商业银行经营管理题库

第一章导论

一、名词解释

商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性

二、填空

1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。

2、商业银行的性质是（），（），（）。

3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。

4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。

6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。

7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（）。

8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、

（）和（）。

9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。

10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。

11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。

12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。

13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。

14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。

15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。

16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。

17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。

18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。

19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。

20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。

21、实行单元制银行的典型国家是（）。

22、当代商业银行的主要组织形式是（）

23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。

24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。

三、单项选择

1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方

2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制

9、我国商业银行的组织形式是（）

A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行

10、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理

四、多项选择

1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。

A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况

2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。

A人们信用意识 B经济的货币化程度 C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况

管理当局的有关政策

3、建立商业银行的基本原则是（）

A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C利于商业银行扩大规模D使银行保持适度规模

4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（）

A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率

5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）

A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（）

A续短为长 B积少成多

C满足经济发展对流通和支付手段的需要

D节约现金使用和社会流通费用

7、商业银行在国民经济中的地位有（）

A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本运动中心

D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础

8、下列商业银行中，属于股份制的有（）

A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国农业银行

9、下列商业银行中，属于地方性的有（）

A上海银行 B南京商业银行

C交通银行 D中国农业银行

10、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（）

A合理安排资产规模和结构 B提高资产质量

C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营

11、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（）

A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单

C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券

12、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（）

A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失

C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失

五、判断并说明理由

1、商业银行是企业。

2、商业银行的信用创造是无限制的。

3、现代商业银行都是股份制的金融企业。

六、问答

1、什么是商业银行？它有哪些功能？

2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。

3、建立商业银行制度的基本原则有哪些？

4、简述商业银行组织结构体系。

5、简述商业银行的分类。

七、论述

论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。

第二章商业银行资本

一、名词解释

核心资本附属资本外源资本内源资本

银行资本充足性普通股优先股储备金风险加权资产

二、填空

1、商业银行的资本金包括（）、（）、（）、（）等四个部分。

2、常见的优先股形式有（）、（）、（）。

3、银行通过发行（）和（）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。

4、商业银行资本金中盈余包括（）和（）两部分；储备金包括（）和（）两部分。

5、银行资本的充足性包含（）和（）两层含义。

6、测定银行资本充足性的指标有（）、（）和（）。

7、测定银行资本充足性的方法有（）和（）。

8、按照《巴塞尔协议三》的要求，商业银行资本充足率至少要达到（）。

9、按照《巴塞尔协议三》的要求，商业银行核心资本充足率至少要达到（）。

10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（）；二是减少（）。

三、单项选择

1、按照《巴塞尔协议三》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。A6% B7% C8% D10%

2、按照《巴塞尔协议三》的要求，核心资本占总资本比重不得低于（）

A4% B6% C50% D75%

3、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。

A长期次级债务 B未分配利润 C一般准备 D未公开储备

4、1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险

5、1996年《<巴塞尔协议>补充协议》提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（）风险。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险

四、多项选择

1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。

A股本 B盈余 C储备金 D债务资本

2、下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。

A长期金融债券 B未分配利润 C一般准备 D未公开储备

3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。

A股本 B盈余 C储备金 D债务资本

4、下列各项中属于商业银行外源资本的是（）。

A长期金融债券 B未分配利润 C一般准备 D股本

5、1988年《巴塞尔协议》的内容包括（）

A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法

C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束

6、新《巴塞尔协议》的主要内容包括（）

A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管

C市场纪律约束 D国际联合监管

7、提高资本充足率的对策包括（）

A增加留存盈余 B发行股票和债券

C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失

8、当今银行业并购的主要原因有（）。

A追求企业发展 B追求协同效应

C管理层利益驱动 D竞争的结果

五、判断并说明理由

1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。

2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。

六、问答

1、简述商业银行资本的构成及作用。

2、商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺点？

3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？

4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？

5、简述20世纪70年代美国综合分析法的内容。

6、简述1988年《巴塞尔协议》内容。

7、简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生的重要意义。

七、论述

试述我国商业银行如何提高资本充足率。。

八、计算

某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。

单位：万元

资产项目：总资产 100000

现金 5000 ；

国库券 20000 ；

国内银行存款 5000 ；

居民住宅抵押贷款 5000 ；

私人公司贷款 65000

第三章负债业务的经营管理

一、名词解释

银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可用资金成本边际存款成本同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券次级债外国债券欧洲金融债券

