高新区科技金融广场运营管理主要内容

高新区科技金融广场运营管理主要内容

一、招商引资工作

运营管理公司应成立职能部门专门负责科技金融广场的招商引资工作，制定具体的招商引资方案开展工作。

包括不限于邀请和引进各类金融机构（银行、基金公司、创投公司、资产管理公司、信托投资公司、融资租赁、商业保理、融资担保、小额贷款公司等）、科技型中小企业、提供专业服务的中介机构（律师事务所、会计师事务所、第三方服务机构）入驻科技金融广场。

招商引资部门每年需要完成引导入驻类金融机构（商业银行、保险公司及小额贷款公司等）不低于3家、引导入驻股权投资机构不低于4家、引导科技企业数量不低于10家，引导第三方服务机构不低于8家。

招商引资部门应建立考核管理办法对入驻的各类机构进行分类考核。

二、投融资平台运营

运营管理公司应成立职能部门专门负责科技金融广场的投融资平台的运营工作，制定具体的管理办法开展工作。

科技金融广场以创新性的方式将金融机构集聚，通过创新手段降低科技型中小企业的融资难题。运营管理公司应定期举办例如银企对接会、优质企业路演活动、召开金融论坛、举办创业大赛等活动帮助银行、投资机构发现优质企业，满足企业融资需求；帮助企业展示自我，通过路演和参加比赛提升企业管理能力，更好地对接资本市场。

投融资平台运营部门应建立科学有效的方案，通过管理创新实现投融资业务的规范化、专业化，提高投融资对接业务的有效性。

三、商务服务工作

运营管理公司应成立职能部门专门负责科技金融广场的商务服务工作，制定具体的管理办法开展工作。

运营管理公司应组织和开展广场入驻机构的资本俱乐部和投融资沙龙活动，提供企业咨询管理服务及政策性资金申报辅导、工商注册、会计服务、律师服务等，逐步设立并具体联系对接会计服务示范基地、第三方信用评价平台、知识产权交易平台、科技金融服务协会、运营创客咖啡，为吸引各类金融机构、科技金融中介服务机构、高科技企业的进驻落户提供良好的商务环境。

四、品牌运营工作

运营管理公司应成立职能部门专门负责科技金融广场和科技金融协会的品牌运营工作，

制定具体的管理办法开展工作。

运营管理公司应采取多样化的手段宣传推介科技金融广场及科技金融协会，形成品牌认知、营造良性舆论氛围，以详细业务规划和实际行动将科技金融广场打造为中原地区乃至全国知名的科技金融服务平台。

五、行政财务工作

运营管理公司应建立完善的内部管理制度，确保实现科学管理、有效管理。运营管理公司的行政财务工作主要负责科技金融广场的办公环境维护、公共区域的资源统筹管理、服务入驻的各类企业、广场的前台引导和展示讲解工作、运营管理公司的日常行政管理及财务统筹工作。

附件1

科技金融广场管理办法

为加快实现我区建成千亿级世界一流的高科技园区的奋斗目标，以“四链一城”为实践路径，完善金融产业链，集聚金融各要素，规范科技金融广场的运营，提升金融机构服务企业的质量，搭建我区科技金融服务体系，制定科技金融广场管理办法如下：（一）科技金融广场入驻标准：

1、入驻企业需要符合我区产业政策且在高新区注册履行纳税义务并纳入统计。

2、在我区注册之日起两年内，入驻科技金融广场科技中介类机构对高新区企业不少于6个服务项目，商业保理公司、资产管理公司等非银行类金融服务机构不少于2个服务项目，股权投资类金融机构不少于2个投资项目。未达到以上标准的企业，将会要求予以迁离高新区科技金融服务广场，具体内容详见入区协议。

3、对于股权类投资机构，注册资本一亿元以内（含一亿元），免费申请办公场地原则上不得高于60㎡（需有常驻工作人员2名以上）；注册资本为一亿到五亿元之间（包含五亿元），免费申请办公场地原则上不得高于100㎡（需有常驻工作人员3名以上）；注册资本为五亿元以上，免费申请办公场地可遵循一事一议原则（以上注册资本以当年实际出资额为准）办公场地空置三个月以上金融机构，金融办有权取消入驻资格。

4、对于基金类投资机构应选择高新区3-5家资产托管管理业务能力强的银行作为投资基金的银行的托管行，由集中住所地的管理部门与其签订协议，开展对基金托管账户的监控管理，资金账户出现异常的托管银行要及时向行业管理部门报告。未报告的如出现非法集资，视为托管银行责任。各基金所募集资金必须进入托管账户，严禁进入个人银行账户。

5、入驻企业等应承诺十年内不迁离科技金融广场，未满十年迁离科技金融广场需经过金融办同意。

（二）入驻流程：

1、申请入驻机构向运营公司提交入驻科技金融广场申请表、营业执照、税务登记证、其它材料。

2、审批流程：（1）申请机构将相关材料提交至运营公司审核。（2）由管委会金融办对运营公司递交的申请材料进行初审；（3）第三方机构对提交的申请材料进行尽职调查；（4）金融办组织专家评审，形成评审意见，并依据评审意见审批申请机构入驻。（申请入驻机构注册资本五亿元以上需要报科技金融小组审批）

3、入驻机构在接到入驻通知后，应及时与管委会金融办签订《科技金融广场场地租赁协议》，并办理入驻相关手续。

（三）机构入驻义务

1、遵守国家有关法律、法规，合法经营；

2、遵守电子商务产业园、科技金融广场有关机构入驻的各项规章制度；

3、配合金融办、运营公司进行各项相关统计及年度考核工作等；

4、遵守与高新区金融办和运营公司签订的各项协议；

5、参与科技金融广场开展各类金融活动；

6、缴纳水电物业等相关费用的义务；

7、其他相关义务。

管委会金融办对入驻满一年的机构实行年度考核制。入驻机构每年1月向管委会金融办提交上年度工作总结报告及相关附件材料。金融办根据考核指标对入驻机构进行年度考核。考核分为优秀、合格和不合格三个等次，考核结果作为扶持入驻机构或取消入驻资格的重要依据。

