“线上消费信贷”与消费者权益保护征文

“线上消费信贷”与消费者权益保护

摘要：通过线上系统实现“在线申请、在线授信审批、在线支用、在线还款”成为目前各家金融机构现在新时期、新理念、新创新的一种市场拓展模式，同时为扩大消费信贷的品牌知名度和社会影响力，借助各家媒体、广告、报纸、公众号大肆宣传，伴随我国互联网消费信贷的快速发展，确实在一定基础上满足消费全体对资金的需求。但是，我国这种“线上消费信贷”金融消费者保护体系存在着明显的缺失，监管问题成为互联网金融在我国发展的最大难题，同时，风险控制，信息安全等方面的问题也不可忽视。

关键词：线上消费；互联网消费；消费者权益；风险监管

一、“线上消费信贷”的概述

“线上消费信贷”通过线上信贷审批系统发起申请、审批、发放、还款操作，相比用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式，这进一步提高信贷业务审批效率，充分体现信贷业务电子审批的高效性，信贷调查、分析评价、审批决策和放款审查人员均通过系统调阅信贷业务的影像资料和电子信息，纸质审批资料不再做审批环节中流转，同时实现"三集中"，即集中审批、集中审查放款与集中档案管理。最终实现信贷业务的集约化经营，科学化管理。

二、“线上消费信贷”的特点

线上金融与传统金融两者之间既有相似之处，也有不同点。

商业银行个人消费信贷风险及其防范

商业银行个人消费信贷风险及其防范 内容摘要：目前，个人消费信贷作为一个新人金融产品已经应用在商业银行的日常经营中，并且个人消费信贷的种类还在不断增加，商业银行个人消费信贷的开展一方面拓展了银行的业务，增加银行的收入，使银行过于单一的资产结构有所改善，使银行的经营风险得以分散；另一方面也扩大了国内市场的需求，促进了国民经济的发展，但同时也应看到，个人消费信贷也同其它的银行信贷一样，其中蕴含着巨大的信贷风险，因而银行如果不在开展个人消费信贷业务的同时，对其风险加以防范，不但不会增加收入，反而会给银行造成更大的损失，本文对我国个人消费信贷的特点及其风险进行了分析，并提出了防范消费信贷风险的措施。 关键词：商业银行，个人消费信贷，消费风险，风险防范 当前，个人消费业务随着经济的增长得到快速的发展，并逐步成为银行最主要的业务和效益来源之一。然而，随着消费贷款规模的业务不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。目前，由于个人消费信贷业务的基础条件落后，有存在对象多、范围广、流动性差及期限长的特点，加上风险防范机制不健全，一定程度上给银行带来了风险隐患，商业银行应加强对个人消费信贷风险的防范和化解。 一、商业银行中个人消费信贷风险分析 （一）个人信用风险的内涵及其重要性 信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使受信人得预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。 我国已经为1300多万户企业和近6亿自然人建立了个人信用档案。但是，这6亿人 中又有多少人知道自己已经进入了中国人民银行个人信用数据库呢？他们对自己的个人信用档案又有多少了解呢？《中国青年报》对此进行了一项在线调查：在参与的1805人中，33.1%的人表示对个人信用档案的作用不了解，69.7%的人表示不清楚什么行为属于不良信用信息并会被列入个人信用档案。由此可见，我国个人信用风险还不被大多数人所了解。 因此，有效的防范持卡人信用风险，是银行利用贷记卡全面开展个人消费信贷业务的

3·15消费者权益日征文.docx

3·15消费者权益日征文

3·15消费者权益日征文 【篇一：3[1].15消费者权益日】 昨天是国际消费者权益保护日，消费者权益日其实是为了扩大消费者权益保护的宣传，使之在世界范围内得到广泛重视，促进各个国家、地区消费者组织的合作与交往，更好地开展保护消费者权益工作，1983年国际消费者联盟组织确定每年3月15日为“国际消费者权益日”。 我们今天就以“3.15消费者权益日”为主要内容，通过对消费者权益的了解，切实加强我们同学们的消费知识和有关法律知识，大力培养同学们的法律意识，增强和提高同学们法律综合知识，在现实生活中学会用法律去维护消费者权益。 二．班会内容 1．3.15权益日的由来 自然经济时代，在自给自足的小农经济下，人与人 间的物品交换是偶然的，人们间并未形成普遍依赖性的消费关系。随着商业的发展，城市的形成，人们间的经济关系日益复杂，行业间的分工协作加强，商品交换成为社会发展的动力。直到近代工业革命后，全球自由贸易扩张，世界经济互补性、一体性推动经济不断发展。19世纪末和20世纪初，消费者为了在不利的经济条件下维护自身权益，产生了保护消费者权利的理论和运动，并最终促使消费者权益在政策和法律上的规定和确认。 消费者权益正式提出是在20世纪60年代。1962年3月15日，美国前总统约翰.肯尼迪在美国国会发表了《关于保护消费者利益的总统特别咨文》，首次提出了著名的消费者的四项权利，即：有权获得安全保障；有权获得正确资料；有权自由决定选择；有权提出消费意见。

中国消费者协会历年主题是： 1997年：讲诚信反欺诈 1998年：为了农村消费者 1999年：安全健康消费 2000年：明明白白消费 2001年：绿色消费 2002年：科学消费 2003年：营造放心消费环境 2006年：消费与环境 2007年：消费和谐 2008年：消费与责任 2009年：消费与发展 2.经验之谈 【篇二：2015.3.15消费者协会主题】 3.15国际消费者权益日会徽 1、会徽为金黄色，象征着中国保护消费者权益事业的辉煌 中国消费者协会会徽 2、底色为绿色，象征着这一伟大事业的生机与活力 消费者协会和全国各地消费者协会在这一事业中的历史作用。

