当前位置：文档库 › 2013春个人理财作业答案.doc

2013春个人理财作业答案.doc

个人理财作业一_0005

试卷总分：100 测试时间：180

单项选择题多项选择题判断题

一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。）

1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。

A. 60万元

B. 40万元

C. 30万元

D. 20万元

2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

环境因素

B. 地域因素

C. 个人因素

D. 其他因素

3. 下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。

A. 资产－负债＝净资产

B. 资产＝负债＋净资产

C. 负债＝资产－净资产

D. 负债/资产＝资产负债率

4. 下列（）不属于现金等价物。

A. 活期储蓄

B. 货币市场基金

C. 各类银行存款

D. 股票

5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上

的钱应该是（）。

A. 1060元

B. 1090元

C. 1080元

D. 1050元

6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）

A. 保险

B. 外汇

C. 股票

D. 储蓄

7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的

钱应该是（）。

A. 1100元

B. 1081元

C. 1081.6元

D. 1090元

8. 资产负债表的评价指标主要是（）。

A. 资产

B. 负债

C. 净资产

D. 资产负债率

9. 现金管理的首要目的是（）。

A. 保证日常生产经营业务的现金需要

B. 获得最大收益

C. 使机会成本与固定性转换成本之和最低

D. 使机会成本与短缺成本之和最低

10. 下列描述净现金流量错误的是（）。

A. 若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累

B. 若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累

C. 若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D. 若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债

11. 个人理财的第一步是（）。

A. 明确个人现在的财务状况

了解个人的投资风险偏好

C. 设定理财目标

D. 制订并实施理财计划

12. 现金流量表的评价指标主要是（）。

A. 收入

B. 支出

C. 净现金流量

D. 收支比率

13. 金融资产的流动性与收益性呈（）变化。

A. 反方向

B. 同方向

C. 不相关

D. 不确定

14. 个人理财起源于（）。

A. 中国

B. 英国

C. 美国

D. 法国

15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A. 资产负债表

B. 损益表

C. 现金流量表

D. 利润分配表

16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（）。

A. 招商银行

B. 工商银行

C. 农业银行

D. 中信银行

17. 以下不属于个人理财规划内容的是( )。

A. 保险规划

B. 健康规划

C. 退休规划

储蓄规划

18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。

A. 权益变动情况

B. 财务状况

C. 经营成果

D. 现金流量

19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程

B. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等

短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的

需求则可以用手头的现金来满足

现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭

费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

20. （）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望

能够尽快改善财富状况的家庭。

A. 保守型

B. 稳健型

C. 积极进取型

D. 冒险型

二、多项选择题（共10 道试题，共30 分。）

1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即

（）。

A. 积累动机

B. 交易动机

C. 预防动机

D. 投资动机

E. 侥幸动机

2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（）。

A. 增加储蓄

B. 减少消费

C. 增加投资及其他物品的价值

D. 减少负债

E. 减少储蓄

3. 个人理财的作用包括（）。

A. 平衡现在和未来的收支

B. 提高生活水平

C. 增强自信心

D. 提高理财水平

E. 规避风险和灾害

4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（）。

A. 生活理财

B. 储蓄理财

C. 收支理财

D. 投资理财

E. 金融理财

5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（）。

A. 名义利率

B. 实际利率

C. 固定利率

D. 浮动利率

E. 长期利率

6. 属于个人理财基本原则的有（）。

A. 量入为出原则

B. 经济效益原则

C. 安全性原则

D. 变现原则

E. 因人制宜原则

7. 预留多少现金，主要可以根据（）因素。

A. 风险偏好程度

B. 持有现金的机会成本

C. 现金收入来源及稳定性

D. 现金支出渠道及稳定性

E. 非现金资产的流动性

8. 个人理财记录的作用有（）。

A. 帮助我们安排日常商业事务

B. 对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步

C. 掌握日常开支情况，有效改变不合理的消费行为

D. 保留理财活动的信息，为以后需要的各种报告提供基础信息

E. 了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策

9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（）。

A. 储蓄

B. 保险

C. 外汇

D. 股票

E. 期货

10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。

A. 两者是互为结果的

B. 两者没有联系

C. 两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示

D. 当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小

E. 当现金流入大于现金流出时，则净资产提高

三、判断题（共10 道试题，共30 分。）

1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

A. 错误

B. 正确

2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

A. 错误

B. 正确

3. 资产－负债＝净资产。

A. 错误

B. 正确

4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面

考虑。

A. 错误

B. 正确

5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。

A. 错误

B. 正确

6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国。

A. 错误

B. 正确

7. 所有的货币都具有时间价值。

A. 错误

B. 正确

8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系。

A. 错误

B. 正确

9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

A. 错误

B. 正确

10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

A. 错误

B. 正确

个人理财作业二_0002

试卷总分：100 测试时间：180

单项选择题多项选择题判断题

一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。）

1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为

（）。

A. A股

B. B股

C. H股

D. F股

2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（）。

A. 价格

B. 偿还期限

C. 债券的利率

D. 债券的数量

3. 一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。

A. 月总支配收入

B. 月总基本开支

C. 债务支付收入占比

D. 最低还款额

4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长

不超过（）年。

A. 4

B. 5

C. 6

D. 7

5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济

增长起到了积极作用。

A. 1.4元

B. 1.5元

C. 1.6元

D. 1.7元

6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）。

A. 套期保值

B. 套利

C. 套汇

D. 投机

7. （）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。

A. 每股净资产

B. 净资产收益率

C. 市盈率

D. 市净率

8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的

分配比例，该种投资策略属于（）。

A. 投资三分法

固定比例投资法

C. 固定金额投资法

D. 杠铃投资法

9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（）。

A. 流动性

B. 永久性

C. 参与性

D. 波动性

10. 以下（）不是影响债券收益的因素。

A. 债券的利率

B. 债券价格与面值的差额

C. 债券的发行价格

D. 债券的还本期限

11. （）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、

个人短期信用贷款等。

A. 抵押贷款

B. 质押贷款

C. 买方信贷

D. 卖方信贷

12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣

告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（）。

A. 开放式基金

B. 封闭式基金

C. 契约基金

D. 股票基金

13.

