国际金融理财师(CFP)资格认证考试《金融理财道德与实践(综合案例)(特殊生涯事件的理财规划)【圣才

第四章　特殊生涯事件的理财规划

一、结婚生子和养亲规划

1．结婚规划

（1）婚礼的资金筹措

结婚资金的筹措可在结婚前准备，具体如下：

①闪电结婚，没有时间筹措资金，可考虑办理结婚成家贷款，或是办理额度为2～5万元的信用卡，在未来每月的负担内尽快还清。

②认识到结婚1～2年，可每月准备2000～3000元作为结婚资金，投资于平衡型基金。

③从开始工作有收入开始准备，到结婚5～8年，每月准备500～800元。

④可以预估婚礼净支出准备，将礼金收入作为育儿基金。

（2）夫妻财产制的选择

《婚姻法》第十七至第十九条对夫妻财产的选择进行了如下规定：

①夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

a．工资、奖金；

b．生产、经营的收益；

c．知识产权的收益；

d．继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；

e．其他应当归共同所有的财产。

夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

②有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

a．一方的婚前财产；

b．一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；

c．遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；

d．一方专用的生活用品；

d．其他应当归一方的财产。

③夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

（3）婚后寿险规划

①对婚前的寿险保单，可变更受益人，受益人由父母变更为配偶；

②婚后的寿险保单可指定配偶作为受益人，按照家庭生活需求计算应有的保障额度。

2．生养子女规划

（1）生养子女的资金需求

根据当前的学费，生活水平，在考虑投资报酬率、收入成长率、费用增长率的基础上，预估生养一个小孩到其生活自理所需的资金现值。

（2）资金盈余

根据当前的消费水平、退休消费及工资收入，在考虑投资报酬率、收入成长率、费用增长率的基础上，预估在扣除以后的生活支出后，资金的盈余现值。

（3）有能力抚养小孩的个数

用资金的盈余现值除以生养一个子女的资金需求，即可求出有能力抚养小孩的个数。

3．赡养父母规划

父母一般都为自己准备了养老资金，但是，会存在养老金不够晚年生活。当父母自备的养老金用尽时，子女应该考虑尽赡养义务。

（2）父母的赡养

在考虑自己的住宅空间、负担能力、配偶及父母的想法后，决定是否接父母与自己同住。如果不住在一起，应该常常关心父母的身体健康、财务，保持与父母的沟通与联系。

（3）相关规划

可以为父母投保长期看护险，以自身承担范围内缴纳保费，从而降低未来父母可能需要长期看护医疗费用。

二、离婚事件规划

1．离婚案例的规划重点

离婚规划的重点包括：①夫妻之间共同财产的认定；②婚前财产婚后投资收益的个人或共同财产的划分；③离婚后的现金流量安排。

2．离婚流程

（1）离婚前的准备措施

离婚前的准备包括：①收集夫妻共同财产凭证；②咨询离婚专业律师；③防止对方隐藏共同财产；④委托调查公司调查；⑤冻结共同财产转移。

（2）签订离婚协议

离婚协议包括：①是否自愿离婚；②离婚的财产分割；③子女的抚养问题。

（3）办理离婚手续

离婚手续包括：①登记机关办离婚证；②人民法院的离婚判决。

婚后理财包括：①发现隐匿财产两年内可诉请重新分割；②可诉求增加子女抚养费。

3．离婚协议书的内容

离婚协议书，是指即将解除婚姻关系的夫妻双方所签署的、关于财产分割、子女监护与探视、配偶赡养费以及子女抚养费等的书面协议。协议书一式3份，至少要明确以下内容：

（1）双方是否自愿解除婚姻关系。

（2）对夫妻的共同财产、债权、债务和个人债权、债务，以及财产分割与履行，做出明确的约定。

（3）对于子女的抚养问题明确规定，包括子女归谁监护、抚养；抚养的费用，如何支付；另外一方探视权的履行方法。

4．离婚财产分割的原则

根据《婚姻法》第三十九条至第四十一条，离婚财产分割应遵循以下原则：

（1）离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。

夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

（2）夫妻书面约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，一方因抚育子女、照料老人、协助另一方工作等付出较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当予以补偿。

（3）离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第五条，夫妻一方个人财产在婚

5．离婚后子女抚养权和抚养费

（1）子女的抚养权

离婚后，哺乳期内的子女，以随哺乳的母亲抚养为原则。哺乳期后的子女，按照离婚协议确定抚养权。若双方不能达成协议，由人民法院根据子女的权益和双方的具体情况判决。

（2）子女的抚养费

离婿后，若一方抚养子女，则另一方应负担必要的生活费和教育费，负担费用的多少和期限根据收入，由双方协议；不能达成协议的，由人民法院判决。子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。

