汇丰集团私人银行案例研究及启示

汇丰集团私人银行案例研究及启示

时间：2009-08-28 作者：信息发布

一、汇丰集团私人银行概况

(一)汇丰集团私人银行的构成及业绩

私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行(HSBC Group Private Banking)主要包括汇丰银行(美国)的私人银行业务部门、汇丰特林—布克哈特银行和汇丰私人银行控股(瑞士)(HSBC Private Banking Holding(Suisse))。汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络(图1)，截至2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家(或地区)设立丁93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行。

汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加(图

2)，2007年达到15亿美元，相当于2002年的3.7倍；对汇丰集团的利润贡献度也在稳步上升，2007年为6.2%，与2002年相比提高了2.2个百分点，与2004年相比提高了2.6个百分点。截至2007年年末，汇丰集团私人银行管理的客户资产已接近5000亿美元。在《欧洲货币》杂志举办的私人银行和财富管理机构评奖中，汇丰集团私人银行连续三年(2005-2007)被评为“最佳环球私人银行”第三名。

(二)对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析

1999年成立的汇丰私人银行控股(瑞士)(以下简称“私银控股”)是集团私人银行业务的主体部分，创造了汇丰集团私人银行业务80%的利润，对它近年的财务状况进行分析有助于揭示汇丰集团私人银行业务的整体运行和发展状况。

1.代管资产规模

2001-2007年，私银控股的代管资产年均增长14.5%(图3)，除2005年因出售旗下部分信托资产而导致代管资产减少外，其余年份都较上年有超过200亿美元的增长，2007年末，代管资产规模已接近3000亿美元。代管资产的增长一方面源于原有资产的价值增值，另一方面源于新资金流人，代管资产规模的快速提升反映了私银控股出色的资产管理能力和客户挖掘能力。

2.收入结构

从收入结构上看，费用收入占总收入的比重基本保持在40%以上，除2001年外，费用收入均高于利息收入(图4)。这说明私人银行业务与传统银行存贷业务存在显著差异，私人银行向客户提供的是个性化的金融服务，与服务相关的费用收入也就成为私人银行的主要收入来源。

3.赢利能力

私银控股具有良好的盈利能九，除2002年外，其平均净资产收益率均高于汇丰集团的水平(图5)。其中2005年为20.1%，高出汇丰集团4个百分点；2006

年为18.1%，高出汇丰集团2.3个百分点；2007年为19.7%，高出汇丰集团3.4%个百分点。出色的盈利能力使私人银行业务在总的利润贡献度不高的情况下，仍然成为汇丰集团的两大环球业务之一。

4.经营效率

私银控股在发展过程中，运行效率稳步提升(表1)。从成本收入比来看，2005以前，私银控股的成本收入比高于汇丰集团的平均水平，但2005年后，私银控股在成本控制方面的努力取得了成效，成本收入比有所降低，与集团的平均水平大致持平(图6)。从人均代管资产来看，2007年接近6000万美元，是2001年的1.5倍；人均完成收入2007年达到55万美元，是2001年的1.8倍。这两项指标的提升反映私银控股员工素质的提高和规模经济的效应。

二、汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验

(一)汇丰经验之一：收购

收购是汇丰私人银行业务在最近十年中快速扩张的最主要方式，通过收购，汇丰不仅实现了客户数量的增加和资产规模的提升，而且吸纳了专业人才，扩展了离岸金融服务能力。

1.对收购事件的简要描述

从1999年开始，汇丰共进行了5次与私人银行业务相关大规模收购(表2)。

1999年，汇丰收购了“Republic New York Corporation(RNYC)”和“Safra Republic Holdings(SRH)”，迈出了成为全球性私人银行的重要一步。汇丰通过收购达到了以下战略目的：①使汇丰私人银行业务规模翻了一倍，国际私人银行客户达到55000人，代管资产规模达到1200亿美元。②扩展了汇丰在美国的个人金融和商业银行业务，使汇丰在纽约州的网点达到455个，服务于200万客户。

③提升了汇丰在全球市场上的国债和外汇交易能力。

2000年，汇丰收购了法国商业信贷银行(Cr6ditCommercialdeFrance，CCF)，私人银行业务进一步向欧元区扩张。CCF在法国拥有650个网点，居全法第八位，收购将给汇丰带来100万客户；在财富管理业务领域，CCF也占有较大市场份额，其为法国富裕人士管理的资产达540亿美元。

2002年，汇丰收购了安达信高净值私人客户税收服务团队(Arthur Andersen’s HNWI Private Client tax team，APCTF)，该团队包括前安达信的25个合伙人及180名员工。这些员工有多年的财富管理从业经验及广泛的社会关系，汇丰以此为人员基础在弗吉尼亚增设了私人银行办事处，以扩展其在华盛顿地区的业务。

2004年，汇丰收购了百慕大银行(Bank of Bermuda)，百慕大银行在信托、托管及资产管理等业务领域具有优势，其网络覆盖了百慕大群岛、开曼群岛及库克群岛等离岸金融中心。对百慕大银行的收购不仅使汇丰获得了5000名富豪客户，而且极大提高了汇丰私人银行提供离岸金融服务的能力。

2006年，汇丰收购了巴拿马最大的银行“Grupo Banistmo”Grupo Banistmo 在中美洲分支机构众多，这次收购使汇丰在中美洲6国——哥伦比亚、哥斯达黎加、萨尔瓦多、洪都拉斯、尼加拉瓜和巴拿马拥有了220个分支机构，为其扩展了中南美洲的私人银行业务创造了良好条件。

2.汇丰收购的特点

①顺应行业潮流

私人银行业的参与者众多，机构类型广泛，包括纯粹的私人银行、全能银行、投资银行、信托机构、家庭办公室以及其他顾问／金融服务机构。分散化是私人银行业的显著特点，2006年全球最大的十家私人银行的市场份额之和仅

13.3%(表3)。分散化带来的竞争压力使并购近年来成为一种行业潮流，毕马威2006年对全球147家私人银行及财富管理机构的调查显示，2005年共发生私人银行并购交易258宗，比2004年增加了116宗，平均交易规模1.03亿美元。89%的受访者表示正在积极寻找收购目标或者在时机合适时考虑收购。

②收购与汇丰的整体战略一致

以“环球金融，地方智慧”为经营理念，汇丰的国际化程度不断提高，与私人银行业务相关的收购与汇丰的国际化战略一致，在扩张私人银行业务的同时促进了集团整体战略布局的完善。

③收购目的明确

毕马威的调查显示，在私人银行业中进行收购主要目的有9个，排名前三的分别为增加市场份额、进入新的区域市场和提升规模经济(图7)。具体分析汇丰的收购目的可以发现，5次收购中有4次与进入新的区域市场有关，有3次显著增加了市场份额，有1次是为了获得专业人才，有1次与应对税收／监管环境变化有关(表4)。

(二)汇丰经验之二：量身订制

私人银行的基本特点在于其向高净值客户提供的是“量身订制”而非标准化的产品／服务。“量身订制”要求私人银行至少具备两方面的能力，一是完备的产品供应能力，二是准确的客户细分能力。

1.私银控股的产品/服务模块

私银控股向客户提供的产品/服务包括四大类：投资、信托与保险、专家咨询以及融资和银行服务(表5)，四大模块不仅包括几乎所有的金融服务，而且包括很多与高净值客户日常生活相关的非金融服务。私银控股力图通过全方位的服务最大限度满足客户需求，从而吸引和留住客户。

①投资

汇丰私人银行向客户提供的投资服务包括三类，一是投资建议，包括对全球最新投资机会的分析、挑选全球业绩最好的共同基金以及对全球新兴市场证券的深入分析。二是客户自由决定的投资，即客户在专家的帮助下，由客户自由决定投资策略和投资组合，再由汇丰的投资经理进行管理。三是另类投资，另类投资近年来越来越受到高净值客户青睐，私银控股与汇丰另类投资有限公司合作向客户提供另类投资服务。另类投资的对象包括对冲基金、私募股权、不动产和自然资源；研究表明，另类投资的收益高于传统投资，而且与传统投资的相关系数较小甚至为负(表6)，因此在投资组合中适当加入另类资产可以提高组合的收益，降低组合的风险。

