小额贷款公司风控部主管岗位工作标准

风控部主管岗位工作标准

一、工作内容

1、组织本部门贯彻落实国家法律、法规、金融政策及公司的各项规章制度；

2、参与编写、制定与本部门相关的制度、办法、方案及流程等；

3、掌握国家对小额贷款公司的监管政策，促进公司依法合规经营；

4、对信贷业务部门出具的《贷款调查报告》进行审查，对贷户及担保人的资质、经营情况、财务状况等进行现场实地查实；

5、对贷款申请人的重要风险点进行识别与分析；

6、对识别出来的风险点进行评价与预测；

7、对所有贷款进行考察、监测、分析；

8、配合业务部做好公司各项业务的宣传推广、业务开发工作；

9、完成公司领导交办的其它工作事项。

二、工作要求

1、要严格执行国家的法律、法规、方针政策及公司的各项规章制度，时刻将公司的利益放在第一位。

2、日常工作要对上级领导及本部门负责，针对信贷业务做出的风险评估要对董事会负责。

3、要严格执行公司的信贷操作流程及信贷风险管理办法，确保借款客户资料的完整性、真实性；确保信贷资金的安全性、盈利性、流动性。

4、要不断学习，掌握所有借款客户基本风险点的分析方法；掌握

不同行业、特殊行业风险点的分析方法；掌握、运用逻辑性思考，对不同行业的风险点进行侧重分析，对风险点的所有关联要素进行技术性审查分析。

5、要对贷款客户主体合法性；用途合规、合法性；第一还款来源充足性；担保的合法、足值、有效性进行全面审查与分析。过桥贷款，首先要查看银行的授信和贷款批复；其次必须关注企业贷款的用款去向。经风控部门通过的贷款项目，董事会通过率要达到80%以上，以通过工作效率及抗风险能力。

6、要对信贷项目做出实事求是的、严谨的、高水平的风险评估，为董事会提供有价值、有说服力的风险评估意见。

7、要对新增贷款现场实地考察，考察面要达到100%；对常规管理的贷款要进行抽查，每月抽查的项目数量不得低于信贷部本月应当进行贷后常规管理户数的10%，对形成的不良贷款要进行监测，要及时做好公司的信贷风险管理工作。

8、要监督检查逾期贷款；要对风险贷款适时提出预警、清收、转化的措施。

8.1不良贷款率要严格控制在8%以内。

8.2正常贷款的利息回收率要达到90%以上。

8.3呆账准备金应按1‰逐年提取，直至达到贷款余额的1%为止。

8.4不良贷款要采取现金清收、保全、以资抵债和呆账核销等方式处置，最大限度的减少贷款损失。处置不良贷款过程中要防止前清后欠，边清边欠的现象发生。确保贷款投放的安全。通过以上多种方式

清收，损失贷款率要严格控制在1%以内。

三、责、权、利

1、责任

1.1对公司总经理、业务经理负责；

1.2对本部门各项工作负责，对工作中由于疏忽给公司造成经济损失负责；

1.3对借款客户资料的完整性、真实性负责;

1.4对实地审验的项目负责。

2、权力

2.1有对贷款项目的所有资料进行审阅的权力，有对贷款项目资料的完整性、真实性和有效性提出质疑的权力；

2.2有对负责贷款项目的信贷人员就项目情况提问的权力；

2.3有对尽职调查报告质量进行评价的权力，并提出相关改进建议；

2.4对存在重大瑕疵的贷款项目，有一票否决的权力；

2.5对严重危害公司利益的事项，有独立向董事会汇报的权力。

3、奖惩

3.1奖励

3.1.1工作中未出现违反公司规章制度的行为，未因工作疏忽给公司带来经济损失，在每年年终完成年度计划收入后，享受公司按照《绩效方案》对风控部主管分配的绩效奖励，并补发扣发的绩效工资；

