对于如何提高银行市场营销能力的几点思考银行保险范文大全

对于如何提高银行市场营销能力的几点思考银行保险范文大全

对于如何提高银行市场营销能力的几点思考

注重营销方法讲究营销策略

――对于如何提高市场营销能力的几点思考

随着全球经济一体化的不断深入，金融业的竞争显得尤为激烈。市场营销能力的强弱直接关系到一家银行的成败与发展。笔者以为在市场营销的过程中关键是做到“整合资源配置、细化客户类别、注重营销方法、讲究营销策略”。

一是整合资源配置。在现有的人力和硬件资源下如何充分挖掘潜力。

1、选对人、用好人。将一批真正想干事、能干事、会干事的人充实到客户经理营销队伍中来。把那些不想干事、干不成事人请出营销队伍。业绩是衡量的最好标淮。真正做到以岗定人，以人定责，进行调整，用其所长，尽其所能，突出业绩导向，更好地发挥个人潜能。

2、着力构建全员营销体系。加强全体员工的营销理念教育。创建“人人参与营销、个个积极营销”的新型营销文化氛围。市场营销不仅仅是银行高层管理者和客户经理的工作，要使市场营销的观念成为全体员工的共识，培育全员营销意识，并转化为每位员工的自觉行动。保证上下通畅，左右协调，形成立体营销网络。

3、制定相关学习培训计划。着力提高营销人员业务素质及营销技能，支行每周安排一个下午进行业务培训及现场演示，使其熟练掌握新兴业务，便于更好地开展营销工作。

4、充分发挥各网点为营销功能。各网点可以利用自身优势通过进悬挂横幅、散发宣传资料和积极参与本行、地方政府的文明创建活动等形式，扩大本网点影响力。每逢节日可以举办活动，向客户赠送一些小纪念品，吸引客户。

5、网点组织进社区活动。网点周边居民往往是分理处重要而以稳定的客户群。进社区活动可以提升网点美誉度，并可适时推出我行新产品。笔都者认为这是一项重要举措，至少可以让周边老百姓知道有这么一处网点存在。

二是细化客户类别。不同的客户有不同的需求，有针对性的对不同等级客户实行差别营销。

1、建立客户档案，邀请优质客户进行座谈，充分发挥以点带面的作用。建立客户关系管理台帐，对客户信息进行搜集、积累、分析、整理，建立客户信息数据仓库，并适时对客户资源信息的价值、贡献度、成本、效益进行分析评价，为市场开拓与业务营销提供决策参考。

2、成立长期性的目标客户调研小组。利用客户资源管理与价值分析评判机制，每月选定几个单位作为营销目标，对每一客户进行可行性分析后，找到营销的重点和难点，针对不同的客户采取灵活的营销方式，确定攻关客户经理和分管行级领导，制定了一对一的营销方案，再次是相关部门密切配合。

三是注重营销方法。共享客户资源强化联动营销。这是部门间相互协作，获取信息的重要途径。

1、在市场营销过程中，全面整合公司与个人客户资源，加强个人金融业务与公司业务部的合作，发挥整体资源优势和营销功能，充分挖掘和发现个人优质客

户，不断创新服务手段，建立公、私客户经理联手制，实行一揽子服务，以公司业务带动个人业务、以整合营销推动市场拓展，积极竞争优质客户，确保客户质量。

2、个人业务科努力打造我行具有特色的品牌，在前期品牌形象宣传推广的基础上，有计划地开发、策划，组织形式多样的市场活动，及时了解和满足客户需求，扩大品牌内涵，吸引优质客户，为优质客户提供全方位、高质量的服务。在服务的过程中同样可以把优质客户后面的企业反馈给公司科，相互协调发展。

四是讲究营销策略。对不时期、不同地点开展有针对性的营销活动。

1、在开学前，积极宣传“汇款直通车、同城汇款、e时代等业务”，大力宣传教育储蓄，定期一本通业务，可以有力地促进储蓄存款和中间业务的增长。在我行网点所不能触及到的乡镇企业中，开展网上银行、电话银行等宣传。

2、展开强大的宣传营销攻势，积极抢占业务市场。充分利用电视台、电台、报社等新闻媒体和印刷宣传资料，通过宣传报道、邮政广告、柜面资料、街头咨询等手段，全方位进行宣传、介绍特色业务品种，宣传我行近年来所取得的成就，有效提升我行的社会知名度和影响力，有力地推进业务市场的扩张。

总而言之，只要全行上下人人都做有心人，依托各项优势积极参与整合营销、分层营销、一体化营销的策略，想方设法做好优质客户的维护工作，营销成果一定会转化为经营结果，工行的明天一定会更辉煌。

