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《货币银行学》模拟考试题

《货币银行学》模拟考试题

一、关联概念解释

1.本位币与辅币

2.有限法偿与无限法偿

3.商业承兑与银行承兑

4.国家信用与银行信用

5.直接融资与间接融资

6.即期利率与远期利率

7.市场利率与利率市场化

8.实际利率与名义利率

9.公开发行与非公开发行

10.正回购协议与逆回购协议

11.证劵公司与证券交易所

12. 发行市场与流通市场

13. 期货与期权

14中间业务与表外业务

15名义货币需求与实际货币需求

16.预防动机与投机动机

17.原始存款与派生存款

18.法定准备金与超额准备金

19.中央银行与商业银行

20.通货膨胀与通货紧缩

21. 基础货币与货币乘数

22. 货币制度与货币政策

23.相机抉择与单一规则

二、判断题

( ) 1.钱、货币、通货、现金是一回事。

()2经济学意义上的“信用”,与日常生活和道德规范里的“信用”有密切关系。

()3.我国的助学贷款也属于消费信贷的一种,是关于教育消费的信贷,是学生借助自身的信用资源和预期的未来收入,利用自己的信用资源完成学业的一种提前消费行为。

( )4. 在金银复本位制的双本位制下,市场上的金银的比价是变化不定的,而法律规定的比率则不变。两种实际比价与法定比价不同的货币同时流通时,实际比价高的货币为良币,实际比价低的货币则是劣币。良币必然退出流通,劣币反而充斥市场。()

