银行管理学(含答案)
对外经济贸易大学远程教育学院
2008--2009学年第一学期
《银行管理学》期末考试大纲
本复习大纲适用于本学期的期末考试，所列题目为期末试卷试题的出题范围。
本次期末考试题型分为三种：单项选择题；多项选择题；判断正误题。
本次期末考试三种题型所占分数比例为：单项选择题占40%；多项选择题占30%；判断正误题占30%。
期末复习思考题
（请和本学期公布的大纲核对，红色答案来自答疑系统，供参考）（一）单项选择题
1、以下哪项性质使商业银行区别于一般工商企业：（B）
A、公司性
B、金融性
C、商业性
D、投资性
2、传统上一般将商业银行的功能概括为信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项。在这四项功能中，商业银行最基本的功能是（A）
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
3、信用创造功能又称货币创造功能，是在商业银行在信用中介功能和支付中介功能基础上产生的。以下哪一项不属于商业银行信用创造制约条件：（C）
A、现金准备率
B、中央银行存款准备金率
C、中央银行贴现率
D、贷款付现率
4、商业银行经营目标是（C ）
A、存款最大化
B、贷款最大化
C、股东价值最大化
D、风险最小化
5、下列关于商业银行盈利性、流动性、安全性的关系的说法不正确的是（B）
A、商业银行只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证盈利原则的顺利实现。
B、盈利性与流动性、盈利性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间总是一致的。
C、盈利性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。
D、在商业银行经营管理的过程中，盈利性、流动性、安全性之间既有矛盾的一面，也有一致的一面。
6、商业银行财务报表，是商业银行依据会计准则编制的反映商业银行某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经营成果、现金流量等会计信息的文件。以下关于商业银行财务报表说法正确的是（ C ）
A、资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况。
B、利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果。
C、现金流量表反映的是一定期间内银行现金（及其等价物）的流入和流出情况。
D、商业银行的财务报表一般包括资产重组表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注五个部分。
7、杜邦模型是一项运用传统绩效管理工具来衡量、分析企业当前收益的管理工具，它所用到的传统财务工具有损益表和资产负债表。其核心是通过分解（A）来分析影响企业赢利水平的各种因素。
A、资本利润率
B、投资收益率
C、盈利留存率
D、资产利润率
8、股权乘数反映了银行资本的―杠杆‖作用，从而也被称为财务杠杆。股权乘数等于（B ）
A、银行总资本与银行股东权益之比
B、银行总资产与银行总资本之比
C、银行总收入与银行股东权益之比
D、银行总利润与银行总资本之比
9、2005年底，中国银监会在充分借鉴国际通行的骆驼评级法，并结合我国商业银行和银行监管队伍的实际情况，出台了《商业银行监管评级内部指引（试行）》，并于2006年1月1日开始试行。我国要素评级和综合评级均分为（ A ）级。
A、6
B、5
C、4
D、3
10、信用评级结构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。（ C ）分析包括资本充足性。
A、外部环境
B、运营因素
C、财务因素
D、风险管理
11、未经国务院银行业监督管理机构批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于（ B ）
A、非法集资
B、非法吸收公众存款
C、变相集资
D、变相吸收公众存款
12、我国商业银行的存款包括单位存款和个人存款两大类。单位存款又称公司存款或对公存款，以下不属于单位存款的是（ D ）
A、结算存款
B、定期存款
C、协定存款
D、储蓄存款
13、（D ）是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
A、结算存款
B、协定存款
C、定期存款
D、通知存款
14、大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。以下关于大额可转让定期存单说法错误的是（ C ）
A、大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业、事业单位。
B、对城乡居民个人发行的大额可转让定期存单，面额为1万元、2万元、5万元。对企业、事业单位发行的大额可转让定期存单，面额为50万元、100万元、500万元。
C、大额可转让定期存单采用不记名方式发行。
D、大额可转让定期存单不得提前支取。
15、存款保险是指为了保护中小存款人的利益，维护金融体系的安全与稳定，吸收存款的机构定期按照一定的比例向存款保险机构交纳保费。一个国家之所以要建立存款保险体系，其目的主要是（ D ）
A、促进银行业的稳定，防范银行危机。
B、为商业银行提供一个安全网，创造一个公平竞争的银行环境。
C、促进银行改善经营管理，从而保证银行的稳健经营。
D、以上三个都正确
16、通过借款支撑―资产决定负债‖的经营模式，具有一定的弊端和风险，下列哪一项不属于借款的弊端和风险？（D）
A、需要以发达的金融市场为基础。
B、利息成本高。
C、波动性大
D、非利息成本高
17、短期借款，是指期限在一年或一年以下的借款。下列不属于短期借款方式的有（D ）
A、同业拆借
B、证券回购协议
C、向中央银行借款
D、次级债券
18、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种，两者的区别有：（A）
A、标的券种的所有权归属不同
B、期限不同
C、风险不同
D、以上三个都正确
19、混合资本债券，是金融债券的一种，是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。以下关于混合资本债券说法不正确的是（C）
A、期限在15年以上，发行之日起10年内不得赎回。
B、混合资本债券到期前，如果发行人核心资本充足率低于4%，发行人可以延期支付利息。
C、当发行人清算时，混合资本债券本金和利息的清偿顺序先于一般债务和次级债务。
D、混合资本债券到期时，如果发行人无力支付清偿顺序在该债券之前的债务或支付该债券将导致无力支付清偿顺序在混合资本债券之前的债务，发行人可以延期支付该债券的本金和利息。
20、可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。以下不属于可转换债券特点的是（D）
A、债权性
B、股权性
C、可转换性
D、期限短
21、贷款是商业银行出借给贷款对象、并以按约定利率和期限还本付息为条件的货币资金。中期贷款期限是指：（ A ）
A、一年以上五年以下
B、三年以上五年以下
C、一年以上三年以下
D、三年以上十年以下
22、银行在一定时期可以发放的贷款金额，受制于其资金来源、内部经营管理的能力和需要，以及外部经济状况和企业的贷款需求。下列哪一项违反我国商业银行贷款资产负债比例管理规定？（ B ）
A、资本充足率不得低于百分之八
B、存款余额与贷款余额的比例不得超过百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
23、统一授信是指商业银行对单一法人客户、单一集团客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。下列关于统一授信说法不正确的是（ C ）
A、币种层面，既包括本币，也包括外币。
B、地区层面，即银行对同一地区不同客户的授信，需要确定一个最高综合授信额度。
C、对象层面，对于单一法人客户，授信的对象可以是法人，也可以对不具备法人资格的分支公司客户授信。
D、业务层面，包括贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保。
24、建立贷后管理责任制，是充分调动各有关方面的力量、防范贷款风险的基本前提，尤其是很多贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，建立起相应的贷后管理责任制，对于做好贷后管理工作更显重要。下列哪一项不属于贷后责任管理责任制？（ A ）
A、对于担保贷款，银行要取得担保权利。
B、明确相关部门的贷后管理责任。
C、保全部门及有关业务人员负责不良贷款的清收转化和处置。
D、开户行会计部门相关人员负责按照信贷部门要求监督贷款使用。
25、衡量企业短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率。流动比率= （ B ）
A、流动负债/ 流动资产
B、流动资产/ 流动负债
C、流动资产/ 存货
D、存货/ 流动资产
26、关于债券投资和贷款对债务人的影响，以下说法正确的是（B ）
A、两者对债务人影响都非常大。
B、银行债券投资中对债务人的影响较为有限，银行贷款对债务人影响大。
C、银行债券投资中对债务人的影响较大，银行贷款对债务人影响较小。
D、两者对债务人影响都非常小。
27、下列哪个措施能降低风险、提高资本充足率（C ）
A、增加贷款，减少债券投资
B、增加贷款，同时增加存款
C、减少贷款，增加债券投资
D、增加贷款，同时增加债券投资
28、2年前，张三在发行时以100元价格买入息票率为5%每年计息一次的5年期债券、该债券目前的价格为102元，现张三以该价格将债券卖给李四，关于张三的债券收益率，则该债券的名义收益率为（ B ）
A、2%
B、5%
C、10%
D、12%
29、如果不考虑发行人的信用风险，市场利率与贴现率呈（）变化；而债券发行人的信用品质与贴现率呈（ A ）变化。
A、同方向反方向
B、反方向同方向
C、同方向同方向
D、反方向反方向
30、我国对超额存款准备金（），对法定存款准备金（B ）
A、计付利息不计付利息
B、计付利息计付利息
C、不计付利息不计付利息
D、不计付利息计付利息
