洗钱特征识别方法

洗钱通常包含与现金交易有关、与账户有关、与贷款有关等方面的各种行为，这些行为特征主要体现在以下一些方面，还请各位学员认真学习，学会判断何种行为属于洗钱行为。

一、与现金交易有关的特征

1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符；

2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快

3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大；

4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；

5、频繁接受境外汇入资金，并在短期内要求现金解付；

6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；

7、现金存款出现不明原因的显著增长，特别是这类存款在短期内被迅速转往与客

户无日常联系的目的地。

8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大；

9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金

10、非居民个人频繁携带大量现金入境存入银行后，要求银行开旅行支票或汇票带出。

11、企业用于境外投资或外商投资企业汇出利润的购汇人民币资金大部分为现金或从非本单位银行账户转入；

12、外商投资企业以外币现金方式进行投资‘

13、客户频繁使用大量人民币现钞购汇。

二、与账户有关的特征

1、客户的开户信息与银行核实不相符

2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃；

3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易；

4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大；

5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大；

6、有意化整为零，逃避交易检测；

7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，

且与客户的身份或经营性质不相符；

8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符；

9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易；

10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、汇票、本票等）方式结算的

出口收汇；

11、企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大，单账户余额很小或不保留余额；

三、异常的资金收付

1、在与客户或经营业务无关的国家（地区）之间转移资金；

2、客户办理实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求盈利。

3、居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开旅行支票或汇票；

4、客户在银行办理出口入账手续时，无有效商业单据却频繁领取结汇水单（核销

专用联），或拒绝提供有效商业单据而频繁领取结汇水单；

5、客户频繁、大量发生买卖专有技术、商标权等无形资产或捐赠、广告、会展等

收汇、结汇及付汇，与其经营业务不相符；

6、客户经常窜入旅行支票及外币汇票存款，特别是此类支票及汇票是境外开具，

与其身份或经营状况不相符；

7、利用无贸易背景信用证或其他方式在境外融资；

8、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途不明；

9、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；

10、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；

11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把资金电汇国内。

四、与贷款有关的特征

1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产；

2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还；

3、客户取得贷款后不久即偿还贷款；

4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途不相符；

5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金来源；

五、与证券交易有关的特征

1、在几个不同的法律管辖区内进行大量的证券交易；

2、与投资者的正常活动以及投资者从事的业务活动不符的交易；

3、没有明确目的而买卖有价证券；

4、买卖证券的活动明显不以追求利益为目的；

5、同一最终客户进行数次同一种有价证券的少量交易，以现金买进再卖出，将所得的资金以信用方式存入另一个不同的客户；

6、向明显没有关系的第三方转移证券投资；

7、与市场上的正常业务不同的交易，如与市场的规模、资金周转频率或市场外价格不符的交易；

8、同一最终客户进行多次同种有价证券的交易，每次都以现金买进，然后再同一次交易中再卖掉；

9、非公司原始股东也没有买入证券的过程却发生卖出证券交易；

六、与保险有关的特征

1、要求订立寿险保单，但用以缴付保险费的款项来历不明或与保户的经济地位不相符；

2、通常只订立小额保单及平时以定期付款方式缴纳保险费的保户，突然要求订立一次缴清保费的大额保单；

3、保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单；

4、通过由第三者发出的支票付款，而第三者与有关保险当事人没有任何明显的关系；

5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并非同一个人；

6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿透露此目的；

7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心，只想知道提前退保的手续；

8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般是指在保单生效后两年内进行的兑现）。

七、其他行为特征

1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾；

2、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当；

3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录；

4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解；

5、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释‘

6、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息

八、与金融机构职员有关的特征

1、金融机构职员的生活突然发生了很大的变化，而与其经济收入明显不符；

2、金融机构职员没有合理的理由拒绝本机构提供的休假安排或者不愿意退休；

3、金融机构职员的业绩突然间有了显著的或不可思议的增长。

反洗钱措施

第一章总则 第一条为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，根据《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱相关法律法规制定本制度。 第二条本制度中反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 第三条我公司应当依法采取预防、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 第四条公司各部门及全体员工应严格遵照本制度，认真履行反洗钱工作责任及义务。 第二章客户身份识别制度 第一条为了进一步完善反洗钱制度，获得完整的客户信息，对客户的身份证有效期、经营状况、资信状况等有真

实的了解，从而提高反洗钱工作的有效性和操作性，特制定本制度。 第二条认真对客户提供的资料的真实性、合法性和完整性进行审查，并要记录在案，严防洗钱活动。 第三条个人客户办理业务时，必须认真执行个人账户实名制，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并留存其身份证复印件，特别审核其身份证件的有效期。 第四条法人客户办理业务的，应当按照有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。代理企业开法人户的，营业部应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并扫描代理人的身份证件的正面，留存账户涉及人员的身份证复印件。 第三章客户身份识别的工作要求：第一条认真贯彻执行开户实名制的工作要求，切实做好客户身份识别工作; 第二条反洗钱工作领导小组和各营业部要按照要求，切实负起责任，把各项反洗钱措施和办法落实到实处，努力构建一道反洗钱防御体系;