谈编办如何保持党的先进性和实现十一五规划

谈编办如何保持党的先进性和实现十一五规划党的十六届五中全会指出：胜利实现“十一五”规划，关键在党的领导。要坚持立党为公、执政为民，加强党的

执政能力建设和先进性建设。党的十六届四中全会指出：党的执政地位不是与生俱来的，也不是一劳永逸的。我们不能因为我们的前辈，老一辈无产阶级革命家流阅读全文 >>

浅谈如何通过加强表务管理来降低产销差率

摘要：本文从产销差率与表务管理的关系出发，对表务管理问题进行分析，针对如何通过加强表务管理来降低产销差率提出几点肤浅的建议。关键词：产销差率表务管理供水管网遍及整个城市，涉及千家万户，关系生活、生产以及一个城市的发展。对水司来说，管网的运行情况直接影响企业的经济效益和社会效益。以阅读全文 >>

加强党的执政能力建设学习心得体会

党的十六届四中全会把加强党的执政能力建设问题作为中心议题，并作出决定，意义重大深远。我们一定要从时代和战略的高度充分认识加强执政能力建设的重大意义，从而不断提高自身执政能力的自觉性和坚定性。一、大力加强党的执政能力建设，是我们党带领全国各族人民实现三大历史任务的现实需要进入新世纪阅读全文 >>

如何写好推荐信？

申请北美的硕士研究生或博士研究生项目一般需要2～3份推荐信。谁是最好的推荐人呢？录取评审委员会最看重那些与被推荐者有着或曾有过密切的工作关系的人或其他熟悉你的科研能力、学术水平、组织能力和领导才能的人士。在大学比较了解你的教授，在工作单位里的顶头上司或是你参与的其他社会组织，如各阅读全文 >>

如何办理结婚登记？

结婚登记的程序，一般可分为申请、审查和登记三个五环节。1、要求结婚的男女双方，须持本人户口证明和所在工作单位或生产大队出具的关于本人出生年月、民族和婚姻状况的证明，共同到一方户口所在地的婚姻登记机关申请结婚登记。为了保障当事人婚姻自由以及心脏其他佥权利不受侵犯，也为了便于登记机关阅读全文 >>

（未署名作者2016年）

银行保险营销方案

银行保险营销方案 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式：一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金

融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。

银行与保险公司战略合作框架协议 银行与保险公司战略合作框架协议

银行与保险公司战略合作框架协议

甲方: 乙方: 为推动双方的业务合作，促进共同发展，实现资源共享、优势互补，根据我国相关法律、法规的规定，甲、乙双方本着平等合作、互惠互利、共同发展的原则，经充分协商，就全面业务合作事宜达成如下协议: 第一条业务合作原则 甲乙双方自愿选择对方作为合作伙伴，相互支持、相互促进、共同发展。 (一)甲乙双方相互支持为对方业务发展提供相应资源和优质服务，在符合国家相关法律、法规的前提下，甲乙双方就有关业务合作形式及具体合作内容进行深入探讨。 (二)双方在《xx银行股份有限公司-xx财产保险股份有限公司xx分公司战略合作框架协议》下，共同制定合作计划并各自下发分支机构执行。甲方授权其分行及直属分支机构，乙方授权其分/支公司就本协议所指合作范围进行具体内容洽谈。双方分支机构在具体推进业务合作时，均应根据本协议条款和合作计划的有关约定，在本协议的基础上，结合当地实际情况签订具体的

实施协议，推进全面业务合作的深入发展。 (三)双方要强化分支机构依法合规经营意识，完善双方员工职业规范和行为准则，共同加强对银行、保险业务重点环节的监督管理，建立健全双方银保从业人员职业操守及相关规章制度，确保银行、保险业务的长远、健康、稳健发展。 第二条业务合作范围 (一)保险业务合作; (二)银行存款业务; (三)投资理财业务; (四)融资业务; (五)银行卡业务; (六)电子商务; (七)经双方确认的其他方面合作。 第三条银行保险合作关系的管理 为确保双方合作目标的实现，甲乙双方协调各自内部相关部门对双方的全方位合作进行规范和管理，定期沟通业务合作情况、交流相关信息。xx地区银保代理业务由乙方xx中心支公司负责落实，其它地区银保代理业务由乙方对应分/支公司负责对接落地。 具体的银保合作业务将由甲乙双方及其授权分支机构另行

银行保险合作方案

XX银行信用保证保险合作 方案 XX财产保险股份有限公司 二〇一四年五月 XX银行股份有限公司：

非常高兴能与贵行就信用保证保险这一业务领域的合作进行探讨。为实现金融资源共享及互补，促进中小金融企业共同发展,2013年8月，我司与贵行签署了全面战略合作协议，同时也开启了亚联盟内成员单位银保合作先例。全面战略合作协议的签订，在提升贵行与我司自身抗风险能力的同时，也积极促进亚联盟所倡导的“抱团发展、创造多赢、共同超越”发展宗旨的达成。 根据前期与贵行的沟通，了解贵行对小微企业（个人）贷款业务面临的逾期风险处理过程中，希望能够借助其他的方式进行转嫁和化解。特此，我司根据信用保证险的产品特色和银行风险转移机制，融合常规险种，特拟定本合作方案，供贵行参考。希望该方案能抛砖引玉，供双方共同进一步商讨。 顺颂商祺 XX财产保险股份有限公司 2014年5月 目录 一、XX保险简介 (3) （一）公司注册情况 (3) （二）公司经营情况 (4) （三）公司再保网络 (5) 二、合作方案 (6)

