2006年9月理财规划师二级专业能力真题

专业能力

一、单项选择题

1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（）左右。

（A）1 （B）3 （C）6 （D）10

2、货币市场基金作为现金规划的工具，具有较强的流动性和较高的安全性，（）不是货币市场基金应当投资的对象。（A）现金（B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单（C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券（D）AA+级企业债券

3、关于典当的说法不正确的是（）。（A）典当对客户的信用要求几乎为零（B）典当手续便捷

（C）所有股票都可以典当（D）符合条件的不动产也可以典当

4、李先生在大型国有企业工作，收入支出稳定，多年有些积蓄。他较喜欢简单、悠闲的生活。李先生准备贷款买一处新房，理财师向其优先推荐的还款方式是（）。

（A）等额本金（B）等额本息（C）等额递增（D）等额递减

5、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（）。（A）权证（B）投资基金（C）期货（D）外汇

资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备儿子读本科期间的学费。孩子还有六年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

根据资料一，回答6－7题

6、赵女士儿子上大学时，他四年的学费约为( ）左右。（A）67 000元（B）64 000元（C）65 000元（D）86 000元

7、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开治每月投入一笔钱，则每月应投入的资金为（）。（A） 320．18元（B）775．38元（C）800．44元（D）1 200．5元

8、按照规定，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）。（A）2万元（B）3万元（C）4万元（D）5万元

9、关于教育保险的说法错误的是（）。（A）与教育储蓄相比，教育保险适用范围更广（B）教育保险具有强制储蓄的功能（C）教育保险足一种最有效率的资金增值手段（D）教育保险并不是买的越多越好

10、责任保险的投保人群通常不包括（）。（A）医生（B）律师（C）教师（D）会计师

11、寿险产品在保额相同的情况下，保费最低的是（）。（A）生存寿险（B）生死两全寿险（C）终身死亡寿险（D）定期死亡寿险

12、商女士于2001年购买了一套住房．为防止发生意外，她投保了某保险公司的房履保险，连续投保三年。2003年5月，商女士将房屋转手，但没有通知保险公司变更投保人。2003年9月，这套房屋因火灾受损。虽然此时投保人的保单还在有效期内，但如果商女士要求保险公司对损失进行赔偿，保险公司会根据保险的（）原则不予赔制。

（A）最大诚信（B）可保利益（C）损失补偿（D）近因

13、按保险标的的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（）。（A）定值保险合问与不定值保险合同（B）定额保险台同与补偿保险合同（C）足额保险合同与非足额保险合同（D）定额保险合同与不定额保险合同

14、李女士在2004年1月5日买了一份女性重大疾病保险，2004年8月8日，她被确诊患有乳隙癌。保险公司事后了解到，李女士在投保之前就已获悉自己有乳腺肿瘤，但在投保时并没有如实告之。则保险公司对此（）。

（A）不予赔付，因为李女士没有履行如实告知义务（B）应该赔付，因为是在投保后发现的病情

（C）应该赔付，因为李女士所患疾病属于投保范围（D）不予赔付，因为不符合近因原则。

15、某驾驶员驾车撞人后逃逸，后破公安机关拘捕并要求对伤者的医疗费进行补偿。如果该驾驶是投保了某保险公司的第三方责任险，他（）。（A）有可能得到赔付（B）能得到部分赔付（C）能得到赔付（D）能得到全部赔付16、2003年10月，马女士经丈夫翟先生同意为他投深了一份生死两全寿险。签单时，恰好其丈天出差，无法在保单上签字，代理人告诉马女士“没关系，可以由家属代签。”于是马女士在被保险人一栏内代其丈夫签了名。2005年1月，翟先生不幸病逝。悲伤之余，她想到了那份两全寿险，于是同保险公司提出理赔，耶么，她代丈夫签署的保险合同因（）。（A）翟先生同意购买保险，所以有法律效力（B）翟先生出差期间购买，所以没有范津效力（C）翟先生没有在保单上亲笔签名，所以没有法律效力（D）已签订了保险合同，考虑权利与义务应该对等，所以具有法律效力

17、关于理财规划师制定保险规划时如何处理社会保障和商业保险关系的描述（）是正确的。

（A）社会保障和商业保险有一项就可以了

（B）商业保险绝对优于社会保障．所以有了商业保险就可以不必考虑社会保障了

（C）制定购买商业保险规划时要考虑客户已有的社会保障情况

（D）对于社会保障比较完备的公务员、国家机关工作人员，不需再投保其他商业保险

I8、刘先生现有来还房贷40万元，妻儿的必要生活备用金是35万元。目前刘先生拥有一份两全保险保额10万元，人身意外伤害保险保额5万元，健康保险保额10万元。则粗略估计，刘先生的寿险保额缺口为（）。

