当前农信社改革面临的六大矛盾及建议

当前农信社改革面临的六大矛盾及建议

当前农信社改革面临的六大矛盾及建议当前农信社改革面临的六大矛盾及建议

近两年来，农信社改革和发展取得了明显成效，在支持新农村建设中发挥了越来越大的作用，但农信社改革和发展还面临着许多困难和问题，亟待研究解决。

一、行业管理与法人治理的矛盾

一是省联社管理手段有限但责任无限。银监会和省政府对省联社的要求很高，只要农信社出了问题，省联社都要承担责任。但受分级法人体制的制约，省联社管理权利有限，在贷款审批、违规责任人处理等一系列工作上不能放手管理。无限的责任与有限的职权，使省联社处于想管不敢管，不管又无法承担责任的两难境地，很多工作难以落实到位。

二是对农信社法人治理要求高但股东综合素质低。农信社现有股东中大部分是农民，且人数众多，股金分散，他们入股一来是出于对农信社过去支持的感激，二来是为了方便贷款，他们入股并不是为了投资，并受知识、能力和管理水平的限制，他们对农信社经营管理并不关心，农信社实际上还是由理事长、主任等经营层内部控制，使得农信社法人治理难以得到真正落实。要解决法人治理问题，必须引进有能力的大的机构投资者和战略投资者，彻底改善现有股东结构，而这却是任何一家小法人农信社都无力接纳的。

三是要求农信社抗风险能力强但小法人抗风险能力弱。取消乡镇信用社法人资格，以县（市）为单位统一法人改革的目的之一，就是扩大资本规模，提高农信社抗风险能力。从我省统一法人工作实际看，很多县级联社尽管已经开业，但由于规模依然偏小，抗风险能力并未得到根本提高，单一法人农信社抵御风险的能力依然很弱，很容易重蹈以往小金融机构破产倒闭覆辙。

建议取消小法人，推进大法人。为了提高农信社的风险防控能力，应尽可能在较大范围内组建新的统一法人机构。

二、监管的统一性与农信社业务经营的差异性之间的矛盾

在对农信社监管问题上，监管部门很多指标采用对其他商业银行的监管标准来要求农信社，制约了农信社的发展。如把农信社农户小额信用贷款的风险权重确定为100％，对农信社资本压力很大。农业大县湖北省监利县联社截止20xx年6月底，小额农贷余额5.6亿元，占贷款余额的82％，其中20xx年新增小额农贷4.1亿元，按资本充足率8％标准，据此需补充资本金0.32亿元，资本压力很大。小额农贷是农信社支农的最好方式，深受政府和农民的欢迎，但为达到监管要求，农信社只有减少小额农贷投入，这样又会影响农信社的发展和新农村的建设。

又如在资本约束上，采用“对最大一户贷款的余额不超过农信社资本总额10”的比例进行约束，使得一些资本数额较小的信用联社不能满足农业产业化企业的贷款需要，从而使农信社黄金客户流失。

建议银监部门宜对农信社实施有针对性的金融监管，制定监管标准应在三个方面有所区别一是发达地区与落后地区有别；二是城市机构与农村机构有别；三是“三农”业务与其他商业性业务有别。

三、国家支持与行业歧视之间的矛盾

国家启动农信社改革以来，在资金和政策上都给了很大支持，各地、各部门陆续取消了一些歧视农信社的政策，目的是为农信社创造一个较好的外部环境，扶持农信社尽快化解包袱，加快发展。但不少行业和部门还有很多歧视性政策仍然存在，比如不能存放烟草系统存款和住房公积金，不准代收移动通讯公司电话费，不准开办准贷记卡等，制约了农信社业务的开展。一些单位愿意与农信社发生业务往来，但迫于上级规定，不敢往来。

建议国务院、银监部门协调有关部门取消各类对农信社的歧视性政策，严禁再出台歧视性政策，放宽办理各类金融业务的限制，使农信社能与其他金融机构平等竞争。

四、行业统筹与各自为政之间的矛盾

农信社要提高竞争力，加快发展，必须实行行业统筹，加强交流合作，共享信息资源。但目前尽管省内资源整合力度加大，但从全国范围来看，各省农信社仍处于孤立状态，大家各自为政，独立发展，在交流合作上反而比改革前更少了，在网络开发、业务创新、制度规范等方面出现大规模低水平重复建设，不仅耗费大量人力物力，而且因标准不统一给今后交流合作造成障碍。与其他银行相比，农信社网络覆盖面小、业务创新能力差、抗风险能力弱，在竞争中已处于弱势，若任由目前的状况延续，与其他银行的差距只会越来越大。

建议银监会组织各地农信社加强业务和技术层面的交流合作，统一开发网络系统，制定业务操作规范，开展业务创新，节约人力物力，迅速提高农信社竞争实力，缩小与其他银行的差距。

五、中西部省份农信社历史包袱重与对农信社要求高之间的矛盾

国务院和省政府对农信社的改革发展提出了较高的目标，要求五至十年内逐步向农村商业银行转型，在支持新农村建设中发挥主力军作用等等。中西部省份的农信社虽然获得了国家的部分支持，但由于历史包袱重，达到上述目标的困难很大。如湖北省农信社在央行票据置换后，历年亏损和不良贷款数额仍然很大，而且由于全省农信社在20xx年末上报报表中少反映不良贷款数额，导致少拿央行票据

16.47亿元，在三峡库坝区搬迁过程中遭受资金财产损失2.13亿元也未得到补偿。地方财力有限，农信社经营效益刚刚好转，庞大的历史包袱难以消化，既影响了农信社改革和发展，又制约了农信社支持新农村建设。

建议国家对农信社采取进一步扶持政策，实事求是地对少拿的央行票据进行调查和补充发行，对农信社承担的政策性损失，采取票据置换方式或财政资金扶持方式全额补偿。

六、小额农贷风险大与补偿小的矛盾

小额农贷是目前解决农民资金需求的有效手段。但由于小额农贷营销成本高，没有任何担保，而且也没有任何政策性和商业性风险补偿渠道，由此产生的一切风险全部由农信社承担，使农信社在小额农贷上的收益和风险很不对称。长此以往，农信社小额农贷业务将难以为继，农民贷款难的问题又会重新抬头。