3.1.2享受公司制定的其他福利待遇。

3.2处罚：有下列行为之一的，严格服从公司的处罚制度。

3.2.1隐瞒审查中发现重大问题的；

3.2.2不坚持独立原则，按照他人授意进行审查的；

3.2.3审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和信贷评估报告的；

3.2.4未根据审查结果，提出贷与不贷建议的；

3.2.5未对信贷部门送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的；

3.2.6违反规定泄露公司及客户秘密的；

3.2.7其他损害公司利益的事项的。

风控专员个人工作总结

风控专员个人工作总结 风控专员个人工作总结由管理资料网整理，风控专 员的个人阶段性的工作报告，风控专员是主要负责风险 控制，对预知的风险控制，下面是整理的风控专员个人 工作总结范文 风控专员个人工作总结 20XX年10月下旬，我来到**垦小额贷款公司。按照安排，分配到了公司风险控制部工作。 风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财 务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约 情况，提高风险预测能力。并及时对贷款申请人实施回 访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷 后管理。 在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关 心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规 章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行 了一些业务的初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通 过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、 业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期

间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。 经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对《物权法》、《担保法》、《合同法》等法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学/fanwen/1528/习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量 以上风控专员个人工作总结就为您介绍到这里，希望它对您有帮助。如果您喜欢这篇文章，请分享给您的好友。更多总结范文，尽在总结报告。

2020银行风控优秀工作总结

2020银行风控优秀工作总结 在时下的互联网金融行业，大数据风控绝对是热门关键词中的大热门。尤其是对其中风险系数更具弹性、政策上亦处于灰色地带的P2P网贷来说，时髦的大数据风控，往往成为不少平台标榜自身核心竞争力的不二法门。接下来为你带来银行风控优秀工作总结，希望对你有帮助。 2020年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在分行及部门领导的关心指导下，在同事的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责、克服困难，较好的完成了本职工作。在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下： 一、2020年基本工作情况 1、重视相关金融政策及规章制度的学习，将学习用于实践。作为一名风险条线的银行员工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务；无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、制度有

一个较为全面的认识，对于业务部门同事提出的业务咨询也能给予及时、准确的反馈和答复。 在学习政策制度的同时，我结合分行的操作实际，主笔撰写了《渤海银行成都分行关于中国人民银行信用信息基础数据库使用的暂行管理规定》，为管理工作有章可循，规范上路创造了条件；并牵头推动《规定》在各部门、各条线的贯彻、实施。同时收集实际执行中的反馈意见，以调整工作重点、强化管理要求。真正做到了将学习内容用于实践，将知识更好的服务于分行的工作。 2、克服困难，认真履行岗位职责，踏踏实实做好本职工作。2020年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年，上半年信贷监控部的同事陆续离职，截止5月，全部只剩下我一个人。刚开始自己感觉很无助，额度建立、放款审查、每月对总行和监管部门的报表报告、行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪 都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。 在这一困难时期里，在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对批发授信业务全流程检查以及人民银

风控部门工作报告总结

风控部门工作报告总结 公司领导及各位同事,大家好: XX年是不平凡的一年,也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了XX打基础、XX谋发展的阶段后,XX年公司根据市场、政策及时调整了方向,进而迎来了企业的高速发展阶段。 众所周知,XX年,我公司经历了一些变化,既有外部的,信贷行业市场环境以及政策方面的变化,也有内部的,人员和经营管理方面的变化。变化,这两个字既是危机也是机遇,古人云“打铁还需自身硬”,在公司领导支持下,在公司各部门同事的通力协助下,我们经受住了考验,履行了公司赋予的职责,完成了XX年度的答卷。借此机会,我个人想向各位领导、各位同事,在日常工作对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。 XX年,我部按照公司所制定业务理念和工作方针,结合我部实际情况,克服了人员少、工作量大的实际问题,对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系;对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下,克服了种种困难,在政策及市场环境急剧变化的情况下,圆满、优质地完成了今年

我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下:第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系 XX年下半年度,我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程所产生的问题,进行了规纳、梳理和修改,形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是: 1.在新政策、新市场环境下,依托公司提出的业务导向,对业务操作流程重新做出定义和规范; 2.促进公司业务的规范发展,在有效控制风险的前提下,提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率; 3.依据新业务规范的要求,对业务实行分层管理并确立管理责任体系。 据此,为了更好的完成上述目标,我部编写了《2018年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》,首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准,明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时,《指引》也对业务流程进行了重新规划,对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。 第二大点、对其它风控相关事项的管理 本年度,我部除了风控日常工作之外,还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作,具体有以下: (一)法律法规及业务规范