（A）50万元（B）40万元（C）35万元（D）25万元

19、保险公司不会承保丢失一辆自行车的风险，是因为（）。

（A）风险所致的损失不可预测（B）不存在大量同质风险单位（C）损失的程度偏小（D）非纯粹风险

20、（）的风险属于保险公司通常承保的财产损失风险。

（A）家中贵重物品丢失（B）孩子的零花钱丢失（C）合伙企业经营不善造成亏损（D）电脑被病毒感染

21、刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外，太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则（）。（A）保险合同失效（B）保险金是刘太太的遗产（C）保险金直接给付刘先生（D）保险金是刘小强的遗产

22、某企业投保财产险200万元，保险标的的价值为400万元，在投保期间内发生火灾，导致企业财产损失300万元，火灾发生时为保护和抢救财产而发生的各项支出6万元。则保险公司应向企业赔付（）。

（A）206万元（B）200万元（C）153万元（D）306万元

23、一般而言，决定投资组合长期绩效最重要的因素是（）。

（A）资产配置（B）个别资产选择（C）股票分析能力（D）短期投资时机把握

24、（）不属于非系统风险。

（A）利率风险（B）信用风险

（C）经营风险（D）财务风险

25、投资者王先生打算购买一只普通股并持有一年，预期在年末得到的每股我利为0.50元，预期股票那时可以每段l.2元的价格售出，如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为（）。

（A）12．5元（B）10．87元（C）10．43元（D）11．4元

26、对资产支持证券王要特点描述不正确的是（）。（A）流动性有所保证（B）与股票一样收益是不固定的（C）风险水平相对股票投资较小（D）收益率与国债和同期银行存款收益率相比有一定优势

27、某只股票以每股8元的价格发行，在市场上流通一段时间以后，策某投资者以12元的价格买进，预期该股票每股收益是0．3元，则该只股票的市盈率是（）。（A）40 （B）26．67 （C）0．03 （D）0．04

28、王先生预计某股票一年后的收益率及其概率(分布如下表)，则预期收益率应为（）

收益率概率

0．15 0．2

0．16 0．3

0．18 0．3

0．20 0．2

（A）16% （B）17．2% （C）17．5% （D）9．38%

29、在典型的投资目标中，一般而言，时间弹性最大的是（）。

（A）购买住房（B）退休养老（C）购买轿车（D）子女教育

30、（）不会影响股票的估值。

（A）股票的当期股利（B）股利增长率（C）投资者要求的报酬率（D）股票现在的价格

3l、某债券组合的久期为8年，如果市场利率上升50个基点，则债券组合的价格（）。

（A）下降约8% （B）下降约4% （C）上升约8% （D）上升约4%

32、期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别在于（）。

（A）卖方只有权力没有义务（B）实务交割率低（C）实行保证金制度（D）期货合约条款的标准化

33、通常情况下，当市场利率上升时，短期债券价格的下降幅度（）长期债券的下降幅度。

（A）大于（B）小于（C）等于（D）不确定

34、邓先生投资一只债券，面值为100元，票面利率为8%，每半年付息一次，5年到期。假设邓先生要求的报酬率为10%，则邓先生愿意支付的价格最高为（）。（A）91．13元（B）89．56元（C）108．5元（D）92．28元

35、投票市场上某只股票的价格为20元，预计下一期的股利是1元，并且会以l0%的增长率持续增长，则隐含的必要收益率为（）。（A）12% （B）13% （C）14% （D）15%

36、按照基金所投资股票的风格划分，基金中具有较高、较稳定的分红能力，同时损失本金的风险又相对较低的基金是（）。（A）成长型基金（B）收入型基金（C）平衡型基金（D）保本基金

37、小王购买了一款资金信托产品，该信托产品的资金将运用于多个不同的房地产项目，其预期基准年收益率为6.2％，信托计划期限为30个月。该信托产品属于（）。（A）资金信托（B）准房地产信托（REITs）（C）财产信托（D）证券投资信托

