投资理财 就业前景

投资理财专业就业方向

本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作。具体的职业岗位主要包括：企事业单位的会计、理财岗位；投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位；金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务岗位；投资银行的经理人岗位。

专业就业前景

经济的发展对投资与理财人员的需求大幅度提升。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。据统计，60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助；约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。中财网将投资与理财专业列为2009年人才稀缺就业前景好的十五种新兴专业推荐之首，投资理财高端人才——“理财规划师”、“拍卖师”等职业前景非常看好。权威专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人，理财规划师必将成为国内最具有吸引力的职业之一，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

相关证书：金融规划师、国家注册理财规划师、审计师、证券资格证书

报考热度：★★★★★

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

个人投资理财知识如何学习

个人投资理财知识如何学习 无论你是月薪过万，还是月光族，要想保证生活质量，实现自己的存款目标，那么掌握一定的个人投资理财知识是必不可少的;每个人的情况不同、需求不同，那么树立的理财目标也不同，目前个人投资理财知识并没有多大的普及，虽然有投资的思想，但是如果没有一定的理论知识，同样达不到理财的效果。那么个人投资理财知识如何学习呢?跟随葵花理财小编来学校下个人投资理财知识。 1.最低的就是传统的储蓄了，钱存在银行里，银行按照时间会给你相应的利息，不管银行的业务是赔还是赚对于给你支付的利息是不会改变的，一般定期存款的利息就会更高一些，相应的活期的存款利息会少一些。 2.货币性基金，货币基金指的就是投资于货币市场上的短期有价证券的一种基金，它的收益率一般指是略微的高于一点定期储蓄利息的收入，不过在流动性上要比定期储蓄好很多，不想定期储蓄那样死板的支取方式，是现在对于很多传统理财的人来说不错的选择。 3.国债，顾名思义，就是将钱借给国家了，到期之后，是完全可以连本带利一起拿回来的，因为我们买到的过招一般都是只有国家政府发行的，所以说除非国家破产了，不然风险还是相对很低的。 4.人民币理财产品，相对于股票等类型的理财产品，大多数都是拿去打新股，总之一般来说都是有固定收益的，所以说如果是投资于股票，据和股票型的基金也是没有什么太大的区别了。

5.基金，基金的类型也有很多，主要是看购买的是什么样的基金理财产品，一般来说，我们划分基金的风险等级是按照基金的种类来进行排序的，不过基金理财产品的风险还是高于以上几款理财产品类型的。 6.股票，股票的风险，相信很多人是早就有所耳闻的，它不仅仅不能保证我们的收益，连本金都是没有办法给保障的，所以说这类理财产品风险相对较大，在选择的时候要更加的慎重一点。 理财资讯来源：葵花理财https://www.wendangku.net/doc/0714154979.html,/

个人理财技巧(时代光华)单选题答案汇总整理+考题2套

个人理财技巧（时代光华） 单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民

9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标

制定一份完善的个人理财方案

制定一份完善的个人理财方案 一. 现状分析 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。 二.个人投资理财的主要类型和特点： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得

P2P理财你不可不知的10个常识

P2P理财你不可不知的10个常识 常识一：安全放第一、收益在其次 许多刚刚接触P2P行业的人，一看到某某平台的收益高18%便垂涎欲滴欲罢不能，大家注意追求高收益的前提是先保本。 常识二：学习金融知识、打好理财基础 究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。 常识三：精挑细选平台、投资分散勿集中 准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生。 常识四：收益太高太低都不好、适中才是最好的 P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果年化收益率太低，那也没啥劲了。

常识五：网站美观、体验度好 用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。 常识六：小额先试水、缓步且慢行 投资P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。 常识七：专业风控是刚需 在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。 常识八：关注平台动态、掌握行业信息 如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息，若查询到有负面信息，就不应选择投资了。 常识九：平台的借款人须小额分散 从某种意义上说，网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文8

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行= 储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

金融理财分析技术与技巧试卷

金融理财分析技术与技 巧试卷 文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]

