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家庭个人理财规划书介绍

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理财规划书

理财规划书的假设前提

本理财规划的计算均基于以下假设条件:

(一)年通货膨胀率为3.5%

通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力

较大,经济增长预期下降,伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况,将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。

(二)定期存款的年利率为1.5%

根据央行于2015年10月24号的最新政策,我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为 1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段,因此银行存款利率作为货币市场工具时,通常视为“无风险利率”。

(三)货币市场基金年收益率为4%

货币市场基金主要投资于短期债券,央行票据,债券回购,大额存单等具有良好流动性的货币市场工具,《货币市场基金管理暂行规定》规定,货币市场基金投资组合平均剩余期限(久期)不得超过180天。货币市场基金投资成本低,时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准,加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。

(四)债券年收益率为3.5%

现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债,凭证式国债主要在银行柜台购买,记账式国债在深,沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于,尤其是企业债券,在本理财建议书中,为了您的财务安全和理财目标的可实现性,我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5%

(五)股票型开放式基金年收益率为30%

股票型基金投资对象具有多样性,由于易受股票市场的波动影响,具有较大的风险,但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看,股市出现了较大的波动,同时各种政策的出台,规范市场,使市场在将来有一个良好的预期。所以,我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。

目录

一、家庭基本情况和现状分析 (3)

二、家庭现状分析 (5)

三、理财目标 (6)

四、理财规划 (6)

五、调整后的财务状况 (8)

一、家庭基本情况和现状分析

李爱禄(父亲)今年46,公司中层技术干部,月收入5000元年底奖金两万元。孙芳(目前)今年44,某公司当会计,月收入2000元;本人今年22岁,是一名大四将要毕业学生。爷爷在农村,无收入,姥爷姥姥是退休工人。现有住房80平方米,无贷款。

1.家庭资产负债情况(单位人民币:万元)

2.年度性收支状况(单位人民币:万元)

3.

二、家庭现状分析

1.家庭财务状况比例分析

○1.从家庭财务比率来看,结余比率过高,表明家庭储蓄较大;零负债说明家庭无负债压力,投资配置管理尚有余地;流动性比例过高,在满足家庭对资产的流动性需求的基础上,额外的资金没有用来投资增值;净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外,还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资;净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力,同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

○2.可以看出家庭财务情况稳健有余,回报不足;家庭财富的增长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没有充分利用。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,这才是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

○3.其他财务分析

保障缺失:作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障,这将威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭将会出现较为严重的经济问题,因此在理财规划中应首先满足王先生的保障需求。王先生父母为农民,且由于年龄较大,无法购买商业保险,王先生需要另外为父母准备医疗资金;王太太父母为城镇退休职工,有足够的医疗保险保障,因此不需额外准备医疗资金。

2.财务状况预测和总体评价

家庭现在正处于稳定阶段,子女即将大学毕业,步入社会,预期家庭总体收

入会有一定程度的增长。随着客户年龄的增长,各项支出也会有所增加,例如旅游支出,医疗费用支出等。

总体分析各项指标,家庭财务结构还不尽合理。过于关注资产的流动性,流动性资产完全可以应付负债,但过多的流动资产占用资源,没有很好的利用杠杆效应提高资产的整体收益性,所以应提高投资比率,丰富投资品种。

3.风险偏好测试和投资经验

根据风险偏好测试问卷(测试问卷见附件1)的得分,家庭属于保守型投资者,夫妻双方都不偏好股票类金融投资产品,也没有足够的投资经验。

三、理财目标

(一)短期目标

对手中的流动资产进行规划,准备充分的现金应付日常支出的需要,将其余部分分散投资,以提高资产的整体收益率。

(二)中期目标:

1.风险管理和保险规划:家庭保障目前只有社保,社保是基础的保障,必须配以商业保险完善家庭风险隔离墙。商业保险中,应以意外险和健康险为主。增加家庭支柱的保障;孩子已成年,应调整保障的险种和额度。

