中，而当每一次交换，商品价值却只能用一种商品来表现，所以，每一种商品都是特殊的等价物。 特殊等价物是指固定充当一般等价物的特殊商品。 例如：Q币是腾讯公司出品的一种用人民币够买的用于充当一般等价物的特殊商品，是用于在其公司系统内兑换其他物品的虚拟商品，它不具备货币的一般职能，也不符合货币的定义。 又如：钱（人们俗称的“货币”），是充当一般等价物的特殊商品，属于民法上

证券从业《金融基础知识》精选真题及答案(2)

证券从业《金融基础知识》精选真题及答案（2） 1. 下列关于违反证券交易的法律责任的说法，错误的是( ) A.证券公司经纪人李某使用其父亲账户买卖股票，被没收违法所得 B.王某在成为证券公司员工以前持有的股票，入职后不用转让 C.证券监督管理机构工作人员张某进行内幕交易，应当从重处罚 D.为甲证券营业部做装修工作的赵某，可以买卖股票 答案:B 2. 《证券法》规定，证券交易所可以根据需要对出现重大异常交易情况的证券账户( )。 A.停止清算 B.限制交易 C.强制销户 D.停止交易 答案:B 3. 关于委托指令中的数量，下列说法错误的是( ) А.零数委托指买卖的证券不足交易所规定的1个交易单位 A. B.我国在买入证券时可采用零数委托 C.整数委托指委托买卖证券的数量为1个交易单位或交易单位的整数倍 D.可分为整数委托和零数委托 答案:B 4. 作为有价证券，债券和股票具有的相同点是( )。 Ⅰ.都是经济主体筹措资金的手段 Ⅱ.都是间接融资的手段 Ⅲ.都是直接融资的手段 Ⅳ.筹资成本相同 A.Ⅰ.Ⅲ B.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ C.Ⅱ.Ⅳ

D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ 答案:A 5. 港股通交易以港币报价,投资者以( )交收 A.欧元 B.美元 C.港币 D.人民币 答案:D 6. 沪深300股指期货合约的合约乘数为( )。 A.每点100元 B.每点300元 C.每点600元 D.每点900元 答案:B 7. 非公开募集基金的基金管理人组织形态包括( )。Ⅰ.依法设立的公司 Ⅱ.合伙企业 Ⅲ.个人Ⅳ.社团 A.Ⅱ.Ⅲ B.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ C.Ⅰ.Ⅱ D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ 答案:C 8. 关于沪深300指数，以下说法错误的是( ) A.指数计算采用派许加权法 B.自由流通量是计算沪深300指数时使用的一个重要指标 C.其成分股原则上每三个月调整一次 D.基点为1000点 答案:C 9. 政府债券的举债主体包括( )。

金融学基础知识

金融学基础知识 精品文档 --------------------------精品文档,可以编辑修改,等待你的下载,管理,教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 金融学专业 目录 金融学 培养目标 金融学历史起源 金融学学科分支 就业前景深入分析: 一、商业性质银行 二、保险公司 三、金融业相关委员会 四、政策性银行 五、证券公司 六、投资公司 七、基金公司 八、上市(或欲上市)股份公司证券部及财务部 课程优势

主要课程 就业方向 入学条件 金融学 金融学:Finance:是从经济学中分化出来的应用经济学科,是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科。[1]金融学专业主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术,能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务,有一定综合判断和创新能力,能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。金融学主要学习货币银行学方向有货币银行学、商业银行经营管理、中央银行、国际金融、国际结算、证券投资、投资项目评估、投资银行业务、公司金融等。 培养目标 --------------------------精品文档,可以编辑修改,等待你的下载,管理,教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档,可以编辑修改,等待你的下载,管理,教育文档----------------------