洗黑钱的概念及特征

洗黑钱的概念及特征 洗钱(MONEYLAUNDERING)，本意指把肮脏的钱清洗干净。据说在二十世纪初期，美国旧金山市一家饭店的老板，看到自己饭店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏顾客所戴的白手套而影响饭店的生意，便用洗涤剂将收到的硬币清洗一遍，于是被清洗之后的硬币就象新的一样干净了，这就是洗钱的最早来源。到了二十世纪20年代，美国芝加哥出现了一个以鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们利用美国经济发展中使用的现代化大规模生产技术，发展自己的犯罪产业，谋求巨额的经济利益。起初，该组织以开洗衣店做掩护，在为顾客洗衣服的同时，向顾客收取现金，然后将这一部分现金连同其贩卖毒品的收入一起向税务机关申报，这样就把毒品收入也变成了合法收入。这就是现代意义上“洗钱”一词的渊源。后来，人们用它来称谓把非法收入合法化的过程。最初的洗钱，实际上是毒品交易的一部分，据联合国统计，每年约有来自毒品交易的5000亿至6000亿美元流入正常的经济流通领域，这样，在国际金融系统中流通的“毒”钱大约有一万多亿美元。现在把对贩毒、走私、抢劫、盗窃、诈骗、贪污、贿赂、逃税等犯罪收入的清洗，都视为洗钱。关于洗钱的概念，目前在不同国家和地区的法律中表述也不尽相同。 1988年12月19日联合国大会在维也纳通过的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》(以下简称《联合国禁毒公约)中将毒品犯罪及其洗钱行为规定为国际犯罪。该公约将洗钱定义为:为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得非法财产之来

源、性质、所在，而将该财产转换的即为洗钱。该定义范围较为狭窄。 1990年2月7日，欧洲和北美的15个国家在巴黎召开会议共同研究对付洗钱问题，并为此组建了“金融行动特别工作组”。该组织给洗钱所下定义为:凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。该定义从宽规定洗钱范围，突破了毒品交易所得的局限，将其扩大、延伸到凡是对由犯罪行为所得财物加以隐瞒或掩饰的行为。 1986年，美国国会通过的《洗钱控制法》对洗钱犯罪规定为:1、就法律指定的犯罪种类而言，从事与犯罪相关联资金的金融交易，如果明知其非法性质，并以协助犯罪实施为目的，或者明知交易旨在掩护款项的性质、方位、来原、所有权或控制权，构成联邦刑事犯罪。2、就法律指定的犯罪种类而言，与金融机构从事一刃美元以上犯罪赃款的交易，构成联邦刑事犯罪。3、促使一国内金融机构不予提交，或者提交有重大遗漏或失实的货币交易报告，重构与一个或多个金融机构之间的任何交易，构成联邦刑事犯罪。所谓重构交易，是指犯罪分子和洗钱者对一万美元以上的款项，故意拆零，分别与多个金融机构或一个金融机构的多个分支机构交易，以使每一笔均在报告金额界限以下，从而规避报告的行为。 1991年6月10日，欧共体发布的《关于防止利用金融系统进行洗钱活动的法令》把洗钱定义为:明知是犯罪财产而故意拥有、转移、隐藏、或帮助犯罪分子逃脱法律制裁的行为。

反洗钱相关测试及答案

1. 中国反洗钱工作的行政主管部门是（）。 √ A 公安部 B 国务院 C 中国人民银行 D 财政部 、 正确答案：C 2. 以下活动可能存在洗钱行为（）。 √ A 地下钱庄 B 购买保险立即退保 C 成立空壳公司 ？ D 以上都是 正确答案： D 3. 在中华人民共和国境内设立的（）和按照规定应当履行反洗钱义务的（），应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 √ A 保险公司、资产管理公司 / B 金融机构、特定非金融机构 C 金融机构、其他非金融机构 D 企业单位、事业单位 正确答案： B

4. 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。 - √ A 客户身份识别 B 大额和可疑交易报告 C 可疑交易的分析 D 与司法机关全面合作 正确答案： A · 5. 作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免行为（）。 × A 大额存取现金 B 用真实姓名开立银行账户 C 身份证不轻易借人 、 D 发现可疑的洗钱线索尽快举报 正确答案： A 6. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（），应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 √ A 客户身份证明文件 B 保单信息及转账记录 : C 客户名称及银行卡信息 D 客户身份资料和交易信息 正确答案： D