31、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B ）
A、形成自身负债，不形成自身资产
B、不形成负债，也不形成资产
C、形成自身资产，不形成自身负债
D、既形成自身负债又形成自身资产
32、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A ）
A、授信业务
B、受信业务
C、表外业务
D、中间业务
33、我国《银行卡业务管理办法》规定，―贷记卡透支按月记收复利、准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为（ D ）‖
A、1%
B、0.5%
C、0.1%
D、0.05%
34、银行承兑汇票属于（），商业承兑汇票属于（D ）
A、银行汇票商业汇票
B、商业汇票银行汇票
C、银行汇票银行汇票
D、商业汇票商业汇票
35、授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，下列不属于授信业务的是（D ）
A、票据承兑
B、开出信用证
C、借款担保
D、委托贷款业务
36、股东权益是一个很重要的财务指标，它反映了公司的自有资本。下列关于我国商业银行股东权益说法不正确的是（ C ）
A、实收资本是指投资者按照商业银行章程，或合同、协议的约定，实际投入银行的资本。
B、外币报表折算差额，是指在报表折算过程中，对表上不同项目采用不同汇率折算而产生的差额。
C、少数股东权益，是指并不直接管理公司的一般的散户投资者拥有的少数股权。
D、直接计入股东权益的利得和损失，是指不应计入当期损益、会导致股东权益发生增减变动的、与所有者投入资本或者向所有者分配利润无关的利得或者损失。
37、发行股票是商业银行从外部筹集会计资本的主要方式。商业银行的股票包括普通股和优先股两种。下列哪一项不是通过发行普通股方式筹集资本的缺点？（A ）
A、减少银行被收购的风险。
B、筹资费用高。
C、提高了银行普通股的资金成本。
D、需要披露大量信息。
38、1988年《资本协议》的主要缺陷：（D ）
A、仅关注银行在经营中所面临的信用风险，而未将市场风险和操作风险等纳入监管框架。
B、在信用风险方面采取了一刀切式的简单化处理。
C、仅按成员国是否是OECD成员国来确定国家风险权重，其科学性值得怀疑。
D、以上都正确
39、将监管资本与银行风险挂钩的办法，就是计算资本充足率和核心资本充足率，并规定其最低值：资本充足率为8%，核心资本充足率为4%。计算资本充足率的公式为：（ D ）
A、资本充足率= （资本–扣除项）/（总资产+ 12.5倍的市场风险资产+
12.5倍的操作风险资产）。
B、资本充足率= （资本–扣除项）/（加权风险总资产+ 12.5倍的市场风险资产+ 12.5倍的操作风险资本）。
C、资本充足率= （资本–扣除项）/（总资产+ 12.5倍的市场风险资本+
12.5倍的操作风险资本）。
D、资本充足率= （资本–扣除项）/（加权风险总资本+ 12.5倍的市场风险资本+ 12.5倍的操作风险资本）。
40、降低风险加权总资产可提高商业银行资本充足率。降低风险加权总资产的具体方法不包括（ A ）
A、增加核心资本
B、贷款证券化
C、收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）
D、尽量少发放高风险的贷款
41、相对于市场风险来说，信用风险呈现出完全不同的特征，下面关于信用风险特征不正确的是（ B ）
A、非系统性
B、正态分布
C、信息不对称严重
D、数据缺乏
42、流动性问题是商业银行破产的直接原因，也是很多金融危机的―导火线‖。下列哪一项不是保持充足流动性的好处：（ C ）
A、增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款。
B、避免商业银行的资产廉价出售。
C、提高银行资产收益率。
D、降低了商业银行借入资金所需支付的风险溢价。
43、在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A ）。
A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
44、通过多样化投资来降低风险的方法称为（A ）
A、风险分散
B、风险规避
C、风险转移
D、风险补偿
45、商业银行通过拒绝或退出某一业务或市场，从而不承担在该业务或市场上风险的管理方法是（ A ）。
A、风险规避
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险抑制
46、市场营销是一系列活动的组合，由许多要素构成。12P可以概括为：（D ）
A、市场调查、市场细分、市场择优、市场定位
B、产品、包装、定价、渠道
C、促销、公共关系、政治技巧、人
D、以上三个都正确
47、在20世纪90年代，随着消费者个性化日益突出，加上信息技术和互联网的发展，消费者所能获得的信息大幅度增加，出现了C字游戏，即市场营销的4C 组合。下列关于4C组合说法不正确的是（ C ）
A、4C组合概括了市场营销的四个要素，即消费者欲望和需求、成本、便利、沟通。
B、消费者欲望和需求的核心观点是，不要销售能够制造的产品，要销售消费者想要购买的产品。
C、沟通的核心观点是，渠道的最终目标是保证客户能够在最短的时间内、以最低的成本得到所需要的产品。
D、成本的核心观点是，银行产品定价的基础是消费者在购买某种产品以满足其需求时，愿意付出以及实际付出的成本，只有客户实际付出的成本低于其愿意付出的成本时，银行才能赢得客户的满意。
48、相对于一般商品来说，银行产品具有如下主要特征：（D ）
A、无形性
B、回归性
C、同质性
D、以上三个都正确
49、以下关于金融创新说法不正确的是（C ）
A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分。
C、金融创新的重要手段之一是低价倾销。
D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高。
50、银行根据价格弹性对产品进行定价的方法称为（C ）
A、法律导向定价
B、成本导向定价
C、需求导向定价
D、竞争导向定价
51、中国工商银行成立于1984年，于2006年10月27日成功在上海和香港同时上市。中国工商银行的全称是：（A）
A、中国工商银行股份有限公司
B、中国工商银行有限责任公司
C、中华人民共和国中国工商银行
D、中国工商银行
52、现金支付手段有很多局限性，以银行为中心的非现金支付手段具有很多优势。关于商业银行支付中介功能说法不正确的是：（C）
A、支付中介功能，是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动的功能。
B、商业银行为客户办理支付、结算业务时，主要方式是账户间的划拨和转移。
C、商业银行在办理存款业务的基础上发放贷款。
D、在现代经济中，各种经济活动如商品交易、对外投资、国际贸易等所产生的债权债务关系，最终都要通过货币的支付来清偿。
53、安全性原则是指银行在经营活动中必须保持足够的（A ）
A、清偿能力
B、流动性
C、A B 都正确
D、A B 都不正确
54、盈利性对商业银行的重要性体现在：( D)
A、股东要求、抵御风险
B、抵御风险、增强实力
C、增强实力、激励员工
D、以上三者都正确
55、2007年7月12日，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会共同发布了《关于落实环境保护政策法规、防范信贷风险的意见》，要求商业银行要开展“绿色信贷”，绿色信贷是指（C）
A、通过信贷杠杆推进节能减排和环境保护
B、严格控制“高耗能、高污染”行业的贷款
C、A B都正确
D、A B 都不正确
56、我国商业银行所提供的单位结算存款也称为（A ）
A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位专用存款
D、单位一般存款
57、单位客户按照与银行约定的存款额度开立结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行以优惠利率计息的一种单位存款称为（C）。
A、单位通知存款
B、单位定期存款
C、单位协定存款
D、单位结算存款
58、存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款是（ D ）。
A、结算存款
B、协定存款
C、定期存款
D、通知存款
59、（C ）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A、结算存款
B、协定存款
C、保证金存款
D、通知存款
60、商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有两种途径：（A ）
A、再贴现和再贷款
B、再贷款和债券回购
C、再贷款和债券回购
D、债券回购和次级贷款
61、商业银行除了大量利用短期借款以外，还在特定情况下利用长期借款，以弥补长期资金的不足。下列哪一项不属于商业银行长期借款？（ A ）
A、买断式回购
B、普通金融债券
C、次级金融债券
D、混合资本债券
62、商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券称为（ B ）。
A、普通金融债券
B、次级金融债券
C、混合资本债券
D、可转换债券
63、银行的总体资金需求主要包括：（D ）
A、发展性资金需求
B、再筹资资金需求
C、流动性资金需求
D、以上三者都正确
64、（D ）是指由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由银行根据其确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
A、信用贷款
B、担保贷款
C、自营贷款
D、委托贷款
65、银行贷款调查、分析所涉及的因素，有5P、5W2H、5C等不同的概括。但是运用最普遍的、传播最广的是5C概括，它包含了五个以C开始的单词所代表的五个因素，它们分别是：（ D ）
A、信用、现金流、资本、担保、环境
B、信用、能力、资本、担保、控制
C、信用、能力、连续性、担保、环境
D、信用、能力、资本、担保、环境
66、商业银行在评定的信用等级，并据以确定授信额度以后，要进一步对借款人及其所申请贷款的相关问题进行调查。下列关于贷款调查与分析的说法不正确的是：（D ）