个人通知储蓄的起存点为（）元。

A. 2万

B. 3万

C. 5万

D. 4万

14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。

A. 投资动机

B. 积累动机

C. 增值动机

D. 谨防动机

15. （）属于金融投资的内容。

A. 土地

B. 机器设备

C. 厂房

D. 债券

16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。

A. 银行信贷

B. 非银行信贷

C. 封闭式信贷

D. 保证信贷

17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。

A. 股东的权利

B. 股票持有者

C. 票面形式

D. 发行范围

18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（）。

A. 金属期货

B. 利率期货

C. 股指期货

D. 金融期货

19. 以下属于信用卡特点的是（）。

A. 先存款后使用

B. 没有免息期

C. 负债业务

D. 存款不计息

20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（）。

A. A股

B. B股

C. H股

D. F股

二、多项选择题（共10 道试题，共30 分。）

1. 期货投资的方式有（）。

A. 套期保值

B. 套利

C. 套汇

D. 投机

E. 外汇汇率投资

2. 消费信贷的特点（）。

A. 贷款投向的个人性

B. 贷款用途的消费性

C. 贷款额度的小额性

D. 贷款期限的灵活性

E. 贷款资金的安全性

3. 投资组合包括的三方面是（）。

A. 投资工具组合

B. 投资时间组合

C. 投资比例组合

D. 投资项目组合

E. 投资资金组合

4. 储蓄的特点包括（）。

A. 安全性高

B. 变现性好

C. 操作简易

D. 收益较低

E. 风险较高

5. 一般常用的还贷方式有（）。

A. 到期一次还本付息法

B. 等额本息还款法

C. 等额本金还款法

D. 中期还款法

E. 长期还款法

6. 债券按发行主体的不同，可分为（）。

A. 国内债券

B. 国际债券

C. 政府债券

D. 金融债券

E. 公司债券

7. 个人储蓄的动机包括（）。

A. 投资动机

B. 积累动机

C. 增值动机

D. 谨慎动机

E. 侥幸动机

8. 利息收入的大小主要是由（）所确定。

存款类型

B. 存款额

C. 存期

D. 利率

E. 储蓄机构

9. 债券的票面要素包括（）

A. 票面价值

B. 债券的价格

C. 偿还期限

D. 债券的数量

E. 债券的利率

10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（）。

A. 个人短期信用贷款

B. 个人小额贷款

C. 个人住房贷款

D. 个人旅游贷款

E. 个人汽车贷款

三、判断题（共10 道试题，共30 分。）

1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。

A. 错误

B. 正确

2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

A. 错误

B. 正确

3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。

A. 错误

B. 正确

4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。

A. 错误

B. 正确

5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在

收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

A. 错误

B. 正确

6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

A. 错误

B. 正确

7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。

A. 错误

B. 正确

8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。

A. 错误

B. 正确

9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。

A. 错误

B. 正确

10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。

A. 错误

B. 正确

个人理财作业三_0003

试卷总分：100 测试时间：180

单项选择题多项选择题判断题

一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。）

1. 房地产由于其自身特点即位置的（）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。

A. 增值性

B. 固定性

C. 投资性

D. 出租性

2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（）元。

A. 800元

B. 1600元

C. 2000元

D. 3500元

3. 以下不属于房地产投资优点的是（）。

A. 可获得相对较高的收益

B. 易于获得金融机构的支持

C. 能抵消通货膨胀的影响

D. 投资回收期较长

4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）。

A. 财产租赁所得

B. 退休工资

C. 保险赔偿

D. 国债利息

5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对

（）。

A. 投保人

B. 保险金

C. 保险费

D. 保险人

6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（）。

A. 缺乏流动性

B. 被动应对房租上涨风险

C. 维持成本高

D. 财务风险大

7. 以下（）不属于医疗保险。

A. 住院保险

B. 手术保险

C. 人身意外伤害保险

D. 住院津贴保险

8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（）。

A. 2000元

B. 1500元

C. 500元

D. 2500元

9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（）。

A. 财产损失风险

B. 道德风险

C. 信用风险

D. 责任风险

10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（）。

A. 工资薪金所得

B. 稿酬所得

C. 劳务报酬所得

D. 个体工商户生产经营所得

11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（）。

A. 建安工程费及相关税费

B. 土地成本

C. 开发商支付的交易税费

D. 勘察设计和前期工程费用

12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（）。

A. 迁徙自由度较大

B. 保值，能够对抗通胀

C. 无需考虑房价下跌风险

D. 比较能够应付家庭收入的变化