国际消费者权益保护日活动方案

国际消费者权益保护日活动方案 导读：国际消费者权益保护日目标旨在保护国际上的消费者的权益，使之在世界范围内得到重视，促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往，并促进各国在这方面的合作以及努力。 【2017国际消费者权益保护日活动方案】 为大力开展好“3.15”活动，努力营造良好的卷烟市场环境，维护国家利益和消费者权益，现结合我市实际，特制定本方案。 一、指导思想 为深入贯彻落实十八大、十八届五中全会精神，强化消费维权职能，宣传2016年度“新消费、我做主”年主题，引导广大消费者科学、健康、文明消费。紧密结合烟草行业实际，学习、贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”五大理念，宣传烟草专卖法律法规，创新消费维权机制，切实履行消费维权职能，全面提升烟草行业科学发展的形象。 二、组织领导 成立“3.15国际消费者权益日”活动领导小组，统一领导协调组织活动。 组长：林述平 副组长：欧志文、吴虹锋、黄文波 参加人员：专卖科(稽查支队)执法人员、营销中心客户经理。 三、活动内容

1、积极开展“3·15”宣传活动。充分借助新闻媒介的宣传作用，广泛宣传“3·15”活动的目的和重要意义，加强宣传报道。 2、开展现场咨询服务活动。在主要街道或广场设立烟草专卖法律法规，现场接受咨询、受理投诉及发放宣传资料。广泛宣传《烟草专卖法》、《中华人民共和国烟草专卖法实施条例》、《烟草专卖行政处罚程序规定》、《湖南省烟草管理办法》和两高司法解释，宣传烟草行业“国家利益至上、消费者利益至上”的价值观。 3、设立真假烟鉴别咨询台。为了使广大消费者能够识别真烟假烟，我们将提供真假卷烟样烟，传授辨假、识假、卷烟防调包常识及方法，引导消费者增强识假、防假能力。样烟主要品牌有：芙蓉王(蓝)、芙蓉王(硬)、白沙(精品二代)、白沙(精品)、白沙(硬)、白沙(软)、双喜(硬)、双喜(软)等。 四、活动时间及地点 3月15日在郴州市八一路 五、人员分工 1、联系消协，协助领导小组开展具体工作，由黄建军负责; 2、法律法规宣传、零售许可证办理等，由陈芳、周晓琴负责; 3、真假烟识别及防调包方法，由何涌、许湘负责; 4、卷烟品牌宣传、货源投放、访销等卷烟业务，由周虹负责; 5、宣传、引导、服务工作，由636志愿者服务队负责; 6、照相和新闻报道，由王利臣负责。

关于消费者权益保护日的作文5篇

2020消费者权益日的作文篇一 翻开日历,今天是3月15日,是消费者的节日.说到节日,人们首先可能想到的是祥和与欢乐.但“315就”不一样了,它是为了扩大消费者权益保护的宣传,使它在世界范围内得到广泛重视,促进各个国家地区消费者组织的合作和交往,更好的开展保护消费者权益的工作.1983年国际消费者在一起组织确定每年3月15日为国际消费者权益日. 不仅仅是3月15日一天我们要保护自己的权益.在当今的社会,每天都是“315”.随着人们对生活质量的要求越来越好,对社会的要求越来越多,我们应该经常注意身边有没有假冒伪劣产品,如果有,就可以选择不买或者向有关部门投诉,让这个有关部门来解决这件事情. 对于我们学生来说,打假有三. 一：打消假上课 所谓的假上课就是上课不认真听讲,开小差,在座位上窃窃私语的人.这帮人的学习成绩老是被记在倒数记分榜中,而且在上课“开小会”的同学,很容易影响到别人,导致别人的学习效率逐步下滑.就是因为上课不认真听讲,不知道学习的重点,因而没有好成绩.所以,只有在课堂上认真听讲,学会活学活用,并且做好作业,才能取得好成绩.

二：拒绝假成绩 现在的大部分家长都很看重孩子的分数,都是以分数来说话.如果考不好就要挨打挨骂,于是孩子会想尽一切办法来考好分数.他们会讨好周围的同学,让他们在考试时拉自己一把.有的人甚至会去偷考卷,偷试题,把上面的问题弄懂,在考试的时候就能大显身手了.虽然考出来的成绩很好,但这不是自己的真正实力.考试只是看看自己最近一阶段学习的知识点有没有掌握而已.并不是对自己的恐吓.如果成绩不理想的,就要再把学的知识补一补喽! 三：不要假作业 在校内,有些同学的作业是别人帮他做的,有的甚至是逼迫别人帮他做.这种行为是极其可耻的.作业只是对课堂上学的东西及时进行巩固,大家不要把它当做一种负担.如果你们的老师布置得太多,你可以告诉他,这样两头都轻松了. 让我们记住“315”,记住这个让人难以忘怀的国际消费者权益保护日. 2020消费者权益日的作文篇二

