我的家庭理财规划
我的家庭理财规划书
金融075班
07712531
谢振华
目录
第一部分.情况介绍 (1)
一．家庭成员 (1)
二．财产情况 (1)
三．投资情况 (2)
四．其他 (2)
第二部分.财务分析 (2)
一．财务报表分析 (2)
二．财务比率分析 (4)
第三部分.投资规划 (6)
一．家庭风险承受能力测评 (6)
二．生涯仿真 (7)
三．资产配置 (8)
第四部分.教育规划 (9)
一．未来25年教育规划 (9)
二．教育投资费用测评 (11)
三．教育投资工具 (12)
第五部分：居住规划 (12)
第六部分：保险规划 (14)
一．保险目标设置 (14)
二．成员的保险需求分析 (14)
三．保险产品的选择 (14)
第七部分：退休规划 (16)
一．退休后收入与支出 (16)
二．养老金需求的缺口计算 (16)
第八部分：遗产规划 (17)
第一部分.情况介绍
一．家庭成员
我的父亲：谢国桃，今年50岁，是一名天津民营企业的管理者，月收入属于中等水平，但是由于年龄的原因，收入应该会逐步下降。拥有有基本社保外，还购买了寿险及意外险。
我的母亲：刘苏兰，今年45岁，是一名天津民营企业的普通员工，工作不是很稳定，福利待遇也不是很好，基本没有，而且未来收入方面可能也会逐步下降。
我的大哥：谢鸿，今年25岁，是一名本科生，于南昌大学毕业，现在广州康师傅有限责任公司担任质检的工作，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是他正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
我的二哥：谢鹏，今年23岁，是一名大学生，现是一名老师，于江西省赣州市兴国县永丰中学教书，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
我：谢振华，今年22岁，现于北京科技大学天津学院就读大四，是一名即将毕业的大学生，暂时无工作，但由于我明年六月份即将毕业，即将会有一小部分的收入，以养活自己。
二．财产情况
在独生子女家庭成为主流的社会中，我的大家庭特别令人羡慕。但在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长。
我的父亲月收有 45000 元，母亲月收入15000元，两人的工作都基本稳定，但收入还会随着年龄的增长而没有。大哥哥的月收入为5000，小哥哥的月收入为1300.，两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升（估计每年上升幅5%）。每月五口之家基本花销为 2000 元，娱乐费用需500元。目前，一家人住在老房子，三室两厅129平方米，不需要房租。
三．投资情况
2010年年初，我家购得一套52 万元的商品房，首付款中,2万元是向朋友的借款（尚未归还），另商业贷款35万（等额本金方式，20年还清），目前余额为34万元左右，现在年每月要还22000元。一家人还拥有存款2万元。
四．其他
我明年六月份即将毕业，从现在的情况看，我每月的花费还很多。毕业后家庭支出会进一步减少，而且将来还要工作。接下来的家庭支出情况是我比较关注的问题。我的家庭正处在稳定发展阶段。之前我父母已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。现在已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
第二部分.财务分析
下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从我父亲和母亲的养老、我的学习支出费用和一家五口的工作以及投资方面提出一套理财规划，希望能为我的家庭未来提高生活质量带来帮助。
一．财务报表分析
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据我的家庭财务情况，我绘制了相关的财务报表，并做出了各项结构图的分析，具体如下：
表2-1：家庭资产负债表
表 2-2：家庭年度损益表
表2-3：家庭每月现金流量表
二．财务比率分析
1．资产负债率＝总负债 / 总资产＝ .37 / 54 ＝ 68.52%
2．净资产偿付比率＝净资产 / 总资产＝ 17 / 54 ＝ 31.48%
这两项数据均反映了家庭综合还债能力的高低。经验数值表明家庭的偿付比例与资产负债率一般都以 50%较为适宜。从我家庭的财务比率来看，资产负债率为68.52%，高于适宜水平，而偿付比率为 31.48%，又低于 50%这一安全的水平，这就意味着当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。
3．债务偿还率＝月还贷额 / 月收入＝ 2200 / 12300 ＝ 17.88%
4．结余比例＝每月结余 / 每月收入＝ 4650 / 16880 ＝ 49.59%
这两项数据均反映家庭控制开支和增加净资产的能力。经验数值表明家庭月结余比例的经验数值应在40%以上，我的家庭的这项指标为49.59%，俗话说就是家庭储蓄能力较好，我家庭月结余较高的原因在于基本生活开支不高，我想还是应该做好预算，勤于记账等方式都是进行家庭财务管理有效手段。由于我家是个大家