②信托和保险服务

私银控股与汇丰信托管理有限公司等机构合作，通过信托方式帮助客户完成资产的保值、增值及代际传承；同时与汇丰保险控股有限公司等机构合作向客户提供寿险、财险及特殊保险服务。

③专家咨询

私银控股提供的专家咨询服务不仅为客户提供各种金融问题解决方案，而且还提供与高净值客户工作和生活相关的非金融问题解决方案。具体包括：(a)家庭办公室顾问，即提供家庭财富管理解决方案，范围包括财富保值、财富转移、税收规划、不动产规划及子女教育等。(b)公司金融解决方案，即让客户了解复杂的公司金融交易，帮助客户进行决策，范围包括并购、分拆和资本重组、公开上市证券交易以及引入风险资本和私募股权。(c)财产和税收顾问，服务范围包括财产保值、个人收入税收安排、退休计划和薪酬计划等。(d)慈善基金，即满足客户参与慈善事业的需求；充当基金受托人、托管人或资产管理人以及提供捐

赠方面的建议。(e)全球传媒及娱乐，传媒及娱乐行业有其独特的运行规律和行业语言，因此有必要组建专业团队向传媒及娱乐行业的私人客户(及其生意)提供投资建议和银行服务；专家涉及领域包括音乐、电影、戏剧、时尚、英文出版物等。(f)全球体育集团，向体育界人士(包括运动员、教练员、俱乐部经理人等)提供专业金融服务，包括投资、现金管理、税收顾问、全球保险服务及体育营销等。(g)钻石和珠宝，即提供与钻石和珠宝相关的鉴定、投资，、融资和保险服务。(h)不动产服务，包括不动产价值评估、在交易谈判中获得合适的价格以及寻找公开市场不能提供的特定地产等。(i)移民服务，即提供到加拿大、中国香港和英国的移民服务。

④融资和银行服务

私银控股也向客户提供普通的银行服务，如支票、银行卡、外汇、保管箱和存款产品投资等。贷款服务近年来发展较快(图8)，私银控股向客户提供奢侈品贷款、住房抵押贷款、信用证及其他贷款，2007年的客户贷款额达到350亿美元，是2001年的3.7倍，占集团客户贷款的比重达3.5%。

2.量身订制的服务

“量身”反映的客户细分能力，传统的方法是按资产规模进行客户细分，例如按财富净值将客户分为高净值客户(100万美元至3000万美元)和超高净值客户(3000万美元以上)。但是这种细分方法难以反映客户的个性化需求，因此私人银行和财富管理机构采用的客户细分维度日趋多样，财富获得方式、职业以及生命周期等都成为细分的依据。私银控股以职业特征为主要依据将客户分为五类(表7)，根据客户的需求特点提供针对性的产品/服务。

(三)汇丰经验之三：协同效应

协同是经营者有效利用资源的一种方式，协同战略可以像纽带一样把公司多元化的业务联结起来，可以有效配置生产要素、业务单元与环境条件，实现一种类似报酬递增的协同效应，从而使公司得以更充分地利用现有优势，并开拓新的发展空间。汇丰在发展私人银行业务时十分重视私人银行同集团其他业务模块的合作。具体表现为个人理财客户群和工商业务客户群向私人银行转移客户，另一环球业务——环球银行和资本市场向私人银行提供产品(图9)。2007年，从其他客户群转介的个案约3500宗，由此录得60亿美元新增资金净额(工商业务转介私人银行业务令管理资产增加18亿美元)，环球银行和资本市场业务的交易中有34宗来源于私人银行业务，集团因此赚取7000万美元的收入。私人银行与其他业务模块的协同扩展了客户群，增强了产品供应能力，提高了整体盈利能力。

三、对中国银行业的启示

(一)通过海外收购搭建私人银行业务平台

国内商业银行有目的的收购国外的财富管理机构和私人银行部门是实现私人银行业务快速发展的重要途径。从汇丰的收购案例中国内商业银行可以得到三点启示，一是应明确收购目的，国内商业银行的海外收购目的应首先着眼于获得领先的产品、技术和专业人才，而不是扩大市场份额。这是因为人才瓶颈严重制约了国内私人银行业务的发展，收购一方面能带来专业人才的直接增加，另一方面能够为人才培训提供良好平台。二是价格合适，全球金融动荡为国内商业银行海外收购提供了机会，可以以此为契机在谈判中争取有利的价格。三是应服从整体布局，对国外的财富管理机构和私人银行部门的收购应服从各银行海外经营的整体战略布局，避免孤立发展私人银行业务而缺乏其他业务部门的配合。

中国银行在收购海外财富管理机构和私人银行部门方面已经开始积极行动。2008年7月，中国银行(英国)有限公司斥资900万瑞土法郎收购瑞士和瑞达基金管理公司，瑞土和瑞达基金管理公司主要产品包括基金管理、离岸基金外聘管理顾问以及机构客户的资产管理，其管理的基金共有5个，分别是四个离岸基金和一个瑞士共同基金，总值约为3.62亿美元。中国银行英国子行收购瑞士和瑞达基金管理公司，主要是看重这家公司拥有丰富基金管理经验的专业人才，成熟的投资产品，以及地处以私人银行业务闻名于世的瑞土日内瓦等有利条件。2008年9月，中国银行斥资约2.363亿欧元收购法国洛希尔银行20%的股权。根据投资协议，中国银行将向洛希尔银行董事会委派两名董事，并获得参与经营管理的相应权力。双方合作领域将集中于产品开发、设计与分销、技术和知识转移以及人员交流等。洛希尔银行(亦称罗斯柴尔德银行)始建于1953年，是LCF洛希尔集团的子公司。该银行主要在法国和欧洲其他国家从事私人银行和资产管理业务。1998年以来，洛希尔银行管理的资产年均增长20%，2007年末为296亿欧元。海外收购为中国银行引进国外高级专业管理人才、搭建私人银行业务平台、提高整体服务水平奠定了良好的基础。

(二)推出独立的专家咨询服务模块

专家咨询服务是私银控股覆盖面最广的产品／服务模块，几乎所有的客户群都有其提供的专业服务项目，而且专家咨询服务并不附属于投资、信托以及银行服务模块，而是与其并列，这反映了咨询服务在私人银行业务中的特殊地位。国内私人银行应借鉴汇丰经验，积极开展专家咨询服务。

1.适应客户需求

国内的高净值客户有很大一部分来自企业家人群，他们投资理念积极，希望获得较高的投资回报但又缺少金融知识，需要专业人士提供公司金融、财务和，税务安排、资产配置和风险管理等方面的建议，因此高质量的咨询服务有利于推动私人银行业务的快速发展。

2.反映“量身订制”的私人银行服务特点

提供咨询首先需要进行客户细分，客户细分在建立客户忠诚度、识别潜在客户、判断提供产品服务的方向方面发挥重要作用。私银控股对客户的初步细分主要以职业为依据，国内商业银行可以综合职业、财富来源、生命阶段和风险偏好等因素对客户进行细分，以便针对目标客户群确定准确的价值定位。

优质的专家咨询服务需要全面的产品／服务供应能力为支撑，为客户制定的最佳解决方案如果没有实现可能将变得毫无意义。与国际领先银行相比，国内商业银行在产品／服务供应能力上存在很大差距，为逐步建立全面的产品／服务供应能力，国内商业银行一方面可以借鉴国际领先银行的产品／服务框架，采取综合化经营和海外收购等方式扩展当前的产品／服务内容，另一方面可以外包相应的产品，建立开放式的产品架构，满足客户的多元化需求。产品／服务外包近年来在私人银行业中较为普遍，奥纬咨询对欧洲财富管理机构和私人银行的调查显示，56%的受访者认为自己参与价值链的最佳方式是将一些产品／服务外包(图10)。应当注意的是，外包的重点主要是基金、结构性产品、另类投资工具、税务筹划等专业产品，外包并不能替代内部提供，私人银行为保持其核心竞争力，产品服务的内部提供仍是主流。