1．对投资行动来说，最重要的一点是 [ ] A．长期收益 B．短期收益 C．安全 D．好运气 2．下面哪项不属于我国投资主体 [ ] A．政府投资 B．企业投资 C．外商投资 D．民间投资 3. 作为经济的“晴雨表”，将提前反映经济周期的是 [ ] A．证券市场 B．股票市场 C．期货市场 D．外汇市场 4. 在国民经济各产业中，大多数产品的市场类型属于 [ ] A．完全竞争型 B．垄断竞争型 C．寡头垄断型 D．完全垄断型5. 公司的利润之源是 [ ] A．市场占有率 B．行业地位 C．技术水平 D．经济特色 6. _____年1月1日起施行《中华人民共和国所得税法》 [ ] A．2008 B．2009 C．2010 D．2011 7. 技术分析的鼻祖是 [ ] A．循环周期理论 B．随机漫步理论C．道氏理论 D．相反理论 8. 在股市上大量抛出股票，使股价迅速下跌，称为 [ ] A．跳空 B．补空 C．买压 D．卖压

9. K线理论发源于 [ ] A．中国 B．美国 C. 韩国 D．日本 10. 下面哪项是市场反转信号最强的K线图 [ ] A．乌云盖顶 B．曙光初现 C．穿头破脚 D．三个白武士 11. 下列哪项为警戒信号，后市可能变盘 [ ] A．价升量增 B．价跌量平 C．价跌量减 D．价平量减 12. 在下跌阶段，被称为逃命期的是[ ] A．下跌初期 B．下跌反弹期 C．下跌中期 D．下跌末期 13. 下面哪项不属于最重要的百分比线 [ ] A．1/2 B．1/3 C．2/3 D．3/4 14. 持续整理与反转突破形态相比，最大的区别就是 [ ] A．花费的时间比后者少 B．需要占用的空间比后者 少 C．比后者更重要 D．后者比它更重要 15. 股票走势中最为常见的形态是 [ ] A．上涨 B．下跌 C．箱体 D．三角形 16. 绝大多数技术指标仅仅涉及___个数据 [ ] A．4 B．5 C．6 D．7

投资理财面试技巧

投资理财面试技巧 篇一：理财经理面试技巧 一、最初三年内的职业生涯规划第一个年头：确定自己以后职业生涯的方向，适应社会的生活作息，学习自己以后从事 行业的专业知识，初步建立自己的人际关系。第二个年头：进一步学习自己的专业知识，理解自己的行业运规律，巩固自己的人际圈，要在自己的生活圈里做到小有名气，做到受人尊敬。第三个年头：掌握并精通自己的所属行业，并且精益求精，建立自己的新的人际关系， 和巩固现在在行业的地位，有自己的颇丰收入。 二、成功的销售人员需要具备样的素质必须能把自己先于产品推销出去，先要让你的客户接受你，才能让他更好的接受、承认的产品。 成功的欲望，他对获得成功有永不满足的欲望和燃烧的饥渴，有

欲望就有了需求，有了 需求就要了压力，有了压力就有了动力。总能控制住局面，总能意识到周围发生的一切。当面临意外情况时，他能够独立思考展现他的独创性才能。他精明强干、诚实、可靠、言行一致。能听得进人家的话，能以理服人。他有很强的预见能力，清楚地知道下一步应当作什么。 能清楚地表达自己要讲的内容、能说服别人听从自己的观点。与客户建立关系，与别人建立基于情感的关系愿意了解他人，并能够准确地掌握他人的特点、正确理解他人没有明确表达出来的想法、情感和顾虑。 信息搜集的能力，对事物具有较强的好奇心，努力获取有关事物和人更多的信息，从而 对其有比较深入的了解。 组织意识，理解和掌握组织当中权力运作关系和架构的能力。。客户服务导向，具有帮助和服务客户、满足客户需求的愿望。具有客

