第六章自然人

第六章自然人

第一节自然人的国籍冲突

一、自然人国籍与国籍冲突的概念

国籍：（P111）（nationality）自然人属于某一国家的国民或公民的法律资

格。

国际私法上的意义：判断某一民事关系是否属于涉外民事法律关系的依据之一；指引确定涉外民事关系准据法的重要因素之一；国家行使管辖权的根据之一。

国籍的积极冲突（P111）：一个自然人同时具有两个或两个以上国籍。

国籍的消极冲突（P111）：一个自然人无任何国籍。

二、自然人国籍冲突的解决

1.国籍的积极冲突的解决

1）同时具有内外国国籍：内国国籍优先

2）两个或两个以上的国籍均为外国国籍：

1以最后取得的国籍优先

2当事人住所地或惯常居所地国籍优先

3以与当事人有最密切联系的国籍优先

2.国籍消极冲突的解决

消极冲突：

1）生来无国籍；

2）原来有国籍，后因身份变更或政治原因变为无国籍；

3）国籍无法查明

解决办法：

①当事人住所地所在国家的法律为其本国法；

②当事人无住所或住所不能确定的，以其居住地为其本国法

3.中国解决国籍冲突的有关规定

积极冲突：

最高人民法院《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》第182条：“有双重或多重国籍的外国人，以其有住所或者与其有最密切

联系的国家的法律为其本国法。”

消极冲突：

最高人民法院《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》第181条：“无国籍人的民事行为能力，一般适用其定居国法律，如未定居，适用其住所地国家法律。”

主要内容：1.自然人国籍与国籍冲突的概念；

2.自然人国籍冲突的解决，包括积极冲突和消极冲突（案例题）；

3.中国关于解决国籍冲突的有关规定（案例题）。

第二节自然人的住所冲突

一、住所的概念：

住所（P113）：一人以久住的意思而居住的某一处所。居住事实&久住意思——发展为：惯常居所地。

二、住所在国际私法中的地位

1.自巴托鲁斯至1804年《法国民法典》，国际私法上的属人法仅指当事人住所地法。

2.英美法系国家至今仍采用住所地法作为当事人属人法。

3.大陆法系国家虽采用本国法作为属人法，但在解决国籍消极冲突时一般采用住所地法。

4.复合法域国家，适用当事人本国法最终导向适用当事人住所地法。

三、住所与国籍、居所和惯常居所在法律上的区别

住所：私法概念，自然人进行民事活动

的中心地，反映了居民与特定地域的关系，可以自由更换。

国籍：公法概念，确定自然人政治身份，反映居民与特定国家的关系，非经法定程序不得变更国籍。

居所：私法概念，居民暂时居住的某一处所，设定居所的条件没有住所严格，不要求有久住的意思。

惯常居所：（习惯居所）持续某一段时间经常居住。

联系：均是各类准据法的连结点。

冲突规范指引适用当事人本国法时，若国籍发生冲突，一般适用住所地法；

冲突规范指引适用住所地法时，如果住所不明或没有住所一般适用其居所地或惯常居所地。

四、自然人住所的法律冲突

积极冲突：一个自然人同时拥有两个或两个以上的住所

消极冲突：一个自然人没有法律意义上的住所

产生原因：1）各国法律规定不同，有的以生活根据地和业务中心为标准；有的以久住为标准；有的承认多个住所，有的不承认多个住所。

2）事实认定不同。例：边境的被遗弃婴儿。

五、自然人住所的识别依据

大多主张适用法院地法，即：依照法院地的住所概念去认定当事人的住所在何处。

英国国际私法：一个人住所的确定，只能依据英国法中的住所概念决定。

司法实践中大多依法院地法。

六、自然人住所冲突的解决

1.积极冲突：1）同时具有内外国住所：内国住所优先

2）两个或两个以上的住所均为外国住所：

1以后取得的住所优先

2同时取得，以与当事人有最密切联系的住所优先

2.消极冲突：以当事人居所代替住所，无居所或居所不明，以现在所在地为住所。

七、中国有关住所冲突的解决原则

1.住所的确定：

《民法通则》第15条：公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，以经常居住地为住所。

最高院《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》第5条：公民的经常居住地是指公民离开住所地至起诉时已连续居住一年以上

的地方。但公民住院就医的地方除外。

2.积极冲突的解决：

最高院《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》第183条：当事人有几个住所的，以与产生纠纷的民事关系有最密切联系的住所为住所。