（一）合作目的 (6) （二）合作产品 (6) （三）合作方案 (7) 三、业务操作说明 (10) （一）保证保险 (10) （二）信用保险 (12) 一、XX保险简介 （一）公司注册情况 XX财产保险股份有限公司（以下简称XX保险）是经中国人民银行批准，于1996年10月18日正式创立的一家全国性保险公司，总部设于深圳，注册资本21亿元人民币，主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险和短期健康险业务。经过十几年的发展，XX保险已经成长成为资产质量优良，员工队伍蓬勃，创新能力突出的全国性金融机构。

银行保险销售特训营方案说明书

“风劲XX”银保销售特训营方案说明书 XX.XX

全员齐努力，成功伴我行 目录 CONTENS 一、特训营背景 (3) 二、特训营目的和定位 (3) 三、以往特训营的辉煌成果 (4) 四、日程安排 (5) 五、功能小组及职责 (7) 六、竞赛方案 (8) 七、保证措施 (10) 八、其它提醒 (10)

一、特训营背景。 银行保险的未来发展是以提升银行人员的专业销售技能为基础的，因此如何尽快地更好的加强银行人员自我专业销售能力就成为现在银行保险培训的核心。为了达成这一目标，XX险在XX农行系统推出了“风劲XX”银保销售特训营的培训模式。在这一模式下，实战培养是培训的主基调，一线银行人员在培训中将接受现场辅导，疑难解答，实战演练，经典课程等一系列的培养和训练，而后再通过为期三周的习惯辅导从而达到银行一线人员成功销售的目标。 二、特训营的目标与定位。 目的：全力提升网点一线人员的销售技能 以改变思想为基础，以提升技能为中心，以实战演练为手段，以疑难解答为方法，以销售奖励为动力，以习惯养成为目标。 定位：农业银行一线销售人员有效的销售成长模式

三、以往特训营的辉煌成果。 没有经过市场检验的培训系统，是不成熟的，是不能够提供给合作伙伴的。人保“风劲XX”银保销售特训营是经过市场检验的培训模式。 某地市农行，参训网点10个，参训学员20人。 一阶段成绩：7天的时间达成趸期交保费1020万元，平均每人产能51万元，每天产能170万元，人均件数13件。 二阶段成绩：为期3周的持续柜员辅导达到了很好的后续效果，在此期间柜员能够保持特训营80%的业绩平台，一个月后，此农行10个网点基本具备非驻点销售的要求，网点客户满意度大幅提升。 四、日程安排 培训地点：XX饭店 时间安排： 2011年1月17日— 1月25日

银行保险销售(话术)

银行保险销售（话术） 一提起储蓄，人们就想起银行来。其实储蓄是一种介于消费与投资之间相对安全的理财方式。在没有投资渠道的年代里，在人们的理财过程中只存在消费与储蓄两种选择。在经济允许的前提下，消费永远是一件愉快的事情。不论国家从宏观经济角度为了拉动国内消费市场，还是众多企业厂家为了追逐商业利润，都希望人们尽情消费。 人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。资本增值的前提是储蓄足够的资金。如何储蓄能让个人的资产在安全的基础上获得最大的增值呢？ 这里面保险发挥着它独特的作用。 营销员：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？ 张先生：基本不考虑。 营销员：银行呢？ 张先生：天天打交道。 营销员：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。

张先生：哪个银行？ 营销员：我们保险公司。 张先生：保险公司怎么也搞储蓄。 营销员：保险公司也要吸纳资金。只是它和银行储蓄有一些区别。银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。您说呢，张先生？ 张先生：是。 营销员：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。 所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，

银行代理销售保险产品合作协议(展业参考版)..

银行代理销售保险产品合作协议 编号：【】甲方：【】银行股份有限公司法定代表人：【】地址：【】 乙方：【】保险股份有限公司法定代表人：【】地址：【】 为推进甲、乙双方关于代理销售保险产品的业务合作，实现资源共享、优势互补，促进共同发展，甲乙双方本着平等、互利的原则，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及《商业银行代理保险业务监管指引》《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》等法律法规及监管规定，经双方友好协商，就甲方接受乙方委托，在乙方授权范围内，代理乙方销售保险产品及提供相关服务有关事宜达成如下协议： 第一条总则 、本协议是在双方于20【】年【】月【】日签署的《全面业务合作协议》 框架内，就甲方代理销售乙方保险产品并提供相关服务有关事宜的具体约定。 二、甲、乙双方可书面授权各自的一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行或分公司，此外，甲乙双方均不得授权一级分支机构以下的机构签订代理协议）就合作事宜的具体实施方案进行洽谈，并签订分对分代理协议，并在代理协议签订后及时向甲方和乙方进行备案。 三、甲方保证其代理行为符合相关法律法规、监管规定的要求，并严格遵守双方关于代理权限的约定；乙方保证由甲方代理销售的保险产品已经中国保险监督管