金融部分基础知识讲义和总结

银行校园招聘考试 金融部分基础知识讲义和总结 第一部分：国际货币与国际金融 一、不同货币制度下汇率是如何决定的？ 在金本位制下,两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比,即铸币平价决定的。在纸币流通条件下,两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。 二、在纸币流通条件下,影响各国汇率变动的深层因素有哪些? 在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素： ．国际收支。国际收支逆差,对外债务增加,对外汇需求增加,外汇汇率上升,本币汇率下降。 国际收支顺差,对外债权增加,对本币需求增加,本币汇率上升，外汇汇率下降。 ．通货膨胀。通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。 ．利率。利率的高低调整会使外资的流入或流出增加,改变外汇的供求状况,引起汇率的变动。 .经济增长状况。经济增长在短期内会带来更多的进口,造成经常项目逆差，本币汇率下降。 长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心,使其币值稳定坚挺。 ．中央银行的干预。中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。 .市场预期。在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大,预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。 三、造成国际收支失衡的原因是什么？ 造成国际收支失衡的原因主要有： .经济发展的不平衡。在各国的经济增长过程中,由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。这属于周期性失衡。 ．经济结构性原因。一国的产业结构与国际分工结构失调,无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。这属于结构性失衡。 .货币价值的变动。当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩,物价下降，短期内出口商品具有价格优势,国际收支顺差。这属于货币性失衡。 国民收入的变动。当一国的国内和国外的政治和经济发生重大变化，引起国民收入的变动，也成为影响国际收支不平衡的重要因素。 四、如何对国际收支失衡进行调节？ 当国际收支失衡时,可以采用以下的一些方法进行调节: .商品调节。采取对出口商品给予补贴用优惠利率刺激出口等奖出限入的措施来改善国际收支逆差。 实施金融政策。以调节利率或汇率的办法来平衡国际收支。当国际收支出现逆差,就利用

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一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则 集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再 由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提 供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 1．资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。 2．金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。：

证券从业资格考试金融市场基础知识(2.1)

考点二、直接融资与间接融资（近一年考试中出现2次） （一）直接融资的特点【P3】 1.直接性 2.分散性 3.融资的信誉有较大的差异性 4.部分融资方式具有不可逆性 5.融资者有相对较强的自主性 直接融资的定义：直接融资是指资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的股票、债券等有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。 1.直接性 直接融资的基本特点是融资的直接性，即资金盈余单位和资金需求单位直接进行资金融通，并在两者之间建立直接的债权债务关系。 比如说我很穷，你是个土豪，我直接找你借钱，你很乐意直接借了钱给我。资金在这个转换的过程中，没有其他人参与进来，是我跟你的直接关系。 2.分散性 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或企业与个人之间进行的，因此，融资活动分散于各种场合。 3.融资的信誉有较大的差异性 由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入地了解债务人的信誉状况，从而融资信誉将存在较大的差异和风险。 4.部分融资方式具有不可逆性

假设A公司发行的是债券，我们购买了该公司的债券，到期后公司要把钱还给我们，也就是说，我们把钱给了公司，最终钱又回到了我们手中，这就是可逆性。 现在又假设A公司发行的是股票，那么它发行股票所得的资金不需要返还，而是以股票的形式在不同的投资者之间相互转让，因此这部分是不可逆的。 所以直接融资具有部分融资方式具有不可逆性。 5.融资者有相对较强的自主性 在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。 假如现在A公司上市发行股票进行融资，那么发多少股票，需要融多少钱，都是公司自己说了算，也就是说融资者有相对较强的自主性。 （二）直接融资的方式【P4】 1.股票市场融资 2.债券市场融资 3.风险投资融资 4.商业信用融资 5.民间借贷 1.股票市场融资 股票市场融资，是股份制企业以让渡一定的企业经营控制权、收益分配权和剩余索取权而获得企业经营资金的一种方式。 特点：股票市场融资无须退还本金，售出的股票只能转让，不能退股，也不保证收益，但如果企业盈利，股票持有人享受企业盈余的分配权。 2.债券市场融资 债券市场融资，是政府、金融机构或企业通过发行债权债务凭证来获得资金融通的一种方式。