二、填空

1.商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（），包括

（）和（）等二级资本的内容；狭义负债主要指（）、（）等一切非资本性的债务。

2.商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。

3.各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。

4.存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。

5.NOW账户的创新体现在（）。

6.可转让定期存单的创新体现在（）。

7.（）是自动转账账户的进一步创新。

8.商业银行的短期借款有（）、（）、（）、（）以及欧洲货

币市场借款等主要渠道。

9.衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。

10.在存款管理中，活期存款的发展战略应以不削弱银行（）为条件，

定期存款的发展不以（）为目标，而应与银行存款的（）能力相适应。

11.商业银行长期借款一般采用（）的形式。

三、单项选择

1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。

Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类

2、活期存款、定期存款是按（）划分的。

Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的期限Ｄ货币的种类

3、原始存款和派生存款是按（）划分的。

Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类

4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户5、属于创新的活期存款工具的是（）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D联立定期储蓄

6、属于创新的定期存款工具的是（）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款

C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款

7、属于创新的储蓄存款工具的是（）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证

8、在中国，同业拆借的期限最长为（）。

A 4个月

B 2个月 C3个月 D1年

9、商业银行长期借款种类有（）

A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券

10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（）。

A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）。

A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（）。

A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（）。

A普通金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

四、多项选择题

1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。

A是银行经营的先决条件

B保持银行流动性的手段

C构成社会流通中的货币量

D同社会各界联系的主要渠道

2、商业银行存款工具创新的原则有（）

A创新必须符合存款的基本特征和规范

B坚持效益性

C连续开发、连续创新

D社会性原则

3、可转让支付凭证账户的特点有（）

A以支付命令书取代支票 B个人、非营利机构开立

C商行提供了支付上的便利 D利率较高、客户享受了较高的收益4、超级可转让支付凭证账户的特点有（）

A法定最低开户余额和平均余额为2500美元

B存款余额超过2500美元，利率不受限制

C商行向客户提供了补贴和奖励

D客户交服务费

5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）

A 最低余额为2500美元

B 存款利率没有上限限制

C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险

D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制

6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）

A面额较大（10-100万美元不等） B利率高于同期储蓄存款

C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为6-12个月

7、自动转账服务账户特点是开设（）这两个账户。

A活期存款账户 B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户 D储蓄账户

8、协定账户涉及的账户有（）。

A活期存款账户 B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄

9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）

Ａ提高存款的稳定性 B降低成本

C结构合理 D规模适度

10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（）

A易变性存款 B准变性存款 C稳定性存款 D活期存款

11、商业银行的资金成本包括（）

A营业成本 B利息成本 C风险成本 D连锁反应成本

12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。

A逆向组合模式 B同向组合

C总量单向变化模式 D成本单向变化模式

13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（）

Ａ银行存款成本 B银行贷款和投资的能力

C资本金规模 D存款品种结构合理

14、向中央银行借款包括（）方式。

A再贷款 B再贴现 C转贴现 D贴现

15、国际金融债券主要包括（）。

A外国金融债券 B欧洲金融债券 C平行金融债券 D国库券

16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（）。

A盈利能力 B资本充足率

C资产质量 D发行债券的银行是否国有

17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）

A溢价发行 B折价发行 C平价发行 D等价发行

五、判断并说明理由

1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

2、负债是商业银行资金的全部来源。

3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。

4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。

5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过８％。

6、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。

7、高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。

8、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。

9、商业银行向央行借款的规模是任意的。

10、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。

六、问答

1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。

2、简述商业银行存款管理的目标。

3、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。

4、为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构？

5、简述金融债券的种类及其经营要点。

第四章现金资产业务

一、名词解释

现金资产库存现金超额准备金资金头寸基础头寸可用头寸可贷头寸

二、填空

1.商业银行最具流动性的资产是（）。

2.商业银行在中央银行的存款分为两部分：（）和（）。

3.商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）组成。

4.从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（）和（）的作用。

5.基础头寸是指商业银行的（）和（）之和。

6.可用头寸包括（）和（）。

7.银行资金头寸或流动性准备的变化，归根结底取决于（）的变化，因

此，银行对头寸的预测，主要是预测（）的变化趋势。

8.商业银行对现金资产的管理，必须坚持（）、（）和（）的

原则。

9.西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（）和（）。

10.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）、（）、通过央行融资

（）和（）等。

三、单项选择

1、商行流动性最强的资产是（）

A现金 B有价证券 C贷款 D 固定资产

2、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（）

A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线

3、银行存款的流动性需求通过（）来反映，这一曲线可以为存款周转金的

需要量决策提供重要依据。

A核心存款线 B易变性存款线 C趋势线 D波动线

4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（），它表示商行贷款需要量的变化

趋势。

A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线

5、计算商业银行存款准备金的需要量需要将滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量和按照同步准备金计算法计算出来的准备金（）。