A、银行贷款调查、分析所涉及的因素，有5P、5W2H、5C等不同的概括。
B、5P包含了五个以P开始的单词所代表的五个因素，它们分别是：借款人、借款目的、还款来源、还款保障、借款前景。
C、5W2H包含了借款人、借款资金用途、生产经营或消费地点、借款时间和期限、借款原因、还款方式和来源以及借款金额。
D、5C包含了信用、现金流、资本、担保、环境
67、企业财务分析的基本依据是企业财务报告。商业银行在企业财务分析中，主要分析对象是：（ A ）
A、资产负债表、利润表和现金流量表（及三者的附注）
B、所有者权益变动表、利润表和现金流量表（及三者的附注）
C、资产负债表、所有者权益变动表和现金流量表（及三者的附注）
D、资产负债表、利润表和所有者权益变动表（及三者的附注）
68、财务比率分析，是基于资产负债表和利润表所进行的分析。比率分析法把某些彼此存在关联关系的项目加以对比，计算出比率，据以确定经济活动的变动程度。常用的财务分析比率一般包括：（ C ）
A、反映偿债能力的财务比率、反映营运能力的财务比率、反映股东权益的财务比率
B、反映现金流量的财务比率、反映营运能力的财务比率、反映股东权益的财务比率
C、反映盈利能力的财务比率、反映偿债能力的财务比率、反映营运能力的财务比率、
D、反映偿债能力的财务比率、反映营运能力的财务比率、反映现金流量的财务比率
69、长期偿债能力是指企业偿还到期长期债务本金及利息的能力。衡量企业的长期偿债能力的指标通常为（ A ）
A、负债比率和利息收入倍数
B、流动比率和负债比率
C、现金比率和利息收入倍数
D、负债比率和现金比率
70、盈利能力是各方面关心的核心，不论是投资者、债权人还是企业经营者都非常关心企业的盈利能力。下列对反映盈利能力的财务比率说法正确的是：（C）
A、资本利润率= 净利润/ 总资本平均值，反映股东和债权人共同投入资金的盈利能力。
B、资产利润率= 净利润/ 总资产平均值，反映股东投入资金的盈利能力。
C、每股利润= 净利润/ 流通股总股份，将净利润分配到每一份股份，目的是为了更简洁地表示权益资本的盈利情况。
D、销售毛利率=（销售收入－成本）/ 销售收入，反映企业整体的盈利能力。
71、每个企业都处在某一特定行业中，每一行业都有其固有的风险，在同一行业中的借款人要面对基本一致的风险。下列关于行业风险分析中考察的因素说法不正确的是：（D）
A、产品的替代性越高，贷款的风险也就越大。
B、行业的供应链或顾客群的多元化程度越高，贷款的风险一般也就越小。
C、受经济周期影响而波动幅度较大的行业，贷款的风险程度一般会较高。
D、如果企业的固定成本在总成本中所占比重越高，企业的风险越小。
72、根据自1995年10月1日起施行的《中华人民共和国担保法》的规定，在我国，借贷活动的担保方式主要有：（ A ）
A、抵押、质押和保证三种
B、抵押、质押两种
C、质押、保证两种
D、抵押、保证两种
73、保证银行债权的安全，抵押财产的价值必须始终所担保债权的金额。为此，银行必须在办理抵押之前，认真评估抵押财产的价值，确定适当的抵押率。抵押率是指（A ）的比率。
A、贷款本息总额与抵押财产的评估价值
B、贷款本金与抵押财产的评估价值
C、抵押财产的评估价值与贷款本息总额
D、抵押财产的评估价值与贷款本金
74、保证担保属于人的担保，是以保证人的信誉为基础的。下列关于保证人保证责任的说法不正确的是：（ C ）
A、在连带责任保证方式下，银行要求保证人代为偿还借款人所借债务的唯一条件是，借款人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务。
B、一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。
C、在一般保证方式下，如果债务人违约，银行可直接要求保证人承担保证责任。
D、连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证。
75、下列哪一个选项不属于质押担保与抵押担保的差异？（D ）
A、担保财产不同
B、财产的占有不同
C、担保物权生效的程序不同
D、债权人实现担保物权的情形不同
76、关于贷款抵押及抵押权的实现错误的是：（A ）
A、提供担保的抵押人必须是借款人以外的第三人。
B、抵押时“不转移财产的占有”，即该项财产仍为抵押人所占有，抵押人仍然可以继续使用。
C、银行的抵押权只保证银行优先受偿，多余的部分归抵押人所有，不足部分则仍然要由债务人清偿。
D、银行实行抵押权的方式有三种：折价、拍卖、变卖。
77、依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，下面哪一个是正确的分类？（ A ）
A、正常关注次级可疑损失
B、好一般正常关注损失
C、好正常次级可疑损失
D、一般正常关注可疑损失
78、2001年12月24日，中国人民银行发布了《贷款损失准备计提指引》，该《指引》将贷款损失准备分为（ A ）
A、一般准备、专项准备、特种准备
B、一般准备、正常准备、特别准备
C、次级准备、一般准备、特别准备
D、正常准备、专项准备、特种准备
79、不良贷款是银行从事贷款业务必然存在的一种副产品，商业银行出现不良贷款是正常的，不出现不良贷款是不正常的。处理不良贷款的主要方法包括：（ D ）
A、贷款重组、人员重组
B、机构重组、债转股
C、转让、以物抵债
D、以上三者都正确
80、与银行贷款业务相比，债券投资的优点是（D）
A、需要客户申请
B、变现能力差
C、缺乏完善的二级市场
D、管理成本低
81、关于银行债券投资与贷款的比较，下列说法不正确的是（C ）
A、银行在债券投资业务中的主动性强，而在贷款业务中的主动性弱
B、债券投资流动性强，而贷款流动性弱
C、债券风险高，而贷款风险相对较低
D、债券收益率相对较低，而贷款收益率相对较高
82、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C ）
A、企业债券
B、国库券
C、金融债券
D、股票
83、从债券形式来看，我国发行的国债主要有记账式国债、电子式国债和（A ）
A、凭证式国债
B、可转让国债
C、不可转让国债
D、中长期国债
84、国债是以政府为信用发行的债券。国债的发行机构是（C ）
A、中国人民银行
B、商业银行
C、财政部
D、地方政府机关
85、国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，以下哪个不是国债的特点（C）
A、风险低
B、流动性高
C、收益率相对较高
D、免缴利息税
86、下列那个选项不属于商业银行增加会计资本的方法？（C）
A、留存利润
B、发行股票
C、发行债券
D、引进战略投资
87、发行金融债券的目的是为了筹措（D）
A、短期资金
B、中期资金
C、长期资金
D、中长期资金
88、出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（D）
A、本票
B、中央银行票据
C、商业汇票
D、银行汇票
89、资产支持证券是资产证券化产生的资产，与一般性证券相比，以下说法中属于资产支持评判的特点的是（ D ）
A、破产保护
B、分为不同等级
C、提前偿还风险
D、以上说法均正确
90、以下风险中，系统性风险特征最为明显的是（B）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
91、在银行进行债券投资时所面临的诸多风险中，（ B ）是指债券市场上债券行情变化给持券人带来损失的可能性
A、信用风险
B、价格风险
C、政治风险
D、购买力风险
92、在银行所面临的各种风险中，（ B ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、国家风险
93、债券收益的衡量指标不包括（C）。
A、即期收益率
B、持有期收益率
C、债券信用等级
D、到期收益率
94、现金资产，是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。下列哪一项不是我国商业银行的现金资产（ D ）
A、库存现金
B、存放中央银行款项
C、存放同业及其他金融机构款项
D、黄金储备
95、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（B），留足备付金。
A、存款风险金
B、存款准备金
C、存款保证金
D、超额保证金
96、存放同业的存款属于（）性质，（A ）银行现金资产的一部分
A、活期存款属于
B、定期存款不属于
C、活期存款不属于
D、定期存款属于
97、现金资产，是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，以下哪一个不是商业银行现金资产的特点（ C ）
A、频繁性
B、波动性
C、稳定性
D、矛盾性
98、中央银行的三大货币政策工具是指（A ）
A、存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务
B、存款准备金政策、再贷款政策、公开市场业务
C、存款准备金政策、再贷款政策、在贴现政策
D、再贷款政策、在贴现政策、公开市场业务
99、下列对于我国实行的差别存款准备金制度的描述中，不正确的是（C）
A、金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩
B、金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高
C、金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低
D、金融机构资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低
100、下列资产中，流动性最强的资产是（C ）
A、短期证券
B、短期贷款
C、现金资产
D、房地产
101、下列关于现金资产特性的描述，正确的是（C ）
A、现金资产均有高收益、高流动性的特点
B、现金资产均有高收益、低流动性的特点
C、现金资产均有低收益、高流动性的特点
D、现金资产均有低收益、低流动性的特点
102、下列关于中间业务和表外业务说法不正确的是（D）
A、广义的中间业务就是表外业务，两者没有差别
B、广义的中间业务=广义的表外业务=收费业务=资产负债表以外的业务
C、中间业务又称收费业务和表外业务
D、在狭义的表外业务中，银行不承担风险
103、下列各商业银行业务中，不属于商业银行的中间业务的是（D ）
A、汇款
B、代收水电费
C、个人理财
D、个人存款