3.有利于推动专业人才队伍的建设

由于客户需求的多元化，提供专家咨询的私人银行顾问团队往往包括众多领域的专家，在汇丰的案例中，其咨询团队不仅包括证券、基金、保险、公司金融和信托等金融领域的专家，而且包括不动产评估、珠宝鉴定、传媒娱乐及体育产业等非金融领域的专家。毫无疑问，训练有素的专家团队是提供高质量咨询服务的基本保证，因此推出专家咨询服务势必推动专业人才队伍建设，进而提升私人银行的竞争力。

(三)发挥协同效应

在汇丰的案例中，协同效应来自客户转移和产品交叉销售，国内商业银行在这两方面也很有潜力。在客户转移方面，国内商业银行有覆盖范围非常广的网点，深厚的客户基础，尤其是理财客户中有大量优质客户(表8)，从分支行和理财中心挖掘和转移客户是私人银行迅速扩大客户群的有效方式，但是，客户转移涉及各方利益，因此设计一套能够平衡利益关系的客户转移机制至关重要。在交叉销售方面，银行综合化经营和金融控股公司的实践使交叉销售成为可能，例如工银瑞信可以向工行私人银行客户提供基金产品，中信证券和中信信托可以向中信私人银行客户提供投资和信托产品。总之，国内商业银行可以通过客户转移和交叉销售发挥协同效应，推动私人银行业务加速成长。

四、结论

与有着百年历史的瑞士私人银行相比，汇丰集团私人银行的高速成长不过是最近10年的事。从1999年整合集团私人银行业务成立汇丰私人银行控股开始，汇丰集团迄今已在42个国家设立了近百个私人银行办事处，打造了名副其实的全球私人银行。

汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验可以归结为三点：一是收购，通过5次与私人银行业务相关的大规模收购，汇丰集团成功实现了在美国、欧元区、离岸金融中心和中美洲市场的业务扩展，大幅提升了代管资产规模，广泛吸纳了专业人才。二是量身订制，在客户细分的基础上，汇丰集团私人银行向客户提供四大类产品服务，不仅覆盖几乎所有的金融服务，而且包括很多与高净值客户工作、生活相关的非金融服务。三是协同效应，集团内部的客户转移和交叉销售极大地推动了私人银行业务发展，同时提升了集团整体的盈利能力。

国内私人银行业务尚处于起步阶段，汇丰经验对中国银行业的启示有三：一是通过海外收购搭建私人银行业务平台，国内商业银行的海外收购目的应首先着眼于获得领先的产品、技术和专业人才，而不是扩大市场份额。中国银行已经开始探索，年内先后收购瑞土和瑞达基金管理公司和法国洛希尔银行，借此引进国外专业人才，提升私人银行业务能力。二是推出独立的专家咨询服务，专家咨询服务充分反映了“量身订制”的私人银行业务特点，同时对专业人才也有极高要求，高质量的咨询过程和建议将有效提升私人银行的服务水平和竞争能力。三是

发挥协同效应，国内商业银行广泛的客户基础和综合化经营的实践使协同效应的发挥成为可能，有效利用客户转移和交叉销售将大力推动私人银行业务的发展。

汇丰银行企业文化研究

汇丰银行企业文化研究 物流1301 杨光宇201312769 随着时代的发展，我国金融行业也处于快速发展之中。越来越多的银行在我国设立分支机构或者是挂牌成立。这也导致银行业的竞争变得异常激烈。各大银行纷纷在服务文化，竞争文化以及职业道德文化等企业文化方面下苦功夫，争取更大的市场份额以及顾客的好评和信任。本文浅谈了一下汇丰银行在这方面所做的努力，以及汇丰银行独有的企业文化。 汇丰银行（HSBC）作为全世界的“本土化银行（world’s local bank）”而为人们熟知。汇丰银行的前身是成立于1865年的香港上海汇丰银行有限公司。现在，汇丰银行已经是一个在世界82个国家建立有超过10000个分支机构，为一亿多顾客提供服务的世界第二大银行。汇丰银行是一个经营成功，持续发展的国际先进银行控股集团。这家有140年历史的老牌银行是如何取得经营成功和持续发展的呢?经研究发现，除诸多主客观因素的共同作用和影响外，汇丰完善系统务实并适时调整的企业文化，是促成汇丰银行发展成为国际先进银行控股集团并至今仍然持续发展的一个重要支撑。 一．汇丰银行的本土化营销策略 汇丰银行的公司架构，是按照产品线（包括个人理财，消费信贷，商业银行，法人投资银行，私募银行）和地区细分亚太区，欧洲区，北美区，南美区，中东区)建立的。即使业务遍布82个不同的国家，它仍然努力在每一个地区保持一种本土化的意识和知识。汇丰银基本的经营战略就是贴近顾客。汇丰银行总裁约翰·邦德（John Bond）先生曾经在2003年 11月说：“我们作为‘全世界的本本土化银行’，使我们能够在每一个国家把本土化的知识与世界范围的操作平台独创性地结合起来。” 我们以汇丰银行在香港的本土化营销效果为例：在这个地区遭受SARS沉重打击的时候，汇丰银行发出了一项旨在重振当地经济活力的计划。对于在那些受SARS影响最严重的行业(影院、酒店、旅馆和旅行社等)从业的顾客，汇丰银

汇丰银行中国市场战略

汇丰在中国的市场战略 一、中国在汇丰战略布局中的市场地位 1、从发展历程看 汇丰是最早进入中国的外资银行，在1864年为了向从事对华贸易的公司提供融资和结算服务，于香港建立香港上海汇丰银行，并1865年开始营业，同年在上海设立第一家分行，而后在天津、北京、汉口、重庆等地相继设立分支机构。汇丰银行在旧中国的业务主要有国际汇兑、发行纸币、存贷款业务、经办和举放对中国政府的外债、经理中国的关盐税业务等，其业务发展迅猛，基本垄断中国外汇市场。 改革开放后，在1980年10月4日，汇丰银行北京代表处经批准成立，这是建国以后汇丰银行在中国新设立的第一家分支机构；汇丰银行是中国在2006年开放金融服务业第一个进入内地的外国银行；直至2011年，其拥有116家网点，汇丰银行成为在华版图最大的外资银行。 2、从盈利水平看 从几大外资银行的2011年报中分析，渣打集团在中国内地的收入增加17%至8.25亿美元，盈利增长一倍至2.2亿美元；恒生中国除税前溢利为4.82亿港元；星展净利润也首次超越5亿元人民币；华侨也呈现飞跃增长，税前利润约为4.5亿元人民币，增长幅度超过3倍，净利首次突破亿元，约为3.4亿元人民币。而汇丰集团2011年的年报显示，汇丰去年在中国大陆的税前利润为36.8亿美元，超过其他在华外资银行的利润之和，汇丰在中国内地强劲的盈利能力增强了其对中国市场的信心以及继续加大拓展的动力。 3、从发展前景看 随着中国经济的发展和金融市场的全面开放，与此同时欧美市场又相当的不景气，汇丰银行非常看好中国的经济发展前景，汇丰2011年以来在全球范围内售出了约20项业务，同时加强了在中国的投资力度，据与汇丰高层交往密切的市场人士透露，汇丰的中国本地化部署正渐次展开。目前汇丰在中国将继续实行双面发展战略。一方面积极与交行合作，最近汇丰投资了17亿美元参加交行的非公开配股融资，以维持汇丰在交行19．03％的持股比例。目前，汇丰和交行