2.购置房屋规划:为了满足孩子以后婚嫁所需,预计在3-5年内在合肥添置一套100平方米的二手房屋,拟投资资金为80万元。

3.投资规划:家庭原有的活期,定期和每月结余的资金,应考虑分散投资股票型,平衡性和货币基金,以期提高总体资产的收益率。

(三)长期目标

养老规划:父母希望达到退休年龄后能够开始退休生活。考虑到目前通货膨胀率居高不下,为保障退休后的生活质量,养老保险也应尽早规划。

四、-财规划

(一)现金规划

紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求,一般应准备 3-6个月的家庭固定开支,考虑到有本人上学、赡养老人等因素,建议拿出5个月的支出作为紧急预备金,目前的流动资金有5万元,每个月的支出为4150元,5个月的

支出即为20750元,剩余的流动资产用于货币型基金等流动性强的;同时申请一张信用卡,利用信用卡额度补充紧急预备金,以备不时之需。

(二)风险管理和保险规划

根据理财规划行业著名的“双十原则”,保险规划中保险的设计为10倍的家庭年收入,保费则不宜超过家庭年收入的10%,这样的保险保障程度比较完善,报废的支出也不会构成家庭过度的财务负担。

目前家庭年收入为114000元,但考虑到子女即将步入社会,假设子女毕业的年收入为36000元,即将来的家庭年收入增至150000元。家庭的财产和成员都缺少风险保障。考虑到家庭的收入水平,家庭的保额应控制在150万元左右,家庭各项风险保障费用不宜超过15000元。

1.李爱禄(父亲)的风险管理和保险规划:作为家庭的主要收入来源之一,目前仅有的基本的社会保险,显然不能抵御可能存在的风险。保额做到60万元则基本可以保证若出现严重意外或疾病时家庭不会出现财务危机,并且可以基本保障家庭现有的生活水平。

(1)人寿保险建议:建议增加现有寿险的保额至48万元,根据现有的保费支出金额预算,保费将增加至4800元左右。

(2)重大疾病险建议:建议购买消费性的重大疾病保险,保额为12万元的险种,保费大约在1200元左右。

2.孙芳(母亲)的风险管理和保险规划:父母情况类似,是家庭收入的另一半,目前仅有基本的社会保险,我们建议如下:

(1)人寿保险建议:建议增加现有寿险的保额至24万元,根据现有的保费支出金额预算,保费将增加至2400元左右。

(2)重大疾病险建议:建议购买消费性的重大疾病保险,保额为6万元的险种,保费大约在6元左右。

(三)消费支出之购房规划:

为了满足子女以后婚嫁所需,预计在3-5在合肥添置一套100平方米的,按目前的房价来看,拟投资资金为80万元。

按照目前的房地产政策,房价80万元,首付30%即为24万,外加税费以及装修费用,估计总计达到30万元左右。父母承担其中30%的首付价款,总计56

万元剩余贷款的部分则由子女自行负担,预计贷款期限为30年。每个月需要支付2377.09元。前期刚工作收入较少,房贷款仍需要父母的支持。待后期收入提高后,有子女自行承担。后期再改为等额本金,逐步缩短还款期限,增加每月的还款额度。

(四)投资规划:

家庭原有的活期,定期和每月结余的资金,应考虑分散投资股票型,平衡型和货币型基金,以提高总体资产的收益率。

基金作为一种新兴的投资制度安排,一种新的投资工具,具有组合投资,专家管理,共同投资,选择范围广,流动性好等特点。根据家庭的风险偏好分析,家庭用于投资基金的资产应大致控制为50%用于购买无风险产品即货币型基金,30%用于购买低风险产品即债券型基金,20%用于购买风险产品即股票型基金。(五)养老规划:

父母希望达到退休年龄后能够开始退休生活。按照目前的家庭年度支出34200元,膨胀率为3.5%,达到退休年龄时,年度支出需要达到59296.93元来维持现有生活。平均退休工资为2000该家庭退休工资合计为4000元,3.5%的通胀率,预计届时该家庭退休工资每月为6700元,

年收入为80416元左右。届时每年将有21200元的缺口,15年共计301800元。所以应根据现有的资金基金定投来弥补缺口。

五、调整后的财务状况

根据调整后的理财方案,家庭的理财目标基本能够得以实现。该方案的特点是再考虑财富积累的过程中同时考虑了家庭的生活质量,并对未来的风险进行了相应的控制。

家庭理财规划书范本

X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分:家庭理财基本原则 第二部分:家庭理财保险篇 第三部分:家庭保险理财目标及理财建议