6．离婚后的保险规划

（1）对于婚前保单受益人为配偶的，可将受益人变更为父母。

（2）如子女年幼且归当事人抚养，若当事人早逝前配偶仍为子女的监护人，可指定父母为第一顺位受益人，子女为第二顺位受益人，等子女成年再将父母受益人取消。

（3）保额调整，根据离婚后的负担状况及资产减少情况重新对保额进行规划。

7．离婚后的信托规划

（1）子女养育信托规划

根据离婚协议，计算双方应分担的子女抚养费与教育费的总额，从共同财产中分离，成立信托专户，以原夫妻为共同委托人，子女为受益人，由独立的专业机构作为受托人，按照信托合约的给付方式，从该信托专户获取的收益支付子女未来的抚养费与教育费。

（2）共同财产信托

受托人负责经营管理，按照离婚协议分配收益。

三、丧偶事件规划

1．中年丧偶

中年丧偶后，应该对财务进行如下调整：①配偶过世后的保险给付及其给付金额；②配偶过世后的丧礼举办；③配偶的遗产规划，整理配偶的遗产，根据遗嘱或法律规定分配遗产；④计算以后的生活开支，家庭开支减少；⑤计算当前收入是否足够应付生活开支，配偶过世后，家庭收入也相应的减少；⑥保险规划，由于丧偶后还需要独自抚养子女的生活费和教育费，可投保到子女独立时的定期寿险，保额为此时期的子女生活费与教育准备金。

2．晚年丧偶

晚年丧偶更多的是考虑自己的晚年生活，需要考虑以下因素：①保险的给付，此时，保险给付以终身寿险的给付为主；②遗产处理，此时，子女多已成年，应该考虑子女的想法；③晚年生活，丧偶后，生活费会降低，如果没有资产可变现，只能领取基本养老金，同时，还需要子女奉养。

四、创业规划

1．创业案例的规划重点

创业规划时，包括如下重点：①创业的资本筹措及资金成本；②考虑机会成本后，创业的损益平衡点营业额；③比较创业前后家庭现金流的变化。

2．创业的条件与资金来源

理财师大赛案例

理财需求案例一： “新上海人”家庭添丁计划 案例简要资料： 一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？ 案例详细资料： 我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？ 从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？ 双薪生活租房也惬意 我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。也就是说，我们每月能结余3100元。虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。 年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。 现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。 想要买房主要考虑孩子 之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生

案例：一位IT公司高管的理财规划方案

一位IT公司高管的理财规划案 目录 一、声明与摘要 二、客户基本情况 三、宏观经济和基本假设 四、家庭财务报表编制与财务诊断 五、客户的理财目标与风险属性界定 六、保险规划 七、拟订可达成理财目标或解决问题的案 八、投资规划 九、风险告知与定期重审 一、声明与摘要 （1）声明 尊敬的先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：

1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师银朋先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下： 1）学历背景：东北财经大学经济学学士； 2）专业认证：中国金融理财标准委员会认证金融理财师AFP； 3）工作经验：中国银行省分行理财中心理财经理5年； 4）专长：投资规划、全位理财规划。曾获国际金融理财师标准委员会（中国）授予的中国百佳金融理财师（2012）称号、2011年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等奖、2012年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等奖；2012年市理财之星。

国际金融理财师(CFP)

国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、金融理财管理师资格认证申请表填写说明 资格认证申请表为申请国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、金融理财管理师资格的归档材料。请申请人认真阅读“填写说明”，并按以下要求填写。 1. 提交资格认证申请所需的材料 (1)资格认证申请表（共4 页）； (2)1张一寸彩色免冠证件照（背景为纯色），贴于认证申请表第一页右上角； (3)对于参加金融理财管理师认证的人员，需提供2张一寸彩色免冠证件照 （背景为纯色）。1张贴于认证申请表第一页右上角，1张贴于认证申请表第二页照片粘贴处； (4)学位证书和毕业证书复印件各一份； (5)若姓名变更的，需提供户籍证明； (6)若所提供的身份证号与以前不同,须提供由公安局出具的相关证明复印 件（由15 位升位为18 位的除外）； (7)若于海外院校取得学历学位证书的，须提供由教育部留学服务中心出具 的国（境）外学位证书和高等教育文凭证明的复印件； (8)若学位证书或毕业证书丢失的，须有毕业院校出具的证明文件复印件； (9)若具有兼职工作经历的，须有兼职所在单位提供的工作证明，并注明工 作期限和日均工作时间等；（模板见资格认证通知附件2） (10)若于近期变更单位（2007年6月之后变更）需前单位工作证明。（模 板见资格认证通知附件1） 2.本申请表共有4 处需亲笔签名： (1)申请表第1 页、第3 页和第4 页申请人签名处要求本人亲笔签名； (2)申请表第3 页上级主管签名处须由部门主管或以上级别的证明人签字。