104、下列选择中不属于狭义表外业务的是（D）
A、贷款承诺
B、担保
C、投资银行业务
D、代理服务
105、下列哪一个不是中间业务的特点（B）
A、不运用或较少运用自己的资金
B、资金运用周期性长
C、风险较小
D、收益较高
106、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）
A、借记卡
B、贷记卡
C、转账卡
D、储蓄卡
107、在国际结算中，信用证的受益人是（D ）
A、进口方银行
B、进口商
C、出口方银行
D、出口商
108、下列支付结算工具中，在我国不能运用的是（D ）
A、银行汇票
B、商业汇票
C、银行本票
D、商业本票
109、银行卡具有不同分类方法，下列说法不正确的是（A ）
A、依据结算的币种不同，银行卡可分为国际卡和地区卡
B、按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡
C、按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡
D、按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡
110、下面关于银行卡的叙述中不正确的有（ B ）。
A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C、借记卡不具备透支功能
D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
111、银行代收代付业务不包括（C ）。
A、代收电话费
B、代收学费
C、代发彩票奖金
D、代发工资
112、基金托管人以“诚实信用、勤勉尽责”为敬业准则，其目标是维护基金持有人的利益，下列不属于基金托管人的基本职责的是（ C ）
A、安全保管基金的全部资产
B、负责基金投资资金的清算
C、负责基金投资运营
D、负责审核基金账务和资产估值
113、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（B）
A、托管行为
B、信用行为
C、代理行为
D、票据行为
114、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A ）负责
A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、副牵头行
115、银团贷款的组织者或安排者称为（C ）。
A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、经理行
116、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
117、以下不属于间接融资工具的是（B）
A、银团贷款
B、股票
C、债券
D、承诺
118、由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（B）
A、项目贷款
B、银团贷款
C、短期贷款
D、贸易贷款
119、担保的方式不包括（D ）
A、保证
B、抵押
C、质押
D、转让
120、盈余公积是商业银行从税后净利润中提取的各种公积金，包括（B ）
A、法定盈余公积、任意盈余公积、法定公益金、任意公益金
B、法定盈余公积、任意盈余公积、法定公益金
C、任意盈余公积、法定公益金、任意公益金
D、任意盈余公积、法定公益金、任意公益金
（二）多项选择题
1、《中华人民共和国商业银行法》第二条对商业银行的定义是：―本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人‖。商业银行的三重性质包括：（ABD ）
A、公司性
B、金融性
C、安全性
D、银行性
E、公益性
2、商业银行信用中介功能体现在：（AB ）
A、变小额资本为大额资本
B、变短期资金为长期资本
C、变存款为债务
D、变资产为债务
E、变资本为贷款
3、以下哪几项体现的是商业银行的支付中介功能？（BCD ）
A、代理服务
B、货币结算
C、货币收付
D、货币兑换
E、提供担保
4、我国商业银行的经营利润来源于（ACD ）
A、吸收资金所花费的成本与发放贷款所获得的利息收入
B、货币发放收入
C、投资净收益
D、手续费支出和收入之间的差额
E、买卖股票的差价收入
5、信用是市场经济的基石，提供信用信息服务的征信是市场经济体制中重要的基础设施。征信体系的重要性主要表现在以下几个方面：（BCD ）
A、征信体系有助于中央银行对商业银行的监管。
B、征信体系有助于商业银行降低不良贷款。
C、有效可靠的征信体系有助于降低商业银行对借款人进行资信调查的成本。
D、征信体系有助于商业银行扩大贷款对象范围，尤其是在为中小企业和个人提供服务方面，征信体系的作用尤为突出。
E、征信体系有助于扩大商业银行资本量。
6、资产负债表能够提供进行财务分析的基本资料，我国资产负债表按账户式反映，即资产负债表分为左方和右方。资产负债表由那几部分组成？（CDE）
A、利润
B、收入
C、资产
D、负债
E、股东权益
7、运用利润表，可以分析、预测企业的经营成果和获利能力、偿债能力，分析、预测未来的现金流动状况，分析、考核经营管理人员的业绩，为利润分配提供重要依据。利润表由（ACE）组成。
A、收入
B、资产
C、成本费用
D、负债
E、利润（或亏损）
8、杜邦模型通过分解资本利润率来分析影响企业赢利水平。以下说法正确的是（ABDE ）
A、银行的资本利润率可以分解为资产利润率与股权乘数之积。
B、收入利润率在数值上等于银行净收入除以总收入。
C、资产利用率在数值上等于银行总利润除以总资产。
D、收入利润率可以分解为利息支出系数、非利息支出系数、资产损失准备金系数、税收系数之和。
E、资产利用率可以分解为利息收入系数与非利息收入系数。
9、通过分解资本利润率，可以更加清楚地看到影响商业银行资本利润率的主要因素，并且因此而得到提高银行经营绩效的方法和手段：（CDE）
A、提高股东权益。
B、减少总资产。
C、增加收入，包括增加利息收入和非利息收入。
D、减少支出，包括降低利息支出、降低非利息支出、降低资产损失准备金、尽可能降低税负。
E、提高股权乘数，即在尽可能的情况下，减少资本，增加负债，从而获得杠杆收益。
10、在全球范围内应用最为广泛的监管评级体系，是源自美国的骆驼评级体系（CAMELS）。骆驼评级体系，是通过考察商业银行的（ADE ）系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况。
A、资本充足性、资产质量
B、资本结构、净利息差
C、资产利用率、市场监管程度
D、管理、盈利性
E、流动性和市场风险敏感度
11、存款最重要、最显著的特征是，存款人可以随时支取所存款项，即使是存款人在存款时已与银行约定期限，存款人也有权在到期前支取存款，银行也必须在存款人需要时予以支付。存款可以随时支取导致银行的脆弱性，主要是由于（ADE ）
A、存款的部分准备
B、存款的超额准备
C、存款的盈利性
D、存款支取的―先来后到‖原则
E、存款支取的低成本
12、中国人民银行发布、自2003年9月1日起施行的《人民币银行结算账户管理办法》，将单位活期存款账户划分为（ACDE ）
A、基本存款账户
B、定期存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户
E、专用存款账户
13、国务院发布、自1993年3月1日起实行的《储蓄管理条例》规定：―国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的基本原则是（ACDE ）
A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、存款免费
E、为储户保密
14、存款人的储蓄决策是在比较当前和未来收入与支出的基础上做出的。改革开放以来我国储蓄存款从总体上呈现出持续增长的态势，主要原因在于：（ACDE ）
A、持续的经济增长，使居民收入大幅增长。
B、相对于购买股票这种投资方式来说，人们更愿意选择高风险的银行存款方式。
C、银行服务质量逐渐提高，更好满足存款人需要。
D、不断深化的各项改革，使得居民未来的收入预期下降、支出预期上升，居民的预防性储蓄动机非常强烈。
E、我国传统的节俭文化，以及人口结构特性的变化，也是居民储蓄增加的重要原因。
15、保护小额存款人的利益，是存款保险体系在大多数情况下由政府出面组建、或者得到政府资助的主要目的，也是规定最高保额的主要原因。保护小额存款人的原因在于：（ACD ）
A、社会公正的需要
B、银行利润需要
C、社会稳定的需要
D、银行稳定的需要
商业银行管理学
商业银行管理学第一章商业银行管理学导论
教学要求：本章要求学生了解商业银行的性质、商业银行的功能、商业银行在金融市场 中的作用、商业银行管理的目标、现代商业银行经营的特点以及我国商业银行的历史与现状 等内容。 教学重点：商业银行的功能，商业银行的管理目标，商业银行在金融市场中的作用。 第一节商业银行的性质与功能 一、商业银行的性质 1.商业银行具有明显的企业性质 （1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。 （2）在性质上不同于中央银行、政策性银行 2.商业银行具有特殊的经营规律 商业银行经营的商品是货币，除少量自有资金和固定资产,资金来源和资金运用两头在外。一般企业管理常用的最优化经济原理用于商业银行管理具有局限性。 （1）边际分析方法用于商业银行管理的局限性 （2）投入要素最优组合原理用于商业银行管理的局限性 （3）规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性 商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比 一般工商企业大的多；金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般 企业更为广泛。商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。 二、商业银行的职能 1.中介职能