7. 根据我国《反洗钱法》的规定，客户资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存几年时间（） √ & A 5年 B 10年 C 15年 D 20年 正确答案： A ） 8. 根据我国《反洗钱法》的规定，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，金融机构可以对客户在本单位开立账户的资金采取临时冻结措施，临时冻结后（）小时以内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。 √ A 12小时 B 24小时 C 36小时 D 48小时 · 正确答案： D 9. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。 √ A 反洗钱非现场调研 B 反洗钱风险排查 》 C 反洗钱行政调查 D 反洗钱可疑交易甄别

反洗钱培训之二：客户身份识别

第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识 一、客户身份识别的重要性 1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。 具体包括3个方面： ①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。 从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。 一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于： a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。 3.基本原则（4个）①真实性。 客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。 ②有效性。 提供的身份证明文件必须是合法有效的。 ③完整性。 客户的身份资料、交易记录必需完整保存。

④持续性。 金融机构应持续履行识别义务。 4.完整的客户身份识别流程： （4个）①核对： 有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解： a.实际控制客户的自然人 b.交易的实际受益人 c.资金来源 d.资金用途 e.经济状况或者经营状况；③登记： 客户身份基本信息；④留存： 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。 5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。 ②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；- 1 -第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。 ③代理业务识别要求第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码；．．．．．．．．．．．．．．．第二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。 第三，出信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金（财产）属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及等级信托委托人、受益人的姓名（名称）、联系方式。

洗黑钱的概念及特征

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 洗黑钱的概念及特征 洗黑钱的概念及特征洗钱(MONEYLAUNDERING) ，本意指把肮脏的钱清洗干净。 据说在二十世纪初期，美国旧金山市一家饭店的老板，看到自己饭店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏顾客所戴的白手套而影响饭店的生意，便用洗涤剂将收到的硬币清洗一遍，于是被清洗之后的硬币就象新的一样干净了，这就是洗钱的最早来源。 到了二十世纪20 年代，美国芝加哥出现了一个以鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们利用美国经济发展中使用的现代化大规模生产技术，发展自己的犯罪产业，谋求巨额的经济利益。 起初，该组织以开洗衣店做掩护，在为顾客洗衣服的同时，向顾客收取现金，然后将这一部分现金连同其贩卖毒品的收入一起向税务机关申报，这样就把毒品收入也变成了合法收入。 这就是现代意义上洗钱一词的渊源。 后来，人们用它来称谓把非法收入合法化的过程。 最初的洗钱，实际上是毒品交易的一部分，据联合国统计，每年约有来自毒品交易的 5000 亿至 6000亿美元流入正常的经济流通领域，这样，在国际金融系统中流通的毒钱大约有一万多亿美元。 现在把对贩毒、走私、抢劫、盗窃、诈骗、贪污、贿赂、逃税等犯罪收入的清洗，都视为洗钱。 关于洗钱的概念，目前在不同国家和地区的法律中表述也不尽相 1 / 7

同。 1988 年 12 月 19 日联合国大会在维也纳通过的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 (以下简称《联合国禁毒公约) 中将毒品犯罪及其洗钱行为规定为国际犯罪。 该公约将洗钱定义为: 为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得非法财产之来源、性质、所在，而将该财产转换的即为洗钱。 该定义范围较为狭窄。 1990 年 2 月 7 日，欧洲和北美的 15 个国家在巴黎召开会议共同研究对付洗钱问题，并为此组建了金融行动特别工作组。 该组织给洗钱所下定义为: 凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 该定义从宽规定洗钱范围，突破了毒品交易所得的局限，将其扩大、延伸到凡是对由犯罪行为所得财物加以隐瞒或掩饰的行为。 1986 年，美国国会通过的《洗钱控制法》对洗钱犯罪规定为: 1、就法律指定的犯罪种类而言，从事与犯罪相关联资金的金融交易，如果明知其非法性质，并以协助犯罪实施为目的，或者明知交易旨在掩护款项的性质、方位、来原、所有权或控制权，构成联邦刑事犯罪。 2、就法律指定的犯罪种类而言，与金融机构从事一刃美元以上犯罪赃款的交易，构成联邦刑事犯罪。

反洗钱知识试题库

反洗钱知识答题活动题库 一、单选题 1.《反洗钱法》规定，（c）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和 有关国际组织开展反洗钱合作。 A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会 2.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施 需经（A）批准可以采取。 A.国务院反洗钱行政主管部门负责人 B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理 3.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（a) A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 4.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C） 义务 A.应尽

B.反洗钱 C.法定 D.常规 5.《反洗钱法》第六条规定，(A )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律 保护。 A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 6.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（B ）制度 A、大额交易 B、反洗钱内部控制 C、现金交易 D、资金结算 7.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交(A )，受 法律保护。 A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告 8.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D ）举报。接 受举报的机关应当对举报人和举报内容XX。

