中国银行股份有限公司深圳市分行授信标准手册(2009年版)

附件2：

中国银行股份有限公司深圳市分行

授信标准手册（2009年版）

中国银行股份有限公司深圳市分行

二○○九年三月

目录

第一章基本原则 (2)

第二章具体行业标准 (4)

房地产行业 (4)

电力行业 (7)

电子行业 (9)

公路行业 (11)

港口行业 (13)

航空业 (15)

厂租行业 (16)

批发零售 (18)

珠宝首饰行业 (19)

印刷行业 (20)

第一章基本原则

一、我行提供授信必须合法合规、审慎经营，须符合《中华人民共和国商

业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规、监管要求，以及总、分行授信相关政策制度规定。对于国家政策及监管部门明令禁止的，不得发放授信。

二、申请新增授信的借款人在我行任一笔授信五级分类不得为不良类。

三、外汇贷款的目的必须为正常的外汇支出，其借款人应有外汇还款来源或者提供债务保值方案等我行认可的规避汇率风险的措施。

四、对于BB级及以下的客户，《手册》不鼓励以低于他行授信条件来抢占市场份额。

五、如果借款人有股东贷款或集团其它成员公司的贷款，除我行同意外，这些贷款的偿还级别不得优先于我行。

六、如果批准给借款人的授信需调剂给其附属公司使用，必须由获得授信批准的借款人提供担保，否则不得调剂使用额度。

七、要求企业提供经审计的年度会计报表。

八、贷款必须根据企业现金流情况合理制定还款计划及贷款期限，不支持中长期贷款到期一次收回的授信方案。

九、按相关规定应进行立项审批的项目建设，项目贷款放款必须获得相关立项批复，且项目建设指标必须与立项批复一致。

十、对已剥离、已核销的客户，重大案件涉案的客户，重大不良信用记录的客户，不得新增授信，存量授信到期逐步压缩。

十一、对高污染、高能耗等列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信；对于淘汰类项目，原则上应停止各类形式的新增授信，并采取措施收回存量授信。

十二、根据风险补偿原则确定，对于风险较高的授信，应当要求较高的利率或较高的综合收益，以对高风险进行补偿，确保风险和收益相匹配。

十三、申请信用授信（贸易融资除外）的借款人信用等级须在BBB级（含）以上，且在我行任一笔授信五级分类结果为正常（不含关注类）。存在以下任一情况的，不建议信用授信。

（一）未建立健全的公司治理机制；

（二）关联交易复杂，财务自主性较弱；

（三）企业原材料采购或产成品销售50%（含）以上依赖于关联企业；

（四）我行无法有效控制企业现金流。

第二章具体行业标准

房地产行业

适度增长模块

房地产行业的整体授信政策为适度增长，基本原则是：“优化结构、适度发展、封闭管理。”大力发展资产（商业用房）支持贷款，积极支持开发商具有一定品牌美誉度、项目地价成本优势明显、有独特资源优势、客户群清晰、销售前景可期的商品住宅项目，适当叙做高档住宅以及商业用房开发项目。

一、房地产企业的准入标准

1、按照《关于明确我行房地产开发贷款企业准入条件的通知》（圳中银险函（2005）111号）执行。

2、对于未按期参加深圳市资质年审、已开发的楼盘曾出现烂尾，且以往有违法、违规开发行为的企业原则上不介入。

对于以下地产商/项目给予重点支持：深圳市地标性商业物业、地价成本建安成本优势明显的普通住宅项目、旧城改造项目、地铁沿线项目。

二、房地产项目的准入标准

（一）商品住宅开发贷款

1、盈亏平衡点：盈亏平衡点销售率不高于85％。

2、售价：对超出所在地区（以关内/关外区分）同类型平均房价2倍以上的住宅项目要严格控制（平均房价以授信项目上报时最近季度已公布的均价为基准）。

3、资金缺口占收入1：资金缺口占销售收入比不高于25％。

特殊条款：项目公司或其母公司若在满足“房地产企业准入标准”的同时，还符合下列条件之一的，视为符合准入标准，不受上述条款的限制：

(1)总行级、分行级重点客户；

1资金缺口占收入比＝资金缺口/销售收入；资金缺口＝预计总投资－已投入资金－预计资金来源；预计资金来源＝我行将发放贷款＋他行将发放贷款＋股东将发放借款

(2)最近一次深圳市房地产年审排名前10名；

(3)四大港资知名房地产商（和记黄埔地产集团、新世界地产集团、新鸿基地产集团、恒基兆业地产集团）控股。

（二）商业用房开发贷款

以租金作为还款来源的，需测算租金年收益率（租金的年收益/总价），租金年收益须高于5.0％（含）。

（三）开发贷款的资本金要求

区位准入：写字楼、高档大型商场和综合商业设施应位于罗湖区、福田区内，其他类型商业用房不受区位限制（深圳市即可）。

项目准入：各种商业用房项目的具体准入条件如下：

1．写字楼：甲级，面积在1.5万平方米以上；60%以上的面积已经或意向签约出租，且主力租户(是指租赁面积较大、租金收入占总体租金收入比例较高的租户)的租约应达到一定比例。

2．酒店：四星级及以上（由中国国家旅游局颁发）或在正式获得评级前具备四星级以上条件并由著名中外专业酒店管理公司管理。

3．公寓：由著名公司管理，且房间数量不少于100间，一年以上的长期租约应达到50%以上。

4．商场：面积在1.5万平方米以上，60%以上的面积已经签约。

5．连锁超市用房：由著名超市连锁企业管理，面积在6000平方米以上。

6．综合商业用房：面积在2万平方米以上。

对于不符合城市准入、区位准入条件的资产支持贷款业务，如确有叙做必要，

须报总行公司业务部申请个案准入；对于不符合项目准入条件的，不得叙做资产支持贷款。

三、房地产企业授信方案的准入

（一）授信品种

1、房地产开发贷款。

2、资产（商业用房）支持贷款。

3、融资类保函。融资保函的准入条件参照房地产开发贷款执行。

4、借新还旧及展期。禁止对房地产开发贷款进行借新还旧和还旧借新处理。按照审慎经营原则，从严控制展期贷款或任何形式的滚动授信，且展期只能办理一次，并按照项目贷款的管理要求进行管理。

（二）授信期限

房地产贷款期限应与开发周期及销售周期相匹配，一般1-3年。

资产（商业用房）支持贷款原则上最长不得超过10 年，且同时应小于商业用房产权证剩余使用年限5年以上。

（三）担保要求

1、房地产开发贷款

仅符合特殊条款的企业方可考虑信用放款。

抵押担保原则上选择项目的土地使用权抵押（总行权限的授信项目不做硬性要求；非总行权限的授信项目，如不能以本地块抵押，须经公司业务部总经理“一支笔”签字同意。）。由于后期销售时须释放抵押物，业务部门在放款前应先与公司协商预售时以何担保方式臵换抵押物，以免出现债权悬空期。

2、资产（商业用房）支持贷款

资产支持贷款业务须采取抵押担保方式，为降低贷款风险，可在抵押担保的基础上附加或追加我行认可的其他担保。

（四）用款、还款安排

1、房地产开发贷款

授信方案中，具备与工程进展相配套的用款计划。

授信方案上报时，提供由公司业务部门和消费信贷部门联合出具的《开发贷款与按揭贷款联动备忘录》，具备从按揭贷款收回开发贷款的还款计划。异地项

目原则上应按贷款份额由当地中行叙做按揭业务，业务部门应加强与当地中行的协作和联动，密切监控销售项目的回款。

2、资产（商业用房）支持贷款

授信方案应根据商业用房经营前景、经营收入现金流的实际情况制定切实可行的还款计划，可在综合评价其可行性的基础上考虑接受再融资作为还款来源，但我行须拥有贷款到期后的第一贷款选择权。

