[堆金网贷平台系统]操作指南

·堆金网贷平台系统软件

堆金网贷平台系统软件P2P v5.1

使用说明书

版权：深圳大众在线网络科技有限公司

目录

第一章功能使用 (4)

一、会员注册 (4)

1.1 注册成会员 (4)

1.2 填写资料 (4)

二、我要理财 (5)

2.1 充值提现 (5)

2.3 快捷理财方式 (5)

2.4 自动投标 (5)

2.5 申请VIP (6)

2.6 理财工具箱 (6)

三、我要借款 (6)

3.1 申请信用额度 (6)

3.2 五种借款标 (6)

3.3 借款流程 (8)

3.4 提现 (8)

3.5 投标奖励 (9)

四、债权转让 (9)

4.1 债权转让的好处 (9)

4.2 债权转让形式 (9)

4.3 债权转让的规定 (9)

4.4 拍卖的运行 (9)

4.5 债权转让出价方式 (9)

五、账户中心 (10)

5.1 我的账户 (10)

5.2 借款管理 (10)

5.3 投标管理 (10)

5.4 债权管理 (11)

六、风险保障金 (11)

七、网站收取费用来源 (11)

第二章平台管理 (11)

一、审核管理 (11)

1.1 额度申请管理 (11)

1.2 基本信息审核 (13)

1.3 新用户认证资料 (13)

1.4 基本信用资料认证 (13)

1.5 可选资料认证 (14)

1.6 认证资料统计 (14)

1.7 手机号码更改 (15)

二、借款管理 (15)

2.1 等待资料的借款 (15)

2.2 初审中的借款 (15)

2.3 招标中的借款 (15)

2.4 满标审核 (15)

2.5 流标的借款 (15)

2.6 所有的借款 (15)

三、贷后管理 (15)

3.1 待收款管理 (15)

3.2 逾期的还款 (16)

3.3 逾期垫付 (16)

3.4 最近三天的借款 (16)

四、系统管理 (17)

4.1 邮件-短信通道设置 (17)

4.2 常量设置 (18)

4.3 产品推广设置 (18)

4.4 关闭网站 (18)

4.5 下载管理 (19)

五、宣传管理 (19)

5.1 网站公告 (19)

5.2 信息管理 (20)

5.3 团队介绍 (20)

5.4 媒体报道 (20)

5.5 条款编辑 (20)

5.6 债权转让协议 (20)

5.7 借款协议 (20)

5.8 客服管理 (20)

5.9 本金保障协议 (20)

5.10 成功故事 (20)

5.11 帮助中心 (20)

5.12 友情链接 (21)

六、权限管理 (21)

6.1 管理组 (21)

6.2 管理员 (21)

7.1 站内信管理 (21)

7.2 用户举报 (21)

7.3 短信发送 (21)

八、统计管理 (21)

8.1 网站统计 (21)

8.2 投资统计 (22)

8.3 登录统计 (22)

8.4 投标统计 (23)

8.5 借款统计 (23)

8.6用户组统计 (24)

九、用户管理 (24)

9.1 用户基本信息管理 (24)

9.2 用户积分管理 (24)

9.3 VIP记录组 (24)

9.4 用户组 (24)

9.5 锁定用户管理 (25)

9.6 未激活用户 (25)

十、债权管理 (25)

10.1 正在转让的债权 (25)

10.2成功转让的债权 (25)

10.3 申请正在转让的债权 (25)

10.4 失败的债权 (25)

十一、财务管理 (25)

11.2 银行卡审核 (25)

11.3 用户资金管理 (25)

11.4 充值管理 (26)

11.5 充值记录 (26)

11. 6 风险保障金 (26)

十二、好友推荐管理 (26)

12.1 团队长管理 (26)

12.2 经纪人管理 (26)

12.3 投资人管理 (26)

12.4 理财人管理 (26)

十三、推荐提成统计 (26)

13.1 团队长提成统计 (26)

13.2 经纪人提成奖励统计 (27)