5.在我国,目前以官定利率为主,尤其是存贷款利率;市场利率范围有限,主要是在同

业拆借等领域。

()6.在市场经济中,基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。

()7. 资本市场上交易的金融工具均为一年以上,最长者可达数十年,有些甚至无期限。

()8. 货币市场所融通的资金,大多用于工商企业的短期周转资金。

()9. 资本市场的信用工具,由于期限长,流动性较低,价格变动幅度较大,风险也较高。

()10.物价指数上升25%,那么货币购买力就只有75%。

()11. 因为美元是世界货币,所以美元和人民币一样在我国都具有无限法偿能力。

()12. 从逻辑上推论,私有财产的出现是借贷关系出现的前提。

()13. 银行信用资金是有偿的,国家信用资金也是有偿的。

()14. 在社会主义市场经济中应该排斥和禁止民间借贷

()15. 在我国如某种借贷利率水平超过银行同期贷款利率的四倍,就可以定性为高利贷。

()16. 汇票必须经过债务人承兑才有效。

()17. 股份有限公司这种组织形式的存在以信用关系的普遍发展为前提条件。

()18. 去年,美国国家信用下降了一个等级。说明美国政府的偿债能力在下降。

()19. 利率是利息与本金之比。

()20、可贷资金理论实际上是实际利率理论与货币利率理论的综合。

()21、在市场利率趋于上升时,实行浮动利率对债务人有利,对债权人不利。

()22. 在市场经济国家国债利率通常被看成是基准利率。

()23. 中国人民银行对商业银行等金融机构的存、贷款利率叫基准利率。

()24. 货币和信用产生的经济前提同源。

()25. 我国商业银行的活期储蓄存款是以复利法计息的。

()26. 证券的期限越长,其价格对利率的敏感度就越大。

()27. 在商业票据的当事人中,背书人同出票人一样对票据负有完全债务责任。

()28. 看涨期权的买方有权在某一确定的时间以确定的价格出售相关资产。

()29. 股票交易系统实行的是“价格优先,时间优先”的交易原则。

()30. 期货是标准化的远期交易。

()31. 非银行金融机构主要从事存贷款业务。

()32. 中央银行不以盈利为目标。

()33. 商业银行业务经营的三性原则既有一致性又有矛盾性。

()34. 如果没有商业银行的贷款就没有存款货币的扩张。

()35. 中央银行购买政府证券使商业银行的准备金减少。

()36. 目前我国中央银行发行货币依然需要有黄金保证。

()37. 中央银行一般可以在一级市场上购买国债。

()38. 跨国中央银行存在于非洲等不发达国家。

()39.存款保险制度的功能是:保障贷款人的利益,维护金融体系的稳定。

()40.长期贷款多半采用分期还款付息。

()41.中间业务的范围大于表外业务。

()42.表外业务的风险大于中间业务。

()43.利率上升货币需求增加。

()44.今天的货币形态,无论其形态如何多样,变化如何迅速,但任何形态的货币,无一例外地都是信用货币。

()45.在法定准备金率为零的情况下,存款货币银行对货币的创造就是无穷的。

()46.基础货币不变,准备金率不变,货币供给量就会不变。

()47.货币供给是由中央银行、居民、企业和政府的行为共同决定的。

()48. 货币供给的外生性是指货币供给量可以由政府人为决定。

()49.与其他货币政策工具相比,存款准备金率政策对货币供给量影响较大。

()50.货币供给量是中央银行货币政策的重要调控对象。

()51. 中央银行买入政府债券会使整个商业银行体系的准备金减少。

()52.如果商业银行“惜贷”,货币政策的效果不会受到影响。

()53.货币学派反对将货币政策作为经济的微调工具,主张实行“单一规则”,即保证货币供给有一个长期稳定的增长率。

()54. 我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。在物价管制的情况下,不可能发生通货膨胀。

()55.货币主义认为货币政策不一定通过利率来传导。

()56.财政赤字若不以向中央银行借款的方式而以发行债券的方式来弥补,就绝不会造成货币供给过多。

()57. 我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。

()58.货币政策中介指标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用,能对该金融变量进行有效的控制和调节,能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。

()59.在货币政策的实施过程中,商业银行业务的变化过程属于内部时滞。

()60. 通货紧缩表现为物价持续下跌,从而货币购买力提高,因此有利于消费者。

()61.金融监督的目的之一是防止垄断,保护竞争,限制大银行发展。

()62. M1/M2的值趋大,可能表明人们的消费信心和投资信心增强,经济趋热。

()63.通货膨胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升,只有当价格持续的上涨作为趋势不可逆转时,才可称为通货膨胀。