管委会金融办对存在下列情况之一的入驻机构，有权终止其入驻合同，取消其入驻资格，并要求其搬出入驻场地。

1、违反国家有关法律、法规和政策，从事非法活动；

2、违反管理办法或相关协议，从事与服务协议无关的经营活动；

3、擅自将入驻场地转租、转让、转借，擅自调换使用；

4、不按规定缴纳相关费用；

5、连续2年考核不合格；

6、违反其它相关规定。

附件2

郑州市高新技术产业开发区

科技金融广场运营公司考核方案

一、目的

为实现我区建成千亿级世界一流的高科技园区的奋斗目标，以“四链一城”为实践路径，加快金融机构等要素快速集聚，落实科技金融广场运营公司的目标管理责任制，提高对科技金融广场入驻机构的服务能力，完成金融管理办公室提出的运营管理目标，特制定本考核方案。

二、责任期限

年月日- 年月日。

三、考核指标体系

1.运营总监的考核指标分为业绩指标和运营管理绩效指标，其中业绩指标权重占比为75%，运营管理绩效指标权重占比为25%。具体考核指标及指标说明如下表所示：

2．公司的考核得分实施百分制，考核评分时需注意以下事项。

（1）业绩指标的评分依据是金融管理办公室审核通过的运营公司年度经营管理计划书。（2）金融管理办公室负责组织开展对运营公司的满意度调查，汇总计算入驻机构及企

业的满意度，按评分标准计算对应的考核指标得分。

（3）金融管理办公室根据日常投诉内容，计算并审核有效客户投诉次数。

四、考核结果运用

考核结果将作为金融管理办公室向运营公司支付服务采购剩余费用的依据，即：

考核分数在90分及以上、100分以下，考核等级为A级，按采购费用未支付部分的100%支付；

考核分数在80分及以上、90分以下，考核等级为B级，按采购费用未支付部分的80%支付；

考核分数在70分及以上、80分以下，考核等级为C级，按采购费用未支付部分的60%支付；

考核分数在60分及以上、70分以下，考核等级为D级，按采购费用未支付部分的50%支付；

考核分数在60分以下，考核等级为E级，不予支付剩余服务采购费用；

五、附则

1．运营公司在经营管理环境发生重大变化或发生其他情况时，与金融办协商报管委有关领导审批后，可修改本责任书。

2．金融管理办公室有权对本目标责任书的执行情况进行过程监督等工作。

科技金融助推创新发展

科技金融助推创新发展 科技金融与创新发展，有着密不可分的关系。科技部火炬中心副主任修小平在会上提出，“科技创新需要金融的支持，金融的稳定也需要科技创新和新兴产业的支撑”，她认为，企业在进行自主创新时，需要利用好金融资源，发挥其在科技成果转化和产业化过程中的作用。" 介绍了深圳市在金融服务创新方面的成果。她表示，目前深圳的金融服务，已经覆盖到科技创新链全过程，形成了以创投机构、产业基金、商业银行、担保科技保险等良性互动 这是一幢位于中关村核心区的看似普通的建筑，却聚集了鼎晖投资、德同资本、英飞尼迪等50余家国内外最知名的一批股权投资机构，这里被视为中关村实现“科技金融创新中心”的希望。 海淀为自己设定的长远目标 基本完成涵盖高科技企业生命周期的区域科技金融资源配置体系，把海淀建设成为与具有国际影响力的科技创新中心地位相匹配的科技金融创新中心。 海淀科技金融的5年目标 50% 驻区企业股权投资案例超过全市的50%、全国的15% 2200家驻区各类金融机构及其分支机构总数达到2200家 500家股权投资机构达到500家 5000亿元管理的资金规模达到5000亿元人民币 300家境内外上市（挂牌）企业达到300家 随着2009年10月中国创业板的成功推出，NYPC卡贝基金正式开始启动了人民币基金设立的计划。到目前为止，他们已与北京，苏州，重庆，天津4个城市签订了基金总额超过60亿的战略合作备忘录。NYPC卡贝基金来自美国华尔街，30年来一直活跃在私募股权投资行业，参与交易项目超过160亿人民币，其中在中国的投资项目约为34亿人民币，为投资者带来了超过88%总回报率。NYPC主要合伙人参与过的大型国际私募股权投资项目包括都乐食品公司，希捷，Charter Communications公司，AMF保龄球，德尔蒙特食品，费舍尔科学和Siemen 国务院和北京市关于建设中关村国家自主创新示范区的“两个批复”精神，海淀区正在全力开展首都科技金融综合改革试验区建设 发布科技金融创新实施意见 投融资机构数量的激增只是科技金融工作成效的一个方面，如果背后有政府为促进企业上市出台的鼓励政策，有相关部门针对本地区出台的金融工作创新机制，有本地政府针对科技金融制定的具体实施意见，这将是一项“科技金融”的系统工程。 在工作机制上，海淀区金融办成立了海淀金融创新商会和创业投资与私募股权投资协会，两者的服务对象分别是银行和风投机构。创业投资与私募股权投资协会秘书长曾军告诉记者，该协会已有40余家会员单位，协会实现了金融办与风投机构之间的对接，将最及时的科技金融政策传递给投融资机构，并帮助他们与企业有效对接。 政策方面，记者了解到，继2009年4月，北京市政府批准中关村科技园区海淀园建设国家自主创新示范区核心区，着力建设首都科技金融综合改革试验区后，2010年10月，北京市政府印发了《关于推进首都科技金融创新发展的意见》，明确支持海淀区建设中关村科技金融创新中心。 海淀区金融办副主任王圣朋告诉记者，今年2月海淀区发布了《关于加快建设中关村科技金融创新中心的实施意见》，更是明确提出了海淀区建设中关村科技金融创新中心的目标与任务。 “意见提出，要用5年时间，初步形成以多层次资本市场为核心，以科技金融服务机制为支撑，以创新型金融机

2019年最新金融学期末考试试卷及答案

2019年最新金融学期末考试试卷及答案 一、多选题 (第 1-10 题每题 2 分) 1. 币材一般应用具有( )的性质。 (A) 价值较高 (B) 易于分割 (C) 易于保存 (D) 便于携带 (E) 成本较低 [参考答案：ABCD] 2. 马克思从历史和逻辑统一的角度，将货币的职能排列为( )。 (A) 价值尺度 (B) 流通手段 (C) 贮藏手段 (D) 支付手段 (E) 世界货币 [参考答案：ABCDE] 3. 一般而言，货币层次的变化具有以下( )特点。 (A) 金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大 (B) 金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大 (C) 金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小 (D) 金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小 (E) 金融产品越丰富，货币层次就越多