3.最高学历填写时请以毕业证书所示的最高学历为准。 4.通过考试时间以申请人全科通过考试的时间为准，例：2007年11月 5.现工作单位请写全称，若暂无工作单位请填写“无”。 6. 申请人职业经历及工作描述： 工作经历描述以提交申请日前10 年以内为有效工作经历，工作单位的变更以人事关系的变动为准。请写明工作单位、职务、证明人姓名及联系方式，并简要描述工作情况。（注：20 字以内） 例： 起止时间 工作单位 职务 证明人及联系方式 工作描述 2000 年9 月-2004 年9 月 ××公司 职员 王××138×××× ×××× 金融产品推介 2004 年9 月-2006 年9 月 ××银行 主任 张××131×××× ×××× 客户维护及理 财咨询 7. 申请表请用正楷字体工整填写。 8. 填写时请保持资格认证申请表的原有格式。 中国金融理财标准委员会考试认证部 2007年12月20日

家庭理财规划案例论文

声明 1、理财规划的目的与需求 本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,以达到财务自由人生目标。本理财规划书就是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变故的情况下。 2、专业胜任与保密条款 专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财十多年,取得期货、保险、基金、会计从业资格证书,并于2012年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级理财规划师证书。在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约评论员。 本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。同时客户不得向第三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元,后续服务不再收取任何费用。此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失都由客户个人承担。 摘要

本规划书的制定就是通过对客户财务与非财务信息分析,客户风险偏好,以及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益,以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自由的最终目标。必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。 第一章家庭成员基本资料 1、1家庭成员基本资料 江先生夫妇今年均为35周岁,有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。江先生就是一家私企的职业经理人,年薪40万元(税后),另有奖金40万(税后);江太太在高校任会计讲师,年薪15万元(税后),年终奖5万元(税后);夫妇二人享有单位提供的社保。 与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,但就是家庭开支也不小。江先生家庭每年日常生活支出需要24万元;江先生定期会维护自己的爱车,每年的养车费用支出为5万元;江太太每年的美容费用开支为12000元;身体健康就是上班族关心的问题,江先生夫妇二人也不例外,二人每年的健身费用开支为8000元;江先生家庭会定期外出旅游,一个季度一次,每次费用15000;江先生夫妇比较孝敬双方老人,每年孝敬双方的开支共为15万元;家庭其她开支为5万元。 作为职业经理人的江先生平时工作繁忙,无暇顾及理财,而江太太对理财也就是一窍不通,加上二人相对保守,所以部分资金都选择存在银行,其中活期储蓄100万元,定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品与债券型基金,目前银行理财产品市值200万元,债券型基金市值200万元,银行理财产品与债券型基金过去的一年收益分别18万元与12万元。此外,江先生拥有两套住房,其中自住房现在价值500万元,无贷款;另一套用于投资,购买价格为300万元,购买于2012年1月,贷款200万元,期限为20年,利率为6％,采用等额本息还款方式还款,购买当月就开始还款,现在已升值为350万元。江先生的爱车价值40万元,江太太的座驾价值10万元。 江先生家庭目前有以下理财目标: 1、合理处理家庭流动性资产,做好家庭流动性资产的保值增值;

理财师相关职业的介绍

理财师相关职业的介绍

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理财师相关职业的介绍 个人理财师(certified financial planner，CFP)，通产又称为注册金融理财师、理财规划师、金融策划师等，是国际上最权威的理财职业资格。他们由各国注册理财师标注委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工作经验通过专门考试的专业人士发放职业资格证书。 一、个人理财师的职业界定 1．家庭经济顾问。个人理财帅是指运用理财规划程序，帮助别人安排财务事务，设计实现生活目标的专业人员。从本质上讲，顾问式行销的内核就是理财规划，其核心是：“帮助客户制定理财规划策略，并通过出售相关的金融产品来实施该策略，以实现客户的理财目标。” 2.家庭经济生活规划的专家。个人理财师是从事理财规划活动的专业人士，他们掌握了丰富的专业知识和较强的技能，能够运用财务分析程序来帮助客户实现长远的财务目标。 3．家庭财务医生。个人理财师可以被形象地比喻为直接面对“财务患者”的“家庭医生”。个人在家庭经济生活的运行中，限于拥有知识技能的不足、时间精力的缺乏、对理财欲望的强烈与否，以及财商的状态差异，不可避免地会出现某些不够恰当的行为。个人理财师正是要像医生一样，对个人家庭经济理财生活中出现的种种问题对症下药，开方治病，提出应采取的相应措施。个人理财师像医生一样，严格地依据客户的“病情”,帮他分析自身财务状况的弊端，明晰个人对理财的各种需求，然后再通过科学的方式来判断需要采取的各种有效措施，以使家庭财务走上健康之路。 二、个人理财师的服务内容 个人理财师作为负责个人理财事务的专家，向客户提供完整的理财服务，并帮助客户做出完整的理财文本。有关个人理财服务的内容大致如下。 (1)判断分析：针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户学会如何设定人生与理财的目标，了解自身或家庭的实际财务状况。 (2)提出对策：帮助客户学会如何设定自己投资理财的实际执行步骤。针对前述的财务状况分析，理财师要提出理财方案，如减少存款、增加证券投资或增强