庭，每月支出方面一定会比一般家庭高，教育、医疗费用又是无法免去的，因此我觉得可以考虑从其他方面提高结余比例。目前我家庭的债务偿还率为17.88%（亦称家庭月还贷比），低于经验数值 50%，说明房屋贷款并没影响您家庭的正常生活。但为了增强储蓄能力，我觉得可以考虑通过延长债务偿还期限、将等额本金还款改为等额本息等方式，降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。
5．流动性比率＝流动性资产 / 每月支出＝ 20000 /6200 ＝3.2
流动性比率的理想值在 3-6之间。目前您的流动资产（包括现金、活期存款加之 T+1的货币基金）充足，比率在 3.2，说明至少能维持家庭3-4个月的开销，能够应付突发事件的发生。但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于像我家这样工作比较稳定，收入有保障的家庭来说，其资产流动性比例可以相对较低，维持在 3 左右即可认为资产结构的流动性较好，建议您可以将流动性资产保留有1万元，从而将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的投资收益。同时建议家里可以申办个人贷记卡（俗称：信用卡），像家里这样的收入情况，一般可以申请到每人 2 万元/月的信用额度，以应对生活中的不时之需。
6. 储蓄比率=月盈余/月税后收入=26100/12300=0.496
这是个很重要的指标，反映了家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力。在美国，受高消费低储蓄观念的影响，居民的储蓄率普遍较低，平均储蓄比率只有5%—8%左右。像我家这样的年轻家庭，储蓄比率只有0.496 ，也很低。要想实现自己的理财目标，必须首先设法提高储蓄比率。
7．净资产投资率＝投资资产总额 / 净资产＝2/17＝ 11.76%
净资产投资率反映的是通过投资增加财富以实现财务目标的能力，经验值应大于 50%。偏低的净资产投资率在目前的通胀压力下会使家庭财富受到侵蚀，无法满足今后的大额支出需求和退休养老等要求。目前家庭投资资产的生息能力较弱，影响了家庭财富的积累，需要通过合理的资产组合达到最佳的投资回报率。如果调整资产配置结构，应该会有很大的增值潜力。
第三部分.投资规划
一．家庭风险承受能力测评
对于风险，每人都有不同的认识，风险的偏好与承受能力决定了不同的投资方向。正视自身的风险承受能力，并结合所处的人生周期进行合理的资产配置才是明智之举。其实，对于理财来说，做好自身的风险测试是第一步，这一步很关键。不同的人、不同的性格、不同的收入、不同的家庭环境都是风险测评要考虑的因素，只有了解了自己的抗风险能力，才能选到合适的理财产品，或作出最合理的投资组合。如果盲目投资，很多人是经不起风险的“考验”的。
根据我父亲的年龄、职业、家庭负担以及资产状况，参考客户以往的投资经验，通过风险承受能力和风险承受态度的测试，可以推定承担风险的能力中高，但并不偏好于风险。
表3-2：风险态度评分表
表3-3：测评结果
二．生涯仿真
仿真生涯理财分析是模拟家庭未来不同时期的家庭现金流，从中逐个分析理财数据，计算出满足短期、中期、长期仿真生涯理财目标所需满足的投资回报率，如
无法满足，则要调整现金流、降低理财目标或提高储备额，不断调整达到现金流的合理安排。如下表就是我的家庭生涯仿真表：
表3-4：生涯仿真表
三．资产配置
面对整个国民经济的不断发展，如何让家庭参与并尽早分享国民经济发展带来的成果是我必须认真思索的问题。父亲身为公司高管，肯定公务繁忙，可能是没有足够的时间与精力，从现有的资产配置来看，他应该缺乏理财知识，希望有了这次全面的规划，能帮助父亲进行更多样化投资，让他资产得到更合理的配置，更稳健增长。父亲从理财规划的基本原则出发，首先他应该进行投资目标的细分，按照资金的时间长短，将投资目标分成短期投资目标（如应急现金）、中期投资目标和长期投资目标（如父母二人的养老问题）。面对中国股市的长期看好，结合父亲的风险偏好和实际情况，期望报酬率5％-10％，以追求稳健的收益为主。提醒他需要
思考合理投资回报预期，并审视投资风险与收益的相互关系。根据他的预期回报，我的方案会考虑如下配置如：股票、基金、债券、储蓄等。
1）可以将总资产的45％投资成长型股票组合。建议关注医药、食品饮料、消费、环保题材及新能源，参考企业行业属性、品牌、企业管理人、股东权益回报ROE及成长性指标PEG等，构建长期投资组合；
2）指数型基金和股票型基金因中国的经济长期看好，众多投资者认为股市已经进入牛市，长期年收益率应该在12％左右，建议拿出22％的资金投资于此类基金。
3）债券基金和银行理财产品比较稳健，建议拿出30％的资金参与该类产品的投资，以在本金保证的前提下获取稳健的收益。
4）货币型基金流动性好，年化收益率在3％左右，且进出无手续费，建议从将家庭应急资金安排于此投资，大概占家庭总资产的1.5％。然后充分利用信用卡的优势辅助应急资金的安排。
第四部分.教育规划
一．未来25年教育规划