八、《解决本国法和住所地法冲突公约》

自巴托鲁斯至1804年《法国民法典》，国际私法上的属人法仅指当事人住

所地法，《法国民法典》以后，大陆法系国家多采当事人本国法，英美法系国家至今仍采用住所地法作为当事人属人法。长期以来形

成了在属人法方面当事人本国法和住所地法的冲突。

为解决此冲突，1955年海牙国际私法会议订立了《解决本国法和住所地法冲突公约》，该公约第1条规定：“如果当事人的住所地国规定适用当事人本国

法，而其本国法规定适用住所地法时，凡缔约国均适用住所地国的内国法。”体现了大陆法系国家在住所冲突上对英美法系国家的让步。

本结主要内容：

1.住所的概念；

2.住所在国际私法中的地位;

3.住所与国籍、居所和惯常居所在法律上的区别;

4.自然人住所的法律冲突;

5.自然人住所的识别依据;

6.自然人住所冲突的解决;

7.中国有关住所冲突的解决原则;

8.《解决本国法和住所地法

冲突公约》

重点掌握：关于自然人国籍概念的问题（名词解释）（积极冲突和消极冲突）；中国解决消极冲突的有关规定。住所的概念（名词解释），关于住所、国籍、居所、惯常居所的区分，自然人住所的识别依据（单项选择题）；自然人住所冲突的解决（案例）。

第三节自然人权利能力和行为能力

一、自然人的权利能力

1.概念：（P118）自然人享有民事权利承担民事义务的资格。

2.冲突：世界各国均承认：“始于出生，终于死亡”

关于出生：胎儿分娩中露头；胎儿完全脱离母体；胎儿出生后存活一定时间等等

关于死亡：

1）自然死亡：心脏停止跳动，脑死亡

2）宣告死亡：下落不明后一段时间，2年，3年，4年

3.冲突解决：各国多主张适用当事人属人法，特定情况下不排除法院地法和有关法律关系的准据法的适用。

二、涉外失踪或死亡宣告

1.涉外失踪或死亡宣告的管辖权

主张：

1）当事人本国管辖：权利能力的来源

2）当事人住所地国管辖：管辖上的方便

目前普遍接受的原则：由失踪者本国法院对涉外失踪或死亡宣告行使管辖权，在一定条件和一定范围内可以由其住所或居所国管辖。

2.涉外失踪或死亡宣告的法律适用

宣告失踪和死亡的原因和条件一般适用被宣告人属人法，对于涉及法院国境内财产及法律关系的失踪和死亡宣告，则依法院地法解决。

我国有关于宣告失踪、宣告死亡特别程序的专门规定，但没有关于涉外宣告失踪、宣告死亡问题的规定。

三、自然人的行为能力

1.概念：（P120）自然人以自己的行为取得权利和承担义务的能力，即独立实施有效法律行为的能力。

2.冲突解决办法：一般等同于对权利能力的冲突解决原则，依当事人本国法，

即当事人的属人法。

只是各国对当事人属人法的界定

不同：英美法系国家适用住所地法；大陆法系国家适用本国法。

3.行为能力适用属人法的例外：

1）处理不动产的能力：不动产所在地法

2）侵权行为的责任能力：侵权行为地法

3）商务活动的行为能力：商业行为地法

4.我国关于自然人行为能力的法律规定

最高院《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》第179条：定居国外的我国公民的民事行为能力，如其行为是在我国境内所为，适用我国法律，在定居国所为，可以适用其定居国法律。