A 相加 B相减 C 相乘 D 相除

四、多项选择

1.商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（）。

A总量适度原则 B适时调节原则 C安全保障原则 D充足原则

2.商业银行现金资产的构成包括（）

A库存现金 B在中央银行的存款 C存放同业存款 D在途资金3.商业银行现金资产的作用有（）

A保持清偿力 B保持流动性 C获得盈利 D扩大银行与社会的联系面

4.商业银行的一级准备包括（）

A库存现金 B短期有价证券 C央行结算户存款 D短期借款5.导致商业银行资金头寸减少的项目有（）

A新发放的贷款 B购买债券 C存款减少 D收购股份

6.导致商业银行资金头寸增加的项目有（）

A收回贷款本金和利息 B变现债券及到期债券

C存款增加 D发行新股份

7.影响银行库存现金的因素有（）

A现金收支规律 B营业网点的多少 C后勤保障条件 D商行内部管理 E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定

8.匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（）

A库存现金周转时间 B库存现金支出水平

C短期贷款发放规模 D 短期投资规模

9.银行保持现金适度两个措施（）

A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩

B现金出纳业务规范化操作

C掌握储蓄现金收支规律

D解决压低库存现金的技术性问题

10.影响超额准备金需要量的因素（）

A存款波动 B贷款的发放与收回

C向央行借款的因素 D同业往来的因素

E法定存款准备金因素与财政性存款因素

11.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）。

A同业拆借 B短期证券回购 C通过央行融资

D商行系统内资金调度 E出售其他资产

12.商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。

A使用代理行的服务数量和项目 B代理行的收费标准

C可投资余额的收益率 D代理行是否国有

五、判断并说明理由

1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。

2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现

金资产。

3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。

4、资产的变现速度越快，其流动性就越强。

5、银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的

预测，就是对银行流动性需要量的预测。

6、商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。

7、银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。

8、银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量

的变化趋势；而波动线在趋势线以上。

六、问答

1、商业银行的现金资产的构成及作用。

2、如何预测商业银行的资金头寸？

3、简述商业银行现金资产管理的原则。

4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？

5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？

第五章贷款业务

一、名词解释

贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款消费贷款按揭贷款信用卡关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制

二、填空

1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。

2、按保障条件，贷款可以分为（）和担保贷款，担保贷款又可分为（）、（）和（）。

3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）、（）、（）。

4、按贷款的性质，贷款可分为自营贷款、（）和（）。

5、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。

7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法和（）。

8、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。

9、抵押物的处分方式主要有三种：（）、（）和（）。

10、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、（）和（）。

11、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。

12、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。

13、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。

三、不定项选择

1、下列指标中属于流动性比率的是（）。

A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率

2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。

A利润最大化原则

B扩大市场份额原则

C保证贷款安全原则

D维护银行形象原则

3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则

4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。

A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款

5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。

A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款

6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。

A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务

7、下列说法正确的有（）

A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小

B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大

C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小

D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大

四、判断并说明理由

1、贷款的价格就是贷款利率。

2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

3、银行贷款绝对不可以提前收回。

五、问答

1、商业银行的贷款政策的内容及制定贷款政策应考虑的因素。

2、商业银行贷款定价的原则。

3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？

4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？

5、确定贷款抵押率应考虑的因素及其对抵押率的影响。

6、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？

7、在信用分析中如何进行现金流量分析？

8、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？

第六章银行证券投资业务

一、名词解释

国库券公司债券梯形期限策略杠铃结构方法避税投资组合

二、填空

1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（）、（）和（）。

2、商业银行证券投资的对象主要为（）、（）、（）、（）和（）。

3、投资预期收益率是指（）和（）之和。

4、证券投资的收益由（）和（）构成。

5、一张10年期美国长期国库券，面值为1000美元，当前各证券交易商的售价为775美元，该债券息票率为9%。如果现在购入并持有到期，其预期的收益率是（）。

6、商业银行证券投资面临的风险主要有（）、（）、（）和（）。

7、美国著名的四大评级公司是指（）、（）、惠誉和金融世界评级公司。

8、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（）和（）。

三、不定项选择

1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）。

A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税

2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险

3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（）。

A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）。

A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法四、判断并说明理由

1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。

2、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期

证券，减少短期证券的投资。

3、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。

五、问答

1、简述商业银行证券投资的功能。

2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。

3、什么是梯形期限策略？它有哪些优点和缺陷？

4、什么是杠铃结构方法？它有哪些优点和缺陷？

5、简述投资避税组合的原则。

六、计算

1、假设商业银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。

2、某银行用10%的加权平均资金成本筹集1500万元资金，扣除6%的法定存款准备金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是12%的应税证券，一种是10%的免税证券，该银行所处边际税率为33%，如何进行投资组合以获得最高收益？