[参考答案：ADE] 4. 在我国货币层次中，狭义货币量包括( )。 (A) 银行活期存款 (B) 企业单位定期存款 (C) 居民储蓄存款 (D) 证券公司的客户保证金存款和其他存款 (E) 现金 [参考答案：AE] 5. 在我国货币层次中准货币中是指( )。 (A) 银行活期存款 (B) 企业单位定期存款 (C) 居民储蓄存款 (D) 证券公司的客户保证金存款 (E) 其他存款 [参考答案：BCDE] 6. 信用货币包括( )。 (A) 金属货币 (B) 电子货币 (C) 纸币 (D) 银行券 (E) 存款货币 [参考答案：BCDE] 7. 货币发挥支付手段的职能表现在( )。

(A) 税款缴纳 (B) 货款发放 (C) 工资发放 (D) 商品赊销 (E) 善款捐赠 [参考答案：ABCDE] 8. 按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是( )。 (A) 居民手中的现钞 (B) 商业银行的库存现金 (C) 企业单位的备用金 (D) 购买力最强 (E) 以上答案都对 [参考答案：ACD] 9. 关于狭义货币的正确表述是( )。 (A) 包括现钞和银行活期存款 (B) 包括现钞和准货币 (C) 包括银行活期存款和准货币 (D) 代表社会直接购买力 (E) 代表社会潜在购买力 [参考答案：AD] 10. 货币发挥交易媒介功能的方式包括( )。 (A) 计价单位 (B) 价值贮藏

2019年供给侧结构性改革下的金融体制创新5试题及答案(100分)

单选题（共2题，每题20分） 1.十八届五中全会在制定五年发展规划时，将（）发展确定为五大发展理念之首。 A.创新 B.协调 C.绿色 D.开放 答案：A 2.供给侧结构性改革在产业链方面需要做的第二步是（）。 A.减量化消费 B.建立高效、开放、有序、创新的差异化供给体系 C.债转股 D.基础设施资产证券化 答案：B 多选题（共2题，每题20分） 1.企业在债转股后获得的好处有（）。 A.负债率下降 B.共担风险 C.共享收益 D.高市场占有率 答案：ABC 2.融合型消费主要是将（）融合在一起。 A.资源 B.商品 C.市场 D.服务 答案：BD 判断题（共1题，每题20分） 1.供给侧指的是生产制造。 对错 答案：错

单选题（共2题，每题20分） 1.我们推进各项改革，推进各项发展的坚实的经济运行背景和经济运行基础是（）。 A.中国特色社会主义 B.中等收入阶段 C.改革攻坚期 D.“十三五”开局之年 答案：B 2.减量化消费对消费体系的影响主要是（）。 A.正向 B.反向 C.无影响 D.无法判断 答案：A 多选题（共2题，每题20分） 1.减量化消费对供给体系的消极影响主要是会使（）。 A.结构僵化 B.产能过剩 C.供不应求 D.库存累加 答案：BD 2.金融市场体系改革中，要想降低杠杆率，客观上我们要高度重视两类业务的发展，包括（）。 A.债务融资业务 B.股权式融资业务 C.产权式融资业务 D.融资租赁业务 答案：BC 判断题（共1题，每题20分） 1.金融体制改革是供给侧结构性改革的重大支柱，是供给侧结构性改革的重要驱动力。 对错 答案：对

科技金融创新发展情况的探索

---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 科技金融创新发展情况的探索 论文关键词:科技金融科技企业创新发展论文摘要:科技与金融是经济发展中的两大重要引擎，如何科学把握科技与金融的关系，加强两者的结合，对于解决新形势下科技型中小企业融资难问题，促进无锡经济社会发展具有重要的现实意义。本文首先分析了无锡市科技产业发展现状及融资需求特点，进而介绍了全市科技金融发展情况及主要成效，指出了当前科技金融发展中存在的主要问题，并结合当地实际，从政策机制、融资环境、产品创新等层面提出相应的对策建议。一、科技产业发展现状(一)高新技术产业发展迅猛。2009年，无锡市高新技术产业实现产值4750亿元，是2005年的3.62倍;产业增加值1048.8亿元，占规模工业增加值的比重达到43.6%。截至目前，全市共有1000多家企业近600个项目申报了省各类科技计划，按国家标准认定的高新技术企业累计达到517家。(二)新兴产业发展初具规模。目前，以物联网、集成电路、服务外包、原创动漫等为代表的新兴产业正在无锡迅速发展。2009年，经国务院批准，无锡市设立了国家传感网创新示范区，成为了全国20个服务外包示范城市之一，集成电路产业营业收人占全国的25%，光伏太阳能产业组件产值更占全球的11%0(三)”530’’’’，企业发展态势良好。自2006年起，无锡开始实施吸引领军型海外归国人才来锡创业的“530”计划，目前全市注册落户“530”企业达960多家，注册资本超过28亿元，其中已实现销售的有153家，2009年实现销售13.4亿元，销售超千万 1 / 9

中级金融专业-金融创新与发展(精选试题)

中级金融专业-金融创新与发展 1、（）是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。 A.可变利率定期存单 B.牛市定期存单 C.扬基定期存单 D.欧洲或亚洲美元存单 2、商业银行负债业务创新的最终目的是创造（）。 A.低成本的存款来源 B.存款账户的灵活性 C.存款的获利能力 D.更多的派生存款 3、金融业务创新的核心内容是（）。 A.分业管理制度的改革 B.商业银行的业务创新 C.金融工具的创新 D.金融服务的创新 4、希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是（）。 A.制度变革

B.规避管制 C.市场竞争 D.降低交易成本 5、我国金融创新里程碑式的文件是（）。 A.商业银行法 B.证券投资基金法 C.《商业银行金融创新指引》 D.中华人民共和国外汇管理条例 6、实现有保证的增长率，要求满足的条件是（）。 A.S＝sY B.S＝I C.I＝Vy D.S＝V 7、金融约束论批评金融自由化的主要理由是（）。 A.金融自由化不符合发展中国家的实际 B.金融自由化只是满足了发达国家的需要 C.金融市场更容易失败 D.永远没有绝对的自由化