建议建立小额农贷保险制度。设立不以盈利为目的政策性保险机构（或由实力强、功能全的保险机构代理），为农信社小额农贷提供保险业务。农户办理小额信用贷款可按一定的比例购买贷款保险，当因自然风险和市场风险造成农户小额信用贷款不能按期偿还时，由保险公司赔付，以增强农业和农户风险承受能力。同时，积极推动商业性保险机构进入农村市场，创新合适的保险品种，分摊农信社部分风险，实现农户、农信社、保险机构三赢，构建解决农民贷款难的长效机制。

农村信用社的行业发展现状分析

农村信用社的行业发展现状分析 我国农村信用社至今已有50多年的发展历史，经历了多个阶段的发展历程，目前已成长为资产、负债及其职工规模仅次于四大国有银行的合作金融组织。合易咨询自2008年初开始关注农村信用社，开展了一系列的调查工作，对其目前的发展现状、未来发展趋势，尤其是人力资源管理提出了自己独到的分析。 一、农村信用社发展现状SWOT分析 截至2007年末，全国农村信用社在原有基础上改制组建农村商业银行17家，农村合作银行113家，以县（市）为单位统一法人的联社1818家。农村信用社法人机构由改革前的35527家降至8348家，股金余额2224亿元，比1996年末增加2018亿元。2008年起，新一轮的省级联社管理体制改革、农村中小法人金融机构兼并重组、引进战略投资和上市深化改革工作正在进行。 （一）农村信用社的发展优势（strength） 1、客户资源优势 农村信用社长期在农村从事金融服务，与农村客户的感情联系非常密切，积累了庞大的客户群，95%的农户贷款来源于农村信用社（来自: : ）。随着农村经济的快速发展，在广大农村出现了一批高端客户群体，已成为县域经济的主要力量，也成为农村信用社天然的优质客户。丰富近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。 2、机构网点资源优势 农村信用社立足农村，辐射城乡，经过50多年的发展，村村有机构，乡乡成网络，像深入农村肌体的毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务

农村，具有天然的信息对称和同步优势，这是其他金融机构所望尘莫及的。 3、品牌资源优势 农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年的发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高的品牌认知度和忠诚度。同时，由于农村信用社长期是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社的信用就是国家信用，这进一步增强了农村信用社的品牌效应。 4、市场资源优势 农村信用社是农村金融名副其实的主力军，据资料表明，其农业贷款余额占全部金融机构农业贷款余额的%，占农村贷款户数的95%。农村信用社在农村市场占有绝对多数的市场份额，并且与客户保持着良好的合作关系。（二）农村信用社的发展劣势（weakness） 1、体制和机制不适应发展 目前农村信用社法人治理结构不完善，权力制衡机制比较薄弱，即使已完成商业化改革，其法人治理大多仍存在股东会对经营管理层的委任权缺位、董事会和股东对农村信用社的发展要求缺位、信用社经营业绩与经管层的收入及升迁等关联缺位、对经管层的监督评价缺位等现象，并导致经营权凌驾于所有权之上，代理和被代理角色扭曲，股东权利虚化，经管层的经营权异化为经营特权，对管理层经管能力、绩效缺乏客观评价，农村信用社业绩好坏责任不明，利润最大化的经营目标流于空谈。 2、人力资源管理基础薄弱 受到管理体制和制度的制约，农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱，人力资源管理体系不够健全，制度不够完善。农村信用社地理位置相对偏僻，

农村信用社发展前景

农村信用社发展前景 深化农村信用社改革六年来，在国家政策的扶持下和全体农村信用社员工的不懈努力下，全国农村信用社发生了巨大变化，取得了巨大的成绩。资产规模由2.2万亿元增长到8.6万亿元；存款由2万亿元增加到6.9万亿元，居全国第四位；贷款由1.4万亿元增加到4.7万亿元，列全国第二位；不良贷款率由四级分类的37%下降到五级分类的10.8%；贷款损失专项准备充足率由8%提高到57.2%。尽管如此，农村信用社在管理体制、业务品种、服务功能等方面与商业银行还有较大差距，持续发展的能力还十分脆弱。作为深化农村信用社改革的实践者，我认为目前深化农村信用社改革的指导思想、目标方向和操作路径，越来越偏离农村信用社改革的实际，可以说农村信用社的改革成绩显著，但发展前景令人担忧。 一、深化农村信用社改革存在的问题 （一）银监部门主导农村信用社改革有失偏颇。一是职能错位。监管部门既监管行业风险，又指导农村金融服务；既履行监管职责，又承担行业管理职能。这种监管者与行业管理者的双重身份，导致在角色定位上出现了偏差。二是研究不到位。对农村信用社改革缺少深入的研究，对农村信用社的实际情况了解不透。在改革方向、模式等方面省政府、省联社没有发言权。三是指导不到位。虽然全国的情况千差万别，但仍用“一把尺子”往下量。宏观要求多，可操作性办法少，不能根据各省的实际情况提出有针对性的指导意见，改革的方向不清、目标不明。对各省提出的想法，多是说“不行”，但不说“怎么能行”。四是监管不到位。对于改革中出现的问题，不能及时研究对策、及时处理，往往是“一人有病，大家吃药”。 （二）省级政府主导作用得不到发挥。2003年国务院关于深化农村信用社改革的文件明确规定“农村信用社下放到省级地方政府，并由省级政府对农村信用社的风险负完全责任”。无论是按照权责对等的原则，还是从调动省及各级政府积极性的角度，都应由省级政府根据各省的实际情况确定农村信用社改革的模式与路径，并通过资金注入、资产置换、人员调整等方法和措施帮助农村信用社化解包袱、加强管理，领导农村信用社走上健康发展的道路。但在改革过程中，省政府不能主导改革，提出的意见建议得不到应有的重视，不是由“当事人”而是由“第三者”来决定农村信用社的改革发展。多数地方政府成了改革的“旁观者”，积极作用没有得到充分发挥。 （三）政策要求与农村信用社发展现状错位。一是省联社职能不清、改革方向不明，人心浮动。由于多数县联社还没有发展成自主经营、自我管理、自我约束、自我发展的市场主体，才由基层出资成立省联社，并赋予省联社以“管理、指导、协调、服务”的职能。但在省联社的管理下，农村信用社取得巨大成就之时，又说省联社管多了，干涉了基层的人员任用，干预了基层的业务经营，侵犯了县联社的法人地位。现在要求省联社转变职能，履行“指导员、服务员、监督员”职责。但多数县联社目前仍不能成为真正的市场主体、自律能力依然较弱，离开省联社强有力的管理，改革成果很可能“付之东流”。在相互矛盾的职能定位中履职，省联社处于“左右都不是”的尴尬境地，省联社的职能定位多变、改革方向模糊、员工人心思走。二是改革要求难落实。改革政策多变、与基层现实有距离，落实困难。要求农村信用社增资扩股，不断增加投资股的比例，但“有历年亏损挂账的、资本充足率达不到规定标准的、呆账准备提取不足的，均不得分配股金红利”的规定无法保持股金稳定。