中介职能指商业银行通过存款等负债业务，把社会闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将资金投给向银行借款的单位和个人。 闲散资金 T生产经营资金 小额资金 T大额资金 短期资金 T长期资金 效益低的部门 T效益高的部门 2.支付职能 （1）商业银行代表客户支付商品和服务价款。 （2）通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款，成为货币保管者、出纳和支付代理人。 （3）商业银行的支付职能减少了现金的使用，加速了结算过程和货币资金周转，提高了资金使用效率，为客户提供了方便。 3.信用创造职能 （1）商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。 （2）商业银行的信用创造以原始存款为基础，受法定存款准备率和现金漏损率的制约。政府运用法定存款准备金制度等货币政策工具来调节商业银行的信用创造。 4.金融服务职能 商业银行为客户提供担保、信托、租赁、保管、咨询、代理融通等多种金融服务，扩大了社会联系面，增加了市场份额，同时也增加了非信贷收入。 三、商业银行在金融市场中的作用 关于商业银行作用的著名论断
商业银行经营管理期末重点归纳
第一章导论 是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。（作用）是商业银行最基本、也是最能反应其经营活动特征的功能，有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。P4 （定义）指商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。（作用）是商业银行的传统功能。使商业银行拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 （定义）指商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。（作用）是商业银行的特殊功能。建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。主要作用在于：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 金融服务：商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面优势为社会提供多样化的服务。（信息指信用中介、支付中介中所获得的信息） 货币政策传导者：商业银行是宏观调控的对象。在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。（调节经济的职能） （风险管理的职能）：商业银行通过介入高风险资金而向存款人发型低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。 商业银行经营原则（3性）P24 商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为：“三性”，即安全性、流动性、盈利性。 （定义）是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。（做法）合理安排资产规模和结构，注重资产质量（存贷比、不良贷款率、资本净值与资产的比率）；提高自有资本在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。 （定义）是指资产的变现能力；在商业银行在经营过程中，则是指能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求。（做法）量化指标来衡量流动性状况。资产类：现金资产比例/头寸比例、流动性资产比率、贷款占总资产比率；负债类：股权占总资产比率、存款占总负债比率、核心存款占总存款比例；资产负债类：存贷比。 （定义）是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。（收入与支出）收入包括：贷款利息收入、投资收入（股息、红利、债息）、劳务收入（手续费、佣金）；支出：存款利息、借入资金利息、贷款与投资的损失、工资/办公/维修/税金
商业银行管理学试卷及答案word版本
福建农林大学2013年第一学期函授试卷 课程名称：商业银行管理学 专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________ A. 英国 B.美国 C.意大利 D.德 国 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业 和商业的需要，决定成立一家股份制银行（ ）。 A. 英格兰银行 B.曼切斯特银行 C. 汇丰银行 D.利物浦银行 3. 现代商业银行的最初形式是（ ）。 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于（ ）。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 7.商业银行的经营对象是（ ）。 A. 金融资产和负债 B. —般商品 C.商业资本 D.货 币资本 8?银行的资产中，流动性最强的有（ ）。 A.库存现金 B.托收中的款项 C. 存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款 9.对于发行普通股，下面的表述错误的是（ ）。 A. 发行成本比较高 B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用 单选题（每小题 1分，共20分） A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的（ A. 交通银行 C.中国通商银行 B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行 ）标志着 中国现代银行的产生。 B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于（
C. 资金成本总要高于优先股和债券 D. 总资本收益率下降时，会产生杠杆作用
10.附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金11?总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A.7% B.8% C.9% D.10% 12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年 末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7 13.商业银行最主要的负债是（ ） A.借款 B.发仃债券 C.各项存款 D.资本 14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.资本 15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为 5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供 6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 16. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款 1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性 债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。 A.10% B.12% C.15% D.12.66% 17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 19. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A.期限 B.保障程度 C.质量状况 D.偿还方式 20. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求 客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。 A.11.5% B.12% C.11% D.9%
商业银行管理学课后习题包括答案学习资料.docx
《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾 的。 3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4.在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5.商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。
7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。 9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1.试述商业银行的性质与功能。 2.如何理解商业银行管理的目标？ 3.现代商业银行经营的特点有哪些？ 4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5.如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1.论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√ 二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1.新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2.巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3.新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4.资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5.我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6.商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规 定。 二、单选题 1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级 债务不得超过核心资本的。