8、金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）。 A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励 B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制 C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制 D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的 9、金融抑制的最主要表现是（）。 A.对资金的价格—利率进行管制 B.对货币的价格—汇率进行管制 C.市场准入放松 D.资本流动性加强 10、金融深化最基本的衡量方法是（）。 A.货币化程度 B.金融相关比率 C.流动性比率 D.资本充足率 11、金融创新中最主要的内容是（）。 A.金融制度的创新 B.金融市场的创新 C.金融工具的创新

金融学第1章练习测试题及答案

模拟测试题（一） 一、判断题（每题1分） 1、直接融资的缺点是不利于节约交易成本。（） 2、美国经济学家凯恩提出了金融创新理论——约束引致创假说（） 3、金融资产可逆性越强退出投资换回现金的成本越高。（） 4、我国的货币供应量的层次划分是根据其风险性的差异划分的。（） 5、根据凯恩斯流动性偏好理论，当人们预期利率上升时，就会抛出货币而持有债券。（） 6、现金余额数量说强调了个人资产选择对货币需求的影响，但排除了利率的影响。（） 7、在货币乘数不变的条件下，中央银行可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。（） 8、社会公众的流动性偏好增强，现金漏损率增加。 ( ) 9、政策性金融机构的活动不以营利为目的的。（） 10 、大额可转让定期存单具有不记名、金额大、利息高、期限长的特点。（） 11、制度是通过一系列规则界定人们的选择空间，约束人们之间的相互关系，这些规则是由非正式规则、正式规则和实施机制组成。（） 12、利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调整，利率完全由市场决定。（） 13、货币的时间价值一般通过现金流的现值和终值来反映。（） 14、如果本国利率上升, 将会造成本币需求增加而外币需求减少,这样最终本国产品的需求以及本国的国民生产总值将会上升。 ( ) 15、选择性货币政策工具通常可以在不影响货币供应总量的条件下,影响银行体系的资金投向和不同的贷款利率. ( ) 二、单项选择题（每题1分） 1、（）的金融创新对传统的金融市场和体制带来巨大冲击 A 20世纪50年代 B 离岸金融市场—欧洲货币市场的建立 C 18世纪英国中央银行制度的建立 D 20世纪70年代以后 2、以下对金融体系的功能描述不正确的是（） A 提供资金的融通 B 为融资各方提供相关信息 C 实现金融资源的优化配置 D 不为政府提供借贷 3、金融互换的基本类型主要包括（）

银行校园招聘《金融专业知识》模拟试题及答案

银行校园招聘《金融专业知识》模拟试题及答案 一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1 、海外子公司的资产与负债最初发生时的汇率称为( )。 A.现行汇率 B.历史汇率 C.保质汇率 D.控制汇率 答案：B 2 、我国的金融创新应当走( )这样一条具有中国特色的创新发展之路。 A.创新——管制——完善——引导 B.引导——创新——管制——完善 C.托管——引导——完善——创新 D.创新——引导——托管——完善 答案：B 3 、1978年以前我国银行信贷的三性不包括( )。 A.计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性 答案：B 4 、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行( )。 A.贷款管理原则 B.经营管理原则 C.风险管理原则 D.财务管理原则 答案：C 5 、商业银行经营与管理原则的核心是( )。 A.流动性原则 B.政策性原则 C.盈利性原则 D.安全性原则 答案：D 6 、目前，我国同业拆借资金的最长期限为( )。 A.1个月 B.2个月 C.4个月 D.6个月 答案：C 7 、实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。 A.利息所得税率 B.商品变动率 C.物价变动率 D.平均利润率 答案：C 8 、信息不对称的涵义是指( )。

A.信息不全 B.信息不透明 C.信息在传递过程中损耗掉了 D.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 答案：D 9 、我国改善商业银行经营与管理条件，建立科学的激励约束机制，最根本的要点在于( )。 A.建立完善的内控制度体制 B.建立合理的组织结构 C.与西方商业银行的薪酬制度接轨 D.严格岗位责任制度 答案：D 10 、银行存款保险制度是为了保护( )的利益。 A.银行 B.存款人 C.国家 D.投资者 答案：C 11 、按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过( )。 A.实收资本 B.运营资本 C.核心资本 D.普通资本 答案：C 12 、凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为( )。 A.经济结构因素 B.国民收入超分配 C.生产成本的上升 D.需求的过度积累 答案：C 13 、世界各国中央银行一般不采用的货币政策是( )。 A.扩张型 B.紧缩型 C.非调节型 D.调节型 答案：C 14 、在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.投放货币 D.降低利率 答案：A 15 、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括( )。 A.银行信用的债权人是企业经营者 B.银行信用是以货币形态提供的

中国金融科技发展现状与趋势

中国金融科技发展现状与趋势2017-01-20? 来源：21世纪经济报道 中国银行业协会首席经济学家香港交易所首席中国经济学家巴曙松 金融科技（Fintech）是当前金融界十分关注的话题。目前，中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。 金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。 三个发展阶段 如果从IT技术对金融行业推动变革的角度看，目前可以把它划分为三个阶段。 第一个阶段可以界定为金融IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。 第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技2.0阶段。在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。 第三个阶段是金融科技3.0阶段。在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。

金融学 试卷 2附答案

模拟测试题（二） 一、判断题（每题1分） 1、间接融资的优点是有利于通过分散化来降低金融风险。（） 2、金融中介机构存在的必要性之一是它能够“集零为整，续短为长”。（） 3、信用资产作为融资手段比股权融资具有较高的财务风险。（） 4、中世纪的欧洲，许多国家实行银本位制，这是符合当时欧洲商品经济发展水平和欧洲贵金属生产情况的。（） 5、金融制度所提供的机制和组织较难抑制金融交易活动中的机会主义倾向。（） 6、在通货紧缩情况下，通常名义利率降幅往往低于物价降幅，从而造成对投资的抑制。（） 7、菲利普斯曲线反映的是通货膨胀与就业之间的反向相关关系。（） 8、养老基金属于投资型金融机构的范畴。（） 9、货币市场主要包括商业银行的短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、证券市场、大额可转让存单市场等。（） 10 、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级证券市场进行的.( ) 11、银行承兑汇票的物质基础是商品交易。（） 12、利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调整，利率完全由市场决定。（） 13、资金短缺单位与盈余单位直接建立融资关系被称之为间接融资。（） 14、原始存款就是流通中现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和。（） 15、希克斯和尼汉斯提出了金融创新理论——规避创新假说（） 二、单项选择题（每题1分） 1、以下对金融资产的描述不正确的是（） A 市场价值稳定 B 是一种无形资产 C 是一种未来收益的索取权 D 市场价值受市场供求状况影响 2、流动性比率管理应属于：（） A一般性货币政策工具B选择性货币政策工具 C直接信用控制D间接信用控制 3、（）是对银行票据的正确描述。