电力行业

积极增长模块

电力行业的整体授信政策为积极增长。深圳地区建设大型电源的空间越来越小，深圳的电力企业逐渐加大异地电力项目投资，我行可适当跟随深圳企业“走出去”，选择重点优质项目叙做授信，优化授信结构。

一、电力行业的通用准入标准

（一）电力企业准入范围

1、重点支持全国排名前列的全国性大型发电集团及其控股子公司，如七大电力集团、中国核工业集团、中国广东核电集团等；以及地方主要发电企业集团，如粤电集团、深圳市能源集团等。

2、重点支持国有及国有控股企业；对民营企业，重点支持排名前列、信用记录良好的企业。

3、借款人及其股东具有电力行业运营经验，或具有运营经验的管理团队。重点支持以电力为主业、专业化程度高、技术实力强的企业。

（二）电力项目通用要求

1、电力行业涉及政策较多，必须符合政府部门及总行政策。项目贷款发放须以项目立项获得政府有权部门核准或审批为前提条件。

2、支持利用原有厂址扩建项目和“以大代小”老厂改造项目。

3、电力项目融资的资本金不得低于20％，资本金至少要与银行资金同比率到位，且应当有可靠的来源。

4、对于违反建设程序、未列入国家计划、未经国家发改委或原国家计委、原国家经贸委批准，各地区或部门擅自审批、开工建设的13.5万千瓦及以下火

电项目，严格禁止提供各种类型的贷款。

5、对已经立项或者获得国家同意开展前期工作批复，但尚未完成核准手续前的授信需求，在满足我行规定情况下，方可考虑搭桥贷款。且搭桥贷款可与未来的项目贷款实现无缝衔接。

二、各类电力的特殊准入标准

（一）核电

核电属垄断经营行业，客户自动准入，重点支持广东核电集团及其投资控股子公司，可视情况采取信用担保。

（二）煤电

客户范围：深圳能源投资股份有限公司及其直接、间接控股的子公司；或单机容量60万千瓦以上的燃煤项目。

新建项目要求：

技术要求：装机容量，单机≥60万千瓦（“以大代小”不受此限制）

财务指标：贷款回收期（动态）≤18年，盈亏平衡点≤80％。单位投资参考：亚临界机组的动态单位投资≤4900元/千瓦,普通超临界项目单位动态投资≤5600元/千瓦，超超临界发电机组的动态单位投资≤6100元/千瓦。

授信期限：长期贷款≤15年，宽限期≤3年。要求根据项目现金流情况合理制定还款安排及贷款期限，不支持贷款到期一次收回。

担保条件：建设期保险权益转让给我行，我行作为第一受益人，同时争取股东提供全额连带责任保证。经营期主要电费结算帐户在我行开立（银团贷款则可通过“委托代理”的形式进行帐户监管），并作为偿还我行贷款本息的监管帐户。

（三）燃油电站

客户范围：已经建设并投入运营的燃油电站，原则上不支持新建燃油电站（有明确油改气计划，且改后符合燃气电站准入标准的除外）。

授信品种：原则上仅叙做流动资金、贸易融资等授信品种，对于有明确油改气计划且改后符合燃气电站准入标准的可提供长期固定资产贷款。

信用评级：BB（含）及以上。

五级分类：不低于关注类。

担保方式：提供我行BBB（含）以上客户担保或足额抵押；贸易融资可采取信用方式。

（备注：对于未获得省物价局对正式上网电价批复，只能执行临时上网电价的油电企业，原则上不应新增授信。）

（四）燃气电站

新建燃气发电项目及油改气项目要求有稳定气源，原则上符合广东省规划的燃气电厂及其输送管网项目，燃料供应已经签订长期稳定合同，并得到国家有关部门的明确同意。

（五）水电

我国水资源主要集中于西南部，地质条件复杂，开发难度大，大中型水电建设期较长，一般在7年左右。我行可重点选择主体工程已经获得国家核准、具有可行的征地和移民安臵方案并经论证、取得地方政府支持和具有可行的环境保护措施的水电项目。

（六）风电

重点支持股东实力强（如五大发电集团、中广核集团、深圳市能源集团等）、“三北”地区项目、单机装机容量大（主流机型1500千瓦）、采用国内主要生产商生产（如金风、华锐、东气、GE等）的设备、可研等效满负荷小时数不低于2000小时、上网电价不低于当地平均水平的风电项目。项目资本金比例不低于30%。

电子行业

同步发展模块

电子行业的整体授信政策为同步发展。电子属于制造业中的子行业，其中通信设备制造在深圳电子制造业中的产值占比较大，我行应以优化结构为目的，适度增长行业中的排头兵、国家重点项目以及具有自主知识产权的项目和产品，但对于未掌握核心技术以及其他不具有核心竞争能力的电子企业谨慎对待。

一、电子企业经营状况的准入标准

（一）满足下列条件之一

1、行业排名/市场占有率。借款人或其母公司在电子行业某子行业排名前列，

主要产品市场占有率全国排名前5位，或全球排名前20位。对于小家电全国市场占有率前3位。

2、产业链优势。具有稳定的原材料采购和供货渠道，更重要的是具有稳定的销售渠道和稳定的客户群（电子元器件类企业此点更为重要）。

3、消费类电子企业拥有自主品牌且具有一定品牌知名度。

（二）同时必须满足以下条件

1、核心技术。产品具有自主知识产权，借款人或其母公司具有技术优势和一定的研发能力。借款人不涉及相关知识产权诉讼，或若涉及诉讼，诉讼对借款人不产生影响。

2、产品生命周期。主要产品的生命周期处于成长期或成熟期，不得处于衰退期阶段，如处于衰退期，原则上不得新增授信，应进行压缩退出。

3、产品替代性。对产品的替代性因素2进行评估，在目前市场上有明显替代产品销售的，仅能叙做贸易融资。

二、电子企业的参考财务指标

考虑到电子企业财务数据差异较大，此条仅用作财务指标的数据参考，不作为准入标准。且不适用于新建固定资产贷款项目。

1、资产负债率。借款人资产负债率不超过70％，对股东借款进行限制后，视为股东投入时，资产负债率不得超过65％；

2、应收帐款周转率≥2，

3、存货周转率≥2；

4、主营业务利润率≥10％。

三、电子企业授信方案的准入标准

（一）授信品种

对于消费电子产品不提供期限大于三年的固定资产贷款；

对于其他电子产品，不提供授信期限大于五年的固定资产贷款；

对于OEM、ODM及两头在外的企业，以贸易融资为主，期限一年以内（含一年）的流动资金为辅，且不提供信用放款。

（二）担保方式

2产品替代性包括同类产品的升级换代、其它类型产品的功能性替代等。

信用等级为BBB级（含）以下的原则上不提供信用放款，如授信品种含流动资金及固定资产贷款时必须提供我行可接受的抵/质押，或我行核定信用等级BBB级（含）以上企业担保。

四、特别准入标准

以下公司不受上述条款限制，直接符合准入标准：

1、借款人或其母公司主要产品全国市场占有率排名前2位；

2、主要产品全球市场占有率排名前3位或其投资控股的公司；

3、最近年度由信息产业部组织的电子信息百强；

4、世界500强投资控股的公司。

公路行业

积极增长模块

公路行业抗风险能力强，现金流量稳定，是我行重点授信投向行业，我行整体授信政策为积极增长。基本原则是：大力营销具有收费权的深圳市及珠三角地区的公路项目，适当拓展连接国内大中型城市的干线。