反洗钱基础知识教学内容

反洗钱基础知识 第一章洗钱的基本概念 “洗钱”一词的原始含义就是把脏污的硬币洗干净。在以铸币为主要支付手段的年代，金银铸币流通的时间久了，表面会很脏，会影响铸币的使用和流通。于是，商人们就想出了一个办法，他们戴上手套，将被弄脏的货币倒入大缸内，再加入一些具有腐蚀性的化学药剂进行清洗，使铸币光亮如新，重新投入流通。这是“洗钱”一词最早的来历。此时的洗钱概念并无贬义。 现在“洗钱”一词的含义是对其原始含义的假借，是指将货币资金或财产来源和性质的“不干净”进行清洗，即将所谓的黑钱、赃钱和犯罪收入通过各种交易来使其达到表面合法化，从而使非法财产的拥有者能够安然享受不法财务或利益。 1.1洗钱的基本含义 洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。 1.1.1我国对洗钱概念的界定 2007年1月1日开始实施的《反洗钱法》第二条规定，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 《中华人民共和国刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破获金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： （1）提供资金账户的； （2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （3）通过转账或者其他结算方式协助将资金转移的； （4）协助将资金汇往境外的； （5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的所得及其收益的来源和性质的。 1.2国际组织对洗钱概念的界定 1988年《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》将洗钱定义为： 1、明知资产来源于毒品，为了隐瞒或掩饰其非法来源，或为了协助任何涉及此种犯罪

反洗钱监控管理办法

1.目的 为贯彻《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）及相关监管配套规定的要求，履行公司反洗钱义务，特制定本办法。 2.适用范围 适用于总公司及各分支机构的反洗钱监控工作。 3.术语和定义 3.1反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。 3.2大额交易：指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元 以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 3.3频繁交易：指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生 持续3天以上。 3.4短期：指10个工作日以内,含10个工作日。 3.5长期：指1年以上。? 3.6客户基本信息：对于自然人客户，包括姓名、性别、国籍、职业、住所 或者工作单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户的经常居住地与住所地不一致的，以经常居住地作为住所地；对于法人、其他组织和个体工商户客户，包括名称、住所、

经营范围、组织机构代码、税务登记证号码，可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限，控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 3.7洗钱高风险国家和地区：指反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区， 尤其是被反洗钱金融行动特别工作组（FATF）列入“在打击洗钱和相关犯罪方面不合作国家和地区”黑名单的国家和地区。 3.8大量：系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。 3.9以上：包括本数。 3.10总公司反洗钱工作领导小组：指按照相关监管要求设立的公司反洗钱工 作的最高领导机构，由总公司领导及各部门负责人组成。 3.11反洗钱管理部门：指总公司法律合规部及分支机构反洗钱岗。 3.12法律合规部门：指总公司法律合规部及分支机构法律合规工作主管部门 或者岗位。 4.职责 4.1总公司 4.1.1总公司反洗钱工作领导小组：负责组织制定公司反洗钱内部控制制度； 负责反洗钱内部控制制度的有效实施；负责公司反洗钱工作的总体部署。 4.1.2总公司法律合规部：负责各项反洗钱内控制度的制定；负责反洗钱工作 的组织规划与执行情况跟踪；负责反洗钱事项的执行推动；负责反洗钱报告的汇集并向中国反洗钱监控分析中心报告；负责对总公司相关部门和分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行检查、监督和