理委员批准或备案，并承诺做到及时理赔和提供与办理理赔手续等有关的其他售后服务。 第二条代理范围 、甲方从事兼业保险代理业务的地域范围不得超出监管机构核准的甲方及乙方的 业务范围和经营区域。 、乙方委托甲方代为开展下列第1、4 项业务: 1、代理销售保险产品：甲方作为乙方代理机构，利用自身营业网点及其它业务渠道 代理销售乙方保险产品; 2、代理收取保险费：在客户授权的前提下，乙方委托甲方通过营业柜台、账户转账、 信用卡、电子银行等方式，代为收取各类保险费; 3、代理支付保险金：乙方委托甲方通过柜面支付、账户转账等方式，代为支付各项 保险金及相关项目支出; 4、代理保全业务：乙方委托甲方代理保单退保、保单质押贷款、变更联络方式或关 联银行账户等保全业务。 未经乙方书面委托，甲方对所代理的保险业务无理赔权，亦不得代理乙方签订任何赔付协议或做出任何形式的赔付承诺。 如客户要求办理其它售后服务，甲方有义务告知客户乙方的联系方式。 第三条代理产品种类 、乙方委托甲方销售的保险产品，应当是按照保监会保险产品管理的有关规 险业务，不得在营业场所外另设代理网点，不得超出监管机构核定的经营区域，甲方超出上述范围从

银行保险产品销售话术

银行保险产品销售话术 人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注关于如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。资本增值的前提是储蓄足够的资金。 银行保险产品销售话术 柜员开口一句话： 先生，您好!我们信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息税，而且有投资分红收益，并送人身保障的投资理财产品，不如我叫我们的客户经理为您详细介绍一下? 针对子女教育需求市场 先生，其实每个家庭有一笔钱是一定要支出的，那就是子女读书的钱。你觉得呢?你看，现在义务教育是到初中而已，到了高中或者大学就需要一大笔钱。这个产品就像教育储蓄一样，等您小孩读书时/读高中时/读大学时您就可以一次性将本金、利息还有年年滚存的红利回报取回家，同时在此期间您还拥有高达5倍的平安保障，呵护您家庭幸福平安! 针对定期储蓄需求 先生，您有这么多定期储蓄，没有想着做其他理财投资吗?哦，有风险是吧。您看，我们信社目前和保险公司合作，推出了一款保本

有固定利息，而且有投资分红收益，并送人身保障的保险分红理财产品。一方面，可以保证你本金不会亏损而且还有一定收益，是零风险的，另一方面，由保险公司专门资产管理公司帮您投资理财，特别是像我们人保PICC这样的大公司，保证分红，令您享受投资收益的乐趣。 针对基金股票客户 先生，您平时都有炒股吗?赚得不少吧。唉，我以前也有玩，不过亏了不少就不敢再炒了。您知道现在信社和保险公司合作推出一款新的投资理财产品吗?相对来说，股票基金等投资产品都有一定风险，但这个理财产品是零风险的，绝对保本，而且定期返还后还有一定固定收益。在投资方面来说，每年享有PICC人保公司的红利收益，由保险公司来帮您赚钱，资金更稳健。而且更好的是，由于是保险产品，还会有高达5倍的人身保障，让您轻松投资之余，家庭更有保障! 为客户介绍产品的提问切入法 客户经理：先生，您觉得银行储蓄和炒股票或者买基金哪个好? 客户：我觉得银行储蓄好，股票基金风险大。 客户经理：没错，的确。我们的钱都是血汗钱，赚得不容易。买股票连本都亏了的话，那还不后悔死。不过每个人都想着能赚多一点钱，这个也是可以理解的。先生，假设，如果您进行一个投资，稳赚不赔，您会投资吗? 客户：那当然了，有这么好的事谁不干。 客户经理：现在信社和PICC人保保险公司合作推出了一个新

谈新时代银行保险营销策略-银行管理论文-管理论文

谈新时代银行保险营销策略-银行管理论文-管理论文 ——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印—— 摘要：随着科学技术不断发展，银行保险工作有了新的要求。为了有效满足新时代对银行保险营销工作提出的要求和战略目标，应拓展银行保险业务，促进保险业的发展，提升商业保险工作的整体质量和水平。在新时期，银行保险业务发展过程中面临许多问题和挑战，因此银行保险营销工作要结合新时代的背景，确立相应的工作要求，分析银行保险业务开展中存在的阻碍因素，结合银行保险营销工作现状，提出相应的工作建议，提升银行保险营销工作的整体质量和水平以及工作效率。论述了我国银行保险营销中存在的问题，提出了加强银行保险营销的策略，以供参考。 关键词：新时代；银行保险；营销策略