2020我的消费者权益日作文_国际消费者权益日的作文5篇

2020我的消费者权益日作文_国际消费者权益日的作文5篇 ----WORD文档，下载后可编辑修改---- 我的消费者权益日作文篇一 3月15日，又到了这个日子了。 大家都喜欢在固定的日子里做事，比如到了学雷锋的日子就学雷锋，到了教师节就尊敬教师，到了315就为消费者维权。真不知道其它的时间干嘛用了?难道学雷锋就只局限这2天了吗，尊敬教师就只在教师节吗，难道维权只能在315吗? 真不知道是怎么回事了。我觉得每天都应该是消费者的节日，每天都应该学雷锋精神。而不是象征性的做一做罢了。 真心地希望我们的消费者能够得到更好的权利保护。 我的消费者权益日作文篇二 3月15日，我想大家都不陌生，它是国际消费者权益日。每当这一天来到，消费者们都会扬眉吐气，连我这个小消费者也不例外。 如今，媒体上报道的关于市场上造假的信息不少。如：有的烧烤店用假冒羊肉;有的黑心商家给蜂蜜掺假;有的商家用酒的瓶子装劣质酒;还有的商家用化学物质使豆腐更加洁白、有嚼劲...... 这些造假的商家难道就不心虚吗?你们能心安理得地拿着黑心钱去挥霍吗?醒醒吧，可能这次没有抓到你们，但是纸终究是包不住火的，说不定下次警察就会把你们缉拿归案。 市民们，擦亮你们的眼睛，不要再被假冒伪劣的商品所蒙骗。国

际消费者权益日悄然来临，相信相关部门会加大打假力度，让所有造假的黑心商家得到制裁，让消费者权益受到保护。 我的消费者权益日作文篇三 生活中，大家都需要进行消费。但在消费的过程中，总要碰到一些问题阻碍了正常的消费。这就犹如一曲交响乐中出现不和谐的音符一样，需要正确排除“不和谐的音符”，认清消费责任。 要排除这一个个“不和谐的音符”，不是那么容易的。当你面对商家给你不开发票打折优惠的时候，你是否还会继续坚持开发票呢?当你发现有人卖假商品的时候，你是否会打个电X话给有关部门举报呢?当你发现商家出现价格欺诈的欺骗行为时，你会挺身而出当面揭穿他呢?这些情况事例，是谁都会碰到的。却会有许多人认为这是多管闲事而无动于衷。最终的后果是可想而知的?卖假药的没有人举报，那将有多少人的健康甚至生命将受到威胁?对欺骗行为置之不理，那将使得被骗的人辛苦赚来的钱将在毫不知情的情况下付之东流?这些将是多么严重的后果呀!所以，要使这一切消费都顺顺利利地进行，那就必须在消费的过程中时刻保持一颗责任心了。 我看见过这样一件事：有一个小男孩，他的父母叫他去买高压锅里用的易熔片。那个小男孩就去到店里买了一大包，只用了1块钱，并开了发票回来。结果，就是这包易熔片出了问题，导致了高压锅中压力过高无法释放，发生了爆炸，直接损失就是好几千元钱。后来，正是有了这个发票作凭证，工商部门很容易地查到了这家店，并且店铺老板说出了这包易熔片的进货处，结果挖出了这家生产易熔片的厂

浅谈个人消费信贷业务中的风险及防控

浅谈个人消费信贷业务中的风险及防控 一、我国消费信贷业务中的风险问题分析 我国的消费信贷业务起步较晚，真正开始推行个人消费信贷业务是从20世纪90年代开始的。我国的消费信贷业务类型及服务方式比较单一，主要是以住房按揭贷款和汽车按揭贷款为主。近两年来，我国消费信贷业开发了耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、婚嫁贷款等新的业务品种，但由于业务手续复杂繁多，贷款成本较高，并没有得到广泛的推广。另外，我国经营消费信贷业务的主体单一，主要由商业银行经办，民间金融机构或非金融机构(例如信用卡公司、销售信贷公司等)的消费信贷业务参与很少，消费信贷业市场机制并没有建立起来。 我国消费信贷业务中存在的风险因素主要有： 1、个人信用制度和信用监督体系不健全。首先，在我国的经济生活中，居民个人的信用记录普遍缺乏，金融机构、企业、事业单位等没有对居民个人信用行为的系统记载。其次，我国目前各家信贷机构的客户信用记录还不能互相沟通，致使在一家信贷机构欠账的客户，在另外一家可能照样开立新账户。没有真实、系统的个人信用记录，没有同业信用记录的联合，个人信用制度难以真正建立起来。最后，在个人信用制度建设中，个人信用数据源的内容、个人信用报告的格式、个人资质认证、信用等级评估指标等方面都未涉及标准化问题。 2、信贷机构经营管理的缺陷。一些商业银行的分支机构，为了完成分配任务，采取了一些违规操作方法，加大了消费信贷业务中的风险，如降低个人贷款条件、在信用资料不全的情况下照常发放贷款等等。这使得一些经济犯罪行为有机可乘，有些借款人通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，甚至有些信贷机构内部人员利用职务之便将消费贷款发放给不法人员以获取非法利益。另外，我国消费信贷业的主要形式——个人住房贷款，其还款期限通常要持续20年-30年左右，在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，而我国的商业银行对授信后借款人的经济畿力和信用状况的管理很不适当，不能随时监督借款人的信用与经济能力，从而直接影响了消费信贷资金的回收率和消费信贷业务的利润。 3、相关法律法规不健全。我国现行法律条款对失信、违约的惩处办法不具体，这使得商业银行开办消费信贷业务缺乏法律保障，对出现的问题往往无所适从。由于消费信贷业务的客户比较分散，均是消费者个人，并且贷款金额小、笔数多，保护商业银行债权的法规又不健全，特别是在个人贷款的担保方面缺乏法律规范，风险控制难以落实。 4、社会保障制度不完善。据统计，中国目前享受养老金和医疗保险待遇的人有1．5亿，仅占总人口的12％。目前，我国尚无统一的养老、疾病、失业等社会保障制度，结构性失业、企事业单位富余人员的消化以及城镇贫困现象等许

