简述二级分行及其以下高管题

1．简述货币的主要职能。

马克思以典型的货币—黄金为对象提出了著名的货币职能理论。他认为黄金作为货币具有五个职能：

(l）价值尺度。用货币来表现和衡量其他一切商品的价值。

(2）流通手段。货币在商品流通中充当交换的媒介。

(3）贮藏手段。即货币退出流通领域，当做独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

(4）支付手段。当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段的职能。

（5）世界货币。当货币解越国界，在国际市场上充当一般等价物时，就执行着世界货币的职能。

2．简述货币的类型。

(l）足值的卖物货币，即货币作为商品的价值和作为交换媒介的价值完全相同。

(2）代用货币，代用货币是政府或特定的机构所发行的有十足的贪金属作为准备的纸币，单体贵金属来充当交易的媒介。

(3）信用货币，以国家强制力作为后盾，本身的价值不但低于其货币价值，也不再代表任何贵金属。

(4）电子货币，是指利用电脑或储值卡进行支付和转账，严格地讲，电子货币是信用货币的一种。

3．简述自然失业的原因。

自然失业是指由于经济中某些难以避免的原因所引起的失业。原因有：

(l）摩擦性失业。摩擦性失业是指在经济中由于正常的劳动力流动而引起的失业。

(2）结构性失业石结构性失业是指劳动力的供给和需求不匹配所造成的失业。导致结构性失业的原因包括：一是技术变化，二是消费者偏好的变化，三是劳动力的不流动性。

4．简述货币市场和资本市场的区别。

(l）货币市场是指期限在一年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。资本市场是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。

(2）货币市场土具由短期国债、天额可转让存单、商亚票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成。资本市场工具包含：股票、公债、公司债、金融债券、储蓄券、可转让定期存单等。

5．简述金融创新的影响。

参考答案要点：

(l）使金融工具多样化、灵活化，创新的工具具有更高的流动性和收益性，适合不同投资者的需要。

(2）金融机构传统的分工格局被突破，业务全面交叉，同业竞争日趋激烈，金融业务日益综合化。

(3）一些国家在既成事实面前被迫放宽某些金融管制，而这又成为推动创新的因素。

(4）增强了各国货币政策的复杂性。由于创新后的金融工其天都增强了支付功能，这必然会增加货币当局在宏观调节中对货币层次划分和控制上的难度。

6．简述影响市场竞争程度的因素。

(l）市场上厂商的数目，、厂商越多，竞争越大。

(2）厂商之间各自提供的产品的差别程度，差别程度越小，竞争越大。

(3）单个厂商对市场价格的控制程度。

(4）厂商进人或退出一个行业的难易程度，进人越容易，竞争越大。

7．简述利息的存在对杜会经济生活的影响，

(1）从宏观角度看：①吸引闲置资金，投人生产，促进经济发展。②调节信用规谭。③通过采取差别化利率和优惠利率，调节国民经济结构，实现资掉的优化配置。④抑制通货膨胀，促进物价稳定。⑤平衡国际收支。

(2）从微观角度看：①激励企业提高资金使用效率。②通过调节利率，引导人们选择不同的金融资产，影响家庭和个人的金融资产投资。③作为资产租金计算的基础。

5．简述票据的功能。

(l）汇兑功能，票据的一种输送金钱的功能。

（2)，支付功能，票据可以代替现金进行支付。

(3）信用功能，是指在商品交易中，当商品和货币的换位活动在时间上相分离时，以票据作为权利载体的能力。

(4）结算功能，作为支付手段对经济往来中的货币收付关系进行清算和了结的功能。

(5）融资功能，是票据所具有的筹集和调度资金的能力。

(6）流通性，通过背书转让票据，使票据充当信用货币的能力。

9．简述主扳市场和创业板市场的主要区别。

（1）创业板市场是前瞻性市场，主板市场看重企业优良的历史业绩和稳定性

(2）创亚板市场上市标准低万．乡肴高风险性，主板币场的上市门槛较高。

(3）一创业板市场推行做市商制度，：主板市场采取票合竞价成交的方式。

(4）机构投资者是创业板市场的中坚力量，主板市场拥有广大的中小投资者。

(5）对创业板市场监管比主板市场更加严格扩‘

(6）创业板市场实行电子化交易，主板市场主要通过证券公司交易。

10．简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别

（l.）交易双方不向。前者主要是在金融机构之间进行，，后者交易双方有一方可以是个人。（2）交易对象不向。前者主要是交易国债、冶者是以证券为抵押品取得贷款。

（3），交易期限不同。前者一般是短期融资交易厂，．后者的贷款时间由双方共同商定，时间可以很长。

(4）证券所有权的转移万式不同。前者证券的．购买商拥有证券的所有权。，后者的证券只是作为抵押品，借款人仍然拥有证券的所有权。

11．简述信用工具的主要特点。

(l）收益性。信用工具能定期或不定期带来收益护，信用工具的收益有三种：固定

收益、即期收益、实际收益。

(2）风险性。是指投入的本金和利息收人遭到损失的可能性。其风险主要有违约

风险、市场风险、政治风险及流动性风险。

(3）流动性。是指可以买卖和交易换得货币。在短期内，在不遭受损失的情况下，能够迅速出卖并换回货币，称为流动性强，反之则称为流动性差

12．简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。

物价与现金流动机制揭示了在国际金本位制度下国际收支通过货币供求的存量失

衡，引起货币量和物价水平的调整而自动均衡的机制。要真正发挥其自动调节国际收

支失衡的作用，必须具备如下前提条件：,

(1）经济中不存在天量的失业，，杏则货币供应量的变动不共定会导致物价水平的

变动。

"(2),：存在国际资本流动，，否则国际收支失衡未必引起黄金的流动石

(3）国际金本位制度的货币纪律必须得到遵守。

(4）赤字国和盈余国的进出一口必须具有较高的价格弹性，，进出口数量对价格变动作出迅速和有效的反应。

13．简述按客户类型我国商业银行贷款的分类了

商亚银行贷款业务可分为公司客户贷款，个人客户贷款、信用卡透支、贸易融资

贷款等。

(1）公司客户贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法入账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地产开发贷款。

（2）个人贷款业务包括个人住房贷熬、个人汽车贷款、个人经营性贷款、其他个人贷款业务等。

(3）信用卡透支包括公司卡透支和个人卡透支。

(4）贸易融资类资款包括信用证和押汇。

14．简述贷款担保的类别、内容。

（l）贷款抵押担保。是指抵押人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押向贷款人提供的担保。

(2）贷款质押担保。是指出质人将动产或权利移交贷款人占有，依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向贷款人提供的担保。

(3）贷款保证担保。是指贷款人、借款人与第三方保证人签订保证合同，由保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款人提供的担保。

15．简述不动产贷款的特点。

（1）受宏观经济政策影响大。房地产产业往往被视为一国国民经济的“温度计”，是国家宏观政策重点关注的对象。

(2）规模大、期限长。与其他贷款相比，房地产贷款平均规模要大得多，限期也一般在15年以上。

(3）受抵押物价值的波动性影响大。

(4）不动产贷款对不动产市场有着决定性的影响。

16．简述房地产贷款重点防范的风险点。

(l）国家宏观政策对开发贷款的影响。

(2）取得有权部门的批复、相应的证明文件，贷款项目的资本金比例符合国家相关规定，并能按期足额到位。

(3）是否存在跨地区便用房地产开发贷款的行为。

(4）经办机构及人员是否存在以流动资金贷款及其他形式贷款科目发放房地产开发贷款的行为。

(5）根据项目的进度和进展情况，分期发放贷款，并对其资金使用情况进行监控。

(6）对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业梢售款进行监控乞

卯）建筑工程款优于抵押权受偿等潜在的法律风险，

(8）催收行动是否及时、有效。

17简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。

《项目融资业务指引》明确贷款人可以根据需要委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见和服务。同时，在风险评枯阶段，须充分识别项目融资所面临的诸多风险，包括政策风险、筹资风险，完工风险、产品市场风险、超支风险等，，并采取要求项目相关方通过签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供履约保函、签订长期供销合同等方式有效降低和分散贷款风险。