()64.在物价管制的情况下,不可能发生通货膨胀。

()65.货币主义学派认为,通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象。

()66.指数化政策通常指按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。

()67.通货膨胀对社会收入分配没有影响。

()68.治理通货膨胀可以通过增加商品和劳务供给来平抑物价。

()69.存款保险制度的功能是:保障贷款人的利益,维护金融体系的稳定。

()70.长期贷款多半采用分期还款付息。

三、单项选择题

1、金属货币制度的基础是。

A 货币单位

B 货币金属

C 金准备

D 货币发行和流通

2、金本位崩溃的根本原因是。

A经济危机 B第一次世界大战 C黄金储备不足且分布不平衡 D纸币的产生

3、纸币产生的可能性包含在货币的职能中。

A价值尺度 B流通手段 C贮藏手段 D支付手段

4、现代信用体系的主体是。

A 商业信用

B 消费信用

C 国家信用 D银行信用

5、我国企业之间存在着比较普遍的三角债,从本质上看,这属于。

A 商业信用

B 银行信用

C 国家信用

D 消费信用

6.在银行信用中,银行充当的角色是。

A 债权人

B 债权人兼债务人

C债务人 D 既非债权人也非债务人

7. 利息率的合理区间是。

A 小于零

B 大于零

C 高于平均利润率

D 大于零小于平均利润率

8.实际均衡利率理论认为,利率由下列因素决定。

A储蓄和投资 B货币供给和货币需求 C 储蓄 D 投资

9.在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率称为。

A 官定利率

B 基准利率

C 市场利率

D 实际利率

10.在物价下跌的条件下,要保持实际利率不变,应把名义利率。

A 调低

B 与实际利率对应

C 调高

D 保持不变

11、在一般情况下,银行贷款利率的提高,会使贷款需求。

A 增加

B 不变

C 减少

D 变化不定

12、按市盈率定价法,某股票的预期盈利为0.2元/股,当前市盈率为15,市场利率为5%则该股票的价格应为。

A 3元

B 7.5元

C 4元

D 10元

13、上海证券交易所的组织形式是。

A 公司制

B 会员制 C合作制 D 合伙制

14.股票的发行价格不可以是发行。

A 高价 B低价 C溢价 D 平价 E 折价

15.本票是。

A 由债权人开出

B 由债务人开出

C 支付命令

D 付款承诺

16. 目前在我国下列银行中,不属于政策性银行的是。

A 国家开发银行

B 中国进出口银行

C 中国人民银行

D 中国农业发展银行

17.商业银行区别于其他金融机构的关键特征是。

A 以盈利为目标

B 提供中介服务

C 提供存款通货

D 重视金融创新

18. 目前我国商业银行外部组织形式实行的是。

A 单一银行制

B 总分行制

C 持股公司制 D连锁银行制

19.某企业向商业银行贴现票据,票据面额100万元,还有60天到期(每年按360天计),

年贴现率为10%,商业银行应向该企业支付万元。

A 98.33

B 99.33

C 97.33

D 96.33

20.据巴塞尔协议,商业银行的资本充足率,即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于。

A 10%

B 8%

C 6%

D 5%

21.据巴塞尔协议,商业银行的核心资本充足率,即核心资本总额 / 加权风险资产总额

应大于等于。

A 10%

B 8%

C 6%

D 4%

22.原始存款为10000元,商业银行的准备金率为10%,则可创造出的存款货币总额为。

A 100000元

B 1000元

C 50000元

D 80000元

23.原始存款为10000元,法定准备金率为10%,商业银行的超额准备金率为5%,现金

漏损率为5%,则可创造出的存款货币总额为。

A 100000元

B 1000元

C 50000元

D 80000元

24.银行持股公司制在最为流行。

A美国 B英国 C德国 D日本

25.认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是。

A转换理论 B预期收入理论 C真实票据理论 D超货币供给理论

26.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这类贷款属于()。

A 正常贷款

B 关注贷款

C 次级贷款

D 损失贷款

27.下列负债属于商业银行被动负债业务的项目是()