关于3.15消费者权益日的作文800字精选5篇

关于3.15消费者权益日的作文800字精选5 篇 亲爱的朋友，很高兴能在此相遇！欢迎您阅读文档关于3.15消费者权益日的作文800字精选5篇，这篇文档是由我们精心收集整理的新文档。相信您通过阅读这篇文档，一定会有所收获。假若亲能将此文档收藏或者转发，将是我们莫大的荣幸，更是我们继续前行的动力。 今天是3月15日,是消费者的节日.说到节日,人们首先可能想到的是祥和与欢乐.但“315就”不一样了,它是为了扩大消费者权益保护的宣传,以下是小编整理了，希望你喜欢。 3.15消费者权益日的作文800字篇一 每年的3月15日是“国际消费者权益日” (International Day for Protecting Consumers‘ Rights) 。这一国际日最先由国际消费者联盟组织于1983年确定，以扩大消费者权益保护的宣传，使之在世界范围内得到重视，促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往，在国际范围内更好地保护消费者权益。 消费者权益保护运动的兴起与商品经济的发展紧密相连。随着现代工业化生产的迅速发展和生产技术的日新月异，消费品的结构日趋精密复杂，使用难度增大，商品流通加快，竞争加剧，消费事故也大量发生。尤其是近年来，假冒伪劣商品在世界市场

上泛滥成灾，已成为各国普遍关注的社会公害。这迫使消费者组织起来以保护自己的利益。 1960年，美国、英国、澳大利亚、比利时和荷兰等5个国家的消费者发起成立了独立的、非政治性的国际消费者联盟组织，总部设在海牙。这一组织现在更名为国际消费者协会，拥有来自115个国家和地区的250多个消费者组织。中国消费者协会于1987年加入了这一非盈利性的国际组织。 国际消费者协会自成立以来一直为全世界的消费者奔走，它的宗旨是支持各成员组织的活动和消费者权益保护运动，促进制定各种维护消费者权益的国际政策法规。该协会总结的消费者8条基本权利已成为全世界保护消费者权益活动的准则。这8条基本权利是：满足基本需求的权利、安全消费的权利、消费时被告知基本事实的权利、选择的权利、呼吁的权利、公正解决纠纷的权利、掌握消费基本知识的权利以及在健康环境中生活和工作的权利。 为使各国的消费者权益保护立法有一致的目标，1985年的联合国大会通过一项决议，确定了保护消费者的目标和一般原则，明确了消费者的权利和各国政府的责任，规定了消费领域方方面面的行为准则。 近年来，国际消费者权益保护运动也在不断发展。各国普遍

3.15国际消费者权益保护日演讲稿

3.15国际消费者权益保护日演讲稿 尊敬的各位领导、各位朋友： 今天是“3.15”国际消费者权益保护日。今天我们在这里隆重集会，并邀请各界领导和我们企业代表、个体工商户代表共同举行纪念 活动。借此机会，我代表XXX工商局及全体工商行政管理人员对大家 的到来表示热烈欢迎，对受到表彰的企业和个体工商户表示衷心祝贺。 今年，中国消费者协会将2005年消费者权益保护工作的主题确定 为“健康· 维权”。这是贯彻“三个代表”重要思想，坚持以人为本 的科学发展观，构建社会主义和谐社会，维护最广大人民群众根本利益，进一步提升人民群众生活质量的重大举措。我们工商部门和消费 者协会将围绕这个主题，认真履行职责，把“健康·维权”活动持续 引向深入，并取得实实在在的成效。 生命健康问题一直是广大人民群众最关心、最现实的利益，在与 消费者权益相关的案件中，因食品、药品等质量问题造成的侵害消费 者生命健康权的案件极为突出。因食品安全问题致人伤残甚至死亡的 大案要案时有发生。如前些年发生的山西、贵州假酒案，去年发生的 安徽阜阳劣质奶粉导致儿童死亡的案件更是震惊全国，惊动了中央领导。消费者的生命健康受到侵害的还体现在交通、医疗、娱乐、住房 等各个方面。所以，强化对广大人民群众生命健康权的保护力度，就 是维护最广大人民群众的根本利益。 展开“健康·维权”这个活动的基本涵义是：所谓“健康”是指 人的生命健康权。《消费者权益保护法》明确规定“消费者在购买使 用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利，消费者有 权要求经营者提供的商品和服务符合保障人身、财产安全的要求”。 生命健康权是人最基本的权利，也是消费者最基本的权利。生命健康 权以人的生命安全为基础，健康是生命安全的更高层次。所谓“维

商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究

商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究

商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究 摘要随着我国经济改革的不断深化,城镇居民消费热情不断升温,个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分然而,现阶段我国个人消费信贷业务处于发展初期,还存在很大的风险和隐患本文分析了个人消费信贷业务中存在的风险,并提出了相应的风险防范对策 关键词商业银行;个人信贷;风险分析 一、个人消费信贷中的风险因素分析 (一)个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险,也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关在收入水平较为稳定的前提下,商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度当前,我国尚

未建立起一套完备有效的个人信用制度,人民银行的个人征信系统尚在运行初期,可利用资源储备不足,商业银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段,加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善,以及其它征信部门的系统资源不相互共享,银行难以对借款人的自有净资产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断在消费信贷过程中,各种恶意欺诈行为时有发生,银行采用询问或实地察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性 (二)商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大目前,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出“一放就乱,一抓就死”的怪圈由于个人消费信贷业务在我国开办时间不长,所以在这方面更缺乏先进的管理经验通常,商业银行信贷人员仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策,对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明,对借款人的资产负债状况、社会活动及最为重要的有无违法纪录和有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询,导致银行和客户之间的信息不对称银行内部在责任界定上也往往依据书面上反映的问题进行处理,使得就材料而谈贷款的问题更为严重同时在贷款发放上,重放轻管的问题相当突出由于在放贷时对客户的实际情况就只停留在资料上,因而