论文农信用社改革中面临的问题对策及建议杨艳峰

论文农信用社改革中面临的问题对策及建议杨 艳峰 文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]

农村信用社经营中面临的问题及对策建议 ----------巴林左旗农村信用合作联社杨艳峰 随着农村金融体制改革步伐的不断深入，农村信用社各项业务得到了快速发展，经营效益大幅提升，资产质量明显改善，抗风险能力大大增强。截止2010年6月末，我左旗信用联社资产总额为146130万元，比年初增加18663万元。各项收入5338万元，同比增长902万元。各项存款余额为113142万元，比年初增加12843万元。各项贷款余额119953万元，比年初增加49953万元。股本金余额4644万元。从现状来看，我信用社在国家和政策的支持下这两年越走越好，经营的越来越好。在实际经营管理中农村信用社还存在着一些不容忽视的问题。这就要求我们切实转变观念，转换经营机制，完善法人治理结构，提高科技手段，增强服务功能，提高核心竞争力。 一、自有资金难以满足贷款需求。随着农业银行在农村机构的收缩，农村信用社成了支持农村经济建设的主力军，截至2010年6月末，全旗各项储蓄存款余额为113142万元，全旗各项贷款余额119953万元，借入支农再贷款余额15000万元，自有资金缺口很大。主要原因：一是单个农户的贷款需求额度不断扩大。随着农业产业结构的调整，农村剩余劳动的外流，使目前的单户农业生产无论是从单位面积投入还是从扩大生产面积投入上都有大幅度的增加，使单户农户的贷款需求额度不断扩大。二是涉农领域不断扩大涉农产品的商品率不断提高。“三农”领域已经在人们的思想领域不断开阔，农村信用社也在不断扩大“三农”金融领域。尤其是社会主义新农村建设，为农村金融和“三农”赋予了更广阔的内涵。与“三农”资金需求还有相当大的一段距离，形成了供需矛盾。

农村信用社怎样才能改制到农村商业银行

根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》（银监发〔2003〕10号）精神，现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。 一、组建工作及申报程序 （一）申请筹建的各项工作 1.各省（自治区、直辖市）的县（县级市、市辖区）农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作； 2.加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组； 3.履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。召开县级联社及农村信用社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议，以及通过必要的授权决议。已经统一法人的地方，只需要县级联社召开社员代表大会，不需要再通过与合并内容相关的决议； 4.开展清产核资及净资产分配工作。县联社或筹备工作小组（受农村信用杜社员代表大会委托）聘请有审计评估资质的中介机构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。筹备工作小组对清产核资工作进行复查。筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产。在此基础上，筹备工作小组提出净资产分配方策； 5.验收整改。经银监会授权，银监局组织对组建阶段各项工作，重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收，向筹备工作小组出具《验收意见书》。筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改，出具整改报告，银监局复查。银监局根据对组建工作检查验收和复查结果，出具《组建工作验收报告》，对组建工作法律程序有效性、清产核资结果真实公允性负责； 6.中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹备工作小组出具净资产分配意见； 7.确定新发起人。筹备工作小组制定增资扩股方案，设置合理的股权结构，制定募股说明书，按公正透明的原则征集新发起人，签订发起人协议。农村信用社原股东自愿作为发起人的，应有优先认购农村商业银行、农村合作银行股份的权利； 8.在各项筹备工作完成，符合申请筹建标准后，筹备工作小组准备申请文件，向中国银行业监督管理委员会提出筹建申请。银监局受理后，在二十个工作日内将初步审核意见（内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符合设立条件等）、《组建工作验收报告》和《申请材料》上报银监会审批。 （二）申请开业的各项工作 1.增资扩股和验资。发起人认缴全部股金后，筹备工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。增资扩股和验资应区分原农村信用社股金转增银行股本与新股东投资入股； 2.筹备工作小组就高级管理人员与独立董事人选资格与银监部门沟通；

农信社改革发展方向

农信社改革发展方向 目前农村信用社是我国金融业整体中的薄弱环节，表现为大而不强，而贫困地区农村信用社则是薄弱环节中的最脆弱点，其潜在着很大的支付风险和信贷资产风险。因此如何针对贫困地区农村信用社现状，谋求出路和发展，对于防范和化解金融风险、确保地区金融稳定具有十分重要的现实意义。我根据一年来工作的实践和了解，试图就大通信用社当前面临的形势、问题和困难及解决办法作粗浅的探讨，以起抛砖引玉作用。 问题： 一、基础薄弱，经济活动单一，目前据我所知，大通县农民收入主要靠小麦，油菜，且一年只有一次收割 二、基础设施落后，结算渠道单一，汇路不畅通。 贫困地区农村信用社办公条件简陋，营业场所狭窄，基础设施落后，服务手段单一，仅限于传统的存、贷业务，电子化建设滞后，金融创新困难重重，而且结算渠道单一，异地结算仅靠农信银汇款方式进行，其他方式的汇路不畅通，在途资金时间长、环节多、速度慢、资金运转效率低，造成农村资金倒流进城。低成本存款流失以及客户存款搬家现象。与其他金融机构相比，农村信用社处于劣势，市场占有率低。 二、人员学历普遍偏低，基础知识不够，队伍不够稳定。贫困地区农村信用社的人员大多数来自当地，而且 大部分是照顾性质吸收的，世袭现象严重，家属子女偏多，文化水平低，整体素质差，内部管理淡薄。同时，由于贫困地区农村信用社的业务发展缓慢，经济效益差，职工待遇较低原因，导致队伍不够稳定。 发展： （一）正视问题，牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识。 （二）减员增效，加快贫困地区农村信用社用工制度的改革步伐。贫困地区农村信用社的业务量小，成本费用率高，经营效益低，严重制约着信用社的生存和发展。因此要求贫困地区农村信用社根据本地经济发展实际和自身经营状况，客观确定业务经营与发展所需员工数量，对员工进行全面考试、考核，通过优化组合、竞争上岗，改善员工队伍结构，减员增效。推行持证上岗制度，实行全员劳动合同制和岗位职务聘任制，加强内部管理，提高综合竞争力。这是贫困地区农村信用社求生存、求发展的必然选择，也是贫困地区农村信用社走出困境的关键一步。 （三）优化网点结构，激活经营活力。要从过去按行政区域设置分支机构，转变为按中心乡镇和经济流向，将邻近的业务规模小、效益差的信用社，以撤并降格等方式，进行优化重组，彻底改变目前“一镇一社”和“一社多点”的格局。对偏僻、业务量小的网点撤并后形成的服务空白，可根据实际，以流动信用社形式定时、定点服务，以方便农户，取信于民。实践证明，对贫困地区农村信用社兼并经营有利于增强信用社抗风险能力，减少管理环节，避免行政干预，在发展中逐步解决存在问题。 （四）狠抓清贷，争取当地政府的大力支持。清收贷款本息，盘活资金存量，不仅是贫困地区农村信用社减少亏损，实现扭亏为盈的关键，而且是农村信用社恢复元气，转人正常运转和可持续发展的根本。因此，必须下大力气做好清贷工作。贫困地区农村信用社应如实地向当地政府汇报经营情况和间题，取得当地政府有关部门的