第一章功能使用

一、会员注册

1.1 注册成会员

第一步：用户打开网页，进入首页，点击“注册”按钮。

第二步：填写邮箱（一个邮箱只能注册一次）、用户名（中文和英文均可）、密码等之后点击“免费注册”。系统发送激活邮件到用户所填写的常用邮箱。

第三步：登录邮箱，点击链接激活。

1.2 填写资料

第一步：用户登陆成功后，点击主导航条中的“我的帐户”，进入账户中心。

第二步：点击“个人设置”。

第三步：填写个人详细信息，一个手机号码、身份证号码只能使用一次。

填写工作认证信息，其他联系人方式会通过电话核实。

绑定手机号码，一个手机号码只能绑定一次。

设置通知方式，有站内信通知、邮件通知和短信通知，其中短信通知每条0.1元，其它免费。

提现银行卡设置，可以绑定两张银行卡，这张卡最好是开通了网上支付功能的银行卡。

二、我要理财

2.1 充值提现

1、线上充值

第一步：登录之后在“我的账户”里点击充值提现再点击充值填写充值金额，填好后点保存并继续，弹出窗口点确认。

第二步：通过支付宝或者银联账号进行充值，确认充值成功。

备注：充值后，15天以后，提现全部免费，单笔提现上限5万元，提现次数不限；15天以内提现，收取提现金额的0.5%（防止信用卡族充值套现）。

2、线下充值

2.2 投资理财

第一步：登录之后点击“我要理财”，出现全部借款列表，从中挑选合适的进行投标。

第二步：投标后等待满标审核，审核后就成功投标了。

第三步：按所投标的回款方式接受回款即可。

第四步：借款管理，还款详情可在“我的账户”里面的理财管理中我的投标查看，可查看全部成功借出的、招标中的借款、回收中的借款、已收回的借款、回帐查询。

第五步：查看理财汇总统计，包含回报统计（已赚利息、奖励收入总额、已赚逾期罚款）和个人理财统计（总借出金额、总借出笔数、已回收利息(按期数)、已回收笔数(按期数)、待回收本息、待回收笔数(按期数)）。

2.3 快捷理财方式

第一步：点击“我的账户”里面的“我关注的借款”，可按发布时间、关键字进行搜索，方便快捷。

第二步：从“我关注的列表”中挑选合适的借款标进行投标即可。

备注：每个借款标都可以加关注，将把这条借款信息加入到“我关注的借款”中，同时在首页点击“我要理财”中也有“我关注的借款列表”。

2.4 自动投标

第一步：点击“我的账户”里面的“自动投标”，设置我的自动投标工具。

第二步：保存设置。

第三步：开启自动投标，系统会根据设置自动进行投标。

备注：自动投标工具说明

1、进入招标中的标，只有在招标开始30分钟后，才会启动自动投标程序。

3、可以选择标的类型。譬如只选中信用标时，只有信用标才自动投标。

4、投标金额，借款期限，标的种类，信用等级范围等多项参数可以设置。

5、所有使用此工具的用户，按照规定顺序自动投标。

a、队列顺序按照开启自动投标的先后顺序排队。

b、每个用户按排队队列投标，每个用户每个标自动投标一次，投完后，排到队尾。

c、如果此轮有某个用户投标时没有符合其设定的条件的标，也视为投标一次，重新排队。

2.5 申请VIP

投资者可以选择是否申请VIP会员，投资者VIP会员拥有以下特权：①网站合作商提供投资担保，

享受100%本金保障。对于担保标、推荐标，还能100%保利息（普通用户仅保障本金）；②有专业客服

跟踪服务，体验尊贵感受；③享有尊贵VIP身份标识。

2.6 理财工具箱

工具箱有利息计算器、IP地址查询、手机号码归属地查询、借款协议范本。

三、我要借款

3.1 申请信用额度

第一步：点击“我要借款”，进入页面，再点击“申请信用额度”。初始引用额度默认都是3000(后台可编辑)。

第二步：上传5项必要认证资料，分别是身份证认证、工作认证、收入认证、信用报告认证、居住认证。5项必要认证缺失的用户，不能申请信用额度，也无法得到贷款。

第三步：上传可选认证资料。可以选择上传的认证项目有10项，分别是房产、购车、结婚、学历、技术、手机、微博、现场、抵押认证、机构担保。只要通过了这些可选信用认证，将会提高“信用等级”。