天众卓越理财团队 理财顾问xx:133333333 理财顾问xx:133333333 日期:2011-12-8 第一部分:家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则,主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险,保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如:银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性,对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品,低收益低风险。 共同特点:投资期限一年以上,收益比较高,安全无风险 固定收益产品:国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品,大部分财富的来源。 高收益产品:基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险,要获得高的回报,通过自己努力学习可以达到,或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法,但这种办法要注意风险控制。 提示:结合您家庭的资产负债及现金流量状况,以及市场状况,将根据实际进行适当调整。 第二部分:家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品,如何根据自身状况来合理搭配这些险种?理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单:

第一张:意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在,交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱,及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。目前,平安人寿拥有多个意外险险种。例如,“智胜人生计划”每年只交6000元钱,就能获得四个方面的高额保障。 第二张:重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%,而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高,重大疾病的治愈率大幅提高,但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病(女性30种,男性28种),医院一旦确诊,保险公司将一次性赔偿,这笔钱是自由支配的,无需发票。 第三张:养老保险---缓解老龄社会的压力 目前,我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计,目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%,养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议:从30岁开始,在资金允许的情况下,可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全,投资股市或者房产来养老,风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能,可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早,获得优惠越大。购买养老保险之前,要算清楚以后每月能拿到多少钱,能拿到多少岁或者多少年。 第四张:人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力:万一自己除了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款? 没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,纺线和车险是必不可少的。 第五、六张:子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵,读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。 第七张:避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀,如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人,如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以

家庭个人理财规划书介绍

理财规划书 理财规划书的假设前提 本理财规划的计算均基于以下假设条件: (一)年通货膨胀率为3.5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力

较大,经济增长预期下降,伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况,将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。 (二)定期存款的年利率为1.5% 根据央行于2015年10月24号的最新政策,我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为 1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段,因此银行存款利率作为货币市场工具时,通常视为“无风险利率”。 (三)货币市场基金年收益率为4% 货币市场基金主要投资于短期债券,央行票据,债券回购,大额存单等具有良好流动性的货币市场工具,《货币市场基金管理暂行规定》规定,货币市场基金投资组合平均剩余期限(久期)不得超过180天。货币市场基金投资成本低,时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准,加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。 (四)债券年收益率为3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债,凭证式国债主要在银行柜台购买,记账式国债在深,沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于,尤其是企业债券,在本理财建议书中,为了您的财务安全和理财目标的可实现性,我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5% (五)股票型开放式基金年收益率为30% 股票型基金投资对象具有多样性,由于易受股票市场的波动影响,具有较大的风险,但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看,股市出现了较大的波动,同时各种政策的出台,规范市场,使市场在将来有一个良好的预期。所以,我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。 目录 一、家庭基本情况和现状分析 (3) 二、家庭现状分析 (5)

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生: 您好! 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。 3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

家庭理财规划报告书范例

家庭理财规划报告书范例 黄先生:您好! 首先非常感谢您对我们安信证券的信任,让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标,对家庭的总体资产进行科学合理的规划,并通过理财规划的实施,最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差,因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发,用我们的专业知识,秉持诚信原则提供服务,注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化,理财规划中的金融参数可能会发生改变,因此建议您与我们随时保持联系,根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信,我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足与您永远相伴! 安信证券芜湖九华南路营业部 20 XX年X月X日

第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 家庭收入情况 每月收支状况(单位/元) 收入支出 家庭月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活开销2500合计7000合计3300 每月结余3700 家庭资产负债状况

L安信证券 芜湖九华南路营业部ESSENCE SECURITIES 家庭资产负债状况单位/元 家庭资产家庭负债 储蓄存款20万房屋贷款0 金融资产0其他贷款0 债券0 基金 信托0 股票0 其他金融资产0 合计20万合计0 家庭资产净值20万 第二部分财务分析 1、速动比比率:流动性资产/每月支出=200000/3300 = 60.6 根据目前经济情况,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例,而黄先生家目前速动比过高,建议进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。 2、每月节余比:每月节余/每月收入二3700/7000 = 0.53 一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的,黄先生家庭节余比达到了53%,属于比较节约型的家庭,但考虑到夫妻二人均为自由职业者,工作不是很稳定,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。 3、年度节余比:年度节余/年度收入二44400/84000 = 0.53 通过以上分析,可以看出黄先生家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来生活开支, 提高家庭生活质量,带来休闲旅游费用的开支。 第三部分理财目标分析 黄先生夫妻俩均为自由职业者,家庭月平均收入一般,且无房产,是租房居住,无子女。根据黄先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况,分析其家庭理财目标:

家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告 书

家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士:您好! 首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。

请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划

4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景:王先生今年38岁,事业小有成就,公司中层技术干部,月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计,月收入1500元;女儿今年15 岁,是一名初三学生,学习成绩中等。王先生父母在农村,无收入,爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米,无贷款,有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了,需要换一套大点的房子,再者考虑父母年老,想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房,每平方米元,现有120平方米、140平方米、180

家庭理财规划书完整版-家庭理财规划模板

基本情况 从您提供的情况来看,您是一名外资企业的工程师,月收入属于中等水平,虽然不是太高,但是您正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生,工作比较稳定,福利待遇应该也不错,但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生,从您提供的情况看,您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且您负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上,从您和妻子的养老,孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表,我们为您绘制了相关比例结构饼图,并做出了各项结构图的分析,具体如下

1 定期存款 6% 保险 16% 自主房产 78% 1)家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占6%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守,我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目

个人理财规划书DOC

个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名:Kate 产品名称:个人理财规划书 规划团队:进取理财团队 团队成员:余旭华林怀宇熊毅 公司地址:上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码:200001 联系电话:53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标: 1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合; 2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则: 在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述: Kate女士今年35岁,是较为典型的白领大龄未婚女性,追求个人生活品质,且目前暂无结婚打算。她从事IT行业,属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入,少量的投资收入也与所服务的公司相关(公司原始股),支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投,也购买了一些保险产品,但投资和保险知识并不多,也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产,金融资产以基金产品为主,流动资产比例偏低。

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案 太平洋寿险邵阳中心支公司陈志耕 客户资料 申先生,40岁,妻子40岁,儿子小申15岁,初中刚毕业,与父母同住邵阳市。申先生在外资企业上班,目前月收入10000元,太太在某商业保险公司工作,月收入5000元,每月除基本生活支出2000元外,申先生夫妇还要给父母提供生活费1000元,夫妻每月另有交际相关的杂项开支费用1000元,以及每年年度旅游支出5000元,由于还有购车贷款余额本利合计60000元未清偿,每年固定偿还10000元(利率12%,尚有6期),现拥有股票型开放式基金50000元,定期存款25000元(利率4%),活期存款5000元(利率0.72%),商业保险方面,太太刚刚投保额度30万元的保险型寿险,年保费2400元(月扣200元),申先生则尚未进行个人保险规划。 理财目标 1、申先生夫妇计划购买一套三房二厅住房,与父母分开居住,目前该住房市场价格大约30万元,同类型住房的房租则约每月1000元,但因手边资金有限,不知道现阶段是选择租屋或购屋较划算? 2、如果规划在3年后自行购房,假设申先生夫妇的收入是税后收入,股票型开放式基金年收益率为10%,房价每年上涨率10%,薪资成长率8%,以两人目前的财务能力,不知是否可行?又该怎样进行准备? 3、以目前经济能力,对于儿子的教育问题,要做怎样的进一步考虑? 家庭财务状况分析 家庭资产负债表 家庭现金流量表

家庭财务比率表 家庭财务比率分析 1、戴先生家结余比率=年结余/年税后收入=95400/186000=51.29%,说明申先生家的财富积累速度较快,在资金安排上面有很大的余地. 2、负债收入比率=负债/年税后收入=60000/186000=32.26%,清偿比率=净资产/总资产=172400/232400=74.18%,表明负债对申先生家庭目前消费与积累形成压力不大,家庭财务状况较好。 3、投资与净资产比率=投资资产/净资产=52400/172400=30.39%,相对于50%的参考数据,申先生应该适当提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,赎买一些理财产品,这样可以为自己增加更多的财富。 4、流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/5550=5.40,申先生家庭的流动性资产可以支付5个月的支出,申先生一家的收入比较稳定,还有追加投资的能力。 家庭整体财务状况评价 从背景资料看,如果不考虑三年内购房,申先生夫妇收入比较稳定,理财与投资相对比较合理。 在即期消费方面,如果不考虑三年内购房,申先生一家的的安排也是比较合理的,与邵阳的消费水平基本匹配。 从避险方面看,申先生年届中年,做为一家之主,申先生对自己的风险保障意识还应该加强,应该为