科技金融结合模式及产品创新可行性实施报告

科技金融结合模式及其产品创新研究 可行性研究报告 一、立项的背景和意义 科技是第一生产力，金融是现代经济的核心。科技可以为金融创新打开新的空间，为金融资本提供优质的资源配置，金融可以为科技创新和科技成果转化提供融资的支持，为创新引入市场化机制，检验科技创新成果的有效性和市场价值。科技与金融的有效结合是促进科技开发、成果转化和产业化，提升产业创新活力的必要条件，是推动自主创新、培育高科技产业、加快经济增长方式转变和经济结构调整的有力支撑。 科技金融是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。 科技与金融的结合问题是一个具有前瞻性的论题。在长期宏观经济运行过程中，科技和金融之间形成了一系列的联结纽带，探索科技与金融的结合问题不仅能够使我们发现科技与金融结合的动力机制，而且能使我们找到揭开“经济可持续增长”之谜的钥匙。科技是经济增长的发动机和助推器，发动机的载体是企业，而金融是“燃料”，完善的金融体系能够为科技创新源源不断地供应“燃料”，使企业稳健地发展，使经济保持持续增长的良好状态。当前，科技资源和金融资源这两个生产力中最活跃的因素，正以前所未有的程度进入相互结合、相互促进的新阶段，这一趋势奠定了科技与金融产生和发展的现实基础。随着金融创新的发展，出现了科技财政、科技创投、科技贷款、科技担保、科技银行、科技保险、创业板融资、高新区债券等科技金融产品，科技金融在推进科技资源与金融资源对接，深化科技体制改革，推动技成果向现实生产力转化，促进科技企业成长等方面取得了长足发展。国家也出台关于创业风险投资、科技担保、科技贷款、知识产权质押、科技保险、多层次资本市场等相关科技金融政策，并附有一定的政府公共财政支持条件。从金融实践看，中央层面和地方层面也做出了利用科技金融发展经济的探索。如从中央到省市纷纷设立的创业风险投资引导基金、政策性科技担保、政策性科技保险、科技支行、科技企业IPO 抚育基金等，对于一些科技型企业成长起到了巨大的促进作用。 从情况来看，作为一个地级城市，中小科技型企业众多。我市的科技和金融基础薄弱，存在很多问题亟需解决，过去依赖于高投入、高消耗和高排放实现经济高增长的发展模式已走到了尽头，推进科技金融的进一步结合尤显迫切。因此，通过研究科技金融的结合，探索科技金融结合的有效途径。研究如何进一步推进科技与金融合作，

商业银行业务创新的主要内容及发展现状

一、当前我国商业银行业务创新的现状 受国外商业银行创新的影响，也源于金融改革与发展的需要，我国商业银行近年来的业务创新，无论在制度上，还是在品种、工具上都迈出了可喜的步伐。政策性银行与商业银行分立，商业银行遵循“三性原则”自主经营，成立金融资产管理公司剥离国有商业银行的不良资产等举措，都在制度创新上逐步与国际惯例接轨；在创新金融工具和金融产品上。也涌现出债券融资、电子货币“一卡通”、网上银行、债转股等新的品种和服务手段。但是我们必须看到我国的商业银行业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，目前与发达国家和地区相比仍然存在很大的差距，主要表现在以下3个方面： 1．品种少。由于这些年我国的金融业一直推行严格的分业经营、分业管理制度，银行、证券、信托和保险业完全分离，商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内，业务创新的空间受限，致使我国国有商业银行业务创新的品种较为单一。从开办得较为成功的品种来看，仅有个人住房信贷业务、信用卡业务、代收代付业务和票据贴现业务近年来发展得较快，逐步走向成熟；消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办，仍处于探索阶段；投资银行、商人银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面，尚有可观的发展空间，还处在待发展阶段。 2．规模小。从已开办的新业务的发展水平来看，由于受到来自内外的约束限制，国有商业银行新业务的发展规模较小，在银行的整个业务规模中占比小，难以起到调整优化整体资产负债结构的作用，也难以产生相应的规模效应。以消费信贷为例，据统计，我国消费信贷规模目前仅占贷款规模的4％~5％，西方发达国家消费信贷约占贷款规模的20％~25％；在我国消费总额中，消费信用占比不足1％，西方发达国家消费信用占消费总额的比重通常都高于20％。美国的房地产融资结构中，消费环节一般要占到60％以上。1998年，我国个人住房贷款在全国各项信贷余额中的比重仅有0.8％，我国汽车贷款规模估计不到1亿元人民币，而美、德、日三国汽车消费贷款占销售总额的比重分别为70％、50％和60％。 3．收益低。由于目前我国商业银行的业务创新尚处于初创阶段，各行的业务拓展过分注重扩规模、占份额，再加之缺乏统一的市场规范与相应的制度约束，在业务营销之初大都低价促销，让利于客户，这不但使市场陷入混乱、无序的状态，也使得商业银行的新业务收益难以保证，在一定程度上损害了新业务的健康发展。以票据业务为例，由于缺乏统一的规范，目前的票据贴现市场价格极为混乱，有的行甚至以仅高出中央银行再贴现基准利率1个百分点的价格对客户办理贴现业务。再以个人支付结算业务为例，目前国内各大商业银行的计算机业务处理系统先后实现了全国或局域联网，在活期储蓄存款的省内(局域)异地通存通兑存取款业务的办理上，一些行最初按5％的标准收取手续费，然而却受到个别商业银行“零手续费”促销手段的巨大冲击，最后也不得不取消了5％的手续费。其实在零售与信用卡业务计算机全国联网的开发上，各行都投入大量的资金与技术力量，然而却在该项业务上丧失了巨额的手续费收入。 二、我国国有商业银行业务创新存在的主要问题 当前国内商业银行业务创新的现状不尽如人意，中间存在着许多亟待解决的 问题与障碍。主要表现在5个方面： 1．国内银行从业人员大多缺乏现代商业银行业务知识，不适应业务创新的 需要。从国内商业银行各级经营者来看，面对国内外经济金融形势日新月异的变 化，面对国有商业银行向现代商业银行转变过程中出现的种种新情况、新问题， 面对银行同业竞争的日趋激烈，国内商业银行的许多经营者在市场开拓、优化服 务、技术进步和业务创新上都显得较为乏力，过分偏重于传统业务和传统市场， 在业务创新上畏首畏尾，缺乏长远的、战略性的眼光，延迟了商业银行业务创新 的进程。从一般员工来看，国内银行的基层从业人员的业务技能与知识结构较为