探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问题及建议_调研报告完整篇.doc

探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问 题及建议_调研报告 自从江西省农村信用社开展改革试点以来，农信社历史包袱得到初步化解，经营状况开始好转，农信社支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，充分发挥了信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持了农村经济结构的调整，帮助农民增加了收入，现笔者以江西省××县农村信用社为例，剖析农村信用社改革的现状、作法及存在的问题和建议。 一、农村信用社目前改革的现状、作法 ××县农村信用社按照国务院、省政府和上级主管部门关于农村信用社改革精神和工作部署，本着“谨慎、积极”的态度，根据改革实施方案的规定，认真组织和开展了产权制度改革、增资扩股、清收不良贷款、票据置换和税款返还等工作，目前××县农村信用社实行的是两级法人改革模式，并选择中央银行专项票据支持。全县按实际资不抵债数额的的规定置换，已申请发行万元专项中央银行票据等额置换信用社不良贷款和历年挂帐亏损××年月日，××县农村信用社与人民银行已经签订了改革试点专项央行票据协议书，各项改革工作正在有条不紊进行中。截止××年月日，全县农村信用社各项存款万元，各项贷款万元，其中不良贷款余额万元，占贷款总额的；股本金余额为万元，比××年净增万元。专项票据置换之后，全县农村信用社资本净额为万元，资本充足率可达到％，符合申请二级法人体制的专项票据发行的要求。目前增资扩股工作正在积极地发展，清收不良贷款也有新的

突破，税收返还工作正在积极与当地税务部门协调，××县农村信用社在这次改革中的主要作法是： （一）强化领导，广泛宣传。首先，县联社成立了增资扩股、清收盘活等相应的领导工作组，由联社一把手挂帅，配备业务骨干，为做好增资扩股、清收盘活工作提供了组织领导和人员保证。其次，通过多种渠道和方式向社会广泛宣传农村信用社的地位和作用、深化改革和增资扩股的目的、意义及相关政策、规定等，争取社会各界的理解支持，让更多的自然人和法人主动参与农村信用社的投资扩股工作。 （二）改进服务，兑现政策。对原已入股的股金，已提取的股息和分红我们将及时兑给社员，按照为“三农”服务的宗旨，进一步端正经营方向，改革服务方式，转变工作作风，强化服务功能，扩大服务领域，提高服务水平，及时解决农户生产生活中的实际问题；保证入股社员在同等条件下享有的贷款优先权和利率优惠权，以吸引更多社员入股，年初我们就专门下发了根据社员入股的实际情况，在利率政策规定的范围内进行贷款利率优惠的通知。 （三）周密部署，扩大范围。增资扩股是农村信用社提高资本充足率最直接、最有效的方式。第一是针对我县还有一部分农民没有入股农村信用社的现状，我们积极动员，使我县农民入股面××年月底达到；第二是将入股面扩大到能独立承担责任的所有自然人，打破传统的一户一股的格局，如三都镇个体户李梦初等户一次性入股万元；第三是利用我县民营经济快速发展和商业

关于农村信用社改制农商银行工作的几点浅见

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/1b3914656.html, 关于农村信用社改制农商银行工作的几点浅见 作者：姚亮 来源：《西部论丛》2017年第05期 农村信用社改制为农商银行，是农村信用社构建完善的公司法人治理机制，全面提升经营管理水平，不断增强市场竞争力，实现可持续健康发展，加快建立现代金融企业的关键步骤，是壮大增强服务支持地方经济发展有效实力的必然要求，也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势。改制工作是一项系统性、全局性工作，标准高、要求严，单靠农信社远远不够，必须寻求当地政府、监管部门的大力支持，同心合力推进改革，才能在规定时限内完成改制工作目标。 扎实充分的前期工作是做好改制工作的基础。一是在启动改制工作前，改制机构应根据当地的实际经济情况与未来发展趋势，综合考虑、统筹兼顾，研究谋划改制组建农商行的可行性方案及筹建方案，明确改制的总体方向和思路；二是应充分提前考虑到工作开展中可能遇到的各类问题，并形成具有预见性的筹建方案和预案，比如：筹建工作的步骤开展与阶段任务；改制过程中资本充足率、拨备覆盖率、贷款损失专项准备充足率等指标调控，要充分考虑到清产核资后的不良贷款和风险资产影响情况；部门设置要充分考虑到未来农商行的长远业务发展需求，保证科学合理；总股本设定要预先考虑到风险资产情况和满足开业后三年资本充足率持续达标等因素。 地方政府的大力支持是做好改制工作的根本。改制社一定要向当地党政一把手汇报，争取地方政府高位推动，地方政府帮助改制社清收不良，用优质土地置换不良贷款等。一是要组织到位。地方党委、政府要重视，要专门成立筹建工作组，并根据情况抽调业务骨干成立专班，在各个阶段成立不同性质的工作小组，将任务安排至各对口部门单位。如在清收之初，成立清收不良工作办公室，设在农信社，由一名政府领导坐镇指挥，争取在一个月时间内，抓机遇抢时间，多措并举取得清收效果，在申报批筹工作中，又相应成立材料报送组，业务组，资产审查组，接待组，对外联络等多个专门班组；二是要细化目标。地方政府要经常召开专题工作会议，研究部署各阶段工作，在清收不良贷款方面要大张旗鼓，在主要街道张贴清收公告，发放宣传单，在电视台和广播大造声势，以各乡镇、纪委、公检法、各相关部门为小组，分配清收不良贷款任务，分片包干，每周甚至每天开调度会和排名，并在电视台公布清收成绩，把清收工作当成政府一个中心工作来抓；三是要减免费用。当地政府要协调解决农信社相关产权转让手续，补办固定资产产权证明，对相关费用给予优惠和减免。 争取银监部门的支持是做好改制工作的重要环节。在整个改制过程中，一是应加强与银监部门的联系沟通，取得监管部门的有效指导；二是要邀请银监部门全程参与，提前介入各种工作方案制定、清产核资、资产评估等相关工作，为改制工作提供及时的现场工作指导和政策指