试论网络洗钱犯罪的特点及防控对策

试论网络洗钱犯罪的特点及防控对策 赵威何敏娜 当今世界已进入网络时代。本文拟就网络时代背景下洗钱犯罪的有关问题作初步探讨,以期对有效打击此类犯罪提供参考。 一、网络洗钱概述 反洗钱是当今世界经济领域的一个热点和难点。简单地说，洗钱就是将从事非法活动或犯罪所得的脏款通过银行等金融机构中转或采取其它特殊方式掩盖其非法的性质和来源，使之合法化，从而获得巨额利润。 传统的洗钱方法主要是通过货币走私、利用金融机构和非金融机构洗钱。1洗钱的过程主要由处置、离析和融合三个阶段组成。在处置阶段,来自犯罪活动的收入改变成便于控制而且不易被怀疑的形式；离析阶段中,犯罪分子通过复杂的金融交易,隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和真实的所有权关系,模糊犯罪收益的非法特征；融合阶段指的是将犯罪收益与合法资金结合在一起混入经济、金融体系中去,让非法所得以合法面目出现的过程。 网络洗钱是指借助网上银行及其他金融机构提供的网络金融服务,以及利用电子付款系统、开环型电子货币等电子支付工具进行洗钱的行为。网络洗钱最初主要是通过银行间电子资金划拨系统如环球同业银行金融电讯协会等专用网络来进行。 随着互联网技术的广泛应用,洗钱犯罪行为已发展到更高层次的互联网洗钱。互联网洗钱的主要形式包括:网络银行、网络赌博、电子货币(包括智能卡)等。除了上述三种主要方式以外,还有在互联网上开展的与电子商贸服务等结合在一起,利用网络作为资金运作通道的洗钱方式,如网络“空壳公司”和网络“前台公司”等2。 由此可以归纳出,相对于传统洗钱行为,网络洗钱具有以下特点: (一)隐蔽性进一步增强 网络空间又称为虚拟空间,虚拟性是网络的重要特征。网络中的事物归根结底是数据的表象,数据的外在形式表现为文字、数字、声音、图像等,构成了网络中幻化的万事万物。现实社会中那些备受关注的特征,诸如性别、年龄、相貌、身份等都能借助虚拟化的网络得到隐匿和篡改,我们面对的不再是一个个活生生的人而是一行数据或一串字符。网络的这一虚拟性特点进一步增强了上网者的匿名性和隐蔽性。无论对于传统洗钱还是利用网络技术的新型洗钱来说,寻求更高的匿名性和隐蔽性,以使其洗钱行为不被发现,是他们极力追求的目标。与传统支付工具相比,使用网络交易系统和电子支付工具,洗钱犯罪分子不需要直接面对银行职员,洗钱行为所留下的只是一堆冷冰冰的密码数据和虚拟的影像,反洗钱机构根本无法对交易者和资金的交易情况进行有效监管,即使监控到,也很难根据截获到的数据流,查找到真正的洗钱者。所以,网络的虚拟性及匿名性等特点导致了网络洗钱的高度隐蔽性,为反洗钱设置了重重障碍3。 (二)国际化趋势不断加强 网络的无国界性使国界和地域的概念在网络空间不复存在。网络中的电子信息的传递速度和成本几乎与物理位置无关,地理位置已经不是网络空间中的重要因素。网络的这一独特的优势,一方面使洗钱犯罪的跨国性、超地域性进一步增强,另一方面也使洗钱犯罪规避法律制裁的能力得到了进一步的提高。就目前看,世界上大部分国家都意识到洗钱犯罪的危害性,并采取了一系列措施打击洗钱犯罪活动。发达国家对洗钱活动的危害性认识较早,打击洗钱犯罪的措施也较为完善。当犯罪分子在发达国家洗钱面临越来越多的困难和障碍时,他们就会利用网络的无国界性把犯罪收益转移到处于经济体制转轨、反洗钱立法不够完善、金融监管水平较低的一些国家和地区。特别是目前国际上还没有一个全面的反洗钱的规范,各国政府对待洗钱犯罪的态度和在洗钱方面采取的措施宽严不一,这更给洗钱分子利用各国法律间

反洗钱培训之二：客户身份识别(续)

第二章 客户身份识别（续） 第五节 客户洗钱风险分类管理 （一）基础知识 1.如何理解客户洗钱风险管理 · 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。 ·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作，也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。 2.概念 银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 3.客户洗钱风险分类管理的目标 ① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险； ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。 4.客户洗钱风险分类管理必要性 ①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。 银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。 ②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。 5.客户洗钱风险分类管理的原则（4个）： ①全面性：银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。 ②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。 ③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响，客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。 ④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密。 （二）客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）： ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素

反洗钱学习材料12页word文档

反洗钱基础知识-----金融机构的义务 《反洗钱法》规定的金融机构为预防洗钱活动而采取的措施，整合了现有法律制度的一些规定，如客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度在现有法律制度里都存在，只不过以反洗钱的形式进行了确立，有些方面要求更高、更严格而已。金融机构的反洗钱义务有以下几方面： （一）建立健全反洗钱内控制度 反洗钱内部控制制度是金融机构内部控制制度的重要组成部分，是国际组织和各国立法普遍要求采取的反洗钱措施，是金融机构实现依法经营、审慎经营的重要途径。要求金融机构建立健全反洗钱内控制度，有利于提高金融机构的风险意识，加强自我约束和风险管理，提高抗风险能力。 1、反洗钱内控制度的目标 一般而言，反洗钱内部控制制度的设计和制定应至少达到三方面的目标：一是应将反洗钱要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身的损害。二是反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本机构通过客户身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和司法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动。三是反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适

