外国银行贷款

第一部分

外国政府贷款的特点

一、利用国外贷款的优势

1、贷款利率

国外：在经济上带有援助性质，期限长，利率低，一般在0.15%-4.5%之间，个别贷款为部分赠款，赠与成分一般在35%以上。或无息贷款。

国内：受人民银行调控，人民银行不定期对贷款利率进行调整。商业银行的贷款利率以人民银行的基准利率为中心可以有一定幅度的上下浮动。已经借入的长期贷款，如遇人民银行调整利率，利率调整在下一年度开始执行。

2、贷款期限

国外：根据不同国别的贷款，贷款偿还期限通常在10-33年之间，并含有多年的宽限期。还款压力较小，还可能因为人民币币值稳定而产生收益。

国内：分为短期贷款（1年内）、中期贷款（1-3年）、长期贷款（3年以上）。商业银行贷款一般不超过10年，超过10年的商业贷款需特别报经人民银行备案。还款压力较大。

3、免税

国外：关税和增值税全免，个别项目除外

国内：无

4：汇率变化及人民币升值预期

国外：将从人民币升值中获益

国内：无

二、重点国别信息解析

有限制性采购的要求。除科威特、沙特、法国开发署、德国促进贷款为国际招标采购外，其他国家政府贷款为限制性采购，通常第三国采购比例为15%-50%，即贷款总额的50%-85%用于购买贷款国的设备和技术。

1、重点国别信息介绍-美国进出口银行主权担保贷款

美国进出口银行主权担保贷款的优势：

1、中方和美方的审批程序均较其他贷款简单：无需列入国家发改委备选项目规划和财政部备选项目清单，节约近3个月。

2、贷款无年度贷款额的规模限制。

3、使用已经审核多次的中美双方均认可的标准协议文本，无需再讨论协议条款，可提高签署协议的效率和时间。

4、贷款条件相对优惠，美贷的赠与成分大概为贷款总额的25%。

5、享受相关的优惠政策：免除进口环节的增值税和关税。

三、项目单位需要办理的工作：

1、编制项目建议书—

2、编制可研报告（省发改批复）--

3、编制资金申请报告（国家发改委征求财政部后批复）--

4、落实财政担保（省财政厅组织招标，选定采购公司；采购公司将贴息条件写进招标文件。）--

5、选定采购公司；签订商务合同。--

6、确定转贷银行；贷前审查并签署转贷协议。

美国进出口银行担保贷款的流程：

1、项目单位编制项目建议书，编制可研报告并报送省发改委，编制资金申请报告并报送国家发改委批复。

2、项目单位向转贷银行发送《转贷委托函》，落实财政担保，通过招标确定采购公司。

3、转贷银行向财政部报送项目申请函。

4、财政部发文通知转贷银行和采购公司开展工作。

5、财政部向美口行提交项目融资意向并获得美口行出具的意向函。

6、招标采购签订商务合同；转贷银行行内审批

7、转贷银行确定美方贷款行，并将选定结果和融资方案报送财政部。

8、财政部向美口行出具主权担保通知书。

9、美口行批复项目并出具担保书。

10、签署贷款协议和转贷协议。

11、财政部出具担保书。

12、项目生效，提款，结束。

重点国别信息介绍-德国促进贷款

1、转贷业务的分类

?第一类项目--是指省级财政部门或中央部门作为借款人，并承

担还款责任的项目。

?第二类项目--是指项目单位作为借款人，并承担还款责任，省

级财政部门或中央部门提供还款保证的项目。

2、外资项目中常见的转贷业务的形式

通过电汇等方式T/T(境内汇款和境外汇款）。手续简便。

3、外资项目的提款流程

1、招标公司征求项目单位意见后，向银行提交付款确认文件

2、转贷银行的中间业务处审核卖方提交的请款单据

3、转贷银行的转贷部进行二次审核

4、转贷部将确认后的请款单据退回中间业务处，对外签发提款指令

?第二部分

外国政府贷款管理程序

?一、项目申报

?二、项目评审

?三、项目转贷

?四、项目支付

?五、项目后期管理

?