农村信用合作社发展现状及对策研究

题目：农村信用合作社发展现状及对策研究 【摘要】农村信用社是我国众多金融机构中发展历史较长、机构网点较多、服务面积较广、具有鲜明特色的农村合作金融组织。对农村信用社发展能力进行系统研究的重要意义体现在：一是“三农”问题的解决迫切需要农村信用社持续经营；二是农村信用社发展能力的提高是持续经营的基本要求；三是农村信用社作为支农的基础力量，只有注重发展能力建设，才能从根本上化解经营风险，解决农村信用社在农村金融市场中的低效运行状态，才能加强和改善服务，达到加强农业基础地位，增加农民收入的目的；四是现代农村金融企业制度的建立与完善需要农村信用社实行综合发展能力建设。本文主要从我国农村信用合作社的发展现状及其发展过程中遇到的问题进行浅谈的研究，并且运用所学的知识来分析问题，找到根本原因，进而做出对农村信用合作社发展有促进作用的切实可行的对策。本文主要有七大结构，主要为：一.目录；二.对农村性用社的浅谈。其中有农村信用社的三大目标（合作制目标、经营制目标、“三农”目标）;三.浅谈农村信用社的发展现状； 四.农村信用合作社改革和发展的思路；五.管理体制及监管模式的确立问题；六.结束语； 七.参考文献。 关键字：农村信用社合作制改革目标

目录 1 农村信用合作社的浅谈 (1) 1.1 合作制目标 (1) 1.2 经营制目标 (2) 1.3 “三农”目标 (2) 2 农村信用合作社的特点 (3) 2.1 以资金互相合作为基础 (3) 2.2 以资金为媒介实行成员间的联合 (3) 2.3 既包含精神和道德的因素，又不是慈善机构 (3) 2.4 不以单纯的赢利为目的 (3) 2.5 以民主的方式进行管理 (3) 2.6 以灵活的方式进行经营 (4) 3 浅谈农村信用社的发展现状 (4) 3.1 农村金融体制现状 (4) 3.2 农村经济社会发展现状 (4) 4 当前农村信用社改革应予关注的问题 (5) 4.1 进一步明确信用社改革的目标 (5) 4.2 管理体制及监管模式的确立确题 (5)

论文农信用社改革中面临的问题对策及建议杨艳峰

农村信用社经营中面临的问题及对策建议----------巴林左旗农村信用合作联社杨艳峰 随着农村金融体制改革步伐的不断深入，农村信用社各项业务得到了快速发展，经营效益大幅提升，资产质量明显改善，抗风险能力大大增强。截止2010年6月末，我左旗信用联社资产总额为146130万元，比年初增加18663万元。各项收入5338万元，同比增长902万元。各项存款余额为113142万元，比年初增加12843万元。各项贷款余额119953万元，比年初增加49953万元。股本金余额4644万元。从现状来看，我信用社在国家和政策的支持下这两年越走越好，经营的越来越好。在实际经营管理中农村信用社还存在着一些不容忽视的问题。这就要求我们切实转变观念，转换经营机制，完善法人治理结构，提高科技手段，增强服务功能，提高核心竞争力。 一、自有资金难以满足贷款需求。随着农业银行在农村机构的收缩，农村信用社成了支持农村经济建设的主力军，截至2010年6月末，全旗各项储蓄存款余额为113142万元，全旗各项贷款余额119953万元，借入支农再贷款余额15000万元，自有资金缺口很大。主要原因：一是单个农户的贷款需求额度不断扩大。随着农业产业结构的调整，农村剩余劳动的外流，使目前的单户农业生产无论是从单位面积投入还是从扩大生产面积投入上都有大幅度的增加，使单户农户的贷款需求额度不断扩大。二是涉农领域不断扩大涉农产品的商品率不断提高。“三农”领域已经在人们的思想领域不断开阔，农村信用社也在不断扩大“三

农”金融服务领域。尤其是社会主义新农村建设，为农村金融和“三农”赋予了更广阔的内涵。与“三农”资金需求还有相当大的一段距离，形成了供需矛盾。 二、思想观念陈旧，缺乏进取精神。一是对目前农村金融改革的重要性认识不足，创新意识不强，许多信用社主任平时不注重学习，对先进的管理经验和服务理念不采纳、不推广应用，爱用传统的老观念、老思想、老办法、老经验去开展工作。二是得过且过思想严重。许多信用社员工缺乏工作责任心，对待工作马马虎虎、应付了事，不思进取，有得过且过、不求功劳，但求无过的思想。三是传统的经营观念尚未根除，部分职工缺乏市场营销意识，皇帝女儿不愁嫁，视贷款为权力，等客上门，坐阵经营，人求于我的思想观念根深蒂固。虽然现在邮政小额信用贷款已经投放，小额贷款公司也已经成立，农行贷款也开始下乡，但部分职工只是在喊“狼来了”，却没真正意识到“狼来了”的后果，因此从思想上制约了农村信用社的发展。 三、柜员素质偏低承老龄化。由于农村信用社历史延续过程复杂，现有职工大部分是农业银行代管时期招收的“子弟兵”，一般初中、高中毕业就进入信用社工作，很少有正规大学的毕业生分配到农村信用社工作。加之，部分信用社职工入社后疏于学习，不思进取，已经跟不上科技发展的形势需要。其主要表现为“两高两低”：即学历高水平低、职称高技能低。由于现行农村信用社工资制度中增设学历、职称津贴，加之成人高等教育逐步向社会开放，致使部分员工片面追求高学历、高职称，而忽视了高学识、高技能，由此形成学历、职称“满天飞”，而实际业务