315国际消费者权益日相关资料

315国际消费者权益日相关资料 消费者权益日是为了扩大消费者权益保护的宣传，使之在世界范围内得到重视，促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往，在国际范围内更好地保护消费者权益。下面小编带你深入了解这个节日。 “国际消费者权益日”(International Day for Protecting Consumers' Rights) 定于每年的3月15日，最先由国际消费者联盟组织于1983年确定，目的在于扩大消费者权益保护的宣传，使之在世界范围内得到重视，促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往，在国际范围内更好地保护消费者权益。 1898年，全世界第一个消费者组织在美国成立，1936年，建立了全美的消费者联盟。第二次世界大战后，各种反映消费者利益和要求的组织，在一些发达国家相继出现。在此基础上，1960年，国际消费者联盟组织宣告成立。之后，消费者运动更加活跃，许多发展中国家也建立了消费者组织，使消费者运动成为一种全球性的社会现象，现在，全世界已有90多个国家共300 多个消费者组织在开展活动。 1962年3月15日，肯尼迪在美国国会发表了有关保护消费者利益的总统特别咨文，首次提出了著名的消费者的4项权利，即安全消费的权利、消费时被告知基本事实的权利、

选择的权利和呼吁的权利。随着消费者权利保护工作的开展，肯尼迪提出的4项权利和国际消费者协会确定的另外4项权利，即满足基本需求的权利、公正解决纠纷的权利、掌握消费基本知识的权利和在健康环境中生活工作的权利，一并成为全世界保护消费者权益工作的8条准则。 1983年，国际消费者协会把每年的3月15日定为国际消费者权益日。此后，每年3月15日，世界各地的消费者及有关组织都要举行各种活动，推动保护消费者权益运动进一步发展。 1985年4月9日，联合国大会一致通过了《保护消费者准则》促各国采取切实措施，维护消费者的利益。 1984年12月26日中国消费者协会成立，中国消费者协会于1987年加入国际消费者协会。 1991年3月15日，中央电视台经济部的编导们推出现场直播“”国际消费者权益日消费者之友专题晚会。 XX年1月30日，中央电视台经济部开办315晚会新浪官方微博。 ⑴向消费者提供信息，对消费者进行教育，提高消费者维护自身权益的意识和能力; ⑵处理消费者投诉，帮助消费者挽回损失; ⑶搜集消费者的意见并向企业反馈; ⑷大造舆论，宣传消费者的权利，形成舆论压力，以改

个人消费信贷风险现状

个人消费信贷风险现状 一、我国个人消费信贷风险的现状 我国个人消费信贷从2世纪8年代中期开始发展至今，业务范围已经得到了明显的扩大，主要包括个人住房消费贷款、个人住房装 修贷款、汽车消费贷款、个人存单质押贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款等业务。有的金融机构还开展了个人 小额信用贷款、个人综合授信额度贷款等业务。截止到26年底，我 国的个人消费信贷余额为24127亿元，是1997年的14.3倍。但在 我国个人消费信贷市场，普遍存在着消费信贷总体规模仍然偏低、 消费信贷增长速度明显下降、消费信贷中个人住房贷款占绝对比例 的现象。 在我国，随着消费信贷的逐年发展，制约该项业务发展的风险也逐步暴露和突出，需要引起足够的重视。目前，消费信贷风险主要 表现在以下几个方面。 1.借款人风险。由于我国居民收入尚未完全货币化，收入来源多样化，透明度低，使得实际收入与名义收入差距很大。而且借款人 提供的资料只能表明当期情况，社会化保障程度不高的现实又使得 未来预期支出变得不可测，很难用科学的评估方法来确认未来的状况，因而贷款期越长，发生变故的几率越大。再加上现在社会部门 间信息沟通共享渠道不畅，没有个人信用劣迹的记录，则无从判断 借款人的资信程度，也没有个人破产的制度，这给许多信用意识薄 弱的借款人留下了可乘之机，因而逆向选择和道德风险问题无法彻 底解决。借款人的多头贷款、故意不还款或是恶意透支在目前个人 信用体制不健全的状况下使得银行信息不对称，防范风险的能力大 大降低。 2.信用风险。信用风险主要是由消费者和银行之间存在的信息不对称造成的。由于缺乏个人信用制度，银行在监管客户的风险防范 方面产生难度，信用风险出现的可能性大大增加。而我国目前尚未

2020年315国际消费者权益保护日活动总结(范文)

“3?15”国际消费者权益保护日活动总结 为纪念20xx年“3?15”国际消费者权益日，深入贯彻落实党的十九大及全国、全区市场监管工作会议精神，积极营造安全放心消费环境，进一步增强消费信心、激发消费潜力、促进消费升级，推动经济高质量发展和持续健康增长，根据自治区市场监管厅《关于开展20xx 年“3?15”国际消费者权益日宣传活动的通知》（x市监办发〔20xx〕xx号）要求，xx市各级市场监管部门联合消费者协会，紧紧围绕“信用让消费更放心”年主题，多措并举深入推进活动开展。 一、强化组织领导，确保活动取得实效 为确保活动顺利开展，成立了以局主要负责人为组长，分管领导为副组长，各分局、直属事业单位和局机关各科室负责人为成员的活动领导小组，领导小组办公室设在市局消保科（投诉举报中心），负责全市“3?15”宣传活动的筹备指导协调工作。结合实际，提前谋划，周密部署，制定了《xx市市场监管局20xx年“3?15”国际消费者权益日宣传活动实施方案》，明确了进社区、座谈会、知识竞赛、集中宣传、媒体宣传、应急值守、纠纷化解等系列活动内容。针对系列活动，明确分工，责任到人，统筹推进，确保各项活动顺利开展，取得预期效果。各县也成立了领导小组，制定了活动实施方案，积极组织开展了形式多样的宣传活动。 二、突出工作实效，集中开展系列宣传活动 （一）深入开展消费维权进社区宣传活动。充分发挥联合共建党委功能，加强与共建单位联系，提高为民服务质量，3月x日与xx社