18．简述商业银行审贷人员如何确定授信品种。

(l）应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途。

似）应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致。

(3）应与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户。

(4）与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策尽管理要求。

19，简述商业银行贷款合同的制定原则。

(l）不冲突原则：贷款合同形式与内容不得与法规发生冲突。

(2）适宜相容原则，贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。

（3）维权原则，贷款合同要在法规框架内充分维护金融机构的合法权益。

（4）完备性原则，内容应力求完备，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

20．列举借款人申请贷款除了填写“贷款申请表”之外还应提供的资料。

(l）借款人及保证人基本情况。

(2）上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

(3）原有不合理占用的贷款的纠正情况。

(4）抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件。

(5）项目建议书和可行性报告。

(6）贷款人认为需要提供的其他有关资料。

21．简述目前我国商业银行客户信用等级的评定及划分。

客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，客户评级是运角规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评价口

我国商业银行目前多采用内部信用等级评定。国内商业银行一般将客户信用等级从优到劣分为AAA级、AA级（AA＋、AA、AA一）、A级（A＋、A、A一）、BBB级

(BBB＋、BBB、BBB一）BB级、B级。

22.简速主要贷款偿还方式和计息方法。

（1）单利法计息到期一次还本付息

（2）按期收息到期还本，主要适用于大宗的资产经营项目

（3）等额本金偿还法，每个偿还周期偿还本金相等，计息方法是根据贷款的余额

乘以贷款利率。

(4）贴现法计息，分期偿还或一次偿还本金，在贷款发放前预先扣除应计利息。

现代金融机构还创新出速减偿还法、速增偿还法、鸟鞍形偿还法、气球法等信贷产品。

23．说明商业银行建立贷款审批制度的要求

商业银行应当建立审贷分离、分级审袱的资款管理制度

(l）授权管理。在统一法人管理体制下，“商业银行在上卞级机构、部门等之间通过划分贷款决策和管理权限。

(2）审贷分离、信贷部卜门的组织架构必须服众审贷分禽的原则，必须服从统＝授信的原则。甲就审贷分离原则商言：最基本的，必质保证礴瓢亚务的客户开发、费前调查的职能与贷款审批职能相分离。

24．简述商业银行贷后检查的主要内容。

(l）贷款用途是否符合借款合同约定。

(2）生产经营情况：主要产品生产技术、生产能力及原材料、成品市场变化情况等

(3）企业管理情况：了解企业内部组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、

经营策略及经营方式有无变化；主要管理人员与银行合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。

(4）财务状况：了解财务报表的真实情况。

(5）担保落实：了解保证人代偿能力、：抵质押物保管和价值变化情况。

25．简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。

(l）明确贷款档案的结构，贷款档案应包括的文件。

(z）明确贷款档案的保管人和保音人的责往夕客卢经理或信贷管双人贫为贷款档案的保管人，并对档案的完整性、一致性负责。

(3）明确贷款档案的保管地点和保管设备，应保存在防火。防水、防损的地方。

（4）明确贷款档案存档户借阅和检查制度二

26．简述如何评估信贷风险管理的环境。

参考答案要点：

(l）是否建立了适当的信贷风险策略与政策，这些策略与政策是否与其承受风险

27简述匆何评估商业银行信贷审撰程序的有效性。

(l）是否实行审慎的信贷审批体系，

(2）是否由具有专业经验的人员进行审批。

(3）是否有清晰的业务授权。

（4）是否建立了明确的授信标准。

(5)对关联授信、政策限制类贷款投放等授信业务是否建立明确的审批程序或标准

28简述商业银行应从哪些方面对贷款的保证人进行考察；

（1）保证人的资格。得有代为清偿能力的法人、其他组织或公民可以难为保证人。

(2)保证人的财务实力。

（3）保证人的保证意愿

（4）保证人履约的经济动机及其与借款人之间的责任

（5）保证的法律责任，是连带责任保证还是一般保证。

29简述至少五项企业客户财务评价标准的主要内容。

1、企业财务结构的合理性、稳定性及发展性

2、企业盈利能力和发展趋势

3、现金流量状况及变动趋势

4、过去几年对短期负债、长期负债的偿付情况

5、企业财务情况的总结情况，公司的股东分析

6、企业偿还债务的能力

30简述影响并购风险的不利情形

1、并购双方经营业绩（包括现金流）在还款期内未能保持稳定或呈增长趋势

2、并购双方的治理结构不健全，管理团队不稳定或不能胜任

3、并购后并购方与目标企业未能产生协同效应

4、并购方与目标企业存在关联关系，尤其是并购方与目标企业受同一实际控制人控制的情形

31简述不良贷款的早期预警信号。

不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面。

微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

32．分别简述流动资金贷款按期限和适用方式的分类。

流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动贾金贷款。

流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后不得循环使用的流动资金贷款；可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。

33．简述流动资金贷款业务的主要风险点。

(l）借款人主体资格是否合法。

(2）借款用途是否合法。

(3）对借款人的资产负债情况、现金流量情况的评价是否恰当。

(4）贷款期限是否与借款人的临时需要或资金周转需要匹配。

(5）担保设立是否合法合规。

(6）是否进行了尽职调查、审查、审批与贷后管理。

(7）是否存在化整为零、超权限发放贷款的问题。

34．简述一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。

1）借款用途及还款来源。审查借款用途是否正常合理，用途是否与借款人生产经营范围一致。

(2）财务状况。认真审查借款人提交的财务报告（主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关说明材料等）。

(3）借款人的贸易或交易背景；主要审查反映借款人贸易或交易真实性的合同（协议）、订单或意向书是否真实、有效；是否有真实的交易背景。

35．简述固定资产贷款的主要风险点。

(l）借款人主体资格是否合法。

(2）项目是否符合国家法律法规及产业政策，是否需要获得有权部门的批准。

(3）项目所需资本金比例是否符合国家规定，是否按时足额到位。

（4）对借款人的偿债能力评价是否恰当、

(5）担保设立是否合法合规。

(6）是否及时监控了借款人偿债能力、担保情况、项目建设情况及宏观经济变化和市场波动情况，并来取了相应措施防范风险。

(7）是否进行了尽职调查、审查、审批与贷后管理。

(8）是否存在化整为零、超权限发放贷款的间题。

(9）是否根据项耳的进度和进展情况发放贷款、并对其资金使用情况进行监控。

36．简述消费贷款的特点。

(l）利率水平较大。为了减少潜在的风险损失，银行通常要考虑在贷款定价中加人足够多的风险补偿。

(2）规模具有周期性。‘在经济繁荣时期、增长较快，反之则明显减少。

(3）竞争激烈，能够办理消费贷款的机构较多，众多竞争主体导致激烈竞争。

(4）稍费者利率敏感性低，更关心贷款协议中每月还款额度

37．简述五种个人贷款业务品种。

(1）个人住房贷款，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。

(2）个人经营性贷款是指向个人借款人发放的用于合法经营活动中所需资金的人民币担保贷款。

(3）个人助学贷款，是商业银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款。

(4)国家助学贷款，是指向境内的高等学校中经济确实困难的全日制本专科生、研究生和第二学位学生发放的，用于支付其学势、住宿费和生活势：井由中央或地方财政给予贴息的人民币贷款。