管理学原理复习大纲
管理学原理复习大纲 第一章管理概述掌握管理的概念及其要素、管理的职能、管理的内容、管理的原则、管理者的角色、管理者的技能。重点掌握管理的概念、管理的职能和管理者的十种角色。第二章管理理论形成与发展掌握古典管理理论中的代表人物、主要理论观点，如泰勒的科学管理理论，核心是提高工作效率；法约尔的一般管理理论，提出了管理的五大职能；韦伯的行政组织理论，提出了理性-合法式权威。掌握梅奥及其所领导的霍桑试验的基本发现，如社会人、非正式组织；麦格雷戈的X-Y 理论的基本观点。掌握组织文化的结构和组织文化的塑造途径，学习型组织的五项修炼的内容。重点掌握法约尔提出的管理的五大职能、组织文化的塑造途径、学习型组织的五项修炼的内容。 第三章决策掌握决策的概念、决策的类型、决策的影响因素、决策程序；掌握头脑风暴法的概念、德尔菲法的基本含义和特点；掌握盈亏平衡分析法、决策树法和非确定型决策方法的原理和求解思路。重点掌握决策程序、决策的影响因素。 第四章计划掌握计划的概念、计划的形式分类；掌握计划的特征；掌握计划的编制程序；掌握计划工作的原理；掌握滚动计划法的特点、目标管理的概念和特点。重点掌握计划的特征、计划的编制程序。 第五章组织与人事掌握组织的概念；掌握组织设计的程序；掌握管理幅度、管理层次的概念；掌握各种部门化的特点，能够区分是那种类型的部门化，如许多企业按照早、中、晚三班制安排生产活动，属于时间部门化；掌握组织职权的类型、集权与分权的含义；掌握各种组织结构的含义、特点和优缺点；掌握人员配备的原则、主管人员应具备的素质和能力；掌握组织变革的内容。重点掌握组织设计的程序、各种组织结构的含义与特点和优缺点。 第六章领导掌握领导的概念；掌握领导活动的要素；掌握领导的功能；掌握领导职权的组成；掌握领导方式的类型及各自的特点，掌握不同指挥模式下的领导方式的特点； 掌握四分图理论、管理方格图理论、领导权变理论的基本思想。重点掌握不同指挥模式下的领导方式的特点、管理方格图理论中五种典型的领导方式的特征、领导活动的要素。 第七章激励掌握激励的概念、需要和动机的概念；掌握激励的过程、激励的方法；掌握需要层次理论的五种需要、双因素理论中的两种因素；掌握期望理论、公平理论、强化理论、归因理论的基本思想和代表人物。重点掌握期望理论的内容和应用、需要层次理论的
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料
《商业银行经营管理学》试题库 一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分） 1、商业银行起源于（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 2、商业银行的前身是（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 3、成为现代银行业产生标志的是（） 巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年） 4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（） 大清银行招商银行东方银行通商银行 5、商业银行在金融体系中的地位是（） 主导地位主体地位中心地位领导地位 4、商业银行具备最早的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 5、商业银行最基本的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 6、商业银行最特殊的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 7、被称为“金融百货公司”的银行是（） 商业银行专业银行政策性银行中央银行 8、商业银行的经营目的是（）
追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控 9、商业银行的最高权力机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 10、商业银行的常设性决策机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 11、商业银行的最高行政长官是（） 股东大会董事长监事会主席总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（） 董事会监事会总经理（行长）各业务委员会 13、我国商业银行实行的是（） 单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制 14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（） 经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境 15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（） 当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境 16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（） 资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析
银行管理学(含答案)
对外经济贸易大学远程教育学院 2008--2009学年第一学期 《银行管理学》期末考试大纲 本复习大纲适用于本学期的期末考试，所列题目为期末试卷试题的出题范围。 本次期末考试题型分为三种：单项选择题；多项选择题；判断正误题。 本次期末考试三种题型所占分数比例为：单项选择题占40%；多项选择题占30%；判断正误题占30%。 期末复习思考题 （请和本学期公布的大纲核对，红色答案来自答疑系统，供参考）（一）单项选择题 1、以下哪项性质使商业银行区别于一般工商企业：（B） A、公司性 B、金融性 C、商业性 D、投资性 2、传统上一般将商业银行的功能概括为信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项。在这四项功能中，商业银行最基本的功能是（A） A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 3、信用创造功能又称货币创造功能，是在商业银行在信用中介功能和支付中介功能基础上产生的。以下哪一项不属于商业银行信用创造制约条件：（C） A、现金准备率 B、中央银行存款准备金率 C、中央银行贴现率 D、贷款付现率 4、商业银行经营目标是（C ） A、存款最大化 B、贷款最大化 C、股东价值最大化 D、风险最小化 5、下列关于商业银行盈利性、流动性、安全性的关系的说法不正确的是（B） A、商业银行只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证盈利原则的顺利实现。 B、盈利性与流动性、盈利性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间总是一致的。 C、盈利性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。
D、在商业银行经营管理的过程中，盈利性、流动性、安全性之间既有矛盾的一面，也有一致的一面。 6、商业银行财务报表，是商业银行依据会计准则编制的反映商业银行某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经营成果、现金流量等会计信息的文件。以下关于商业银行财务报表说法正确的是（ C ） A、资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况。 B、利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果。 C、现金流量表反映的是一定期间内银行现金（及其等价物）的流入和流出情况。 D、商业银行的财务报表一般包括资产重组表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注五个部分。 7、杜邦模型是一项运用传统绩效管理工具来衡量、分析企业当前收益的管理工具，它所用到的传统财务工具有损益表和资产负债表。其核心是通过分解（A）来分析影响企业赢利水平的各种因素。 A、资本利润率 B、投资收益率 C、盈利留存率 D、资产利润率 8、股权乘数反映了银行资本的―杠杆‖作用，从而也被称为财务杠杆。股权乘数等于（B ） A、银行总资本与银行股东权益之比 B、银行总资产与银行总资本之比 C、银行总收入与银行股东权益之比 D、银行总利润与银行总资本之比 9、2005年底，中国银监会在充分借鉴国际通行的骆驼评级法，并结合我国商业银行和银行监管队伍的实际情况，出台了《商业银行监管评级内部指引（试行）》，并于2006年1月1日开始试行。我国要素评级和综合评级均分为（ A ）级。 A、6 B、5 C、4 D、3 10、信用评级结构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。（ C ）分析包括资本充足性。 A、外部环境 B、运营因素 C、财务因素 D、风险管理 11、未经国务院银行业监督管理机构批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于（ B ） A、非法集资 B、非法吸收公众存款 C、变相集资 D、变相吸收公众存款
商业银行管理论文
商业银行管理论文 1商业银行辩证管理观探析 发掘“辩证”一词的含意 按《现代汉语词典》的解释，“辩证”有两层意思。第一层意思是：作动词，意为“辨析考证”：如反复辩证。也作“辨证”。第二层意思是：作形容词，表示“合乎辩证法的”：如辩证关系、辩证的统一。在理解这两层意思时，我们应注意如下几点： 首先，“辩证”作“辨析考证”理解时，“辩证”同“辩证”。从哲学角度分析，“辩证”所指的“辨析考证”，是人们对自然界、人类社会与人的精神三大领域的人或事物自身进行直接地或通过相关文献资料进行间接地反复辨别、分析和研究以探求事实的过程，是主观见之于客观、客观又见之于主观的“实践、认识、再实践、再认识”的螺旋式上升的认识过程。可见，“辩证”一词背后隐含的是在可知论基础上的唯物主义认识论。 其次，“辩证”是直接与辩证法相联系的。“辩证法”是希腊语“dialego”的汉语译文，原意为谈话、论战的技艺。后指与形而上学相对立的、专门研究世界普遍联系和发展变化规律的哲学学说。辩证法在发展演变过程中先后出现了古代朴素辩证法、以黑格尔为代表的唯心辩证法和马克思的唯物辩