?一、申报具体程序

?（1）项目单位向当地发改委提交立项申请、编制项目建议书，报发改委审批。

?（2）项目单位向当地财政部门提交立项批复和项目建议书等材料。

?（3）项目单位向当地政府行文请示

?（4）当地政府征得财政、发改委同意后报省政府。

?5、省政府征求省财政和省发改委意见。

?（1）省财政对项目贷前审查后回复省政府意见

?①项目单位近三年财务状况（财务报表、资产负债表）

?②市、县财政部门偿债能力（政府外债监测指标的计算及其说

明参见《江西省政府外债监测暂行办法》（赣财外2008（111）号文）

?*外债财力增长比：政府外债转贷款期末余额同比增幅除以当地同期可用财力增幅

?例：2011年政府外债期末余额850万元，可用财力13亿元，2010年分别为910万元，7亿元

?计算公式：（850-910）/910÷（13-7）/7=-7.68%

?*负债率：政府外债转贷款期末余额除以当地同期国内生产总值(简称GDP)

?*债务率：政府外债转贷款期末余额除以当地同期可用财力

?*偿债率：政府外债转贷款当期还本付息额除以当期可用财力?*还贷准备金率：财政部门还贷准备金期末余额除以政府外债转贷款期末余额。

?*拖欠额变动率：当期末累计拖欠应偿还政府外债转贷款本息余额除以上期末累计拖欠应偿还政府外债转贷款本息余额

?指标的监测范围：

?绿色、橙色、红色3个区域

?＊当所有监测指标均处于绿色区域时，可以优先审核该地区新增债务

?当任何一项监测指标进入橙色区域时，向相关市（县）财政部门给予风险提示（增加还贷准备金、减少拖欠、提前还款）

?当进入橙色区域的指标达到三项或任何一项指标进入红色区域时，向相关市（县）财政部门发出警告，同时适当控制相关地区新增债务审核

?③市、县财政部门出具的项目还款承诺函（一类项目）、担保函（二类项目）

?④市、县政府的意见

?⑤省、市发改部门的立项情况

?对新建的医院、学校项目除以上的程序外，还要土地及报建手续的落实情况，需要具备三证：即建设用地规划许可证、建设项目选址意见书、规划设计许可证

?二、项目评审

?(一)文件依据：

?1、《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部38号令）

?2、《江西省国际金融组织和外国政府贷款项目评审暂行规定》?3、《江西省外国政府贷款管理办法》

?（二）评审方式

?省（市)财政局组织或项目单位聘请中介机构

?（三）评审意见书内容

?1、项目基本情况

?项目单位概况

?项目建设背景及必要性

?项目建设主要内容

?2、项目建设主要内容

?3、设备购置计划

?4、项目建设进展情况

?5、项目类别及其管理

?项目贷款类别确定及还款保证

?项目运营期间的管理

?6、项目评审分析

?省（市）财政收支状况及偿债能力分析

?项目单位近三年来的经营情况、财务状况以及资信情况

?项目单位偿还能力的评审分析（项目建成后收入、成本费用、项目效益、贷款购置设备效益、项目有关偿还能力财务指标、贷款偿还情况）

?7、项目评审意见

?（四）评审意见的报送：

?由市财政向省财政报送项目评审意见书和外国政府贷款项目申请表（格式附后）

?（五）省财政对评审报告组织会审后报财政部，同时确定转贷银行。

?（六）财政部审核后将项目列入备选项目清单，项目单位选定采购公司，开展转贷前期工作。同时，向省发改委办理可研报告和资金申请报告的报批手续。

?三、项目转贷

?（1）提交有关项目材料清单（一式两份）

?一类项目：

?①转贷申请表（格式附后）

?②财政部外国政府贷款备选项目清单

?③项目可行性研究报告及批复

?④资金申请报告及批复（省级发改部门批复资金申请报告的项目需附国家发改委

?出具的《外国政府贷款项目资金申请报告委托审核复核确认书》）

?⑤国内配套资金落实证明

?⑥商务合同副本

?⑦省财政出具的采购公司招标结果备案报告

?⑧省财政出具的还款承诺函

?二类项目：

?除上述一类项目的材料外还需提供：

?①项目单位还款资金来源证明

