受益所有人识别及判定标准

受益所有人识别及判定标准

加强对非自然人客户身份识别

?反洗钱义务机构应当加强对非自然人客户的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息；

?反洗钱义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，持续关注受益所有人信息变更情况；

?反洗钱义务机构应当核实受益所有人信息，并可以通过询问非自然人客户，要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式进行；

?反洗钱义务机构应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

公司的受益所有人依次判定标准

?直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；

?通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；

?公司的高级管理人员。

其他受益所有人的判定标准

?合伙企业的受益所有人指拥有超过25%合伙权益的自然人；

?信托的受益所有人指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人；

?基金的受益所有人指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人；

?在充分评估下述非自然人客户风险状况的基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人：

——个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构；

——经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织；

——对于受政府控制的企事业单位，参照上述标准执行。

非自然人客户受益所有人识别工作指引

非自然人客户受益所有人识别工作指引 根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），公司在与非自然人客户建立或维持业务关系时，应当了解、核实非自然人客户的受益所有人信息、登记受益所有人信息、收集并妥善保存受益所有人信息资料。根据《中国人民银行上海分行关于转发<中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知>的通知》（上海银发[2017]259号），公司相关业务管理部门将《通知》要求融入业务管理制度并嵌入具体操作规范。为有效落实非自然人客户受益所有人识别工作，公司制定本工作指引。受益所有人的识别是客户身份识别的重要部分,各部门、各分支机构应结合业务管理实际情况、当地具体监管要求，加强非自然人客户受益所有人的识别和管理工作。 一、受益所有人的识别标准： 中国人民银行235号文中明确要求应在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关受益所有人信息（应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人）。开展受益所有人的识别工作中，各部门、各分支机构应当遵循勤勉尽责、风险为本、实质重于形式的原则，审慎识别判定受益所有人。 （一）对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人。 1、公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：

（1）直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人； （2）如果第（1）情况不存在或无法判定时，则判定通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人； （3）如果第（1）、（2）情况不存在或无法判定时，则判定公司的高级管理人员。 通常情况下，有限公司、股份有限公司等非自然人客户的股权结构识别过程示例如下。如股东为非自然人的，进一步其上一级股东，如仍非自然人的，再应进行逐层核查至自然人。同一自然人的股权应进行累计，统计出超过25%公司股权的自然人，高风险客户应该适用10%的标准。 上述关于股权的追溯识别，部分有关公司的出资信息可从客户提供的公司章程、企业信息公示网等查询获得。 2、合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。

非自然人客户受益所有人识别工作指引

非自然人客户受益所有人识别工作指引 集团文件版本号：（M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988）

非自然人客户受益所有人识别工作指引 根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），公司在与非自然人客户建立或维持业务关系时，应当了解、核实非自然人客户的受益所有人信息、登记受益所有人信息、收集并妥善保存受益所有人信息资料。根据《中国人民银行上海分行关于转发<中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知>的通知》（上海银发[2017]259号），公司相关业务管理部门将《通知》要求融入业务管理制度并嵌入具体操作规范。为有效落实非自然人客户受益所有人识别工作，公司制定本工作指引。受益所有人的识别是客户身份识别的重要部分,各部门、各分支机构应结合业务管理实际情况、当地具体监管要求，加强非自然人客户受益所有人的识别和管理工作。 一、受益所有人的识别标准： 中国人民银行235号文中明确要求应在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关受益所有人信息（应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人）。开展受益所有人的识别工作中，各部门、各分支机构应当遵循勤勉尽责、风险为本、实质重于形式的原则，审慎识别判定受益所有人。 （一）对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人。 1、公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定： （1）直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；