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策,提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上,我结合其生活和职业特点,进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划,并对规划的可行性进行预测和跟踪,以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 (一)家庭背景概述 张先生已结婚5年,现在是邯郸市某公司的业务主管,月收入3000元,年底奖金5000元,张太太在邯郸市某中学任音乐教师,月收入1800元,现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右,几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累,目前有定期存款2万元,基金及股票现市值8万元,另有现金1万元。据了解,张先生夫妻双方父母身体健康,无需供养,家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产,现居单位公房。 张先生介绍,其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金,也购买了一些股票,但其所了解的投资方面的知识并不多,在过去的一年里,由于金融危机的影响,中国股市持续下滑,张先生投资的股票和基金损失惨重,而且因为忙于工作,张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在,张先生夫妇即将迎接宝宝的降临,高兴之余,张太太开始担忧:“股票现在被深套,将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现?”张先生也为此有些茫然,于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书,希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题,使其早日达到家庭理财目标。 (二)家庭理财目标

家庭理财计划书三篇

家庭理财计划书三篇 篇一:家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 (一)客户基本情况 客户姓名:XX,40岁,全职太太; 家庭成员:方先生,45岁,小型外贸公司合伙人,每月平均工资10000元,年终奖3万元; 女儿11岁 家庭财产情况:自用房产350000元,出租房产500000元,活期存款50000元,定期存款200000元,美元存款25000美元,股票投资80000元,基金投资110000元 月生活开支:3000元 保险情况:XX,10万元寿险、10万元意外险 方先生,无保险 女儿,5万元综合险 (二)客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定,但随着子女年龄的增大,子女教育负担费用会增加;对房子、车子的需求会增加,贷款需求也会有所增加;同时,这一时期还是家庭保险需求的高峰期。 (三)家庭财务诊断

1、家庭目前无负债,资产状况良好。 自用资产比率=350000/162750000=21.51% 流动资产比率=437500/162750000=26.88% 投资资产比率=840000/162750000=51.6% 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言,股票、基金投资仅占可生息资产的14.87%(190000/1277500=14.87%),显然资产配置并不合理,有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中,最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源,但从资料来看,方先生并没有任何保险,这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 目前家庭没有任何负债;固定资产投资比重较大,占可生息资产的39.14%。 二、理财目标 (一)换房:将现在居住的35万元的房屋卖掉,换一套60万元左右的大房(二)买车:购车及上牌等费用共计20万元左右 (三)问题:XX是否需要重新出来工作? 三、基本参数假设 投资报酬率:10%,退休期间5% 收入增长率:5% 通货膨胀率:5%

个人理财规划范本

1、背景资料 小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 (内部资料严格保存) 致:王先生、王女士 理财顾问:真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活

个人理财规划报告范文

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员:文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0一0年一月二十九日

目录 重要声明 (3) 第一部分家庭基本情况 (4) 第二部分家庭财务诊断及建议 (6) 一、家庭财务状况分析 (6) 二、风险测试 (9) 三、基本假设 (10) 四、家庭财务推断及建议 (11) 第三部分家庭财务规划 (12) 一、备用金安排 (12) 二、保险规划 (13) 三、换房规划 (14) 四、小孩教育金及创业金规划 (15) 第四部分规划分析及建议 (16) 一、生涯仿真分析 (16) 二、投资组合分析 (17) 三、敏感性分析 (17) 四、几点建议 (18) 第五部分风险揭示与免责声明 (18) 第六部分后续服务 (19) 附件1:EXCEL表格:基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2:WORD 文档:风险评估

重要声明 尊敬的冯女士: 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先,耽误您几分钟时间,请仔细参阅以下声明: 本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书,以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除了政府执法部门要求之外,我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实,如因隐瞒真实情况,提供虚假或错误信息而造成损失,我行将不承担任何责任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责,合理谨慎处理客户委托的事务,如因误导或者提供虚假信息造成客户损失,将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉,欢迎致电我行客服咨询电话95595。我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户,并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息,这些信息会对您的理财将产生重要影响,所以我们强烈建议您定期(特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时)检查并重新评估您的理财规划,以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售,来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化,我们不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将由理财顾问直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。