(5）个人消费贷款：是贷款人向借款人发放的用于个人消费的人民币担保贷款。38．简述商业银行签订借款合同应包含的基本内容。

(l）具体的贷款金额、期限、利率、角途、束付、还贷保嶂及风险处置等基本

要素。

(2）提款条件：贷款资金支付接受贷款人管理和控制。

（3）帐户监控条款：贷款人对借款人相关账户实施监控。

4）借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺。

5）违约责往：借款人违约时应承担的违约责任和资款人可采取的措施。

39．简述银团贷款的基本概念和分类万

银团贷款是由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商

定的条件向同一借款人发放的贷款。分为直接银团贷款和间接银团贷款：(l）直接银团贷款是指由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷款。

(2）间接银团贷款是指由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将贷款份额分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。

40．简述纳入五级分类的信贷资产范围。

银行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的信贷资产均纳人风险分类的范围。包括：(l）表内本外币贷款。银行用信贷资金发放并纳人综合统计报表统计的各类本外币贷款。

(2）表外信贷业务。主要包括信用证、银行承兑汇票、保证、信贷证明、保理担保付款、贷款承诺（限于已经签订了借款合同或合作协议的账户透支业务中未支用的额度，借款合同中分期用款尚未支用的贷款）。

41．简述公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素。

公司客户贷款风险分类是在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的逾期时间，并以债务人正常的营业收人作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。

主要参照：(l）债务人的偿还能力。（2）债务人的偿还记录。（3）债务人的偿还意愿。（4）债务担保的有效性。（5）债务偿还的法律责任。（6）银行的风险管理。

42．简述问题贷款的处理程序。

(1）了解问题贷款的各类详细信息，找出原因。

(2）对问题贷款进行重新设计，强化贷款的安全保障。

（3）对问题贷款进行清算，包括贷款的资产保全，处置担保物后，优先受偿，向保证人追索，向法院申请破产清算。

(4）呆坏账的核销，核销方式包括：架坏账准备金的冲稍；一般般备金的冲销；用当年利润冲销；资本冲销。

43．简述贷款转让程序的主要步骤。

(l）挑选具有同质性的待转让单笔贷款，并放在‘个资产组合中。

(2）对该资产组合进行评括。

(3）为投资者提供详细信息，使他们能够评话贷款的风险（该贷款组合的预期违约率）。

(4）双方协商（或投标）确定购买价格。

(5）签署转让协议。

(6）办理贷款转让手续。

44简述我国商业银行不良贷款产生的原因。

(l）社会融资结构的影响、企业缺乏自有资金，自身经营效益不好，导致银行产生不良资产。

(2）宏观经济体制的影响、经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担。

(3）社会信用环境的影响。信用环境还有待进一步提高，相关的法律法规也不够健全。

(4）商业银行自身以及外部监管问题。商业银行公司治理结构不完善，经营机制不灵活，信贷管理水平落后，人员素质较低等因素影响资产质量。

45．简述法人信贷业务的主要操作风险。

(l）评级授信：涉贷人负擅自更改评级标准和指标等。

(2）信贷调查：信贷调查人员未珍娜定对客户进行调查等。

(3）信贷审查：隐瞒审查中发现的重大问题和风险等石

(4）信贷审批：超权或变相越权放款；授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告等。

(5）信贷放款：逆程序发放贷款等。

(6）贷后管理：未及时收取贷款利息，不注意追索未偿还贷款而丧失诉讼时效等。

46．简述如柯控制法人信贷业务的操作风险。

(l）牢固树立审慎稳健的信贷经营理念。

(2）倡导新型的企业信贷文化。

(3）改革信贷经营管理模式。

(4）明确主责任人制度。

(5）加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科李体系只

(6）提高信贷从业人员综合素质。

(7）提高法律介人程度。

47．简述个人信贷业务的操作风险控制要点。

(l）牢固树立个人信贷业务科学发展观。

(2）实行个人信贷业务集约化管理，实现审贷部门分离。

(3）优化产品结构．改进操作流程。

(4）加强规范化管理，如完善业务转授权制度，加强法律审查，加快个人信贷电子化建设。

(5）切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作。

(6）强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法。

48．简述资金交易业务的主要操作风险点。

(1）前台交易：交易员未及时止损和超过交易授权或超过限额交易；交易员虚假交易和未报告的交易等。

(2）中台风险管理；交易协议审查不严；’未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化；对交易的风险评估不及时、不准确等。

(3）后台结算清算：交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误；．对交易条款理解不准确而导致结算争议等。

49．简述资金交易业务的操作风险控制要点。

(l）树立全面全程的风险管理理念。

(2）完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则、

(3）加强产品开发管理，建立新产品风险跟踪评估制度。

(4）提高电子化水平，实现代理业务电子化操住。

(5）设立专户可算代理资金，确保专款专用。

(6）遵守委托代理协议。

(7）完善业务操作流程与操作管理制度。

50．简述出口押汇和进口押汇的不同。

(l）出口押汇是指出口商发运商品后，以提单为质押，签发由进口商或其委托承兑银行为付款人的汇票，向其所在地的银行提出融资申倩，出口商所在地的银行在未收到国外银行付款前，先行垫付票款，之后凭单向开证行收回贷款的融资业务。．

(2）进口押汇是指银行应进口申请人要求，与其达成进口项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据弁先行对外付款的行为。

(3）出口押汇对于出口商来说，因为提前取得了贾款，·加快了资金流通，卖际上获得了一笔短期贷款。进口押汇对进口商来说，通过保证文件的开立，延长了付款时间，减少了资金占用。

51．简述押汇业务的主要管理要求。

(l）押汇业务前、后台分开，即操作与审批的分开。

(2）信用风险，是否纳人银行授信管理，不良率是否过高。

(3）操作风险。客户的押汇中请是否合法有效；银行是杏有规范的内部转授权文件，并在规定的权限内办理押汇业务。银行办理押汇业务后，是否将押汇业务纳人银行事后监督管理。