一、借款人准入标准

借款人分为交通主管部门、省政府和省交通主管部门直属的综合性公路公司、项目企业法人、项目事业法人四种类型。我行主要选择以下借款人作为授信对象：

（一）深圳市借款人

1、深圳市公路局及其下属公司。

2、企业法人类。要求借款人或其股东具有公路建设或运营经验，有稳定的实业做基础及最低资本金出资实力和明确落实的资本金出资来源。

（二）异地借款人

我行授信客户或其所属集团成员的异地企业投资异地高速公路项目，或其与异地交通主管部门等合作投资异地高速公路项目。

二、公路项目准入标准

公路项目包括公路和公路桥梁。在符合我行异地授信管理的要求下，公路项目授信可不受深圳地区限制，对于异地的公路项目授信，应对项目选择有较高要

求。公路项目选择标准为：

（一）公路项目

1、深圳市规划的“七横十三纵”3干线路网。

2、珠三角、长三角、京津冀地区连接大中型城市的高速公路。

3、国家高速公路网中的“七射九纵十八横”。

4、东部地区的高速公路网。

5、大中城市(一般为省会或经济实力较强的城市)进出口道路和机场公路。

6、独立大桥(或隧道)及连接线。

7、地理位臵较好、过境车流量可观的高速公路通道项目。

（二）公路桥梁

1、为国家高速公路网和国道主干线中公路主骨架的连接桥。

2、东部发达地区，特别是珠三角、长三角和环渤海湾地区的桥梁。

3、桥梁的建成通车必须同步或晚于两端连接公路的建成通车。

（三）公路项目的政府批复前提

1、公路项目取得具有审批权限的投资主管部门核准或审批；

2、取得有权政府部门批准的经营收费权及批复。

3、贷款发放前，须取得行业主管部门同意收费权质押的批准文件。

4、在叙做路权收购贷款时，必须获得相应政府部门对收购行为的批复。

三、授信方案标准

（一）借款人为深圳市公路局及其下属公司

对深圳市公路局发放的贷款或各类综合授信，要求有明确的还款来源。且必须有相关政府文件显示该笔授信可以纳入“统贷统还”，确保还款来源为交通部门“统还”资金。对没有纳入“统贷统还”的存量授信，一律到期收回，不得周转。

（二）借款人为企业法人

1、固定资产贷款，项目资本金比例≥35％。按比例先于银行贷款到位。

2、项目经营效益评价：内部收益率≥7％。

3、授信品种。包括新建或改建、扩建公路的项目贷款，承接他行贷款。如

3根据《深圳市交通“十一五”发展规划》，“十一五”期间，深圳市将基本建成“七横十三纵”干线路网；

某一具体项目的银行贷款由包括我行在内的两家以上银行拼盘组成，我行应争取采用银团贷款的方式叙做，如不能组成银团，应要求各家银行与借款人共同签订协议。异地授信原则上应与当地中行进行联合贷款。

4、授信期限。宽限期≤3年，授信期限≤25年，且≤剩余有效经营收费权年限。

5、担保方式。针对项目发放的项目贷款要求取得收费权质押，建设期由股东提供完工担保、核心资产抵押或项目公司股权质押等担保方式。

6、经过现金流测算，具有足够的还款能力。对于一些确实难以预测车流量的公路项目，或车流量没有保证，应采取签订“差额补足协议”和“通过量协议”等措施有效控制风险。

7、与借款人签订帐户监管协议。

港口行业

积极增长模块

港口行业的整体授信政策为积极增长，大力支持已建成港口公司的业务需求，积极营销深圳东、西部的港口公司，选择性支持新建类港口项目，资产业务与负债业务并重。

一、已建成港口企业的准入标准

已建成的港口抗风险能力强，现金流稳定，属重点投向行业。

（一）业务规模要求

已实现年吞吐量或设计年吞吐量：500万吨散货或30万标箱或5万吨原油码头。

（二）地理位臵要求

深圳东西部重点港口，盐田港、西部蛇口港口群。有条件可拓展以下异地港口：

上海港、宁波－舟山港、深圳港、大连港、天津港、广州港、青岛港、秦皇岛港、厦门港、唐山曹妃甸港、北部湾国际港务集团（钦州港、北部湾港和防城港的整合）。

营口港、烟台港、日照港、连云港、南通港、苏州港、镇江港、南京港、温

州港、福州港、汕头港、珠海港、湛江港、海口港、中山港、黄骅港。

上述异地港口较难拓展时，也可适当拓展符合业务规模要求的港口。

（三）财务指标

资产负债率≤70%，近三年经营性现金流平均值＞０。

二、新建港口项目的准入标准

（一）政策性要求

项目立项等手续齐备，放款时已获得国家发改委等政府部门的批文。

（二）股东要求

股东具有港口建设经营经验，或政府出资重点支持的项目；具备资本金到位实力。

（三）地理位臵要求

参照已建港口地理位臵要求。

（四）财务指标

自有资金比例≥35%；投资回收期≤18年；内部收益率≥7%。

三、授信方案标准

（一）授信产品

前期搭桥贷款、项目贷款、流动资金贷款。由于港口企业具有现金流充裕的特点，可大力发展负债业务。

（二）授信期限

项目贷款授信期限≤18年，其中宽限期≤5年，前期搭桥贷款≤3年。

（三）授信的提用

新建项目按照项目的进度提用项目贷款且至少应与资本金同比率到位；已建成项目根据实际用途提用贷款。

（四）分红要求

总行级、分行级重点客户按还款计划分期偿还我行项目贷款后，可对股东进行分红。其它客户要求留足当期本息后，才可进行股东分红。

（五）担保要求

可采取信用、土地/机器设备抵押，或项目公司股权质押或股东担保、保险受益权转让等形式。

四、特别准入标准

以下公司不受上述条款限制，直接符合准入标准：

1、总行级、分行级重点客户；

2、知名港口开发商（和记黄浦、招商局等）开发的港口项目；

3、具有深圳市政府背景的港口发展投资公司。

航空业

积极增长模块

我行对航空业的授信政策为积极增长。授信政策要点是：继续维持并扩大我行的市场主导地位，实现规模和效益的同步增长；重点支持货运航空公司，授信品种中重点支持航空公司购机贷款；关注航空油料价格波动。

一、借款人准入标准：

1、运输生产规模。旅客运输周转量、货邮运输周转量全国排名靠前的航空公司，以及有三大航空集团参股的企业，包括：

中国航空、南方航空、东方航空、上海航空、深圳航空、厦门航空、山东航空、海南航空、四川航空。

2、对于其他航空公司：选择其中资产负债率低于90％，市场竞争能力强的给予适当支持，支持品种仅限于购机贷款；对于资产负债率高于90％的其他航空公司不给予授信支持。

3、授信重点支持主营航空业业务的航空公司，适当维持或收缩对从事辅业经营的航空公司附属公司/母公司授信。

4、世界排名前10位的客运或货运排名前8位航空公司，直接符合准入标准。

5、对新组建及拟组建的民营航空公司提供授信，要求提供担保，购机贷款要求提供飞机抵押。（现有航空公司组建的子公司不受此条限制）。

二、授信品种准入：

贷款范围：购买国际主流先进飞机（货运不受此限制）、航空公司基地建设、债务重组项目；融资租赁保函、中期流动资金贷款和短期流动资金贷款等。

（一）中长期购机贷款

政府批复：飞机引入须得到政府有权审批部门同意批复；

授信期限：期限≤15年，宽限期≤3年；

资本金比例：资本金比例不低于5%。对于资产负债率低于90%三大航空公司4和资产负债率低于85%的中小型航空公司客户购买飞机项目，可不要求出资本金。

担保：购机贷款采取飞机抵押和保险权益转让担保方式。如采用飞机抵押担保，原则上对抵押率不做要求。

参考数据：是否应该购买飞机主要取决于航空公司运输供给与需求的关系，而供给与需求关系的主要指标为全年平均客座率。

1、客座率<70%，供大于求；

2、70%≤客座率≤75%，供求基本平衡；

3、客座率>75%，供不应求。

（二）短期、中期流动资金贷款

航空公司中期、短期流动资金贷款，主要用于支付飞机预付款，航油、航材的引进。

对于从事航空主业的航空公司，提供短中期流动资金贷款可给予支持。

对于从事非航空主业的公司（一般为航空公司的附属公司/母公司）流动资金贷款无明确还款来源，债权承接不明确。借款人信用等级为BBB级（含）以上的可提供信用授信，信用等级在BB级（含）以下的应提供我行可接受的担保（担保人信用等级BBB，或抵押率70％以内）。