家庭理财规划书_

家庭理财规划书 前言 王先生:您好! 首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。 请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。 2014年6月5日

目录第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结

第一部分家庭基本情况 家庭背景:王先生今年38岁,事业小有成就,公司中层技术干部,月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计,月收入1500元;女儿今年15岁,是一名初三学生,学习成绩中等。王先生父母在农村,无收入,爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米,无贷款,有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了,需要换一套大点的房子,再者考虑父母年老,想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房,每平方米2000元,现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干,不少人都干大了,王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金,可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求,他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。

家庭个人理财规划书

实用文档 理财规划书 理财规划书的假设前提 本理财规划的计算均基于以下假设条件: (一)年通货膨胀率为3.5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力文案大全. 实用文档 较大,经济增长预期下降,伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况,将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。 (二)定期存款的年利率为1.5% 根据央行于2015年10月24号的最新政策,我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段,因此银行存款

利率作为货币市场工具时,通常视为“无风险利率”。 (三)货币市场基金年收益率为4% 货币市场基金主要投资于短期债券,央行票据,债券回购,大额存单等具有良好流动性的货币市场工具,《货币市场基金管理暂行规定》规定,货币市场基金投资组合平均剩余期限(久期)不得超过180天。货币市场基金投资成本低,时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准,加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。 (四)债券年收益率为3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债,凭证式国债主要在银行柜台购买,记账式国债在深,沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于,尤其是企业债券,在本理财建议书中,为了您的财务安全和理财目标的可实现性,我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5% (五)股票型开放式基金年收益率为30% 股票型基金投资对象具有多样性,由于易受股票市场的波动影响,具有较大的风险,但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看,股市出现了较大的波动,同时各种政策的出台,规范市场,使市场在将来有一个良好的预期。所以,我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。 目录 一、家庭基本情况和现状分析 (3) 二、家庭现状分析 (5) 文案大全. 实用文档 三、理财目标 (6) 四、理财规划 (6) 五、调整后的财务状况 (8)

家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告书 客户: 魏先生 理财团队:建行理财中心 理财师: 苏桂宏 完成日期: 2008-3-22

魏先生:您好! 首先非常感谢您对我们的信任,使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意,我们将尽力凭投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我们保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户,所有信息都由您自愿提供,建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信,我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能

悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。 建行理财中心 苏桂宏 2008年3月22日 目录 第一部分案例简介 第二部分家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分理财综合需求分析

个人理财规划书

个人理财规划书 您的收入中等,您整个家庭还是处于一个财富的积累阶段。鉴于您的工作性质,您的家庭收入是相对稳定的,这为您的财务规划提供了一个稳定的平台,有利于长远的规划。您当前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求,偿还房屋按揭贷款,按照当前的水准,您每年能够有31880元的储蓄。但是为了实现您的结婚、买房、投资等目标,您要对您的储蓄水平实行调整,开源节流,改变投资组合从而更好地实现您的预期目标。 三、家庭理财目标的分析 实现财务目标的方式之一是设定一个切实可行的预算并且对预算实行贯彻落实。这就要求您要有自控力,这样才能获得长期回报。在这份理财计划中,我们将对那些需要加以改进的财务领域实行探讨,从而提升您实现财务目标的胜算。其中的很多项目都需要对资金的流向实行调整。您们实行的选择将决定这份理财计划中列出的项目有多少能被实现。 您当前提出的理财目标有以下两点: 1、希望在两年以后结婚 2、希望在三年内再购买一套住房 您当前最迫切需要达到的财务目标是为自己准备充足的结婚费用和购房款,同时寻找合适投资渠道以实现家庭资产的保值和增值;另外给全家设计一个合理的保险体系,以保障整个家庭的安全性。 我们建议您有必要安排一下您结婚的准备金,以及为您未来的幸福家庭早做打算,因为由单身转变为二人世界,整个家庭的经济结构产生巨大的的变化。