第七章租赁和信托

一、名词解释

经营性租赁融资性租赁转租赁回租租赁杠杆租赁金融信托

二、填空题

1、租赁是（）与（）之间的一种借贷关系。

2、租赁经历了由（）、（）到（）三个历史发展阶段。

3、现代租赁是具有（）和（）双重性能的信用交易。

4、经营性租赁中，租赁物件的选择是由（）决定的。

5、以现值理论为基础的租金计算方法是（）。

三、判断题

1、古代租赁采用固定的契约形式确定彼此权利与义务。（）

2、传统租赁下，租赁的目的只限于使用设备本身。（）

3、融资租赁的期限较长，承租人不得中途解除合同。（）

4、融资租赁不能减少通货膨胀给企业造成的损失。（）

5、经营性租赁不可以中途解约。（）

四、单项选择题

1、对商业银行来说，租赁可以列为（）。

A．资产业务 B．负债业务

C．中间业务 D．表外业务

2、出租人承担购买租赁设备全部资金的租赁是（）。

A．杠杆租赁 B．单一租赁

C．混合租赁 D．企业租赁

3、在租赁设备成本一定的情况下，（）是影响租金总额的最重要因素。

A．租赁期限 B．支付币种

C．利率 D．付租方式

4、一般来说，用年金法计算的租金总额（）用其他方法计算的租金总额。

A．大于 B．小于

C．等于 D．或大或小于

5、租赁合同以转让财产的（）为特征。

A．所有权 B．收益权

C．处分权 D．使用权

6、金融信托的基本特征中不包括的是（）

A．财产所有权的转移性 B．业务操作的专业性

C．资产核算的他主性 D．收益分配的实绩性

五、多项选择题

1、以租赁业务的具体方法为标准，融资租赁可划分为（）等形式。

A．直接租赁 B．杠杆租赁

C．转租赁 D．回租租赁

2、以租赁物资的财产性质为标准，融资租赁可划分为（）等形式。

A．动产租赁 B．混合租赁

C．转租赁 D．不动产租赁

3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（）

A．租赁设备的购置成本 B．利息

C．保险费 D．营业费用

4、信托行为必须具备的条件有（）

A．以信用为基础 B．具有特定目的

C．以信托财产为标的 D．为了委托人利益，委托人授权受托人行使财产的法定权利

5、商业银行要规范经营信托业务必须坚持的基本原则是（）

A．法律契约原则 B．忠实责任原则

C．审慎管理原则 D．资金独立原则

6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有（）的权利。

A．退租 B．续租

C．留购 D．出售

六、简答题

1、什么是融资租赁？它有何主要特征？

2、简述杠杆租赁的意义。

3、试分析影响租金的主要因素。

第八章表外业务

一、名词解释

表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议互换期货期权贷款承诺贷款出售

二、填空

1、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（）、担保、（）

和投资银行业务。

2、按可否撤销来划分，备用信用证可分为（）和（）。

3、票据发行便利主要有循环包销的便利、（）、（）和无包销的票据发

行便利。

4、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（）、（）和投

资者。

5、商业银行经常进行的互换交易主要是（）和（）。

6、互换能够做成的前提条件是交易双方（）。

7、商业银行经营的金融期货交易主要有（）、（）和股票指数期货。

8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场----（）正式成立。

9、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（）和（），备用承诺又可分为（）、（）和（）。

10、贷款承诺定价的核心是（）的确定。

11、贷款出售的类型主要有（）、（）和（）。

三、单项选择

1、在商业信用证结算方式中，开证行担负（）责任。出口商无需先找进口商，可以直接找银行付款。

A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人

2、在备用信用证结算方式中，开证行担负（）责任。当借款人不履行合约时，由银行付款。

A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人

1、从固定利率到浮动利率的互换是（）。

A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换4、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）