38、根据我国税法规定，对年应税所得所得在3万元以下的企业，暂减按（）的税率征收企业所得税。

（A）18% （B）27% （C）30% （D）24%

资料二：2000年3月，梁先生购买了一套90平米的普通住宅，总价款45万元，首付两成，余款全部为商业银行贷款，贷款期限20年。

根据资料二，请回答39～42题。

39、梁先生在与开发商签订购房合同时应缴纳的印花税为( ）。（A）135元（B）1 350元（C）225元（D）2 250元

40、梁先生购买这套住宅缴纳的契税为（）。（A）4 500元（B） 13 500元（C）6 750元（D）9 000元

4l、梁先生在与银行签订贷款合同时应缴纳的印花税为（）。（A）108元（B）180元（C）1 800元（D）18元42、如果梁先生在2006年9月；将这处房产以60万元的价格卖出，则他应缴纳的营业税为（）。

（A）0 （B）30 000元（C）8 000元（D）3 900元

资料三：马先生在一家公司作财务工作，月平均工资在1，000元左右，虽然工资不高，但闲暇时间较多，所以马先生经常可以在上作之余做一些代理记账之类的兼职工作。2006年8月份，马先生在本单位取得工资类收入1 000元。同月马先生在x公司做了一份兼职工作，收入为2 200元。

根据资料三，回答43－47题。

43、若马先生与x公司并没有约定服务的期间，也没有签订劳务台同只是偶尔为x公司处理一下账务，则按照现行税法规定。2006纪8月份马先生工资类收入需要缴纳的所得税为（）。（A）0 (B）150元（C）225元（D）300元

44、接43题，马先生应就兼职取得的2，200元收入缴纳个人所得税（ )A35元（B）60元（C）280元（D1400元

45、若马先生与x公司签订，劳务合同，合同约定马先生子每月28目为x公司进行账务处理，报酬为每月2 200元。则马先生2006年8月份取得的工薪类收入为（）。

（A）1 000元（B）1 600元（C）2 200元（D）3 200元

46、接45题，马先生2006年8月份的应纳税所得额适用税率为（）。（A）5% （B）10%（C）15% （D）20%

47、接46题，马先生2006年8月份应缴纳的个人所得税税额为（）。（A）50元（B）75元（C）125元（D）135元

48、税收筹划是一种经济行为，在错综复杂又不断发展变化的经济和社会环境中，经济行为通常都会伴随不同程度的风险。从税收筹划的角度来看，很多情况下节税与风险（）。

（A）正相关（B）负相关（C）不相关（D）无法确定

49、（）不能被视为固定收益证券。（A）国债（B）零息债券（C）普通股股票（D）优先股股票

50、养老保险是以（）为手段来达到保障的目的。

（A）社会捐助（B）财政拨款（C）社会福利（D）社会保险

51、从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老费．养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，这种养老保险的模式被称为（）。（A）国家统筹养老保险模式（B）强制储蓄养老保险模式（C）投保资助养老保险模式（D）部分基金式

资料四：F公司实行企业年金计划，首批资金规模为5 000万元，今后逐年进入年金资产的资金约为2 000万元。F公司将资金委托给A保险公司管理，选择B银行作为管理F公司年金账户的专业机构，同时，由B银行负责保管企业年金资产，并选择C基金公司对企业年金基金财产进行投资管理，

根据资料四，请回答52～55题。

52、F公司企业年金计划中的受托人是（）。

（A）F公司（B）保险公司（C）C基金公司（D）B银行

53、F公司企业年金计划中的基金托管人是（）。（A）F公司（B）A保险公司（C）C基金公司（D）B银行

54、（）应该及时与A保险公司核对企业年金基金的会计核算和估值结果。

（A）F公司（B）劳动和社会保障部（C）C基金公司（D）B银行

55、假定F公司某员工每月缴费300元，公司按1：1的比例缴费。该员工今年30岁，那么在5%的年平均收益率的情况下，该员工到60岁退休时，个人年金账户余额为（）。

（A）499 355元（B）567 901元（C）1 196 915元（D）1 135 803元

56、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中原则的错误描述。

（A）及早规划（B）退休规划的确定要注意弹性化（C）应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出（D）退休基金使用的收益化原则

资料五：王波是一家广告公司老总，王太太和他已经结婚七年，一直担当“全职太太”，两人生育有一个4岁的儿子，王太太担心丈夫在外另结新欢，而自己生活没有保障，因此想做一个夫妻财产分配规划。