区在市辖区xx广场开展了消费维权进社区宣传活动，把与广大居民切身利益相关的食品药品安全、消费维权常识、防范非法集资和打击传销等方面结合起来，利用宣传彩页、一次性口杯、简易手提袋等形式，对居民进行宣传讲解和发放，多效合一提升宣传成效。同时，邀请相关企业现场为居民量血压、测血糖、开展健康咨询、派发常用药品、提供简易医疗服务，吸引了大量居民前来围观参与。进社区活动内容丰富，形式活泼，居民反响热烈，取得了良好效果。 （二）召开消费维权年主题座谈会。按照xx市局统一安排部署，各分局于3月xx日-xx日，分别召开了主题年座谈会，市局xx个科室、xx家企业分别参加了座谈会。会上，各分局从健全信用体系、依法守信经营、及时有效维护消费者合法权益、强化监管责任落实等方面，深入解读了20xx年“信用让消费更放心”消费维权年主题涵义。会议通报了20xx年全市市场监管领域消费维权工作情况，就进一步加强市场监管、深化消费维权、深入推进放心消费创建等工作进行了讨论交流，并就企业年报工作进行了再次提醒。 （三）举办消费维权知识竞赛活动。3月xx日，举办了全市市场监管系统消费维权知识竞赛活动。来自xx市局及各分局、各县局的x 支代表队参加了竞赛活动。市有关领导和相关部门（单位）受邀参加了活动。竞赛活动分为必答题、抢答题、风险题和观众互动题4个环节，内容涵盖了《消费者权益保护法》《食品安全法》《药品管理法》《产品质量法》《广告法》等相关知识。整个竞赛活动准备充分、组织有序，既紧张激烈、扣人心弦，又精彩纷呈、高潮迭起，经过3轮激烈角逐，xx市局代表队凭借稳定发挥获得一等奖。

个人消费贷款管理办法

个人消费贷款管理 办法

个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制 定。[1-2] 《办法》是中国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条； [3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议经过，于 2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[ ]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则

第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条

315消费者权益保护日——知识点

目录 前言 (3) 一、消费者权益保护日介绍 (4) 二、投诉处理篇 (4) （一）假货、旧货、质量问题 (4) （二）食品安全、人身伤害问题 (5) （三）高期望、威胁类问题 (5) （四）虚假宣传/价格欺诈类问题 (7) 三、敏感客户咨询篇 (7) （一）常见敏感客户咨询处理原则 (7) （二）服务忌语 (9) 四、沟通原则 (9) （一）外呼总原则 (9) （二）沟通中三不原则 (10) （三）挖掘客户质疑的依据 (10)

前言 尊敬的POP商家，大家好，为了确保我们的服务保持始终如一的高品质服务，确保在3.15前后的敏感周期内，用户在服务过程中的不满和问题能够直接、高效率的获得升级、跟进和解决，特此发布此版内容，要求所有POP商家店铺负责人以及服务人员在工作中保持高度敏感。 严格禁止商家出现以下但不限于以下违规行为： 1、出售假冒商品 2、出售未报关进口商品 3、盗用他人账户 4、商品含有假冒材质成分 5、虚假宣传 6、发布违禁信息 7、泄露他人信息 8、虚假交易 9、描述不符 10、违背承诺 以下为正常服务处理中，遇到有投诉倾向的客户或客户认为商家存在出售假冒伪劣商品等情况下应急处理办法： 一、消费者权益保护日介绍 1993年10月31日八届全国人大常委会第4次会议通过了中国第一部《消费者权益保护法》，自1994年1月1日起施行。

《消费者权益保护法》出台时隔20年之后，2013年10月25日全国人大常委会通过了修改的决定，并于2014年3月15日施行。 今后消费者在网购、电话购物、基本的存贷业务、银行卡业务、旅游等属于人们日常生活消费范畴的活动中发生纠纷争议，都可以用新《消保法》来解决。 【注意】各店铺负责人平时应注重对于服务人员的新消法知识进行培训，另2017年3月15日之前商家售后支持部会提供相关知识培训课程，请随时关注京东大学在线培训课程。 二、投诉处理篇 （一）假货、旧货、质量问题 1、客户反馈假旧货问题的处理总原则 （1）表达信心：我们店铺商品都是正品/真品，京东商品都是正品/真品 （2）表示我们很重视客户反映的此类问题，主动探索用户是如何判断出商品涉及假旧货（如气味、鞋开胶等）的，具体操作如下： ①主动询问涉及的商品编号，登录商品页面与客户核对信息：商品型号，商品特征，例如：颜色，容量，规格等特有信息 ②详细了解并记录客户判定的依据 （3）如商品属于质量问题（如能正常使用突然不能用了、商品有灰尘、缺少附件说明书等），引导客户走售后流程处理 （4）如客户不同意走售后流程或无法解释客户所描述的假旧货的点，应立即升级主管或经理处理（需准确记录客户反馈的事实、客户姓名，联系方式，时间，回电时效），及时解决客户问题 （5）对于客户提出商品为假旧货或要求几倍赔偿等情况，应及时电话录音；