2018金融市场基础知识考前必做题2

2018证券从业资格考试金融市场基础知识考前必做题（2） 第二章证券市场主体 一、选择题(以下备选项中只有一项符合题目要求) 1.资金供给者与资金需求者互相之间融通资金，如果借助金融市场直接进行，则属于( )。 A.直接融资 B.上市融资 C.发债融资 D.间接融资 答案：A 解析：直接融资，是指在没有金融中介机构介入的情况下，以股票、债券为主要金融工具进行资金融通的方式。资金供给者与资金需求者通过股票、债券等金融工具直接融通资金的场所，即为直接融资市场，也称为证券市场。 2.若以( )为主，则证券市场居于一国金融市场体系的核心地位，以美国和英国为代表。 A.银行贷款 B.境外融资 C.间接融资 D.直接融资 答案：D 解析：若以直接融资为主，则证券市场居于一国金融市场体系的核心地位;若以间接融资为主，则中长期信贷市场居于核心地位。

试题来源：2018年证券从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统抢做考试原题，高能锁分! 3.以下债券信用风险最小的是( )。 A.长期金融债券 B.短期公司债券 C.短期金融债券 D.国库券 答案：D 解析：政府债券的信用风险最低，一般认为中央政府债券几乎没有信用风险，其他债券的信用风险从低到高依次排列为地方政府债券、金融债券、公司债券。国库券属于政府债券的一种。 4.用自有资金或者从分散的公众手中筹集的资金专门进行有价证券投资活动的法人机构是( )。 A.机构投资者 B.投资银行 C.投资公司 D.证券公司 答案：A 解析：一般来讲，机构投资者是指符合法律法规规定可以投资证券投资基金的在中国合法注册登记并存续或经政府有关部门批准设立的机构。从广义上讲是指用自有资金或者从分散的公众手中筹集的资金专门进行有价证券投资活动的法人机构。 5.国内基金管理公司通过募集基金投资国外证券的称为( )。 A.QDII

金融基础知识作业2

金融基础知识 第2次平时作业 一、名词解释（本题10小题，每小题2分，共20分） 1．资金融通： 2．金融市场： 3．货币市场： 4．同业拆借： 5．商业票据： 6．普通股股票： 7．中间业务：

8．政策性金融机构： 9．投资基金： 10．信托： 二、单项选择题（本题15小题，每小题2分，共30分）1．以下不属于证券市场的子金融市场是（）。 A．债券市场 B．股票市场 C．基金市场 D．回购协议市场 2．以下不属于金融市场的主体的是（）。 A．政府部门 B．居民个人 C．工商企业 D．证券经纪人 3．外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（）。 A．扬基存单 B．欧洲美元存单 C．国存单 D．武士存单 4．下列不属于银行承兑汇票的优点的是（）。 A．有利于借款者筹资 B．增加银行经营效益 C．投资价值小 D．具有高度的流动性 5．证券的一级市场又称为（）。 A．发行市场 B．流通市场 C．柜台市场 D．店头市场 6．将期权分为现货期权和期货期权，是依据（）来划分的。 A．基础资产的性质 B．交易场所

C．期权权利性质 D．期权到期日 7．一般而言，银行起源于（）。 A．意大利 B．英国 C．中国 D．法国 8．实行全能银行制度的典型代表的是（）。 A．德国 B．英国 C．美国 D．日本 9．如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（）。 A．投资标的 B．投资目标 C．组织形式 D．基金单位能否增加或赎回 10．基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（）。 A．集合投资 B．分散风险 C．专业理财 D．代客理财 11．商业银行的现金资产业务不包括（）。 A．库存现金 B．法定准备金 C．国际金融市场借款 D．存放同业的存款 12．商业银行的三原则不包括（）。 A．盈利性原则 B．流动性原则 C．安全性原则 D．稳健性原则 13．下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（）。 A．风险是商业银行面临的永恒课题 B．商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机 C．保持和提高竞争能力 D．坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需 14．以下属于投资银行的业务的是（）。 A．证券承销 B．短期融资 C．授信业务 D．投信业务 15．在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（）。 A．N股 B．A股 C．B股 D．H股

金融基础知识整理

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一、名词解释 1．金融：从广义上说，、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 1．资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。