另外考虑到当前青岛的楼市和您的购房计划,我们建议您在20XX 年之后再考虑买房,当前可将资金投资稳健变现水平强的渠道,为以 后的财富增值打下坚实的基础。 另外,考虑到升息的压力,还贷在月支出中的占比可能会更加高,在一定水准上也影响了您的收支结构,我们建议您能够适当地实行部 分提前还贷,以减少生活压力。 所以,结合您的财务状况和家庭实际情况,我们建议您将理财目 标调整为: 1、结婚费用的准备 2、购房规划 3、个人的保险规划 4、提前部分还贷的规划 5、流动资金的合适投资 四、当前的理财建议 1、结婚费用的准备 首先要考虑的因素是结婚费用准备的问题。考虑到您家庭现在的 状况,结婚费用将是一大笔支出,我们建议您把现有银行存款作为最 低准备金额。在此基础上适当缩减开支,把这些储备资金能够存有银 行账户或者是投入到某个货币市场基金等以易变现的方式实行准备, 但是只有在绝对紧急的情况下才能动用这些资金。具体到您的情况, 按年盈余的费用总额,这笔结婚费用要求您准备好5万元左右。关于 这笔资金,在这里我们建议您能够办理一张贷记卡,其中一部分的准 备金能够透支额度的形式作准备,从而增加可投资的资金。 2、购房规划

个人理财规划书

个 人 理 财 规 划 书 文化产业管理2011班 2010311772 黄早璐

五年财富规划part1 大学三年规划部分: 一、家庭成员基本信息 家庭主要成员表 主要成员性 别 年 龄 婚姻状 况 职业健康状况/保险状 况 黄早璐女20 未婚在校学生健康/学校保险 凌女士女48 已婚高中教师健康/医疗保险 黄先生男50 已婚高中教师健康/医疗保险 二、基本财务状况 人口:3。黄先生,凌女士月收入各12500元左右。拥有三栋房子,市值约200万左右。没有欠贷款。黄先生大概投入10万资金炒股。黄早璐现投10000元于股市,另有500与三同学合资两千元用于上课实践之用。 理财目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余,可以有初始资金进行一些理财 投资,从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合

理的理财观,并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高 每月生活费1500,一年适当节省可存4000元左右,至毕业可存大约一万元,用于保险及证券投资,留下3000元作应急资金。 一万元的股票投资属于长期定投,预期收益3000左右。 大学毕业后,计划为考香港大学金融学专业研究生,大学股票投资的一万三千元可做为生活费。余下费用仍由父母承担。 每月开销规划见下图, 每月总计1500元, 项目 伙食 日常用品 化妆品衣服 教育书籍 金额 800 200 300 200 伙食 日常用品化妆品衣服教育书籍

读研究生的第一年,参加中国证券业协会组织的《证券市场基础理论》、《证券投资分析》等学科的从业资格考试。 研究生第二年,在香港或深圳找到一份证券公司的实习工作(靠实力或者人脉皆可),预计每月工资在两千左右,加上父母每月资助500元钱,每月争取结余五百元左右。同时如果工作学习间隙仍有余裕,则给一些经济报刊和学术刊物投稿,不做为赚钱手段,而是在给人脉铺路。 五年计划part2: 在读研究生的最后一年,在专心准备结业的同时,加紧时间在香港或深圳的证券公司实习,争取定下工作,由所在的证券公司或咨询机构到中国证券业协会注册登记为执业人员,成为证券分析师。(这里有研究生前两年打工实习留下的基础,毕竟学历只是一张纸,经验才是硬道理)。 此年开初,研究生第二年结余下来的钱达6000元左右。重新进行股票投资,基于证券投资分析知识的增加,这次可以选择风险较高但短期收益率也相对较高的短线炒股方式,预计收益率为50%。这样到证

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说, 理财就是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学,我们应该以 科学、理性的态度来对待它。现在,就来看看以下两篇关于理财的 方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤: 案例 张先生今年30岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非 常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙, 一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划 自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起,张先生也开始着急 想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适 的投资工具,实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措 教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 第二步

了解财务状况 张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投 资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短 期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到 资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生 财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、 家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支 进行调整。 第三部 评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话:“投资有风险,理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选 取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回 报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较 为保守的投资工具,如互联网金融等。 此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时, 又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄 增长由强变弱。

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