A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议

5、（）是一种标准化的远期合约。

A期货 B期权 C互换 D担保

6、（）是一种未来买卖金融资产的权利。

A期货 B期权 C互换 D担保

7、期权的买方预测到未来利率上升，他会（）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

8、期权的买方预测到未来利率下降，他会（）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

9、期权的卖方预测到未来利率上升，他会（）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

10、期权的卖方预测到未来利率下降，他会（）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

11、在（）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。

A欧式期权 B美式期权

C买入看涨期权 D卖出看跌期权

12、在（）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。

A欧式期权 B美式期权

C买入看涨期权 D卖出看跌期权

四、多项选择

1、商行表外业务包括（）

A担保 B承诺 C期货 D租赁

2、表外业务迅速发展的原因主要有（）。

A规避资本管制，增加盈利来源

B适应金融环境变化

C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求的多样化

3、商业银行的担保业务主要有（）

A备用信用证 B商业信用证 C票据发行便利 D远期利率协议

2、备用信用证的优点体现在（）。

A开证行业务成本较低

B给开证行带来较高的盈利

C提高借款人的信用等级

D使受益人获得较高的安全性

3、商业信用证的优点有（）

A提高了进口商资信度 B出口商的收款有保障

C开证行获得手续费收入 D进口商获得短期融通资金

6、票据发行便利的种类有（）

A循环包销便利 B可转让的循环包销便利

C多元票据发行便利 D无包销的票据发行便利

7、票据发行便利市场构成包括（）

A借款人 B发行银行 C包销银行 D投资者

8、票据发行便利的特点有（）

A发行的票据为短期 B借款人获得中长期资金融通

C票据发行有包销承诺 D借款人包括银行和企业

9、远期利率协议具有以下几个特点（）。

A成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长

10、互换的种类包括（）。

A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换11、商业银行经营的金融期货种类有（）

A货币期货 B利率期货 C股票指数期货 D粮食期货12、贷款承诺的类型有（）

A定期贷款承诺 B直接的备用承诺 C直接的循环承诺 D递减的备用承诺13、贷款承诺的优点有（）

A提高借款人资信度 B提高借款人资金使用的灵活性

C提高承诺银行的盈利 D提高借款人风险

14、贷款出售的类型有（）

A更改 B转让 C参与 D承诺

15、贷款出售的特点有（）

A提高出售贷款银行的盈利性 B提高出售贷款银行的资产流动性

C购买贷款银行实现分散化贷款组合 D提高借款人的融资便利性16、表外业务具有以下几个特点（）。

A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低

五、判断并说明理由

1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，通常为债务人的融资提供担保。

2、商业信用证的产生和国际贸易的发展密不可分，它是进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任做出担保。

3、商业信用证是一项独立的文件。

4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。

5、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。

6、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。

7、承诺是一种带有期权性质的贷款。

8、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。

9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。

六、问答

1、简述表外业务的含义及其特点。

2、表外业务发展的原因。

3、简述备用信用证的作用。

4、商业信用证的优点。

5、简述互换业务含义及交易程序。

6、简述贷款承诺的含义、类型及意义。

7、简述贷款出售的含义、类型及意义。

8、对表外业务加强监管的原因及对策。

第九章其他业务

一、填空题

1、商业银行通过业务成为全社会的转账结算中心和货币出纳中心。

2、商业汇票按承兑人的不同，可以分为和。

3、商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项服务的业务是。

4、是指商业银行利用网点、技术、人才、信息、资金等资源优势，以自然人为服务对象，针对其不同时期需求或收益目标，合理分配资产投资和融资方式而提供的全方位综合性服务。