户服务导向的人关 注客户对服务的满意度，集中精力发现客户需要并给予满足。 三、收集目标客户的信息的渠道e-mail 电话采访 现场调查 网上问卷调查 从中介信息商中获取 访问客户的现有信息库从客户的竞争对手中猎取从客户的合作 伙伴手中得到为客户提小奖品，让客户自己主动释放信息从客户的内部人员中获取 四、面对困难的环境又受到强烈的挫折时，相应的对策在人生的道路上不可能是一帆风顺的，困难和挫折是不可避免的，然而我们应该辨证的 看待问题，理解困难和挫折可能就是鞭策我们前进的最好方式，同时，如果我们一旦成为困

个人月薪7000元如何投资理财能有收益

个人月薪7000元如何投资理财能有收益 大多数年轻人都存在这样的情况，就是不管每月发多少工资，到了月底都会花光光。然而，工资越多,花销自然也大了。扣掉房租水电生活开销，再想去投资投资恐怕就不那么容易了，那么个人月薪7000元如何投资理财收益最大化呢?下面我们就一起来详细的了解一下吧。 1、充分利用零花钱： 让钱生钱，比如把钱放在口袋里不如放银行(收益约2%不到)里;而放银行里不如放货币基金里(余额宝收益约4%)，所以第一步，想要省钱，就要连平时的零花钱都不放过去，狠狠去赚收益。 2、工资定期储蓄： 当然仅仅靠零花钱这点4%的收益，离想要赚一部爱疯8的收益还很遥远，所以还需要投资理财。 强烈推荐年轻人选择基金定投的方式去做理财，一是因为它具有强制储蓄的功能，每个月定投一部分钱，能帮你达到储蓄的目的;二是基金定投是一种长期投资，它利用时间成本分散了风险，是一种低风险较高收益的理财方式，适合没有过多精力的年轻人。 因为你不是专业人士，你不了解行情，最好的方式就是通过时间来降低风险。如果你眼光不错，选了只好基金，还可以让你年底预期收益率达到10%。 3、接受风险： 年收益10%，想要年底收益有1万，那么你至少本金有30万!很可惜，如果你还没有那么多钱去理财，就要再提高收益了。然而高收益一定是要对抗高风险，但如果你对你选择的平台或者产品信心十足，那在一定程度上会减少许多收益。 比如选择投资P2P网贷平台，把资产的50%放在投哪网平台上面，年化收益在12%左右，一年下来收益还是很不错的。 4、补充商业保险 上班族工作稳定，单位如果给予办理社会养老保险和医疗保险的话，在此年龄段，投资专家建议可以适当考虑为自己办理定期寿险、重大疾病险和意外保险，保费支出以收入的5%至10%为宜，既不影响生活质量，又对人生有个保障。

浅谈投资理财策略及技巧

编号 郑州师范学院 毕业论文（设计）论文题目浅谈投资理财策略及技巧 系（部）数学系 专业投资与理财 班级二班 学号 0832******** 学生姓名王蓓 指导教师兰社云 职称副教授 2011年 4月25日

目录 摘要 (2) 理财概述 (3) 1.个人理财策略及技巧 (4) 1.1 个人及家庭理财概论 (4) 1.2 个人及家庭理财生命周期理论 (4) 2．企业理财策略及技巧 (7) 2.1 企业理财概述 (7) 2.2 企业理财现状 (7) 2.3 企业理财策略 (8) 3．投资理财风险及控制 (10) 3.1个人及家庭理财风险 (10) 3.2个人及家庭理财风险与控制 (10) 3.3企业理财风险及控制 (11) 4.投资理财工具介绍 (13) 4.1 银行存款 (13) 4.2 债券 (14) 4.3 股票 (14) 4.4 投资基金 (15) 4.5 房地产 (16) 4.6 养老保险 (16) 致谢 (17) 参考文献 (18)