（三）其他授信品种

积极拓展新兴低风险业务品种（尤其是中间业务品种），包括：结构性融资、租赁方案的推介，涉及资金业务的外汇债务保值、利率调期，综合管理业务的现金管理，票款结算、资金汇划等。

厂租行业

适度增长模块

我行对厂租行业的整体授信政策为适度增长。厂租企业大多属于村镇企业或厂区企业，拥有企业客户资源或厂房升级改造机会，但部分企业短期偿债能力一

4指中国航空、东方航空、南方航空

般，大多固定资产占比较大。我行可选择管理规范，产权关系清晰，经营实力较好的厂租企业介入授信。

一、厂租企业准入标准

1、信用等级在BB级（含）以上。

2、企业无产权纠纷、产权清晰。

3、具有稳定租户及租金来源，且上一年度企业经营活动净现金流为正数。

4、上一年度资产负债率不高于50%。

5、贷款原则上须提供足额物业抵押，抵押率不高于65%。

二、对厂房的要求

1、厂房所处地理位臵优越，交通便利。

2、已建成完工的厂房类项目，经竣工综合验收合格并办妥合法、有效的产权所有权证。

3、我行拟支持待建的厂房项目，在放款前须具备房地产开发“四证”。

4、厂房已使用期限原则上不超过12年。

5、厂房出租定位准确，经营情况稳定，已完工出租的厂房出租率在70%以上，待建项目出租市场前景良好。

三、授信方案标准

1、授信品种：短期流动资金、中长期贷款等。

2、授信期限：原则上不超过5年。且不超过“已建成房地产证剩余使用年限－5年”。

3、授信金额：不超过项目投资总额的80％，且未来租金收入能够覆盖每期还款。

4、还款安排：我行授信用于支持新建厂房或承接他行固定资产贷款时，不得以流动资金形式发放，要求通过固定资产或者项目贷款的形式发放。制定还款计划时，应根据项目出租前景制订切实可行的分期还款计划，一般采用按月归还贷款本息的还款方式，即将每月营业收入的一定比例归还贷款本息。

5、担保条件：我行可按以下次序接受担保，红本房产证抵押、绿本房产证抵押，非关联公司担保、关联公司担保。

信用等级在A级（含A级）以下的不得发放信用授信（贸易融资除外）。

以房产证抵押，抵押率不高于70%。

非关联公司担保、关联公司担保，担保公司信用等级不得低于BBB级。

6、我行授信用于支持新建厂房项目的须与借款人签订租金帐户监管协议，即借款人须在我行开立租金监管专户，明确该帐户为其租金专用帐户，规定除必要的费用外，厂租收入须用以归还我行的贷款本息。同时，可与借款人签订承诺书，要求借款人承诺争取租户在我行办理存款、结算业务往来。

批发零售

适度增长模块

我行对批发零售行业执行适度增长的授信政策。批发零售行业中部分子行业：超市行业发展较快，市场前景广泛。授信品种方面大力支持贸易融资及结算业务；子行业中重点支持零售行业。

一、批发零售行业企业准入标准

（一）贸易企业

1、信用等级在BB级（含）以上客户（贸易融资和保函授信可不受此限制）。

2、有2年以上外贸从业经验。

3、资产负债率≤75％。

4、年销售额7000万元（含）以上。

5、银行履约纪录良好。

6、供销渠道顺畅，上下游客户稳定，财务管理规范。

（二）零售业须符合以下条件之一

1、信用等级BBB（含）以上。

2、超市企业深圳市行业排名前20名，全国连锁行业排名前100位，可重点支持。

3、对汽车经销商实施差别化政策，支持大型有品牌和注册资本1000万元人民币（含）以上拥有品牌授权的深圳一级代理商。

4、近年世界500强中的零售类企业或其投资控股的子公司。

二、批发零售行业授信方案标准

（一）贸易企业

1、授信品种：以贸易融资为主的短期授信。

2、担保方式：短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票及商业发票贴现，须提供足值有效抵质押担保或我行信用等级BBB级（含）以上企业提供担保。在我行年度结算业务量达2亿元人民币（含）以上的客户，可不受此限制。由部分优质企业（如信用评级A以上或大型国有上市公司等）开出的商业发票的贴现业务也可不受此限制。

3、授信品种的选择上，支持从高风险（如流动资金贷款）向低风险的授信品种结构调整。不介入无真实贸易背景的贸易融资。

（二）零售企业

以短期授信为主，固定资产贷款需符合总分行相关规章制度规定。

珠宝首饰行业

适度增长模块

深圳是全国珠宝业最重要的加工基地和贸易集散地，同时也是国际信息中心和物料采购中心。我行对珠宝首饰行业的授信政策为适度增长。授信政策要点是：适度增长，优化结构，以短期授信为主，密切关注企业营运能力和贵金属价格波动风险。

一、企业准入标准：

1、年销售额在10亿人民币以上的黄金行业企业，年销售额在8亿人民币以上的素铂金行业企业和年销售额在1亿人民币以上的镶嵌类企业。重点支持全球及国内知名品牌珠宝生产加工和批发零售企业，重点支持上海黄金交易所、上海钻石交易所的会员企业。

2、信用等级在B级（含）以上客户。

3、资产负债率≤75％，存货周转率≥250%。

4、供销渠道顺畅，上下游客户稳定。

5、应对贵金属价格波动风险的能力较强。

二、授信方案标准：

（一）短期授信

1、授信品种：短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资及非融资

性保函。

2、资金用途：主要用于国内国际采购和日常营运。

3、担保方式：借款人须提供足值有效抵质押担保或信用等级BB级（含）以上企业提供担保。

4、授信品种的选择上，支持从高风险（如流动资金贷款）向低风险的授信品种结构调整。不介入无真实贸易背景的贸易融资。

（二）黄金租赁

1、客户范围：黄金的生产、加工和使用企业。

2、准入标准：客户在我行评级必须为B以上，在金融机构无不良授信和恶意逃废债记录，且在我行叙做业务一年以上，历史履约记录良好且在我行开立有基本存款账户或一般存款账户。

（三）中长期固定资产贷款

珠宝首饰行业授信以短期授信为主，中长期固定资产贷款须符合总分行固定资产贷款的相关政策制度规定。

印刷行业

同步发展模块

我行对印刷行业的整体授信政策为同步发展。授信政策要点为：优化结构，同步发展，以短期授信为主，审慎叙做中长期授信。

一、企业准入标准：

1、深圳市印刷企业百强公司及其下属公司（部分龙头企业未参加百强公司评选，准入时需灵活把握），首要支持深圳市高新技术印刷企业或者先进外商投资印刷企业。

2、非新建企业应拥有先进、成规模化的印刷设备，新建企业应具有良好的市场前景。

3、供销渠道顺畅，订单充裕，可持续发展能力较强。

4、资产负债率≤70%。

5、信用等级在BB级（含）以上客户。

二、授信方案标准：

中国银行股份有限公司关于董事长任职的公告

证券代码：601988 证券简称：中国银行公告编号：临2013-022 转债代码：113001 转债简称：中行转债 中国银行股份有限公司关于董事长任职的公告 2013年5月29日，中国银行股份有限公司（“本行”）2012年年度股东大会选举田国立先生为本行执行董事。本行董事会已召开会议 选举田国立先生为本行董事长。中国银行业监督管理委员会现已核准 田国立先生的任职资格。 本行董事会于此正式宣布：自2013年5月31日起，田国立先生 就任本行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主席及委员。 田国立先生简历如下： 田国立先生，1960年生，自2013年4月加入本行。2010年12 月至2013年4月担任中信集团副董事长兼总经理，其间兼任中信银 行董事长、非执行董事。1999年4月至2010年12月历任中国信达 资产管理公司副总裁、总裁，中国信达资产管理股份有限公司董事长。1983年7月至1999年4月任职于中国建设银行，曾工作于多个岗位，先后担任支行行长、分行副行长、总行部门总经理及行长助理。1983 年毕业于湖北财经学院，获经济学学士学位。 田国立先生担任本行董事长、执行董事的任期为三年，至2016 年召开的本行年度股东大会之日止。根据本行《董事会战略发展委员 会议事规则》的规定，自担任本行董事长之日起，田国立先生同时担