探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问题及建议

探讨农村信用社改革发展的现状、存在 的问题及建议 自从江西省农村信用社开展改革试点以来，农信社历史包袱得到初步化解，经营状况开始好转，农信社支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，充分发挥了信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持了农村经济结构的调整，帮助农民增加了收入，现笔者以江西省××县农村信用社为例，剖析农村信用社改革的现状、作法及存在的问题和建议。 （一）当地政府扶持力度还不够到位 改革期间，县政府成立了农村信用社改革领导小组，并下发了县政府号文件，可以说对农村信用社的改革是高度重视的，但由于我县目前是两级法人产权模式，税收的上缴仍分县级财政和乡（镇）级财政两块核算，加之，由于县乡（镇）两级财政都十分困难和脆弱，虽经多次向政府及财政部门请示、汇报，至目前为止，关于农村信用社在改革中享受的税收返还问题仍未得到解决，影响了全县农村信用社去年（万元）的营业税返还和今年上半年（万元）营业税等额补贴的政策兑现。

（二）筹资工作整体环境不是很好 一是组织存款难度较大。从今年月份起，存款有所回落，特别是城区的网点一直处下降趋势，影响了农村信用社市场竞争力和支农后劲。由于当地存在不正当竞争（特别是邮政储蓄）和信用社硬件设施跟不上国有商业银行和邮政储蓄，加上政府的帮扶措施得不到见效的落实，对农村信用社歧视性做法在一些部门还仍然存在，涉农部门的开户还不能得以到位，加之全县经济不景气的不乐观因素，同时群众对存款利率不能接受特别是还要加收的所得税农民更是反对，致使我社组织资金的难度进一步加大，存款极不稳定；二是农民对增资扩股反应冷淡股金筹集存在隐患。信用社在农民中的信誉度不高总认为信用社归省政府接管后，没有国家银行那么有保障，加上目前信用社经营效益不明显，入股分红难于实现，有很多股民借各种机会要求退回自己的股金，对入股持观望态度。 （三）全县整体资本充足率还较低 我县是个山区小县，经济发展不很景气，农社历史包袱沉重历年亏损挂帐万元，至六月底止，资本充足率仍是经过央

关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示

关于农信社改制组建农商银行工作的几点 启示 银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）提出：“用五年左右时间将农村合作金融机构总体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业，为建立现代农村金融制度奠定良好基础”。围绕这一改革目标，大力推进符合准入条件的农村合作金融机构（以下简称“农信社”）改制组建农村商业银行（以下简称“农商银行”），已成为农信社解决产权关系、法人治理、经营机制、历史包袱、管理体制等方面的问题，打造现代金融企业的根本途径。现结合各地农信社改制组建农商银行实践，谈一下具体工作经验和体会，与业内同仁共同商榷。 一、先期研究制定具有战略性、前瞻性的整体工作规划是把握改制主动权和提高工作预见性的前提和基础。在启动改制组建农商行前，改制机构应根据当地的实际经济情况与未来发展趋势，综合考虑、统筹兼顾，研究谋划改制组建农商行的可行性方案及筹建方案，明确改制的总体方向和思路。同时应充分提前考虑到工作开展中可能遇到的各类问题，并形成具有预见性的筹建方案和预案，比如：筹建工作的步骤开展与阶段任务；改制过程中资本充足率、拨备覆盖率、贷款损失专项准备充足率等指标调控要充分考虑到清产核资后的不良贷款和风险资产影响情况；部门设置要充分考虑到未来农商行的长远业务发展需求，保证科学合理；总股本设定要预先考虑到风险资产情况和满足开业后三年资本充足率持续达标等因素。

二、把握政策、精心组织、规范操作是改制组建农商行工作的关键步骤。改制组建农商行工作是一项系统工程，涉及到方方面面的政策规定，因此要求参与机构改制的各级领导和工作人员必须要提高思想认识，熟悉和掌握各种政策规定和操作程序，并严格按照要求，精心谋划，规范操作，确保改制申报工作的各个工作环节和步骤都符合银监部门的规定要求。为确保改制组建农商行工作顺利开展，改制机构应及时向当地政府、银监部门及其他相关部门请示汇报，成立筹建工作领导小组负责改制工作的组织领导和协调推进，并建立各部门协调联动的工作机制。同时还要成立具体的工作小组，细化职责分工，制定明确的任务目标与完成时限，责任到人，形成改制工作的合力。 三、确保改制程序依法合规，并取得外部法律支持，是改制组建农商行工作顺利进行的必要保障。在得到银监部门启动改制农商行的许可后，改制机构应在规定的时间内及时组织召开社员代表大会，审议通过组建农商行、开展清产核资、依法处置原社员股金等相关议案，履行改制组建农商行的法定程序。同时根据社代会授权选聘具有改制经验的中介机构对改制组建的农商行进行清产核资、资产评估，全面摸清家底，客观、公正地反映经营成果。改制工作中，筹建工作小组应聘请具有改制工作经验的专业律师事务所律师为改制工作提供全程法律服务和指导，对包括筹建工作方案在内的各种法律文件或对相关法律行为进行指导，减少法律诉讼，保证整个改革工作的合法性、合规性，有效规避法律风险。 四、规范严谨、客观公正的清产核资、资产评估工作是摸清