摘要 在21世纪的今天，中国经济的迅猛发展给人们的生活水平带来了飞跃性的提高，人们手中的闲余资金也渐渐增多。随着食品价格和房价的持续上涨，我国CPI指数的持续上升，经济生活出现了严重的通货膨胀。因此，投资理财也成为当代人们重中之重的的课题。理财就是管理好自己的财务状况，通过合理地支配手中的财，来实现资产的保值与增值；理财就是用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手中的钱由小变大、由大变付、由富变豪；理财就是让你保持财务的平衡和风险的有效控制。本文从研究理财策略及技巧方面帮助人们选择理财工具，控制投资风险，从而提高的财富增值。 关键词：个人及家庭理财企业理财理财工具控制风险 策略及技巧

个人如何从零开始学理财

个人如何从零开始学理财 从零开始学理财第一：确立正确的理财观与方法 如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。 从零开始学理财第二：攒钱是理财的起点 储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。 从零开始学理财第三：理性消费量入为出 从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。 从零开始学理财第四：节省是理财的根本

节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。 从零开始学理财第五：学习投资理财 个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。小编推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在6%以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。

个人怎样才能合理的理财

个人怎样才能合理的理财 理财(Financialmanagement)，指的是对财务(财产和债务)进行 管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构 理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物 质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被 投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 “工资总是月月光，都是些应该买的东西，几乎不怎么乱花钱，总是赚的太少了......”作为月光族是不是有这种感受呢?其实解决 月光问题，只需要合理理财规划。 (一)设定合理理财目标 列出自己的合理理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄......。然后对从具体的时间、金额以及对目标的描述上 来定性和定量地理清理财目标。同时回顾自己资产状况，包括存量 资产和未来预期收入，知道有多少财可以理。对个人资产的回顾， 主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。 (二)了解自己处于人生何种理财阶段 不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，因而合理理财目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成 长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定合理理财目标 必须与人生各阶段的需求配合。 (三)测试您的风险承受能力 风险偏好是所有合理理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好 的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，做到对自己 的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好

十个家庭理财小习惯及理财技巧

“十”个家庭理财小习惯及理财技巧 、坚持记账 不记账可以生活，如果记账就能更好地生活.记账能反映家庭地收支情况，根据账单能看清家庭地资金地来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确地决策. 、留存家庭备用金 在家庭财务规划中，留有足够地备用金，以备家庭不时之需.对于普通家庭，需留足至少个月地生活费作备用金;对于职业风险较大地家庭，需留足至少个月地生活费用作备用金，备用金可以采用现金地方式留存. 、购物前先列好清单 每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买地东西，这样 可以避免购买了很多家庭不需要地物品，浪费了钱. 、收集旧报纸，旧书籍等 不忽视小钱.平时可以将家中地旧报纸，旧书籍，旧衣服、旧家电等收集起来，然后卖掉，不仅能增加一些小收入，也减少了家里地空间. 、买房，买车要量力而行 因刚性需求而购房，贷款很有必要，买房后既能住又能保值.但是汽车这类物品是属于纯消费地物品，每年折旧贬值，所以建议购买时应量力而行.买房、买车最好分阶段购买，不可一次性进行. 、关注实时新闻，跟上大势 实时关注民生新闻，国家和财经资讯，跟上大势，不被社会所淘汰.尤其是财经资讯，或许可以在适当地时候让你抓住投资机会而发财. 、学习投资理财知识 在如今地全民理财时代，学习投资理财知识很有必要，学会利用各种投资工具来让钱 生钱.如何学习呢，可以通过网络，金融类报纸和杂志，能学习很多关于投资理财地知识和技巧. 、利用促销或网购，购置大物件 现今，团购越来越欢迎，为啥呢?因为买地越多就越便宜.所以，平时家人买衣服或用 品等可以利用促销或团购等方式，尤其是家庭地大物价，比如电视机等，趁打折促销活动 能剩下不少钱.另外，从网上购买商品一定要注意，仔细辨别好坏，最好选择到那些口碑较好地商家购买. 、信用卡拥有张即可