（2）如果第（1）情况不存在或无法判定时，则判定通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人； （3）如果第（1）、（2）情况不存在或无法判定时，则判定公司的高级管理人员。 通常情况下，有限公司、股份有限公司等非自然人客户的股权结构识别过程示例如下。如股东为非自然人的，进一步其上一级股东，如仍非自然人的，再应进行逐层核查至自然人。同一自然人的股权应进行累计，统计出超过25%公司股权的自然人，高风险客户应该适用10%的标准。 上述关于股权的追溯识别，部分有关公司的出资信息可从客户提供的公司章程、企业信息公示网等查询获得。 2、合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。如果不存在拥有超过25%合伙权益的自然人，可以将合伙企业的执行合伙人等主要负责人或主要管理人判定为受益所有人。如执行合伙人是法人或其他组织的，可以参照235号文第一项第(三)款第1点关于公司类别受益所有人判定标准，判定合伙企业的受益所有人。 3、信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。 4、基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。如果不存在拥有超过25%权益份额的自然人的，可以将基金经理或直接操作管理基金产品的自然人判定为受益所有人。 对洗钱风险等级高的非自然人客户，应当采取更严格的标准判定其受益所有人，相关更高标准是指将受益所有人身份识别的判定标准（股权、控制权、

反洗钱知识线上竞赛活动题库

反洗钱知识线上竞赛活动题库 一单选题 01关于反洗钱客户身份识别工作中所涉及“受益所有人”下列说法正确是（）。 A. 自然人 B. 法人 C. 非法人实体 D. 实际控制人 正确答案A 02当你需要办理贷款业务时，选择以下哪项渠道可远离洗钱陷阱？（） A. 网络非正式渠道发布的贷款链接。 B. 拨打贷款小广告的联系电话。 C. 正规的银行机构或经监管批准的贷款机构。 D. 街头遇到的贷款推广人员。 正确答案C 03日常使用银行账户时，以下做法错误的是（）。 A. 不随便通过他人发来的网站链接登录网银 B. 帮朋友将大量未知来源资金向陌生账户汇款、转账 C. 不要出租出借自己的银行账户 D. 不要用自己的账户替他人提现 正确答案B 04当你通过金融机构办理业务时，以下做法错误的是（）。 A. 向金融机构人员隐瞒自己的真实身份信息和交易信息 B. 如实提供姓名、年龄、职业、联系方式等身份信息 C. 如身份证件过了有效期，及时更新身份证件并告知金融机构工作人员 D. 配合回答金融机构工作人员的合理提问 正确答案A 05《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A. 金融监管机构 B. 财政部门 C. 检察机关 D. 中国人民银行及公安机关 正确答案D 06在金融机构办理业务时，以下不能作为个人有效证明证件使用的是（）。 A. 临时身份证 B. 机动车驾驶证 C. 军官证 D. 护照 正确答案B 07在金融机构办理业务应注意身份证明文件有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构有权（）。 A. 继续为客户办理业务

中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知

中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知（银发 【2018】164号） 为落实国务院关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见，防范违法犯罪分子利用复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实身份、资金性质或者交易目的、性质，提高受益所有人信息透明度，规范反洗钱义务机构（以下简称义务机构）开展非自然人客户的受益所有人身份识别工作，现就义务机构执行《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）有关事项通知如下： 一、受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则： （一）勤勉尽责。义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能力、风险意识和职业操守，按照规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息、数据或者资料。 （二）风险为本。义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取差别化的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。 （三）实质重于形式。义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。 二、义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。 （一）将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定更为严格的受益所有人身份识别标准。 （二）在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。 在与非自然人客户业务关系存续期间，义务机构采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益所有人身份识别工作，确保受益所有人信息完整性、准确性和时效性。

全球证券行业反洗钱监管要求-100分

全球证券行业反洗钱监管要求 返回上一级 单选题（共3题，每题10分） 1 . 根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》，以下说法错误的是（）。? A.义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度 ? B.义务机构应当根据洗钱和恐怖融资风险，在受益所有人身份识别工作中分别采取强化、简化或者豁免等措施，建立或者维持与本机构风险管理能力相适应的业务关系 ? C.义务机构无需履行受益所有人识别义务 ? D.义务机构应当制定切实可行的工作方案，排查、清理异常账户、休眠账户、非实名账户等，按时完成存量客户的受益所有人身份识别工作 我的答案：C 2 . 在反洗钱方面，证券公司的做法错误的是（）。 ? A.制定和实施经由高级管理层批准的政策，程序和控制措施，从而有效管理和预防所识别出的风险 ? B.监督这些政策，程序和控制措施的实施和审计 ? C.在有效识别出更高风险的情况下执行强化措施 ? D.不需要定期对强化措施的执行效果进行评估 我的答案：D 3 . 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列说法错误的是（）。 ? A.金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程 ? B.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，当资金金额或者资产价值超过100万元以上，才可提交可疑交易报告? C.金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求 ? D.金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持 我的答案：B 多选题（共4题，每题10分） 1 . 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理（）等业务时，应当识 别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