第四步：申请VIP会员，点击“确定”，申请成功，只要账户上面有足够扣取的金额系统就会第一时间自动扣除。借款者VIP会员享有借款资格，及时缓解资金压力，可以参与网站举行的各种活动。

第五步：填写申请金额、详细说明，点击“确定”。

第六步：等待审核，通过后就申请完成了。

备注：额度申请原则上每次最多申请1万。额度申请后，无论申请是否批准，必须隔一个月后才能再次申请，每个月只能申请一次。

3.2 五种借款标

用户可根据需求发起5大类借款标：

1、普通借款标：纯信用贷款，额度较小。发布无限制——开始投标条件：通过5项基本认证，需要可用金额大于冻结保证金，通过之前状态为“等待资料”。

发布无条件——开始投标条件：通过5项基本认证和现场认证，需要可用金额大于冻结保证金，通过之前状态为“等待资料”。

3、机构担保借款标：发布无条件——开始投标条件：通过5项基本认证和现场认证，需要可用金额大于冻结保证金。但最重要的是要通过辅助认证里的机构担保认证，通过之前状态为“等待资料”。将根据上传的认证资料进行判断该借款的发布。

4、秒还借款标：借款完成后自动还款，可设置密码，给特定人群发红包。发布条件：需要可用金额大于（借款利息+借款手续费+冻结保证金），其中借款利息=借款本金*借款年利率/12。满标审核前先冻结客户资金。

5、净值借款标：个人网站资产净值（如应收债权）等作为担保来发布借款。发布条件：（可用+待收-待还）*0.7 > 1万，需要可用金额大于冻结保证金。——开始投标条件：无。

借款种类发布条件特色借款管理费（N为月/

天数，X为管理费率,S

为本金）

还款方式

普通借款（月）通过基本认

证

通过信用额度进行

借款

本金 * 借款管理费

+ 本金 * (期数-

限定期数) * 超出限

定期数每月的借款费

(期数 - 限定期数大

于0)

三种还款方

式后台选开

普通借款(天）通过基本认

证

通过信用额度进行

借款

本金 * 借款管理费

/365天

一次性

担保借款（月）通过基本认

证

机构担保标需要通

过机构担保认证

本金 * 借款管理费

+ 本金 * (期数-

限定期数) * 超出限

定期数每月的借款费

(期数 - 限定期数大

于0)

三种还款方

式后台选开

担保借款(天）通过基本认

证

机构担保标需要通

过机构担保认证

本金 * 借款管理费

/365天

一次性

净值借款（月）填写个人资

料,净值资

产大于1万

净值资产大于1万

本金 * 借款管理费

+ 本金 * (期数-

限定期数) * 超出限

定期数每月的借款费

(期数 - 限定期数大

于0)

三种还款方

式后台选开

净值借款(天）填写个人资

料

净值资产大于1万

本金 * 借款管理费

/365天

一次性

实地考察借款（月）基本认证+

抵押认证

小微企业现场考察

审批借款；汽车、

本金 * 借款管理费

+ 本金 * (期数-

三种还款方

式后台选开

逾期24小时内赔付。定期数每月的借款费(期数 - 限定期数大于0)

实地考察借款(天）基本认证+

抵押认证

小微企业现场考察

审批借款；汽车、

房产、货物等借款；

逾期24小时内赔

付。

本金 * 借款管理费

/365天

一次性

秒还借款填写个人资

料

借款成功后通过复

审，直接还款

本金 * 借款管理费

借款成功后

直接还款。

备注：1、还款方式有按月等额本息还款、先息后本还款、一次性还款三种，根据标种后台可设置。

2、管理费网站收取在借款成功时直接扣除，根据标种后台可按天标月标设置。

3、冻结保证金为借款冻结金额，成功借款后返还，根据用户状态后台可设置.

