2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)

一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。

A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B 、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C 、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

◆

答案： C

解析：略

2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。

A 、中国人民银行

B 、中国银行

C 、中国农业银行

D 、中国建设银行

◆

答案： D

解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。

A 、信用风险

B 、市场风险

C 、操作风险

D 、法律风险

◆

答案： A

解析：略

4、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。

A 、 10％

B 、 10．77％

C 、 10．98％

D 、 11％

◆

答案： B

解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12．5×200+12．5×100)≈10．77％。我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。

5、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。

A 、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B 、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C 、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D 、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

◆

A 、 了解该企业所处行业的情况

B 、 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C 、 了解客户所在区域的信用环境

D 、 必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

A 、 美元

B 、 瑞士法郎

C 、 法国法郎

D 、 欧元

A 、 应尽量满足客户需求，同意该客户的要求

B 、 认为此邀请不合理，严词拒绝

C 、 向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D 、 若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

A 、 理财顾问服务

B 、 信用证

C 、 综合理财服务

D 、 理财计划

A 、 债权人

B 、 债务人

C 、 担保人

D 、 人民法院

A 、 接受银行业监管部门的监管

B 、 接受现场检查

C 、 接受非现场监管

D 、 为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

6、 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）。

7、 银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。

8、 某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（ ）。

9、 （ ）不属于个人理财业务

10、 债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。

11、 银行业从业人员接受监管，违规的做法是（ ）。

答案： C

解析： 略

答案： D

解析： 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。

◆答案： C

解析： 略

◆答案： C

解析： 略

◆答案： B

解析： 略

◆答案： B

解析： 债权人行使撤销权的费用由债务人承担。

◆答案： D

◆

解析：略

12、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。

A 、金融机构

B 、金融工具

C 、金融管理秩序

D 、金融机构工作人员

◆

答案： C

解析：金融犯罪的客体是金融管理秩序。

13、用收入法统计的GDP，统计指标不包括（ ）。

A 、工资

B 、利息

C 、利润

D 、消费

◆

答案： D

解析：用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

14、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。

A 、中国银行

B 、平安银行

C 、中国工商银行

D 、中国建设银行

◆

答案： B

解析：平安银行在深圳证券交易所上市了，但未在上海证券交易所上市。

15、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。

A 、 1

B 、 2

C 、 3

D 、 5

◆

答案： D

解析：个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。

16、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（ ）。

A 、我国个人存款实行实名制

B 、按存款期限可分为活期与定期存款

C 、定期存款以单利计息

D 、活期存款通常10元起存

◆

答案： D

解析：在现实中，活期存款通常1元起存。

17、由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是（ ）。

A 、出票

B 、背书

C 、承兑

D 、付款

◆

答案： B

解析：出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。

18、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。

A 、多于5人

B 、少于5人

C 、多于4人

D 、少于2人

◆

答案： D

解析：中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。

19、在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实行接管。

A 、严重违法经营

B 、严重危害金融秩序

C 、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D 、损害社会公众利益

◆

答案： C

解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

20、暂扣或者吊销执照属于（ ）。

A 、刑事制裁

B 、行政处分

C 、行政处罚

D 、追究民事责任

◆

答案： C

解析：略

21、单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是（ ）。

A 、单位活期存款

B 、单位定期存款

C 、单位通知存款

D 、单位协定存款

◆

答案： D

解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

22、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）。

A 、钞买价比汇买价要高

B 、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C 、现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D 、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

◆

答案： B

解析：银行在买入现钞后需要对其进行分类、保管、调剂、运送等一系列处理，因此，钞买价比汇买价要低。故A选项错误，B选项正确。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低，故C选项错误。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇，故D选项错误。

23、下列关于定期存款的说法，不正确的是（ ）。

A 、如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失

B 、逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金

C 、提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D 、存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

A 、 外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B 、 外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C 、 外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D 、 外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账

A 、 基本存款账户

B 、 一般存款账户

C 、 专用存款账户

D 、 临时存款账户

A 、 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B 、 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C 、 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D 、 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

A 、 信用贷款

B 、 担保贷款

C 、 公司贷款

D 、 短期贷款

A 、 关注类贷款

B 、 次级类贷款

C 、 可疑类贷款

D 、 损失类贷款

A 、 单位活期存款

24、 根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（ ）。

25、 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。

26、 个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。

27、 贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。

28、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。

29、 （ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

答案： C

解析： 提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

◆答案： D

解析： 中国人民银行发布的《个人外汇管理办法规定》“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。◆答案： A

解析： 基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

◆答案： A

解析： 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，故C 选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，故A 选项正确。