小额贷款公司风控部主管岗位工作标准

风控部主管岗位工作标准 一、工作内容 1、组织本部门贯彻落实国家法律、法规、金融政策及公司的各项规章制度； 2、参与编写、制定与本部门相关的制度、办法、方案及流程等； 3、掌握国家对小额贷款公司的监管政策，促进公司依法合规经营； 4、对信贷业务部门出具的《贷款调查报告》进行审查，对贷户及担保人的资质、经营情况、财务状况等进行现场实地查实； 5、对贷款申请人的重要风险点进行识别与分析； 6、对识别出来的风险点进行评价与预测； 7、对所有贷款进行考察、监测、分析； 8、配合业务部做好公司各项业务的宣传推广、业务开发工作； 9、完成公司领导交办的其它工作事项。 二、工作要求 1、要严格执行国家的法律、法规、方针政策及公司的各项规章制度，时刻将公司的利益放在第一位。 2、日常工作要对上级领导及本部门负责，针对信贷业务做出的风险评估要对董事会负责。 3、要严格执行公司的信贷操作流程及信贷风险管理办法，确保借款客户资料的完整性、真实性；确保信贷资金的安全性、盈利性、流动性。 4、要不断学习，掌握所有借款客户基本风险点的分析方法；掌握

不同行业、特殊行业风险点的分析方法；掌握、运用逻辑性思考，对不同行业的风险点进行侧重分析，对风险点的所有关联要素进行技术性审查分析。 5、要对贷款客户主体合法性；用途合规、合法性；第一还款来源充足性；担保的合法、足值、有效性进行全面审查与分析。过桥贷款，首先要查看银行的授信和贷款批复；其次必须关注企业贷款的用款去向。经风控部门通过的贷款项目，董事会通过率要达到80%以上，以通过工作效率及抗风险能力。 6、要对信贷项目做出实事求是的、严谨的、高水平的风险评估，为董事会提供有价值、有说服力的风险评估意见。 7、要对新增贷款现场实地考察，考察面要达到100%；对常规管理的贷款要进行抽查，每月抽查的项目数量不得低于信贷部本月应当进行贷后常规管理户数的10%，对形成的不良贷款要进行监测，要及时做好公司的信贷风险管理工作。 8、要监督检查逾期贷款；要对风险贷款适时提出预警、清收、转化的措施。 8.1不良贷款率要严格控制在8%以内。 8.2正常贷款的利息回收率要达到90%以上。 8.3呆账准备金应按1‰逐年提取，直至达到贷款余额的1%为止。 8.4不良贷款要采取现金清收、保全、以资抵债和呆账核销等方式处置，最大限度的减少贷款损失。处置不良贷款过程中要防止前清后欠，边清边欠的现象发生。确保贷款投放的安全。通过以上多种方式

小额贷款公司风控部ⅩⅩ年工作回顾及ⅩⅩ年工作计划

小额贷款公司风控部ⅩⅩ年工作回顾及ⅩⅩ年工作计划 回顾ⅩⅩ年全年风控部在具体工作中工作量大的实际问题作以下梳理：1、部门工作体制建设不完善；2、对现有人员的管理松散导致部门工作积极性降低；3、现有管理机制对新增客户及原有存量客户的管理严重缺乏责任感和工作方式。 ⅩⅩ年我部门将主要针对上述问题作出具体调整更好的配合公司ⅩⅩ年整体发展规划，具体调整内容风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、贷前实地考察、组织评审上会、项目贷后监管等一系列工作如下： 一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度，明确岗位职责具体分配； 二、完成风控部《业务开展办法》、《风控部日常工作细则》、《项目审核》、《项目管理办法》等日常工作开展具体业务流程，使公司在业务流程、风险管理、贷后监管等方面做到有章可依、有据可查； 三、根据公司现阶段发展计划增加一定人员把风控部日常工作正常运作起来，在监管老客户的通知发展新增业务，具体人员工作内容如下： 1、对借款客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项