第180条：外国人在我国领域内进行民事活动，如依其本国法律为无民事

行为能力，而依我国法律为有民事行为能力，应当认定为有民事行为能力。

第181条：无国籍人的民事行为能力，一般适用其定居国法律，如未定居，适用其住所地国法律。

四、涉外禁治产宣告

禁治产：禁止为财产方面的法律行为。

禁治产者：被依法宣告禁止其为财产上法律行为的人。

我国不使用这一称谓，而使用“宣告无行为能力或限制行为能力人”。

在内国的外国人的禁治产宣告的管辖权主张：

1）由被宣告人的本国法院依本国法管辖

2）由被宣告人的居住地法院依居住地法管辖

3）目前实践和一般学说主张：原则上由本国法院管辖并适用自己的法律，

但为了兼顾住所地或行为地的交易安全，也允许其居住地国法院在认为依该人的本国法已具有宣告某人为禁治产人的条件时采取临时措施，以保护其身体和财产，并通知当事人本国。

五、实际连结点的改变对自然人行为能力的影响

实际连结点的改变导致自然人行为能力的冲突是时际法律冲突中的“动态冲突”。有两种情况：

1）一个依其原属人法为未成年的人，后来在一个成年年龄较其原属人法规定为低的国家取得了住所或国籍，依后一属人法他已达成年。

例：16周岁中国公民王某依中国法未成年，后定居印度并取得印度国籍，印度法律规定15周岁成年，依印度法，他已经成年。

这种情况下一般都主张承认其已取得成年人资格并具有完全行为能力。

2）一个在成年年龄较低的国家已达成年的人，因实际连结点的改变，依他新的属人法的规定还未成年，依原属人法他已经取得完全行为能力能否得到保留。

例：16周岁印度公民依印度法已成年，印度法律规定15周岁成年，后定

居中国并取得中国国籍，依中国法，他未成年，他原来的民事行为能力是否予以保留？

主张：保留或不保留；根据各案的情况具体分析：已经发生的遗嘱、婚

姻缔结、责任承担等方面的民事行为有效，其他的根据具体情况具体分析。

小结：

（一）主要讲了自然人的权利能力

权利能力是指自然人享有民事权利和承担民事义务的资格。

自然人的权利能力是始于出生，终于死亡。

（二）关于涉外失踪和死亡宣告的问题。

（三）自然行为能力问题（注意例外问题）。

（四）涉外禁治产宣告问题。

（五）实际连结点的改变对自然人行为能力的影响（重点）。

2021年秋个人理财第二次作业

。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定 满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分：2 分

4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金 满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分

初级个人理财答案

初级个人理财答案 将持续更新，敬请关注! 2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户 2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入 5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李 7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.限制民事行为能力人的法定代理人

个人理财6546470241

第一章个人理财概述 一、单项选择题 7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说确的是( )。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说确的是( )。 A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 11.在通货膨胀条件下，( )。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( ) A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。

A.增加国债的配置量 B.投资房地产 C.继续持有外汇 D.购买人民币资产 15. 在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是( )。 A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值 B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值 二、多项选择题 3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。 A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

交大个人理财第二次作业知识讲解

交大个人理财第二次 作业

一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股

B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

个人外汇业务管理人员考试试卷二

个人外汇业务管理人员考试试卷二 分值：单选题60分，多选20分，判断20分，80分合格。 一、单选题 (40题，每题1.5分，共计60分） 1.以下属于境内个人的有？ A A北京军区的张司令 B台湾籍留学生Bob C香港籍员工Jay D持中国护照并取得美国永久居留证的华侨 2.下列关于机构入网的条件，说法不正确的有（ D ） A网点必须具备“三证”，即金融许可证、组织机构代码证和营业执照。 B开办结售汇业务的网点，应向属地外汇局报备并取得批准。 C开办结售汇、国际汇款业务的网点，还应取得属地外汇局核发的金融机构标识码。 D开办外币储蓄、西联汇款业务的网点，应向属地银监局报备。西联汇款业务的报备要求是开办业务后的1个月以内。 3.以下哪类是一级分行业务管理员的专属权限？B A 启用和强制签退下一级机构业务主管 B 授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、以及维护西联账号 C 查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率 D 经授权办理司法查询和立即挂失等 4.综合主管的权限不包括以下（） Ａ修改操作密码。 Ｂ查询所辖机构、人员信息和权限。 Ｃ维护本级和辖内各级机构信息。 Ｄ授权综合管理员处理相关操作。 5.下列关于外汇业务管理授权，说法不正确的是（B） A总行授权一级分行经营管理辖内的个人外汇业务，包括国际汇款、结售汇、外币储蓄和外币理财业务。 B总行授权一级分行自行管理辖内结汇业务人民币挂牌汇率。 C一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，应对辖内分支机构和邮政储蓄银行营业所经营管理个人外汇业务进行转授权，并将转授权情况及时上报总行。 D.总行对个人外汇业务入网及退网进行统一授权批复。 6.港澳台居民在我行办理外汇业务时，只能以( A )作为有效证件。 A.往来大陆通行证

