银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版

2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财

一、单项选择(每题0.5分)

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

6.申购新股型理财计划属于【C】。

A.结构型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。

A.可赎回债券

B.偿还基金债券

C.可转换债券

D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

9.资本市场的特征是【A】。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。

A.财务功能

B.风险管理功能

C.聚敛功能

D.流动性功能

12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。

A.即期交易

B.远期交易

C.套期保值

D.投机交易

14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。

A.系统风险

B.非系统风险

C.利率风险

D.市场风险

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。

A.金融远期协议

B.金融期货协议

C.金融期权协议

D.金融互换协议

18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%

19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

20.债券的即期收益率是【D】。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

21.债券收益的衡量指标不包括【C】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.债券信用等级

D.到期收益率

22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。

A.先于

B.同时于

C.滞后于

D.无法确定

25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。

A.新兴行业公司

B.快速成长公司

C.处于成熟期的公司

D.无法确定

26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【D】。

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

D.收入型基金

29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【A】。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

52.下列理财目标中属于短期目标的是【D】。

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷.

54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。

A.自我吹嘘

B.目标缺失

C.被动接受

D.自我设防

55.沟通准备阶段的第一要务是【A】。

A.明确共同目标

B.确定沟通策略

C.背熟要说的话语

D.微笑面对客户

56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

57.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。

A.熟知产品有效期

B.熟知产品设计原理

C.熟知向客户推荐的产品

D.熟知业务处理流程

58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。

A.从业人员推荐的产品设计原理

B.银行战略发展方向

C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)

一、单选题共14题

1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产

10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨

11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产

12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

二、多选题共23题

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划

B、外汇理财、人民币理财

C、投资顾问、资产管理

D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。

A、向客户投资建议

B、财务分析与规划

C、资产业务

D、个人投资产品推介

E、存款业务

17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。

A、允许国内投资者投资港股

B、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革深入

D、股指期货的推出

E、人口老龄化

22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长

B、导致利率水平下降

C、刺激股市反弹

D、抑制房地产价格上涨

E、私人银行业务发展空间凸现

24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)

A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间

E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。

A、预期未来温和的通货膨胀

B、预期经济处于景气周期

C、失业率下降

D、国际收支持续出现顺差

E、预期未来利率下降

27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。

A、增加储蓄

B、减少债券配置

C、增加股票配置

D、增加基金配置

E、减少外汇配置

28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增加债券配置

D、房地产贷款成本增加,房产市场走低

E、人民币回报高,减持外汇

29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。

A、货币政策

B、消费者收入水平

C、通货膨胀

D、国际收支

E、失业保险制度

31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、最高收益理财计划

33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、保本收益理财计划

34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

E、保本收益率

35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券

C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。

36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、服务的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议

E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

37.固定收益理财计划的特点是(AC)。

A、投资者获取的收益固定

B、风险由银行和投资者共同承担

C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

三、判断题共22题

38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1)

1、错

2、对

39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2)

1、错

2、对

40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1)

1、错

2、对

41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。

(2)

1、错

2、对

42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2)

1、错

2、对

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1) 1、错2、对

44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2)

45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1)

1、错

2、对

46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1)

1、错

2、对

47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1)

1、错

2、对

48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2)

1、错

2、对

49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2)

1、错

2、对

50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1)

1、错

2、对

51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2)

1、错

2、对

52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2)

1、错

2、对

53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1)

1、错

2、对

54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2)

1、错

2、对

55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2)

1、错

2、对

56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2)

1、错

2、对

57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1)

1、错

2、对

58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

(1)

1、错

2、对

59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2)

1、错

2、对

2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(2)