反洗钱参考资料

1. 走私犯罪不属于我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪。 题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B 2. 根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: A 3. 任何单位和个人发现洗钱活动均有权举报。接受举报的机关可将举报人和举报内容在公开媒体上披露。 题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B 4. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。 题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B 5. 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。 题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: A 6. 对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构、特定非金融机构应当暂停采取冻结措施。 题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B 7. 我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有( )种。 题目类型: 单选题分值: 1 标准答案: D 8. 根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 题目类型: 单选题分值: 1 标准答案: A 9. 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 题目类型: 多选题分值: 3 标准答案: ABCD 10. 根据《金融机构反洗钱规定》，中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的（）信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 题目类型: 多选题分值: 3 标准答案: ABCD 11. 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为（） 题目类型: 多选题分值: 3 标准答案: ABCD

2021年反洗钱知识竞赛多选题库及答案(共70题)

2021年反洗钱知识竞赛多选题库及答案(共 70题) 2?我国与反洗钱有关的规章主要包插(ABCD) 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》 2?具有中国特色的反洗钱机制包括(ABCD) A. 以防为主 B. 打防结合 C 密切协作 D.高效务实 3?金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主 要情形包括(ABCD) A. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、 身份证件号码、注册资本.经营范法定代表人或者负责人的 B. 客户行为或者交易情况出现异常的 C 客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪 嫌疑人.洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.先前获得的客户身份资料的真实性.有效性、完整性存在疑点的 A. 《金融机构反洗钱规定》 B. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 D.

4.《中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗 钱内控建设的通知》（银发（2012） 178号）对以下哪些方面进行了 规定(ABCD) A.强调反洗钱是金融机构全员性义务 B.金融机构应定期开展反洗钱审计，加强对业务条线或其分支机构 反洗钱工作的检查，及时发现纠正存在的问题 C.完善内部管理制约机制，防范内部人员参与违法犯罪活动 D.要求高级管理层增强履行反洗钱的意识，正确处理金融业务发展 与合规的关系 5?金融机构客户身份识别中的“保存”是指对（ABD）的保存 A.有效身份证件 B?其他身份证明文件的复印件或影卬件 C?客户的金融交易 D?反映开展客户身份识别工作情况和可疑交易分析排查的各种记录 和资料 6?关于资产冻结，以下说法正确的是（AB） A?金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的所有人 B?金融机构不得在釆取冻结措施前通知资产的控制人或管理人 C金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的相关人 D?金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的知情人7?客户身份识

中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知

中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关 问题的通知 【法规类别】银行综合规定银行监管 【发文字号】银发[2018]164号 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】2018.06.27 【实施日期】2018.06.27 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知 （银发〔2018〕164号） 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联，农信银资金清算中心，城市商业银行资金清算中心： 为落实国务院关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见，防范违法犯罪分子利用复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实身份、资金性质或者交易目的、性质，提高受益所有人信息透明度，规范反洗钱义务机构（以下简称义务机构）开展非自然人客户的受益所有人身份识别工作，现就义务机构执行《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）有关事项通知如下：

一、受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则 （一）勤勉尽责。义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能力、风险意识和职业操守，按照规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息、数据或者资料。 （二）风险为本。义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱。恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取差别化的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。 （三）实质重于形式。义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。 二、义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。 （一）将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定更为严格的受益所有人身份识别标准。 （二）在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。 在与非自然人客户业务关系存续期问，义务机构采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益所有人身份识别工作，确保受益所有人信息完整性、准确性和时效性。 （三）加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控