任本行董事会战略发展委员会主席及委员。 本行董事长的报酬主要由基本年薪、绩效年薪和社会保险及住房公积金单位缴存部分构成。本行董事长的报酬根据国家有关政策确定，由本行人事和薪酬委员会负责审议每年的薪酬分配方案，并向本行董事会提出建议，提交股东大会审议批准。本行董事长不在本行附属机构领取酬金。 就本行董事所知及除上文所披露外，田国立先生与本行任何董事、高级管理人员、主要或控股股东没有任何关系，没有在本行或其附属公司中担任任何职务，在过去三年也没有在其证券于中国内地、香港或海外任何证券市场上市的其他公众公司中担任董事职务。于本公告发布日期，田国立先生不持有任何本行或其相联法团股份之权益（按香港《证券及期货条例》第XV部所指的定义，包括但不限于本行股份和可转换公司债券）。 除上文所披露外，就田国立先生的委任而言，没有任何根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》第13.51(2)条(h)至(v)中要求而须予披露的资料，亦没有任何须提请股东注意的事项。田国立先生没有受过中国证券监督管理委员会或其他有关部门的处罚或证券交易所的惩戒。 本行董事会对田国立先生的加入表示热烈欢迎。 特此公告 中国银行股份有限公司董事会 二○一三年五月三十一日

中国银行股份有限公司存款交易明细对账单 (底版)

中国银行股份有限公司存款交易明细对账单 STATEMENT OF BANK ACCOUNT 账号33892334331 Account No. 币种人民币（CNY）Currency 账户名称北京新时代有限公司 Account Name 帐户类型单位人民币活期基本帐户存款 Currency Type 开户行中国银行北京西花市支行 Bank Name 承前页余额 38,100,496.13 Previous Page Balance 起始日期20150101 1 页/共 2 页 From(YYYYMMDD) 截止日期 20150131 出账周期季 To(YYYYMMDD) Reconciliation Period 序号记账日起息日交易类型凭证No. | BK.D. |Val.D | Type |Vou.| 凭证号码/业务编号/用途/摘要 Vou. No./Trans.No/Details 借方发生额 | Debit Amount 贷方发生额 | Credit Amount 余额 | Balance 机构/柜员/流水 | Reference No| 备注 Notes 【正本】 1| 150104 |150104|大额支付|3001| | | | | | 2| 150104 |150104| 收费|3001| | | | | | 3| 150104 |150104|大额支付|3001| | | | | | 4| 150104 |150104| 收费|3001| | | | | | 5| 150104 |150104|现金收款|3002| | | | | | 6| 150104 |150104| 收费|3002| | | | | | 7| 150105 |150105|国内汇款| | | | | | | 8| 150105 |150105|国内汇款| | | | | | | 9| 150105 |150105|国内汇款| | | | | | | 10| 150105 |150105|转账支出| | | | | | | 11| 150106 |150106|小额普通|3001| | | | | | 12| 150106 |150106|转账支出| | | | | | | 13| 150106 |150106| 收费|3001| | | | | | 14| 150106 |150106|大额支付|3001| | | | | | 15| 150106 |150106| 收费|3001| | | | | | 1040113014151495/HVPS104100006610 20150104126| 87441/放款 | 1040113014151495/对公跨行柜台转账汇款手续费 | | 1040113014151494/HVPS104100006610 20150104123| 88535/放款 | 1040113014151494/对公跨行柜台转账汇款手续费 | | 1040111004049185 | | 1040111004049185/日提现5万以上手续费 | | 17020040150000097/现金/杨晓波 | | 17020040150000098/现金/李国友 | | 17020040150000099/现金/杨莹斌 | | | | 1040113014151498/BEPS104100006610 20150107522| 72804/书费 | 1040113015151499/放款 | | 1040113015151450/日提现5万以上手续费 | | 1040113014151495/HVPS104100006610 20150106132| 58435/放款 | 1040113015151450/日提现5万以上手续费 | | 557,175.00| | 20.00| | 992,000.00| | 20.00| | 200,000.00| | 150.00| | | | | | | | | | 10,0000| | 600,000.00| | 20.00| | 1,560.000,00| | 20.00| | | | | | | | | | | | | | 4,970,000.00 | | 912,833.42| | 998,966.67| | | | | | | | | | | | | | 37,543,321.13| | 37,543,301.13| | 36,551,301.13| | 36,551,281.13| | 36,351,281.13| | 36,351,131.13| | 41,321,131.13| | 42,320,097.80| | 43,232,901.22| | 43,232,881.22| | 43,222,881.22| | 42,622,901.22| | 42,622,881.22| | 41,062,856.22| | 41,062,836.22| | 20040/624326| 2/83761410| 40040/624326| 2/83761410| 20040/624326| 2/84313487| 20040/624326| 2/84313487| 20040/837116| 2/132908515| 20040/837116| 2/132908515| 20040/837118| 2/132908515| 20040/837118| 2/132908515| 20040/837118| 2/132908515| 20040/988080| 0/130081522| 20040/624326| 2/145074132| 20040/624326| 2/145074132| 20040/624327| 2/145074132| 20040/624328| 2/145074132| 20040/624329| 2/145074132| 王珊/中国工商银行股份有限| 公司北京禄米仓支行| | 杨莹斌/中国工商银行股份有| 限公司北京百旺新城支行| | 杨晓波| 李国友| 杨莹斌| 北京八八众筹投资管理有限公| 司/华夏银行北京奥运村支行| 高尔辉| 温娜| 借方合计：12,752,841.00 Debit Total 贷方合计：20,231,752.46 Credit Total 本页余额：41,062,836.22 Current Page Balance 本对账期末余额：45,567,192.73 Balance At the End of the Period 1.余额前面标注-代表借方金额，没有标注的则代表贷方金额 - mark represents debit amount; otherwisely represents credit amount. 2.对账单中如出现错误或遗漏情况，请于收到后的七日内通知我行，否则将视同此对账单无误。请妥善保管对账单，并在您的地址/联系电话发生变更时，及时书面通知我行。For any errors or omission in this statement,please kindly notify whitin 7 days after receipt,otherwise it would be deemed as agreed.Please keep this statement properly and timely inform us with written notice of address of contact number change.