金融基础知识2

江苏开放大学 形成性考核作业 学号 姓名 课程代码110007 课程名称金融基础知识评阅教师李孟琦 第 2 次任务 共 5 次任务

江苏开放大学 任务内容： 一、单项选择题 1．（）的投资具有开发性，投资量大，时间长，见效慢，风险也大，一般商业银行不愿承担，因此，多为国家或政府所创办，不以盈利为目的。 A 进出口信贷银行 B 抵押银行 C 开发银行 D 投资银行 2．国际复兴开发银行（也称世界银行）属于（）。 A国际性开发银行 B 区域性开发银行 C 地区性开发银行 D 本国性开发银行3．我国的农业政策性银行是（）。 A农村合作银行 B 农村信用合作社 C 中国农业银行 D 中国农业发展银行4．（）的宗旨和任务是为本企业集团内部筹集、融通资金提供便利。 A 财务公司 B 金融租赁公司 C 信托投资公司 D 证券公司 5．我国经纪类证券公司只能从事证券（）业务。 A．承销B．交易中介 C．自营D．推销 6.下面属于非银行金融机构有（） A．中国人民银行 B．中国银行 C．农村信用合作社 D．农村商业银行 7.关于政策性银行说法正确的有（） A．政策性金融机构一般由企业发起、出资创立、参股、保证或扶植 B．以利润最大化为其经营目标 C．专门为贯彻或配合政府特定社会经济政策或意图，在法律限定的业务领域内，直接或间接地从事某种特殊政策性融资活动 D．专门为贯彻或配合商业机构政策或意图 8.下列属于货币市场工具的有（）

A、股票 B、公司债券 C、投资基金 D、国库券 9.优先股有下列那种权力（） A、经营管理权 B、收益分配权 C、认股优先权 D、以上都可以 10、按法律地位划分，投资基金可以分为公司型基金和（） A、契约型基金 B、封闭型基金 C、开放型基金 D、以上都是 二、判断题 1.进出口银行的资金来源主要是吸收存款、借入资金、发行债券和其他渠道等。（） 2.保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金。（） 3.在信托关系中，信托投资公司既是受托人，又是受益人。（） 4．证券公司是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。（） 5．商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。（） 6．保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的一种方式。（） 7．信托的职能总体而言是“受人之托，履人之嘱，代人理财”。（） 8.随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。（） 9.货币市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。（） 10.资本市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。（） 三、案例分析 案例内容：纽约金融市场 纽约是世界最重要的国际金融中心之一。第二次世界大战以后，纽约金融市场在国际金融领域中的地位进一步加强。美国凭借其在战争时期膨胀起来的强大经济和金融实力，建立了以美元为中心的资本主义货币体系，使美元成为世界最主要的储备货币和国际清算货币。西方资本主义国家和发展中国家的外汇储备中大部分是美元资产，存放在美国，由纽约联邦储备银行代为保管。一些外国官方机构持有的部分黄金也存放在纽约联邦储备银行。纽约联邦储备银行作为贯彻执行美国货币政策及外汇政策的主要机构，在金融市场的活动直接影响到市场利率和汇率的变化，对国际市场利率和汇率的变化有着重要影响。世界各地的美元买卖，包括欧洲美元、亚洲美元市场的交易，都必须在美国，特别是在纽约

金融知识培训资料

集中作业中心培训资料 第一部分银行金融基础知识 第一节关于银行的介绍 （一）中央银行：即中国人民银行，简称人行，主要职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督 管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、 管理、经营国家外汇储备、黄金储备；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的 资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等工作。（二）银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会见简称银监会即中国银行业监督委员会，2003年成立，主要职责是制定有 关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法 律和行政法规，提出制定和修改的建议；审批银行业的金融 机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务的范围；对银 行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为 进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负 责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定予 以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的 意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管 理；承办国务院交办的其他事项。 （三）国家政策性银行：是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项