经济全球化推动了各国的经济发展，在市场经济发展过程中，金融业相关产业的发展模式产生了一定改变，银行保险业务顺势而生。与其他国家相比，我国的银行保险业务发展相对较晚，在各项活动开展过程中，主要通过银行与保险公司双方合作的方式加强业务往来，开拓银行保险业务。与传统的保险业务工作模式相比，加强银行保险业务的拓展使保险工作更加高效稳定，能够开创新的格局，加强保险业务的改革创新，不断提升其整体的工作质量和水平。开展银行保险业务时，要提高整体服务质量，综合银行、保险公司和客户3方的实际需求，不断优化创新工作模式，在提升银行保险业务质量和水平的同时，获得顾客的信赖。加强银行保险营销工作能够落实国家的相关政策，激发保险行业的发展活力，有效满足人们的投资刚性需求，为银行提供稳定持续的个人客户，提升客户账户活跃度。 1我国银行保险营销中存在的问题 1.1合作机制不完善

银行保险营销方案

银行保险营销方案 引导语：对于保险营销，各银行都会制定方案，确保相关工作开展顺利。下面是XX整理的银行保险营销方案，欢迎各位参阅。 银行保险营销方案银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式： 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周

期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。 银行保险营销方案银行保险的市场营销策略是由一系列的决策和行动方案组成的统一体，其目的是利用银行

银保合作协议书

保证担保合作协议书 甲方 地址： 法定代表人：职务： 电话：传真： 乙方： 地址：浮山县路号 法定代表人：职务： 电话：传真： 为促进甲、乙双方在各自领域的业务发展，建立长远的合作关系，甲、乙双方本着互惠互利、共同发展的原则，在友好协商的基础上，就甲、乙双方在中小企业融资领域开展银保合作事宜，达成本协议，以供信守。 第一条贷款担保对象是经工商行政管理机关核准的具有法人资格的中小企业和依法经营的个人。甲方应在收到乙方提供的担保文本后，甲、乙双方各自对申请人的授信申请以及反担保人进行审查，甲方对符合条件的申请人提供授信，乙方按照本协议约定对该授信提供担保的业务合作方式。

第二条本协议所指的授信是指贷款业务。 第三条乙方应向甲方提供能够证明其合法身份与资信状况的有关文件，并每季第15个法定工作日前向甲方提供其上一季度财务报表，甲方有权对乙方进行担保资质审查，乙方应向甲方提供下列材料： 营业执照副本复印件、批准文件复印件、组织机构代码证复印件、国税、地税登记证复印件、验资报告复印件、法定代表人证明复印件、贷款卡、甲方需要的其他文件（已实现三证合一提供营业执照、批准文件复印件、验资报告复印件、法定代表人证明复印件）。 第四条乙方在甲方营业部（或指定机构）开立保证金专用账户，账号：（下称保证金专户），将保证金存入保证金专户。保证金专户实行专户管理，在合作期间乙方不得提取保证金专户资金。保证金作为甲方债权的质押。 一、保证金、担保贷款的比例为1﹕5。 二、保证金最低额不得少于最大单户贷款本息。 三、乙方对借款人每笔贷款的担保责任为100%。 四、对单户被担保人（含关联客户）提供的融资性担保责任余额不得超过保证金的10%；担保总额不超过乙方允许对外担保的50%。

银行保险营销方案_范文

银行保险营销方案 本文是关于范文的银行保险营销方案，感谢您的阅读！ 银行保险营销方案（一） 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式： 一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个

银行保险销售话术

趸缴、期缴话术 一、接触篇： 1、活期客户（长期在活期存折上有闲置资金的客户）趸缴 您好，我看您这笔钱很长时间没用了，都放在活期上，多不划算，利息损失了不少。如果你要是不用的话，我给您推荐一个新的保险理财产品，非常不错的，我给您介绍一下？ 2、零存整取的客户期缴 您办理零存整取业务？看来您很有储蓄观念，现在我们新推出一个类似于零存整取的保险理财产品，每年存一次，收益也很不错，您看我给您讲讲？ 3、定期客户趸缴 您看您这么多定期存款，我帮您打理一下。我建议您最好将您的钱进行合理的分配，分散放置，让您的收益最大化。我建议您拿出一部分继续存定期，剩余的办理一个很好的保险理财产品，多好啊？你看一下？ 二、说明篇： 1、这款保险产品只要一次性办理，期限为五年即可，到期一次性领取您所交 的保费加上固定收益，外加我们公司给您的分红和复利计息。同时拥有三重身价保障，既享受收益，又享受保障，是一份一举多得的好产品，真的很不错。 2、这款产品类似零存整取，每年一次，到期一次性领取您所交的费用外加公 司所给您十年的分红和红利累积，同时提供三重身价保障，最高四倍，到窗口就可以直接办理，非常方便。 3、这是一款集保障和收益于一体的多功能型保险理财产品，即可用于子女教 育、创业金、养老金等用途，是一款非常适合像您这样的客户来办理的保险理财产品，它交费时间由您选择，只需要每年交一次，像您这样的年龄按一万元来办理的话，不但每年有返还金，并且年年还有分红，复利计息，同时还有高额的身价保障，您说是不是特别的合适？ 三、促成话术：