(4）融资的利率是否符合丙部的规定要求。

(5）银行内部的账务处理是否正确、完整。

(6）银行办理出口押汇时是否向客户出具过收汇核销单。

(7）是否有用进口押汇业务掩盖进口信用证垫款石

52．简述办理银行承兑汇禁时，承兑申请人应向开户行提交的主要资料。

1、银行承兑汇票申请书。

2、营业执照或法人执照复印件、

3、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表。

4、商品交易合同原件及复印件

5、按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料。

6、银行要求提供的其他资料。

53；简迷商业银行防范承兑业务风险的内控要点

(1）以真实的商品交易为基础，承兑的商品种类和数蔓必须符合申请人的业务。

(2）客户必须符合办理条件。

(3)‘按申请人信用等级收取保证金。

(4）对承兑人申请人的有关情况进行审查。

(5）经审批同意后、应根据审批意见及有关合同要求，对需要办理登记、转移占有或设置背书转让的，应及时办妥有关手续。

(6）保证金专户必须实行封闭管理。

(7）实行保证金集中管理。

(8）加强跟踌检查。

(9)’如发生垫款，必须将其纳人不良贷款考核、

(10)将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理。

(ll）将承兑余额控在限额内，未经批准不得突破。

(12）建立银行承兑汇票业务档案。

54简述商业银行应从哪些方面对承兑汇票申请人的有关情况进行审查。

(l）承兑申请人的合法资格。

（2）该笔业务是否具有真实的贸易背景。

(3）该笔业务是否控制在授信额度内。

（4）承兑申请人经营情况、财务状况及现金流量。

(5）承兑申请人的信誉状况，近两年是否有不良记录。

(6）对按规定需要提供担保的，审查承兑申请人能够提供足值、有效的担保。(7）其他需要审查的事项。

55商亚银行承兑汇票签发后，应加强跟踪检查，简述主要检查的内容。

(l）是否按申请用途使用银行承兑汇票。

(2）生产经营和财务状况是香正常。

（3）到期前是否按照承兑协议要求存足克付款项。

（4）资金流向和销货款归行情况是否正常。

(5)’保证人保证资格和保证能力、抵（质），押物权属和价值等有无重大变化公

(6）其他可能影响承兑申请人到期兑付能力的事项。

56．简述商业银行承兑汇票逾期，发生银行垫款后，应采取的逾期处理措施。(l）将

银行承兑汇票垫款纳火不良贷款考核范围）制订清收计划万落实清收责任。

(2）垫付款项转人银行承兑汇票垫款有关会计科目，少按照有关规定汗收荆怠。

（3）垫付款项向承兑申请人进行催收

(4）及时处理抵押物、质押物或要求保证人履行担保义务。

(5)经催收和追偿仍无法收回垫熬的，及时采取包括诉讼在内的冬种手段进行转化处理。

57、简述商业银行对萘据业务的基本内控要求.

(l）建立明确、具体、可操作性的制度体系。

(2）票据从业员工需具有一定的票据专亚知识、技能和工作经验

（3）建立明确的授权制度，合理、完善的票据业务审批流程

(4）关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换；

(5）票据业务稽核检查、部门定期自查和事后监督的记录齐全，整改播施得力。

（6）承兑行（人）交易时象（客户）的范围符合人民银行要求及本行规定。

58．商业银行应如何防范票据承兑业务的信用风险。

(l).加强对承兑业务的授信管理，蒋承兑余额严格控制在承兑人申请人授信额1度内。

(2）加强对该项业务的审查和跟踪管理，如果有真实的商品交易关系相对应，在正常情况节，丨东克申屠人只萎货款按而卣笼，夏行禁飘遗看墓本葆证。’

(3）加强对承兑资金账户的封闭管理，专款专用，防止企业挪用资金。

59．简述商业银行转贴现买断业务的含义及业务流程。

转贴现买断，是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业交易客户能证明其合法取得、具备真实贸易背景。尚未到橱的商业汇票的业务行为。流程是

1、市场营销岗位初审申请人资格票面和跟单资料的

2、风险审查岗位复查申请人资格、跟单资料的

3、会计结算岗位进行票据复审。

4、市场营销岗位签署转贴现协议送有权审批人审批。

5、资金营运岗准备头寸，通知会计部门划款。

6、会计结算岗位根据转贴现凭证和转贴现票据核对利息并进行账务处理和入库保管。

60．简述买人返售业务的含义及其交易方式

买人返售是指对交易客户能证明其合法取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票

实施限时购买，由卖出方按约定的时间、价格和方式将商亚汇票买回的业务行为。买入返售有两种交易方式：

(l）权利买断式买人返售业务：指交易过程中，票据权利发生转移的回购交易。_(2）权利未转移买人退售业务：．指在交易过程中，票据权利不发生转移，仅仅发生与票面金额相符的资金交易。

61：商述商亚元票的持鬃人向银行办理贴现须具备的条件；

(l）在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织。

(2）与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系。

3）提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票和商品发运单据（逐步演变为商品交易合同）复印件。

62简述中央银行票据回购业务的种类

央行票据回购分为企询购和逆回购两种

(1）正回购为央行向一级交易商卖出有价债券，并约定在未来特定日前买回有价证券的交易行为。

（2）逆回购为央行向一级交易商购买有价证券；并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为。

63简述商业银行债券投资类亚务种类；

参考答案要点、

氛：债寡狡贪奚业务是银行在满足日常经营活动时流动性音理目标的基础上，被据对投资性资产的目标持有比例和结构要求，通过建立多元化的债券投资组和来提高自营债券投资的投资收益率和降低收益波动性。

债券投资类业务分为持有到期账户和待出售账户管理。

(l）持有到期账户管理长期持有的投资债券，投资经理和分析师根据资产组合管理方案确定具体投资策略，适时买卖债券产

(2）待出售账户以管理流动性备付投资为主，计入“待出售账户”的债券投资通

常是择期出售，负责该账户投资管理的交易员根据流动性管理需求和市场变化及时买卖债券64．简述商业银行债券狡资短期支易业务及其主要风险。

短期交易业务的定义。主要风险有：

(l)价格变动风险，由交易参照因素不利变动产生交易顶失的风险。

(2）信用风险，：由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。

(3）流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。

(4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

65简述存放同业基本概念及其主要风险。

参考答案要点：

存放同业是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同现金资产。

存放同业的主要风险是：．存放同业资金的利率变化会影响存放同业资金的收益，同时，存放资金会减少信贷可用资金，信贷市场的变化会导致存放同业资金的风险。

66简述以物抵债的主要方式和风险。

以物抵债主要有两种方式：一是协议抵债，即经银行与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还银行债权。二是法院、仲裁机构裁决抵债，即通过诉讼或仲裁程序，由终结的裁决文书确定将债务人、担保人或第三大抓有所有权或处置权的资产，抵偿银行债权。主要有定价风险、价值贬预和权利丧失风险、操作风险和道德风险等九方两的风险。

67简述商业银行现金资产管理的基本原则。

(l）适度存量控制原则。将现金存量控制在适度的规模，同时注意其内在结构的合理性。

(2）流量适时调节的原则。根据业务过程中现金流量变化的情况，适时调节现金资产流量，确保现金资产的适度规模。

(3）安全性原则。健全安保制度，全面提高工作人员职业道德和业务素质，确保资金的安全性。

68．简述商业银行现金资产的构成。

(l）库存现金，是指存放在金库及柜台上的款项，由钞票和辅币构成。

(2）存放中央银行款项，是指存放在中央银行的资金，包括法定准备金和超额准备金。

(3）存放同业款项，主要是存放代理行和相关银行的存款，o

(4）托收中的现金，包括尚未结算的存放在中央银行或者代理行的各种票据，其为应收款项，收妥后即成为存放同业款项和存款中央银行款项。

69．简述现金资产的特点和功能。

现金资产在银行的四大资产中流动性最好，而收益性最差。库存现金没有利息收人而且需要保管费，存放央行款项利息很低，同业存款相当于活期存款利息。

功能：（1）满足法定准备金需求（2）作为银行流动性供给的第一线准备金。用来支付到期存款以及到期存款，如某银行不能满足客户要求，，可能影响银行信誉，引发存款挤兑风潮。

70．介绍商业银行负债业务的主要分类方法。

（1）按照业务品种分类。银行负债大致可以处为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆人、向人民银行借款，债券融资，应付款项以及或有负债等。

(2)按照资金来源分类。银行负债可以分为存熟负债、借人欲负债和结算性负债等。

（3）按照员债期限分类旅银行负债可分为长期负债和流动负债两类。

7L简述商业银行负债业务的主要风险。

(1）操作风险。是指商业银行在办理负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善、失误从而直接或间接造成损失的风险。

(2流动性风险。是指商业银行虽然有清偿能办，但无法获得充足资金亦卖法以合理成本获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。