5、是指商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。

二、判断题

1、银行汇票是由出票银行签发的，但出票银行不是付款人。（）

2、本票依据出票人不同，分为商业本票和银行本票两种。（）

3、汇款结算中使用何种货币，一般由收款人确定。（）

4、在国际托收结算中，托收行不承担有关票据的责任，只须将汇票和单据寄交代收行办理即可。（）

5、在代理过程，客户的财产所有权发生改变。（）

6、商业银行的基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益冲突。

三、单项选择题

1、收款人委托银行向付款人收取款型的结算方式是（）

A．托收承付 B．委托收款

C．跟单托收 D．光票托收

2、根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式是（）

A．托收承付 B．委托收款

C．信用证 D．跟单托收

3、商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务是（）

A．代理行业务 B．代理收付款

C．代理融通 D．保付代理

4、商业银行部分业务由指定的其他银行代为办理的业务是（）

A．代理融通 B．保付代理

C．代理收付款 D．代理行

5、下列不属于保函的当事人的是（）

A．委托人 B．受益人

C．保证人 D．付款人

四、多项选择题

1、参与支付结算活动的当事人，都必须遵循的基本原则是（）

A．恪守使用，履约付款 B．谁的钱进谁的账，由谁支配

C．诚实守信 D．银行不垫款，不损害社会公共利益

2、票据转让的方式主要有（）

A．交付转让 B．贴现

C．背书 D．承兑

3、信用证结算涉及的基本当事人有：（）

A．开证申请人 B．开征行

C．保兑行 D．受益人

4、信用证结算方式的基本特点是（）

A．委托人负有首要责任 B．信用证是独立的文件

C．只管单据 D．有银行信用作为保障

5、现代国际银行业的支付结算系统正向着“三无”的方向发展，“三无”即（）

A．无纸化服务 B．无人自动服务

C．无现金交易 D．无凭证结算

五、名词解释

1、支付结算

2、商业汇票

3、支票

4、银行本票

5、代理业务

六、简答题

1、简述商业银行开展代理业务的意义。

2、简述商业银行开展咨询顾问业务的意义。

第十章国际业务

一、填空题

1、商业银行国际业务的经营目标是、和。

2、国际金融市场的三大基本要素是、和。

3、出口信贷按贷款对象分为和。

4、出口地行提供给进口商或进口地行的一种利率较为优惠的出口信贷是。

5、外汇互换交易包括和。

二、判断题

1、进出口押汇是银行向进口商融资的一种方法，由出口方银行和进口方银行共同组织。（）

2、保理业务的核心优势在于它对贸易双方具有保证和融资作用。（）

3、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种短期融资方式。（）

4、经理行是银团的组织者，组织签订协议并首次提款。（）

5、外汇远期交易是一种固定的、标准化的形式。（）

三、单项选择题

1、出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供短期资金，这种业务是（）

A．票据承兑 B．进出口押汇

C．打包放款 D．出口信贷

2、下列不属于长期贸易融资方式的是（）

A．福费廷 B．买方信贷

C．混合贷款 D．票据贴现

3、充当银团贷款管理人，负责发放、回收和贷款管理工作的银行叫（）

A．牵头行 B．经理行

C．代理行 D．参与行

4、买卖交易双方按签订的合同在未来约定日起进行外汇交割的交易方式是（）

A．现货交易 B．远期交易

C．期货交易 D．期权交易

5、下列不属于银行从事离岸业务创新形式的是（）

A．期货 B．期权

C．票据发行便利 D．存单

四、多项选择题

1、商业银行的国际业务主要有（）

A．国际贸易融资 B．咨询顾问业务

C．外汇买卖 D．国际借贷

2、商业银行经营国际业务而面临的风险主要有（）

A．信用风险 B．外汇风险

C．利率风险 D．国家风险

3、下面属于国际贸易融资方式的是（）

A．出口押汇 B．保付代理

C．票据贴现 D．委托买卖

4、下面属于外汇期货交易的特点的是（）

A．有具体的市场 B．买方只报买价，卖方只报卖价

C．具有固定标准化形式 D．买卖双方具有直接合同责任关系

5、商业银行为开展国际业务所设立的组织机构有（）

A．国际业务部 B．国外代表处

C．银行俱乐部 D．国外代理行

6、汇率按照制定方法不同可以划分为（）

A．基本汇率 B．单档汇率

C．套算汇率 D．双档汇率

五、名词解释

1、国际业务

2、出口信贷

3、银团贷款

4、离岸金融业务

六、简答题

1、简述银行参与外汇买卖的原因。

2、简述银行经营外汇交易的策略。

第十一章商业银行资产负债管理策略

一、填空题

1、商业银行广义的资产负债按其经历的过程，可划分为、和资产负债综合管理思想阶段。

2、按照资产管理思想和策略提出的先后顺序，资产管理理论依次是、、。

3、理论认为商业银行的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的按期还本付息，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。