13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（）。

A. 本公司工资收入1.5万元

B. 体育彩票中奖收入5万元

C. 承包商场经营收入30万元

D. 兼职单位工资和奖金收入2万元

14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿

责任，这属于（）。

A. 财产损失风险

B. 道德风险

C. 信用风险

D. 责任风险

15. 房地产投资规划包括居住规划和（）两项内容。

A. 房产投资

B. 购房

C. 房贷规则

D. 租房

16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（）。

A. 责任风险

B. 道德风险

C. 财产风险

D. 信用风险

17. 影响房地产价格的地域因素是（）。

A. 社会因素

B. 经济因素

C. 行政因素

秋学期《个人理财》在线作业答案

13 秋学期《个人理财》在线作业试卷总分： 100 测试时间： -- 试卷得分： 100 一、单选题(共 20道试卷，共 40 分。)得分： 40 1.张先生以现有投资性资产 20 万元来准备独生女 10 年后的留学基金。目前留学费为 20 万元，假定费用成长率为 5%，投资报酬率为 10%，那么 10 年后当完成女儿留学准备时还剩 () 万元投资性资产以做退休基金。 A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 2.账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。8月 30日消费金额为人民币 1000 元，8 月31 日记账；最低还款额为 100 元， 9 月 23 日还 100 元，则 10 月 5 日对账单的循环利息为 ()元。 A.16.35 B.17.35 C.18.35 D.19.35 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 3.小李去年的收入为 100 万元，生活支出 40 万元，利息支出 5 万，本金还款 10 万元，保障型保费支出 8 万元，储蓄型保费支出 10 万元，定期定额投资基金 10 万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A. 财务负担12%，自由储蓄率 16% B. 财务负担率13%，自由储蓄率 17% C. 财务负担率14%，自由储蓄率 18% D. 财务负担率 15%，自由储蓄率 19% 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 4.A方案在3年中每年年初付款 200元,B方案在3年中每年年末付款 200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 5.某人年收入 30 万元，其中 40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为 8%，贷款成数为 70%，则该人的可负担房价为 ()万元 A.200 B.214.29 C.321.43

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财最新答案

个人理财一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√） 2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√） 3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（ X ） 4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( X ) 5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√ 6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√） 7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√） 8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X ） 9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ X ）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√） 12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( √） 14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X ） 15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X ） 16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√） 18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√） 20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X ）第二次 1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X) 2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√） 3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√） 4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√） 6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√） 7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X ） 8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√) 9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X ） 10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ X ） 11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√） 12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ X ） 13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ X ） 15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ X ） 16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（ X ） 17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ X ） 18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以 95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。