(3）市场风险。是指利率或汇率的变动对商业银行负债带来的风险。－

（4）法律风险。是指在负债业务管理中，未能完全满足或违反法律要求，如业务品种，合同条款存在瑕疵，．最终引发法律纠纷，可能造成经济损失的凤吩。

72．简述在办理存款业务中如何保护存款人利益。

参考答案要点：

保护存款人利益，落实到银行存款业务管理中，是“保付、保全、保密、保险”四项原则(l)保付，是指银行对活期存款或到期存款保证支付。

(2）保全，是指银行对存款人的存款不受侵犯予以保全。：

（3）保密，是指对存款人的姓名、住址、存款金额，储蓄秒类、存款次数、’提取情况等要严格保守秘密。

（4）保险，是指由存款金融机构建立二个存款谋险机构，当投保机构面临危机或碑产时，存款保险机构向其提供流动性资助，、或代替碑产机构在一定限度内对存款者支付存款。73.简迷如何做好存款业务的管理与营销。

(l）做好夺款的营销工作、处理好与落户的关系，二方面细分存款人市场，选择适合自己经营定位的客户，另二方面要为客户提供优质服务，、设计符合客户需要的新业务。

（2）合理制定存款价格、为不向的客卢制定不同的价格。

(3）控制存款规模，存款量应限制在银行贷款可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。

74简述计算商业银行存款成本的方法。‘

分析存款的成本就是通过计算和比较银行各类存款成本的实际数额，的原因，‘可以使用的方法包括：

(l)历史成本，是指银行多年积累的存款余额为基础计算出的成本。

(2)：边际成本是指继原存款总额之后，每增加一单位存款余额所增加的成本。

(3）平均成本，是为了衡量现有资金的单位平均借入成本，可以分为简单平均成本和加权平均成本。

75．简述市场利率变动对利差的影响。

市场利率是不断变化的，虽没有实现利率市场化，但中央银行为了实现货币政策目标也会对利率进行调控，对银行利差产生的影响主要有：

(l)如果银行浮动利率资产大于浮动利率负债，存贷款利率同步上浮后，银行的利差收人增加。

(2）如果银行新增的盈利性资产大于新增负债，银行利差收人会增加。

(3）如果在计息期间银行到期资产（如贷款偿还）多于到期负债，它们分别按升息后的利息放出或存人，‘银行的净利差收人也就上市，’反之派则利差收人下降。

76．简述资产写负馈对称性管理的主要丙容。

(l）资产与负债规模对称，即贾产写贫债J留量对徐。，管座著茺努衷动悉地考虑外部借人资金加上自有资金与合理使用资金之向的规模关系。

(2）资产与负债机构对称：即资产各项目与负债各项目之间的对称；

(3）偿还期对称，即资产偿还劝与负债偿还期的匹配。要求商业银行具有流动性J需求和流动性供给平衡的机制，预期的流动性需求可以安排将到期的资产予以满足。

77．简述对公存款按支取方式不同可划分的种类。

(l)单位定期存款。是指单位类客户在商业银行存入一定数题货币决金，约定存款期限、到期后一次性支取的存款类型。

（2）单位活期存款。是指单位类客户在商业银行存入一定数额货币资金，但不约定存款期限，可以随时转账或取款的存款类型。

(3）单位通知存款。是指单位类客芦茬商亚镇行存入一定数额货币资金，未约定存款期限，但约定支取时需提前通知商业银行支取日期和金额的存款类型。

（4）单位协定存款。：是指单位类客户与商业银行签订合同，约定单位结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度内的存款按照活期存款利率付息，超出额度部分存款按人民银行规定的上浮利率计付利息的存款类型。

(5）约期存款。是指农村信用社为提高资金收益水平，通过约定存款利率和期限的形式存人写般商业银行的款项。

(6）协议存款。是指保险公司、全国社会保障基金会等为提高资金收益水平，通过约定存款利率和期履的形式存人商业银行的款项打

78．简述对公存款业务的痪作流程：

（1）开户。单位提交开户申请书，说明申请开户的理由以及申请开立账户的种类，提交相关资料。商业银行经办人员审查无误，报有权审批欠签字同意后办理开户手续。

(2)存款。商业银行收到客户提交的现金缴纳单或转账票据并写实际金额核对无误后为其办理人账手续，将回单、单位定期存款开户证实书等凭证交存款人收执。

(3)取款。存款单位应根据用途签发现金或转账支票等结算凭证、商业银行收到客户提交的结算凭证审核无误后为其办理支（解）付手续；

(4）销户。存款单位以书面形式提出，并同时缴回剩余的结算凭证，基本账户还应缴回并户许证。

79简述对咨存款的主要风险点

（1）内控不完善。如商业银行未建立健全覆盖全部对公存款亚务品种的业务操作流程、财务核算办法，授权制度和岗位内部控制制度等

、（2）业务不合规。如高息揽存、账外经营等

(3）核算不真实。如错列或乱列会计科目等。

（4）内审不到位。如对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷。

5）利率风险、网银风险等新型风险。

80．简述储蓄存款的基本概念，并按照存款支取方式的不同，说明储蓄存款的主要品种

2018年财险保险高管考试内部复习题库八

2018年财险类保险高管试题8 考试总分：100分考试时间：60分钟 第一题：单选题 第1题：（3分） “犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起（）日内的一段时期。 日 日 日 日 【正确答案】：D 【答案分析】： 第2题：（3分） 当客户正在谈论，而且很明显，他所说的是错误的，您应该（） A.打断他的话，并予以纠正 B.聆听然后改变话题 C.聆听并找出错误之处 D.利用反问以使他自己发觉错误 【正确答案】：B 【答案分析】： 第3题：（3分） 您碰到对方说“您的价格太贵了”，您应该（） A.同意他的说法，然后改变话题 B.先感谢他的看法，然后指出一分钱一分货 C.不管客户的说法 D.运用您强有力的辩解 【正确答案】：B 【答案分析】： 第4题：（3分） 根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于（）年。年 年 年 年 【正确答案】：B 【答案分析】： 第5题：（3分） 据《中华人民共和国刑法》关于受贿罪的规定：公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的数额较大的，处（）有期徒刑或者拘役； A.三年以下 B.五年以下 C.十年以下 D.十五年以下

【正确答案】：B 【答案分析】： 第6题：（3分） 据《中华人民共和国刑法》关于行贿罪方面的规定：为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额巨大的，处（）有期徒刑，并处罚金。 A一年以上五年以下 B.三年以上五年以下 C.三年以上十年以下 D.五年以上十年以下 【正确答案】：C 【答案分析】： 第7题：（3分） 《保险法》规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中有欺骗投保人、被保险人或者受益人等销售误导行为的，由保险监督管理机构责令改正，处（）的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。 万元以上5万元以下 万元以上5万元以下 万元以上10万元以下 万元以上30万元以下 【正确答案】：D 【答案分析】： 第8题：（3分） 根据我国《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。 【正确答案】：C 【答案分析】： 第9题：（3分） 根据我国《保险法》，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 A.责任免除条款 B.保险责任条款 C.特约责任条款 D.保险金申请与给付条款 【正确答案】：A 【答案分析】： 第10题：（3分） 根据我国《保险法》，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。

农村信用社银监局高管人员法规考试试题及答案

农村信用社银监局高管人员法规考试试题及答案 一、单选题： 1、农村信用社不良资产是按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和（D ） A、生息资产 B、非生息资产 C、待处置资产 D、非信贷资产 2、农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起（B）个月。 A、3个月 B、6个月 C、1个月 D、一年 3、监管部门每年对农村信用合作金融机构进行监督评级，主要考察机构（C）方面能力指标。 A、三 B、四 C、五 D、六 4、设立县（市、区）农村商业银行资本充足率不低于（A） A、8% B、4% C、6% D、10%