中国银行股份有限公司个人客户“中银步步高”1号产品协议书(2015)

中国银行股份有限公司个人客户“中银步步高”1号产品协议书（模板） 甲方：中国银行股份有限公司 乙方：申请人 为保证乙方在甲方开办个人客户“中银步步高”1号产品的合法权利，规范业务管理，经甲乙双方友好协商，达成以下协议： 第一条个人客户“中银步步高”1号产品（以下简称：中银步步高1号产品）是指乙方与甲方签订协议后，在协议有效期内，当乙方指定的人民币个人活期存款账户（以下简称：签约账户）存款余额达到或超过甲方要求的存款金额并满足一定天数要求时，甲方将在保留原有人民币个人活期存款账户计、结息规则基础上，对于满足存款金额要求的日期，根据协议有效期内签约账户存款余额达到或超过甲方要求的存款金额的累计天数，给予对应的中银步步高1号收益。具体收益说明请见本协议第六条。 若乙方在协议未到期时提前解约，则协议有效期内签约账户仅按原有的人民币个人活期存款账户规则计、结息，不享受中银步步高1号收益。 本协议提及的“存款余额”，若无特殊说明，均指签约账户每日日终的存款余额。 第二条中银步步高1号产品支持个人人民币普通活期和个人活期一本通账户（人民币子账户），支持个人人民币储蓄账户和结算账户，不支持个人外币存款账户、个人支票账户。本协议后续条款提及的“活期存款账户”，若无特殊说明，均指本条款规定的可签约中银步步高1号产品的账户。 若账户处于冻结（包括金额冻结、账户借方冻结、账户贷方冻结、账户借贷方冻结、圈存）、已关户等非正常状态，不能签约中银步步高1号产品。 第三条乙方可根据需求办理其名下一个或多个活期存款账户的中银步步高1号产品签约、解约，以及签约/解约关系查询，但同一活期存款账户在一个协议有效期内只能签约一款中银步步高产品。 第四条办理中银步步高1号产品的签约、解约、查询时，应由乙方持本人有效身份证件和账户配发的借记卡或存折到甲方网点柜台办理，如乙方委托他人代理，还须同时出具代理人有效身份证件。若签约账户为无要求支取方式的，仅限至原开户机构办理；若签约账户为凭密码支取方式的，除个人人民币医保存款产品（含：单卡、单折、卡折合一）仅支持省内网点办理外，其它活期存款账户均支持在甲方联网网点办理。 第五条中银步步高1号产品签约、解约、查询等各环节均不收取手续费。

中国银行股份有限公司案例分析

第五章中国银行股份有限公司案例分析 5.1 中国银行股份有限公司背景 1912 年2 月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912 年至1949 年，中国银行先后履行中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，稳健经营、锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行长期作为国家外汇专业银行，成为我国对外开放的重要窗口和对外筹资的主要渠道。1994 年，中国银行改为国有独资商业银行。2003 年，中国银行启动股份制改造。2004 年8 月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006 年6 月、7 月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家在境内外资本市场上发行上市的商业银行。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港澳门台湾及31 个国家和地区为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险及中银保险经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资从事直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。在近百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至上的宗旨、诚信为本的传统和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着国际一流银行的战略目标不断迈进。 5.2 中国银行股份有限公司案例 5.2.1 柜面服务案例 （1）一天一位70多岁的老人来到营业网点，谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白，虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好，我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明，经过一个多小时，才为这位老人弄明白，使老人深受感动。 分析：老人的反映能力慢，需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户。通过我们的服务，感动了老人，把儿女的存款都放在我们行里。及

中国银行股份有限公司网点安防建设标准(试行)

中国银行股份有限公司网点安防建设标准（试行） 第一章总则 第一条为规范中国银行网点安防工程建设，使之符合国家、公安部门对金融行业的监管规定和要求，达到相应的安全防护需要，保障网点安全运营，特制定本标准。 第二条制定依据 1.《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》GA 38 2.《安全防范工程技术规范》GB 50348 3.《视频安防监控系统工程设计规范》GB 50395-2007 4.《视频安防监控系统技术要求》 GA/T 367-2001 5.《入侵报警系统工程设计规范》 GB 50394-2007 6.《入侵报警系统技术要求》 GA/T 368-2001 7.《出入口控制系统工程设计规范》GB 50396-2007 8.《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》GA 745-2008 9.《银行营业场所透明防护屏障安装规范》GA 518-2004 10.《防尾随联动互锁安全门通用技术条件》GA 576-2005 11.《银行安全防范报警监控联网系统技术要求》GB/T 16676-2010 12.《防盗安全门通用技术条件》GB17565-2007 13.《银行业金融机构安全评估办法》公通字[2010]34号 14.《中国银行网点形象标准化手册》V 3.0 15．《中国银行防尾随联动互锁安全门补充标准(2009年版)》

16.《中国银行监控设备配臵标准》中银保文[2008]33号 17.《关于推进自助银行监控联网预警技术应用的通知》中银卫[2012]18号 第三条网点安防系统建设的原则 1.坚持技防、物防、人防相结合，满足先进性、安全性、适用性、经济性要求； 2.坚持探测、延迟、反应相协调，满足纵深性、兼容性、均衡性、抗易损性要求； 3.坚持建设、运行、维护相统筹，满足可扩展性、可靠性、稳定性、易维修性要求。 第四条网点安防建设包括技防建设和物防建设。技防建设的主要内容有：视频安防监控系统、报警系统、出入口控制系统等；物防建设的主要内容有：现金区防弹玻璃与防尾随联动互锁安全门、金属防护门或防盗安全门及锁具、窗户的防护、现金区柜台与场所周边的钢板及防护栏/网的安装、防卫器材的配备等。 第五条按照《中国银行网点形象标准化手册》V3.0要求，营业网点按功能划分为八个区域：咨询服务区、营销信息发布区/资讯区、客户休息等候区、开放式柜台服务区、封闭式柜台服务区、理财中心、自助服务区、辅助功能区。本标准以此区域划分为基础，分区域细化安防建设标准。 第二章网点安防建设总体要求 第六条在满足消防要求的情况下，网点应尽量减少通往外界的

中国银行基本情况

中国银行基本情况 1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。2008年，中国银行作为北京奥运会和残奥会唯一银行合作伙伴，为奥运盛会的圆满举行提供了优质高效的金融服务。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。2011年和2012年，中国银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一入选全球性系统重要银行的金融机构。2012年末，中行资产总额达到12.68万亿元。 在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着建设国际一流的大型跨国经营银行集团的战略目标不断迈进。 中国银行发展战略 核心价值观追求卓越诚信绩效责任创新和谐 战略目标 追求卓越持续增长建设国际一流的大型跨国银行 战略定位 以商业银行为核心。多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。 11月12日，联合国环境规划署金融行动机构“2013年可持续金融全球峰会”在北京开幕，中国银行以“绿色赞助商”身份赞助支持了该峰会。 [2013年]中国广告协会“中国广告长城奖” [2013年]美国通讯公关职业联盟“年度报告综合类评比金奖” [2013年]中国企业社会责任年会“国有上市企业社会责任榜百强企业” [2013年]《贸易金融》杂志“中国最佳贸易融资银行” [2013年]《银行家》、中国社会科学院金融研究所“最佳金融企业形象奖”

中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定(2010年版)

中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版） 第一章总则 第一条为加强对我行国内保理业务的管理，促进我行国内保理业务的健康发展，依照国家相关法律法规及总行相关规章制度，特制订本规定。 第二条本规定所涉及的国内保理业务适用于以赊销（O/A）为付款方式且付款期限不超过180天（含）的国内货物贸易或服务贸易。 第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的基本依据。 第二章组织架构及职能分工 第四条总行公司金融总部（国际结算）是我行国内保理业务的经营管理部门，主要负责： 一、研究制订我行国内保理业务的发展规划，组织新产品开发与推广，进行市场拓展与客户营销。 二、建立健全国内保理业务规章制度，实施业务授权，审批超权限业务。 三、考核国内保理业务经营指标和工作实绩，监督检查规章制度的执行情况。

四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准。 五、制订国内保理业务信息科技支持方案，提出应用系统需求。 六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训。 七、承担中国银行业协会保理专业委员会（FAC）主任单位的职责。 八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、配合工作。 九、汇总分析国内保理业务的统计数据。 十、承担总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作。 第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的管理部门，主要负责： 一、根据总行各项规章制度制订有关实施细则，办理国内保理业务。 二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务发展规划。 三、管理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务。 四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训。 五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息。 第三章国内保理业务授权管理 第六条我行国内保理业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内保理业务。

深圳中国银行个人信用贷款申请条件、利率、材料及流程

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。” 6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。” 7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。 8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。 9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。 深圳中国银行个人信用贷款申请条件、利率、材料及流程 1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！” 2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。” 6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。” 7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。 8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。 9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。 1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！” 2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