?②项目单位经年检的营业执照副本或法人资格证明复印件?③项目单位近三年经审计的财务报表（机关法人除外）

?（2）确定贷款条件

?①转贷银行将项目贷款条件通知省财政

?②省财政通知市（县）财政部门

?③经项目单位对贷款条件进行确认后，市（县）财政部门逐级上报贷款条件确认函

?（3）签署项目转贷协议

?四、项目支付

?（一）合同支付程序

?项目单位提供提款申请及相关的材料→报市（县）财政审核→省财政审核→中国进出口银行对外支付

?（二）应提供的支付单据

?1、项目付款申请确认表（格式附后）

?2、应提交的单据

?（1）预付款（合同金额的15%）

?①合同全价的形式发票

?②15%合同价的手签商业发票

?③预付款保函

?④由供货商开户行提供的合同金额5%的履约保函

?（2）85%的合同款

?对于国外进口设备：

?①海运或空运提单

?②85%的合同价款的手签发票

?③装运详细清单

?④原产国证书

?⑤制造商的质量和数量证书

?⑥货物运输保单（合同金额的110%）

?五、项目后期管理

?项目单位应当建立、健全内部财务会计制度，按照国家有关财务会计制度对项目进行单独核算；并设立台账，对项目购进的设备形成的资产按国家有关规定进行管理。

?（一）还款

?1、还本付息程序：中国进出口银行→省财政厅→市（县）财政局→项目单位

?2、还款的计算方法：

?人民币每期还款总额=外币“应还合计”×汇率+人民币“应还合计”

?3、按时还款，避免滞纳金（万分之3）及罚息（万分之2.1）的发生。

中国邮政储蓄银行存贷款利率表2015.05.11

附件 中国邮政储蓄银行存贷款利率表 单位：年利率% 人民币存款利率 项目调整前央行基 准利率 （2015年3月1日） 调整前我行挂 牌利率 （2015年3月1日） 调整后央行 基准利率 （从2015年5月 11日执行） 调整后我行挂 牌利率 （从2015年5月11日 执行） 一、活期存款0.35 0.35 0.35 0.35 二、定期存款 （一）整存整取 三个月 2.10 2.35 1.85 2.10 半年 2.30 2.56 2.05 2.31 一年 2.50 2.78 2.25 2.53 二年 3.10 3.25 2.85 3.00 三年 3.75 3.75 3.50 3.50 五年- 3.75 - 3.50 （二）零存整取、整存零取、存本取息 一年 2.10 2.35 1.85 2.10 三年 2.30 2.56 2.05 2.31 五年- 2.56 - 2.31 （三）定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 三、协定存款 1.15 1.15 1.15 1.15 四、通知存款 一天0.80 0.80 0.80 0.80 七天 1.35 1.35 1.35 1.35 人民币贷款基准利率 项目调整前央行基准利率 （2015年3月1日） 调整后央行基准利率 （从2015年5月11日执行） 一、短期贷款 六个月以内 5.35 5.10 六个月至一年（含一年） 5.35 5.10 二、中长期贷款 一至三年（含三年） 5.75 5.50 三至五年（含五年） 5.75 5.50 五年以上 5.90 5.65 三、个人住房公积金贷款 五年期以下（含五年） 3.50 3.25 五年期以上 4.00 3.75

银行历年贷款利率一览表

银行贷款利率一览 2020年6月最新存贷款基准利率： 2020年6月份最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览，银行信息港获悉：中国人民银行决定，自2015年12月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。 中国人民银行决定，自2015年12月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。 自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