证法三种基本历史形式。其中，只有唯物辩证法是客观物质 世界的发展规律和认识发展规律的正确反映。 透视辩证管理观 当前学术界对管理的研究大多是沿着美英等国的管理思路进行的，而对辩证管理方面的研究很少。总体来说，关 于辩证管理现有的论述主要可概括为三类观点： 第一类观点是从管理实践中挑出几个诸如“疏”与“堵”、“宽”与“严”、“刚”与“柔”等具有辩证关系的词并加以简略分析，于是便称之为辩证管理。如果这能够称为辩证管理的话，那么中国古代《管子·正世》篇中所言“不慕古，不留今，与时变，与俗化”反映出的“变革”与“稳定”之间的关系也可称为辩证管理。实际上，管理过程中偶然闪现出的辩证管理思想 火花并不等于辩证管理。 第二类观点是从中国传统中医学“辨证论治”或“辨证施治”理论延伸出辩证管理，并认为“医人医国”，“其道一也”。按传统中医学观点，“证”通“症”，“辩证”的意思就是根据中医学理论，运用四诊、八纲等方法，辨别各种不同的症候，以做出正确的诊断。“施治”或“论治”，即根据辨证的结果，针对病情，确定治疗原则，选择恰当的治疗方法。可见，辨证施治在诊断和治疗上体现了原则性和灵活性相结合的特点，也在一定程度上再现了上文所分析出的“辩证”的两层含义。但值得注意的是，辨证论治本身并不是辩证法和认识论，
《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解 令狐采学 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪 人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最 优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融 市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金 的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。 9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受 损失的情况下能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的 关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√
二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50%
《商业银行管理学》复习要点(doc 9页)
《商业银行管理学》复习要点(doc 9页)
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的资金。 贷款承诺：贷款承诺是指银行与客户之间达成的一种具有法律效力的正式贷款合同。 贷款出售：贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者，重新获得资金来源并获取手续费收入的一种业务方式。 持续期（久期）：所谓持续期或久期，是指债券的平均有效期限，它反映了现金流量的时间价值。回购协议：回购协议是指银行按照约定的价格出售高质量、高流动的资产，如政府债券等。 同业拆借：同业拆借是指银行间的短期借款，它主要勇于银行临时行流动性需求，满足日常资金周转的需要，。 利率敏感性资产/负债：是指资产收益和负债成本对市场利率变动的敏感程度，或者是指在一定期限内需要重新根据市场利率确定利率的资产与负债。流动性溢价：远期利率和未来的即期利率之间的差额。 利率敏感性缺口：就是利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额，它反映了银行资金的利率风险暴露情况。 利率期限结构：反映了银行管理者对未来即期利率
商业银行管理复习资料整理
一单选10*1分 二判断10*1分不用改错 三比较分析 1 可用投资和可贷头寸 2 借款负债和存款负债 按照资金来源划分，商业银行的负债主要包括存款负债、借款负债、结算性负债和应付款项。银行需要对前两项来源支付利息，称为计息负债。存款负债是商业银行的主要负债和经常性资金来源，借款负债的比重随着金融市场的发展而不断上升。 3 会计资本和监管资本 会计资本是会计意义上的资本，对应着资产负债表上的净资产，是一种实际存在的资本，代表着股东的权益。主要关注主体是股东。在数量上来看，在其他条件不变的情况下，银行希望拥有的资本越少越好，因为银行这样能够通过充分利用财务杠杆，提高资本利润率，增加股东价值。 监管资本是法律意义上的资本，是符合监管当局要求的资本，确定监管资本的标准是资本的用途，尤其是防范吸收银行未来损失的作用，主要关注主体是监管当局。从数量上来看，在其他条件不变的情况下，监管当局总是希望银行持有更多的资本，以提高银行吸收损失的能力，尽可能减少银行破产倒闭的风险，从而确保银行稳定。 4 核心资本和附属资本 监管资本中的核心资本均为会计资本，只是在计算资本充足率时，还需要从核心资本中扣除一些项目；附属资本中的一部分（如重估储备、一般准备、优先股）属于会计资本，而可转换债券和长期次级债务在会稽山属于债务，因而不属于会计资本。
5 中间业务和表外业务 中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资金，用中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等业务。中间业务有两个特征：一是不形成商业银行资产和负债，从而不进入商业银行资产负债表；二是产生非利息收入。因此，中间业务也被成为表外业务或收费业务。但是在狭义上，中间业务与表外业务分别指两类不同的业务。因此，商业银行业务划分为四大类，即资产业务、负债业务、狭义的中间业务和狭义的表外业务。 四简答 1贷款遭受损失的风险程度分为五类： 正常：借款人能够履行合同，有充分把握按照足额偿还本息 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息可疑：借款人无法足额偿还本息，机试执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失 损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本兮仍然无法收回，或只能收回极少部分。 后三类为不良贷款 2 贷款流程 （一）贷款营销与借款人申请 （二）信用评级与授信额度核定 （三）贷款调查、审批与发放 （1）贷款调查与分析 （2）贷款审批 （3）签订借款合同 （4）贷款发放 （四）贷后管理 （1）贷后检查 （2）贷款风险预警 （3）贷后管理责任制 3 银行流动性管理的措施、方法 （一）资产管理理论 （1）商业贷款理论：银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的。 （2）资产转换理论：银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性 （3）预期收入理论：决定贷款安全性，不是贷款的用途，也不是担保品，而是借款人的预期收入。 （二）负债管理理论：银行可以积极主动的通过借入资金的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，以获取更高的盈利水平。 （三）资产负债综合管理理论：从资产和负债两方面结合起来保证银行的安全性、流动性和盈利性，保证资产负债结构的及时性和灵活性，以此保证银行具有充足的流动性。 4 金融分析5C法 信用（Character）：借款人的还款意愿，主要通过借款人过去的信用记录及借款人（或其
银行考试【管理学】基础知识要点
银行校园招聘管理学基础知识 1.管理的职能 管理职能是指管理的职责与功能，它是管理主体对管理客体施加影响的方式和具体表现，是企业管理工作的基本内容和作用功效的概括反映，是联结管理要素的动态机制，是设计管理者职务和管理机构功能的依据。现代管理应该包括决策、组织、领导、控制、创新、战略、市场、生产、质量和人事等方面，这里我们将重点论述计划、组织、指挥、控制和协调这五项基本管理职能。 2．管理思想的发展阶段 管理思想的发展大致可以分为传统经验管理、科学管理、古典组织管理、人际关系学说和现代管理五个阶段。 3．企业内外环境的主要因素 答：管理环境是指影响组织生存与发展的各种内、外因素的结合。通常，就企业而言，构成企业环境的因素可以分为两大类：一类是企业不可控的因素，构成企业外部环境；一类是企业可控的因素，构成内部环境，亦称企业内部条件。 外环境： 1．宏观环境因素 （1）政治环境 政治环境是指一国的政治形势，它涉及社会制度、政治结构、党派关系、政府的政策倾向和人民群众的政治倾向等。政治环境因素主要包括：①国家的政治路线。②经济体制。③科技、教育体制。④政府的行政性行为，包括政府制定的产业政策、对某些行业的直接管理和政府预算等。 （2）、经济环境 宏观经济环境因素主要包括：①国民经济增长速度。②经济结构。③市场利率。④汇率水平。⑤通货膨胀率等。 （3）、技术环境
技术环境是指与企业所属行业有关的科学技术状况及其发展趋势。 （4）、社会文化环境 它包括一国或地区的语言、文字、教育水平、宗教信仰、社会价值观念以及由此引起的社会成员的行为态度，如消费习惯、工作态度和人口数量及结构的变化等方面。 （5）、法律环境 法律环境因素主要是指会对企业各种行为产生约束和影响的各种法律法规。 2．经营环境因素 企业的经营环境是指影响企业经营领域的行业环境因素和市场环境因素。行业环境因素主要有行业概况和行业竞争结构，行业概况包括行业的销售增长率、行业的生产能力、所需资源的可得性、相关技术的变化和社会制约条件等；行业竞争结构则主要由竞争者、供应者、顾客、替代品和潜在进入者五种力量决定。市场环境因素主要是指各种影响企业的产品或服务需求的因素。 内环境： （三）企业内部条件要素 资源要素、管理要素，、能力要素 资源要素包括人财物力资源、技术资源、市场资源和环境资源等； 管理资源包括计划、组织、控制、人事与激励和企业文化等； 能力要素包括供应能力、生产能力、营销能力和科研开发能力等。 （四）组织文化 分为三个层次：物质文化层次，制度文化层次，精神文化层次。 组织文化的内容主要包括以下诸方面：（1）价值观念。（2）组织哲学。（3）组织精神（4）组织道德。（5）组织目标。（6）组织风尚。（7）组织制度。组织文化具有重要的功能：自控功能、协调功能、激励功能、凝聚功能、辐射功能： 4．预测的方法 （一）定性预测方法：专家意见法（德尔菲法）、集合意见法、头脑风暴法（二）定量预测方法：时间序列法、因果分析法。 时间序列法又分移动平均法、指数平滑法、趁势延伸法