金融学 第一章 金融体系 习题附答案

第一章金融体系概述 一、选择题 1、直接融资的优点是：。 A．投资者承担较小的投资风险 B．容易实现资金供求期限和数量的匹配C．有利于降低信息成本和合约成本 D．可以节约交易成本 2、直接融资的缺点包括等。 ①投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本 ②投资者要承担较大的投资风险 ③不利于通过分散化来降低金融风险 ④融资的门槛比较高 A．①②③④ B.①③④ C.②③④ D.①②③ 3、金融机构可通过来筹集资金。 ①发行存单②提供贷款③发行债券④发行股票 A．①②③ B.①③④ C．①②④ D.①②③④ 4、以下阐述正确的是。 ①金融市场是金融资产交易的场所 ②金融市场是金融资产的供求关系、交易活动和组织管理等活动的总和 ③金融市场的发育程度直接影响金融体系功能的发挥 ④金融市场为有形市场 A．②③④ B.①③④ C．①②③ D.①②④ 5、金融创新包括等在内的创新。 ①金融工具②金融市场③金融制度④金融机构 A．①②③ B.①③④ C．②③④ D.①②③④ 6、的金融创新对传统的金融市场和体制带来巨大冲击。 A．20世纪50年代 B．离岸金融市场—欧洲货币市场的建立 C．18世纪英国中央银行制度的建立 D．20世纪70年代不断涌现 7、当代金融创新的直接导因是。 ①国际资本的加速流动

②世界范围的放松金融管制 ③国际债务危机的爆发和影响 ④电子计算机技术和网络技术在金融领域的广泛应用 A．①②③④ B.②④ C．②③④ D.①③④ 8、以下哪一选项不是金融创新所能产生的积极作用？ A．金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务领域 B．有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用 C．能降低金融系统的风险 D．有利于世界金融和经济的深化发展 9、金融市场创新不包括： A．市场种类的创新 B．市场组织形式的创新 C．市场制度的创新 D．汇率制度的创新 10、金融工具的创新具体包括： ①时间衍生②功能衍生③种类衍生④复合衍生 A．①②③④ B．以上都不是 C．①②④ D．②③④ 11、以下对金融资产的描述不正确的是 A．市场价值稳定 B．是一种无形资产 C．是一种未来收益的索取权 D．市场价值受市场供求状况影响 二、判断题 1、在现代经济条件下，资金的流动主要是通过金融体系来实现的。√ 2、直接融资的缺点是不利于节约交易成本。× 3、直接融资有利于降低信息成本和合约成本。× 4、间接融资的优点是有利于通过分散化来降低金融风险。√ 5、间接融资的优点是投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本。× 6、金融体系的基本功能是提供资金的融通渠道。√ 7、金融制度是金融运行的行为规范和制度保障。√ 8、资金短缺单位与盈余单位直接建立融资关系被称之为间接融资。× 9、当代金融创新最有代表意义的就是离岸金融市场—欧洲货币市场的建立。√ 10、希克斯和尼汉斯提出了金融创新理论——规避创新假说。凯恩×

金融科技领域发展案例分析

金融科技领域发展案例分析

随着科技创新的不断加快及推进，社会发展步伐加快，各行各业发生了翻天覆地的变化，行业创新明显提高，传统行业发展模式弊端开始显现，已经不能适应新时代发展特点。互联网技术的深入发展，让传统线下发展模式逐渐转变为线上线下结合的模式，让人们突破地域的限制，实时有效的进行沟通交流。随着互联网技术的深度发展及融合，云计算、互联网大数据、人工智能、区块链技术等新一代技术相继问世，在长期的实践和总结中，逐步完善其 理论和拓展应用范围，更加深刻的影响着社会的发展，促使整个社会生产效率大幅度提升。 科技创新为社会提供了源源不断地动力，不断推动着社会向前发展，在科技赋能时代， 将伴随着诞生与毁灭，传统行业在一定程度上受到了影响，传统行业中由于长期以来发展模式、管理体制、管理思维、设备基础设施等等都是比较落后的，运营效率不高，企业盈利越 来越低，加重了企业负担，严重影响了企业发展及规模的扩大，不利于中国经济高质量发展。 在金融领域，传统金融发展模式由于不能完全适应中国金融市场，因此，很大一部分的金融业务没有得到有效开发，特别是在融资业务方面，没有充分利用好资源，发挥金融的本应有的属性和功能。在中国企业发展中，中小微企业占据了大部分，一直以来中小微企业的发展没有得到足够的重视，由于中小企业本身属性缺陷，大部分的中小微企业自身实力比较弱，国家政策支持力度不够，财务信息不透明，在管理体制、技术创新、人才开发等略显不 足，加之中小微企业运营过程存在风险比较大，因此往往不受传统金融机构的青睐，这严重制约了中小微企业的发展。 在此背景下，“科技+金融”模式应运而生，在科技的助推下，传统金融发展发生重大改 变，极大地激活了整个金融市场及业务延伸，在发展模式不再是单纯的线下线上发展，也不再只是存款、贷款和结算三大业务，而是纵深整个行业发展，为行业发展注入新动力。 金融科技作可以说是一种新的金融模式，在近几年的发展中，引起了国家的高度重视， 在十八大报告及十九打报告中多次提到如何加快金融服务实体经济效率的提升，而金融与科技的深度融合，将有效地提升金融服务实体经济水平，促进金融体制创新。同时在此发展背景下，金融科技领域也将成为发展热土。