中国银行标准化管理手册-员工日常工作指引

中国银行湖北省分行网点个金规范化经管 手册 员工日常工作指引篇 （高柜柜员） 湖北省分行个人金融部 二〇〇八年六月

第一篇岗位描述 一、岗位定义 封闭式区域提供简单、快捷、自助理设备上不能办理的个人现金类收支服务，以提供迅速快捷高效的服务为原则，客户在此区域停留时间相对较短。 高柜柜员（不包括综合柜员，以下简称柜员）是指为适应个人金融业务战略转型需要，加快推动全辖网点转型，解决排队难的问题，提高工作效率、缩短客户等待时间，增加客户流动性，实现快速高效服务而设立的拥有一定权限、可执行对私业务交易的内部用户。 2、办理的业务 （1）、个人负债类业务—现金存款、现金取款、小额存单开销户； （2）、个人中间类业务—现金汇划通、代收费、小额外币现钞兑换； 二、任职基本条件 1、柜员必须经过统一的思想道德教育、职业道德教育和专业操作技能的培训。 2、柜员必须熟悉银行对私的各项规章制度和业务操作规程，熟悉规范化服务规程，熟悉电脑终端的操作，能够独立办理各项、对私业务，并具有一定的销售技能，能依据客户的需求和我行产品特点适时推荐和销售。 三、岗位职责 1、严格遵守各项规章制度，认真执行各项操作规程； 2、柜员应做到前后台业务分离，执行不相容职务分离的原则； 3、按照出纳制度规定担负起尾箱监管人的职责； 4、提高业务办理速度、减少客户等候时间，提高服务质量； 5、充分利用柜面向客户进行业务宣传和新产品推荐和销售，并了解客户需求，及时反馈分行相关部门，为改进我行个人金融服务提供信息支持； 6、未尽的其他要求。 第二篇日常工作行为指引 第一章高柜柜员每日工作 一、班前准备工作 （一）文优服务 1、仪容仪表的自我检查 检查自己是否按照中国银行员工守则的要求，按规定统一穿着成套的制式服装，配戴工号牌，统一着装。女员工是否将头发束起、着职业淡妆，男员工是否按规定保持面容整洁，无胡须、无乱发。仪容以干净、整洁、素雅、大方为规范。 2、工作环境的自我整理 检查点钞机、打印机、印章；客户评价系统是否开启，“星级柜员牌”统一放置在客户的右手侧，以便于客户评价；热销产品折页、营业用凭条和单证、办公用品等是否齐备。同时，应保持桌面整洁，桌面及客户的目光观测区无私人用品摆放，工作桌面的物品摆放应尽量最少化。 （二）安全保卫（六项检查） 1、检查门、窗、保险柜、电脑有无异常； 2、检查护卫及护拦是否牢固，拉关（卷）闸门开启是否上闩落锁固定； 3、检查报器、电话是否良好； 4、检查防卫器材有无丢失、损坏、变质，放置位置是否得当； 5、检查昨日的安全情况是否详细记载，对发生的问题有无报告和处理； 6、检查头寸箱的锁或封条有无启动。 （三）内控合规 1、柜员每日签到后，首先查看电脑日期是否正确，不正确应尽快报告，确定开机正常

中国银行流水单翻译模板

BANK OF CHINA Debit card transaction details history list Trading range: Print date: 20xx/xx/xx Print branches: xxxxx Print teller:xxxxxxx Account number: Customer number: Account name: Account opening date: 20xx/xx/xx Deposit bank: xxxxx Product Line: xxxx Subclass: xxxx Value date: 20xx/xx/xx Expiry date: Bankbook number: Bank of China Co.,Ltd xxx City xxx Road Branch (seal) Trade date Currency Trade type Transaction amount Account balance Reciprocal account number Rev erse Teller Branches Abstract CNY Interest CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY ATM Withdrawal ATM settlement fund of BANCS CNY Transfer

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(中文版)doc

中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基

金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中

设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具

标准中国银行收入证明范本_证

标准中国银行收入证明范本_证明 中国银行收入证明是怎么样的呢?你准备好了吗?下面是小编搜集整理的中国银行收入证明范本，欢迎阅读，供大家参考和借鉴! 中国银行收入证明范本一 中国银行股份有限公司____支行: 兹有我单位职员(姓名)_______________________，身份证件号码：________________________，向贵行申请贷款。特此证明该职员在本单位职务为_______________，已连续工作________年，税后收人情况如下： 基木工资：___________________元/月 奖金：_____________________元/月 分红：_____________________元/月 总计：_____________________元/月 上年总收入：___________________元 我单位将承担该证明与实际情况不符所引起的法律责任。 单位(章)：_________________________________________

电话:_______________________________________________ 联系人:______________________________________________ 日期:_______________________________________________ 附注：l、本证明落款处需加盖单位有效公章或人事部门章，井必须留有固定联系电话。 2、联系人需是清楚借款人收入惜况的人力部门或财务部门人员或等同职务的其他人员，但不可是借款人本人或其直系亲属。 该证明已通过__________方式进行核实。核实人(章)：_________，日期：___年__月__日。 我单位将承担该证明与实际情况不符所引起的法律责任。 单位(章)：_________________________________________ 电话:_______________________________________________ 联系人:______________________________________________

中国银行股份有限公司信用卡章程

中国银行股份有限公司信用卡章程 第一章总则 第一条中国银行股份有限公司信用卡（以下简称"信用卡"）是中国银行股份有限公司（以下简称"发卡银行"）向个人和单位发行的具有消费支付、存取现金、信用透支、转账结算、代缴付等全部或部分功能的金融支付工具，包括中银信用卡、长城信用卡。 第二条信用卡主账户具备信用消费、预借现金、存款有息（限特定产品），在境内发卡银行营业柜台、ATM或存取款一体机等自动设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。 信用卡电子现金账户具备小额快速支付、查询、充值等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。 每种信用卡具体功能以该信用卡产品使用手册或使用指南等文件为准。若无特殊说明，本章程所述交易均为信用卡主账户交易。 第三条信用卡按银行卡组织品牌分为银联卡、万事达卡、威士卡、美国运通卡、JC B卡等；按发卡对象分为个人卡和单位卡；按交易控制分为标准卡和专用卡；按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等；按账户币种不同分为人民币单币卡、外币单币卡、人民币及外币双币卡等；按信息存贮介质不同分为磁条卡、芯片（IC）卡、磁条和芯片复合卡等。 第二章申请条件及申领手续 第四条凡年满18周岁具有完全民事行为能力、有稳定收入的个人，可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领个人卡。个人卡主卡持卡人可为其配偶和年满16周岁的亲属申请和注销附属卡；附属卡申请资料应由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或主卡持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认，主卡持卡人和附属卡持卡人应对附属卡项下欠款（包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务，下同）向发卡银行承担连带清偿责任。 第五条凡在境内（不含港澳台地区，下同）银行业金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领单位信用卡（以下简称"单位卡"）。同一单位可申领多张单位卡，单位卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定或撤销，单位应承担其单位卡持卡人账户项下全部欠款（包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务，下同）。 第六条申请人（包括单位和个人）申请信用卡时，应按发卡银行的规定和要求，如实填写

