银行审查公司担保决议要点分析

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/0412489217.html,

银行审查公司担保决议要点分析

作者：梁琳

来源：《时代金融》2012年第21期

【摘要】在银行信贷业务中，公司出具担保决议的合法有效性对银行主张担保物权有着重要影响，银行作为债权人为确保将来担保物权的顺利实现，应认真审核担保决议的合法有效性。本文从信贷实务角度出发，总结分析了银行在审查担保决议有效性时应重点关注的几个方面，即公司章程、决议主体、决议内容以及决议效力等内容。

【关键词】担保决议公司章程担保合同银行债权人

在信贷业务中，银行作为债权人为保障债权的实现，往往要求债务人或者第三人为债务提供担保，一旦债务到期，债务人无法履行还款义务，银行可以依法通过担保物或者第三人的清偿来实现债权。作为债权人，银行要主张担保权利，就必须确保公司提供的担保决议以及担保合同合法有效，一旦担保决议效力存在瑕疵，即便签订了担保合同，依据《担保法》和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第7条、第8条的规定，在担保合同因公司担保债权人违反审查义务被确认无效的情形之下，公司担保债权人、债务人、担保公司应当根据其过错各自承担相应的民事责任，但担保公司承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。

一、审查公司章程真实性是前提

《公司法》将公司对外担保的决策机构交由公司章程规定，公司章程依法可以对公司对外担保作出各种限定，同时《公司法》第12条规定公司章程必须经登记向社会公众公示，公众可以向登记机关申请查询公司登记事项，公司登记机关应当提供查询服务，那么银行在接受公司担保时，首先需要审查的应当是担保公司提供章程的真实性，因为公司章程在公司登记机关登记，不仅意味着善意第三人对公司章程的信赖受到保护，还意味着非善意第三人要受到公司章程记载事项的对抗。

为确保章程的真实性、对抗性，准确了解公司对外担保能力以及担保程序，银行业务部门应亲自到工商部门复印企业最新章程，并要求工商部门在该章程复印件上盖章确认，注明调查日期。在确保章程真实准确的情况下，依照公司法以及公司章程审核担保决议的合法有效性。

二、审查决议主体是基础

《公司法》第16条为公司对外出具合法担保决议提供了参照依据，确立了公司有权出具担保决议的主体。当然本文对出具担保决议的主体研究是在担保公司具备担保人主体资格前提下进行的研究，对于担保公司主体资格的合法性研究本文不作赘述。