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题二 考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）

2015年CFP学员案例

2015年CFP学员案例

案例一：IT老总事业家庭两全规划 一、客户背景与财务信息 客户刘智先生，42岁，大学毕业后留学美国，取得计算机硕士学位后在微软公司工作，取得美国绿卡。10年前回国在北京创业成立一家智友软件股份有限公司，刘智先生担任董事长兼总经理，领取税前月薪5万元，年终奖金20万元。过去1年公司营业收入6000万元，税后净利1000万元，分红比率为20%。2014年底资产4000万元，刚办理盈余转增资，资本额3000万元，每股面值1元。刘先生持股60%。刘太太40岁，为家庭主妇，家庭年生活支出25万元，两个儿子分别为13岁与11岁，都在美国出生，现就读于国际学校，年学费各9万元。资产有活存10万元，沪深300ETF基金50万元，上市软件公司股票100万元，QDII 美国房产基金50万元，过去1年税后金融投资收益10万元。有一处自住房产500万元，一处投资房产300万元，投资房贷款余额100万元，还有10年还清，月房租收入5000元。自用汽车50万元。刘智先生10年前投保终身寿险保额100万元，缴费20年，年缴保障型保费0.7万元，储蓄型保费2.5万元，

三、问题 1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。 2）刘智先生要尽快换房，根据现有的资源，可能的换房方式有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析，提出你对3个方案的优先顺序的建议与理由，此时先不考虑筹资扩展方案。 3）智友软件公司的营运资金扩展计划，可能的选择方案有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。并提出你对3个方案的优先顺序建议。 4）请就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。 5）刘智先生有美国绿卡为中国税务居民，请帮他拟定一个所得税与未来遗产税的节税策略。6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出

理财委托书范本(完整版)

理财委托书范本 理财委托书范本 委托理财合同是由委托人和受托人约定,委托人将其资金、证券等金融性资产委托给受托人,由受托人利用其专业知识投资于证券、期货等金融领域,按期支付委托人一定比例收益。以下是我为大家精心准备的： 理财委托书相关范本。欢迎参考阅读! 理财委托书范本一 甲方： _______________ 身份证号： ____________________ 乙方： _______________ 身份证号： ____________________ 甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。 一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________开设的资金账户，资金账号为_________________ 。交易密码甲乙双方共享，乙方可以查询，但不能操作。 二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初资产_____________ 元。 三、利润定义： 期末资产 - 期初资产 - 期间收到的存款利息

利润率=利润期初资产*100% 四、结算 1.委托期满后，如果利润率大于等于 5%，乙方付给甲方超出 5%部分的25%作为佣金，如果利润率为负数且小于-5%，即亏损大于5%，甲方付给乙方超出5%部分的25%作为赔偿。举例说明，如果资金100万，到期利润10万，乙方应付给甲方* 0.25= 1.25万元，如果到期亏损10万，甲方应付给乙方* 0.25= 1.25万元，如果利润在-5万与5万之间，乙方自己承担享有。 未到委托结束日期，乙方要存、取款，如果此时利润为正数，乙方付给甲方利润的25%作为佣金。 3.甲乙结算金额精确到百元，百元以下舍去不计。 五、合同期内如果亏损大于 %，乙方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。合同期内如果利润大于 %，甲方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。结算后，可重新签定合同。本合同一式两份，甲、乙各一份，签字盖章后生效甲方签字： 乙方签字： 日期： 理财委托书范本二 甲方： _________________________ 乙方： _________________________