A 银行同业拆借

B 再贷款

C 存款 D发行金融债券

28.中央银行的产生商业银行。

A 早于

B 晚于

C 同时于

D 必然来源于

29.下列西方的中央银行中,按其独立性程度不同分类,属于独立性最强模式的是。

A 美国联邦储备体系

B 日本银行 C英格兰银行 D 意大利银行

30.中央银行是国家的银行,它代理国库,集中。

A 国库存款

B 企业存款

C 团体存款

D 个人存款

31.中央银行在经济衰退时,可法定存款准备金率。

A 调高

B 降低 C不改变 D 取消

32.在下列针对中央银行资产项目的变动中,导致准备金减少的是。

A 中央银行给存款机构贷款增加

B 中央银行出售证券

C 向其他国家中央

银行购买外国通货 D 中央银行代表财政部购买黄金,增加黄金储备

33.在下列银行中,的性质不同于其他三者。

A英格兰银行 B中国建设银行 C中国银行 D花旗银行

34.中央银行对商业银行债权规模的增加,一般会引起货币供给量的。

A 增加

B 减少

C 不变 D不一定

35.中央银行对财政债权规模的增加,最终会引起货币供给量的。

A 增加

B 减少

C 不变 D不一定

36.中央银行持有外汇和黄金规模的减少,会引起货币供给量的。

A 增加

B 减少

C 不变 D不一定

37.被称为“栖息的货币”的货币是以下哪个理论的内容。

A现金交易数量说 B现金余额数量说 C流动性偏好理论 D货币学派的货币需求理论

38.狭义货币是指。

A M0

B M1

C M2

D M3

39.下列金融变量中,直接受制于商业银行行为的是。

A 超额存款准备金率

B 现金漏损率

C 定期存款比率

D 财政性存款比率

40.下列经济因素中,使公众偏好持有通货或活期存款的是。

A 定期存款利率上升

B 国库券利率上升

C 公众流动性偏好下降

D 活期存款利率上升

41.主张“货币供给是外生变量”的论点,其含义是。

A 货币供给决定于整个金融体系的运作

B 货币供给决定于货币当局的政策

C 货币供给决定于客观经济过程

D 货币供给决定于财政政策的实施

42.如果物价上涨,名义货币供给成比例地随之增加,则实际货币供给。

A 也成比例地增加

B 成比例地减小

C 保持不变

D 无方向性地振荡

43.提高利率,对货币供求的作用是。

A 货币供给与货币需求同时增加

B 货币供给与货币需求同时减少

C 货币供给减少,货币需求增加

D 货币供给增加,货币需求减少

44.中央银行提高提高存款准备率,将导致商业银行信用创造能力的。

A 上升

B 下降

C 不变

D 不确定

45.下列资产负债项目中,属于中央银行负债的有。

A 流通中的通货

B 央行的外汇储备

C 对商业银行的贷款

D 财政借款

46.通货膨胀引起的物价上涨指。

A 一般物价总水平的持续上涨 B个别商品物价的上涨

C短期性物价上涨 D季节性物价上涨

47.我国在计划经济体制下的通货膨胀主要表现为。

A 公开性通货膨胀

B 隐蔽性通货膨胀

C 无通货膨胀

D 恶性通货膨胀

48.在通货膨胀的过程中,下列经济主体会得利的是。

A债权人 B债务人 C货币财富持有者 D靠固定收入维持生活的人

49.在治理通货膨胀的政策当中,不属于财政方面的紧缩政策的是。

A 削减政府支出

B 限制公共事业投资 C制定物价、工资管制政策

D 增加赋税,以抑制私人企业投资和个人消费支出。

50.世界上正式建立存款保险制度最早的国家是。

A英国 B德国 C美国 D法国

51.凯恩斯学派认为在货币政策传导机制中,起关键性作用的变量是。

A 货币供给量

B 消费

C 利率

D 物价

52.当中央银行提高再贴现率时,货币供给量一般会。

A增加 B 减少 C不变 D 不一定

53.当中央银行降低法定存款准备金率时,货币供给量一般会。

A 增加 B减少 C不变 D 不一定

54.当中央银行在国债市场上买进国债时,货币供给量一般会。

A 增加 B减少 C不变 D 不一定

55.在货币政策一般性工具中,最灵活最重要的是。

A 再贴现政策

B 准备金政策

C 公开市场政策

D 选择性政策

56.最猛烈、最具有强制性的货币政策工具是。

A再贴现政策 B公开市场业务 C法定存款准备金率 D证券市场信用控

57.由于的存在,货币政策从制定,实施到产生效果需要一段时间间隔。

A货币政策中介指标 B货币政策最终目标

C货币政策工具 D货币政策时滞

58.菲利普斯曲线是说明之间的关系。

A经济增长与充分就业 B稳定物价与国际收支平衡

C稳定物价与充分就业 D经济增长与国际收支平衡

四、计算题

1.实际利率

2.贴现付款额

3. 名义收益率、即期收益率、平均收益率

4.债券价值评估

5.市盈率及股票价值

6.货币供应量

五、综合运用题

1. 为什么说利息率与信用呈反比,糟糕的信用往往成为诱人的投资?

2. 什么是收益资本化?举例说明收益的资本化在经济生活中的运用。

3. 以汇票为例说明商业信用与银行信用,商业银行与中央银行之间的关系。

4. 大学生助学贷款算不算一种消费信用?1997年以来我国大力发展消费信用的意义有哪些?

5. 举例说明期权交易能够锁定风险。

6. 商业银行的经营原则是什么?他们之间的关系是什么?

