金融机构外汇业务数据采集规范10版问题解答

《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0）版》问题解答

（第二期，2014年8月28日版）

一、《对外金融资产负债及交易统计制度》（汇发【2013】43号）业务问题

问题1：汇发[2013]43号文要求境内金融机构报送其涉外交易和对外债权债务数据。由于涉及的机构众多，且部分有涉外业务，部分尚未发生涉外业务，请问是否应重点要求有涉外业务的机构参与？

答:首先，有涉外业务的境内金融机构必须及时进行相关数据报送。这类机构是汇发[2013]43号文优先和重点的数据采集对象。所谓涉外业务是指申报机构与非居民机构或个人进行交易，或与非居民机构或个人形成债权债务关系。这其中包括以人民币进行交易和人民币形式的对外债权债务。如，某境内金融机构虽未开展外汇业务，但吸收了非居民机构或个人的人民币存款，或向其发放人民币贷款（包括信用卡透支），或对其提供了金融服务等，那么这类机构已发生涉外业务，因此应及时参与汇发[2013]43号文数据报送。

其次，目前尚无涉外业务，也未形成对外债权债务的境内金融机构，应根据其所属外汇局工作进度安排，开展相关工作。

问题2：非银行金融机构通过什么渠道报送资本项目“非居民机构存款”或“其他外债”数据，以实现对《对外金融资产负债及交易统计制度》D05表（非居民存款）和D08表（应付款）的数据报送？

答：根据《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0版）》（以下简称汇发[2014]18

号文），《对外金融资产负债及交易统计制度》（汇发[2013]43号文）中的D05（非居民存款）、D06（非居民贷款）、D08表（应付款）和F02（远期信用证等）部分或全部通过银行自身外债系统采集，其数据采集方式为接口方式。

考虑到部分非银行金融机构虽然不采用接口方式报送数据，但持有非居民缴纳的保证金或备付金，或产生对非居民的应付款，因此，这类机构应参照汇发[2014]18号文“6.6银行自身外债业务”和“6.9对外金融资产负债及交易信息”要求报送数据。相关报送要求详见本部分问题3和问题4的解答。

目前，国家外汇管理局正在开发非银行金融机构通过互联网报送“非居民机构存款”（D05-1）和“其他外债”（D08）数据的界面功能，该功能将于9月底前与对外金融资产负债和交易数据采集功能同步就位。

问题3：在对外金融资产负债及交易统计中，非居民投资者在证券公司、期货公司或交易所开立的保证金账户是否为银行的非居民存款？

答：非居民投资者在证券公司、期货公司或交易所席位上的保证金分别是证券公司、期货公司和交易所对非居民的负债，即非居民投资者在证券公司、期货公司或交易所的存款资产，和证券公司、期货公司或交易所对非居民投资者的存款负债。而证券公司、期货公司或交易所在境内银行开立的用于接受保证金或备付金的账户均为其自身存款账户，对于银行而言不是非居民存款，而是居民存款，无需在对外金融资产负债及交易统计中申报。证券公司、期货公司、交易所应将非居民投资者的保证金负债视为吸收的非居民存款，进行对外金融资产负债及交易统计申报。

其具体报送流程为：

一是对于非居民机构存款（如非居民机构的准备金或备付金，目前主要是QFII和RQFII机构在证券公司、期货公司或交易所席位的存款），应按照汇发[2014]18号6.6.1.14“非居民机构存款”要求进行外债签约登记。非居民机构存款签约登记可按照逐个债权人汇总，即每个存款人填报一笔签约信息。在建立外债签约信息后，应在每月末在“6.6.3外债余额信息”报送该笔外债对应的余额信息，同时，根据汇发[2014]18号6.9.20“D05-1表：存款（含银行同业和联行存放）(负债)——境外机构存款”要求报送数据。

二是对于非居民个人存款（如非居民个人的准备金或备付金），应根据汇发[2014]18号文第6.6.6.15“非居民个人存款”要求进行外债签约登记并于每月末在“6.6.3外债余额信息”中报送每笔外债对应的余额信息。非居民个人存款签约登记实行分币种、分国别汇总报送。同时，根据汇发[2014]18号6.9.21“D05-2表：存款（含银行同业和联行存放）(负债)——非居民个人存款”要求报送数据。