我国商业银行个人消费信贷风险成因及其对策

一、引言 1、研究的背景及意义 我国商业银行消费信贷的快速发展是经济发展中的一大亮点对于消费信贷以及此类贷款可能出现的风险的理论研究也成为经济理论研究中的热门话题之一。在目前我国经济下行压力较大、国内总需求不足、消费信贷面临巨大增长空间的形势下，通过大力发展消费信贷来促进消费增长、刺激国内总需求不失为一项有效措施。李克强在全国两会政府工作报告中提到要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。这意味着，今年消费信贷市场将迎来巨大发展机遇。助力内需潜力释放。以消费拉动经济增长是近年来经济领域的共同呼声，李克强总理的政府工作报告，将业内呼声上升到国家战略高度。 目前中国内部对消费的刺激成效依然并不明显，对国民经济的拉动作用有待提高。究其原因，其一，中国居民收入较低，所以不敢消费。但是从2015年日本、韩国等海外消费市场的情况来看，中国居民的消费热潮震撼世界，因此并不是中国居民无钱消费，而是国内的消费需求始终处于被抑制的状态。而这种抑制则通过互联网消费金融的覆盖，将会得到巨大的释放。其二，中国个人消费信贷市场起步晚，发展不充分。国家统计局数据显示，去年人民币各项贷款余额94万亿元，金融机构人民币消费贷款余额18.95万亿元，消费信贷的份额约占20%，而这一比例在美、欧发达国家超过60%。 虽然消费金融现在在国内还没有获得足够的发展，但不得不承认的是其发展潜力巨大。波士顿咨询公司则发布报告称，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元。而据国内权威的第三方数据监测公司艾瑞咨询发布了一份《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》指出，2015年中国消费信贷规模达到19.0万亿元，同比增长23.3%；预计2019年将达到41.1万亿元。在互联网金融蓬勃兴起的背景下，不少消费金融公司通过互联网开展业务，将有更多人以便捷的方式接触消费信贷。在政策助推、信息技术支撑下，消费信贷领域将迎来巨大的发展机遇。 2、研究目的 从商业银行角度来说，个人消费贷款由于其风险较分散，数额也相对较小，而工商企业生产经营类贷款风险较集中，数额占大多数，因此个人消费贷款往往被银行方面认为是优质资产，不良贷款率较其他类贷款低，比工商企业生产经营类的贷款风险小得多，所以商业银行会优先发展此类贷款。而从借款人角度，个

2016年商场消费者权益保护日315活动策划方案

小编为为大家推荐的315活动策划方案，希望大家能够喜欢。 315活动策划方案(1) 一、活动的主题、目的和意义 《产品质量法》为了纪念3.15国际消费者权益保护日，更好地贯彻《消费者权益保护法》、 等法律法规，宣传****年全国消协组织“诚信维权”年主题，促进市场经济良性发展，保护知名企业健康成长，维护消费者合法权益不受侵害，营造一个公平、公正、诚信经营的消费环境，根据中国消费者协会工作部署，结合我省实际情况，特开展本次活动。 二、主、承办单位 主办单位：四川省保护消费者权益委员会 四川省工商行政管理局 承办单位：四川质量报社生活周刊 三、活动时间及地点 活动时间：3月15日(全天)。 活动地点：市体育中心北半场。 四、活动的策划、步骤及方法 (一)活动的策划： 1.由主办单位确定本次活动方案; 2.活动前期拟于3月12—14日，在媒体上(华西都市报、天府早报等)发布为期三天的公益广告，突出今年年主题“诚信维权”，为 3.15现场活动造势; 3.在活动前期，组织有关媒体对省消委会主要领导进行专访，突出宣传年主题、今年的消费维权重点和今年省消委会的主要工作; 4.协助省工商局消保处在3月13日召开315纪念活动新闻通报会。在会上通报省消委会的“****年消费投诉十大热点”和315纪念活动情况。 (二)活动的组织和实施： 1.主办单位向相关企业发出组织活动的通知; 2.由主办单位负责审查参加活动企业的产品广告，宣传资料内容，杜绝假冒伪劣产品进场; 3.由承办单位负责活动的组织和筹备工作; 4.活动开幕仪式拟邀请省人民政府、省工商行政管理局、省消委等有关领导参加并讲话; 5.现场设消费者咨询、消费者投诉、房产家装、IT、食品、家电建材、日用百货、汽车等专区，散发相关宣传资料和进行商品销售; 在现场开展消费知识宣传，并设置消费警示、消费小知识、消费指导等宣传牌; 6.由省消费向参加活动的企业颁发“二00四年消费维权定点联系企业”证书、铜牌; 7.在现场散发刊有参展企业的特刊及年主题宣传资料; 8.为活跃现场气氛，将在开幕式后进行文艺表演(节目内容待定); 9.在现场设立医疗救护(防疫)站、消费咨询台等; 10.组织治安、消防、防疫、医疗等部门入场开展相关工作。 315活动策划方案(2)

2019年消费者权益保护日主题活动总结

消费者权益保护日主题活动总结 消费者权益保护日的宗旨是向消费者提供信息，对消费者进行教育，提高消费者维护自身权益的意识和能力。下面是出国为您的“消费者权益保护日主题活动总结”，仅供参考，希望您喜欢！请点击出国查看。 为了隆重纪念xx年“3.15”国际消费者权益日，贯彻落实中消协提出的“消费与安全”年主题，按照省、市消协和县政府的部署和要求，结合我县实际，精心策划，认真组织，积极创新，开展了声势浩大、形式多样、内容丰富的纪念宣传活动。现将活动情况总结汇报如下： 为做好xx年“3.15”纪念活动，县政府成立了xx年“3·15”国际消费者权益日纪念活动领导组，县政府副县长任组长，相关部门负责人为成员。与此同时，印发了《关于开展xx年“3·15”国际消费者权益日纪念活动的通知》，并以县政府办公室政办秘[xx]30号文件下发到各乡镇、县直各有关部门。同时为了纪念活动开展的更加隆重热烈，按照省、市消协和县政府的文件精神，结合实际，县消协制定了《xx县xx年“3.15”国际消费者权益日纪念活动方案》，下发到各常务理事单位及消协分会、消协投诉站。 3月9日下午，xx县xx年3.15活动领导组会议暨消协三届七次常务理事会在县工商局会议室召开，县委常委、县3.15活动领导组成员、消协常务理事、分会长、新闻媒体计70余人出席了会议。会上，对xx年“3·15”活动进行具体部署和安排。与会人员围绕做