HSBC投行实习面试自我介绍

HSBC投行实习面试自我介绍 昨晚面的，一位男士，标准的伦敦音。他打来先恭喜我通过了online test，然后告诉我如果能通过这次的电面的话下一轮就是final的assessment center了。他说这个电面主要就是问一些behavioral questions，希望我尽量用详细例子回答，还说由于他们时间很紧，可能会在我没答完面试问题前就打断我。还告诉我他是用电话的免提功能，所以声音听起来会有点远，要是我听不清可以跟他说，他会大声shout的~ 还有如果我答问题的时候觉得他那边很沉静、没反应的话不用担心，那是因为他在一边听一边做笔记。 原本一开始我有点紧张，可是听完他这一堆背景介绍后就放心了很多，然后就正式开始了~ 他一开始就直接问面试问题，没让我面试自我介绍。题目未名bbs上一个同学面经里说的一样，估计是每天用的都是同一套题，我是昨晚九点面的，后来十一点多看到那个同学的面经。 1．你是如何鼓励和帮助团队成员实现他们的目标的？我讲完后他又追问了一个细节问题。 2．团队工作中如果有成员没有尽他的责任，导致影响团队的表现，你如何处理？ 3．你是如何聆听别人不同的意见的？

4．你有没有和人相处不愉快的经历？你如何处理？ 5．你对于汇丰的暑假实习有什么期望？你认为你会学到些什么？ 我回答的过程中有好几次说的都有点跑题，答不到重点上，他都比较友善的提醒我，并且重申他的问题。问完后他告诉我这次面试的结果会在7到10天内通知我。最后问我有没有什么问题，我原本准备的是问他汇丰暑假实习具体会有些什么工作，可是被他在第五题抢先问我了，一时想不起来其他的就只好问了一个关于汇丰竞投工行IPO的问题（我申请的是投行部），然后说不知道问他这个面试问题会不会不恰当。他很客气的说他其实是HR部门的人，具体的业务也不太了解，如果我被邀请参加AC的话，到时会有投行部的人在，我可以再向他们请教。 整体感觉还是比较positive的，我觉得最重要是在回答的时候，所举的例子除了能体现面试官想考察的那些素质外，还可以突出一些自己其他方面的卖点，让他从不同的侧面了解自己。还有就是记住面试官的名字，汇丰一般在面试前都会先给你发电邮确认面试的细节，面试官的名字会提前告诉你，他打来时你就可以先主动跟他问好。 最后我想感谢一下HiAll的许轶老师，我参加了他们上周末的投行培训班=，许老师针对我们每个人不同的情况帮我们改简历，还在我正式面试前请专业的老师免费帮我进行

新形势下我国商业银行的战略转型

新形势下我国商业银行的战略转型 长期以来，我国商业银行在现有的体制和政策条件下，坐享超额垄断利润，客观上加剧了实体经济资源的不合理配置，加大了经济结构调整的难度，受到了社会各界的广泛关注。 十二五期间，我国金融体制改革势在必行，商业银行也将进入战略转型期，事实上，这种战略转型在一些先进的银行已经开始。一个银行要想成功，不是赢在起跑线上，而是赢在转折点上，未来3-5年将是一个关键时期。 一、我国银行业战略转型的外部动因 （一）资本约束更加严格 最近，我国监管部门由于担心经济放缓，推迟了巴塞尔协议Ⅲ的实施，但其大方向不会改变，银行所面临的资本约束将更加严格。当前，我国商业银行的资本回报率平均20%左右，资本充足率监管要求是10%。实施巴塞尔协议Ⅲ以后，资本充足率要求提高到12%-14%。如果现有经营模式不变，银行资本回报率会降至15%以下，低于全社会平均资本回报率。这样一来，银行再融资难度进一步加大，有可能形成资本补充的恶性循环。我国商业银行要实现可持续发展，就必须通过战略转型寻求新出路。 （二）利率市场化日益临近 当前，中国商业银行80%以上的收入来自于垄断利差。十二五规划提出，利率市场化将是在5-10年内逐步实现。利率市场化的基本走势就是银行存贷利差收窄，导致银行利润的滑坡。有人以为，这一轮利率市场化可能还是雷声大雨点小，国内银行将继续得到保护。不过回头看看，上世纪80年代美国的Q条例，那在当时是不得不取消的。中国的利率市场化也一样，它不完全取决于主观意愿，而是经济、金融以及资本市场发展的必然结果。面对利率市场化的临近，商业银行以利差为主的盈利模式遭到了空前的挑战，加快战略转型无疑是商业银行的必由之路。 (三)金融业竞争不断加剧 未来几年，随着金融危机的逐渐平息，外资银行将大量涌入，成为中国国内市场的重要竞争者。经过本轮高利贷风潮，民间资金也将逐步纳入正规金融体系，各类私有资本性质的小型金融机构将大量涌现。加之，股份制银行、城市商业银行、非银行金融机构等不断发展壮大，我国金融格局将发生重大改变，银行业竞争将显著加剧，市场份额面临重新划分，银行业的垄断优势也将逐渐消退。 （四）金融脱媒不可避免 未来几年，金融脱媒趋势在我国将会有更快的发展，从而给银行带来经营压力。金融脱媒分为两种，资本性脱媒和技术性脱媒。资本性脱媒是由于直接融资市场兴起而引起的，体现在银行资产和负债两个方面的去中介化。上世纪80-90年代香港就曾经历过资本性脱媒的打击，当时银行数量锐减近了1/3。另一方面，技术性脱媒也日益突出，它主要发生在银行的支付中介环节。支付本身是借助IT系统支持，这一功能过去都是由银行垄断。随着信息技术的发展，银行的中介地位受到网络公司的挑战。Engler 和Essinger 的研究表明，未来银行最大的竞争性威胁来自非银行方面,特别是网络信息领域的市场进入者，汇丰银行2010年就将最大潜在竞争对手定为谷歌公司。现在看来，上述两种脱媒的趋势都越来越严重，这必然使银行传统利差收入比重不断下降，如果没有其他非利差收入补充，整体利润水平就会受很大影响。 （五）经济增长方式加快转变 按照十二五规划，中国将逐步从单纯追求GDP指标转向调整结构和改善民生。未来几年，中国经济增长将由外需主导转向内需主导，内需由投资主导转向消费主导，消费将由集团消费、政府消费转向个人消费主导，同时中小企业和小微企业在经济中作用发挥更大作用，产业结构将发生重大转变，大量高耗能、高污染行业将被淘汰，绿色产业、高新技术产业将焕发出更强的生命力。这些变化将导致相应的金融需求发生大幅度改变，商业银行必须对传统的发展模式、业务结构和资产组合作出相应的调整。本轮宏观调控下来，许多银行在政府平台、房地产、铁路公路等方面信贷投放很大，期限也比较长，这与国家经济增长方式转变不相适应，下一步要进行优化调整，这也是银行战略转型的一个重要方面。

汇丰银行核心客户关系管理策略-最新格式

公共关系学结课小论文题目：汇丰银行核心客户关系管理策略 专业班级： 姓名： 学号： 成绩： 评阅人：

摘要：本文从汇丰银行的发展战略和市场定位出发，通过对汇丰银行的现有客户进行分类，确定核心客户，以及分析核心客户，再针对核心客户的需求特征，重组相关的业务流程，完成了汇丰银行的关系管理策略设计。整个核心客户关系管理策略的中心内容，也是本文的亮点所在，就是将核心客户与汇丰银行之间所有接触的关键点抓取出来，并对这些接触点进行细节的改进，最后再汇总成汇丰银行的整个关键业务流程。经过这两大步骤设计出来的整体业务流程，由于它基于核心客户的分析，因此具有针对性、总括性和可执行性。本文正是抓住客户购买银行产品和服务中，与银行人员之间必须产生接触的特点，发掘这个接触过程的重要性，最终通过“客户——流程”的双向流动，提高核心客户忠诚度，谋求汇丰银行与核心客户的长期利益关系。 关键词：汇丰银行客户关系业务流程