再过几年，家里俩个哥哥和自己应该都将会有一个宝宝出生，每一位父母都希望自己的孩子受到良好的教育，随着民办大学增多，高等教育普及，家庭用于教育的支出逐年上涨,据中国社会科学院的一项报告指出，子女教育费用在居民总消费中被排在首位，超过养老和住房。子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则，特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备必将难以应付。教育金的支出特点是没有弹性，像我这样的大家庭，更需要在教育金筹划上早做打算，为我们子女筹备好一笔教育专款，精心培育她们的成才。因此，我想为我的家庭应对孩子未来至大学毕业的学费做出规划和准备。
我们了解到现在孩子的教育经费问题，等到2020年后，我希望她可以得到好一些的民办学前教育，预期教育费用每年大概 2万元左右。还有上小学、中学和
大学的费用，每个女儿各24万元，希望在她上大学之前基本筹备好。我会将孩子的预期教育金需求列表如下：
表4-1：各阶段教育金积累及支出演示（单位：元）
为每年 9 月.小学阶段的教育金支出不高,平均为 1000 元/月,建议由月收入负担,故不作为此表的“教育金支出”项进行计算.“教育金支出”先由“教育金资产2”支付;不足时,由“教育金资产 1”继续支付;再不足时,由“教育金资产 3”继续支付,直至三项资产均为 0.
通过上面的测算和演示，相信我应该对将来子女的教育金规划已心中有数。只要我坚持长期投资的理念，从现在起开始积累，不仅可以满足她小学到高中各个阶段的教育金需求，更能够在她上大学前，筹备好一笔 52 万多元（现值为 32 万元）的教育专款，精心培育她的成才。
二．教育投资费用测评
较早进行教育投资规划可以降低家庭财务负担和风险，因此，与其他规划相比，教育投资规划更重视长期投资工具的运用和选择。另外，教育投资事关子女的前途，教育投资工具的选择更要注重安全性，距离教育资金使用的时间越短，要求投资工具的安全性越高，所以我们要进行子女教育金规划模拟试算。
表4-2：子女教育金规划模拟试算表
三．教育投资工具
如何积累这么一笔庞大的教育金？每月有结余的家庭可投资基金定投，短期投资选择债券等稳健性理财产品，长期投资可以选择股票型基金、指数型基金。比如每月定投 1000 元，连续投 30 年，以年收益 10%计算。届时的收益为 226万元。看起来有些不可思议，实际上是根据复利计算出来的，收益每月结算一次，长期定投等分散了风险。我觉得我的家庭可以运用“一次性投入、基金定投相结合，并适当参与少儿保险”的投资方式。
由于我的孩子还未，小学阶段的教育金筹备时间较短，故建议采用基金定投方式长期积累。同时我还有“聪明宝宝”两全分红险，在孩子15－17周岁，每年领取 10％保险金额中学教育金（共领取三年），18－21周岁，每年领取40％保险金额大学教育金（共领取四年）。据统计，从 1999年~2009年上证指数平均年收益为 12%，以年收益 12%作为股票型基金及指数型基金的参考收益率，设定学费成长率为 5%。 1） 10万元的基金用作教育金初期投资，投资于股票型基金。 2）每月再进行基金定投，投资于指数型基金。小学阶段，每月定投 1500元，年付出1.8 万元；中学阶段每月定投 3000 元，年付出 3.6 万元；高中阶段每月定投4000 元，年付出 4.8万元。这样累计的教育金资产可以一直支付到孩子读大学，并且在大学入学前，筹备好了大学需要的所有费用。
第五部分：居住规划
“家”对于很多人来说都是幸福的代名词，为家人创造一个舒适理想的住所一直是我的心愿，所以我打算在 2020年底购买一套 80 平方米单位建造的经济适用房，给家人一个更好的生活环境。
就目前天津居高不下的房价而言，花 60 万元就能够买到并装修好一套 80平方米的新居确实令人向往。但是诚如我们在规划书第四部分中的分析，根据我家庭目前的实际情况，想要不影响其他各项理财目标的实现，而顺利购得此套新居，在财务安排上，困难重重，基本无法达成。在次，为自己设计了一个较为可行的方案，具体分析如下：使用公积金贷款购买新房假设我和未来的丈夫每月正常缴纳
公积金，并按照通常情况缴纳，即个人和单位均按照上一年月平均工资的 7%进行缴费。
1、2020年底购房时，申请公积金贷款。由于我的第一套房产使用的是商业贷款，且从未使用过公积金贷款，所以购买第二套房产时可以申请公积金房屋贷款（每户家庭最高额度为 60 万元），同时可以申请公积金装修贷款（每套房产最高额度为 1000 元/平方米），在利率上将比商业贷款有一定优惠幅度。
2、尽量将贷款期限申请得长一些。考虑到短期内，您家庭的各项财务负担较重，将贷款期限申请足，最长可申请 20年。虽然这样，总的还款额比期限短的贷款要多，但开始时负担相对较轻。
3、选择等额本息还款方式，同时使用月缴公积金进行冲还贷。这样可以进一步减轻家庭财务在房贷方面的负担。
具体方案演示如下：
表5-1：房屋公积金贷款演示表
4%) . 2）首付金额= 62.4 * 40% =25.4万元（根据规定，第二套房产的首付不得低于四成）. 3）月缴公积金=上年月平均工资*7%* 2=（5000+7000）* 1.05 * 14%=1764元 (资增长率为 5%，每月公积金缴费为个人与单位各 7%) ,此处为粗略计算.