5、村镇银行最大股东持股证比例不得低于村镇银行股本总额的（A） A、20% B、15% C、30% D、30% 二、多选题： 1、农村中小金融机构包括（ABCD ） A、农村商业银行 B、农村合作银行 C、村镇银行 D、农村信用合作社 2、农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（ABCD） A、机构设立 B、机构变更 C、机构终止 D、调整业务范围和增加业务品种 3、以下（ABC）须经银行业监督管理委员会及其派出机构进行任职资格许可。 A、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、

独立董事； B、农村信用合作社、农村信用合作联社理事长、副理事长； C 、农村信用合作联社、省（区、市）农村信用合作联合社、农村资金互助社独立理事； D、农村信用合作社联合社监事。 4、对于信贷集中度达标的机构，严格执行单一客户集中度不超过（C）和集团客户不超过（D）的监督标准。 A、30% B、40% C、10% D、15% 5、村镇银行发放贷款，应坚持的原则是（AD） A、小额 B、大额 C、集中 D、分散 三、判断题： 1、国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事（正确）

-2020最新银行从业考试题库

银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日

A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型

2018年保险公司高管资格考试综合题及答案.doc

保险高管考试题库（雄望教育专营店出） 保险高管考试内参题库 说明：标明红色的选项为正确答案。 一、单项选择题（共50 题。每题的备选答案中，只有一个是正确的。） 1、根据我国《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人的合同解 除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。 A、10 B、15 C、30 D、60 2、根据我国《保险法》，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保险 单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口 头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 A 、责任免除条款 B 、保险责任条款 C、特约责任条款 D 、保险金申请与给付条款 3、根据我国《保险法》，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后， 应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。 A 、60B、30C、15D、10 4、根据我国《保险法》，保险人对不属于保险责任的赔偿申请，应当自作出核定之日起（） 日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 A、 15 B 、 10 C 、 5 D 、 3 5、根据我国《保险法》，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时， 以保险事故发生时保险标的的（）为赔偿计算标准。 A、账面价值 B 、实际价值C、评估价值D、保险金额 6、根据我国《保险法》，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约 定的时间开始承担（）。 A、监督责任 B、保护责任 C、保险责任 D 、管理责任

操作风险考试题库及答案

操作风险考试题库及答案 一、单项选择题： 1. 根据新协议和银监会指引，下列哪一项不符合对操作风险的定义？ A. 由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险 B. 包括法律风险 C. 包括声誉风险 D. 不包括策略风险 答案：C 2. 根据银监会指引，以下不属于风险管理部门主要职责的是： A. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B. 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序 C. 定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况 D. 为操作风险管理配备适当的资源 答案：D 3. 操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指： A. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会 B. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门 C. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门 D. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门 答案：D

4. 下列选项中，不属于银行操作风险损失的是： A. 因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失 B. 因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失 C. 因贷款客户违约导致银行损失 D. 因大规模停电使银行不能营业所造成的损失 答案：C 5. 在新协议规定的操作风险的计量方法中，a.基本指标法b.标准法（含替代标准法）c.高级计量法，依照量化条件的复杂程度由易到难排列，正确的顺序是： A. c/a/b B. c/b/a C. a/b/c D. a/c/b 答案：C 6. 根据银监会指引，下列我国商业银行一般不采用以下哪种操作风险计量方法？ A. 标准法 B. 替代标准法 C. 基本指标法 D. 高级计量法 答案：C 7. 下列选项中，不属于操作风险管理流程重要环节的是： A. 识别

最新金融机构高管任职资格考试题库(附答案)

金融机构高级管理人员任职资格考试题库（附答案） 1. 银行业监督管理机构的监督对象包括（）。（银监法第2条） A 在我国境内外设立的商业银行 B 在我国境内设立的金融租赁公司 C 在我国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社 D 在我国香港、澳门设立的金融机构 2. 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行管理机构应当对股东的（）情况进行审查。（银监法第 17条） A资金来源 B财务状况及资本补充能力 C股东在商界的声誉 D股东从事金融业务的相关经验 3. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施的内容包括（）。（银监法第37条） A 责令暂停开展业务，停止批准开办新业务 B 责令撤销董事会决议 C 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 4. 依照法律、行政法规的规定，（）有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（银监法第 41条） A 银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 审计机关 D 监察机关

5. 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（）。（银监法第 16条） A 设立 B 变更 C 终止D业务范围 6. 银行业金融机构的审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。（银监法第21条） A 风险管理、内部控制 B资本充足率、资产质量 C 损失准备金、风险集中 D 关联交易、资产流动性 7. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。（银监法第33条） A 资产负债表 B 利润表 C 其他财务会计、统计报表、经营管理资料 D 注册会计师出具的审计报告。 8. 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。（银监法第36条） A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 9. 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取（）措施。（银监法第42条） A询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明； B查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料； C对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存；

精选最新版2020年银行从业人员消费者权益保护完整考试题库398题(含标准答案)

2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库398 题[含参考答案] 一、填空题 1．银行业金融机构(董事会)应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。 2．在新增建设用地年计划中，要单列保障性住房用地，应做到(应保尽保)。 3．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和(利率)。 4．国外商业银行的大部分收费标准会根据(社会物价水平和成本)适时调整，整体上处于持续增长之中。 5．网上银行提供“一站式”服务基金，您可通过网上银行进行基金签约、开户、购买、赎回、定投和(变更分红)方式等操作。 6．大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠，最低不超过(0.6%)，而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。 7．客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件，则可晋升为(贵宾客户)。 8．商业银行信用卡营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存(2)年备查。 9．消费者金融教育是提升银行业消费者(维权意识、维权能力以及银行业社会责任)的重要手段。

10．银监会机关各部门及派出机构要本着(统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效)的原则，构建消费者权益保护工作机制。 11．银行应建立一套(快捷、规范、透明)的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。 12．商业银行应建立规范的网上银行、电子银行(业务投诉处理机制)，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。 13．银行业金融机构应当完善(客户投诉处理机制)，制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。 14．中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者(个人账户信息)，依法保障存款安全。 15．银行信贷业务要坚持(实贷实付和受托支付)原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。 16．银行业金融机构应制定(收费价目名录)，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。 17．银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理(中间业务)或其他金融服务而收取费用。 18．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户(向救灾专用账户捐款)的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。 19．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过(本行柜台)、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。

保监会保险机构高级管理人员任职资格考试题库(附标准答案)

保监会保险机构高级管理人员任职资格考试题库(附答案)

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中国保险监督管理委员会保险机构高级管理人员任职 资格考试题库（附答案） 单选题 1、【单选】保险机构应当与高级管理人员建立劳动关系，（A）。 A、应当订立书面劳动合同 B、可以订立书面劳动合同 C、应当订立无固定期限劳动合同 D、应当订立十年以上或者无固定期限劳动合同 2、【单选】根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，保险机构董事、监事或者高级管理人员在任职期间犯罪 或者受到其他机关重大行政处罚的，保险机构应当自知道或者应当知道判决或者行政处罚决定之日起（）内，向中国保监会报告。A A、10日 B、20日

C、30日 D、40日 3、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的（C）测试。 A、保险法律法规 B、保险业务知识 C、保险法规及相关知识 D、保险监管政策 4、【单选】根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事和高级管理人员的任职资格，并在（C）内不再受理其任职资格的申请。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 5、【单选】保险机构临时负责人临时负责时间不得超过（C）。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 6、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（B）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。 A、保险公司 B、保险公司、省级分公司 C、保险公司、省级分公司、中心支公司 D、保险公司及其支公司以上分支机构 7、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在人之前向中国保监会提交的书面材料不包括（D）。 A、拟任董事、监事或者高级管理人员身份证、学历证书等有关证书的复印件，有护照的应当同时提供护照复印件 B、中国保监会统一制作的董事、监事和高级管理人员任职资格申请表