4、期数 - 限定期数大于0

1、秒还，净值借款：只需个人信息认证+vip。

2、信用，担保，实地：个人资料+工作信息+五项基本认证+担保（实地）认证

3.3 借款流程

第一步：免费注册登录。

第二步：填写个人资料，填完之后点击“保存并继续”将不能进行修改资料，跳到下一步。

第三步：填写工作资料，填完之后点击“保存并继续”将不能进行修改资料，跳到下一步。

第四步：申请VIP，借款用户必须申请VIP才能进行借款。

第五步：上传5项必要认证资料，其它可选资料自行选择上传，等待审核。

第六步：认证资料审核通过之后提交发布借款资料，等待初审。

第七步：初审成功之后开始接受投标，满标之后等待满标审核。

第八步：满标审核通过后即可申请提现，提现后本次借款成功。

第九步：按还款方式按时还款即可。

备注：以上资料如果以前有填写过，再次进入直接跳转到未填写页面。用户在第一次上传资料后，可以补充上传；补充上传的时候，可以看到已经上传过的资料，但是不能修改，不能删除；后台则可以删除并且根据上传的认证资料给信用积分。

3.4 提现

1、提现，填写好信息，以及交易密码，点击确认提交，后台审核通过后，会以线下汇款的方式处理。

2、凡是充值未投标的用户，15天以内提现收取本金0.5%，15天以后提现免费。

3、确保银行账号的姓名和网站上的真实姓名一致。

4、每笔提现金额至少为100元以上（如101、632等）。

5、每笔提现金额最高不能超过50000元。提现金额超出免费提现上限的部分收取0.5%的费用。

6、汇款到账号时会发一封站内信通知。

3.5 投标奖励

借款人可设置投标奖励，吸引更多投资者，在最短时间内借到所需款项。有两种奖励方式，一种是按固定比例金额分摊奖励，另外一种是按投标金额比例奖励。

四、债权

转让

4.1 债权转让的好处

1、债权人在借款过程中遇到急用款的情况通过债权转让更加及时的回收资金以备不时之需。

2、债权人借贷过程中遇到逾期情况进行债权转让，最大程度的降低资金的损失度。

3、竞拍者进行债权转入，可以低价转入债权，增加了资金收益。

4.2 债权转让形式

1、债权转让以拍卖的形式进行，分为了明拍、暗拍两种。区别在于明拍则用户拍卖后的价格等信息

可直接显示出来，暗拍则用户拍卖后的价格等信息不可显示出来。

2、债权转让时即直接转让该借款所剩下的待还款所有金额。

4.3 债权转让的规定

1、转让者拍卖债权时的时间不得在该债券还款时间前5天。

2、当遇到该债权的借款人，提前还款时，则该债权转让的拍卖结束并失效。注：拍卖有效，拍卖失

效，根据借款人还款的情况变化。

3、拍卖者的可用金额需比该债权的底价高，方才能参加拍卖。

4、网站是收取债权转让服务费的，按照债权转让总额的百分比计算，这个参数在后台能设置。

5、债权转让时，需最低金额为1000元以上方能申请转让。

4.4 拍卖的运行

1、以自动计算倒计时开始，时间结束后，系统自动取拍卖最高价。

2、特殊情况可让转让者手动停止拍卖，系统自动取拍卖最高价。

4.5 债权转让出价方式

1、转让者拍卖债权时，其设置的拍卖底价不能超过该债权的价格。

2、拍卖者每一次出价时必须比转让者给出的底价高。但，出价最高不要超过债权总额

3、该债权不可给该债权的借款人进行拍卖。

4、同一个拍卖者只能拍卖两次价格，并且出价等额不定，但取最高一次拍卖价。

成功者的待收金额，明细都发生变化，竞拍失败者的冻结金额都解冻；竞拍成功者的冻结金额扣除掉转给转让者。

6、如拍卖者存在第二次拍卖情况时则将再第一次根据冻结资金对余额进行差额扣除。

7、拍卖者出价时，不能出现相同的出价金额。

4.6 债权转让流程

第一步：在“我的账户”里面点击债权转让，在可以转让的借款选择需要转让的借款标，点击债权转让，填写之后点击“确认”，其中设置的竞拍底价不得超出债权金额。

第二步：申请后等待审核，审核通过之后开始接受竞拍。

第三步：选择出价最高者，竞拍结束。

五、账户中心

5.1 我的账户