由上表的演示，我们可以看到，如果您家庭的第二套房产可以申请到公积金贷款的话，则每月还贷压力将比商业贷款小很多；同时每月还可以用月缴公积金1600 元进行冲还（由于您未告知您和太太目前的公积金余额，故在此不做公积金帐户余额冲还的假设），家庭月支出仅需负担剩余 650 元。随着您家庭年收入的
增加，公积金也会逐年递增，估计７年以后，您家庭的月缴公积金数额将大于目前公积金贷款的月还款额。
第六部分：保险规划
一．保险目标设置
保险方面，我想我现在几乎没投什么商业保险，结婚以后估计自己拥有社会养老保险，做为家庭顶梁柱的丈夫什么保障都没有，一旦收入减少或丧失，该家庭将面临巨大的财务风险，因此加强保险保障是该家庭的首要任务。
对于自己和丈夫的收入期望能达到10万—20万。希望自己能给未来做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。
二．成员的保险需求分析
1）先生方面：刚结婚保额肯定较低，同时欠缺了重大疾病的保障。因此，一方面需要补充健康险，即重大疾病保险，附加住院补贴医疗；另一方面应追加定期寿险和意外险的保额。虽然终身寿险是更理想的选择，但考虑到家庭近3-5 年内资金紧张，定期寿险是比较合理的安排。
2）自己方面：在保额上适当降低，其他险种选择同先生。
3）孩子方面：孩子年龄尚幼，体质较弱，应着重考虑重大医疗保险和住院保险。上学后学校都统一参加了社保及少儿住院医疗基金，但我对于它们所涵盖的保障内容了解的并不全面。
三．保险产品的选择
1）子女方面：天津少儿学生基本社保，每年缴费 60 元，中小学生和婴幼儿住院报销50%，门急诊报销 50%；特别在各类住院医疗费用，以及大病医疗费用方面（如：白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗、化疗及肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗等），在医保范围内的所有费用，自 2006 年9 月 1 日起，可报销 50%。
2）先生方面：原先投保的定期寿险和意外险保额为 20 万，保障 20 年，建议保障期限不变；同时定期寿险保额另增加 30 万，意外险保额另增加 45 万，
建议选用“泰康爱相随定期寿险”，年交保费：1240 元，交费期间：10 年，保障期间：20 年。具体保障内容：一年内非意外身故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获20 万元的身故保险金；意外身故，可获 30 万元身故保险金。在医疗险方面，我建议选用“联泰大都会吉祥无优定期两全附加重大疾病和住院补贴保险”，保额 20 万，保至 70周岁，年交保费：7520，交费期间： 20 年。对重大疾病的定义国家有专门的解释包含 25 种重疾，生存至 70 岁，期返回保额和分红。同时附加住院补贴，补贴 100 元/天。该险种的观察期 90天比同业短，见诊断即赔付，能够满足张先生家庭的实际需要。
2）自己方面：险种方面同张先生，保额适当降低。“联泰大都会吉祥无优定期两全附加重大疾病和住院补贴保险”保额 10万，保至 70 周岁，年交保费：3660，交费期间： 20年。“泰康爱相随定期寿险”年交保费：560 元，交费期间：10 年，保障期间：20 年。具体保障内容：一年内非意外身故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获 20 万元的身故保险金；一年后意外身故，可获30 万元身故保险金。
表6-1：家庭商业保险保费支出表
一般而言，家庭年收入的 10%应用于保障需求的支出。就我家庭而言，年收入为 20 万元，故保费要控制在 2 万元左右，同时在此范围内，保额最好达到年收入的 10 倍。最终，根据合理预算，家庭新的年保费为 20680，累计保额达到近200 万元，完全符合了保险归划的“双十原则”。
第七部分：退休规划
随着近年来人们生活质量的改善，居民的健康水平也随之进一步提高，去年天津人平均预期寿命在发达国家中已名列前茅，天津居民的平均预期寿命达到了81.08 岁，其中男性 78.87 岁，女性达到了 83.29 岁。
平均寿命的增长使得养老问题越来越受到人们的重视，因此，我们的养老规划将全力保证您和太太的退休后老有所依，老有所养，为您们的晚年生活提供充足的财务保障。
一．退休后收入与支出
我希望在50岁那年提前退休，享受天伦之乐，假设我和丈夫退休之后至少能生存至80 岁，那么在退休后未来的30年里，退休后的收入与支出，测算如下:
表7-1：退休后一年的收入与支出（单位：元）
二．养老金需求的缺口计算
当我选择前面的投资规划、教育规划、居住规划和保险规划时，我觉得我可以按照正常年龄退休。具体测算过程如下：
表7-2：家庭养老金缺口测算表（单位：元）
第八部分：遗产规划
理财规划和资产配置报告书
冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议
免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。
王先生王太太家庭理财规划书学习资料