非自然人客户受益所有人身份识别材料列表.pdf

非自然人客户受益所有人身份识别材料列表

附表一：非自然人客户受益所有人调查表 非自然人客户受益所有人调查表

附表二：公司受益所有人信息采集表账户名称：_____________________ 公司受益所有人信息采集表 表格中的受益所有人是否包含①外国政要②国际组织的高级管理人员等特定自然人：□是，姓名______ □否 客户盖章：日期：年月日

公司受益所有人信息采集表填表说明 公司客户应在表中填写符合下列条件的自然人信息： 1.直接或间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。需要计算间接拥有股权或者表决权的，按照股权和表决权孰高原则，将各层级实际占有的股权或者表决权比例相乘求和计算。 将直接或间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人填入表格中，“持股比例”填写实际占有的股权或者表决权比例。 2.如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，则将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人填入表格中，其中“持股比例”为空。 3.如果不存在通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人，则将公司的高级管理人员判定为受益所有人填入表格中，其中“持股比例”为空。 4.如果对将高级管理人员判定为受益所有人存疑的，则将高级管理人员之外的对公司形成有效控制或者实际影响的其他自然人判定为受益所有人填入表格中，其中“持股比例”为空。 5.表中的全部自然人均为客户的受益所有人。 6.表格不可为空，至少应有一名受益所有人。

附表三：合伙企业受益所有人信息采集表账户名称：_____________________ 合伙企业受益所有人信息采集表 表格中的受益所有人是否包含①外国政要②国际组织的高级管理人员等特定自然人：□是，姓名______ □否客户盖章：日期：年月日

反洗钱知识题库

反洗钱知识题库 一、单选题 01关于反洗钱客户身份识别工作中所涉及“受益所有人”下列说法正确是（）。 A. 自然人 B. 法人 C. 非法人实体 D. 实际控制人 正确答案 A 02当你需要办理贷款业务时，选择以下哪项渠道可远离洗钱陷阱？（） A. 网络非正式渠道发布的贷款链接。 B. 拨打贷款小广告的联系电话。 C. 正规的银行机构或经监管批准的贷款机构。 D. 街头遇到的贷款推广人员。 正确答案 C 03日常使用银行账户时，以下做法错误的是（）。 A. 不随便通过他人发来的网站链接登录网银

B. 帮朋友将大量未知来源资金向陌生账户汇款、转账 C. 不要出租出借自己的银行账户 D. 不要用自己的账户替他人提现 正确答案 B 04当你通过金融机构办理业务时，以下做法错误的是（）。 A. 向金融机构人员隐瞒自己的真实身份信息和交易信息 B. 如实提供姓名、年龄、职业、联系方式等身份信息 C. 如身份证件过了有效期，及时更新身份证件并告知金融机构工作人员 D. 配合回答金融机构工作人员的合理提问 正确答案 A 05《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A. 金融监管机构 B. 财政部门 C. 检察机关 D. 中国人民银行及公安机关 正确答案 D 06在金融机构办理业务时，以下不能作为个人有效证明证件使

用的是（）。 A. 临时身份证 B. 机动车驾驶证 C. 军官证 D. 护照 正确答案 B 07在金融机构办理业务应注意身份证明文件有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构有权（）。 A. 继续为客户办理业务 B. 中止为客户办理业务 C. 有权更新资料 D. 有权上报交易 正确答案 B 08根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当核对并登记代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）账户。 A. 匿名、假名 B. 储蓄 C. 银行结算