其他各档次贷款及存款基准利率相应调整。(本利率为2020年6月份最新银行利率,银行存款贷款基准新利率) 银行信息港特别提示：这次个人住房公积金存贷款利率没有更随一起降低。 以下银行信息港为大家整理的2015年12月24日起执行的最新银行存贷款基准利率表(更新于2020年6月1日)： 2020年6月份最新银行存贷款基准利率表 2020年6月份最新银行存贷款基准利率表 各项存款利率（银行信息港提供）利率 活期存款0.35 整存整取定期存款利率 三个月1.10 半年1.30 一年1.50 二年2.10

2017年最新银行存款利率表

2017年最新银行存款利率表 篇一：2017银行考试之计算题中的利息与利率问题 2017银行考试之计算题中的利息与利率问题 在银行、农信社的笔试中，经常会有些计算题出现，其中利息与利率的计算就是常考到的一个知识点。利息与利率的计算题难度不大，属于比较基础的知识，现在中小编就来和大家一起学习下相关内容。 （一）单利与复利 例题1银行向企业发放一笔贷款，额度为2000万元，期限为5年，年利率为7%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。（保留两位小数） 解析单利与复利的计算，建议大家把计算公式记住，再代入相关数据即可算出答案： （二）名义利率与实际利率 例题2一笔贷款名义利率为15%少？ 解析一个是粗略计算式：实际利率=名义利率-=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率） /（1+通货膨胀率）=（15%-10%）/（1+10%）=% 例题3年3月1日在银行存2年定期存款200万元。若年定期存款利率为3%，计算此人2015年3月1日支取可得本息？ 例题4某人2013年3月1日在银行存2年定期存款200万元。

若年定期存款利率为3%，计算此人2015年4月1日支取可得本息？（支取日当天挂牌活期存款利率%。） 例题5某人2013年3月1日在银行存2年定期存款200万元。存入当天2年期定期存款利率为3%，2014年11月22日2年期定期存款利率下调为 %，利息税20%，计算此人2015年3月1日支取可得本息？ 解析银行存款利息计算的原则： ①到期支取的定期存款计息 到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。（除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利） ②逾期支取的定期存款计息 超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。 ③提前支取的定期存款计息 支取部分按支取日活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 ④存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 例题3答案本息和=200*（1+2*3%）=206万元例题4答案本息和=200*（1+2*3%）万元 例题5答案本息和=200*（1+2*3%） 篇二：2017年商业银行市场调研及发展趋势预测 (目录)

存贷款计息规则公告

泰安市商业银行 关于人民币存贷款业务计结息规则的公告为稳步推进利率市场化改革，维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，切实保障银行、客户的基本权益，按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发【2005】129号）的要求，现将泰安市商业银行人民币存贷款业务计结息规则公告如下：一、人民币存贷款业务利率换算公式及计息方法 （一）存贷款业务利率换算公式 日利率（‰O）=年利率（%）÷360 月利率（‰）=年利率（%）÷12 （二）存贷款业务计息方法分为积数计息法和逐笔计息法 1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计算公式为： 利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=计息期内每日余额合计数。 2.逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息，分为按照对年对月对日计算利息和按照实际天数计算利息。 （1）按照对年对月对日计算利息。 计息期为整年（月）的，计息公式为： 利息=本金×年（月）数×年（月）利率。 计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为： 利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。

（2）按照实际天数计算利息。即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为： 利息=本金×实际天数×日利率 各类存贷款业务采用的计息方法见本公告具体规定。 二、人民币存款业务计结息规则 （一）基本计结息规则 1.活期存款按积数计息法计算利息。 2.各种定期存款除特别规定外，按逐笔计息法，采用对年对月对日计算年数或月数，如有零头天数的，零头天数部分按照实际天数计息。 3.定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的存期利率计算利息，除特别规定外，遇利率调整，不分段计息。 4. 各种存款采用“算头不算尾”的办法计算计息天数。即从存款当天算至取款的前一天为止。 5. 各种定期存款一律利随本清。 6. 各种定期存款的到期日，以对年、对月、对日为准。如遇到期日为该月没有的日期，以月底为到期日，例：5月31日存入定期半年，到期日应为11月30日；8月31日、30日、29日存入的定期半年，到期日都是次年2月28日（闰年29日）。 （二）各类存款具体计结息规则 1.活期存款：