王先生王太太家庭理财规划建议书 2009年9月13日星期日谢智峰 前言（略） 目录 第一部分：理财规划建议书的假设前提 第二部分：客户财务状况分析 第三部分：客户理财目标 第四部分：分项理财规划 1家庭债务规划 2风险管理及保险规划 3教育规划 4退休养老规划 5现金规划 客户基本资料： 王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。 12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。 2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。 3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金 4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。 5能保持家庭良好的现金流动性。 提示：信息收集时间为2008年12月31日 不考虑存款利息收入，折旧，工资所得免征额为1600元
家庭理财规划书范本
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
互联网理财分析报告
互联网理财分析报告 一、互联网理财现状 2013年是互联网金融元年。2013年6月，余额宝的横空出世，将货币基金和互联网理财相结合，在2013下半年迅猛发展，不断刷新规模，在短短的几个月时间里，阿里旗下的天弘基金就已一跃成为中国规模最为庞大的公募基金。在2014年1月15日，天弘基金突破2500亿元。在强大的示范效应下，基金公司、互联网平台纷纷推出各类“宝”加入混战，一场由互联网繁荣与金融自由化所引发的互联网理财革命正在走近千家万户。由于互联网的便利，移动终端的普及，人们生活状态的转变，使得互联网理财在人群中的推广越来越迅速。与此同时，理财产品的设计理念悄然发生变化，拥抱互联网的思维开始渗透其中，商家越来越注重客户的需求，使传统货币基金摇身一变成为时尚的活期理财工具，短期理财基金重新包装定位为团购存款概念等。然而当纷繁多样的互联网理财产品蜂拥而至时，如何正确认识和选择却也容易让投资者陷入“选择恐惧症”的迷茫。 2013年6月13日，“会赚钱的支付宝”——余额宝横空出世，开创了互联网平台货币基金支付模式。上线未满1个月，用户群已超百万。截至2013年6月30日，主要支持该产品的天弘增利宝规模为42.44亿元。2014年1月15日，余额宝规模超过2500亿元，而2013年12月31日其规模为1800亿元。2月14日再度突破至4000亿元，而微信“理财通”上线当日“吸金”8亿元。 2013年6月26日，东方财富旗下的天天基金网推出沉淀资金管理工具“活期宝”，获得网站用户青睐，从推出至3季度末，活期宝累计销售额98.03亿元。 2013年7月到9月，汇添富基金和华夏基金相继推出基于APP移动端应用的“现金宝”和“活期通”，借助应用于手机端的“快速取现”功能包装成为随取随用、方便快捷的活期资金管理工具。现金宝9月发行时仅2.41亿元，12月末规模已增长至120.73亿元。2013年10月8日，百度高调宣布推出预期8%收益的百发，挂钩华夏现金增利E，后因涉基金销售宣传违规而低调发行。 2013年12月23日，百度再次高调发行百发（2期），推出团购协议存款的概念，1个月期、目标收益率8%，挂钩短期理财基金，支撑高收益的背后是协议存款。如何在短期利率飙升的环境中分享协议存款的高收益，互联网基金担任了推广的角色。 二、互联网理财产业链分析 互联网理财产品可以分为四种：货币基金支付应用，团购概念短期理财基金，固定收益类分级优先份额，互联网补贴应用产品。经过分析货币市场基金在互联网理财中应用最为广泛，这是由于首先货币基金兼具投资、消费属性相比其他只有投资属性的产品而言，更能博得用户的青睐。其次，目前存款利率的金融管制较为严格，相比于活期存款，互联网理财有着较高的收益率水平，相对于活期存款有明显的替代作用。下面，我们基于货币基金对当前互联网理财产业做出分析研究。 以余额宝为例的货币基金运营模式：
关于理财产品的调查报告范本
关于理财产品的调查报告范本背景： 目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。 信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。 理财产品的大致情况： 在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券
市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。 招商银行的股票走势 目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。 招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、
家庭理财规划报告书案例分析