4、银行根据对利率波动的预测，相机调整利率敏感资金的配置，以实现目标的净利息差额率的模型是。

5、利率敏感资产大于利率敏感负债时，融资缺口处于状态。

二、判断题

1、资产管理理论认为资金来源的水平和结构是银行可以控制的内生变量。（）

2、商业性贷款理论在注重流动性的同时扩大了资产组合的范围。（）

3、负债管理相对于资产管理来讲更为积极和主动。（）

4、资产分配法认为具有较低周转率的资金来源应分配到相对短期、收益低的资产上。（）

5、资产负债联合管理策略出现于西方国家利率市场化之前。（）

6、零缺口资金配置策略对所有银行来讲都是适合的。（）

7、当融资缺口为零时，敏感性比率值为零。（）

8、负缺口时，利率风险敞口部分使得银行在利率下降时受损。（）

9、固定利率的资产和负债对商业银行没有风险。（）

三、单项选择题

1、商业性贷款理论认为商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的（）

A．流动性 B．安全性

C．盈利性 D．效益性

2、（）理论认为在强调流动性的同时，商业银行在资金的运用中可以持有具有可转换性的资产。

A．商业性贷款 B．资产可转换性

C．预期收入 D．资金分配

3、正缺口时，在利率下降时处于利率敞口的该部分资金使得银行（）

A．损失 B．获利

C．损益相当 D．损益不确定

4、当融资缺口为负数时，敏感性比率值（）

A．小于0 B．大于0

C．大于1 D．小于1

四、多项选择题

1、商业性贷款理论的缺陷主要有（）

A．忽视了活期存款余额的相对稳定性 B．高估了票据的自偿程度

C．不利于分散风险 D．资金运用限定在商业流动资金贷款上

2、下列属于资产管理方法的是（）

A．融资缺口模型 B．线性规划法

C．资金分配法 D．持续期缺口模型

3、下列可以作为利率敏感性资金的定价基础的利率是（）

A．同业拆借利率 B．国库券利率

C．中长期债券利率 D．银行优惠贷款利率

4、商业银行负债管理策略，使银行（）

A．降低了风险 B．降低了流动性资产储备水平

C．扩大了收益性资金 D．提高了资产的盈利能力

五、名词解释

1、资产管理思想

2、负债管理思想

3、资产负债管理思想

4、利率敏感性资金

六、简答题

1、简述在利率波动环境中，不可预期的利率波动从哪些方面给银行带来风险。

第十二章商业银行绩效评估

一、填空题

1、是银行全部资产中流动性最强的部分。

2、商业银行最主要的负债是。

3、证券投资划分为短期投资和长期投资，商业银行持有前者以为目的，持有后者以为目的。

4、是股东对银行资产的所有权部分，是银行资产与负债之差。

5、杜邦分析法中的指标，既反映了银行的盈利能力，又体现了银行的风险状况，具有极强的综合性。

6、银行在经营过程中贷款资产会发生损失，银行往往通过建立来弥补这类预计损失。

二、判断题

1、银行损益表反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。（）

2、银行资产负债表的编制原理和一般工商企业不同。（）

3、中间业务一般不会带来资产负债方面的风险。（）

4、商业银行更多依靠负债获取资金来源，其自有资金比重大大低于工商业水平。

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）

B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

商业银行经营管理复习题

复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

商业银行经营管理答案

商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

商业银行经营管理试题库

习题 商业银行银行经营管理 商业银行经营管理习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。

7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（） 构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（）

A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10） 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

商业银行经营管理试题一

商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过

（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？

《商业银行经营管理》试题及答案

《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行

B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D

9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2

《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料

《商业银行经营管理学》试题库 一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分） 1、商业银行起源于（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 2、商业银行的前身是（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 3、成为现代银行业产生标志的是（） 巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年） 4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（） 大清银行招商银行东方银行通商银行 5、商业银行在金融体系中的地位是（） 主导地位主体地位中心地位领导地位 4、商业银行具备最早的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 5、商业银行最基本的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 6、商业银行最特殊的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 7、被称为“金融百货公司”的银行是（） 商业银行专业银行政策性银行中央银行 8、商业银行的经营目的是（）

追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控 9、商业银行的最高权力机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 10、商业银行的常设性决策机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 11、商业银行的最高行政长官是（） 股东大会董事长监事会主席总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（） 董事会监事会总经理（行长）各业务委员会 13、我国商业银行实行的是（） 单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制 14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（） 经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境 15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（） 当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境 16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（） 资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析

商业银行经营管理学(1)文档

《商业银行经营管理学》练习题 一、选择题（含单向选择与多向选择） 1．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。 A、正相关负相关 B、负相关正相关 C、正相关正相关 2．1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率，资本（核心资本加附属资本）与风险资产总额的比率分别为： A、4％6％ B、6％8％ C、4％8％ 3．商业银行的核心资本由（）构成。 A、普通股、优先股与可转换债券 B、永久性优先股、资本盈余与储备金 C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余 4．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是：A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行。 B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本。 C．可减缓银行普通股股价的下滑。 D．银行不需要购买各种存款保险。 5．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。 A．负相关B．正相关C．不相关 6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有： A、应付票据展期过多。 B、贷款需求的规模和时间变动无常。 C、企业主要财务比率发生异常变化。 D、企业在多家银行开户。 E、企业存款余额持续下降。 7．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是：

A、可在市场上流通转让。 B、即可提供支票服务，又可支付利息。 C、限制使用支票。 D、必须满足最低存款余额的要求。 8．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式。A．逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降。 B．同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升。 C．总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变。 D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。 10．银行证券投资避税组合的原则是： A、用绝大部分资金投资避税证券。 B、以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券。 C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。 11、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看，你认为“存款越多越好”的说法对吗？ A．对B、不对C、值得推敲 12、在房地产抵押贷款发放中，通常以（）作抵押。 A．房地产商的财产B．借款人已有或将要购买或建造的房地产C．担保人的财产D、借款人所持有的金融资产 13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为 A．65% B.70% C.75% 14．商业银行从事证券投资的主要目的是： A．增加银行收益。B．有效规避利率风险。 C．保持银行资产的流动性。D、使银行资金更多地支持社会经济发展。15．房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有： A．借款人的资信记录。B．借款人的贷款与财产价值比。C．借款人的收入开支比。D、借款人的担保条件。