中国人民银行贷款利率表.doc

中国人民银行贷款利率表 最近有许多人咨询我中国人民银行贷款利率是多少啊？在此为了满足读者大大的要求，我在这里整理了最新的，希望对大家有所帮助。 最新中国人民银行存贷款利率表： 央行宣布，自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。 贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着个人住房公积金每月还贷利息，影响着商业贷款买房月供。2015年5月11日降息后，最新存贷款基准利率变化如下： 附上贷款买房注意项： 1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。 2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。 3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷

款时无法审批。 4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。 2015年5月11日最新中国人民银行存贷款利率，是25年以来最低点。对于购房者来说是个利好消息，直接减轻了房贷的压力。 5月11日降息是自去年11月22日以来的第三次央行降息。本文中国人民银行历年贷款利率表展现了自1991年到2015年5月11日贷款基准利率变化，最新存贷款利率表展现了目前银行存款基准利率、商贷利率、个人住房公积金贷款利率。 中国人民银行历年贷款利率表(截止2015年5月11日)2015年5月10日傍晚，央行宣布，自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。 从以下中国人民银行历年贷款利率表可以看出，去年11月22日的降息是事隔两年的首次降息。并且，目前5.65%的商业房贷是24年来最低。中国人民银行贷款基准利率完整版： 根据最高院关于民间借贷纠纷的司法解释以及内蒙古高院、鄂尔多斯市中级人民法院关于审理民间借贷纠纷中，"按照中国人民银行同期同类贷款利率"计息的规范，经整理，方便法官们在审理民间借贷纠纷案件时准确计算出相应的利息。

中国人民银行关于调整存、贷款利率的通知

中国人民银行关于调整存、贷款利率的通知 【法规类别】贷款利率 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】1991.03.23 【实施日期】1991.04.21 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国人民银行关于调整存、贷款利率的通知 （１９９１年３月２３日） 鉴于目前物价比较平稳，为进一步促进生产稳定发展，搞活商品流通，经国务院批准，中国人民银行决定对现行存、贷款利率进行适当调整。现通知如下： 一、降低存款利率。各项存款年利率在现行基础上平均下调１个百分点（详见附表一）。 城乡居民和企业、事业单位的活期存款年利率在现行基础上下调０．３６个百分点。城乡居民和企事业单位定期存款（３个月、半年、１年、２年、３年、５年、８年期整存整取存款）年利率在现行基础上平均下调１．６２个百分点。 城乡居民储蓄存款中的零存整取、整存零取、存本取息和华侨人民币储蓄存款利率也相应下调。

单位和个人的通知存款、协定存款利率下调幅度，由人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市和经济特区分行根据本地情况决定。 向社会发行的１至３年期的金融债券利率也相应下调，年利率１年期为８．５％，２年期为９．２％，３年期为１０％。企业发行的债券的利率水平，不能高于同期同档次储蓄存款利率水平的２０％。 向个人发行的大额可转让定期存单利率是否需要上浮，由人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市和经济特区分行决定；如需上浮，最高幅度不能超过同期存款利率的５％。 对城乡居民３年以上定期储蓄存款，仍实行保值。 二、降低贷款利率。各项贷款年利率在现行基础上平均下调０．７个百分点（详见附表二）。 （一）１年期流动资金贷款年利率由现行的９．３６％下调为８．６４％；６个月期流动资金贷款年利率由现行的８．６４％下调为８．１０％。取消３个月期利率档次。（二）技术改造贷款年利率由现行的９．３６％下调为８．６４％；基本建设贷款各档次利率也分别下调。 （三）特种贷款年利率最高限由现行的１０．８０％下调为９．７２％。 （四）用拆借资金发放的贷款年利率最高不得超过９．０７２％。 （五）固定资产贷款利率，一律不得向上浮动。 （六）降低优惠贷款利率。 （１）为了加强优惠贷款利率的规范化管理，在清理整顿的基础上，把现行的２０多项优惠项目划分为四类，各类利率水平相应下调（详见附表四）。 （２）凡优惠贷款利率，一律不得向上浮动。 （３）利率下调以后，人民银行对以下优惠项目给予适当补贴。