农村信用社的发展前景分析

论文纲要一、内容提要1提出中心论题2关键词。二、正文一农村信用社目前的现状二当前农村信用社面临的突出问题1发展战略和市场定位不明确2网络资源不足科技支撑力量薄弱3法人治理结构不完善经营管理体制落后4工作人员素质较低。三农村信用社发展趋势和对策建议1正确确定农村金融机构的市场定位2以效益为中心积极开拓中间业务3重构农村信用社监管体系健全科学的绩效评价体系4加强农村信用社的职工队伍建设5搞好企业文化建设提高银行的核心竞争力6争取政策支持营造实现市场定位的良好氛围。四结语三、参考文献农村信用社的发展前景分析内容提要农村信用社正处于改革和发展的关键时期落实和树立科学发展观是农村信用社实现可持续发展的现实选择。农村信用社的发展必须以科学发展观为指导正确处理好速度与质量、规模与效益、当前与长远、显绩与潜绩之间的关系把与时俱进与求真务实很好地结合起来明确支农方向提高认识转换观念加强管理注重效益突出支农重点把握支农力度促进农村经济与自身经营的全面、协调、可持续发展。关键词农村信用社问题发展前景科学发展观当前农村信用社正经历着极不平凡的改革发展历程。这是一段对农村信用社发展方向及政策进行重新思考和选择的历史进程。市场化原则和股份制方向的确立成为有着60多年发展历史的农村信用社摆脱历史包袱泥潭迈向快速发展轨

道的转折点。一、农村信用社目前的现状2003年6月27日国务院印发《深化农村信用社改革试点方案的通知》国发〔2003〕15号进一步确立了农村信用社定位为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构积极探索和分类实施股份制、股份合作制、合作制等各种产权制度使信用社真正成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体新的改革方向并把信用社的管理交给省政府负责通过省级联社对信用社实施管理、指导、协调、服务。截至2010年末农村信用社资产规模达到10.6万亿元是“十一五”初期的1.7倍其中贷款余额5.7万亿元是“十一五”初期3.0倍实收资本达3461亿元是“十一五”初期的0.9倍。2004年实现统算盈利后连续7年利润保持大幅增长与2003年改革前相比资产负债和存贷款规模均增加了5倍以上。农村信用社改革发展进入了长足发展的历史机遇期然而在农村信用社长期发展过程中所积累的各种体制内外的问题已经成为制约其提高竞争力和快速发展的瓶颈。二、当前农村信用社面临的突出问题1、发展战略和市场定位不明确综观我国当前的金融市场各家商业银行在目标客户的选择和业务拓展方向上存在趋同化现象一是没有基于市场竞争的行业分工业务范围与经营领域基本一致二是金融产品的设计上不存在互补相互的替代性和模仿性很强三是在客户选择上大都将目光投向国家垄断性行业、大型企业集团、具有良好发展前景的

农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研通用范本

内部编号：AN-QP-HT183 版本/ 修改状态：01 / 00 In Order T o Standardize The Management, Let All Personnel Enhance The Executive Power, Avoid Self- Development And Collective Work Planning Violation, According To The Fixed Mode To Form Daily Report To Hand In, Finally Realize The Effect Of Timely Update Progress, Quickly Grasp The Required Situation. 编辑：__________________ 审核：__________________ 单位：__________________ 农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研通用范本

农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研通用范本 使用指引：本报告文件可用于为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。资料下载后可以进行自定义修改，可按照所需进行删减和使用。 自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。 一、改革和发展存在的问题 （一）产权关系仍需进一步明晰 多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。以法人为单

农信社改制农商行必须注意的几个问题

农信社改制农商行必须注意的几个问题 一、工作程序及基本要求 （一）法律规定 （二）基本要求 1、法律程序完备 2. 清产核资真实准确 3. 资产评估结果公允4. 发起人资质符合要求 5. 原社员股金处置规范 6. 不良资产处置积极、可行、有效 7. 净资产缺口足额弥补 8. 各项准入指标完全达标。 二、改制中需注意的主要问题 （一）法律程序完备，确保程序合法 1.应由权力机构（社员（股东）代表大会）审议通过的相关决议。决议内容应包括但不限于以下几点： （1）同意取消农村信用社法人资格，改制组建为农村商业银行；并明确新设立的农村商业银行承继农村信用社的债权债务； （2）授权筹建工作小组为申请人，全权负责农村商业银行筹建、开业前的相关工作； （3）审议通过（筹建工作小组制定的）《清产核资、整体资产评估及净资产确定和处置实施方案》，委托筹建工作小组聘请中介机构进行清产核资、资产评估及确认净资产（清产核资报告中的委托人应与此一致）；并在决议中明确有关授权筹建工作小组出具净资产处置意见方面的内容。 （4）审议通过清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意

见（需明确自评估基准日至开业期间经营成果是归原社员股东享有还是由拟设机构新老股东共享）； （5）审议并明确原社员股金的处置意见（即原社员股金在量化基础上按照自愿原则可转为农村商业银行股份，也可清退）； （6）同意授权农村信用社理事长（法定代表人）代表本社社员股东签署有关组建农村商业银行的相关法律文书。 2. 应聘请律师事务所或公证机关对出席会议人员的资格、表决程序及决议内容的合法性、表决结果有效性等方面出具法律意见书或公证书。 （二）清产核资真实、准确，评估结果公允 1.关于中介机构资质要求聘请经有权部门批准依法设立且具有金融从业经验的中介机构《资产评估机构审批管理办法》（财政部令第22号）第28条规定：分支机构从事资产评估业务应当由设立该分支机构的资产评估机构负责出具资产评估报告，并加盖该资产评估机构公章；分支机构不得以自己的名义出具资产评估报告。 2.清产核资工作依据《新会计准则》《金融企业财务规则》（财政部令第42号）银监会关于信贷资产及非信贷资产风险分类和管理的规章规、范性文件。如《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发〔2006〕23号）、《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）行业准则要求，如《中国注册会计师审计准则》和《资产评估准则》。 3.清产核资时点、报告有效期等要求一般以年末、半年末或

基层员工谈农信社改革面临的困难

基层员工谈农信社改革面临的困难 首先是股金分红有关政策执行难。 第一是当年亏损的联社股金不能分红的政策难以执行。银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发200423号）规定，当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利，但是可以通过财政补贴资金解决分红问题。如湖北省农村信用社预计2005年底还有40个联社亏损，其股金42亿元，按3%的分红率计算，需分红资金12600万元，但省政府拨付的分红补贴仅6000万元，缺口有6600万元，占分红资金总额的52.4%。二是当年盈利但历年亏损大的农村信用社股金分红政策难以执行。银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发200423号）规定，当年盈利的农村信