7. 为什么说一个时期货币供应量的形成是全社会共同努力的结果?

8. 在通货紧缩的背景下货币政策应采取哪些措施?

9. 在通货膨胀的背景下如何进行资产选择?

10. 举例说明为什么要学习货币银行学?

六、案例题

(一)

(1)资料

资料一:政府采购,是指各级国家机关、事业单位和团体组织,使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。

资料之二:2010年4月30日,北京出台“国十条”实施细则,率先规定“每户家庭只能新购一套商品房”。9月29日“国五条”出台后,累计有上海、广州、天津、南京、杭州等16个一二线城市推出限购政策。截至2011年2月,已有36城市提出限购;新一轮住房限购城市将翻番达72个,高压调控楼市跌入“冰点”,据相关专家称2011年房价将得到遏制。2011年8月17日,住建部下发二三线城市限购标准。

资料之三:垄断行业的福利腐败最为触目惊心。公交职工免费乘公交车、教师子女低分入学、铁路职工甚至家属免费乘火车、电力职工免费用电、电信职工免费通话、供热职工免费或低费供热、医院职工免费挂号、银行职工低价低息福利买房、民航免费机票全家通用,那些诸如财政、税务等条件好的单位,职工免费吃食堂、洗澡、健身并发放各种名目繁多的劳保用品。然而,就是在这些行业,各部门间的差距也是不平衡的,有的奇高,有的低些,但相对其它行业整体水平,他们的福利还是算高些的。这些以福利名义出现的腐败,都不是通过现金进行的。

(2)问题:(1)货币有没有存在的必要性?(2)在市场经济下,要不要限制货币职能的发挥?

(二)

1.资料:

(1)目前,分币在我国已名存实亡,角币也不常用,但分币、角币都是人民币,我们还不能拒绝使用;(2)港币有五百元、一千元的面值;(3)美国有过五百元、一千元的面值的历史;(4)我国单位价值上百、上千的商品很寻常。

2.问题:

(1)货币制度的基本内容有哪些?(2)要不要取消分币,辅币要不要实行有限法偿?(3)要不要发行两百、五百、一千元的纸币?为什么?(4)发行大面额的钞票回引起通货膨胀吗?

(三)

1.资料

长沙市长:全国人民都为中国银行业打工

2012年10月06日 11:01 来源:潇湘晨报

关键词:地方政府债务

全国人民都在给银行打工

记者:许多人批评地方政府“土地财政”。财政开支、资金来源的压力大吗?

张剑飞:世界上没有任何一个政府能用当期财政收入支撑公共设施建设。地方政府适度举债是很正常的。关键一要看干的是不是该干的事;第二,是不是用最节约的办法干最耐久的事;第三,债务的风险控制。

中国的地方政府债务还有个问题,我们银行存贷比全世界最高,存款利率是3,贷款利率是6,所以中国的银行全世界效益最好。老百姓存款并没有得益,而银行实际上是得益的,这是以加重地方财政负担为代价的。现在不允许地方政府发债,甚至还要提高利率。全国人民都在给银行打工。

2.问题:

中国的地方政府要不要举债?

地方政府信用与银行信用应该保持什么样的关系?

(四)1.资料:当前社会诚信缺失问题依然相当突出,商业欺诈、制假售假、虚报冒领、学术不端等现象屡禁不止。

2.问题:(1)经济意义上的信用与日常生活和道德规范里的信用有没有关系?什么关系?(2)大学生应该树立什么样的信用观?(3)加强社会信用建设的意义有哪些?

(五)1.资料:(1)2011年12月5日、2012年2月24日和5月18日,我国连续三次下调了法定存款准备金;(2)2012年1月CPI同比上涨4.5%、2月份为3.2%、3月份为3.9%、4月份为3.6%;(3)2012年1月份到5月份一年期储蓄存款利率为3.5%;(4)世界经济发展仍很艰难。

2.问题:(1)今年1、2、3、4月份一年期储蓄存款的实际利率是多少?(2)利率变动的因素有哪些?(3)我国近期利率调整的走势会上升还是下降?为什么?