A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市场基金 16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元

2013春个人理财作业答案.doc

个人理财作业一_0005 试卷总分：100 测试时间：180 单项选择题多项选择题判断题一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。） 1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。 A. 60万元 B. 40万元 C. 30万元 D. 20万元 2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A. 环境因素 B. 地域因素 C. 个人因素 D. 其他因素 3. 下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。 A. 资产－负债＝净资产 B. 资产＝负债＋净资产 C. 负债＝资产－净资产 D. 负债/资产＝资产负债率 4. 下列（）不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票

5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A. 1060元 B. 1090元 C. 1080元 D. 1050元 6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（） A. 保险 B. 外汇 C. 股票 D. 储蓄 7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A. 1100元 B. 1081元 C. 1081.6元 D. 1090元 8. 资产负债表的评价指标主要是（）。 A. 资产 B. 负债 C. 净资产 D. 资产负债率 9. 现金管理的首要目的是（）。 A. 保证日常生产经营业务的现金需要 B. 获得最大收益 C. 使机会成本与固定性转换成本之和最低

D. 使机会成本与短缺成本之和最低 10. 下列描述净现金流量错误的是（）。 A. 若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B. 若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C. 若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D. 若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 11. 个人理财的第一步是（）。 A. 明确个人现在的财务状况 B. 了解个人的投资风险偏好 C. 设定理财目标 D. 制订并实施理财计划 12. 现金流量表的评价指标主要是（）。 A. 收入 B. 支出 C. 净现金流量 D. 收支比率 13. 金融资产的流动性与收益性呈（）变化。 A. 反方向 B. 同方向 C. 不相关 D. 不确定 14. 个人理财起源于（）。 A. 中国

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、关注市场政策 ?B、要谋而后动 ?C、摆正心态

端正态度正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、金融环境 ?B、信用环境 ?C、法律环境 ?D、道德环境正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、税收 ?B、公债 ?C、公共支出

企业投资正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、实惠性 ?B、稳定性 ?C、方便性 ?D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/0c14016989.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

南开大学20秋学期《个人理财》在线作业(参考答案)

1.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。 A.16.5% B.17.5% C.18.5% D.19.5% 答案：B 2.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 答案：C 3.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。 A.350 B.333.33 C.384.49 D.401.81 答案：A 4.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()。 A.20% B.30% C.50% D.70% 答案：B 5.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数?()

A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT 答案：D 6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元。 A.146.9 B.148.6 C.148.02 D.150 答案：B 7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。 A.贷款利息支出 B.房租收入 C.变现资产资本利得 D.预付款答案：D 8.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?() A.财务负担率12%，自由储蓄率16% B.财务负担率13%，自由储蓄率17% C.财务负担率14%，自由储蓄率18% D.财务负担率15%，自由储蓄率19% 答案：B 9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元。

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

个人理财答案

一、名词解释(共30分) 1、个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

个人理财业务培训考试题库教学教材

XXXXX农村信用社个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（） A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日答案：B 解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（） A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息答案：C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）

A农商行根植农村，具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户答案：D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（） A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等 B建设理财中心，培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（） A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场答案：A 解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案：一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)

个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50题）第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务【正确答案】：A 第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会【正确答案】：A 第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（） A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务 D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C 第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。 A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值 D．天气变化

【正确答案】：C 第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。 A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站） C．判断客户的等级 D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C 第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性【正确答案】：D 第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）

A．丰富的经济资源 B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网【正确答案】：B 第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D) A.固定收益理财计划

个人理财试卷答案B图文稿

个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案考试科目：考试考试班级：使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷出版社：清华大学出版社主编：王少东出题范围：书本出题教师：黄素华出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托

2013春个人理财作业答案.doc

秋学期《个人理财》在线作业答案

个人理财规划课后习题答案

个人理财最新答案

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)

2013春个人理财作业答案.doc

《个人理财》作业一及答案

个人理财规划2016最新答案

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

南开大学20秋学期《个人理财》在线作业(参考答案)

个人理财平时作业全文 答案

银行从业资格《个人理财》考试题库

个人理财答案

个人理财业务培训考试题库教学教材

最新版-个人理财考试题及详细答案

电大2015个人理财作业1答案

个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)

个人理财试卷答案B图文稿

个人理财平时作业全文答案