1、我的主页：可查看我的个人信息，也可以进行一些快速操作，如借款、还款、投资等等。

2、充值提现：可查看全部资金记录情况，进行充值或者提现。

3、资料认证：查看信用等级及对应信用分数，已通过的可以看到相对应的积分，点击未通过的会跳转到上传界面，可以上传资料。

4、站内信：可查看系统消息（发件人为admin，其内容包括了借款初审、复审、投资成功等等一系列操作）、收件箱（会员与会员之间的信息来往）、发件箱、发消息。

5、个人设置：包括个人详细信息、工作认证信息、修改密码（登录密码和交易密码）、手机绑定、通知设置和银行卡设置。

6、好友管理：复制链接可以邀请好友，推荐的好友注册申请VIP并成功付费后，可以一次性获得10元的奖金。每月结算已充值成功后，网站通过充值方式打到账上。

5.2 借款管理

1、发起借款：发起5大类借款标（普通借款、秒还借款、净值借款、实地考察借款、机构担保借款）。

2、还款管理：可查看成功借款列表、正在还款的借款列表、还款明细账列表、借款明细账列表和已还完的借款列表。

3、已发布的借款：可查看招标中的借款列表和审核中的借款列表。

4、贷款统计：查看还款统计和逾期统计。

5.3 投标管理

1、我的投标：可查看成功借出的列表（包括通过复审的和正在还款的借款）、投标中的借款列表、回收中的借款列表、已回收的借款列表和回帐查询列表。

2、我关注的借款：查看我关注的借款列表，也可以删除不想关注的借款。

3、理财统计：可查看回报统计（已赚利息、奖励收入、逾期罚息）和个人理财统计（总借出金额、

4、自动投标：12个条件设置，自动追踪有价值的借款标。

5.4 债权管理

1、债权转让：可查看可以转让的借款列表、竞拍中的债权列表、竞拍结束的债权列表和转让失败的债权列表。

2、债权竞拍：可查看参与竞拍的债权列表、已成功竞拍的债权列表。

六、风险保障金

风险保障金引用网站的数据，但是不会起反作用而影响到网站数据。

计算方法：初始金额为100万。

增加：网站每笔借款交易收取借款管理费时，风险保证金增加全部借款手续费。增加投资利息管理费全部。

支出：网站垫付后，扣除相应的垫付金额资金。

额外：后台手动添加风险保证金或扣除风险保证金。同时后台能查看风险保证金的所有增减记录。

七、网站收取费用来源

借款管理费——按照借款金额的一定百分比收取，后台根据标种类型可设置。

投资管理费用——按照投资者收回利息的一定百分比收取，后台可设置。

VIP会费——VIP费用是每年一定金额，后台可设置。

逾期罚息——垫付前用户逾期后还款，罚息为每天一定百分比，后台可设置，用户此时还款，罚息归投资人所有，全部标种都是。

提现手续费——凡是在充值未投标的用户，15天以内提现收取本金一定百分比，后台可设置。

单笔提现金额不能超过5万。

债权转让手续费——按照转让债权费用的一定百分比收取，后台可设置。

备注：债权发布时要管理人员审核，才能参加竞拍；竞拍结束和要谁中标的由最高投标金额决定的。

学历审核费——每次审核认证资料，收取一定金额/次。

第二章平台管理

一、审核管理

1.1 额度申请管理

管理员登陆，软件系统默认的管理员是admin，密码：123456，所有后台操作均需登陆后才能进行。管理员登录成功后，点击进入额度申请管理页面。可按用户名、申请时间、状态（成功、失败、审核中）进行查找，快速找到需要审核的信息，点击“审核”跳转到详细页面，点击“查看认证详情”链接显示该用户的各项认证的审核情况界面，能清晰看到已经通过了哪些认证。“通过额度”默认的数值为用户申请的额度值，可以进行修改。根据以上信息审核是否通过，审核信息默认以站内信的方式通知用户。

1.2 基本信息审核

管理员登陆后，点击进入基本信息审核页面。可按用户名、真实姓名、审核人、状态（工作信息、个人信息、联系信息和未填写、成功、待审核、失败）进行查找，快速筛选需要审核的资料，点击“审核”跳转到详细页面，基本信息审核通过后用户需联系客服才能进行修改，工作信息里面的亲属联系人单个审核，审核信息默认以站内信的方式通知用户。