(六)1.资料

负利率时代赚钱攒钱不容易现在欠债就是赚钱

本报讯(记者肖娟)为了跑赢通胀,不少人为了一两个点的收益,将资产在不同银行间腾挪。但记者在采访中发现,部分人反其向而行,用借来的钱理财。其中不少是身背了房贷的贷款者。理财师表示,适度负债未尝不是一种不错的理财渠道,但融资有成本,一旦还款能力跟不上,仓促变现往往导致损失。

负债让公积金变“活钱”

加息刚过,房奴们每月将向银行支付更多的利息。但多数享受了房贷利率优惠的购房者仍然很淡定,并不提前还贷,甚至还有人“自投罗网”开始负债的生活。

湖北人小张是80后,在长沙的一家外企工作。本来他并不想在长沙置业,但最近他也开始了看房之旅。他的理由是:“闲钱存银行不划算,加上公司的公积金数额可观,如果不买房,就被圈死了,用公积金贷款买房至少可以让这部分死钱变活钱。”

有业内人士指出,1978年改革开放之初的100万元,按购买力论,到现在只值当年的15万元。也就是说,33年来通胀悄悄“偷走”了85万。北京师范大学金融研究中心教授钟伟算出,1981年的万元财富折算到现在差不多是255万元,意味着20世纪80年代的万元户比现在的百万富翁购买力更强。从这点看,小张通过负债让公积金变“活钱”未尝不是一种理财方式。

房贷变身“强制储蓄”

部分不愿“今朝有酒今朝醉”的80后选择负债是为了让自己强制储蓄。80后小洪在四方坪买了一套小户型的房子,“刚开始周围的人并不理解,认为女孩子没必要买房。但自己刚开始工作时,常常月光,与其将钱零散着花掉,还不如买套房子让自己强制储蓄。虽然以后每个月要还银行钱,但不是说以房养老吗,就当是给自己存笔养老钱。”小洪说,欠钱会让自己更有动力。

虽然过去那种自由的生活一去不复返,但小洪仍觉得值。用她的话说,“以前自己都不记账的,现在自己会慢慢去关注一些特价商品,发了工资后也不血拼。为了让自己有一些应急钱,办了信用卡,也慢慢摸索一些基金知识。想到自己即将成为户主,渐渐产生了对家庭的责任感,会主动去了解一些保障性的保险,感觉像打开了一扇了解投资理财知识的窗。”

有钱还房贷他们宁可欠着

长沙首届“十大明星理财师”得主之一、工行汇通支行理财师向妍表示,由于负利率的存在,采用负债进行理财的市民不少。她举例称,有的客户手上有资金,但并不急于还房贷。毕竟所有信贷项目中,享受了折扣的房贷利率是最低的。部分客户考虑到还贷压力不大,而未来可能会有换房购车的需求,再向银行贷款难度会更大,比如审核时间更长,利率更高,为了让自己在换房换车中保持主动权,并不选择提前还房贷。但目前出现的这些初次置业者主动采用负债进行强制储蓄是新现象。对此,向妍表示,适度负债“借鸡生蛋”,未尝不是一种好的理财方式,但负债仍然是有成本的,而且找到收益高于房贷利率的投资工具并不容易。为让家庭财务运行得更稳健,需提前盘算好稳定的还贷能力,一旦还款能力跟不上,即便手上有资产,但仓促变现往往导致损失。[稿源:长沙晚报] [作者:肖娟] [编辑:朱湘平实习生:蒋意飞] http://www.wendangku.net/doc/07ab714c16fc700abb68fce5.html 2011/7/20 10:01:10

2.问题:(1)什么是名义利率、实际利率和负利率;(2)如何评价负利率在社会经济中的作用;(3)负利率背景下,人们真的只想贷款不想存钱?(4)解决负利率的办法有哪些?