目资料进行全面审核，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少业务的风险。 2、风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人等签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。 3、做好项目贷后监管及项目到期提醒工作，对项目进行定期回访，建立项目贷后档案，形成《贷后调查报告》。 4、风控部认真做好项目统计工作，每月做好下一月到期项目本金及未到期项目利息的统计，并以书面形式送达财务部，有逾期情况的客户及时处理，必要时提前要求归还贷款、处置抵押物等。 5、对新增项目实施责任制，经办人员负责对经办的项目做好以上4点工作，对弄虚作假、协助客户骗取贷款等行为实施终生责任制。 为满足风控部日常工作开展需求，做出以下业务建议： 一、与本地知名的装修公司合作开展短期周转性装修贷款，贷款期限最长6个月，控制手段：收取相应的抵押物、担保人等。主要针对有较好发展前景、有实力的企业或者个人满足客户在银行贷款或者其他款项未能及时到账的情况下提供一定的贷款，贷款金额不超过总装修金额的50%; 二、对遵义本地的个体商户或企业以一定金额的短期周转贷款，主要针对在短期内资金紧张的商户用于“进货”“扩张”等需求的个体商户或企业，控制手段：收取相应的抵押物、担保人等; 三、配合公司平台开展汽车贷款、个人抵押贷款及小金额的“白

风控工作总结

风控工作总结 风控部工作总结 20XX年，风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作,完成借款标的审核，同时还积极拓展新业务新品种。 现将一年来的主要工作总结如下： 一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。 根据公司业务流程要求，风控部对借款客户提交资料进行详细审查，并对客户的资产状况，企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行详细考察，多方考察分析了解借款客户的资产负债情况，借款用途，还款能力，做好贷前调查。 二、严格把控风险，完善风控措施。 一方面要认真审核客户签署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的审核与签署工作是风控部的一项重要工作，要认真审核客户借款合同是否完整性、是否合规性；同时根据实际问题不断改进相关法律合同。另一方面要完善客户房产抵押和车产质押手续，房产抵押手续需要做房屋他项和强执公证、委托买卖还款公证，后来公证处出文规定“担保性委托无效”，同时房管局也重新制定他项流程，面对这些新的变化，需要根据实际情况改进完善房产抵押流程。车

辆质押需要探讨改进只押手续不押车的风控流程和保障措施。 三、加强风险防范，制定系列措施和制度。 今年下半年以来，面对日趋激烈的市场竞争和日益紧张的互联网金融环境，各方面的风险不断加大，风控部门面临了巨大的压力，如何加强风险防范，谨慎开展业务是我们面临的重要问题。部门要求树立全员风险防范意识，制定具体风险防控措施和制度，严格执行，每个人、每个岗位都是风险控制点，把控好每个风险点，牢记蚁穴溃坝的教训，同时着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。 四、统计好待收标的，做好标的到期前提醒。 风控部每日做好标的统计工作，并根据统计表及时提醒临近到期标的的本息还款。每月月底前做好下一个月到期标的统计，形成《到期标的还款统计表》按照制度要求提前多次提醒相关客户和分公司，保证客户按时还款，做好客户的提 前续贷，同时也可及时发现问题积极采取风险保障措施。 五、加强逾期标的的代偿、追偿、诉讼工作。 整理之前信用借款的逾期还款情况，采取多种措施进行的追偿，做好与法院、法务部的沟通工作，及时通报有关情

小贷公司风控工作总结

小贷公司风控工作总结 篇一：贷款公司风控详细工作内容 风控部工作内容 一、风控部成员结构 二、部门经理工作职责 1、负责管理部门内部人员、事务； 2、负责制定风险控制方案及部门考核方案，月末进行考核统计； 3、负责履行风险控制部职责，按照公司贷款审批流程，严格管理执行风险控制方案，谨慎签署风险报告文书； 4、制定抵押物风险成本标准，定期监控抵押物价值的波动，及时作出合理的调控方案； 5、负责对业务中的市场风险、信用风险、法律风险进行全面有效的识别，及时解决风控过程中发现的各项问题； 6、负责对部门内员工进行不定期培训，提高风险经理的专业素质。三、部门文员工作职责 1、风控专员日工作情况的统计与汇报； 2、已完成风控工作客户的信息登记和退回贷款申请客户的信息登记，汇报。 3、风控过程中，抵押物价值的核实，实时监控抵押物价值的波动，及时报告上级领导；