根据资料五，请回答57~60题。

57、（）不是夫妻财产分配规划的工具。（A）夫妻财产协议（B）夫妻财产协议公证（C）遗嘱（D）信托

58、如果王波和太太离婚，他担心太太没有管理财产的能力将财产挥霍，同时也不想离婚后和太太有过多的来往，这时他最好（）。

（A）一次性支付（B）按月支付（C）不定期支付（D）设立离婚扶养费支付信托

59、婚姻家庭信托的意义不包括（）。（A）对家庭财务风险进行有效控制（B）减少家庭无谓损失

（C）保障家庭基本生活（D）家庭财产增值

60、王波通过设立信托，可以在自己遭遇商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（）的特性。

（A）财产独立性（B）受托人专业性（C）受托人独立性（D）私密

资料六：2005年3马，甲公司从国外引进了一台大型设备，价值400万元。为了规避风险，甲公司为自己的设备向x 保险公司投保240万元，同时就该设备同样的风险向Y保险公司投保160万元。

根据资料六，请回答61～65题。

6l、甲公司就该大型设备的同一风险向不同的保险公司投保，这种保险属于（）

（A）原保险（B）足额保险（C）不足额保险（D）共同保险

62、2006年1月，该大型设备发生了保险范围内的事故，造成损失45万元．则x保险公司和Y保险公司应分别赔偿甲公司（）。（A）x赔偿25万，Y赔偿20万元（B）x赔偿22．5万，Y赔偿22．5万元（C）x赔偿27万，Y赔偿18万元（D）x赔偿45万，Y赔偿0万元

63、若保险范围内的事故发生时，甲公司进行及时抢救．发生相关费用为5万元，则x和Y应分别赔偿甲（）。（A）X赔偿25万，Y赔偿25万元（B）X赔偿30万，Y赔偿20万元（C）x赔偿27万，Y赔偿18万元

（D）x赔偿27．5万，Y赔偿16．5万元

64、若设备在发生事故时，如果甲公司当即采取必要措施进行补救，造成的损失只有20万元。但由于甲公司并没有采取措施进行补救，听任事故扩大，致使损失达到50万元，则（）。（A）保险公司不赔，因为甲公司未履行其采取补救措施的义务（B）x保险公司、Y保险公司共赔付20万元（C）x保险公司、Y保险公司共赔付30万元

（D）x小保险公司、Y保险公司共赔付50万元

65、关于财产保险的保险利益时效规定，叙述正确的是（）。（A）投保时，被保险人对保险标的具有保险利益（B）投保时，投保人对保险标的具有保险利益（C）出险时，投保人对保险标的具有保险利益

（D）出险时，被保险人对保险标的具有保险利益

66、邹先生三十五岁时喜得一子，在儿子3岁时，邹先生为其投保了一份两全保险，受益人是邹先生自己。则这份保险合同的主体是（）。（A）邹先生、邹先生的儿子、保险公司（B）邹先生的儿子、保险公司（C）邹先生、保险公司（D）邹先生、邹先生的儿子

67、接66题，这份保险合同的关系人是（）。（A）)邹先生和签订合同的保险公司（B）邹先生和邹先生的儿子（C）

邹先生的儿子和签订合同的保险公司（D）邹先生、邹先生的儿子和签订合同的保险公司

68、接66题，这份保险合同的当事人是（）。（A）邹先生的儿子和签订合同的保险公司（B）邹先生和签订合同的保险公司（C）邹先生和邹先生的儿子（D）邹先主、邹先生的儿子和签订合同的保险公司

69、健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（）两个部分。（A）专业护理费和家庭健康护理费（B）病危护理费用和辅助服务费用（C）急诊护理费和预防护理费（D）房间伙食费用和辅助服务费用

70、（）不是目前财产传承规划的目标。（A）为受赡(扶)养人留下足够的生活资源（B）进行遗产税筹划

（C）家庭特殊资产的继承（D）为有特殊需要的受益人提供遗产保障

二、案例选择题(71～100题，每题1分，共30分)

案例一：罗先生夫妇今年均为35岁，工作都较稳定，合计月税后收入8 000元，年支出大体稳定在36 000元左右。目前，家里有存款30万元。假设罗先生和妻子计划在20年后退休。罗先生夫妇预计退休到离世大约要30年。罗先生想就退休养老相关问题向理财规划师进行咨询。