1、赶上这么好的保险产品，一定不要错过机会，在窗口办理，非常方便，您看您办理多少？ 2、如果您现在办理这款产品，既可以固定收益又享受浮动收益，另外还具备多重身价保障，是不是非常的合适？给您自己还是给您孩子，是不是都是一份不错的攒钱计划？

银行保险期缴销售话术期交保险营销话术

银行保险期缴销售话术期交保险营销话术 金蜜桔销售话术示例_银行保险期缴销售话术 [实际的销售过程随机性很强，客户的反应是因人而异的，因此，我们应该灵活运用。] 客户背景：王女士，年龄40岁左右，来银行办理取款业务。 步骤一：接触（客户经理简称“客”，王女士简称“王”），运用合理的寒暄赞美技巧。 （一位40岁左右女士正在银行坐位上等候）客：您好。请问您是办理取款吗？王：嗯。 客：你好面熟啊，应该是这的老客户了吧王：没有啊，我第一次来。 客：是吗，那可能在哪里见过。冒昧了解一下，您自己或家人过去有享受过（建设/农业/交通）银行提供的专家理财服务吗? 王：没有。 客：是这样的，我们这里正面对新老客户推荐一款理财保险产品，是限量限时销售的，销售得非常好。它分5年缴费，可以享受10年的收益。收益不错而且还非常安全，同时每年还有分红。另外还可以附加各种医疗保障。我给你简单介绍一下吧。

王：我赶时间的嘛，你拿个资料给我回去了解一下嘛。 客：看得出您很忙哈，在家里也一定是掌管经济大权的，你也一定很会持家理财，所以更需要了解一些好的理财工具。我的介绍最多会占用你5到10分钟，接下来我也可以帮助你办理取款业务。 王：好嘛，听一下。 客：您怎么称呼呢？王：我姓王。 客：那我叫你王姐吧，您叫我小×就可以了。 步骤二：说明客：这是一款兼具保障和理财功能的分红型保险，叫金蜜桔。非常适合作为家庭的资金蓄水池。也非常适合给孩子储备教育金和创业金、婚嫁金；或做为自己的养老金储备，还附带高额保障。 王：保险产品嗦，我不要保险。

客：这个和您通常所理解的保险产品不同，它是在银行推出的银保产品，限时限量销售哦。它以收益为主，同时附带人身保障和SOS 紧急救援等其他服务。 王：哎呀，保险都是骗人的。 客：我理解，市场上有些销售保险的人不专业，服务没到位，导致大家有些意见。金蜜桔是通过银行销售的，这个您大可放心，最近来我们银行买的人好多了。银行不会把一个骗人的产品放到网点来销售。有什么问题可以直接来找银行，服务肯定没问题。 它不是一次性缴费（压力大），也不需要缴十年或几十年（太长），只需要五年缴费，最低3000元，算下来一个月就200多。然后在未来10年中享受收益和保障。除了满期有固定的保底收益外，每年还可以享受现金分红功能，这种分红非常灵活，你可以当年领取，也可以留在保险公司复利储存生息，在缴费期内还可以用来抵缴保费，减轻缴费负担。做为家庭理财的资产配置，这款产品兼具安全性和收益性，还有非常全面的保障性，真的非常不错。 购买这款产品还可以享受中英人寿赠送SOS国内+海外的SOS紧急援助服务，上次有一个客户到少林寺去旅游，一不小心摔成骨折，被紧急转送到**，后来又安排她的亲友到**探病，病情基本稳定后，

银行保险理财话术

银保理财话术 鸿富六年销售话术： XX先生/女士，你存一年定期还不如存下这款理财产品，这款是我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。钱不急用就存这款产品吧，4年后可以支取，最久还可以存满6年，收益会最大化，越往后收益就越好。现在我们银行这边又有礼品赠送活动，你看办5万还是10万呢？用你现在的分红存折就可以办理，手续简单，把你身份证给我。 鸿富六年期交销售话术： XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。 例如：你有10万，你可以每年存3万，分期存3年，就是9万。到期连本带利一次性支取出来。一 共有6年的收益。 你第一年存3万，剩下7万存银行一年定期，到第二年产品缴费时，你的一年定期到期了，再拿出3万存进去这个产品，剩下的4万又可以存银行的一年定期，这样子操作两边都可以拿利息。你到时转存 的时候我们会帮你操作的，手续很简单。 分散储蓄才能更好的保存资产啊。懂得赚钱也要懂得存钱啊，理财是必须的。 销售话术参考（客户经理版） 一、接触话术 1.为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得！ 2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？ 3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！ 4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？ 5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？ 6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。 7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。 二、说明话术 1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可领取500元，20 年期满还可以领取满期本金和双重红利。另外还有保险保障，只缴10年费，给您20 年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。 2.每年一返还，类似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返还1,000元。而且只投入10次，领钱20 次，分红21次，保障20年。 3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15 年缴费每