家庭理财规划报告书 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划” ，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变 化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 倪滨 2010 年12 月1 日
目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2 、女儿大学教育金规划 3 、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万
我的家庭理财规划
我的家庭理财规划书 金融075班 07712531 谢振华
目录 第一部分.情况介绍 (1) 一．家庭成员 (1) 二．财产情况 (1) 三．投资情况 (2) 四．其他 (2) 第二部分.财务分析 (2) 一．财务报表分析 (2) 二．财务比率分析 (4) 第三部分.投资规划 (6) 一．家庭风险承受能力测评 (6) 二．生涯仿真 (7) 三．资产配置 (8) 第四部分.教育规划 (9) 一．未来25年教育规划 (9) 二．教育投资费用测评 (11) 三．教育投资工具 (12) 第五部分：居住规划 (12) 第六部分：保险规划 (14) 一．保险目标设置 (14) 二．成员的保险需求分析 (14) 三．保险产品的选择 (14) 第七部分：退休规划 (16)
一．退休后收入与支出 (16) 二．养老金需求的缺口计算 (16) 第八部分：遗产规划 (17)
第一部分.情况介绍 一．家庭成员 我的父亲：谢国桃，今年50岁，是一名天津民营企业的管理者，月收入属于中等水平，但是由于年龄的原因，收入应该会逐步下降。拥有有基本社保外，还购买了寿险及意外险。 我的母亲：刘苏兰，今年45岁，是一名天津民营企业的普通员工，工作不是很稳定，福利待遇也不是很好，基本没有，而且未来收入方面可能也会逐步下降。 我的大哥：谢鸿，今年25岁，是一名本科生，于南昌大学毕业，现在广州康师傅有限责任公司担任质检的工作，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是他正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。 我的二哥：谢鹏，今年23岁，是一名大学生，现是一名老师，于江西省赣州市兴国县永丰中学教书，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 我：谢振华，今年22岁，现于北京科技大学天津学院就读大四，是一名即将毕业的大学生，暂时无工作，但由于我明年六月份即将毕业，即将会有一小部分的收入，以养活自己。 二．财产情况 在独生子女家庭成为主流的社会中，我的大家庭特别令人羡慕。但在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长。 我的父亲月收有 45000 元，母亲月收入15000元，两人的工作都基本稳定，但收入还会随着年龄的增长而没有。大哥哥的月收入为5000，小哥哥的月收入为1300.，两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升（估计每年上升幅5%）。每月五口之家基本花销为 2000 元，娱乐费用需500元。目前，一家人住在老房子，三室两厅129平方米，不需要房租。
理财规划报告书模板
附件1-3： 某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司
目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
家庭理财规划案例论文
声明 1、理财规划的目的与需求 本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,以达到财务自由人生目标。本理财规划书就是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变故的情况下。 2、专业胜任与保密条款 专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财十多年,取得期货、保险、基金、会计从业资格证书,并于2012年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级理财规划师证书。在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约评论员。 本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。同时客户不得向第三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元,后续服务不再收取任何费用。此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失都由客户个人承担。 摘要