银监局高管人员考试题库判断题(可编辑)

1 . 银行是经营货币信用业务的特殊企业，其通过吸收储蓄存款等形式，将分散在个人手中的闲置货币集中起来，用于向工商企业发放贷款的职能属于信用中介职能。（y） 正确答案： Y 答案： 得分： 2 . 结算、票据贴现、咨询属于商业银行中间业务（n） 正确答案： N 答案： 得分： 3 . 具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等特点的当代信用关系的主体和基本形式是银行信用（n ）。 正确答案： Y 答案： 得分： 4 . 既可用于支取现金，也可用于转账的支票是现金支票。（n ） 正确答案： N 答案： 得分： 5 . 银行汇票的付款人是申请银行汇票的客户。（y） 正确答案： N

得分： 6 . 某企业需要1亿元资金购置大型成套设备，则下列融资途径中，该企业可以运用的有到典当行典当财物获得资金、到租赁公司申请办理融资租赁、到商业银行申请贷款、发行企业债券、到人民银行申请再贷款。（）正确答案： N 答案： 得分： 7 . 就银行而言，弥补各项经营费用和获得正常盈利的基本来源是存贷利差。 正确答案： Y 答案： 得分： 8 . 从世界各国的情况看，银行监督的模式分为混业监管与分业监管。 正确答案： Y 答案： 得分： 9 . 商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于是否以盈利为目的（） 正确答案： N 答案：

10 . 影响利率水平的因素主要有平均利润率、货币资金供求关系、货币政策和国际金融市场利率（）。 正确答案： Y 答案： 得分： 11 . 贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为正常、关注、逾期、可疑、损失。 正确答案： N 答案： 得分： 12 . 在《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。（） 正确答案： Y 答案： 得分： 13 . 由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为保证贷款。（） 正确答案： Y 答案： 得分： 14 . 资产净利润率是反映企业盈利能力的指标。（）

最新2020年银行从业人员消费者权益保护完整题库158题(含标准答案)

2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158 题[含参考答案] 一、填空题 1．中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和(审慎经营规则)，进行现场检查和非现场监管。 2．银行有权审核消费者所提供资料的(真实性、合法性、有效性)，有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。 3．银行理财产品宣传的(预期收益率)，是银行根据投资标的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。 4．每年9月，银监会发起的银行业消费者金融知识和维权宣传活动名称是(金融知识进万家宣传服务月活动)。 5．(银行)是实施银行业消费者权益保护的工作主体，是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体 6．银行应充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费(告知义务)，提供收费信息服务的透明度。 7．在进行科学成本测算基础上，对自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠，鼓励引导客户更多使用(自助机具)及网上银行服务。 8．中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者(个人账户信息)，依法保障存款安全。 9．《中国银行业公平对待消费者自律公约》适用于(中国银行业协会)会员单位。

10．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和(利率)。 11．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的密码修改手续费和(密码重置)手续费。 12．银行消费行为大致可以分为两类(购买、使用银行产品)的行为和(接受银行服务)的行为。 13．商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和(授权)。 14．商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。遵循(风险匹配)原则，将适合的产品卖给适合的消费者。 15．(个人经营性贷款)是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。 16．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”，即(亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件)。 17．根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的(消费交易欠款)免收透支利息，取现、转账交易不免息。 18．银行应建立一套(快捷、规范、透明)的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。 19．理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、(中高风险、中等风险、中低风险)和低风险五个等级。 20．基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的(收益)，也可能承担基金投资所带来的(损

保险高管任职考试试题及答案

保险高管任职考试试题及答案 一、保险高管寿险类 题目1：保险机构案件责任追究方式包括：纪律处分、组织处理和经济处分（）。 正确答案：A 题目2：保险机构案件责任追究方式包括纪律处分、组织处理、经济处分三种，对同一责任人只需单处，不能并处。（）正确答案：B 题目3：保险人收到投保人交来的全部保险费后，保险合同成立（）。正确答案：B 题目4：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。（） 正确答案：A 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前

发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的 题目5：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在十日内作出核定，但合同另有约定的除外。（） 正确答案：B 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义 务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法 题目6：按照全面开展城乡居民大病保险的要求，做好受托承办工作，不断完善运作机制，提高保障水平。鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务。 正确答案：A 题目7：临时负责人应当具有履行职责相当的能力，并不得有《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》禁止担任高级管理人员的情形。（）

银监局高管考试题库

题库(问答题) 1. 试列举银行业金融机构审慎经营规则的内容?(银监法第21条) 答:审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失 准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 7. 有哪些情形的,不得担任商业银行的董事、高级管理人员?(商业银行法第27条) 答:(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的;(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的;(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的;(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 8. 商业银行法规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所指关系人包括哪些?(商业银行法第40条) 答:(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二) 前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 9. 对于借款人到期不归还贷款的,商业银行依法享有什么权利?(商业银行法 第42条) 答:借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本 金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任。

10. 根据商业银行法,商业银行的工作人员的职业操守规定是什么?(商业银行法第52条) 答:(一)利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;(二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;(三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;(四)在其他经济组织兼职;(五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。 23. 《贷款风险分类指引》中规定商业银行对贷款进行分类时遵循哪些原则?(《贷款风险分类指引》第四条) 答:贷款分类应遵循以下原则:(一)真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。(二)及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。(三)重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素,要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。(四)审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级。 24. 商业银行对贷款进行分类,应考虑哪些因素?(《贷款风险分类指引》第六条) 答:商业银行对贷款进行分类,应主要考虑以下因素:(一)借款人的还款能力。 (二)借款人的还款记录。(三)借款人的还款意愿。(四)贷款项目的盈利能力。(五)贷款的担保。(六)贷款偿还的法律责任。(七)银行的信贷管理状况。) 25. 哪些贷款应归为关注类?(《贷款风险分类指引》第十条) 答:下列贷款应至少归为关注类:(一)本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(二)借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还。(三)改变贷款用途。(四)本金或者利息逾期。

2017年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库

2017年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库 (各个省份的不一样,有需要全部题库的可联系秋秋:贰叁玖叁玖叁壹叁壹) 1. 商业银行的董事会,一般会设置风险管理委员会,该委员会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议, 并对高管层具体执行情况进行监督。 答案 :正确 2. 商业银行不仅仅是经营货币的金融机构,而且是经营风险的经营机构。 答案 :正确 3. 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失; 利用资本金来应对非预期损失 ; 通过购买商业保险来应对灾难性损失,包括对衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难性损失。 答案 :错误 4. 商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险,而是将风险控制在可承受范围内,实现风险 -收益的平衡。 答案 :正确 5. 信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化, 影响金融产品价值, 从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 答案 :错误 6. 信用风险具有明显的系统性风险特征,是不可规避的。 答案 :错误 7. 商业银行通常将流动性风险看做是对其经济价值最大的威胁。答案 :错误 8. 风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略。 答案 :错误 9. 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。 答案 :错误 10. 商业银行的核心一级资本不包括少数股东资本。 答案 :错误 11. 经济资本是指商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。 答案 :正确 12. 累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济资本的简单加总。 答案 :错误 13. 根据马柯维茨资产组合管理理论,多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。 答案 :错误 14. 良好的公司治理是现代商业银行实现持续稳健发展的基础。答案 :正确 15. 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分,是高管层在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上, 最终确定的风险管理的底线。 答案 :错误 16. 商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。 答案 :错误 17. 现在,商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法,以降低利益持有者或公众的持续对抗。答案 :正确 18. 财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分,非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