4、部门例会的记录与整理，部门内文件的保管； 5、其他部门内日常行政性工作的具体执行。 四、风控组工作职责及工作流程（一）、风控组工作职责 1、负责对业务专员提供的客户信息进行贷前调查工作，开展尽职核查，明 确判断、分析并得出有价值的结论，给出有效风险控制建议； 2、约见面谈贷款客户，对抵押物进行市场价值核查，有效挖掘客户存在的 信贷风险，做出综合评定； 3、负责对贷款客户出具核查报告；（二）、风控组工作流程 备注：进入风控流程须提供《委托书》。 篇二：小额贷款公司风险控制部年终总结 风险控制部年终工作总结 XX年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。 一、以合规操作为准绳，加强规范管理。 审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷

小额贷款公司风控标准1

小额贷款公司风控标准 一、借款人资格 借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾期，无犯罪案底，无不良嗜好。同时业务人员应当说明客户来源，对于以下几类人群应当谨慎，部分直接拒绝。 1、客户本人、配偶在人法网有被执行信息 2、客户本人、配偶的征信报告在半年内有三个2、两个 3、一个7 3、客户本人、配偶或直系亲属做民间借贷，并且在公司中担任领导岗位 4、客户本人、配偶从事非法职业，如毒品、赌博、非法传销、“三陪”公关等 5、客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征 6、客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融衍生品交易 7、客户社会背景复杂 8、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官 9、无固定工作人群 10、在我公司有老账未清，故意拖延的 11，申请人生意或工作单位不在郑州的。 12，申请人夫妻正在办理离婚手续，财产分割不清的。 13，申请人本人或者家庭成员有重大疾病的。 14，申请人在民间用的有高息贷款且未偿还的。 15，申请人资产与收入不匹配的。 16，申请人已经移民的。 二、借款人提供借款资料 （1）、身份证明：二代身份证（风控人员查看原件，验明真伪） （2）、户籍证明：户口簿（风控人员查看原件，验明真伪） （3）、婚姻证明：单身证明、结婚证、离婚证（离婚协议、析产）（风控人员查看原件，验明真伪） （4）、抵押物证明：房产证、车辆登记证发票（风控人员查看原件，验明真伪） （5）、工作证明：工资条或营业执照（风控人员会上门考察，核对地址，公司名称，借款人提供资料的真伪） （6）、住址证明：租赁合同，房本。（风控人员会上门考察，核对地址，借款人提供资料的真伪）

风控部门年度工作总结

风控部门年度工作总结 公司领导及各位同事，大家好： 2020年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了2020打基础、2020谋发展的阶段后，2020年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。 众所周知，2020年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了2020年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。 2020年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下： 第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系 2020年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是： 1.在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范； 2.促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率；

小额贷款公司风控部经理岗位职责

*****小额贷款公司 风控部经理岗位职责 主要负责项目及贷款全程的风险管控，制定风险管理政策、制度，监测、评价、审查和控制业务和产品制度及风险。 一．负责制定项目及贷款整体风控规划、制度和流程管理工作。 1.组织制订和完善操作风险和信息安全管理制度和政策，完善风险控制流程；规划、制定、分解部门和业务的规划和经营目标，监督和指导规划和计划的执行情况，分析评估经营目标达成情况，组织落实调整方案。 2.组织规划部门的组织架构，完成部门机构设置，规划和调整岗位设置，设计完善岗位职责，组织设计和调整完善部门与岗位工作流程。 3.定全行风险管理政策、风险评价标准和相关管理制度。 二．负责部门业务的整体统筹和管理工作。 1.组织开展各类风险的识别、衡量、监控、预警与处理的工具、技术、模型研发。 2.组织开展对项目风险状况定期分析（包括流动性风险、信用风险、市场风险和操作风险、产品风险等），综合统计分析项目运行。 3.随时关注市场风险状况监控，收集有效信息，及时调整政策。

4.负责各项目业务系统运行体系的组织、协调和管理、监督、检查各业务系统政策与制度执行情况，建立完善内控管理制度与风险监控体系，定期组织对也业务风险的监测、调查和协调处置。 5.定期组织员工开展专业培训，提升员工的专业技能。 三．负责各类资源配置工作，发挥部门最大功效。 1.部门内人员和工作分配和调整、人员使用情况和工作负荷的考核和评价，人员绩效的考核和沟通，本部门人员的招聘和培训。 2.制订与平衡部门财政预算、分配和调整财政预算、审批或授权审批费用使用，监督控制预算执行和费用使用情况。 3.负责部门之间和部门内部的沟通、协调、指导。 四．遵守公司各项规章制度，不断提高个人行为规范。 五．完成领导交办的其他工作。 六．权限。 1.对本部门管理制度的建议权。 2.对项目运作流程的检查权。 3.对项目的尽职调查权。 4.对项目立项的建议权。 5.对本部门合同签署、业务合作的建议权。 风险专员岗位职责 主要负责在尽职调查过程中侧重融资方资信状况真实性的披露，在具体开展工作中与其他尽职调查人员互为补充、相互监督，坚持客观、公正、诚信的原则独立履行职责，协助制定调查计划、出具调查