商业银行经营与管理答案

参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）

8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：

《商业银行业务经营管理》练习题答案

《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 （2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 （3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。

商业银行经营管理试卷A卷

商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。

4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。

省电大：商业银行经营管理综合练习及答案

省电大：商业银行经营管理综合练习及答案

商业银行经营管理综合练习 一、选择(备选答案中有一个或一个以上是正确的，请将正确答案的题号填入括号中。每小题1分，共计50分) 1.一种资金来源的周转速度越快，法定准备金率越高，说明这种资金来源的 A.稳定性较好 B.稳定性较差 C．波动性较小 D.波动性较大 2．银行在办理代理业务过程中( )。 A．可以为客户垫款 B.可以收取手续费 C. 要承担经济损失 D.可参与利益分配 3. 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是( )。 A.利润主导经营思想 B.服务主导经营思想 C．竞争性经营思想 D.防守性经营思想 4.商业银行的利润计划包括( ). A．利息纯收入 B.非利息纯收入 C. 资本计划 D.减少贷款呆帐 5.商业银行保持现金资产的目的是( ). A.满足客户提存 B.实现盈利的需要 C.满足法规的要求 D.日常业务的需要 6.按照我国担保法的规定，可以用作质押的物权是( ). A．有价证券 B.机器设备 C. 房地产 D.依法可转让商标专用权

7.在市场资金紧张的情况下，商业银行靠借入资金来帮助保持流动性，会使 A．银行风险增大 B. 银行风险降低 C. 负债成本提高 D．负债成本降低 8.下列票据中，要求承兑的票据是( )。 A．支票 B．汇票 C．本票 D．以上三种 9."巴塞尔协议"规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( ). A.100% B.50% C.20% D.O 10.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。 A.保持安全性的手段不同 B．降低风险的措施不同 C.获取流动性的手段不同 D．获取盈利的途径不同 11.商业银行资产负债管理的核心是( )。 A．利率风险 B．信贷风险 C．汇率风险 D．管理风险 12.下列指标中属于流动性指标的有( )。 A.备付金比率 B. 中长期贷款比率 C.单个贷款比例 D．拆借资金比例 13.下列指标中，银行股东最为关心的指标是( )。 A.资产利差率 B．银行利润率 C.资产收益率 D．产权收益率 14.对银行风险区域进行控制时，要求商业银行的风险总系数小于或等于( ). A.20% B.50% C.60% D.100%

银行经营管理试题

银行经营管理试题 一、填空（每小题1分，共11分） 1．我国商业银行的组织形式的是_____制。 2．我国商业银行的核心资本包括_____、_____、_____ 和_____ 。 3．总体而言，银行风险与预测有_____、_____两类手段。 4．资产或负债的利率敏感性可用其_____ 或 _____对利率变化的调整时间长短来测量。 5. 成本加成定价法是以银行_____的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。 6. 卖方信贷是_____银行提供给出口商的中、长期贷款。 二、不定项选择题（下面各题所给的备选答案至少有一项是正确的，将正确答案的字母填入 括号，多选或少选均不得分。每小题2分 共20 分） 1.商业银行结算的原则有（ ） A. 恪守信用，履约付款 B. 谁的钱进谁的账，由谁支配 C. 银行不垫款 D. 单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E. 不准签发空头支票 2. 信托业务主要有（ ） A. 信托存款 B. 信托贷款 C. 金融租赁 D. 代理业务 E. 经济咨询 3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ ） A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ） A.再贴现 B.发行金融债券 C.向客户发放贷款 D.支付员工工资 5．商业银行保持现金资产的目的是( )。 A ．保持清偿性，满足客户提存 B ．实现盈利需要 C ．满足法规要求 D ．保持流动性 6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（ ） A.由高利贷性质的银行转变而来 B.按照资本主义原则建立的银行 C.政府组建 D.开明地主阶级出资组建 7.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ ） A.1.25% B.4%

(完整word版)商业银行经营管理期末模拟考试题一

《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分） （）１、银行业务营运的起点和前提条件是： A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务 （）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。 Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行 （）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券 （）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券 （）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。 A．4 B．5 C．6 D．7 （）7、决定商业银行资产规模的基础是： A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务 （）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年 （）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸 （）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10% 二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分） （）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券 （）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券 （）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则 （）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。 A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产 （）5、下列属银行表外业务的有： A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁 （）6、商业银行分行制的特点有： A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散； C．银行规模较大，易于采用现代化设备； D．银行内部层次、机构较多，管理困难。 （）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以： A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平 三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共20 分）