本规划书的制定就是通过对客户财务与非财务信息分析,客户风险偏好,以及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益,以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自由的最终目标。必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。 第一章家庭成员基本资料 1、1家庭成员基本资料 江先生夫妇今年均为35周岁,有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。江先生就是一家私企的职业经理人,年薪40万元(税后),另有奖金40万(税后);江太太在高校任会计讲师,年薪15万元(税后),年终奖5万元(税后);夫妇二人享有单位提供的社保。 与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,但就是家庭开支也不小。江先生家庭每年日常生活支出需要24万元;江先生定期会维护自己的爱车,每年的养车费用支出为5万元;江太太每年的美容费用开支为12000元;身体健康就是上班族关心的问题,江先生夫妇二人也不例外,二人每年的健身费用开支为8000元;江先生家庭会定期外出旅游,一个季度一次,每次费用15000;江先生夫妇比较孝敬双方老人,每年孝敬双方的开支共为15万元;家庭其她开支为5万元。 作为职业经理人的江先生平时工作繁忙,无暇顾及理财,而江太太对理财也就是一窍不通,加上二人相对保守,所以部分资金都选择存在银行,其中活期储蓄100万元,定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品与债券型基金,目前银行理财产品市值200万元,债券型基金市值200万元,银行理财产品与债券型基金过去的一年收益分别18万元与12万元。此外,江先生拥有两套住房,其中自住房现在价值500万元,无贷款;另一套用于投资,购买价格为300万元,购买于2012年1月,贷款200万元,期限为20年,利率为6％,采用等额本息还款方式还款,购买当月就开始还款,现在已升值为350万元。江先生的爱车价值40万元,江太太的座驾价值10万元。 江先生家庭目前有以下理财目标: 1、合理处理家庭流动性资产,做好家庭流动性资产的保值增值;
家庭理财规划书
毕业论文 我家的理财规划书 论文作者： 温怡欣 指导教师： 张文超 专 业： 投资与理财 系 （院）： 经济贸易系 答辩日期： 年 月 日
目录 摘要 (2) 绪论 (2) 第一部分家庭情况 (2) 1、家庭成员基本情况 (2) 2、家庭财务基本情况 (3) （1）每月收支情况 (3) （2）当前家庭资产负债情况 (3) （3）目前家庭理财产品及保险的购买情况 (3) 第二部分家庭财务分析诊断 (4) 1、家庭各项财务指标分析 (4) （1）资产负债率 (4) （2）净资产偿付比率 (4) （3）月结余比率 (5) （4）流动性比率 (5) 2、家庭应急准备金分析 (5) 3、家庭实物资产分析 (5) 4、家庭负债分析 (5) 5、家庭保障分析 (6) 6、家庭养老金分析 (6) 7、家庭金融投资分析 (6) 8、教育资金分析 (6) 第三部分理财规划结果分析 (6) 1、家庭金融投资规划 (7) 2、负债规划 (7) 3、家庭教育金规划 (7) 4、家庭养老金规划 (8) 5、家庭保障规划 (8) 6、家庭应急准备金的规划 (8) 结束语 (8) 参考文献 (9) 致谢 (9)
我家的理财规划书 摘要: 在学习投资理财以前我从来不知道这是一个什么概念，也不知道理财规划居然在我们的生活中具有举足轻重的作用，当然更不知道如何来做理财规划。但是自从我学习了这个专业，了解了相关的只是以后才知道，我们学习这个专业不仅仅是要帮助他人规划资金财产，更是要帮助自己做理财规划，使自己以及家人的资金财产的到合理的利用，来抵御通货膨胀的日益严重所给我们带来的财产损失。俗话说的好“你不理财，财不理你”，我们一定要理好财，从而保证我们的生活质量。因此，我根据自己的家庭财务状况做了一份理财规划书。 关键词：家庭、财务分析、理财规划 绪论 家庭理财规划是理财规划中的一个重要环节，有着十分重要的意义，现如今我国的经济得到了飞速发展，但是和西方发达国家来比仍然存在着一定的差距，在国外理财这个概念早已家喻户晓，甚至每个家庭都雇有专门的理财规划师，然而在我们中国理财这个东西却并不被人们所重视，目前城市人群已经对此有了一定的认识，有些人也在此方面作了一些规划，但是对于农村人口来说还是有些遥不可及，人们这方面的思想意识还比较淡泊，仅仅把理财作为一个概念，而并没有真正意义的的付诸于实践，而我作为一个学习理财专业的农村人来讲，就应该更好的把它带到农村，让更多人了解并运用它，那么我的第一步就是从我自己的家庭做起，为自己的家庭设计好一份合理而且实用的理财规划书，做好自己家的财务规划，更好的运用学过的知识帮助自己的家人，因此以下我做了一份关于我家的理财规划书，希望对我家今后的经济问题能够有一定的帮助。 第一部分家庭情况 1、家庭成员基本情况： 表1-1 家庭成员情况介绍 家庭成员年龄职业健康状况
银行理财产品用户分析报告
银行理财产品用户分析报 告 Newly compiled on November 23, 2020
银行理财产品用户分析报告 目录 ii. iii.