应，并具有根据业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力，为金融机构应对不测或突发事件奠定坚实的基础。 2、反洗钱内控制度的内容 为有效履行反洗钱义务，金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的具体情况，制定履行法定反洗钱义务的工作程序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评估和稽核制度等内部控制制度。根据《反洗钱法》的规定，反洗钱内控制度主要包括两个方面：一是组织机构建设。金融机构应设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。这包含了两层意思：（1）金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；（2）负责反洗钱工作的部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。二是制度建设。金融机构应建立客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、报告大额和可疑交易的内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。 金融机构制定的大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，应向中国人民银行当地分支机构报备。 （二）客户身份识别 客户识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、

中国洗钱犯罪调查报告

中国洗钱犯罪调查报告 内容摘要：本文是一篇基于实践真实案例的调查报告。文中选取近年来破获的100起典型洗钱案件作为样本，归纳总结我国目前洗钱犯罪的总体情况,分析我国洗钱犯罪的主要趋势和作案手法，探讨其中反映的主要问题，并尝试提出预防和打击洗钱犯罪的建议。 关键词：反洗钱洗钱犯罪类型分析调查 洗钱（Money Laundering），是指将上游犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的犯罪行为。近年来，随着走私、毒品、腐败等上游犯罪的日益增多，与之相伴随的洗钱犯罪问题在我国日渐突出，不仅破坏了我国金融秩序，而且危害到经济安全和社会稳定。我国开展反洗钱工作以来，不断建立健全反洗钱法律制度，加强反洗钱监管和监测，推进反洗钱国际合作，调查和破获了一系列洗钱犯罪大案要案，为维护国家的经济安全和金融稳定发挥了重要作用。 下面，本文选取了近年来我国破获的100起典型洗钱案件[1]进行统计分析，归纳总结我国目前洗钱犯罪的总体情况,分析我国洗钱犯罪的主要趋势和作案手法，探讨其中反映的主要问题，并尝试提出预防和打击洗钱犯罪的建议。 一、我国洗钱犯罪的总体情况 从总体情况看，我国洗钱犯罪数量逐年增多，规模不断扩大；从地区分布看，经济发达或者沿海、沿边地区的洗钱犯罪活动较为猖獗；从涉及的行业和领域来看，洗钱犯罪活动主要集中在金融领域。 （一）我国洗钱犯罪逐年增多，规模不断扩大。理论上，我们无法统计出我国洗钱犯罪案件的真实发案数量，因此我们选择从破案的角度来近似分析我国洗钱犯罪的发案情况。统计显示，2003年以来，人民银行协助侦查机关破获涉嫌洗钱案件的数量逐年上升，涉案金额不断提高。其中，2008年协助破获涉嫌洗钱案件203起，涉案金额1883.7亿元，破案数量是2007年的2.3倍,涉案金额是2007年的6.5倍。扣除这些年反洗钱部门的工作努力因素，以上数据从侧面反映出了我国洗钱犯罪发案数量在总体上逐年上升，同时规模也在不断扩大。 （二）我国洗钱犯罪活动主要集中在经济发达或者沿海、沿边地区。统计显示，洗钱犯罪的地区分布与各地的经济发达程度基本呈正相关，同时沿海、沿边地区的地缘特点在洗钱犯罪活动中也有明显表现。例如，从人民银行协助破获洗钱案件地区分布看，这些洗钱案件主要集中在广东、福建、浙江、四川、辽宁、江苏等地。其中，广东地区破获的涉嫌洗钱案件最多，约占总数的33%；其次是福建和浙江，分别约占总数的13%和9%。 （三）上游犯罪主要集中在金融领域。洗钱活动必然与其上游的违法犯罪活动紧密联系。统计显示，人民银行协助破获的洗钱案件主要涉及地下钱庄及非法买卖外汇活动、偷逃税等危害税收征管犯罪、非法吸收公众存款活动、金融诈骗等诈骗犯罪、毒品犯罪、走私犯罪、贪污受贿等职务犯罪等。其中，地下钱庄及非法买卖外汇活动最多，约占破获案件的59%，这类违法犯罪活动主要集中在广东、福建、辽宁、浙江等地；以偷逃税款、虚开增值税专用发票骗税为代表的各种危害税收征管犯罪也是破获案件中的主要类型，约占总数的9%，此类违法犯罪活动主要集中在东南沿海及华中等享受税收优惠政策的地区；再次为诈骗犯罪，

反洗钱阶段考试培训判断题

判断题 1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。(对) 2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。(错) 3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错) 4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对) 5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。(错) 6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。(对) 7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对) 8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对) 9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错) 10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。(错) 11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对) 12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错) 13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。(对) 14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(错) 15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错) 16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。(错) 17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。(对) 18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。(错) 19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(对) 20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错) 21.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(对)