问题4：非银行金融机构应如何报送“其他外债”（应付款）数据？

答：境内非银行金融机构对非居民的应付款，应参照汇发[2014]18号文“6.6.1.16其他外债”要求首先进行外债签约登记。

在建立外债签约信息后，可按照以下规则（二选一）报送“6.6.2外债变动信息”：

一是根据该笔应付款变动情况报送逐笔变动信息。即在相关应付款增加时做“提款”报送，在减少时做“还本”报送。

二是月末时一次性报送应付款变动信息。即与上月末相关应付款余额比较，该应付款余额增加的做“提款”报送，余额减少的做“还本”报送。如，上月末某笔对外应付款余额为100美元，本月末该余额为120美元，则报送为本月提款20美元。如果本月末该应付款余额为70美元，则报送为本月还本30美元。

问题5：申报主体报送数据时应使用什么折算率？

答：《对外金融资产负债及交易统计制度》中，除E01（货物、服务、薪资及债务减免等其他各项往来）和X01（补充报表：银行进出口贸易融资金额）外的报表均为原始币种报送，不需要进行货币折算。

仅E01和X01需要折算为美元，折算率的使用原则为：当期流量数据首选交易发生时的货币折算率，次选月均折算率；月末余额数据使用月末最后一个交易日的收盘价进行货币折算。申报主体可使用自身账务处理采用的折算率，也可使用国家外汇管理局发布的折算率。

问题6：如何判定合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）的国家/地区和部门划分？

答：为了便于托管机构、登记结算机构报送QFII/RQFII境内投资数据，及确保QFII/RQFII在国家/地区和部门归属上的一致性，国家外汇管理局将在《对外金融资产负债及交易统计制度》正式实施后，通过银行信息门户网按月度发布和更新《QFII/RQFII机构名录》（截至6月末，见附件1）和《上交所和深交所金融业上市公司名录》（见附件3，其他境内上市公司部门分类为“其他企业和个人”），供H01（为非居民托管业务统计（QFII、RQFII相关）、B06（非居民投资境内

发行股本证券和债务证券）的申报主体使用。

问题7：银行卡业务、应付利息等可能因冲账形成负数，如何处理？

答：根据申报主体的反馈意见，银行卡交易金额、应付利息等可能出现因冲账而形成的负数，而目前《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0版）》规定的校验规则是必须大于等于零。考虑到冲账业务的合理性，国家外汇管理局对数据采集规范的部分校验进行调整。同时，补充部分校验关系，以便申报主体控制其报送数据质量。其中，对于因冲账等因素造成相关数据为负值的，应在备注中加以说明。

有关调整具体见本次答疑最后一题解答。

问题8：对于外汇局国别和币种代码表中没有，而申报主体自身有的国别和币种，在填报时如何处理？

答：对于外汇局国别和币种代码表中没有，而申报主体发生了相关业务，或短期内无法准确分类的，在填报国别时可填写为ZZZ，币种可填写为XXX，以代表无法适当归类。

同时，申报主体应将缺失的国别和币种代码及时反馈给国家外汇管理局国际收支司，以便于外汇局更新国别和币种代码表。对于因短期内无法准确分类而填写的，申报主体应改进其数据报送工作，避免长期、持续填报这类信息。

另需说明的是，对外金融资产负债及交易统计数据中所有可以填写为ZZZ、XXX的项目，应按照大写字母半角字符的规则填写。

问题9：非QFII（含RQFII）的境外机构和个人购买境内募集的基金份额，数据报送主体是谁？

答：首先应判定该基金份额/单位是境内挂牌的基金份额/单位，还是非挂牌的基金份额/单位。对于在境内证券市场挂牌的基金份额/单位，由中国证券登记结算有限公司负责报送，具体填报在B06表中；对于非挂牌的基金份额/单位，由境内募集该基金的基金公司负责报送，具体填报在B04表中。