第六章个人保险理财问题库范文

第六章个人保险理财问题库 单项选择题 1. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。 A. 投资功能 B. 套利功能 C. 保障功能 D. 储蓄功能 答案：C 【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，驯熟恢复安定的生活。 2. 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。 A. 保险实施的方式 B. 保险的责任 C. 保险的性质 D. 保险的标的 答案：C 【解析】按照不同的分类标准，保险有不同的种类。按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。因此，C正确。 3. 在相同保额和投保条件下，（）保费最低。 A. 年金保险 B. 终身寿险 C. 两全保险 D. 定期寿险 答案：D 【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。 4. 下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。 A. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B. 保险赔款可以免征个人所得税 C. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 答案：D 【解析】保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。D选项错误。 5. 制定保险规划的首要任务是（）。 A. 选择保险公司 B. 做好风险评估 C. 确定保险需求 D. 签定保险合同 答案：B

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

个人理财习题第六章个人理财业务销售(页)

第六章个人理财业务销售 一、单项选择 1. 从业人员从自己地亲朋好友、过去曾经结缘地人开始开展业务，这种方法称为【】. A．亲缘法 B．缘故法 C．友情法 D．就近法 2．个人理财从业人员在市场细分基础上确定地将重点开发地客户群称为【】. A．消费者 B．理财产品消费者 C．目标客户 D．潜在目标客户 3．运用介绍法拓展客户资源地特点是【】. A．成本低 B．高速度 C．容易成功 D．利用他人地影响力建立口碑注：介绍法，就是通过客户介绍客户.这一方法地特点是：利用他人地影响力延续客户，建立口碑.有社会学家做过一个统计，一个关系最多可以产生49个机会.从业人员在开发客户地过程中，可与一部分客户建立良好地个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新地客户关系，建立新地客户群.当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表地银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了. 文档收集自网络，仅用于个人学习 4．下列选项不属于建立客户关系地内容是【】. A．明确目标市场 B．收集客户私人信息 C．处理投诉 D．维护客户关系 5．从业人员在开发客户中运用最多地方法是【】. A．直接法 B．间接法 C．缘故法 D．介绍法 6．从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心地影响？【】 A．介绍法 B．间接法 C．缘故法 D．直接法注：直接法地特点：市场无限大，客户处处有.直接拜访，可以不受时间、空间地限制开拓客户.它能使从业人员迅速拓展人际关系，建立属于自己地营销网络.无得失心.因为从业人员拜访地客户都是原来不认识地，所以他们因不了解而缺乏信任感，不立即签约合作，也在情理之中.即使开发不成功，从业人员也不容易受到打击，也不会有面子上过不去地问题.以量取质.既然市场非常大，客户无限多，从业人员要做地就是不停地拜访，通过大量接触，进行有目地地筛选，从而发现重点客户，然后进行重点开发. 文档收集自网络，仅用于个人学习

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。

国家开放大学考试复习题-个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出型外汇个人理财产品具有流动性强的显着特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保际保障水平下降的问题。A

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

银行职业资格考试知识点《个人理财》保险市场介绍

20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

《个人理财实务》课后习题与答案

个人理财实务》 课后习题及答案 西华师范大学商学院编 第一章个人理财需求与规划.......................... 1… 第二章个人理财基础知识 .......................... ...?...※认识家庭的财务状况............................ ...??...第三章现金、储蓄和消费信贷理财 . (8) 第四章银行理财产品理财 ......................... 10…第五章证券投资理财 ............................ 12??…第六章保险理财.................................. 17……第七章房地产理财 .............................. 20- ??…第八章外汇与黄金理财 .......................... 23??…第九章个人税收规划 ............................ 27 ??…第十章人生事件规划 ............................ 29 ??…

参考书目...................................... 29 ........ 第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1?投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化B?风险最小化 C?期望收益最大化D?给定期望收益条件下最小化投资风险 2?下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄B?按揭买房C?退休D?休假 3?以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划B?健康规划C?退休规划D?居住规划 4?制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备D购房目标 二、多项选择题 1?个人理财的基本原则是（BC）。 A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投资 D.风险最小化 2?个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD ）。 A.个人单身期目标 B.家庭组成期目标 C.家庭成长期目标 D.子女教育期目标 3?人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD ）。 A.节俭生财 B.理财是富人、高收入家庭的专利 C.理财是投机活动 D.只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD ）。 A.激进型 B.稳健型 C.保守型 D.极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD ）。 A.设定理财目标 B.审视财务状况 C.明确理财阶段 D.优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资°（X） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息 ，收益比较稳定，收益水平 不咼。（2） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全°（x） 4. 个人风险管理主要是通