根据案例一，请回答71～75题。

71、罗先生听说从2006年1月1目起，基本养老保险个人账户的缴费比率血由本人缴费工资的11%调整为（）。

（A）7% （B）8% （C）9% （D）l0%

72、罗先生知道现在的养老政策区分“老人”、“中人”、“新人”，他于1992年参加工作，应该属于（）。

（A）“老人”（B）“中人”（C）“新人”（D）无法确定

73、罗先生夫妇希望在退休后能够继续保持现在的生活品质．假定年通货膨胀率为3%，那么罗先生夫妇在退休的第一年，其年生活费应该为（）。

（A）43 200元（B）65 020元（C）36 000元（D）94 595元

74、假设罗先生夫妇现在拿出10万元进行投资，这l0万元的启动资金和以后每年5%的收益都进行再投资，那么能他们退休的那一年这笔资金的终值为（）。（A）338 013元（B）172 144元（C）200 000元（D）265 330元75、假设罗先生夫妇退休后每年领取的社会养老保险金为24 000元，退休后的通货膨胀率为5%，那么折算到二人56岁初。这笔退休金的现值为（）。（A）338 013元（B）172 144元（C）387 386元（D）258 566元

案例二：2006年，裴小姐购买了一套110平方米的普通住宅准备结婚用，房屋总价77万元，首付三成，公积金贷款10万元，费款利率4．41%，期限15年：其余部分利用商业住房抵押贷款，贷款利率5．508%，期限25年，可以选择等额本息、等额本金、等额递增或等额递减等4种还款方式。

根据案例二．请回答76～83题。

76、假设裴小姐平时收入、支出情况部比较稳定，生活上也偏向于过平稳、安定的生活．理财规划师应建议裴小姐采用（）还款方式。（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递增（D）等额递减

77、假设裴小姐现在的收入比较高，在还贷时非常希望能够尽量减少利息支出，并有提前还款的计划，那么理财规划师应建议裴小姐对商业贷款部分采用（）还款方式。（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递增（D）等额递减

78、裴小姐应付首付款金额为（）。（A）231 000元（B）154 000元（C）19 250元（D）269 500元

79、若采用等额本息还款，裴小姐每月应还公积金贷款额为（）。

（A）666．7元（B）760．4元（C）897．l元（D）774．9元

80、若采用等额本息还款，裴小姐每月应还商业贷款颓为（）。

（A）2 474．83元（B）2 531．52元．（C）2 697．94元（D）3 458．34元

81、按照79及80题，裴小姐每月共需还款（）。

（A）3 458．34元（B）3 235．23元（C）4 413．28元（D）3 291．92元

82、按照有关规定，裴小姐购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋总价的（）。

（A）1．5% （B）2% （C）1% （D）3%

83、在公积金贷款全部还清时，商业贷款的余额为（）。

（A） 275 480元（B）248 507元（C）194 695元（D）210 970元

案例三：张先生属于较为积极的投资者，愿意将手中的闲置资金进行证券投资。张先生购买了x公司发行的A股股票5 000股，每股5元，Y公司发行的A股股票2 000股，每股7元；购买了三年期国债30 000元，票面利率3．14%；申购了50，000元的纯股票型基金，同时剩余的20，000元配置于货币市场基金。

报据案例三，回答84~88题。

84、张先生直接投资于投票的比例为（）。（A）39% （B）64% （C）28．06% （D）30%

85、如果张先生今年35岁．投资主要为退休做准备，那么他投资于股票的总比例（）。

（A）过低，应加大投票投资的比例（B）已经超过60%，属于较为合理的比例（C）较为合理，但应该全部投资于基金，而不是部分直接投资股票（D）较为合理，但应选择全部直接投资股票，无需利用基金

86、如果5年以后，张先生的孩子要上大学，到时需要约8万元的费用，则应建议张先生（）。

（A）现在以存款或货币基金的形式准备好8万元，其余自由投资（B）购买8万元的债券，其余全部投资于股票或基金（C）因为目前总资产额远高于8万元，无需特别准备，到时候变现部分证券即可（D）适当降低股票投资的比重，增持部分债券

87、张先生经常晚间看股评节目，总认为自己手中的股票选的不好，所以经常换股，但效果不佳，理财规划师应建议他（）。（A）应奉行买入并持有的策略，无需换股（B）如果对自己投资的股票缺乏信心．不如通过基金投资于股票市场（C）应想方设法获取上市公司内部消息，不能根据股评的观点买卖股票（D）应将目前投资于两只股票的资金分散于30只以上的股票，以分散风险

88、对于货币市场基金的特征或作用描述正确的是（）。（A）收益率比活期存款高，所以张先生应将所有活期存款转换成货币市场基金（B）是一种优良的投资工具（C）是一种优良的现金管理工具（D）目前我国的货币市场基金赎回速度全部为T+1