◆答案： C

解析： 贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可以划分为个人贷款与公司贷款；按照贷款期限可以划分为短期贷款与中长期贷款；按有无担保可以划分为信用贷款与担保贷款。

◆答案： D

解析： 我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

◆

B 、单位定期存款

C 、单位通知存款

D 、保证金存款

◆

答案： A

解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

30、下列关于我国的公司债说法错误的是（ ）。

A 、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B 、我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债

C 、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D 、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

◆

答案： B

解析：略

31、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（ ）。

A 、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

B 、个人信誉良好的本银行行长

C 、个人信誉良好的本银行董事

D 、个人信誉良好的公司职员

◆

答案： D

解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

32、银行业金融机构不包括（ ）。

A 、商业银行

B 、城市信用合作社

C 、政策性银行

D 、基金管理公司

◆

答案： D

解析：《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

33、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的原则。、

A 、守法合规

B 、诚实信用

C 、专业胜任

D 、勤勉尽职

◆

答案： B

解析：诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

34、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（ ）。

A 、遵守法律法规

B 、遵守行业自律规范

C 、遵守所在机构的规章制度

D 、以上都应遵守

◆

答案： D

解析：守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

35、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。

A 、商业银行是资产支持证券的主要投资者

B 、国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券

C 、 2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

D 、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

◆

答案： C

解析：略

36、下列不属于融资类保函的是（ ）。

A 、有价证券保付保函

B 、借款保函

C 、经营租赁保函

D 、延期付款保函

◆

答案： C

解析：银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函和授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

投标保函、经营租赁保函和预付保函属于非融资类保函。

37、甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（ ）。

A 、金融凭证诈骗罪

B 、普通民事纠纷

C 、非法吸收公众存款罪

D 、伪造、变造金融票证罪

◆

答案： D

解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。

38、下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是（ ）。

A 、是中国银行业协会的最高权力机构

B 、包括参加协会的全体会员

C 、会员大会执行机构为理事会

D 、理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

◆

答案： D

解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

39、张先生在2008年10月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除5％利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。

A 、 1000．50

B 、 1000．53

C 、 1000．56

D 、 1000．48

◆

答案： B

解析：按照积数计息法，张先生应得的利息=1000×0．72％÷360×28×(1-5％)=0．53(元)，张先生应得的本息和为1000+0．53=1000．53(元)。

40、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。

A 、期货交易保证金

B 、信托基金

C 、政策性房地产开发资金

D 、注册验资

◆

答案： D

解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立，临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地，临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。D选项符合题意。A、B、C选项是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。

41、对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误的是（ ）。

A 、对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B 、对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C 、对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D 、对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

◆

答案： D

解析：略

42、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。

A 、发行普通股

B 、发行可转换债券

C 、贷款出售

D 、吸收存款

◆

答案： D

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：①增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等；②增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：①贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；②收回贷款，用以购买高质量的债券(如国债)；③尽量少发放高风险的贷款等。

43、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。

A 、公开市场业务

B 、公开市场业务和存款准备金率

C 、公开市场业务和利率政策

D 、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

◆

答案： A

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

44、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。

A 、按照规定向中国人民银行报告分析结果

B 、制定金融机构反洗钱规章

C 、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D 、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

◆

答案： B

解析： B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按规定向人民银行报告分析结果；④要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；⑥中国人民银行规定的其他职责。

45、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（ ），数额较大的行为。

A 、本单位的财物

B 、其他机构他人的财物

C 、公共财物

D 、以上都对

◆

答案： A

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

46、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。

A 、中国农业发展银行成立于1994年11月

B 、中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C 、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D 、 2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革

◆

答案： B

解析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候上市的是国家开发银行，不是中国进出口银行。

47、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（ ）。

A 、监督管理银行间同业拆借市场

B 、制定银行业金融机构的审慎经营规则

C 、负责金融业统计调查、分析和预测

D 、实施外汇管理

◆

答案： B

解析：依据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则。

48、（ ）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A 、董事会

B 、理事会

C 、秘书处

D 、监事会

◆

答案： B

解析：理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

49、（ ），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A 、 2004年3月1日

B 、 2006年10月31日

C 、 2005年1月1日

D 、 2007年2月28日

◆

答案： D

解析： 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

50、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。

A 、法律风险

B 、合规风险

C 、市场风险

D 、操作风险

◆

答案： B

解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

51、银行业从业人员在工作中，可以（ ）。

A 、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B 、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C 、劝阻同事行贿受贿

D 、以上都可以

◆

答案： C

解析：银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物。B选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。