一、策略制定的背景及意义 （一）汇丰发展之路 汇丰银行成立于1864年，曾经是世界第一大银行集团。目前，汇丰银行在世界79个国家和地区建立了5000多家分行，机构网络横跨欧洲、亚太地区和美洲。经过多年的经营，汇丰银行拥有庞大的零售客户群体和业务流程，具备丰富的本土化经营策略，通过地理上的扩张，将成功的业务、经验和产品以较低的成本推广到世界各地；并充分利用现有的人力和信息资源，降低经营成本，为庞大的客户群推出具有较高附加值的产品。 汇丰银行的各个分行致力于服务客户。包括提高自动化程度，使常规操作变得简单有效；简化业务操作流程；简化并重新设计产品使其符合客户要求；鼓励分行经理及员工融入社群并成为重要成员。汇丰银行还善于利用遍布全球的先进通讯技术将位于各地的分支机构连为一体。 （二）环境变化趋势 随着中国金融市场的不断发展和逐步开放，同行业的竞争日益激烈。同时，就全国的消费市场而言，人们的物质文化需求也在不断增长，客户对银行业务的需求越来越大，对银行服务质量的要求也在不断提高。根据经济环境和市场需求的变化趋势，汇丰银行必须对原有的“全方位服务模式”进行及时的补充，提出一切以客户为先的口号，经营重心进一步向服务客户调整。只有切实将“满足客户需求，为客户提供高质量的服务”作为自己的长期目标，才能争取到更多的潜在客户，尤其是留住那些老客户，从而降低运营成本，提升汇丰银行在同行业中的核心竞争力。 （三）策略制定的意义 沿着汇丰银行的发展之路，再结合目前国内市场和经济环境变化的现状。本文将重点围绕汇丰银行的核心客户这个方面，制定具体的关系管理策略。根据管理学上的“二八法则”——企业80%的收益来自20%的客户，这里的核心客户指的就是那些为汇丰银行带来很高利润的客户群体。之所以要在这些客户身上花费更多的心思，不仅是因为他们为汇丰银行创造很高的利润和价值，而且也是由汇丰银行的市场定位——“环球金融，地方智慧”所决定的。只有正确识别自己

汇丰银行核心客户关系管理策略

汇丰银行核心客户关系管理策略 公共关系学结课小论文 题目:汇丰银行核心客户关系管理策略 专业班级: 姓名: 学号: 成绩: 评阅人: 摘要:本文从汇丰银行的发展战略和市场定位出发，通过对汇丰银行的现有客户进行分类，确定核心客户，以及分析核心客户，再针对核心客户的需求特征，重组相关的业务流程，完成了汇丰银行的关系管理策略设计。整个核心客户关系管理策略的中心内容，也是本文的亮点所在，就是将核心客户与汇丰银行之间所有接触的关键点抓取出来，并对这些接触点进行细节的改进，最后再汇总成汇丰银行的整个关键业务流程。经过这两大步骤设计出来的整体业务流程，由于它基于核心客户的分析，因此具有针对性、总括性和可执行性。本文正是抓住客户购买银行产品和服务中，与银行人员之间必须产生接触的特点，发掘这个接触过程的重要性，最终通过“客户——流程”的双向流动，提高核心客户忠诚度，谋求汇丰银行与核心客户的长期利益关系。 关键词:汇丰银行客户关系业务流程 一、策略制定的背景及意义 (一) 汇丰发展之路 汇丰银行成立于1864年，曾经是世界第一大银行集团。目前，汇丰银行在世界79个国家和地区建立了5000多家分行，机构网络横跨欧洲、亚太地区和美洲。

经过多年的经营，汇丰银行拥有庞大的零售客户群体和业务流程，具备丰富的本土化经营策略，通过地理上的扩张，将成功的业务、经验和产品以较低的成本推广到世界各地;并充分利用现有的人力和信息资源，降低经营成本，为庞大的客户群推出具有较高附加值的产品。 汇丰银行的各个分行致力于服务客户。包括提高自动化程度，使常规操作变得简单有效;简化业务操作流程;简化并重新设计产品使其符合客户要求;鼓励分行经理及员工融入社群并成为重要成员。汇丰银行还善于利用遍布全球的先进通讯技术将位于各地的分支机构连为一体。 (二) 环境变化趋势 随着中国金融市场的不断发展和逐步开放，同行业的竞争日益激烈。同时，就全国的消费市场而言，人们的物质文化需求也在不断增长，客户对银行业务的需求越来越大，对银行服务质量的要求也在不断提高。根据经济环境和市场需求的变化趋势，汇丰银行必须对原有的“全方位服务模式”进行及时的补充，提出一切以客户为先的口号，经营重心进一步向服务客户调整。只有切实将“满足客户需求，为客户提供高质量的服务”作为自己的长期目标，才能争取到更多的潜在客户，尤其是留住那些老客户，从而降低运营成本，提升汇丰银行在同行业中的核心竞争力。 (三) 策略制定的意义 沿着汇丰银行的发展之路，再结合目前国内市场和经济环境变化的现状。本文将重点围绕汇丰银行的核心客户这个方面，制定具体的关系管理策略。根据管理学上的“二八法则”——企业80%的收益来自20%的客户，这里的核心客户指的就是那些为汇丰银行带来很高利润的客户群体。之所以要在这些客户身上花费更多的心思，不仅是因为他们为汇丰银行创造很高的利润和价值，而且也是由汇丰银行的市场定位——“环球金融，地方智慧”所决定的。只有正确识别自己 1

2021年汇丰银行的面试经验分享

汇丰银行的面试经验分享 香港上海汇丰银行有限公司(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，中文直译为“香港和上海银行有限公司”，英文缩写HSBC，中文简称汇丰，取“汇款丰裕”之意)为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一。下面是的关于汇丰银行的，欢迎阅读! AC流程总共包括三个部分：face to face interview, case analysis presentation, group discussion。一上午的日程安排得非常满，总共6个人，分两组，每组三个人。三项内容的时间安排略有差异，大致相同。 半个小时的时间阅读Back ground 的材料，是关于一家Asia Travel的公司的背景情况，它的使命，价值观，产业背景，组织架构，主要业务等。半个小时的时间非常紧，基本上看不完，后面还有一些附件，是一些组织架构图什么的。没有来得及看，时间就到了，只好收起东西去面试。 顺便说一句，时间表事先HR会给每个人一份，以15分钟为单位。所有时间都得自己掌握。

面试官很和蔼，把我邀请离开面试桌，到沙发上就座，说是非正式的聊聊天。聊一些上没有提到的东西，主要是在关于时间安排、如何处理时间紧迫问题、领导能力、团队合作等，都需要举详细的例子来补充说明。而且关于你所举的每一项，她都会穷根问底，直到你被问得把每一个细节都兜给他为止。说到最后，只好一边回忆一边编了，只希望没有漏洞才好。 本来面试时间45分钟，后面安排了15分钟的休息，但是面试官面了整整一个小时，把我的休息时间全给占了，也没有时间去看刚才没看完的背景材料了。 回到休息室，HR早就准备好了第二部分的Presentation的材料了。又是厚厚的.一沓英文材料，是延续着刚才的背景材料的。说是这个旅游公司要开发电子旅游产品服务，又要开展根植于客户内部的客户代表。介绍了一堆市场和竞争对手的背景资料后，问作为公司一个子公的经理，如何提出建议，如何举出市场措施等。一个小时的阅读时间，连带做好Slides，给了五张纸，两根笔，随意使用。时间仓促，没有仔细看完，大致的列了几条，就披挂上阵了，30分钟时间，15分钟陈述，15分钟问答。磕磕嗒嗒的陈述完了之后，又被提了一些问题，主要还是关于建议方面的。问了具体的一些数据，看是否作了计算。 ___，只好当场看材，大概的心算了一下，幸亏没丢大了。后来面试官还鼓励了我一番，说开场挺好，能