i.研究方法 主要是根据已有的调查问卷进行对用户对银行理财产品的看法。由于用户群体分析没有官方数据，因此调查数据可能会有一定偏差。 ii.相关定义理财产品用户：本报告中的用户指一年内购买过理财产品、正在 持有理财产 品以及已经签约持有的理财产品投资群体。本报告仅研究了银行理财产品（其他类型机构理财产品资料难以获得）。 风险偏好：本报告中风险偏好分析对于理财产品风险的划分采用年化收益率方法，收益率越高，风险越高；反之越低。 家庭总投资：家庭投资于资本市场及货币市场的人民币数额，不包括房地产投资。 高净值人群：和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。 的行为称为认购 iii.报告摘要 大部分人拥有本科及以上的学历，仅大学本科学历的人占到%。因此购买理财产品的人文化水平相对较高。 目前，自己去银行买的人数占到大多数，可见投资者还是比较倾向于实体业务带来的安全感，另一方面也可以反映出来网上购买的理财产品发展潜力尚有空间。
根据麦肯锡所做的预测，到2015 年，我国高净值人群将超过190 万人，其可投资资产近58 万亿元，远超目前大资管行业规模。因此只要能在产品设计上满足高净值人群的需求，资金供给端无忧。 一、用户基本情况分析 1、年龄构成情况： 2、性别构成情况
可以看到，大部分人拥有本科及以上的学历，仅大学本科学历的人占到%。因此购买理财产品的人文化水平相对较高。
二、用户基本意向分析 选项比例 A.债券和票据类产品% B.信托贷款类产品% C.新股申购类产品% D.境内资本市场类产品(类基金产品)% E.结构性产品%产品% G.其他% H.对以上类型不清楚但想了解% I.对以上类型不清楚也不想了解%
家庭理财规划报告书王先生
家庭理财规划报告书 前言 尊敬的王先生： 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。 请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定
1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 您 38岁 公司中层 母亲 王太太 38岁 公司会计 女儿
家庭理财计划书三篇
家庭理财计划书三篇 篇一：家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 （一）客户基本情况 客户姓名：XX，40岁，全职太太； 家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元； 女儿11岁 家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元 月生活开支：3000元 保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险 方先生，无保险 女儿，5万元综合险 （二）客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。 （三）家庭财务诊断
1、家庭目前无负债，资产状况良好。 自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％ 流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％ 投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％ 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。 二、理财目标 （一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右 （三）问题：XX是否需要重新出来工作？ 三、基本参数假设 投资报酬率：10％，退休期间5％ 收入增长率：5％ 通货膨胀率：5％
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
大学生理财调查报告：超五成选择P2P理财正式版_1
For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 大学生理财调查报告：超五成选择P2P理财正式版
大学生理财调查报告：超五成选择 P2P理财正式版 下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 90后的大学生追求互联网的便利快捷，已经有很多大学生选择p2p理财。由于p2p理财门槛低、收益高、流动性好，目前，已经越来越多的大学生加入这个理财的队列。 报告通过对全国2325所高校的分析发现，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生理财成绩最好，过去一年全校仅通过蚂蚁聚宝平台的互联网理财产品，收入就高达1069万元，成全国财商最高的大学，北京大学和上海交通大学
紧随其后，分列第二和第三，收入分别为847万元和577万元。 很多学生的理财，已经不是“小打小闹”，据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。 90后渐成互联网理财主力 对于不少90后来说，迈入大学校门，意味着自主打理财富的开始。根据蚂蚁聚宝的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前
理财市场产品分析报告
理财市场产品分析报告
理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.
图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源） 创造更多财富 创造更多财富 高品质生活 高品质生活财富传承财富传承财富安全子女教育发展事业其他0 1020304050607080901002011 2013 11-13年度中国高净值客户财富目标 其他 事业的进一步发展子女教育保证财富安全财富传承高品质生活创造更多财富
个人理财分析报告
理财规划书 企管103班 组员：黄静 廖毅萍
一、家庭背景情况分析 （一）家庭基本信息 张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖10万；妻子吴某现年42岁是某公司财务主管，月薪8000元。该家庭有一20岁的儿子，2010年开始就读于本地的某所大学。该家庭2010年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一套和80万的郊区度假别墅一幢，一辆别克轿车，银行定期存款15万、活期5万，现金2万。家庭房产均为5年前购买，卖价分别为50万和30万，首付二成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2年前购买，使用年限为10年，卖价为45万，每年花费1万元够买汽车保险，当前该车型市场价格降为40万。该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前账户中的价值为15万；一年前购入10万的三年期国债，目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万，打算长期收藏；妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇俩人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外医疗保险，每年交保费500元。另外，家庭每月的日常基本生活支出为4500元；儿子每年的学费与生活费支出为2万元。
（二）风险承受能力及分析 1、张先生的家庭处于成长期，张先生夫妻两个工作都比较稳定,而且基本不用再为养育儿子烦恼，及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力还是比较强的。 2、结余比率是72%，比例过高，可以适当的增加消费，提高生活品质。净资产相对较多，可以考虑一些投资项目。 3、通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于温和保守型投资者，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标