52、国家开发银行成立于（ ）年。

A 、 1984

B 、 1990

C 、 1991

D 、 1994

◆

答案： D

解析：略

53、劳动力人口是指年龄在（ ）以上具有劳动能力的人的全体。

A 、 14岁

B 、 15岁

C 、 16岁

D 、 18岁

◆

答案： C

解析：略

54、票据转让的主要方式是（ ）。

A 、交付

B 、变更

C 、背书

D 、付款

◆

答案： C

解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。

55、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（ ）。

A 、 10％；20％

B 、 20％；50％

C 、 30％；40％

D 、 30％；50％

◆

答案： B

解析：银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。

56、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。

A 、盗窃罪

B 、贷款诈骗罪

C 、信用卡诈骗罪

D 、信用证诈骗罪

◆

答案： C

解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

57、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。

A 、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B 、负债银行经批准吸收社会公众存款

C 、甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D 、使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

◆

答案： B

解析： A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。

2014年银行从业资格考试模拟卷(3)

2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假 定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告 贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08

C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布， 假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔 告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根

据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

2020年初级银行从业资格考试模拟试题(4.2)(最新)

初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2） 进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境 【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2） 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券 【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2） 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（） 对 错 【答案】对

【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。 初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2） 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（） 对 错 【答案】错 【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2） （）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置 【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）

银行业从业资格考试试题汇总

2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全

B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。

A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(二)

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题 及答案（二） 多项选择题 1.同业拆借市场的主要特征有（）。 A.主要限于商业银行等金融机构参加 B.拆借资金规模大 C.拆借期限短 D.拆借利率市场化 E.拆借资金无风险 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。 2.金融工具的特点有（）。 A.流动性 B.收益性 C.相关性 D.风险性 E.可测性 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查金融工具。金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）。 A.光大集团 B.中信集团 C.中国建设银行 D.宝钢集团 E.海航集团 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。 4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（）。 A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E.界定并区分一级资本和二级资本的功能 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。取消专门用于抵御市场风险的三级资本。 5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。 A.存款自愿

B.存款有息 C.三性四自 D.取款自由 E.为存款人保密 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 6.存款管理的原则包括（）。 A.维护存款者权益原则 B.谁的前入谁的账、归谁支配 C.存款自愿，取款自由 D.业务经营安全性原则 E.利益最大化原则 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查单位存款业务。存款管理的原则包括：（1）维护存款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自愿，取款自由。（2）业务经营安全性原则。 7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）。

基金从业资格考试模拟试题及答案第二套

精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案 一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20

精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6

B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万

银行从业资格考试练习题(含答案)ws

银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16% 2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。 A25% B30% C、33% D、45% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日 B.出现巨额赎回的情形 C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产 D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数 6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。 A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考10)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务

4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

2017年湖南银行从业资格考试模拟卷(6)1

2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元 多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选 用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。

2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出 参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型 参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。

4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还 款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系 参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度 的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于 参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/1018158626.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1） 导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为()。 A.自然人 B.小微企业 C.中型企业 D.大型企业 『正确答案』B

『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。 按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是()。 A.面向英国境内居民个人的存贷款业务 B.中小企业的存贷款业务 C.国际业务和自营交易业务 D.对大型企业提供的存贷款业务 『正确答案』C 『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。 A.境内金融机构的次级资产 B.境内外金融机构的次级资产 C.境内外金融机构的不良资产 D.境内金融机构的不良资产

初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题

初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未

并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷A卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。 A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程 3、以下说法中，错误的是（ ）。 A 、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B 、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C 、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D 、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 4、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。 A ：损失类贷款 B ：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D ：次级类贷款 5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ） 的职责之一。 A.所有商业银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 6、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 7、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 9、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A ．反洗钱 B ．协助执行 C ．内幕交易 D ．监管规避 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 11、第一家城市信用社成立于（ ）。 A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波 12、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。

2021年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案一

银行初级职业资格考试《银行管理》模仿试题及答案（一）单项选取题 1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策根据是（）。 A.政策工具性质 B.所使用政策工具 C.调节国民经济不同功能 D.政策实行主体 【对的答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。依照调节国民经济不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。 2.市场秩序政策重要目是（）。 A.反垄断和反不合法竞争 B.防止因重复投资导致资源低效率配备 C.减小国外公司对本国幼稚产业冲击 D.增进产业技术进步 【对的答案】A

【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策重要目是反垄断和反不合法竞争。 3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子时间是（）。 A.10月1日 B.11月30日 C.12月31日 D.6月1日 【对的答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。 4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。 A.货币市场 B.资我市场 C.公开市场 D.合同市场 【对的答案】A