案例五 汇丰控股战略

案例五（作业） 汇丰控股及其经营战略 [案情背景] 汇丰银行集团成立于1991年，总部设在伦敦，汇丰银行集团是一家英资的金融控股公司，也是全球著名的跨国金融机构之一，它的股票除了在伦敦、香港证券交易所挂牌上市之外，还要将其股票到纽约上市，在全球80多个国家和地区设有5家区域性银行。与花旗集团不同，汇丰集团下属全资子公司(银行)是按世界地区设立的，并实行“混业经营”，独立综合经营商业银行、投资银行、保险、信托、投资基金管理等金融服务。全集团职工超过15万人，2000年度集团总资产达6700多亿美元，税前利润达103亿美元，增长28％。在英国的金融控股公司中，汇丰集团是很具有代表性的案例。 一、在收购兼并中发展壮大 汇丰集团的名称起源于1864年7月(清同治年三年)开始招股的香港上海汇理银行，该银行次年3月改名为香港上海汇理银行有限公司(Hong kong ＆Shanghai Banking Cop．)并在香港正式开业。同年该行在伦敦和上海设立了分行，并在美国三藩市设立了代理行。1881年(清光绪七年)曾纪泽为该行钞票题词，其中有“汇丰”两字，从此人们开始称它为汇丰银行。当时汇丰银行着眼经营远东业务，在日本、印度、南洋及中国各大商埠设立分行。初创阶段，汇丰银行由英、美、法、德、丹麦等国的银行家和商人合资经营，英商控制主要业务。到1915年，其他外商全部退出，英商成为主宰。早期的汇丰银行通过在世界各地设立分行扩展业务，直至20世纪50年代中期，才开始成立或收购附属公司。1959年，汇丰银行成功地收购了中东英格兰银行(The British Bank of the Middle East)及有利银行(The Mercantile Bank of lndia)。1965年，汇丰银行又成功地收购了香港第二大银行——恒生银行(HangSengBank)61.5％的股份。1980年，汇丰银行以3．14美元收购了美国海丰银行( Marine Midland Bank lnc．)51％的股份，并于1987年以50亿港元收购了该行的剩余股份。1983年，汇丰银行又收购了美国财政债券的主要交易商卡洛尔·麦肯蒂与麦金西公司(Carroll McEntee ＆McGinley)51％的股份。1986年，汇丰银行收购了伦敦主要的交易商——詹金宝公司，同年还接管了不列颠哥伦比亚银行(Great Britain Bank of Columbia)大部分资产和负债。1987年汇丰银行收购了英国4大结算银行之一米特兰银行(Midland Bank)14.9％的股份。 1991年，汇丰银行通过重组成为英国注册的银行集团，即由一家在英国注册但非驻英的公司成为汇丰集团的母公司——汇丰控股有限公司(HSBC Holdings lnc)。新控股公司持有汇丰银行30％的资产。1992年6月，汇丰控股有限公司以40亿英镑(72亿美元)收购了米特兰银行50％以上的股份，成为世界银行史上规模最大的收购行动之一。同年8月，汇丰控股宣布与米特兰银行合并，并申请了在英国伦敦股票交易所的上市地位，从而使其股票在伦敦及香港证券交易所同时上市。1994年，汇丰集团将其总部从香港迁到了伦敦。1995年，汇丰集团在美国成立了合营公司——富国汇丰贸易银行。在美洲其他地区也陆续建立了一些分支银行，例如，1997年汇丰集团在巴西成立新的附属机构——汇丰巴马兰特银行(现称汇丰巴西银行)，并收购了墨西哥瑞丰金融集团的19．9％的股权。1999年2月，汇丰集团以9亿美元收购了韩国汉城银行70％的控股权。同年12月，汇丰集团以97．33亿美元收购了美国利宝集团(Republic New Y ork Corp．)及其欧洲分支机构Safra Republic Holdings。这项收

汇丰银行的企业文化

汇丰控股集团是一个经营成功，持续发展的国际先进银行控股集团。这家有140年历史的老牌银行是如何取得经营成功和持续发展的呢?笔者经研究发现，除诸多主客观因素的共同作用和影响外，汇丰完善系统～务实并适时调整的企业文化，是促成汇丰银行发展成为国际先进银行控股集团并至今仍然持续发展的一个重要支撑。 一、汇丰企业文化：持续发展的重要支撑 汇丰企业文化开宗明义提出：汇丰控股集团追求的最主要目标是为股东创造满意的资本回报。事实上，汇丰控股集团的确达到了这一目标：就2004年集团1 7％的资本回报率来讲，其股东不可能不满意。但重要的是，在完善系统、务实并适时调整的汇丰企业文化支撑下，汇丰控股集团能够在取得股东满意资本回报的同时，兼顾到客户、员工和社会公众的利益。汇丰企业文化的成功之处，在于汇丰推崇和遵循的各项经营理念，均在银行经营和员工行为中得到落实，并通过直接服务客户、直接服务或间接考虑员工和社会公众等利益相关者的利益，最终实现股东利益的最大化。 (一)完善系统务实的汇丰企业文化 1．汇丰企业文化完善系统，倡导兼顾各方利益的多元价值观。作为企业文化核心的汇丰价值观，通过推崇和遵循尊重客户、员工和社会公众等相关利益者的利益、倡导环境保护和重视服务社区的理念，对外树立了鲜明的银行重视公众利益的形象，对内规范了银行开展业务的行为准则。汇丰企业文化完善系统，在于其所倡导的以下经营理念，虽然不一定都直接服务股东利益，但殊途同归，却都紧紧围绕着服务提高资本回

报率这一核心价值观。 (1)对待客户：提倡和标榜“卓越和完整的客户服务”。汇丰提倡和标榜向客户提供“卓越和完整的客户服务”的价值观。在竞争激烈的市场中，赢得客户是银行一切工作的根本。如果不考虑银行是否应该选择所服务的客户这种商业伦理问题，银行具备吸引所有客户的“卓越和完整的客户服务"能力肯定比没有这种能力要好。实质上银行之间的竞争手段多种多样，银行通过提供优于对手的产品和服务，使购买者在众多的银行产品和服务中选择本银行的产品和服务，这种通过客户选择银行间接实现银行最终选择客户的方式，不失为一种银行竞争的至高策略。这样，银行可以更关注“服务什么客户对银行更加有利”这个问题。为落实向客户提供“卓越和完整服务"的理念，除要求员工遵循法律、法规和市场惯例外，汇丰还制定并要求员工在日常业务操守中熟练、细心和勤奋地予以贯彻以下的具体业务原则：'强调只向客户承诺能够提供的业务，决不误导客户；制定严格制度禁止员工接受客户提供的任何利益，包括礼物、好处、服务、贷款和费用，也不鼓励客户向员工提供这些利益；类似地，员工也不可以以行贿方式取得任何业务。 (2)对待员工：制定奖罚分明的员工激励约束机制。理论上讲，合理的员工激励约束机制应该是银行员工薪酬与其对银行的贡献匹配。任何银行员工，不管是董事长，还是基层员工，其对银行的贡献程度取决于其是否尽职履行相应的岗位职责。因此，制定奖罚分明的员工激励约束机制，需要银行树立尊重员工的“以人为本”理念，这也是银行依靠员工开展一切工作的基础。汇丰奖罚分明的员工激励约束机制体现在落实以

汇丰银行笔试题及答案

汇丰银行笔试题及答案 数字推理 1: 1，3，15，（c） A 46 B 48 C 255 D 256 2: 5 25 6 12 （a） A 8 B 11 C 37 D 72 理由是:5,先按平方升到25,然后回落到6(5+1),然后倍增到12,然后回落到8(6+2) 3: 3 1 9 12 (c ) A 5 B 8 C 14 D 20 4: 8把144 张卡片平均分成若干盒，每盒在10 张到40 张之间，则共有（b）种不同的分法。 A 4 B 5 C 6 D 7 5.甲、乙、丙、丁、戊5 人各借了一本小说，约定读完后相互交换。这5本书的厚度和他们的阅读速度都差不多，因此5 人总是同时换书。数次 交换后，5 人每人都读完了这5 本书。现已知： （1）甲最后读的书是乙读的第二本书。 （2）丙最后读的书是乙读的第四本书。 （3）丙读的第二本书甲在一开始就读了。 （4）丁最后读的书是丙读的第三本书。 （5）乙读的第四本书是戊读的第三本书。 （6）丁第三次读的书是丙一开始读的那一本。 根据以上情况，你能说出丁第二次读的书是谁最先读的吗？（戊） 6.红、蓝、黄、白、紫五种颜色的珠子各一颗，都用纸包着摆在桌上。有甲、乙、丙、丁、戊五个人，猜纸包里的珠子的颜色，每人限猜两包。 甲猜：第二包是紫的，第三包是黄的。