金融创新重点内容以及预测习题(完美版)

金融创新重点内容以及预测习题 一、名词解释 金融创新、金融同质化 二、单项选择题 1.NOW账户这种金融创新的直接原因是( )。 A.转移风险 B.规避管制 C.竞争的需要 D.技术进步的推动 2.金融期货交易这种金融创新的直接原因是( )。 A.转移风险 B.规避管制 C.财富推动 D.成本推动 3.下列说法正确的是( )。 A.金融创新提高了银行的超额存款准备金比率 B.金融创新降低了公众的持币比率 C.金融创新降低了货币乘数的作用 D.金融创新缩小了货币供给主体 4.金融管制“诱发”金融创新的前提条件之一是( )。 A.金融机构通过创新产生的收益大于其受管制的机会成本 B.金融管制的日趋完善 C.金融管制巩固了金融机构的市场地位 D.金融管制降低了金融机构的运营成本 5.20世纪90年代以来，金融监管指标由( )代替了资产负债率指标，从而增强了金融机构抗风险的能力。 A.净资产率 B.资本充足率 C.资产盈利率 D.股本收益率 6.金融创新推动了金融业的同质化、自由化、现代化与国际化，使一国金融动荡迅速传及整个国际金融体系，从而增加了( )。 A.表外风险 B.投机风险 C.伙伴风险 D.投机风险 7.( )认为，20世纪70年代的汇率、利率以及通货膨胀反复无常的波动，是金融创新的主要成因。 A.“技术推进”创新理论 B.“财富增长”创新理论 C.“货币促成”创新理论 D.“交易成本”创新理论 8.( )认为，金融创新主要是由于金融机构为了获得利润而规避政府的管制所引起的。 A.“制度改革”创新理论 B.“规避管制”创新理论 C.“约束诱导”创新理论 D.“技术推进”创新理论

金融创新试题与答案

课后测试 单选题 1. 银行保持持续竞争优势的源泉是： A金融创新 B人才 C技术创新 D服务 2. 关于银行为客户提供相关信息和培训的目的，表述错误的是： A使客户具备各种金融产品的知识 B使客户具备各种金融服务的知识 C给客户灌输“买者自负”原则 D使客户了解所获得的价值 3. 银行金融创新的中心和导向分别是： A客户、政策 B利润、市场 C客户、市场 D利润、政策 4. 银行在金融创新中，保护客户利益的方式是： A充分鼓励客户消费、充分信息披露 B充分鼓励客户消费、客户资产隔离 C客户教育、充分信息披露 D客户竞争、客户资产隔离 5. 《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中，最核心的是： A战略决策创新

B金融产品创新 C科技创新 D管理模式创新 6. 关于管理模式创新的作用，表述错误的是： A提高效率 B降低成本和费用 C实现银行的金融创新 D增加员工和客户满意度 7. 下列不属于银行金融创新的内容的是： A战略决策、制度安排 B机构设置、人员准备 C管理模式、金融产品 D业务流程、债权划分 8. 在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是： A从部门银行到流程银行 B从部门银行到行业银行 C从部门银行到过程银行 D从部门银行到战略银行 9. 银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是： A银行信息保密 B客户资产隔离 C客户信息保密 D客户资产保密

10. 下列不属于银行金融创新应坚持的原则是： A维护鼓动利益原则 B知识产权保护原则 C公平竞争原则 D成本可算原则 判断题 11. 扁平化管理就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，建立一种紧凑、干练的组织结构。 正确 错误 12. 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。 正确 错误 13. 客户与银行沟通不畅是客户利益容易受到侵害的重要原因。 正确 错误 14. 银行应遵守法律、法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。 正确 错误 15. 银行业是信息不对称程度非常高的行业，但是在创新方面，信息却是对称的。 正确 错误

金融创新概述

2、金融创新概述 2.1金融创新的定义 对于金融创新的具体含义，目前国内外还没有统一的解释，其有关定义大多是根据美籍奥地利著名经济学家熊彼特（Joseph A. Schumpeter，1883-1950）对“创新”一词的观点衍生而来的。 熊彼特于1912年在其成名作《经济发展理论》(Theory of Economic Development)中对创新所下的定义是：创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素实行新的组合，这包括以下几种情形：新产品的出现；新的生产方法或技术的应用；开辟新的市场；发现新的原料供应来源；推行新的管理方式或组织形式。[1] 从这一概念，我们可以将金融创新定义为：在金融领域内建立新的生产函数,它是各种金融要素新的结合,是为了追求利润机会而形成的市场改革，泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物。 根据这一定义，可以将金融创新大致分为五大类：第一类是新技术在金融业的应用，第二类是国际新市场的开拓，第三类是国内、国际金融市场上各种新工具、新方式、新服务的出现，第四类是银行业组织和管理方面的改进，第五类是金融机构方面的变革。 2.2金融创新的理论基础[2] 1、技术推进理论 其代表人物是韩农和麦道威，他们通过对自动提款机的研究，认为信息处理和通讯技术加快了资金调拨速度，缩短了交易时间和空间距离，降低了成本，促进了全球金融市场一体化，使24小时连续性的全球金融交易成为了现实。 2、约束诱导理论 其代表人物是西尔伯（W.L. Silber）。他从寻求利润最大化的金融机构入手，认为创新是微观金融组织为寻求最大的利润、减轻内外部对其产生的金融约束而采取的自卫行动。金融机构不断创新金融工具的动力是减轻或摆脱诸多内外部制约。特别是外在环境的变化使金融机构无法实现利润最大化目标时，即内外制约导致成本大幅上升时，将迫使金融机构通过产品、服务和管理方法的创新来获得新的平衡。 但是该理论关于金融创新成因的探讨过于一般化，不能充分体现金融创新的特征和个性，同时过分强调“逆境创新”和金融企业的作用，使金融创新的内涵过窄。 3、财富增长理论 其代表人物是格林包姆（B. Green）和海沃德（J. Haywood）。他们在研究美国金融业发展史时发现，科技进步引起了财富的增长，随之而来的是人们要求规避风险的愿望增加，这就促使创新不断出现，金融资产日益增加，因而财富的增长是金融创新和金融资产需求增长的主要动因。