【答案解析】本题考查金融市场。依照期限不同可以将金融市场分为货币市场和资我市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资我市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。 5.下列各项能体钞票融市场优化资源配备功能是（）。 A.为社会中资金局限性一方提供了筹集资金机会，也为资金盈余方提供了投资机会 B.通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门 C.借助货币资金供应总量变化影响宏观经济发展规模和速度 D.为各种金融工具互相转换提供了必须条件，可以减少交易成本，便利金融工具交易 【对的答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场优化资源配备功能：金融市场通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门。 6.关于回购市场说法不对的有（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

2015年银行从业资格考试模拟卷(6)(2)

2015年银行从业资格考试模仿卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于下岗赋闲人员小额担保告贷的说法，正确的是__。 A．告贷人是中华人民共和国公民 B．微利项目不享用财政贴息 C．告贷额度起点一般为3000元 D．合伙运营项目总额度不超越10万元 参阅答案：D [解析]下岗赋闲人员小额担保告贷的告贷人是中华人民共和 国公民，但不含港、澳、台区域；微利项目享用财政全额贴息；告贷额度起点一般为2000元。 2.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。 A．50% B．60% C．70% D．80%

参阅答案：C [解析]依据规则，典当率依据典当房产的房龄、当地房地产 价格水平、房地产价格走势、典当物变现状况等要素承认，一般不超越70%。 3.商业银行在一手个人住宅告贷事务中最首要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产生意公司 C．国家行政机关 D．国家房子处理部门 参阅答案：A [解析]关于一手个人住宅告贷，商业银行最首要的合作单位 是房地产开发商。 4.下列关于农户小额信誉告贷的说法，过错的是__。 A．利率按我国人民银行发布的告贷基准利率恰当优惠B．告贷人具有清偿告贷本息的才能 C．运用农户告贷证(卡) D．采纳“一次核定、随用随贷、总额操控、周转运用”的处 理方法

参阅答案：D [解析]农户小额信誉告贷采纳“一次核定、随用随贷、余额操控、周转运用”的处理方法。 5.商用房告贷操作危险的首要内容不包含__。 A．告贷受理和查询中的危险 B．告贷查看和批阅中的危险 C．告贷人还款才能及商用房出租危险 D．告贷签约和发放中的危险 参阅答案：C [解析]告贷人还款才能及商用房出租危险归于商用房信誉危险的首要内容。 6.《汽车告贷处理方法》规则，汽车告贷利率按照__，结息方法由__。 A．告贷人和告贷人洽谈承认；我国人民银行规则B．告贷人和告贷人洽谈承认；告贷人和告贷人洽谈承认C．我国人民银行发布的告贷利率实行；我国人民银行规则D．我国人民银行发布的告贷利率实行；告贷人和告贷人洽谈承认

银行从业资格考试题库汇编(4000题)

银行从业资格考试题库汇编(4000题) 第323 页共323 页窗体顶端 一.单选题1.一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A .存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产2.中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。A .1年以内 B.1年至5年 C.1年至3 年 D.5年以上3.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。A .3个月以内 B.3个月至1年 C.1年至3年 D.1年至5年4.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行 申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A .1 B.2 C.3 D.45.根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据 （ C ）确定的。A .借款人生产经营周期和银行头寸情况 B.借款人还款能力和保证人还款能力 C.借款人生产经营周期.还款能力 和贷款人资金供给能力 D.保证人的保证能力6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。A .普通准备金制度 B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度7.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A .三个 B.六个 C.二个 D.八个8.贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。A .单笔最大 B.单户累计 C.笔数最 大 D.最大一笔9.由于不完善或失灵的内部程序.人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。A .选择风险 B.承销风险 C.操作风险 D.交易风险10.某些特定种类的企业或行业贷款可能包

含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。A .内在风险 B.集中风险 C.交易风险 D.组合风险11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到 （ A ）。A .授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一 D.不同币种授信的统一12.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。A .授信主体的统一 B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一13.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业 银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A .公开授信 B.内部授信 C.集中授信 D.秘密授信14.下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。A .货币资金 B.应收账款 C.应付账 款 D.存货15.下列项目中属于流动资产的是（ A ）。A .银行存款 B.短期借款 C.应付票据 D.预提费用16.下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重大 B.企业产品具有独特性 C.与经济周期变化的相关程度低 D.对其他 企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱17.下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重小 B.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C.企业进入成熟期 D.企业产品具有独特性18.《担保法》规定：保证方式可分为 （ C ）。A .代偿保证和一般保证 B.赔偿责任和连带责任保证 C.