金融理财师(CFP)复习考试技巧

金融理财师（AFP/CFP）复习考试技巧 【复习阶段】 一、复习时间大约需要多少？如何统筹安排？ 复习时间因人而异，没有准确固定的复习时间。一般来说，正常的复习时间大约在20—30天左右。 （一）15天：以课件为主线，将所有知识点复习一遍，同时辅以一定的习题练习，力争做到全面覆盖，通过练习完成对计算公式和重点概念的记忆。 （二）8天：以大纲为核心，重点将A3、A2类知识点进行重点复习，将相关知识点串联起来，做到融会贯通，熟练掌握。 （三）7天：利用考前一周的时间重点复习投资、货币时间价值、家庭财务报表、理财计算器等重点专题，快速浏览习题，默写重要公式，要做到习题不存疑问。 二、面对大纲中如此多的知识点，如何抓住重点复习的？ 紧密围绕大纲进行学习重点的筛选。最好打印一份大纲，将大纲中注为A3、A2的内容在课件相应幻灯片中用红笔标注，特别是考试将近、没有太多时间复习时，要优先保证A3、A2的课件全部理解和掌握，如果有时间再复习A1的内容，泛读即可。这种方法可节省自己的复习时间，提高效率，把有限的精力都放在考试重点上，能够取得事半功倍的效果。 三、复习过程中，教材和课件如何结合？ 复习过程中，要做到课件为主，教材为辅，教材与课件的结合。由于教材内容较多，而学习时间和复习精力有限，因此建议对于大纲中要求的A3、A2部分，要以课件为主，如果课件内容不够明确，例题较少且理解困难，再通过教材进行针对性复习，从而有效提高复习效果。对于A1的内容，建议在考试后作为提高理财技能的读物再行学习。 四、复习过程中，如何将看书和做题两种方式相结合？ 关于看书（指课件）和做题的关系，要做到紧密结合，相互辅助。看书为练习提供的相应理论基础，练习可以进一步明确各个章节需要掌握的重点内容。因此，建议看完一章课件后马上就着手做本章习题，

如何做好理财规划报告

制作案例的顺序： 1、考虑税务筹划的问题，筹划得到最优方案后，编辑入“收支储蓄表”。 Eg：个体户如何节税的问题，个体户变成有限责任公司，有限责任公司对自己发工资来节税。提示大家，往往很多参赛者忘记进行税务筹划，其实它不同于退休规划，购房规划等可在理财目标中实现，税务筹划后体现在资产负债表与收支储蓄表中 2、对案例题目进行审题，不要给客户添加过多的设想环节。 Eg：本人之前喜欢设置题目没有的旅游计划，自由梦想之类的，站在客户的角度，客户可能反感这些设想，那么就在原有的客户理财目标的基础上加上必须有的退休规划等，然后针对细节部分来进行对比。最终目的是调整一生的现金流收支的平衡。 3、在上一步骤完成后，开始制作2-3个金拐棍的案例，并输出，然后进行定性与定量的比较 4、可行性分析，研究案例的可行性发展，并进行动态调整让其处于最佳状态，并进行说明 5、资产配置，提前选择好理财工具，并加入组合中，便于一键加载出来。并提前准备好，一些文字以及图表的来介绍推荐产品的好处。 6、保险配置，同上需要提前准备好。 制作过程中常见的问题： 1、如果资产负债表与收支储蓄表数据错误了，特别是后者出错，影响整个案例数据的准确性，返工就需要花大量的时间，越临近尾声出现这个问题，花得返工时间越久 2、资产负债表与收支储蓄表如何导出？office办公软件要足够的熟悉，特别是word，ppt，excel的常规部分，虽说excel公式部分可提前准备，推荐使用新出来的wps办公软件，与office兼容的，而且更加好使 3、《word版本案例说明》可适当的进行文字说明,也可直接用来制作完整的案例规划书的 4、ppt跟word比较少用字，多用图或表，旨在需要现场演示的环节，展示ppt 5、表格粘贴挪位如何解决，直接插入表格，然后粘贴入信息 6、案例用于参与理财师大赛的话，评委审阅的案例很多，没办法一次性看完，要有自己的特点，例如，某理财大赛突出的特点是资产配置，需说明投资选择的产品的好处所在，可考虑图表搭配 2015年本土理财师大赛 初赛排名29名，得分81分；复赛排名68名，成绩56分；初赛提供给评委审核的为简要说明、mini版理财规划书（word版本），金拐棍输出版本；复赛提供给评委审核的为理财规划说明，金拐棍三个版本的理财规划书。为何在复赛，我特意加大了难度而得分低呢?评委想要看到什么很重要。现场100名复赛人员，一部分人可能会跟我一样用金拐棍设计案例，他们会做完ppt与word说明部分，这部分人的得分估计在60-70分之间，因为评委从心灵深处觉得金拐棍很容易设计出案例，它解放了理财师的双手，但我设计的三个案例花了不少时间，最终只能做出个理财规划说明来进行对比，而理财规划说明excel直接从金拐棍粘贴过来的资产负债表与收支储蓄表，方框过大，影响整体排版。评委更加希望看到的版本是金拐棍作为调试工具之一，也可以用生涯仿真表调试数据，但金拐棍更好用，一部分人用金拐棍输出的案例的，不管一个，还是多个，评委给的分数基本一样，他们也不会详细的看分析环节，看提交的文件的完整性，排版是否美观，布局是否合理。用word直接设计的理财规划书也挺受评委的喜爱，原汁原味的感觉，往往word版本的理财规划书，让评委更加认为专业性强，在这一点恰恰跟标委会的观念不一致，标委会认为做案例就应该用做好的平台做，这指的就是金拐棍。