一、单选题共48题

1.证券的发行市场又称为(A)。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

2.货币市场是融资期限在(B)的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

3.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

4.下列属于金融资产的是(B)。

A、收据

B、股票

C、购物券

D、货物提单

5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

6.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

7.以下债券中风险最高的是(D)。

A、国债

B、地方政府债券

C、公司债

D、垃圾债券

8.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。

A、股票的帐面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

9.金融市场主体是指(C)。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

10.金融市场客体是指(A)。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

11.下列不属于金融市场客体的是(A)。

A、股票价格指数

B、期货

C、中央银行票据

D、债券

12.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。

A、中央银行

B、财政部

C、证监会

D、私营企业

13.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。

A、6%

B、6.25%

C、5.6%

D、以上都不可能

14.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。

A、普通股票

B、国债

C、优先股票

D、远期合约

15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、回购协议

16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。

A、国有控股商业银行

B、银行业监督管理委员会

C、邮政储蓄银行

D、证券投资公司

17.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。

A、安全性高

B、信用度高

C、灵活性好

D、收益率高

18.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。

A、融通货币资金

B、资源配置

C、产生超额收益

D、调节经济

19.金融市场的融资方式是(C)。

A、直接融资

B、间接融资

C、直接融资与间接融资并存

D、自由融资

20.下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)。

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

21.下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

22.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。

A、货币市场与资本市场

B、一级市场与二级市场

C、现货市场与期货市场

D、股票市场与债券市场

23.下列关于金融市场的分类正确的是(C)。

A、按交易场所划分为期货市场和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

24.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。

A、国债

B、企业债券

C、公司股票

D、银行贷款

25.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。

A、同业拆借市场

B、公司债市场

C、债券回购市场

D、票据市场

26.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。

A、银行存款

B、普通股票

C、优先股票

D、国债

27.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。

A、商业票据

B、银行贷款

C、可转换公司债券

D、回购协议

28.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(C)。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.55%

D、3.49%

29.关于回购协议，以下说法正确的是(B)。

A、回购协议是一种信用贷款协议

B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C、回购协议比担保贷款更加不安全

D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)。

A、股票

B、国券券

C、商业票据

D、大额可转让定期存单

31.某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为

0.0435%，拆入到期利息是(C)。

A、356元

B、365元

C、360元

D、346元

32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(C)。

A、信用债券

B、不动产抵押债券

C、贴现债券

D、担保债券

33.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是(D)。

A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票和债券都是权益证券

34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是(A)。

A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

35.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(C)。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、系统性风险

36.股票期货与股票期权的区别不包括(D)。

A、计价方式不同

B、权利义务的对称性不同

C、到期收益的分布不同

D、标的资产不同

37.银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是(B)。

A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所

B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险

C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险

D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

38.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(C)。

A、期货合约是标准化的远期和约

B、期货和约的流动性要比远期合约的高

C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现

39.下列关于期权的叙述不正确的是(D)。

A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C、看涨期权的卖方的获利是有限的

D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

40.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?(A)

A、买入看涨期权和买入看跌期权

B、卖出看涨期权和卖出看跌期权

C、卖出看涨期权和买入看跌期权

D、买入看涨期权和卖出开跌期权

41.关于金融互换，以下说法错误的是(B)。

A、互换是一种双赢的金融合约

B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务

42.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(A)。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

43.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B)。

A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短期国库券

C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

44.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(A)。

A、证券发行市场

B、证券次级市场

C、现货市场

D、第三市场

45.金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A、聚敛功能

B、派生功能

C、调节功能

D、配置功能

46.(B)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A、债券市场

B、货币市场

C、开放式基金市场

D、股票市场

47.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)。

A、资源配置功能

B、反映功能

C、调节功能

D、风险再分配功能

48.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的(D)。

A、资源配置的功能

B、聚敛资金的功能

C、调节微观经济的功能

D、风险再分配功能

二、多选题共37题

49.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?(ABCDE)

A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

50.下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。

A、银行活期存款

B、国库券

C、公司债券

D、资产抵押债券

E、期权

51.以下关于股票的表述中正确的有(ABCE)。

A、股票的理论价格和市场价格不一定相等

B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地

降低非系统性风险

52.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是(BCE)。

A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值

B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果

C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

53.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(BC)。

A、套期保值经常会导致实物交割

B、期现套利则一般很少进行实物交割

C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作

D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作

E、套期保值肯定是有风险的

F、期现套利在理论上是基本无风险的交易

G、套期保值主要是一种投机行为

H、期现套利则主要是一种投资行为

I、以上选项都是正确的

54.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(CD)。

A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短期国库券

C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

55.货币市场基金的投资对象包括(ABD)。

A、银行短期存款

B、短期国库券

C、股票组合

D、银行承兑票据

E、股指期货

56.金融市场的微观经济功能有(BCDE)。

A、资源配置

B、储存财富、增值财富

C、风险管理

D、聚敛社会资金，融通资金供需

E、流动性功能

57.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)