洗钱犯罪案件中的法律适用问题

洗钱犯罪案件中的法律适用问题 摘要：在世界一体化的今天，国际交流活动日益频繁，贩毒、走私等犯罪活动也随之大量的发生，后续的洗钱犯罪在世界范围内日益猖獗，根据国际货币基金组织的报告，全世界每年洗钱金额已高达4000亿美元，占全球国内生产总值的2%，相当于贸易总额的8%，其已严重影响到了全球经济的正常发展。严峻形势下，我国在1997年刑法中首次规定了洗钱罪，但由于我国在此领域的立法起步较晚，在社会法律意识、法律机制的协调与完善等各方面仍有不足。本文本人对于洗钱罪在刑法中若干问题进行一些剖析，希望对我国以后的立法、执法等方面能起到微薄借鉴之力。 关键词：上游犯罪;明知;罪数区别 20世纪以来，国际范围的洗钱活动日益猖獗，引起了世界各国和有关国际组织的关注。洗钱犯罪也被列入21世纪十大犯罪之首，控制和惩治洗钱犯罪，现已成为各国和国际社会面临的一项重要和艰巨的任务。中国是新兴的市场环境，由于自身的体制尚不完善，所以遭受国际洗钱活动的严重危害性日益突出，对中国经济持续、稳定、健康的发展，带来了不小的冲击。鉴于洗钱行为的严重危害性，我国继1997年《刑法》第191 条规定洗钱罪之后，2006年6 月29日出台的《刑法修正案(六)》在《刑法修正案(三)》的基础上又增加了洗钱罪的三类上游犯罪：贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。2006年10月31日出台的《反洗钱法》更是进一步完善了我国的反洗钱法

律制度。本文就洗钱罪的“上游犯罪”的界定、洗钱罪主观要件“明知”的内涵以及与相似犯罪的区别等问题进行探讨。 一、洗钱罪的上游犯罪的若干问题 (一)洗钱罪的上游犯罪的界定 在谈论洗钱罪常常涉及到上游犯罪和下游犯罪两个概念。由于洗钱行为一般是将贩毒、走私、黑社会、贪污贿赂、诈骗等犯罪所得和收益通过复杂的交易手法转变为表面合法化的财产。因此，我们将能够获得资金收益并直接诱发洗钱动机的犯罪称作上游犯罪，而将洗钱罪称作下游犯罪。如果要准确的把握洗钱罪，应该首先界定洗钱罪的上游犯罪。“上游犯罪”范围的界定，大致有四种做法：一是将“上游犯罪”的范围限制在某些特定的犯罪。如意大利1978年刑法典将洗钱罪的范围限制于抢劫、敲诈或诈骗以及绑架犯罪;二是将“上游犯罪”的范围限制为毒品犯罪。比如法国在1994年生效的刑法典，也正是为了遏止毒品犯罪这个初衷而设立洗钱罪。但是由于这种做法使洗钱罪范围过窄，基本上已被大多数国家所抛弃;三是将“上游犯罪”的范围扩大到了所有的犯罪;四是将“上游犯罪”的范围泛化到所有的违法行为，只要行为人实施了将非法获取的货币资金或其他财产合法化的行为，就构成洗钱罪。1 从2006年《刑法修正案(六)》将洗钱罪的修改来看，我国应该属于上述四种分类中的第一类。不过有关立法部门已经把立法重心有所扩大，把法律制裁的着力点转移到打击洗钱犯罪的实际需要和有利于加强打击洗钱犯罪的国际合作需要这个

最新反洗钱培训之二：客户身份识别

第二章客户身份识别 第一节客户身份识别的基础知识 一、客户身份识别的重要性 1.概念 客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。具体包括3个方面： ①了解客户本人的真实身份； ②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途； ③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 2.重要性（3个） ①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础； ②确定客户真实身份。从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线； ③保证客户身份资料的真实、准确和完整。一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。 3.基本原则（4个） ①真实性。客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。 ②有效性。提供的身份证明文件必须是合法有效的。 ③完整性。客户的身份资料、交易记录必需完整保存。 ④持续性。金融机构应持续履行识别义务。 4.完整的客户身份识别流程：（4个） ①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件； ②了解：a.实际控制客户的自然人 b.交易的实际受益人 c.资金来源 d.资金用途 e.经济状况或者经营状况； ③登记：客户身份基本信息； ④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。 5.客户身份识别的基本要求（8个） ①建立业务关系识别要求 第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别； 第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。 ②业务存续期间识别要求 第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；