1.3 新用户认证资料

显示所有新用户上传的认证信息统计，对审核组的成员进行分配审核员。

1.4 基本信用资料认证

点击进入基本信用资料认证页面后，最上方显示待审核的用户数量和总的待审核的认证数量。可按用户名、跟踪审核、真实姓名、认证（身份认证、工作认证、信用报告认证、居住地认证、收入认证）、状态（未上传、待审核、成功、失败、过期）进行查找，快速筛选需要审核的资料，点击“查看”之后可进行每一项详细审核，审核图片可勾选是否可见，审核信息默认以站内信的方式通知用户。

1.5 可选资料认证

参考基本信用资料认证。

1.6 认证资料统计

点击进入认证资料统计页面后，可按会员名称、真实姓名、认证（15项认证）进行查看详细情况。

1.7 手机号码更改

可查看用户绑定的手机号码，审核客户绑定手机号码的变更申请。

二、借款管理

2.1 等待资料的借款

查看已发布的等待上传资料认证的借款信息详情，此阶段用户不能进行投标。

2.2 初审中的借款

所有的借款信息必须通过初审才能开始接受投标。

2.3 招标中的借款

对正在招标中的借款可以修改风控意见以及撤销此标，撤销之后用户不能再进行投标。

2.4 满标审核

除了能看到借款人提交资料详情之外还能看到之前的投标记录，结合风控意见进行审核。只有初审、招标中、满标审核都通过的用户才能成功借到款项，三重审核降低平台风险。

2.5 流标的借款

所有流标的借款列表，点击“查看”可看到流标原因的详细说明。

2.6 所有的借款

查看所有的借款。

三、借款管理二

3.1 收款还款管理

可查看待收款、待还款、应收款、应还款的详情及统计，可把数据导出本地使用。

3.2 逾期的借款（按还款列表）

全部逾期的还款列表，点击“查看”可看到详细的逾期天数、应还金额、逾期罚金、总还款以及客服通知记录和催款进度记录。

3.3 逾期垫付

全部的逾期垫付列表，显示网站是否已垫付及垫付详情。

3.4 最近三天的借款

可查看今天、明天及后天到期的还款，对用户进行催收，点击“查看”可看到之前的催收详情。

3.5 已还款管理

全部已还款列表，显示还款总额。

四、系统管理

4.1 邮件-短信通道设置

设置邮件、短信（发送验证码和其他短信的）等第三方通道的用户名及密码。

4.2 常量设置

可对借款目的、金额范围、最多投标金额、系统头像设置进行添加、修改、删除。

4.3 产品推广设置

点击“普通用户好友奖励”可设置邀请好友奖励，每推荐一个好友并加入VIP得到此奖励。点击“VIP 会费设置”可修改VIP会费。

4.4 关

可开启/关闭前台网站。

可以添加、修改、删除下载资料。

五、宣传管理

5.1 网站公告

增加网站公告点击“添加网站公告”，弹出公告编辑窗口，时间是系统默认的服务器时间，也可以自己修改时间。然后是输入标题，再把你要添加的公告复制到下面的文本框中，点击“确定”，公告就添加成功了。也可以对已经发布的公告进行编辑或者删除。

可对公司简介、平台原理、关于我们、法律政策、资费说明、联系我们、如何理财、本金保障、借款条例、招贤纳士、合作伙伴、加入我们、专家顾问、如何借款、借款协议范本进行编辑发布。编辑方式参考网站公告。

5.3 团队介绍

团队人员的展示管理，可进行添加、修改、删除。

5.4 媒体报道

添加各大媒体相关方面的报道，增加公司权威性。编辑方式参考网站公告。

5.5 条款编辑

可编辑使用条款和隐私条款。编辑方式参考网站公告。

5.6 债权转让协议

可编辑债权转让协议。编辑方式参考网站公告。

5.7 借款协议

可编辑借款协议。编辑方式参考网站公告。

5.8 客服管理

对客服人员进行管理，可添加、编辑、删除客服，可进行权限设置等。

5.9 本金保障协议

可编辑本金保障协议。编辑方式参考网站公告。

5.10 成功故事

成功借款或投资的案例展示，可进行添加、编辑、删除。编辑方式参考网站公告。

5.11 帮助中心

常见问题的解答专区，可以添加帮助中心类别，把不同的问题解答分到相应的类别里面，可进行添