A、外汇市场

B、柜台市场

C、货币市场

D、资本市场

E、外汇市场

58.下列指标能体现金融市场的价格水平的是(CDE)。

A、年股票发行总量

B、上市公司总数

C、股票价格指数

D、货币市场基准利率

E、银行间同业拆借利率

59.货币市场上的金融工具有(ACD)。

A、商业票据

B、股票

C、支票

D、汇票

E、期货

60.下列金融工具中属于直接融资工具的有(ABCE)。

A、国库券

B、企业债券

C、国债

D、可转让大额定期存单

E、股票

61.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是(ABCD)。

A、票据的主债务人是银行

B、票据以银行信用为基础，信用风险较低

C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高

E、票据的收益率较高

62.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)。

A、定期存款记名，不可流通

B、可转让大额定期存单可以在市场流通

C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的

E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低

63.以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)。

A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D、货币市场基金的风险要比银行存款的高

E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

64.股票的特征有(ABCDE)。

A、收益性

B、风险性

C、稳定性

D、流动性

E、经营决策的参与性

65.债券的特征有(ABCD)。

A、收益性

B、安全性

C、流动性

D、偿还性

E、参与性

银行从业《个人理财》真题

2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括() A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 6．关于遗产继承，下列说法正确的是() A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为() A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8．从本质上说，回购协议是一种()。

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/0c16122143.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版

2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。

中国银行业从业资格考试——个人理财

银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益

银行从业资格个人理财测试题

一、单项选择题： 试题描述 1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。 答题区域 A. 上证综合指数 B. 沪深300指数 C. 恒生股票价格指数 D. 深证成分股指数 正确答案：C 试题描述 2. 以下( )不是黄金的供给方。 答题区域 A. 出售或借出黄金的中央银行 B. 黄金加工商 C. 打算出售黄金的私人或集团 D. 产金商 正确答案：B 试题描述 3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 答题区域 A. 交易策略 B. 行权日期的不同 C. 对价格的预期 D. 基础资产的性质 正确答案：C 试题描述 4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。 答题区域 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失 正确答案：C 试题描述 5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 答题区域 A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 与银行业金融机构高管人员谈话 C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 正确答案：B 试题描述 6. 银行业从业人员不包括( )。 答题区域 A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D. 期货公司经纪人 正确答案：D 试题描述 7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。 答题区域 A. 做出不利于提供格式条款一方的解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 按照通常理解予以解释 D. 以上均不正确 正确答案：A 试题描述 8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。 答题区域 A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 正确答案：B 试题描述 9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。答题区域 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销 正确答案：A 试题描述 10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 答题区域 A. 券商 B. 保险公司

2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解

2014年上半年银行从业考试 《个人理财》真题 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题 (每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。 ? A.20 ? B.10 ? C.15 ? D.5 （分数：0.50） A. B. C. √ D. [解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。 2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。 ? A.理财产品销售人员的资格 ? B.业务记录是都齐全 ? C.销售业绩是否达标 ? D.是否存在错误销售和不当销售 （分数：0.50） A. B. C. D. √

[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。 ? A.限制民事行为能力人的法定代理人 ? B.无民事行为能力的自然人 ? C.完全民事行为能力的自然人 ? D.无民事行为能力人的法定代理人 （分数：0.50） A. B. √ C. D. [解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。 4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。 ? A.客户收入最低时的状况和过去平均状况 ? B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况 ? C.客户收入最低时的状况和最高时的状况 ? D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析 （分数：0.50） A. B. C. D. √ [解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。 ? A.中国银行业监督管理委员会 ? B.中国银行业从业人员资格认证办公室 ? C.中国证券监督管理委员会 ? D.中国保险监督管理委员会

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D

3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能

银行从业考试个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：

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银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题精选及答案0409-18

银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18 1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划 正确答案:B

答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（）。【单选题】 A.在国外进修不满9个月 B.完成学业后两年内回国 C.毕业后首次入境未超过一年 D.购买免税车记一件免税指标

正确答案:A 答案解析: 符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。 1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。 2.完成学业后两年内回国。 3.毕业后首次入境未超过一年。

4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。 5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。 3、法定继承的特征包括( )。【多选题】 A.法定继承是遗嘱继承的补充 B.遗嘱继承是法定继承的补充 C.法定继承是对遗嘱继承的限制

D.法定继承是以身份关系为基础的 E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性 正确答案:A、C、D、E 答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。 4、根据《企业年金试行办法》的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。【单选题】 A.1/5

银行从业考试个人理财章节测试题

《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销

标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白

B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息

银行从业资格证书个人理财大纲

《个人理财》 第一讲概述 主要内容： 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解： 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.wendangku.net/doc/0c16122143.html,BP考试的意义： 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节： 资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目 资格审核：根据从业记录进行资格审查 二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景 需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 风险收益匹配——专业化和分工 供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点 十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产

性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划 总体20课时 个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素

2008-2017年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案精心整理

2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］A 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］C 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］D 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指（）。 A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务 ［答案］A 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）。 A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］D 6. 申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品 C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品 ［答案］C 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 （）。 A．可赎回债券B．偿还基金债券 C．可转换债券D．附认股权证债券

2011年银行从业资格考试《个人理财》历年真题精选及答案解析

2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”，错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。