人民银行“受益所有人”的认定及对实务的影响

人民银行“受益所有人”认定及对实务的影响 一、受益所有人的含义及适用 受益所有人是一个经济法领域的概念，主要指以直接或间接方式最终控制企业法人或其他法律安排的自然人。 在反洗钱金融行动特别工作组（FATF）制定的《四十条特别建议》中，对受益所有人定义时，明确指出受益所有人只能为自然人，并且受益所有人必须为最终控制人或所有者。 通过适用受益所有人概念，可有效认定国际洗钱活动或恐怖主义融资行为的最终受益人，并通过情报机构对受益所有人信息进行备案、审查，最终锁定具有洗钱和恐怖融资嫌疑的自然人，以打击此类不法行为，维护国际经济秩序和国家安全。 FATF对受益所有人要求可以归纳为以下几方面： 第一，对金融机构客户尽职调查明确提出了对自然人、法人、法律安排和信托的受益所有人身份、所有权、控制权的了解义务要求。（了解你的客户） 第二，对受益所有人身份核实与了解建立在风险为本的原则基础之上，对于低风险客户与业务，可采取简化的尽职调查措施，对高风险客户与业务，应采取强化的尽职调查措施。（风险为本） 第三，对于政治公众人物、金融机构股东与高管，应特别注重对受益所有人及其关系密切人物的尽职调查。 第四，关注对象不仅包括国外公众人物为关注对象，也包括国内政治公众人物。 目前，国际经济法律规范中受益所有人主要适用于以下两个方面： 一是规制税收协定滥用行为，防止国际偷漏税。相关规范性文本主要包括经济合作发展组织（OECD）主导的《关于避免所得和财产双重征税的协定范本》和联合国发布的《关于发达国家与发展中国家避免双重征税的协定范本》。 二是适用于反洗钱和反恐怖主义融资。主要包括反洗钱金融行动特别工作组（FATF）、金融稳定论坛（FSF）及经济合作与发展组织（OECD）主导的相关研究工作，以及联合国《反腐败公约》等。

2020反洗钱知识线上竞赛活动题库

“反洗钱知识线上答题”通关秘籍！ 为做好“反洗钱知识线上答题”活动，我们对可能涉及的常见问题进行了梳理，编写了《反洗钱知识线上竞赛活动题库》，供大家学习参考。 01 一、单选题 1．关于反洗钱客户身份识别工作中所涉及“受益所有人”下列 说法正确是（）。 A. 自然人 B. 法人 C. 非法人实体 D. 实际控制人 答案：A 2.当你需要办理贷款业务时，选择以下哪项渠道可远离洗钱陷阱？（） A. 网络非正式渠道发布的贷款链接。 B. 拨打贷款小广告的联系电话。 C. 正规的银行机构或经监管批准的贷款机构。 D. 街头遇到的贷款推广人员。 答案：C 3.日常使用银行账户时，以下做法错误的是（）。 A. 不随便通过他人发来的网站链接登录网银

B. 帮朋友将大量未知来源资金向陌生账户汇款、转账 C. 不要出租出借自己的银行账户 D. 不要用自己的账户替他人提现 答案：B 4.当你通过金融机构办理业务时，以下做法错误的是（）。 A. 向金融机构人员隐瞒自己的真实身份信息和交易信息 B. 如实提供姓名、年龄、职业、联系方式等身份信息 C. 如身份证件过了有效期，及时更新身份证件并告知金融机构工作人员 D. 配合回答金融机构工作人员的合理提问 答案：A 5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A. 金融监管机构 B. 财政部门 C. 检察机关 D. 中国人民银行及公安机关答案：D 6.在金融机构办理业务时，以下不能作为个人有效证明证件使用的是（）。 A. 临时身份证 B. 机动车驾驶证 C. 军官证 D. 护照

非自然人客户受益所有人识别工作指引

非自然人客户受益所有人识别工作指引 Document serial number【UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108】

非自然人客户受益所有人识别工作指引根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），公司在与非自然人客户建立或维持业务关系时，应当了解、核实非自然人客户的受益所有人信息、登记受益所有人信息、收集并妥善保存受益所有人信息资料。根据《中国人民银行上海分行关于转发<中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知>的通知》（上海银发[2017]259号），公司相关业务管理部门将《通知》要求融入业务管理制度并嵌入具体操作规范。为有效落实非自然人客户受益所有人识别工作，公司制定本工作指引。受益所有人的识别是客户身份识别的重要部分,各部门、各分支机构应结合业务管理实际情况、当地具体监管要求，加强非自然人客户受益所有人的识别和管理工作。 一、受益所有人的识别标准： 中国人民银行235号文中明确要求应在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关受益所有人信息（应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人）。开展受益所有人的识别工作中，各部门、各分支机构应当遵循勤勉尽责、风险为本、实质重于形式的原则，审慎识别判定受益所有人。 （一）对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人。 1、公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定： （1）直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人； （2）如果第（1）情况不存在或无法判定时，则判定通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；