金融学 第15章自测题(形考计分)答案

金融学第15章 1. 一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值是指（）。金融相关率 2. 新型金融市场不断形成属于（）创新。金融业务创新 3. 金融深化表现为金融与经济发展形成一种（）状态。良性循环 4. 区域性货币一体化趋势的出现属于（）创新。国际货币制度的创新 5. 经济发展对金融起()作用。决定性 6. 金融对经济发展的推动作用主要有（）。金融活动为经济发展提供基础条件, 金融促进社会储蓄，并促进储 蓄转化为投资, 金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展, 金融业的发展直接为经济发展做出贡献 7. 金融全球化的主要表现（）。金融机构全球化, 金融业务全球化, 金融市场全球化, 金融监管与协调全球化 8. 当代金融业务创新的体现是（）。新技术在金融业中广泛应用, 金融工具不断创新, 新业务和新交易大量涌 现 9. 金融全球化的积极作用主要有（）。通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长, 促进全球金融 业提高效率, 加强了金融监管领域的国际协调与合作 10. 影响金融结构变化的主要因素有（）。制度因素, 金融创新的活跃程度, 技术进步, 开放程度 11. 当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。错 12. 金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。对 13. 国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构 创新。错 14. 商品化是货币化的前提和基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。错 15. 现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。对

科技金融创新与发展述评及启示

Finance 金融视线 102 2012年12月 https://www.wendangku.net/doc/0b15566743.html, 科技金融创新研究与发展述评及启示 天津财经大学 郝雯 摘 要： 科技创新与金融创新的结合以及之间的相互影响已经成为科技和金融研究领域讨论的热点话题。金融和科技的融合是推动经 济增长方式转变的强大动力， 现在我国经济处在快速发展时期，就更要注重科技和金融的有效结合。 本文主要对国外科技与金融研究问题的文献进行回顾， 并提出 科技金融创新的未来研究展望。关键词：科技创新 金融创新 互动机理中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)12(c)-102-03自我国进入以“扩内需，调结构”为宗旨的经济转型以来，科技金融创新问题开始倍受关注。金融是科技创新的血液和核心，而金融的快速稳健发展也需要科技创新的支撑。二者的有机结合成为建设创新型国家的基本保证和重要手段。科技金融创新的能力已经成为影响国家竞争力的重要因素之一。本文视图将科技金融创新的起源，发展过程及其国外现状进行归纳总结，为我国科技金融理论的理论研究和实践奠定一定的基础。 1 创新理论的形成及发展 国外在相关理论研究中“科技金融”并未作为一个专业术语而出现，相关理论研究主要在金融与技术创新方面。因此要准确地理解和把握“科技金融创新”概念，应从“创新”概念的了解入手。1.1 创新理论的形成 “创新”的基本概念和思想最早由奥地利经济学家熊彼特于1912首次提出，熊彼特认为“创新”是“建立一种新的生产函数”，即把一种生产要素和生产条件的新组合引入到生产体系中，而这种组合是从来没有过的。企业家是资本主义的“灵魂”，其职能就是实现“创新”，不断的进行新组合，在他看来，创新是促进经济发展的动力。在1939年出版的《经济周期》和1942年出版的《资本主义、社会主义和民主》两本书中都对创新理论加以运用和发挥,形成独具特色的创新理论体系。1.2 创新理论的发展 熊彼特的创新理论由于受同一时期“凯恩斯革命”理论的影响，一直没得到广泛认可。20世纪50年代后，许多国家的经济出现近了20年的高速增长，这一现象已经不能用传统的经济理论来解释。于是技术进步与经济增长的关系逐渐引起西方学者的关注，他们对二者的关系展开深入研究，使创新理论得到发展，并形成“新熊彼特主义”。在研究内容上，将创新理论发展成技术创新理论和制度创新理论，前者主要关注技术创新对经济增长的作用，后者则更关注制度创新在经济增长中的作用。其中技术创新理论的代表人物主要有曼斯菲尔德(Edwin Mansfield)、施瓦茨(Schwarz.N)等。曼斯菲尔德主要对技术推广以及技术推广模式进行研究，他提出的技术模仿论主要阐述了当一项新技术首次被一家企业应用后，需要多久才能被该行业的多数企业所应用[2]。施瓦茨(N.L.Schwar tz)、卡米恩 (M.I.Kamien)等从垄断竞争角度来研究技术创新，并提出垄断竞争的市场结构最有利于创新活动的开展。制度创新理论的代表人物主要以诺思(D.C.North)和戴维斯(S. Davies)等为代表，他们在 1971 年出版的《制度变革与美国经济增长》一书中提出制度创新理论，认为“制度创新”是指经济的组织形式或经营管理方式的革新，这种组织和管理上的革新是历史上制度变革的原因，也是现代经济增长的原因。 尽管技术创新学派与制度创新学派当时各执一词，但二者的观点在现在看来是能够相结合的。佩雷兹(C.Perez)和弗里曼(C.Freeman)在20世纪80年代解释苏联经济学家康德拉季耶夫于三十年代发现的“长波”现象时提出技术创新和制度创新在机制上有着强烈的互动关系，二者相互匹配共同促进经济增长。 2 金融创新理论研究 西方经济学家关于金融创新理论的主要研究是关于对金融创新原因的解释，理论流派包括以下几种。2.1 财富增长论 GreenBaum 和HayWood (l973)认为，随着经济的发展，社会财富的增长加大了人们对金融产品和金融交易的需求，金融机构只有通过金融创新才能满足日益增长的金融需求[8]。2.2 交易成本论 该理论代表人物是尼汉斯(J.N i e h a n s )和希克斯((J.R.Hicks)。Hicks 和Niehans (1976) 提出创新的首要动机是降低交易成本，认为技术进步导致交易成本降低是创新的实质[3]。Niehans(1983)，认为在市场竞争水平不断提升的情况下，金融企业利润的持续增长有赖于企业成本的不断降低，而科技进为金融企业降低“生产”成本创造了便利，利用新技术降低交易成本是金融创新的主要原因。2.3 规避管制论 该理论由美国经济学家凯恩(E.J.Kane)提出，Kane(1981)认为金融创新的主要原因是金融机构为了获利而回避政府的管制。他认为，许多形式的政府管制与控制，性质上等于隐含税收，阻碍了金融机构获得利润的机会。为了最大化利润，金融企业通过创新来逃避政府的管制，但当金融创新危及金融制度稳定时，政府