用社，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。截止2004年末，湖北省84家县级联社中，无历年亏损的仅4家，占4.7%，其余均为亏损。股民要求现金分红的愿望强烈，若采取转增股金方式，股民将会有很大的抵触情绪。票据按期兑付难。 人总行和银监会联合下发的《中国人民银行、中国银监会会进一步加强农村信用社改革试点专项中央银行票据发行兑付考核工作的通知》（银发2005112号），就票据的发行和兑付标准，除了对资本充足率和不良贷款降比有指标要求-,.,外，还对成本费用支出、盈利能力、法人治理结构等有具体的规定。相对先期试点的8个省市而言，票据的发行和兑付门槛抬高了很多。同时，人总行对分支行关于票据发行和兑付的申报材料的质量将进行严格考核，导致人民银行分支行要求县联社分批次申请发行和兑

农村信用合作社的现状及发展建议

农村信用合作社的现状及发展建议 摘要 农村信用社是我国众多金融机构中发展历史较长、机构网点较多、服务面积较广、具有鲜明特色的农村合作金融组织。对农村信用社发展能力进行系统研究的重要意义体现在：一是“三农”问题的解决迫切需要农村信用社持续经营；二是农村信用社发展能力的提高是持续经营的基本要求；三是农村信用社作为支农的基础力量，只有注重发展能力建设，才能从根本上化解经营风险，解决农村信用社在农村金融市场中的低效运行状态，才能加强和改善服务，达到加强农业基础地位，增加农民收入的目的；四是现代农村金融企业制度的建立与完善需要农村信用社实行综合发展能力建设。本文主要从我国农村信用合作社的发展现状及其发展过程中遇到的问题进行浅谈的研究，并且运用所学的知识来分析问题，找到根本原因，进而做出对农村信用合作社发展有促进作用的切实可行的对策。本文主要有七大结构，主要为：一.目录；二.对农村性用社的浅谈。其中有农村信用社的三大目标（合作制目标、经营制目标、“三农”目标）;三.浅谈农村信用社的发展现状；四. 农村信用合作社改革和发展的思路；五. 管理体制及监管模式的确立问题；六.结束语； 七.参考文献。 关键字：农村信用社合作制改革目标

目录 摘要 (1) 一、农村信用合作社浅谈 (3) （一）合作制目标 (3) （二）经营制目标 (4) （三）“三农”目标 (4) 二、农村信用合作社的特点 (5) （一）以资金互相合作为基础 (5) （二）以资金为媒介实行成员间的联合 (5) （三）既包含精神和道德的因素，又不是慈善机构 (6) （四）不以单纯的赢利为目的 (6) （五）以民主的方式进行管理 (6) （六）以灵活的方式进行经营 (6) 三、浅谈农村信用社的发展现状 (6) （一）农村金融体系的现状 (6) （二）农村经济社会发展的现状 (7) 四、当前农村信用社改革应予关注的问题 (8) （一）进一步明确信用社改革的目标................. 错误！未定义书签。 （二）管理体制及监管模式的确立问题和信用社的监管体制如何设置，是改革中的一大难题 ........................................ 错误！未定义书签。 （三）信用社改革应采取分散决策................... 错误！未定义书签。 （四）对信用社的扶持和经营限制应予权衡........... 错误！未定义书签。 （五）地方政府承担职责应以储蓄保险体系的建立为前提错误！未定义书签。 （六）应逐步扩大贷款利率自由化改革的试验......... 错误！未定义书签。 （七）信用社改革与整个农村金融体系相配套......... 错误！未定义书签。 五、农村信用合作社改革和发展的思路 (9) （一）权改革是农村信用社改革的首节 (10) （二）加大对农村信用社的政策支持力度 (11) （三）积极实施人才战略和科技兴社战略 (11) 六、针对镇农村信用社存在问题的对策与建议 (11) （一）制定人员年度培训计划，提高职工队伍素质，同时建立有效的激励机制 (11) （二）巩固镇农村信用社与社员(客户)之间的密切关系 (12) （三）加快不良贷款消化吸收 (13) （四）整治农村信用环境，增强贷款诚信保障。 (14) 参考文献： (16)

信用社(银行)向县政府汇报改革情况材料

信用社（银行）向县政府汇报改革情况材料 ＃＃年8月，国务院决定进一步深化农村信用社改革试点工作，这是直接关系到我县农业、农民和农村经济发展以及全面建设小康社会全局的一件大事。此次农村信用社改革工作政策性强，涉及面广，情况复杂，面临的矛盾和问题多，改革的难度较大，需要得到各级政府和有关部门的高度重视和支持。现按上级部门工作要求，就我县农村信用社改革总体情况做如下汇报： 一、深化农村信用社改革的重大意义 深化农村信用社改革是继农村费税改革、粮食流通体制改革之后中央出台的又一项重大改革措施。＃＃年，国务院下发了《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[＃＃]15号），吉林等8个省（市）率先进行了改革的探索。＃＃年8月，国务院办公厅下发了《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发[＃＃]66号），确定包括我省在内的21个省（市、区）为第二批深化改革试点省份。河北省政府及时召开了全省深化农村信用社改革工作会议，就农村信用社改革工作做了部署。会议指出，农村信用社在农村经济社会发展中具有举足轻重的地位，在做好"三农"工作中发挥着不可替代的作用。河北是农业大省，搞好农村信用社改革工作尤为重要，要抓住国家把我省确定为农村信用社改革试点省的难得历史机遇，切实做好农村信用社改革工作。 深化农村信用社改革是党中央、国务院做出的重大决策，它不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收和

农村稳定的大局。深化农村信用社改革是加强其在农村金融体系中的基础地位，改革农村金融体系，促进农村金融健康发展的需要；是改善其经营管理水平，增强自我发展能力，明确为"三农"服务方向和提高服务功能的需要；是解决好"三农"问题，统筹城乡经济和社会发展，全面建设小康社会的需要，具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。 二、我县深化农村信用社改革试点工作的总体安排 我县深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和"三个代表"重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照"明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责"的总体要求，加快信用社管理体制和产权制度改革，把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业、农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥信用社农村金融主力军和联系逐民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。 我县深化农村信用社改革的主要内容包括以下几个方面： 1、改革产权制度，完善法人治理结构。我县农村信用社产权制度仍实行合作制，组织形式继续实行县乡两级法人，待条件成熟后，再改革产权组织形式。在改革产权制度、完善法人治理结构方面主要做好三项工作：一是搞好清产核资，明晰现有产权。这是整个农村信用社改革的一项基础性工作。清产核资的目的，在于实事求是地反映农村信用社的真实情况，摸清家底，为产权制度改革奠定基础。二是