银保合作现状存在问题、原因及发展对策

银保合作现状存在问题、原因及发展对策

【摘要】银行保险合作（下称银保合作）是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。本文就通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。诠释：银保合作就是银行业与保险业相互之间为了谋求共同利益、共同发展，利用资源共享而建立业务关系合作。从狭义理解：银保合作是指保险公司通过银行来销售保险

产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。从广义理解：银保合作是指银行业通过购买保险业股份和保险业通过购买银行业股份方式建立银行与保险之间相互合作、相互渗透、相互融合成立合伙营销公司，保险与银行共同建立销售策略，创新业务品种，开辟新的业务经营领域，共谋发展。一、银保合作现状1996年，在国家政策允许和保险市场主体的增多环境中，保险业竞争激烈，一些新成设立寿险公司如华安、泰康、新华等，为扩大业务和占领市场，纷纷和银行合作签订保险代理协议销售保险产品，迈出我国银保合作第一步。当中国人寿、平安、太平洋等寿险公司纷纷效仿之后，真正意义上的银保合作才呈现出雏型。当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。绝

县宣传存款保险方案

存款保险知识专家问答 一、什么是存款保险？建立存款保险制度的意义和作用？ 存款保险制度又称存款保障制度。市场经济条件下，存款保险制度是保护存款人权益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。 存款保险制度建立后，一是有利于更好地保护存款人的权益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的金融风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制；二是有利于进一步加强和完善我国金融安全网，使风险早发现和少发生，增强我国金融业抵御和处置风险的能力；三是有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争的市场环境，为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航。 二、建立存款保险制度能够更好地保护存款人权益，主要体现在哪些方面？ 存款保险制度能够加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全，主要体现在三个方面：一是通过制定和公布《存款保险条例》，以立法形式为社会公众的存款安全提供明确的制度保障。在条例中明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时偿付，保护存款人权益。 页脚内容

二是加强对金融机构的市场约束，促使金融机构审慎稳健经营，从而更好地保障存款人的存款安全。对金融风险而言，事前防范比事后处置更重要。存款保险制度建立后，根据不同金融机构的风险状况确定其差别费率，可以促进金融运行的体制机制进一步完善，提升金融机构的自我约束和内控管理，促进其稳健经营和健康发展。同时，为保障存款保险基金的安全，存款保险基金管理机构将加强风险的识别和预警，及时采取纠正措施，使风险早发现和少发生，有利于进一步提升银行体系的稳健性。 三是存款保险是对现有金融安全网的完善和加强。一般来说，完善的金融安全网由中央银行最后贷款人职能、审慎监管和存款保险制度三部分组成。中央银行是“银行的银行”，可以通过加强宏观审慎管理、提供流动性支持等措施维护银行体系稳定，审慎监管有利于促进银行稳健合规经营。存款保险制度建立后，通过明确的存款保障制度安排，稳定市场和存款人信心，是对我国金融安全网的进一步完善和加强，有利于进一步提升我国金融安全网的整体效能，促进银行体系健康稳定运行，更好地保障存款人权益。 三、存款保险制度的保护范围是什么？ 存款保险制度是保护存款人权益的重要措施。为全面充分保护存款人的权益，保证存款保险制度的公平性和合理性，促进银行业公平竞争，存款保险将覆盖所有存款类金融机构，包括在我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。 存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息，仅金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构规定不予承保的存款除外。将少数特定存款排除在存款保险保护范围之外，有利于发挥市场约束机制作用，促进银行业稳健发展。 页脚内容

银行保险营销心得3篇

银行保险营销心得3篇 银行保险业务工作心得体会 各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们： 非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次 保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状： 我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。表现一：销售额度小，市场占比小。

引用市行有关资料(material)显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年＃＃＃市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。 表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我 的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管

保险销售话术大全

保险销售话术大全不好使你砍我好了 最近要搞一次全系统的培训，其中一个是销售技能训练，我把经典的话术做了总结归纳，有些事听课向别的老师学的，有的是我自己实践总结使用的。还没整理完，先发一些上来给大家分享。觉得好给个好评，不好的话骂我砍我都行，呵呵。 还有，有什么好的建议，一定告诉我啊。 一、观念沟通话术用于和客户沟通保险观念 防盗门话术 请问你认同保险吗？ -不认同- 请问你早上出门的时候锁门了吗？ -锁门了-为什么要锁呢？是被小偷偷过以后才要锁门吗？ 不是。- 为什么要关？ -以防万一。 -很好！保险就是以防万一。 -请问你家有社区大门和保安吗？