2020年度保险高管考试~题库-12(寿险类~)

2018年保险高级管理人员任职资格考试题库12（寿险类） 考试总分：100分考试时间：60分钟 第一题：单选题 第1题：（3分） （）能够补偿那些造成企业财务困难，但不会使企业濒临破产的损失。 A.合意的保险 B.必需的保险 C.适用的保险 D.基本的保险 【正确答案】：A 【答案分析】： 第2题：（3分） 《保险法》第二十二条规定：保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时（）通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 A.一次性 B.三日内 C.五日内 D.十日内 【正确答案】：A 【答案分析】： 第3题：（3分） 《保险法》第二十条规定：变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的（）。 A.保险合同 B.保险协议 C.保险批单 D.书面协议 【正确答案】：D 【答案分析】： 第二十条投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注式者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 第4题：（3分） ()的稳定性是保险公司所关心的基本问题。 A.保持费率 B.附加费 C.基本保险费 D.财产保险费 【正确答案】：A 【答案分析】： 第5题：（3分） 保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：D类机构是指（）。 A.经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司 B.业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 C.经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司

2019银行合规文化知识考试题库doc

银行合规文化知识考试题库一、填空题： 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。 答案：75% 2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于%，核心资本充足率不低于3%。 答案：6 3、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。 答案：全体员工全体员工 4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。 答案：3 5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的%。 答案：60 6、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。 答案：董事会下设的风险管理委员会 7、将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的

行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。 答案：银监会 8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规 理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。答案：全员主动合规合规创造价值诚信与正直 9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 答案：董事会 10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 答案：信用风险市场风险操作风险 11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是。 答案：商业银行董事会 12、合规负责人的职责中，主要包括、、。 答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行 为，并充分保护举报人。 答案：违法违反职业操守可疑 14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操

银行从业资格历年考试真题及答案下载

1.以下不属于现场检查程序的是( )。 A.现场检查准备阶段 B.现场检查实施阶段 C.现场检查处理阶段 D.现场检查后续阶段 【正确答案】D 【答案解析】现场检查的程序包括现场检查准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段，检查档案 整理。银行从业资格历年考试真题及答案下载 2.风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露( )。 A.核心资本指标 B.附属资本指标 C.资本充足率指标 D.资本扣除项指标 【正确答案】C 【答案解析】风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露资本充足率指标，缺少核心资本.附属资本及资本扣除项等指标。2017银行从业考试题库 3.下列关于风险监管的说法，不正确的是( )。 A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段。对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和 监控 C.监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制.风险管理体系以及风险计量模型的有效 性 D.在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支 机构的风险水平 【正确答案】D 【答案解析】在分析银行机构风险状况时，既要分析银行整体并表基础上的总体风险水平，还要分 析其单一或部分分支机构的风险水平。风险管理练习题 4.监管部门监督检查与( )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 A.最低资本充足率 B.市场约束 C.外部审计 D.内部审计 【正确答案】B 【答案解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 5.资本充足率压力测试框架以( )的压力测试为基础。 A.综合风险 B.混合风险 C.多风险 D.单一风险 【正确答案】D 【答案解析】资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。 6.原则上，定期压力测试至少( )一次。银行从业公共基础试题 A.两年 B.半年 C.一年 D.一季度

银行高管知识题解案例分析

一、名词解释 1.通货膨胀 2.GDP 3.金融危机 4.消费贷款 5.资本充足率 二、简答题 1.商业银行贷后检查的主要内容（P264） 2.简述流动性风险的主要表现形式（P324） 3.简述银行卡业务的分类（P283） 4.简述保证金存款的主要规则（P278） 5.《物权法》规定不得设定抵押的财产（P311） 三、案例题 P491.92 四、论述题 1.试述贷款担保的主要方式（P661） 2.请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制（P694） 后记： 紧张备战了半个多月的考试终于尘埃落定。11月30日，我们赴长春市在中国银行业监督管理委员会吉林省分局参加了考试。

说是紧张备战，是因为我们这次的考试与以往题型和方式有了基本性的变化。一是考试形式的改变。以往考试是计算机答卷，题型为单选、多选、判断对错等；而从今年11月1日开始，由实行了多年的计算机答卷改为了试卷答题，题型分为名词解释、简答、案例、论述题四个部分。二是复习范围扩大了。以往的考试往往局限于“五法”（监管法、央行法、商行法、证券法、保险法），而从2011年11月1日以后，增加了“三个办法一个指引”等银监局最近五六年颁布的各项行政法规和内部规章，并且加入了大量金融和经济方面的理论内容，据此编纂了一部《银行高管知识题解》，该书2011年9月第一版，全书715页，104.2万字，分为四个层级的高管层考试内容，涉及到我们级别的考试内容约为26万字。其中，名词解释500道题，简答题280道，案例题120道，论述题200道。三是备考时间短。虽然早就通知我们准备考试，可我由于外出培训，于本月22日才拿到书，请了一周的假，闭门啃书。 说是尘埃落定，是无论考试结果如何，反正挺过来了。回来翻书对了一下答案，感觉还可以，弄个及格应该没有太大问题。总结这次考试，感觉正确的判断与大胆的取舍很重要。面对茫茫的题海，我反复研读了银监局关于新题型考试的通知文件，根据文件中规定的难易题型分数进行了权衡。在通读题库的基础上，对生、难、偏的题选择了放弃。最后经过多次筛选，将备考的名词解释压缩到了50个左右；简答题30多道；案例题容易记忆，几乎通记了下来；论述题选择了20多道与工作有密切联系的复习题重点记忆。

商业银行高管考试试题 三

商业银行高管考试试题分行三 单位：姓名: 总分:100得分: 一、单选题(共5题、每题2分、共10分、在正确的答案前打√) 1. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，哪一级的银行银行业监督管理机构可以责令其限期改正？B A国务院银行业监督管理机构、B省一级派出机构、C地市一级派出机构、D县市一级派出机构 2. 根据《中华人民共和国担保法》规定，以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押登记的部门是：（C ） A当地工商行政管理部门 B国资委 C核发土地使用证书的土地管理部门 D房产局 3. （D ）凭证是根据某项业务的特殊需要而制定的专用格式。A原始凭证 B记账凭证 C基本凭证 D特定凭证 4. 《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是 B 。 A授信条件B需求测算C支付方式 5. A 是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。 A项目总投资B营运资金量C项目融资需求量 二、多选题(共5题每题2分共10分、在正确的答案前打√) 1. 金融机构应当严格遵守审慎经营规则，该规则主要包括下列哪些内容？（ABCD ） A风险管理、B资本充足率、C资产质量、D损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性 2. 金融租赁是以（B ）为目的，以（C）为租赁对象，以（E）为承租人的新型金融业务。

A融通物资、B融通资金、C技术、办公设备、D自然人、E经济法人 3. 下列哪些不属于银行业金融机构：C D A中国工商银行、B中国农业银行、C保险公司、D典当行 4. 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行怎样的监管措施？A C A接管、B宣布解散、C促成机构重组、D宣告破产5. 《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 A C 等用途的本外币贷款。 A个人消费、B投资理财、C生产经营、D资金周转 三、判断题(错误的打X，正确的打√，5题每题2分共10分) 1．资本充足率也称资本充实率，是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。（√） 2．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为，是转移票据权利的证明方式。（√） 3．信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。（√） 4．金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向特定人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。（√）5．存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的现金。（√） 四、名词解释（每题5分共20分） 1.通货膨胀 指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产品供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续