如何制定个人投资理财计划如何制定理财计划

如何制定个人投资理财计划如何制定理财计划 市场是不断变化的，自己的财务状况也是不断变化的，但是个 人的投资理财规划不能一成不变。下面是的简单的个人理财计划方案，分享给大家! 首先要对个人财务状况进行分析 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 下面解释一下各个名词的意思： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如 __。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 其次是要确定个人理财目标 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。 个人理财目标制定注意点： 1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合

个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 最后确定理财方式 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。 1、了解自己的财务状况 包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是否合理，如果背负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少…… 2、制定理财目标

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古人故事之理方法的启 “理”一并非是西方影响下的物，早在先秦期，《易·系辞》中就，于物的管理和使用要有一个 正当的法，禁止民众去做不合理的行，是理最合宜的方法。小蜜蜂聚才知道，看来早在几千年前 便有“理”的意了，那么不妨花两分穿越回去学一下古人的理智慧吧！ 古人故事之理方法的启 “天下不患无，患无人以分之”——《管子·牧民》 古代人的生活不如今天那么复，但个体的理意也已萌芽。我看看古代几大富商的故事， “ ”古人的几种理方法吧！ 1不的“奇可居” “ 不者，阳翟大人也。往来，家累千金。”——《史》 不是国末期的大商人、政治家，曾官至秦国丞相。他往来各地，以低价少有的商品，等待机再 以高价出，由此累起千金的家。“奇可居”一便出自于不，在《史》中具体曰：“ 不邯，而怜之，曰 ‘此奇可居’。” 故事大致是不在国做生意，看中了流落国做子的秦王之子楚，并助他一步步登基 王的故事。政治之事，但可以看出不理的方式：掘潜力股，向其注入“本”，帮助其“上市”，以取巨 大收益，不正是如今的投？ 2的“ 流”思想“蓄者，天下之大命 也。”—— 古人深受儒家“君子于，小人于利”、“勤”的思想影响，富的管理往往不会采取大胆的投收 之，大多数是“ 流”（蓄）的理策略。 “初到黄，入既，人口不少，私甚之。但痛自，日用不得百五十。每月朔便取四千五百，断三 十，挂屋梁卜，平日用画叉挑取一，即藏去叉，仍以大竹筒用不尽者，以待客。”——《答秦太虚》被后，俸禄大幅减少，于是他痛下决心，决定把每天的开支控制在150 文以内。 我的大文豪是么做的：每月工后取出4500 文，分成30 堆后用子串起来挂在房梁 上，每天早上用一枝的画叉挑取一串，取完后就把画叉藏起来。平常在屋里放一只大桶，存放每天 剩下的，以来客招待使用。 古行出得晚，蓄方法不有种，民的蓄方法也是多种多的，地下、梁上、 壁里??防火防盗的招式也是千奇百怪，只有想不到，没有做不到，最后就看你找不找得到啦~ 3白圭的“ ”思想 白圭，国期中原人，名丹，字圭。有“商祖”之誉。

个人如何投资理财

浅析如何进行个人投资理财 在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。 所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。 一、个人投资理财的必要性 在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题”一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面： （一）个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。 事实上，个人投资理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在您准备购置一台彩电时，投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响您的生活。然而，投资理财却常被人忽略，究其原因，有的人认为自己没有足够的资产，谈不上投资理财；有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么问题；有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生；有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务；有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳；有的人认为理财理常常要请教专家，十分麻烦。确实，现在正确的理财观念并未在社会上普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗？ 顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

个人要如何从零开始学理财

个人要如何从零开始学理财 从零开始学理财，理财就是现金流管理，即通过分析掌握自身财务情况，减少不必要的支出，形成有节制的消费习惯，来提高生活质量和实现财富增生。个人应该怎样理财，个人要如何从零开始学理财？同小编一起了解下吧。 个人要如何从零开始学理财 第一、确立正确的理财观与方法 如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。 第二、攒钱是理财的起点 储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。 第三、理性消费量入为出 从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱

是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。 第四、节省是理财的根本 节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。 第五、学习投资理财 个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。小编推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在6%以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。 理财入门，个人要如何从零开始学理财？上文小编与大家分享的几点理财方式，希望能够帮助到大家，若是还不懂的个人如何理财规划的话，就通过以上几点，从零开始学起吧!