人民银行基准利率表

人民银行基准利率表 中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率 央行官网发布通知，将从2月21日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。央行表示，当年归集和上年结转的分别按活期存款和三个月定期存款基准利率计息，目前分别为0.35%和1.10%。此次调整后，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.50%。 中国人民银行2016年2月29日宣布，自3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此举旨在保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。 央行金融机构人民币存款基准利率调整表 单位：年利率% 项目利率

一、活期存款0.35 二、定期存款 （一）整存整取 三个月 1.10 半年 1.30 一年 1.50 二年 2.10 三年 2.75 （二）零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.10 三年 1.30 （三）定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行 三、协定存款 1.15 四、通知存款年利率% 一天0.80 七天 1.35 五、个人住房公积金存款年利率% 当年缴存1.5 上年结转1.5

支行存贷款利率执行情况的自查情况汇报

支行存贷款利率执行情况的自查情况汇报 省分行营业部： 我行根据省分行通知精神，积极安排部署，于12月13日⑴2月18日对我行自1月1日至11月30日以来发生的存贷款业务利率执行情况，逐笔进行了检查。现将自查结果总结报告如下： 一、领导重视、精心组织 我行领导高度重视本次利率检查工作，组织得力人员，成立了以行长为组长、副行长为副组长、经理为成员的领导小组，合理安排时间，认真扎实开展检查，确保检查工作获得成效。 二、利率检查依据 ⑴关于印发《中国农业开展银行省分行转授权书》的通知（冀农发银发[]13号） ⑵关于做好利率管理工作的通知（农发银发[]59号） ⑶关于进一步做好《存贷款利率监测台帐》填报工作的通知（冀农发银计[]13号） ⑷关于进一步明确有关利率政策的通知（农发银函[]135号） ⑸关于转发《中国人民银行关于调整金融机构人民币存贷款基准利率的通知》的通知（冀农发银综[]322号） ⑹关于印发《中国农业开展银行省分行商业性贷款利率定价施行细则条例》的通知（冀农发银综[]178号） 三、检查情况

按照上级行指示精神，我行主要对以下几个方面进行了检查： ⑴岗位责任制落实情况。我行制定并严格执行《中国农业开展银行利率岗位责任制》。 ⑵存款利率管理情况。对各项存款的利率执行规范、计结息情况进行了检查，计结息方式正确。 ⑶贷款利率管理情况。一是在借款合同中，借贷双方对借款的利率规范、利率调整方式、罚息利率和计结息方式等内容做出了完整详细的约定；二是在借款合同中，我行与客户所做的有关利率内容的约定符合中国人民银行及总行有关利率管理手册；三是在借款合同履行过程中，按合同约定正确计结息，按合同约定调整利率和实行加罚息； ⑷同业往来利率管理情况。对于仅限于结算用途的同业往来资金，存放同业利率无高于人民银行超额准备金存款利率现象。 ⑸利率监测管理情况。按上级行要求及时建立了人民币贷款利率浮动监测台账及报表，统计上报数据基本准确。 通过自查，我行利率日常管理工作比较扎实，在利率执行过程中没有发现违章违规现象，能很好地按照上级行要求履行自己地职责，为各项工作地顺利开展奠定了基础。 搜集整理，仅供参考学习，请按需要编辑修改