商业银行管理期末复习资料
导论： 1.商业银行的性质。①．商业银行是企业，具有企业的一般特征。实行独立核算，自负盈亏，自担风险以盈利为经营目标②．商业银行是特殊的企业——金融企业。经营对象是货币，资金活动范围是货币信用领域，创造能充当一般等价物的存款货币，可以重复买卖同一金融产品。③．商业银行是特殊的银行。区别于中央银行：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他金融机构：与政策性银行不同，与专业银行不同。 2.商业银行产生与发展。①商业银行的产生。第一家股份制银行：1694年英格兰银行；两种产生途径：旧式高利贷银行转化而来，直接组建股份公司。②变化中的商业银行。业务结构：从传统存、贷、汇向金融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；人员结构：自然科学家与社会科学家的结合。③银行业的未来。存在的社会条件：中介职能；社会职能：资金分配、风险分散、收付结算；自身的业绩：三次大的冲击：股市大崩溃、债务危机、泡沫经济 3.商业银行的功能。①信用中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和自身分散和降低风险；降低交易成本②支付中介：传统职能；社会信用链的枢纽；功能的发挥早于信用中介③信用创造：派生功能；创造流通工具与支付手段；影响社会信贷规模与货币供给④金融服务：充分利用银行信息与管理优势；服务性收入在银行收入中比重日渐增
多；种类繁多，如财务咨询、代理融通、信托、租赁、现金管理⑤调节经济。
银行实 力；提高 抵御风 险与参 与市场 竞争的 能力。缺点：易形成集 中与垄 断，不利 于银行 间开展 竞争；限 制银行 的经营 自主性； 不利于 银行创 新活动。连锁银行制。两 家或两 家以上 相互持 股的银 行组织 起来，围 绕一个 地区的 大银行 组成。 缺陷：不 利 于 资 金
习题商业银行管理学
第一章习题 判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。（） 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。（） 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。（） 4. 在金融市场上，商业银行起着类似于中介经纪人的角色。（） 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理,如边际分析原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。（） 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。（） 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。（） 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源—信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。（） 9. 商业银行资金的安全性包含两重含义：一是指银行投入的信用资金在不受损失的情况下能按期收回；二是指银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。（） 第一章习题参考答案 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√ 第二章习题 一、判断题 1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。（） 2. 《巴塞尔新资本协议》规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。（） 3. 《巴塞尔新资本协议》对银行信用风险计量提供了两种方法：标准法和内部评级法。（） 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。（） 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。（） 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。（） 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% ）。商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（2. A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金 3. 《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（）。 A. ≧8% B. ≦8% C. ≧4% D. ≦4% 4. 票据贴现的期限最长不超过（）。 A. 6个月 B. 9个月 C. 3个月 D. 1个月 第二章习题参考答案 一、判断题 1.× 2.× 3.√ 4.√ 5.× 6.× 二、单选题 1. B 2. A 3. C 4. A
公共管理学-笔记重点资料整理
公共管理学 王乐夫 蔡立辉
公共管理学 王乐夫蔡立辉主编 第1章导论 1.1 公共管理学概述 1.2 公共管理学的研究对象 1.3 公共管理学的研究途径和方法 本章教学目的 本章综合介绍、梳理了国内外关于公共管理研究的前沿理论成果：介绍了当代西方学者关于公共管理概念的界定和公共管理的发展过程；分析了公共管理、公共政策与公共行政之间的相互关系；阐述了公共管理学的具体研究对象、公共管理学的研究途径和方法。 通过本章的教学，主要培养学生公共管理的基本理论素养和专业意识，了解公共管理的发展过程，形成公共管理的知识与分析框架。 本章学习的重点问题 ?公共行政与公共管理的关系 ?公共管理学的概念范畴、研究对象和内容 ?公共管理学的研究途径与方法 ?公共管理学的学科特征 1.1 公共管理学概述 1.1.1 公共管理的含义 1.西方学者关于公共管理概念的界定 在西方，公共管理目前只是公共行政（public administration）的一个分支，即公共管理小于公共行政；但在中国，公共管理是一级学科，公共行政是公共管理下设的一个二级学科，即公共管理大于公共行政。 2.公共管理的含义 在西方国家，公共管理是公共行政（public administration）中重视公共组织（包括政府行政组织、非营利组织和准政府组织）实施管理的技术与方法、重视公共项目与绩效管理、重视公共政策执行的理论派别和分支，是研究以政府行政组织为核心的各种公共组织管理公共事务的活动及其规律的学问。它是在当代社会科学和管理科学的整体化趋势以及?°新公共管理?±运动的推动下，以公共部门管理问题的解决为核心、融合多种相关学科知识和方法所形成的一个知识框架。 在我国，公共管理是包括政府在内的公共部门依法管理公共事务的各种活动的总称；根据
中级《银行管理》知识要点
中级《银行管理》知识要点 第一章宏观经济金融环境 1.我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开放、共享。 2.共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。 3.发展的主线——供给测结构性改革。其最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。 4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。 5.财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。 6.常备借贷便利一般期限是1-3个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。 7.中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。 第二章监管概述 1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体目标：①通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。 3.管风险主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。 4.提高透明度主要有三点原因：①便于市场约束；②与银行业监管相得益彰；③有助于增进市场信心。 5.良好监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。（设限原则是依法原则和效率原则）；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。⑥高效、节约地使用一切监管资源。 6.对被监管者的问责：双向问责、两级问责。 7.监管资源包括：人力资源、财务资源、信息资源、以及境内外监管机构资源等。 8.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。 9.监管类指标包括：资本充足监管指标、信用风险监管指标、流动性风险监管指标、市场风险监管指标、操作风险监管指标。 10.资本充足率监管指标包括：资产充足率、杠杆率。 11.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。 12.核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。