风控专员年终总结

风控专员年终总结 个人工作总结就为您介绍到这里，希望它对您有帮助。如果您喜欢这篇文章，请分享给您的好友。 风控专员年终总结篇二 20xx年10月下旬，我来到**垦小额贷款公司。按照安排，分配到了公司风险控制部工作。风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约情况，提高风险预测能力。并及时对贷款申请人实施回访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷后管理。 在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。 经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对《物权法》、《担保法》、《合同法》等法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正 总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量 风控专员年终总结篇三伴随着20xx年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。现

风控部门工作总结

风控部门工作总结 风控部门 公司领导及各位同事，大家好： 20xx年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了20xx打基础、20xx 谋发展的阶段后，20xx年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。 众所周知，20xx年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了20xx年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。20xx年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环

境急剧变化的情况下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下： 第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系 20xx年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是：1.在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范；2.促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率；3.依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。 据此，为了更好的完成上述目标，我部编写了《20xx年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》中，首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准，明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时，《指引》也对业务流程进行了重新规划，对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。 第二大点、对其它风控相关事项的管理 本年度，我部除了风控日常工作之外，还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作，具体有以下： （一）法律法规及业务规范 1.规范文本 针对对以往检查中出现的贷款合同和法律文件不统一的

风控经理述职报告

风控经理述职报告 篇一： 风控部工作总结 风险管理部XX年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展 第一、"风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就XX年本部所做的主要工作汇报如下： 一、抓规范，着力完善风控流程 制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。 与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。 二、抓源头，严把风险入口关 任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况

提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个， 通过风险审查78个。 三、抓落实，杜绝内生风险发生 事实证明： 企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。 一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

小额贷款的逻辑与风控

小额贷款的逻辑与风控 一、小额贷款的放贷对象具有哪些特点？ 分析小额贷款的逻辑和风险控制要先从小额贷款的放贷对 象开始讲起，小额贷款的放贷对象一般都是中小微企业和个人，从实践中可以总结出小额贷款的放贷对象具有以下特点： ▌历史经营轨迹短：经营时间短，无法根据历史数据绘制企 业发展趋势图，无法预测企业未来发展情况。 ▌硬资产：看得见摸得着的资产，固定资产，比如机器、设备、厂房； ▌软资产：看不见摸不到的资产，无形资产，比如说智力有 关的一些资产。 ▌信息不对称：一方有的信息另一方没有，有信息的一方处 于信息优势，没有的一方处于信息劣势。 ▌信息不充分：不清楚事物本身的有些信息，比如最典型的，未来的信息我们是不知道的。 由于以上的4个特点，中小微企业在传统的金融市场上很难拿到资本支持，面临资本短缺的困境。为什么中小微企业以上的4个特点会导致其在传统金融市场上融资困难呢？我们来分析原因。 二、为什么中小微企业融资困难？

中小微企业从传统金融市场上获取资本的手段主要有两个，一是银行借贷，二是资本市场融资。 1. 银行借款难 银行信贷原理：传统的商业银行信贷一般要求有抵押物。为什么需要抵押，如果没有抵押物，银行能不能放贷呢？ 我们在第一部分讲到了中小微企业具备的特点，这些特点指向一个共同的要素——为中小微企业提供贷款实际上的风 险是比较高的。金融原理上来讲，高风险没有关系，我们讲“高风险高收益”，这句话是什么意思呢？风险高，只要能够有一种风险补偿机制来弥补这个风险就可以了，也就是说只要银行预期能获得高收益，那么它也会给高风险企业发放贷款的。 那么为什么银行没有采取这种方式（通过高收益即提高借款利率来弥补给中小微企业借款的高风险）呢？我们举个例子来分析真实的原因。 现在假定张三和李四两个企业来找银行借款，银行不清楚张三和李四这两家的情况，也就是说张三、李四和银行之间是存在信息不对称的。两家企业的历史经营轨迹都很短，无法预测企业未来的发展情况。那么对于银行来讲，最理性的选择就是对这两家企业都保持怀疑的态度，先假定这两家企业未来发展都高度不确定，那么银行给这两家企业放贷都存在较高风险，银行需要对高风险进行补偿，那么银行就要提高