金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-核心讲义(第一篇)-第一~

第一篇金融理财原理 第一章金融理财概论与CFP认证制度 一、金融理财的概述 1．金融理财的定义 金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财是综合金融服务，是一个动态的过程，针对的是客户的一生。 2．金融理财的目标 （1）平衡收支； （2）投资管理； （3）风险管理； （4）退休保障； （5）减轻税负； （6）财产传承。 3．金融理财师需具备的知识、能力和技能 （1）金融理财师需要具备跨学科的全面的知识，包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色，此外，金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。 （2）金融理财师需要具备有效沟通能力。人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功

的因素中最重要的一项，沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。 （3）金融理财师需要熟练掌握基本技能。 二、CFP制度 1．CFP制度的建立与发展沿革 （1）CFP的含义 CFP（Certified Financial Planner）即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师，是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。 （2）CFP制度的建立与发展 ①1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立； ②1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志； ③1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立； ④1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化； ⑤1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）； ⑥2004年，非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。 2．CFP认证体系 （1）中国CFP资格认证制度的发展 ①90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断增加。但是，由于没有统一的理财行业标准和管理

福布斯年度中国优选理财师50强名

2009福布斯中国优选理财师50强 （姓名排列以姓名拼音为序） 陈才荣男32岁 招商银行 招商银行东莞分行财富经管中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。目前经管客户的资产总规模达26亿元。 笪勇男33岁 招商银行 招商银行深圳高新园支行高级理财经理。拥有CFP资格认证，CFP深圳会员联谊会的发起人。招商银行深圳分行2008年度优秀员工。目前经管客户的资产总规模6.5亿元。 范博男34岁 建设银行 建设银行河南省分行财富经管中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行VIP客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。目前经管客户的资产总规模8.2亿元。 方存男29岁 农业银行 农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。拥有AFP、CFP资格认证。2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。包括企业客户资产在内，目前经管客户的资产

总规模7.6亿元。 高岛女26岁 招商银行 招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。拥有AFP、CFP资格认证。2006、2008年度西安分行优秀员工。目前经管客户的资产总规模4.5亿元。 高恺敏男27岁 工商银行 工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。拥有AFP、CFP资格认证。2007年度工行上海分行营销标兵。目前经管客户的资产总规模3亿元左右。 郭峰男28岁 浦发银行 浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。拥有CFP资格认证。2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。目前经管客户的资产总规模3.6亿元。 韩灵超男27岁 兴业银行 兴业银行重庆分行观音桥支行个人理财师，参与支行整体零售业务。拥有AFP资格认证。目前经管客户的资产总规模9,000万元左右。 黄文静女34岁 工商银行 工商银行广东省汕头分行财富经管中心理财经理，负责个人高端客户的拓展、维系与挖掘工作，协助基层营业网点制作个人高端客户理财技术方案。拥有AFP、CFP资格认证。获得工行广东省分行优秀理财经理等荣誉。目前经管客户的资产总规模10亿元。 吉红彦女37岁 民生银行 民生银行南京分行理财经理。拥有全国经济师职称，以及AFP、CFP等资格认证。多次在行内非储蓄类理财产品销售竞赛中获得金奖和银奖。不包含第三方存管，目前经管客户的资产总规模接近2亿元。 柯文玮女26岁 工商银行 工商银行私人银行部财富顾问，负责私人银行客户维护、财富经管咨询、市场开拓。拥有AFP、CFP、CPB资格认证。2007年上海市第四届“十佳理财之星”，2008年工商银行上海分行“小行家”称号，2009年工商银行总行“杰出优秀青年”。目前经管客户的资产总规模达45亿元。 黎映女28岁 民生银行

202_年金融理财师考试(CFP金融理财师)模拟试卷一汇编

202_年金融理财师考试（CFP金融理财师）模拟试卷 一汇编 1、小规模商业企业适用( )的征收率。 A.4% B.6% C.13% D.17% 2、由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取( )。Ⅰ．拒绝赔偿Ⅱ．对被保险人行使代位追偿权Ⅲ．已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款Ⅳ．自书面通知之日起终止保险合同 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅲ、Ⅳ D.Ⅱ、Ⅲ 3、被保险人在合同规定的期限内死亡，或在合同规定期限届满时仍生存，保险人均按照合同规定给付保险金的保险是( )。 A.死亡保险