-有。- 为什么你家还要装铁门？- 多一道保险。- 社保就像小区大门和保安人人都有，但是不够！所以人生需要商业保险！ -为什么你家夫妻房还要装门？小孩房装门？ -需求不同。- 所以夫妻之间要买保险，小孩子要保险！-所以我们的铁门就是提醒我们要有责任为未发生的事提前做防范-如果明天社保局打广告说前一千个排队的人社保不用花钱，你排队吗？ -排。 -所以说你不是不认同保险， 只是不想花钱对吗？- 对。- 所以保险不要钱的话，请问你想要吗？ -要。- 那你觉得保险哪里好啊？你为什么想要啊？ 少赚20元话术

王先生，您现在收入还不错，所以您觉得保险对您没有太大的用处，您说是吗？ 那我请教您个问题，加入每天少20元钱，对您现在的生活会不会有什么影响呢？ 如果不会的话，那如果现在突然有一个突发事件，要您拿出30万来救急，请问，会不会对您的收入产生什么影响呢？ 既然是这样，那么现在我们每天拿出20元来做储备，一旦发生什么紧急状况，我们可以马上拿出30万来急用，这样是不是就不会影响到我们的正常生活了呢？ 这就是保险。所以今天我们一起坐下来计划一下，每天拿20元出来会给我们带来一个怎样的财务保障。 需求分析之救命钱话术 小芳，其实对于一个家庭来说，不管他们很有钱还是没有钱，一个家庭要规划的钱是两笔钱：第一笔钱叫救命钱。什么叫救命钱？当一个家庭如果突然发生问题的时候，这个救命钱可以拿来解决问题的，这叫救命钱。第二笔钱叫钱滚钱。什么叫钱滚钱？你们家有多余的钱，这个钱可以拿去做

银行保险营销心得3篇

银行保险营销心得3篇 银行保险营销心得一：银行保险营销心得银行保险做为保险行业的一个新的尝试，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示着保险行业的新活力。银行保险销售技巧对于银保的销售人员来说正是现在急需掌握积累的，并不断去完善的。那么银行保险销售技巧都会有什么内容呢? 银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务;银行保险是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展;银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。 银行保险的兴起，从另一个角度来说也是掀起了人们理财概念的重新审视，而这块的功劳当之无愧的应该送给银行保险销售人员。而从这一角度来说，银行保险销售要想有所作为，就要以消费者为中心进行销售技巧的学习和积累。 银行保险销售人员在做销售的过程中是在与消费者进行如何更好的理财的一种培训，也是更好的解决购买银保产品和理财之间的关系的过程。所以银行保险销售人员的身份基本上就是以理财师的角度与客户进行沟通，了解，建议，进行理财营销。

我们可以了解到几乎每一个步骤的达成都有赖于和客户的面对面沟通，所以理财营销的第一步就是要成功地约到客户面谈，要注意，所谓面谈，并不是和客户“见一个面”而已，而是要很正式地交谈。面谈的机会可能来自于客户正好要办理某一项业务(例如存款)到银行来，可以利用这个机会向客户发出“面谈”的邀请，如果客户当时有时间就马上请进单独的会客室，如果没有就另约时间，并在该客户资料库里进行相应记录;大部分情况下面谈需要客户经理主动电话约访，所以打电话也是一项很重要的技巧。 对客户经理来说，有可能遇到的第一个障碍就是邀约客户—无论是面对面邀请还是电话邀约。因为邀约客户不可避免会遭遇拒绝—碰到几次拒绝以后有些客户经理就会想，哎哟，约客户见面太难了，要不就不见了吧，如果在电话里介绍一下产品他就买了多省事啊，要是不买那肯定是产品的问题，见面也白搭。你看，才刚刚开始尝试，就想跳过理财营销的前面所有步骤直奔主题，可是实践证明这是行不通的。所以我们还是要认认真真琢磨怎样吸引客户和我面谈?客户拒绝的原因是多种多样的，我们永远无法做到彻底“消灭”客户的拒绝，只能尽量提高邀约的成功率，所以就得设计我们讲电话的每一句话，包括如何开场，提什么问题，怎么结束，用什么语气等等。经验丰富的顾问会针对不同的客户运用不同的邀约策略，刚开始和客户的关系还不够深入的时候，可以试试以客户服务的角度切入，把邀约客户面谈作为一项为他提供的增值服务内容来进行设计，那么客户接受的程度会比较高。 如果成功约到了客户，面谈时该注意些什么呢?一般来讲，每一次成功的面谈都需要达到三个基本要求：第一，是否达到了客户认为的面谈目的(这是我们邀约时向客户传达的信息);第二，是否给客户提供了对他有价值的内容或信息(这会影响到你下一次再邀约该客户时他