贷款的专业银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。国 家开发银行（国开行）、中国进出口银行、中国农业发展银行 （农发行）。 （四）商业银行 （1）四大商业银行：中国工商银行（工行）、中国银行（中行）、中国建设银行（建行）、中国农业银行（农行）。 （2）股份制商业银行：交通银行（交行）、深圳发展银行（深发展）、招商银行（招行）、中国民生银行、上海浦东发展银行（浦发）、 华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展 银行（广发）、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。 （3）城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行（前身为城市信用社） （4）各农村商业银行（农商行）及农村信用合作社（农村信用社、农信社 （五）银行机构内部构架：总行—分行—支行—分理处（储蓄所）。 第二节银行结算的总体概述 （一）银行结算业务的产生和意义 （1）银行是经营货币和信用业务的机构，是商品经济发展到一定阶段的产物，随着市场经济的发展，要求银行发挥越来越多 的中介服务功能，银行的结算业务就是其中重要的一个内容， 是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、 托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算 的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐

一、金融经济基础知识汇总

第一部分金融经济基础知识（220题） 一、单选题 1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（ D ）。 A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（ C ）。 A、多买债券，多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券，多存货币 D、少买债券，少存货币 3、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（ D ）。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、政策性 4、不能向居民发放信用贷款的是（ B ）。 A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（ C ）。 A、事业性单位 B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的金融机构 6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（ C ）。 A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（ C ）。 A、专项销售贷款 B、专项储备贷款 C、收购贷款 D、销售结算贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ）。 A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。 A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行 10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）内的经营活动。 A、损益表 B、资产负债表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。 A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 12、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的。 A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 13、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让。 A、付款行 B、承兑行 C、议付行 D、担保行 14、B股股票一般用人民币标明面值，以（ B ）认购和交易的股票。 A、人民币 B、外币 C、本币 D、合成币 15、我国境外上市外资股中的N股是指在（ A ）上市的股票。 A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、香港 16、证券交易价格与市场利率呈（ B ）关系。 A、正相关 B、负相关 C、正比 D、同比 17、有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即（ C ）确定。 A、前期收益的现值 B、前期收益的期值 C、未来收益的现值 D、未来收益的期值 18、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（ D ）。 A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权

《金融学》知识点总结

金融学 直击考点重点 1.什么是货币政策？其基本特征表现在哪些方面？ 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。 货币政策的基本特征 （1）宏观政策 （2）调节总需求 （3）间接调控 （4）连续性政策 2.什么是货币政策的中介指标？选择中介指标应该注意什么问题？ 一、中介指标及其三大功能 为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。其功能集中体现在以下三个方面： 1.测度功能 通过金融变量来测定货币政策工具的作用和效果。 2.传导功能 货币政策的实施过程中，需要一个承前启后的中介或桥梁来传导。 3.缓冲功能 根据有关信息，及时调整货币政策工具及其操作力度，避免经济的急剧波动 二、选取中介指标的基本标准 1.可测性 中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断。 2.可控性 该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。 货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量 通过货币供给调节投资需求、消费需求、出口需求 运用经济手段、法律手段对经济行为进行调整 多元化政策目标具有长期性特征，在短期内是难以 实现

3.相关性 该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现政策目标。 三、货币政策中介指标的选择 1.利率 以利率作为中介指标，就是通过政策工具来调节、监控市场利率水平。 2.货币供应量 通过政策工具来调节、监控货供给量增长水平，以使货币供给增长与经济增长要求相适应。 3.超额准备金 通过政策工具来调节、监控商业银行及其他各类金融机构的超额准备金水平。4.基础货币 中央银行直接对基础货币进行调节。 第一节 3.货币的定义？职能及相互关系？ 固定充当一般等价物的特殊商品。价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。 其中，价值尺度和流动手段是货币的基本职能，也是货币历史上最先出现的职能。 4.货币制度及构成要素？ 一个国家为保障本国货币流通的正常稳定，对货币发行和流通的各个要素所做出的法律规定的总和。 货币制度的构成要素 1.货币材料。用什么作为货币的材料。 2.货币单位。规定货币的名称和货币单位的“值”。 3.货币种类。本位币与辅币。 4.法定偿付能力。无限法偿，有限法偿。 5.铸造、发行与流通程序。 第二章 1.通过本章的学习，你对“信用”是否有了专业意义上的理解？