反洗钱练习题教学内容

反洗钱学习（一）练习题 一、单项选择 1、在洗钱过程中，脏钱通过以普通商业资金的形式再次进入经济部门，为非法财富提供表面合法的掩护，被形象的描述为“甩干”，该阶段又被称之为（）。 A、离析阶段 B、融合阶段 C、放置阶段 D、培植阶段 2、《反洗钱法》的立法宗旨是（）。 A、打击黑社会组织犯罪 B、遏制贪污腐败现象 C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、打击非法金融活动 3、站前支行反洗钱领导小组的组织架构正确的是（）。 A、组长：郭春枫； 副组长：戚晓明； 组员：张抒平、韩天天。 B、组长：郭春枫； 副组长：戚晓明； 组员：刘明华、张抒平。 C、组长：刘士刚； 副组长：郭春枫、戚晓明； 组员：刘明华、张抒平。 D、组长：刘士刚； 副组长：郭春枫、戚晓明； 组员：刘明华、张抒平、韩天天。 4、打击洗钱活动的关键是（）阶段。 A、开户 B、处置 C、离析 D、归并 5、以下活动可能存在洗钱行为的是（）。 A、地下钱庄 B、购买保险立即退保 C、成立空壳公司 D、以上都是 二、多项选择 1、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。 A、恐怖活动犯罪、走私犯罪 B、贪污贿赂犯罪 C、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 D、破坏金融管理秩序犯罪 2、洗钱的过程通常有哪几个阶段？（）

A、处置阶段 B、清洗阶段 C、融合阶段 D、转移阶段 E、离析阶段 3、以下说法正确的是（）。 A、为了维护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作。 B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。 C、金融机构地区分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。 D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式。 4、我国反洗钱工作有哪些重要意义（）。 A、是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需求 B、是严厉打击经济犯罪的需要 C、是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D、是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 5、金融机构反洗钱工作的原则包括（）。 A、合法审慎原则 B、保密原则 C、封闭管理原则 D、公开、公平、公正原则 E、与司法机构、行政执法机关全面合作原则 6、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱（）工作。 A、培训 B、宣传 C、业务检查 D、工作调研 三、填空题 1、反洗钱工作办公室的组织架构 （1）主任：林春涛 （2）成员：、、张小满、张霁红。 2、营业部反洗钱领导小组组织架构 （1）组长：郭春枫 （2）副组长：张亚楠 （3）组员：马新影、王阳、。 3、金融机构进行反洗钱工作的原则、、、。 四、判断题 1、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责反洗钱报送工作。（） 2、金融机构在履行反洗钱义务中获取客户身份资料和交易信息，应当予以公开，以便打击洗钱犯罪。（） 3、金融机构及其工作人员应当协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活

浅谈电子支付工具中反洗钱行为的识别和监控word资料7页

浅谈电子支付工具中反洗钱行为的识别和监控随着互联网的普及，电子商务迅速发展，而电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提出许多新问题与挑战。 一、电子支付工具的定义、特点和种类 电子支付工具，是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支付和移动支付（手机支付、微信支付）等。随着电子银行的兴起和微电子技术的发展，电子支付技术日趋成熟，电子支付工具的品种不断丰富。利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能。它区别于传统柜台支付结算方式，电子支付工具是柜台支付方式的延伸，除开户业务外，电子支付工具可以实现其他传统柜台支付业务的大部分功能，并具有三个显著特点： 1.虚拟性。在传统方式下，支付意味着实物形态的货币或者票据 的流通，但在电子支付环境下，支付变成了电子信息的流动。 在这个虚拟世界里，电子信息本身并没有价值，但一旦被赋予 了货币的含义，就成为了资金的载体，它可以按照支付指令即 实现资金移动的效果，而无需现实的货币流动，从而使得支付

行为完全虚拟化。 2.瞬时性。在电子支付中，作为支付信息和货币价值载体的电子 数据工具在计算机通信网络中的传输速度是相当快的，甚至可以忽略不计，因此，电子支付工具实现的是即时支付。支付者只需敲击一下键盘、点击一下鼠标或者刷一下卡，就可以实现资金的转移目标，而且资金数额无论大小，都可以在瞬间完成。 瞬时性是电子支付工具的一个最吸引人的亮点。 3.国际性。随着计算机网络的发展，各国的计算机通信网络已直 接或者间接地联为一个整体，使计算机通讯网络具有了明显的国际性色彩。尽管各国均以自己的银行或者通信网络设施为基础建立了自己的支付体系，但由于计算机通讯网络环境的国际性，因而各国的电子支付体系并不是完全地与他国相互隔离； 恰恰相反，各国为适应经济全球化的发展趋势而努力使自己的电子支付体系与世界相连，以便更好地为客户提供金融服务，从而使电子支付呈现出国际性的特点。另外，各国金融银行或者其他金融机构积极提供跨国银行服务，也促进了电子支付的国际化。 二、犯罪分子利用电子支付工具洗钱 电子支付工具依赖网络所获得的快速、匿名与数据虚拟等特性极大地方便了合法资金的转移，同时也让洗钱得到滋生。洗钱者可以通过电子商务系统轻松地将大笔款额“洗”得干干净净，无需抛头露面，不涉及任何现钞。而且，电子支付工具主要是通过因特网