案例四：张明，男，一家公司的总会计师，父母健在，有一个15岁身体残疾的弟弟张良和父母生活在一起。2000年10月，张明与夏敏结婚。2002年张明不幸因病去世，而夏敏当时已经怀孕七个月。经查，张明的家庭财产包括60万银行存款、市价70万的房子(该房子为张明个人婚前购买，全款付清)、价值20万的汽车、还有其他财产共计20万元。没有留下遗嘱。

根据案例四，请回答89～l00题。

89、张明的遗产应当按照（）的原则处理。（A）法定继承（B）遗嘱继承（C）转继承（D）代位继承

90、按照法定继承，张明的第一顺序继承人不包括（）。（A）夏敏（B）张明的父亲（C）张明的母亲（D）张良

91、如果没有夫妻财产协议，在对张明的遗产进行分割前．要进行的工作中不包括（）。

（A）对遗产范围进行界定（B）对夫妻财产进行分析（C）将属于夏敏的财产分离出去（D）将遗产交付信托

92、张明的遗产总额为（）。（A）120万元（B）170万元 n（C）85万元（D）60万元

93、可分得张明遗产的人为（）。（A）张明的父亲、张明的母亲，夏敏（B）张明的父亲、张明的母亲、夏敏、张良（C）张明的父亲、张明的母亲、夏敏、未出生的孩子（D）强引的父亲、张明的母亲、夏敏、未出生的孩子、张良94、按照一般原则，下列关于张明遗产的分配，说法正确的是（）。（A）张明的父母共分得1/3的遗产（B）张明的妻子得到1/4的遗产（C）张良可以适当分得遗产（D）为末出生的孩子分出1/3的遗产

95、张明未出生的孩子可以分得张明的遗产是（）。（A）基于照顾弱小的原则（B）基于法律对胎儿必留份的规定（C）基于法定第一顺序继承人的身份（D）违反法律的规定

96、根据本例所示，夏敏获得的遗产总数约为（）。（A）22万元（B）40万元（C）30万元（D）42．5万元

97、根据本例所示，夏敏所有的财产约共有（）。（A）72万元（B）80万元（C）90万元（D）92．5万元

98、如果孩子出生时已经死亡，那么孩子的遗产份额通常应当（）。（A）由夏敏获得（B）在张明父母和夏敏之问分配（C）由张明父母获得（D）在张明父母、夏敏和张良之间分配

99、如果孩子出生一个月后死亡，那么孩子的遗产份额应当（）。（A）由夏敏获得（B）由张明父母获得

（C）在张明父母和夏敏之间分配m （D）在张明父母、夏敏和张良之间分配

100、在99题所示的情况下，夏敏获得的遗产总数约为（）。

（A）40万元（B）42．5万元（C）30万元（D）60万元

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

理财规划师模拟试题

【https://www.wendangku.net/doc/10872573.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力（1～100题，共100道题，满分100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（） （A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（） （A）越高（B）越低 （C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 （A）税后单位面积价格（B）租金价格 （C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。 （A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（） （A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（） （A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案：C 解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下，有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中，由于小王的父母双亡， 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务 答案：B

解析：考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案：A 解析：考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小 王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案：D 解析：通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东，则其他股东需在规定时间内行使优先购买权，那么，李小姐和

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二） 要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！ 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 （）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财 目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。

理财规划师专业能力考试

专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50

（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人

口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

2015三级理财规划师考试试题：理论知识(考前冲刺题1)

2015三级理财规划师考试试题：理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入

D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下，流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起，个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息，可以过期支

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2010年理财规划师三级精选试题及答案(1)

2010年5 月 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （ A ）活期50 （ B ）定期5000 （ C ）活期10000 （ D ）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （ A ） 1 年以内的大额存单 （ B ）期限在 1 年以内的债券回购 （ C ）可转换债券 （ D ）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （ A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素（ C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （ A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 （ C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （ A ）行车证（ B ）已交养路费凭证（ C ）机动车登记证（ D ）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （ A ） 5 （ B ）10 （ C ）20 （ D ）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （ A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 （ C ）租金隐含租金（ D ）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （ A ）房租上涨率（ B ）房价上涨率（ C ）利率水平（ D ）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （ A ）等额本息还款法（ B ）等额本金还款法 （ C ）等额递增还款法（ D ）等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（） （ A ）20 年（ B ）25 年（ C ）30 年（ D ）房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。 （ A ）50 % （ B ）60 % （ C ）70 % （ D ）80 %