乙猜：第二包是蓝的，第四包是红的。 丙猜：第一包是红的，第五包是白的。 丁猜：第三包是盘的，第四包是白的。 戊猜：第二包是黄的，第五包是紫的。 猜完后打开纸包一看，每人都猜对了一种，并且每包都有一个人猜对。请你也猜一猜，他们各猜中哪一种颜色的珠子？（第一包是红的。第二包是蓝的。第三包是黄的。第四包是白的。第五包是紫的） 7.住在某个旅馆的同一房间的四个人A ，B ，C ，D 正在听流行音乐，她们当中有一个人在修指甲，一个人在写信，一个人躺在床上，另一个人在看书。 （1）A 不在修指甲，也不在看书。 （2）B 不躺在床上，也不在修指甲。 （3）如果A 不躺在床上，那么D 不在修指甲。 （4）C 既不在看书，也不在修指甲。 （5）D 不在看书，也不躺在床上。 她们各自在做什么呢？（A躺在床上B在看书C在写信D在修指甲） 附加题 1.比较一下长三洲和珠三角洲的发展竞争优势以及展望未来。 答：不是很了解,各自都有优势,不知道如何讲. 2.请说明为什么你所期望的位置适合你，为什么你选择汇丰银行以及你的事业目标是什么。 答：企业大,发展空间大. 3.除了纯粹的成功以外，还有其它最大的成就么，你如何看待你的个人力量？为什么？ 答：人生经历,我有耐性,不达目的不罢休,忍性十足.只要努力就不后悔. 4.如果你现在辞职是否需要给原雇主以补偿？如果需要，请详细说明。 答：不需要.

(完整版)汇丰银行的海外发展战略

汇丰银行的海外发展战略 李刚 作者简介：李刚，中国社会科学院数量经济与技术经济系博士研究生。 一、汇丰海外战略形成与发展机制 （一）汇丰“本土”与“海外”地区的界定 2012年末，汇丰控股在全球81个国家和地区拥有6600家左右的子机构，覆盖欧洲、亚太、美洲、中东与非洲等地区。不过，与其他银行不同的是，如何界定汇丰“本土”与“海外”地区一直存在争议。在2012年报中，汇丰明确将伦敦与香港作为总部，并选出了20个国家和地区（亚洲8个，欧洲4个，中东与非洲3个，北美2个，拉美3个）作为优先发展的成长型市场，这22个地区在集团的税前收入占比合计超过90%，也是汇丰的主要资本聚集地。因此，我们将英国和香港界定为该行的“本土”经营地，其他地区为“海外”经营地。 （二）汇丰组织结构的发展历程 2000年至今，汇丰控股（下称“集团”）保持矩阵制组织架构。十几年间，集团不断调整、完善组织结构，力争实现经营效率最大化。 图1：2011年以来的集团组织结构 资料来源：汇丰控股年报。 汇丰早期的组织结构是以业务线为主、地区管理为辅的二维矩阵制，后期是以集团、子公司（业务条线、经营区域）和职能构成的三维矩阵制。在演变过程中，汇丰着重于三方面工作：一是明确集团的主要职能；二是整合子公司下属业务条线，业务部门划分从以产品为基础转变为以客户群为基础；三是完善和推广

集团统一的技术平台。 （三）战略决策与调整机制 1、集团层面。 2000年后，集团的战略规划职能更加鲜明，并开展了大量并购活动以支持总体战略。一方面，不断调整总体战略，引导集团发展；另一方面，监督各部门与子公司严格落实。 表1：1999—2013年集团的三个五年规划 资料来源：汇丰控股年报。 从流程层面看，汇丰海外战略由董事会审核，管理委员会拟定，战略规划团队负责执行有关全球资本配置的职能战略。董事会辖下共7个委员会，包括审计、风控、金融系统脆弱性、薪酬与考核、提名、可持续发展和管理委员会。集团海外发展战略由管理委员会负责拟定。管理委员会共15人，包括3名执行董事和12名董事总经理，负责日常经营与投融资决策。值得注意的是，这15名管理委员会成员涵盖了主要业务、地区和职能条线的负责人。战略规划职能团队负责海外发展策略的具体执行，其前身为集团投资银行部，主要开展收购、兼并、转让和子公司的股权结构变动等活动（如项目开拓、价值评估、内部汇报等），协调各种资源形成合力，以及开展新领域投资。 2、子公司层面。 汇丰子公司经营多种金融业务，但实际管理被纳入矩阵结构中。矩阵管理以业务条线为主，并结合地区/功能的辅助条线。 （1）业务线 2011年，汇丰对业务部门进行整合，将全球资产管理从全球银行和市场中划出，并入个人金融服务，形成了新的四大业务条线：一是零售银行和财富管理（RBWM），主营资产管理、经纪和人寿保险业务，主要针对一般个人客户；二是

中国银行网络商务模式及经营策略分析

中国银行商业模式及经营策略分析 20094927（学号）高伟文（姓名）通信工程（专业）一、公司简介 中国银行网址是https://www.wendangku.net/doc/121201218.html,,首页左上角是中国银行的标志，右上角是站内搜索，还可以设置网站的文字为英文，简体或者繁体字。 首页提供个人客户，个人贵宾，以及企业客户网银登录，上面有公司金融服务，个人金融服务，银行卡服务。还有最新公告，优惠活动，中行动态等关于中行的最新资讯。首页还可以通过金融市场，理财产品，基金资料等来了解中行的业务。首页右下角有中行的招聘广告，采购广告。不仅如此，首页还可以看到外汇牌价，存贷款利率，债券指数，代售基金净值，券商基金净值，理财产品净值计算工具等等。在1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务

和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。 在近百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，稳健经营的理念，客户至上的宗旨和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象。面对新的历史机遇，中国银行将坚持可持续发展，向着国际一流银行的战略目标不断迈进。 二、中国银行的商业模式 2.1中行提供的产品及服务 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。 1.商业银行业务：中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。 （1）公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。 中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、

汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示

拥有140余年经营历史的汇丰银行()是当今世界上著名跨国银行之一。与众多国际知名大型银行出现大幅亏损、信贷资产质量恶化、股价暴跌等不佳状况相比,汇丰银行在金融危机、经济下行中依然保持着较好的盈利能力和风险控制能力,展现了良好的危机应对能力。2008年,汇丰银行的资本收益率为5.17％,股价跌幅为44.81％,而同期花旗银行资本收益率为—31.9％,股价跌幅为77.02％。 笔者以为,汇丰银行车免于全球金融危机靠的不是危机叫采取的临时应急措施,而是其日常经营中长期采取的经营管理经验,展现了强人的应对冲击的能力。 一、主要做法与经验 在经营发展过程中,汇丰银行结合自身国际化、集团化、全能型的特征,逐渐形成了与其自身特点相适应的丰富而独到的管理体系、经营理念和发展战略,使其长期保持经营业绩的可持续性和管控风险的有效性,极大地增强了应刘危机的能力。 1.健全的管理体系 管控能力是决定银行经营状况、风险水平的重要因素。成立至今,汇丰不断健全管理体系,形成了完善的公司治理机制、有效的内部控制和风险控制体系,在应对全球金融危机的过程中发挥了重要的作用。 科学的公司治理机制。—是加强独立性建设。汇丰董事会中独立