中国银行分类

1民营资本 逐利是资本的天性。民营资本渴望进入银行业的主要原因在于：一是，进入银行业后能为企业搭建一个平台，使得企业在更大的范围内利用金融资源；二是，银行业盈利水平虽然收窄，但前景依然可期；三是，民营银行将来可以上市，进而套现。 毋庸赘言，民营资本进入银行业的意义十分重大。一方面，能缓解实体经济融资成本高、金融资源结构性短缺的局面。另一方面，可以改善中小企业融资难的现状，进而促进民营企业的发展，也有利于金融业形成更合理的竞争格局。 民间资本进入银行业，成为金融改革的重要力量，将会使我国金融资源配置上存在的问题得到一定程度的缓解，更将产生鲶鱼效应，为现有银行业引入竞争机制。 会使金融业竞争格局更合理 我国经济的发展和城镇化逐步深入，需要更多金融机构深入基层搞服务。所以，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等，对解决小微企业融资难、农民贷款难问题、促进农村经济发展很重要。某种意义上，小银行必须选择众多小客户，才能生存下去。 未来互联网金融与传统金融业将逐渐融合 从去年开始，互联网金融发展迅猛，各种“宝”让老百姓的理财生活变得更加丰富。互联网金融的发展，激发传统金融业加速了互联网化进程，也促使互联网企业不断在金融领域寻找突破口。熊津成认为，未来互联网金融与传统金融业将逐渐趋于融合，金融业的分工体系也会进一步完善。 由此看来，民营银行已经蓄势待发，他们将给现有的金融格局带来哪些变化，谁也无法准确预测。不过可以预见的是，民营银行的开设必将为百姓金融基本诉求带来更好的服务，为广大中小微企业带来更多的融资途径。虽然刚刚起步的民营银行规模较小，但我们相信民营银行准入有利于以小促大，刺激更大商业银行从内至外进行深刻的变革。一系列的变革最终将是百姓受益。期待第一批民营银行获准后，第二批中能够看到我们本地民营企业发起成立的民营银行，让本地市民切实体验到银行业新格局带来的实惠。 民营资本进入银行业的意义 1.1 弥补我国银行资本充足率不足 商业银行应具有适当数量的自有资本金。但是，我国商业银行的资本金的充实和积累显得跟不上经营规模的快速增长。民营资本进人银行业是提高银行资本充足率积极、有效的手段。有利于银行自身资本金的充足和规模的扩展。由于中小银行在业务扩展方面往往受到资本充足率限制，而银行负担较高税率和相对较低的利润率，使得其自身积累无法满足发展的需要，

中国银行股份有限公司信用卡领用合约

中国银行股份有限公司信用卡领用合约 甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人（如无特别说明，甲方指上述主体中的全部或任何一方） 乙方：中国银行股份有限公司 基于甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡(以下称“信用卡”)。就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约： 第一条 申领 1.甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效，且无论申请成功 与否以及信用卡是否销户，乙方均有权保留相关申请资料不予退回。申请材料须由甲方本人亲自签名。 甲方授权并同意，乙方在以下业务范围内向中国人民银行个人信用信息基础数据库等相关部门、机构或个人了解或查询甲方的信息等情况，并保留相关资料：（1）审核个人信用卡申请的；（2）审核个人作为信用卡申请人的担保人的；（3）对甲方信用卡透支或个人担保进行评估管理的；（4）受理法人或其他组织的单位卡、公务卡申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。甲方同时授权乙方可以将甲方的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。甲方授权并同意，乙方有权根据相关法律法规、监管规定的要求向有权机关报送甲方的相关信息。如甲方资信出现恶化或违法、违规用卡等风险情况，乙方有权将有关风险信息向有权机构及相关信用卡风险信息组织报送。 甲方同意，乙方以为甲方提供与信用卡有关服务的目的，将其信息披露给提供信用卡服务所必要的第三方，如中国银联股份有限公司银行卡风险信息共享系统、信用卡联名合作方、乙方分支机构及控股子公司、乙方合作服务及外包机构以及与乙方签订保密协议的提供信用卡服务所必要的其他第三方。 乙方对甲方信息负有保密的义务。乙方在查询和报送甲方信息的过程中，应采取有效措施确保甲方信息的安全与保密。 甲方同意乙方有权在法律法规、监管规定允许的范围内，将甲方信息用于乙方其他产品和服务的交叉销售。 2.乙方将依据甲方的资信状况决定是否批准甲方的信用卡领用申请。

中国银行业营业网点文明规范服务评价标准(CBSS1000)

附件1： 中国银行业营业网点文明规范服务评价标准（CBSS1000） 第一模块：环境管理（90分） 项目：1.1 室外环境维护 15分 序号考核内容分值 1 营业厅外部设置醒目的门楣标牌，形象标识制作规范统一，保持清洁、无污渍、无破损。 2 2 营业厅外部设置醒目的机构名称牌、营业时间牌、外币兑换标识，制作规范统一，保持清洁，无污渍、无破损，中英文对照；其中营业时间 牌区分工作日和节假日、对公业务和对私业务。 3 3 对外设置电子显示屏、宣传橱窗、电子宣传屏或广告灯箱，营业时间正常显示且播放时间、形式、内容符合法律法规及监管规定，无过期宣 传内容。 2 4 营业厅外部管辖区域内环境整洁，无安全隐患、无卫生死角、无杂物摆放，网点外墙、门窗、台阶、地面无损毁，无乱喷涂，无乱张贴，无 污渍。 3 5 为客户提供机动车停车位，结合当地实际情况设置非机动车专用停车区域或无障碍停车位；标识醒目，门前车辆停放有序。 2 6 营业厅外设置无障碍通道等相当功能服务设施，并公示求助电话或设置呼叫按钮，标识醒目，通行顺畅，便于使用；无障碍通道坡度合理； 求助电话或呼叫按钮响应及时。 3 项目：1.2 室内环境维护 20分 序号考核内容分值 7 营业厅内环境干净整洁，客户视线范围内无乱张贴现象，无杂物摆放，无灰尘、污渍、损毁。 5 8 营业厅内各区域温度适宜、空气清新、光线明亮，合理摆放绿色植物、花卉，常绿常新，无刺伤危险。 5

9 营业时间内各区域呼叫系统及音、视频系统播放音量适中，无嘈杂现象。 2 10 营业厅内外设置必要的免责提示标识或图标，制作统一规范，在恰当位置醒目提示，且具人性化。 5 11 营业厅内设备机具布线安全、隐蔽、整齐，无安全隐患。 3 项目：1.3 便民服务 20分 序号考核内容分值 12 配备数量充足、整齐干净、舒适宜用的客户等候休息椅，进出通道畅通，并明示爱心专席或区域。 2 13 配备供客户使用的点验钞机，正常使用，且摆放在录像监控范围内，无遮挡、无死角。 2 14 设置排队叫号机或相当设施，运行正常，中英双语显示，实现身份识别。 2 15 配备6种（含）以上常用便民服务设施，放置适当，摆放有序，方便使用，保持整洁。 4 16 配备便于客户使用的饮水设施、一次性饮水用具，干净卫生，数量充足；加热饮水设施标注“小心烫伤”提示标识。 2 17 设置碎纸设备或废弃凭条回收箱（盒、筒），及时清理，方便客户使用，保护客户信息安全。 2 18 在营业厅内为客户提供网上银行、手机银行等服务设施，并提供无线上网（WiFi）服务；客户私密保护措施到位。 2 19 以公告栏公示或客户提示卡等方式，提示周边区域本行或他行其他营业网点的地址和联系电话。 2 20 向客户提供常办业务简介、风险提示等，内容包括所需证件、办理渠道、流程和范围等必要手续提示。 2 项目：1.4 营业环境设置 35分 序号考核内容分值 21 现金、非现金服务区、贵宾服务区各设置数量充足、满足业务需要的营业窗口，并设置弹性服务窗口；未使用的窗口设置遮挡帘。 5 22 设置快速业务办理营业窗口（通道）、爱心窗口及涉外服务窗口，标识醒目、便于引导。 3 23 营业窗口、柜台之间设置遮挡板、一米线等相当功能设施，形成相对独立的客户办理业务区域。 3 24 营业窗口玻璃干净整洁，通透明亮，无污渍、无乱张贴；整合相关提示牌摆放，可公示、发布信息资讯。 2 25 营业窗口、柜员工作台面机具布线安全、隐蔽、整齐；各类物品定位管理，客户视线范围内无私人物品。 4