好今年“3·15”系列活动以及筹备情况认真发言、讨论，提出了多项意见和建议，副县长要求各单位按照政办秘[XX]30号和县消协[XX]02号文件精神要求，切实做好今年的“3·15”活动，各单位会后要按照会议要求和部署尽快落实到位，领导要亲自抓，做到谋划好、准备好、安排好、落实好，要把今年我县3.15宣传活动开展的多种多样有声有色。 围绕“消费与安全”年主题，开展了一系列的宣传活动。 一是由副县长在“3.15”期间发表电视讲话，工商局局长、消协会长接受3.15电视专访，同时，开展热点问题点评、编印3.15活动宣传册、宣传展板等，广泛宣传“消费与安全”年主题； 二是县消协、工商、质监部门牵头组织一批诚信生产经营单位实行让利销售，让消费者能够购买到质优价廉的商品，享受节日气氛； 三是3月14日-15日，县工商局、县质监局、县物价局、品尚多超市等17家单位在县电视台打字幕，宣传“消费与安全”年主题宣传口号； 四是3月15日上午，组织相关部门、企事业单位共40余家在xx广场进行集中宣传活动，围绕法律法规、消费维权、咨询投诉、名特优新产品展示、消费信息和消费知识的讲解、假冒伪劣商品集中曝光等宣传，同时县医院、中医院设立专家义诊台，为消费者义诊； 五是县委等领导亲临活动现场巡视并对参加活动的同志表示亲切慰问，同时参加了启动仪式并观看了文艺演出； 六是xx消协分会同步开展多种形式的街头宣传纪念活动。

商业银行的个人消费信贷面临的风险及防范对策

浅析我国商业银行个人贷款业务的风险及管理对策 [ 摘要 ] 现阶段，随着商业银行面临的风险日益复杂，个人贷款存在的问题也日益突出。主要是：缺乏对风险管理的认识和识别体系，风险识别能力较低，尚未采用风险度量与管理的先进技术。同时，立法工作滞后，管理不到位，管理效率低。应采取有效措施进行风险管理与控制，引进西方银行风险管理经验，扩大商业银行业务范围与实现分散化经营，在政府主导下创立统一完善的个人信用制度，从而强化相关风险的规避，促进个贷业务健康快速地成长。 [ 关键词 ] 个人贷款业务;风险;管理对策 当前，我国各金融机构越来越重视个人银行业务的发展，尤其是个人贷款业务，更是成为各家银行效益的主要来源和新的增长点。但是在开展个人贷款业务过程中 , 也面临着各种各样的风险。尤其在全球化金融浪潮的冲击下，在个贷业务面临日益增多的国内外同业加剧竞争的新形势下，国内商业银行的风险管理水平与国际一流银行相比还有着很大的差距。即国内商业银行缺乏对风险的系统管理 , 主要是在思想观念、组织结构和风险管理体系体制上还有很多问题;同时，在风险管理技术和人才上也明显落后。加强商业银行个人贷款业务的风险及管理对策的研究，对于我国商业银行国际竞争力地提升和发展具有十分重要的意义，也正是目前亟需探讨的问题。 一、个人贷款业务风险 ( 一 ) 风险的内涵 个人贷款业务是指当个人的现时购买力和消费需求不相匹配时，消费者个人通过银行贷款的方式购买消费品或实现消费的活动的一种经济行为。其经济学效应是将远期的消费提前实现。由于个人贷款业务具有：笔数多、金额小，风险较分散;周期敏感性;低利率敏感性;征信较难;贷款期限、利率、还款方式灵活等特征，从而导致了个人贷款业务与传统商业银行业务风险显著不同。 ( 二 ) 贷款业务面临的风险 个人贷款风险是指商业银行在开办消费性个人贷款业务过程中因很多种原因所致不能够按期收回所发放的贷款，从而给商业银行造成信贷资金损失的一种可能性。主要的风险有以下几种： 1. 市场风险。是金融体系最常见的风险之一，通常是指市场变量变动带来的风险。根据变量的不同，市场风险又可分为利率风险、汇率风险、流动性风险等。在个贷业务中，如个人住房贷款和汽车消费贷款等主要贷款品种，大多属于中长期贷款，流动性比较差;而商业银行的负债期限相对较短。由于住房信贷于 1998 年才开始大规模发展，绝大多数贷款尚未到期，且贷款期限相对较长，一般为 10 至 20 年，最长达到 30 年。随着消费信贷地发展，潜在的流动性风险将逐步显现。 2. 信用风险。是商业银行面临的主要风险之一，具体表现为借款人到期不能或不愿履行还本付息协议，致使银行机构遭受损失的可能性。实际上，信用风险是一种违约风险。它具有明显的非系统性风险特征，它不可能产生收益，它的后果就是损失。目前，由于受整个社会信用环境的影响 , 一些个人信用观念淡薄，主动还款意识差，对贷款仍然存在“就怕借不到、不怕还不起”的观念。