非执行董事占比高达66.7％,高于美国、英国、法国等同主要企业独立董事62％、34％、2Q％的占比,而对于集团监察委员会、新酬委员会等需要保持独立性的部门,均完全由独立非执行董事组成,这有利于独立董事发挥其特有的价值,对公司决策作出独立客观的判断。二是建立董事评估机制。在明晰职责边界的基础上,汇丰还通过聘请专业评估公司对其董事会效能进行评估,主要是评估董事会及其下属委员会和个别董事的履职表现。由于加强了独立性评估,董事的尽职勤勉能力得到了极大的提升。 健全的内部控制系统。汇丰著名的“三级内部控制”包括程序与制度、管珲层与合规指导、内部审计,不但控制严密,且配合有序。其中独立权威的内部审计最具特色,主要反映在两个方面：一是审计部门的地位很高。审汁部门直接向管理层和董事长报告,且有进入各业务条线或板块的自由和权利。如果被审计的业务部门对审计结果有不同意见,经沟通仍不能达成一致,审计可以不采纳业务部门的意见。审计发现的问题和提出的整改建改会得到高度的重视,每一条都会得到执行,如果审计意见没有得到及时整改,可能会对责任人的前途产生严重影响。—：是制定审计日程表的方法科学。主要是通过风险计算器( )识别和计量审计对象的风险,对不确定性进行排序,以风险高低决定审计的顺序和频率,高风险多审,低风险少审,但每个个体至少4年之内被审计一次。在风险的识别和计量过程小,要考虑个体风险和分类风险以及风险特征的变化,并且．采用当前和未来的风险,而非全部采用历史风险。风险计算规则包括：分数=内在风险+最近一次审计的评级+距最近一次审计评级的时

汇丰银行SHL笔试经验

汇丰银行SHL笔试经验 之前有做过德勤的笔试，也是SHL的，因为之前没做过这种 经历非常惨痛。网上笔试啥的我基本是完全不知道，连题型是啥 都不清楚。结果硬着头皮上的时候发现原来是有提供练习题给做的……无耐的是那会距测试deadline只有一个小时，练习题都没 看完就直接开考了。天知道我当时看到题目那种万匹草泥马奔腾 的心情啊 而且太久没看英文做Num的时候连表都好几个看不懂，最后 估计一半以上写的都是B……这里跟大家分享一下经验，就当是SHL测试的简单介绍好了： 每个测试都有配套的练习题，练习题是做多少次都可以，和 测试是独立的，就是说你可以某天先登录SHL去把练习题给做了，改天再去做正式的测试;练习题无计时器，无时间限制。 正式的测试每道题选了之后，你点了Next就不能回头了，只 能往前做，没法再回头看之前做过的题。所以大家每道题都要慎 重啊! 测试分Ver 和Num两个部分的话，不是一定要一起完成的， 可以先完成Ver再改天Num;

德勤和汇丰都是Ver19分钟10篇短文，Num是25分钟6张图，每个短文或者图是三个问题。不过貌似有有的短文或图问题多少 一个的情况。 在你刚登入的时候，会发现只有Ver和对应的练习是蓝色的 可以点的，Num部分则是灰的。据之前做的人说汇丰的测试貌似是必须先完成Ver，通过了，或者是过了多长时间，才会收到Num的邀请去做。不过我是做完Ver，Num部分就亮了，可以直接做。我 还特意跑去邮箱瞄了，也没见邀请，但反正可以做了……不知道 什么个情况…… 目前就只做过德勤和汇丰的，不知道其他家是怎样的，大家 可以补充下。 更多相关文章推荐： 1.工商银行笔试试题 2.2017农业发展银行笔试经验 3.华夏银行笔试经验笔试题型 4.邮政储蓄银行笔试经验分享

中国银行财务定位分析报告

中国银行 (601988) 定位分析报告 行业：银行业 主营业务: 包括商业银行业务、投资银行业务及保险业务 投资要点: ◆公司是一家国际化银行，在多年的进展历程中，曾制造了中国银行业的许多第一，目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和银行卡等业务领域仍居领先地位。 ◆作为北京2008 年奥运会银行合作伙伴，奥运权益是公司在以后几年内所独有的、区不于其他同业竞争者的不可复制的稀缺资源 ◆公司将重点进展理财服务并增加公司在中高端客户中的市场份额和渗透率。公司拟针对富裕客户开发综合理财平台。并有一系列打算,包括将“中银理财全球服务”推广至亚太地区以外；以直销模式开拓二手房地产市场；相信这些措施将有助于公司把握个人贷款的增长。 ◆与大多数商业银行一样，公司的经营业绩专门大程度上源于净利息收入，2004年和2005年，净利息收入占公司营业收入的81.1%和86.5%。利率波动可能以不同方式对公司的财务状况和经营业绩造成不

利阻碍。 ◆首日上市可能定位在3.8-4元之间。 公司概况 公司是一家国际化银行，在多年的进展历程中，曾制造了中国银行业的许多第一，目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和银行卡等业务领域仍居领先地位。截至2005 年末，公司的总资产为47,428.06 亿元，是中国四大商业银行之一，拥有在中国商业银行之中最广泛的国际网络。公司是全球第32 大银行。商业银行业务是公司的核心业务，包括公司业务、个人银行业务及资金业务，占公司2005 年总收入的 91.98%。公司还拥有从事投资银行、保险及资产治理业务的专业子公司。 2006 年5 月，公司成功发行了29,403,878,000股H 股一般股（包括悉数行使超额配售选择权部分），并于2006 年6 月1 日在香港联合交易所上市交易。 募股资金投向及其效益分析 本次发行可能可募集资金200亿元（未扣除发行费用），将全部用于补充公司资本金。本次募股资金的运用，可能将对公司的财务状况及经营成果产生以下的直接阻碍：

汇丰银行在中国的发展

汇丰银行Hongkong and Shanghai Banking Corp. ，全称“香港上海汇丰银行”。 汇丰银行的中文名字“汇丰”，按照英文念作“Wayfoong”。该行的主要角色就是为中国和亚洲其他地区以及欧洲、美国等地的贸易往来提供融资。虽然汇丰银行被认为是一家典型的英国银行，但它的第一任经理克雷梭(Victor Kresser)却是一名法国人。 汇丰银行是为了向从事对华贸易的公司提供融资和结算服务而于1864年在香港建立的。1865年开始营业，同年在上海设立第一家分行，而后在天津、北京、汉口、重庆等地设立分支机构。 1865-1942年，汇丰银行在旧中国的业务主要有国际汇兑、发行纸币、存贷款业务、经办和举放对中国政府的外债、经理中国的关税、盐税业务等。 1980年10月4日，汇丰银行设立北京代表处，这是建国以后汇丰银行在中国新设立的第一家分支机构。 1984年，汇丰银行上海分行被授权从事出口押汇方面的业务。 1985年8月16日，汇丰银行深圳代表处升格为分行，其年10月31日深圳分行正式开业，汇丰银行在中国内地开始有了可以从事较全面银行业务的营业机构。 1986年1月9日，解放前遗留下来的汇丰银行厦门分行(仅保有营业执照)被获准重新开始营业。 1986年3月19日，汇丰银行在天津成立了办事处。 1989年7月6日，汇丰银行在大连成立了代表处。 1990年底，汇丰银行上海分行获准重新注册，扩大了营业范围，并允许汇丰银行自行招聘工作人员。 1994年和1995年，中国进一步开放沿海及部分内陆经济中心城市后，汇丰银行在青岛、天津、及北京的代表处相继升格成为分行。 汇丰银行在中国各分行的主要业务可分为两类： 一是工商银行(3.48,-0.03,-0.85%)业务(Corporate Banking)，包括项目方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与票据托收、证券托管与B股业务、外汇资金安排等四个方面； 二是零售银行业务(Retail Banking)，如存储账户、汇款、旅行支票、信用卡、商户服务等。汇丰银行上海分行还为客户提供房地产按揭贷款等业务。 如今，已创立140多年的汇丰银行已经成为全球最大的银行及金融服务机构之一，今天，汇丰集团在欧洲、亚太区、美洲、中东及非洲等76个国家和地区设有约10000个办事处。集团在世界各地以商业银行及金融服务作为核心业务。