B.生存保险 C.生死两全保险 D.年金保险 4、沈建国夫妇的自用资产贷款成数为( )。 A.51.43% B.52.43% C.53.43% D.54.43% 5、下面关于收入支出的四个指标中，基本合理或接近合理的有( )。Ⅰ．储蓄率Ⅱ．债务偿还比率Ⅲ．备用金充足度Ⅳ．财务自由度 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅲ D.Ⅱ、Ⅳ 6、在保险合同的履行过程中，投保人的义务包括( )。Ⅰ．赔付义务Ⅱ．施救义务Ⅲ．维护保险标的安全的义务Ⅳ．保密义务Ⅴ．危险

增加的通知义务 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ 7、有关债券的基本要素,下列说法不正确的是( ) A.当债券的发行价格高于票面金额时,称为溢价发行;当发行价格低于票面金额时,称为折价发行;当发行价格和票面金额相等时,称为平价发行 B.到期日,债券代表的债权债务关系终止,债券的发行者偿还所有的本息 C.投资者获得的利息就等于债券面值乘以票面利率 D.目前,我国大多数附息债券都是按月支付利息 8、下列说法错误的是( )。 A.开放式基金没有固定期限。投资者可随时向基金管理人赎回基金份额，若大量赎回甚至会导致清盘 B.绝大多数开放式基金不上市交易，交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行

理财规划师考试案例分析题做题经验

理财规划师考试案例分析题做题经验 步骤一、家庭现状分析 主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。 财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。 家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。 心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的

问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。 步骤二、寻找并发现理财目标 这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。 步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案 这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点： 1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。 2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款

第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

案例1:唐彬案例 一、背景 唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。有一位13岁的女儿。家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。目前自用住宅价值200万元，无贷款。另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。金融资产有活存2万元，股票50万元。陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。 二、理财目标 1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅 2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。 3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。退休后年支出现值各4万元。 三、假设 1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。

2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地 住房公积金上限50万元。1套房首付款60%，二套房首付款40%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、唐彬为积极型投资者。 四、问题 1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。 2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。 3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成所有目标,请制作调整方案。 5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。 6、请制作理财规划建议书摘要。 案例2:李慈案例 一、背景

AFP金融理财师现场辅导考试题目(无解析)

1.关于CFP?商标的使用，下列说法正确的是（）。 A.CFP在全球进行推广后，受到了国际金融理财界的广泛尊重和认可 B.我的CFP书本，都是从网上购买的 C.CFP商标中首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点 D.作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)专业人士，我们需要不断提高 自己的专业知识 2.金融理财师王先生在与客户的面谈中，把隔壁的理财工作室的规模和素质讽刺了一番并 虚夸自己过去的工作业绩和工作能力，以博取客户的信任。根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》，王先生的行为违反了下列哪些原则（）。 A.专业精神和客观公正 B.专业胜任和正直诚信 C.专业胜任和客观公正 D.专业精神和正直诚信 3.金融理财师张先生，通过CFP考试之后，晋升为理财部门的主管。下属小王从事代客 理财的非法活动，张先生对小王的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正，张先生的行为（）。 A.违反了专业精神的原则 B.违反了专业胜任的原则 C.违反了恪尽职守的原则 D.符合《金融理财师职业道德准则》 4.AFP资格认证对工作经验有一定的要求，以下说法正确的是（）。 A.小王2008年7月大专毕业后在某银行任客户经理，截止2010年7月他满足AFP 资格认证制度对工作年限的要求 B.小郑本科毕业后，一直在某大学从事人力资源工作，她不满足AFP资格认证工作 岗位和时间的要求 C.小夏表示AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期分别是最近5年和10 年 D.小赵2007年8月本科毕业后，在某银行任客户经理3年，之后就职于某高科技公 司，截止2011年8月，他不满足AFP资格认证工作岗位和时间的要求 5.下列业务中关于中国国际收支账户记账正确的是（）。 A.中国某木材公司向泰国出口木材，应记入资本账户 B.中国公司支付美国公民Michael的工资并汇给美国，应记入经常账户 C.日本发生地震期间，中国向其捐赠的资金，应记入资本账户 D.美国公司免除中国某一公司的部分债务，应记入经常账户 6.下列关于合同效力的判断，错误的是（）。 A.银行的客户王先生签署了购买某款理财产品的合同，事后发现自己对该产品有重大 误解，会对其造成重大不利后果，则王先生可以请求撤销合同 B.17岁的高中生小赵与银行签订的一份购买理财产品的合同，属于效力待定合同 C.房产经纪人小王与张先生的代理合同已经到期，小王继续为其寻找买主，并在合理