小贷公司风控年终总结

小贷公司风控年终总结 20xx年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下： 一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。 二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合

作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续 签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。 三、积极组织项目论证会。 根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的 规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资 料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会 议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召 开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。 四、加强风险防范，制定系列措施和制度。 今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持 续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加 强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关 于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要 求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿 线索的搜集，反担保措施要避虚务实。 五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。 风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表

小额贷款公司 信贷风控制度

XX小额贷款有限责任公司 信贷业务及风控管理制度 目录 1、信贷业务操作规程（暂行） 2、信贷业务授权管理实施办法（暂行） 3、贷款业务担保管理办法（暂行） 4、贷款审查委员会议事规则（暂行） 5、贷款贷后管理办法（暂行） 6、信贷资产风险分类管理办法（暂行） 7、信贷业务责任追究制度（暂行） 8、贷款利息、业务咨询费计收管理办法（暂行） 9、内部审计管理办法（暂行）

XX小额贷款有限责任公司 信贷业务操作规程（暂行） 第一章总则 第一条XX小额贷款有限责任公司（以下简称公司）为规范小额贷款业务经营管理和业务操作，提高贷款管理水平，防范贷款风险，为客户提供高效快捷服务，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）（以下简称《指导意见》）、《四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知》（以下简称《通知》）等法规的相关规定，以及《xx小额贷款有限责任公司章程》（以下简称《公司章程》），制定本操作规程。 第二条贷款对象。贷款对象为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人、个体工商户、自然人等。 第三条贷款金额。贷款金额最低5万元以上，单笔单户最高不超过公司资本净额的5%。 第四条贷款期限。贷款期限1年以内（含），最长不超过2年。 第五条贷款利率。贷款利率由公司自主确定，上限不超过人民银行公布的贷款基准利率的4倍。 第六条公司贷款业务实行审贷部门分离制度。贷款的受理、

调查、审查、审批等全过程信息，应及时、完整、准确通过档案系统保存。 第七条办理贷款业务的操作流程： 客户申请→申请受理与调查→贷款审查审议→贷款审批→贷款发放→贷后管理→档案管理→贷款收回 不得逆程序操作。 第八条本操作规程是xx小额贷款有限责任公司办理贷款业务必须遵循的操作要求，是规范贷款操作的基本依据。 第二章客户申请 第九条客户申请贷款应具备以下基本条件： （一）贷款客户应是在成都市依法从事、开展经营活动的法人企业、事业单位、个体工商户，或是有成都市身份证、户口的具有完全民事行为能力的自然人； （二）法人企业、事业单位除应持有有权部门颁发的经年检的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； 生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原则上应持续经营1年以上； 经营管理、财务制度相对健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力； （三）个体工商户应持有有权部门颁发的经年检的营业执

小贷公司风险管理部工作总结

小贷公司风险管理部工作总结篇一：小额贷款公司风险控制部年终总结 风险控制部年终工作总结 XX年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。 一、以合规操作为准绳，加强规范管理。 审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行细节化、格式化；提出贷款风险隐患，跟进风险防范措施落实情况。每季对现有贷款余额客户进行五级分类标准进行考核。 二、专项检查，发掘潜在隐患，排查风险点。 根据上级监管部门和公司领导工作安排，今年风险部分别于四月份、十月份、十二月份对贷款档案及操作流程进行了专项检查活动，严格、深入地对贷款申请、受理、审核、办理及贷后管理和材料收集等方面做了调查，对发现问题的，提出整改意见。通过几次检查活动，信贷业务规范化对比上年有了很大的加强。 三、积极应对，顺利通过上级监管部门检查。 今年金融办分别于四月份和十二月份对公司内部管理、