银行存贷款利率的浮动范围是多少

银行存贷款利率的浮动范围是多少？ 想必大家都知道，银行实际执行的存贷款利率跟央行所发布的基准金率大部分情况下不一致的，会有一定的浮动。那么，这个浮动范围有没有规定呢？想必很多人都对此深感好奇，前金融小编在此做下介绍。 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。 银行贷款利率浮动范围 2004年，央行放开了银行贷款利率浮动范围，对银行贷款利率上限不再做限定，下限为0.9倍基准利率。不过对信用社贷款利率仍有上限限制，要求信用社贷款利率上限不得高于2.3倍基准利率。2012年将金融机构的贷款利率浮动的下限调整为基准利率的0.8倍。 2013年，经国务院批准，中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，其中涉及到的贷款利率下限、票据贴现利率限制、农村信用社贷款利率上限等限制一律取消。 2015年，银行已将利率更改为一年期基准利率4.35%。 为什么允许银行存贷款利率浮动？ 之所以允许商业银行能在央行的利率基础上进行浮动，是有一定原因的： 1．有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。 2． 2．有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款，在利率标准上，可以给予适当照顾。 3．有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。银行贷款利率或利息上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力，低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量，高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。 4．有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例，或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业，银行要通过利率或利息手段促进其改善经营管理，提高经济效益。 从中我们知道央行对银行贷款利率是不设置上限浮动的，只设置了下限。但是银行对金融机构的存款利率是做上限规定的，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，希望大家能够做以区分。更多内容请关注国有控股99%的规范理财平台前金融。

中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率和人民银行对

中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率和人民银行对金融机构再贷款(再贴现)利率的通知 【法规类别】贷款 【发文字号】银发[2010]359号 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】2010.12.24 【实施日期】2010.12.24 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率和人民银行对金融机构再贷款(再 贴现)利率的通知 （2010年12月24日银发[2010]359号） 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司： 中国人民银行决定，从2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率、人民银行对金融机构再贷款(再贴现)利率。现就有关事宜通知如下： 一、上调金融机构人民币存款基准利率。其中，一年期存款利率由现行的2.50%上调至 2.75%，上调0.25个百分点；其他各档次存款利率相应调整(具体水平见附表1)。

二、上调金融机构人民币贷款基准利率。其中，一年期贷款利率由现行的5.56%上调至 5.81%，上调0.25个百分点；其他各档次贷款利率相应调整(具体水平见附表2)。 三、上调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下由现行的3.50%上调至3.75%，上调0.25个百分点；五年期以上由现行的4.05%上调至4.30%，上调0.25个百分点。 四、上调人民银行对金融机构再贷款利率。其中，一年期流动性再贷款利率由现行的 3.33%上调至3.85%，上调0.52个百分点；对农村信用社再贷款(不含紧急贷款)一年期利率由2.88%上调至3.35%，上调0.47个百分点；其他档次利率相应上调(具体水平见附表3)。 汶川地震灾区、玉树地震灾区、甘肃和四川遭受特大山洪泥石流灾区支农再贷款利率暂不上调。 五、上调人民银行对金融机构再贴现利率。再贴现利率由现行的1.80%上调至2.25%，上调0.45个百分点(具体水平见附表3)。 六、相应上调各项优惠贷款利率(具体水平见附表4)。优惠贷款利差补贴标准和补贴办法不变。 七、人民银行上海总部、各分行(营业管理部)、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行要将本通知立即转发至辖区内城市(农村)商业银行、农村合作银行、城乡信用社、开办人民币存、贷款业务的外资银行等金融机构及住房公积金管理中心，并督促按时执行。 八、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行要将本通知立即转发至各分支机构(发起人银行业金融机构还要将本通知立即转发至参与设立的村镇银行)，保证此次利率调整工作按时完成。 九、对利率调整后各方面的反应及出现的新情况、新问题要及时处理并上报人民银行总行。