个人如何从零开始学理财学习

从零开始学理财第一：确立正确的理财观与方法 如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。 从零开始学理财第二：攒钱是理财的起点 储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。 从零开始学理财第三：理性消费量入为出 从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。 从零开始学理财第四：节省是理财的根本 节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。 从零开始学理财第五：学习投资理财 个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在6%以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。

个人投资理财入门与技巧

理财小知识：个人投资理财入门与技巧 对于刚刚涉足于投资理财的朋友们来说，学习理财小知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，了解理财投资入门与技巧再理财也不迟，对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，下面先介绍一下投资理财小知识。 个人投资理财知识入门：理财有哪些类型？ 个人投资理财小知识1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。 个人投资理财小知识2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。 个人投资理财小知识3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。 个人投资理财小知识4、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。 个人投资理财小知识5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。 个人投资理财小知识6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：

①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。 ③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。 个人投资理财选择技巧很重要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存；中年人选择信托理财；老年人选择银行理财产品或者存款。

个人投资理财方法汇总

个人投资理财方法汇总 导读：将有限收入通过一定的理财渠道，获得更多经济效益，这是现代人所采用的较为普遍的理财方法。作为普通工薪阶层来说，怎样去选择一种适合自己的理财方式?怎样理财才能实现利益最大化，让自己的生活更加滋润?小编搜集了一些个人理财方法，并将这些方法作了汇总。 我们常说的保险、基金、彩票、不动产等等这些都是基本的个人投资理财方法，接下来我们将一一进行介绍。 保险 首先我们来介绍一下保险，很多人可能并不认为保险是一种投资理财的方式，其实这种想法并不正确。 虽然在前期内我们需要向保险公司支付一定的保险费用，但是经过一定的时间之后，保险公司就需要定期的向被保险人支付一定的费用了，所以说保险也是我们个人投资理财的一种方法，虽然现在对于很多工薪阶层来讲，工作的单位已经承担了五险一金，但是大家可以根据具体的情况在购置一些其他的保险种类，但是一定要根据自己现在的经济水平，不能盲目的购买很多保险，这样在未来的日子里保险也会成为增加自己收益的一种方式。 P2P P2P、P2C网贷理财风头正盛，便捷、透明、高收益是它的代名词。选对并投资一个网络理财项目，就有可能拿到高出银行存款、基金等渠道几倍，甚至数十倍的回报。 不动产 不动产是我们现在很常见的一种方式，那么什么是不动产呢? 不动产就是类似于我们的房子等建筑，他们都是属于不动产的，随着房价的不断升高，越来越多的人开始投入到了炒房的行业，这就是属于不动产的投资，即使为自己购置一栋房子这也是属于不动产的投资。不动产的投资存在很大的不确定性，因为我们不知道未来的价值会升还是会降，但是因为不动产可以长期的保留，所以成为了比较受欢迎的一种方式。 基金股票\期货、黄金白银、外汇 基金和股票是我们的证券投资当中最常见的方式，但是我们将它们作为个人投资理财方法的时候一定要谨慎的对待，因为这两种投资存在的风险更大，所以在进行投资之前一定要做好详细的了解，而且最好在初次投资的时候不要投入过多的金额，防止因为自己不懂而陷进去最终导致自己严重的亏损。特别是在选择具体的投资的公司的时候一定要仔细的了解公司的资信情况和未来的发展前景。 提示：个人投资理财的方法有很多，个人在选择时，要因人而异，选择适合自己的理财方法，才能将效益达到最优化。在选择时要根据自己的实际情况，或者咨询相关理财师。慧择网作为专业的电子商务保险平台，为您提供专业的理财咨询。