信贷资产、财务状况等方面进行专项检查，风险部根据公司领导要求及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有 问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向公司领导汇报协助解决。顺利的通过了上级监管部门的现场和非现场检查。 四、参加洽谈会，增加公司市场知名度。 为参加今年6月10日在广晟广场召开的“政银担融资合作洽谈会”，风险部根据公司领导的工作安排，积极参与会展的前期准备工作：现场协调与兄弟企业友力担保公司的展位排列，与广告公司商讨布景方案，准备会展的各种宣传资料和用具。会展期间，与业务部一道坚守岗位，向各方客户宣传讲解公司的经营宗旨、业务品种，散发宣传单张。经过全体员工上下努力，洽谈会取得圆满成功，为增加公司市场知名度起到了很好的促进作用。 五、以信贷报表为晴雨表，为分析贷款业务提供服务。 信贷报表数据作为全面反映公司资金营运状况的“晴雨表”，真实准确及全面为公司股东和领导决策提供依据。XX 年风险部按时准确上报金融办的贷款情况月度统计表和市人行统计系统及信贷系统等各类固定统计信贷报表，并根据上级监管单位和公司领导要求及时完成了临时报表的统计上报工作。每月按照业务经营发展状况，适时撰写信贷经营

风控转正工作总结.doc

风控转正工作总结 风险管理部20XX年工作总结今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结 合的风控原则，突出“五抓”，在有效 实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳 健发展。现就20XX 年本部所做的主要 工作汇报如下： 一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是 实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮 助和 指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建 章立制与规范管理相结合，一是拟定 了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及 风控规程》及操作流程图；二是制定了 《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、 合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导 意见的基础上进行了修定完善；四是 对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此 同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，

确保了各类业务操作和风 险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合 规风险、道德风险的发生。 二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金 的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”， 保 证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严把“项 目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相 关资料、认真听取情况 介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面 临的潜在风险进行识别、分析，并根 据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出 明确、有效的风控建议，对经双方沟 通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项 申请；二是严把“尽职调查关”，对初 审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查 清单，并配合业务人员适时开展实地 尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测” 相结合的办法，多渠道、多角度获取

小额贷款公司风险管理的重点与风控体系

小额贷款公司风险管理的重点与风控体系 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】

一、小额贷款公司风险管理的重点 （一）小额贷款公司的两个“角色” 我们通过对小额贷款公司的主要风险与产生风险的主要因素进行阐述后，就可以综合概括出小额贷款公司出现重大风险的主要原因就是其不恰当的经营行为。该不恰当的经营行为要么表现为违背了法律的强制性与禁止性规定（包括怠于行使自己的权利）；要么是选择了向错误的贷款客户发放了错误的小额贷款（包括没有预见到系统性风险而发放了小额贷款）；或两者兼而有之。简而言之，“不恰当的经营行为”就是指“违规行为与错误的贷款决策或不当的贷款操作”。其分别对应着小额贷款公司的两大风险，即合规风险与贷款损失风险。当合规风险与贷款损失风险暴露达到一定程度，小额贷款公司就会产生声誉风险与持续经营风险，从而撼动小额贷款公司盈利、发展和生存的根基，严重的会导致小额贷款公司面临破产、解散的后果。 只有明白了产生重大风险的主要原因，小额贷款公司的风险管理才能抓住重点。这要求小额贷款公司始终清醒地认识到自己的两个角色：债权人角色和市场经营主体角色。债权人角色要求其不断地识别、分析、评价与预测那些影响各个债权资产安全的各种重要风险点与风险因素，从而作出正确的决策（包括贷前的贷款决策与贷后管理决策），进而对各种贷款业务的各类风险做到积极防范和有效规避；市场经营主体角色要求其从市场主体、被监管对象的角度去思考，哪些市场规律、法律法规、行业规则、监管要求是必须遵守的，从而不断做出符合相关要求的经营行为，进而免遭相关处罚，积极规避承担相应的法律责任等带来的相关损失。 (二)小额贷款公司风险管理的思路 无论是债权人角色还是市场经营主体角色对小额贷款公司的要求，其实都是对小额贷款公司员工提出的要求。比如，对于系统性风险，小额贷款公司员工可以通过对系统性风险信息进行日常的管理，并及时地对相关的系统性风险进行分析与预测，根据预测的结果，来事先调整小额贷款的政策，从而避免选择那些可能受系统性风险影响较大的贷款申请人成为自己的贷款客户，进而避免承受重大的系统性风险。又如，对于因违反“限制性、禁止性规定”而产生的合规风险，小额贷款公司