CFP分组案例

年CFP分组案例

作者: 日期: 2

案例一、博士夫妻的理财计划2014年CFP分组案例编写人：林鸿钧 1 .家庭成员背景资料 廖宏先生45岁，博士学历，为北京某知名大学经管学院教授，除了授课以外还写书，常应 邀演讲，同时担任一家上市公司的独立董事。配偶胡琪女士42岁，博士学历，担任一家资 产管理股份有限公司总经理，管理一些投融资项目。由于两人晚婚，有一个即将上小学的6岁儿子。廖先生的父母都已70岁，需要廖先生赡养。 过去一年的收支状况，廖先生任教的大学月薪2万元，担任一家上市公司的独立董事，每年一次给付10万元的董事酬劳。每年出版一本书，取得版税12万元；另对外演讲6场，每场的演讲费2万元；胡女士的月薪3万元，年终奖金10万元。利息股息收入10万元，房租收入12万元。家庭年日常支出12万元，儿子幼儿园学费3万元，赡养父母年费用现值4万元。 资产负债方面，自用住宅价值400万元，自用车两部价值共50万元；投资房产价值500万元，房贷余额200万元，10年还清；活期存款5万元，上市公司股票有万科与苏宁云商各 5 万股；2年后到期，预期收益率10%的信托产品100万元；嘉实策略混合基金20万个单位。 保险方面，廖先生退休后可领九成薪，胡女士社保年资12年。养老金账户余额10万元，夫 妻俩住房公积金账户各30万元。商业保险部分，廖先生投保20年缴费的终身寿险保额100 万元，附加意外险100万元，年缴保费4万元，已缴10年，现金价值20万元。胡女士投保20年缴费的两全保险50万元，附加重大疾病险保额50万元，年缴保费2.5万元，已缴5 年，现金价值8万元。 2?理财目标与规划需求 1）换购别墅规划：打算尽快购买价值800万，位于国际学校附近的高级别墅社区，让儿子 就近上学。想拟定尽量少用贷款，或贷款上限为房价的40%下尽早还清贷款两方案作比较。2）认股规划：胡女士任职的公司打算1年后上市，可以每股1元在上市前认购100万股，该公司过去一年的每股盈余0.3元，50%分红，每股净值1.5元，上市2年后才可出售持股。想知道届时继续持有持股或2年后出售持股应该考虑的因素。 3）儿子教育规划：从小学到高中上国际学校，每年的学费现值6万元，留学美国念大学与研究所到博士，按照最宽的预算来规划所需的学费生活费。 4）退休规划：夫妻两人预定的退休年龄分别为65岁和60岁，年生活费用现值各6万元。 5 ）税务规划：廖先生的收入比较多元化，胡女士也想知道在认股过程中如何缴税？ 6）遗产规划：如果未来开征遗产税，如何规划来节省遗产税负？ 3.问题 1）请设定制作本方案所需合理假设，包括房价与物价上涨率，各投资工具报酬率。 2）请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。 3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。 4）请对上述6项规划中，列出客户家庭作决策时应考虑的因素并提出合理的解决方案。 5）请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。 6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标。 7）请以市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐，与现有产品比较建议如何调整。 8）请帮客户家庭制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力 投资理财是一门专业性很强的学问，普通投资者初期可以自己学习或者找身边亲近的人进行咨询。但是如果真的想对自己的资产有进一步的理解和增值，就要选择专业的理财顾问（理财师）来帮助自己做理财规划。 而对于理财师来说，从开始步入财富管理行业到成长为一个真正优秀的理财师，并拥有战无不胜的“洪荒之力”，是需要一个艰苦过程的。那些日积月累的经验和精准的直觉并不是想有就能有的。下面就让我们打开专业理财师的技能包（确定了，不是表情包），来看看“洪荒之力”是如何一步一步炼成的！ 1、基本能力和要求 ?研究能力：宏观经济研究能力、行业研究能力、企业研究能力。 ?沟通能力：企业家沟通能力、中介机构沟通能力、项目团队沟通能力、决策机构沟通能力。 ?良好心态：要有定力、要有韧性、要有平常心。 具备研究能力、沟通能力、良好心态就可以成为一个合格的投资经理。在此基础上，具备独立判断能力，并具有一定的投资成功概论，就有成为优秀投资经理的潜质。如果在投资实践中，有一个以上的经典投资案例，就是一个优秀的投资经理。 2、宏观经济研究能力 ?开拓视野：对客观、准确地把握行业或企业发展趋势具有决定性意义； ?把握趋势：把握世界经济格局变化、全球化产业分布特点及发展趋势； ?了解政策：中国政府乃至地方政府是经济建设的主导者（西方国家政府是服务型），政府即是政策制定者又是执行者，即是裁判员又是运动员，必须深入研究国家及地方政府 的宏观经济政策及产业政策，从而把握中国经济发展的脉搏。 3、行业研究能力 行业研究的必要性： ?实施精准高效投资的关键； ?提高投资成功概率：少犯错、少错过； ?打造品牌。 行业研究的基本要求： ?选准方向：方向比努力更重要。