问题10：对外金融资产负债及交易统计数据为月后十个自然日内报送，部分银行反映，由于十一长假的因素，10月报送数据时间较紧，能否报送截至28日或29日末数据？

答：对外金融资产负债及交易统计数据应为截至月末的数据。考虑到首次报送正值十一长假，2014年9月数据可宽限至2014年10月15日前报送。

问题11：在近期发布的对外金融资产负债及交易数据界面导入模板中在B06表中增加一项，即“非居民投资者属性”，请问应如何填报？

答：近期发布的对外金融资产负债及交易数据界面导入模板中，B06表中新增了“境外投资者属性”一栏，主要用以反映非居民通过各渠道投资境内证券市场的情况。该项目的选项分别对应：1.QFII；2.RQFII;3.沪股通；4.其他。

B06表填报主体为中央国债登记结算有限责任公司、中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司，其他机构不受该调整的影响。

问题12：采用界面方式报送数据的，对于Z02表应该如何填报？

答：与接口方式报送数据一致，采用界面方式报送Z02表（业务概览及联系方式），应完整填写全套36张表表号、表名和业务信息。

问题13：对于D系列报表，如果申报主体按照收付实现制原则记录存贷款资产（或负债）的利息收入（或支出），应如何填报“上月末应收(应付)利息余额”、“本月末应收（应付）利息余额”等项目？对于不收取（或支付）利息的境外同业或联行款项，应如何填报？

答：首先，对于申报主体（或申报主体作为代理人）按照收付实现制原则记录的对非居民利息收支，应在收到或支付利息的当月记录为“本月利息收入（或支出）”。对于这类对外存贷款业务，原则上“上月末应收（应付）利息余额”、“本月末应收（应付）利息余额”项目为0。

其次，对于双方约定不收取利息的存贷款项目，原则上其“上月末应收（应付）利息余额”、“本月末应收（应付）利息余额”和“本月利息收入（支出）”均为0。

问题14：对于E01报表，为了便于采数，是否可以在实际收到或付出资金的月份才申报相关交易？

答：原则上，权责发生制原则是对外金融资产负债及交易报表统计基本原则。如果申报主体按照权责发生制原则记录其业务，但却按照实收实付原则向国家外汇管理局报送E01表或其他报表的话，将破坏整套报表内部隐含的“有借必有贷，借贷必相等”勾稽关系，造成整体数据的不平衡。

举个例子，某申报机构每月按照权责发生制原则计提对美国金融服务收入100美元，每年12月从美国客户那里一次性收到1200美元。如果该机构仅有这一项涉外业务，当其按照权责发生制原则申报时，其E01表和D04表数据隐含了以下勾稽关系：

借：100美元（D04表“D0410本月净发生额”及其他各项，对美国）贷：100美元（E01表的1207“金融服务收入”，对美国）同时，每年1至11月，该机构D04表“应收款（不含应收利息）（资产）”中的资产余额也会不断上升。

如果该机构只在实际收到1200美元金融服务收入时才填写E01表，同时却按照权责发生制原则每月在D04表中记录应收款余额及其变化情况，那么将带来E01表和D04表间涉外业务数据错配问题。

此外，D系列报表中广泛存在的应收/应付利息余额（变动）和本月利息收入（支出）之间，也存在类似的勾稽关系。

不过，如果申报机构只在实际收到或支出资金时才记录金融服务费收入、支出或利息收支，这些业务不会产生应收或应付款项，那么按照实收实付原则报送E01表或其他报表，不会产生数据表间错配的问题。

问题15：对于E01报表，“3001代扣代缴税（我国税收收入）”、“3002支付境外代扣代缴税”是否仅限于代扣跨境服务收支的税款？

答：不是。

首先，“3000代扣代缴税”主要是采集我国居民与境外开展各项业务时，按照对应国法律法规要求，由对应国境内机构代非居民扣缴的税款。

因此，本机构应将自身或代客户与非居民进行的业务（包括但不限于服务、收益、资本利得等）中，代非居民向我国税务部门缴纳的税款，纳入“3001代扣代缴税（我国税收收入）”统计。

同时，将非居民机构代本机构或其境内客户扣缴的，支付给对应国（地区）的税款纳入“3002支付境外代扣代缴税”统计。

二、《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0）版》（汇发[2014]18号）有关银行外债、个人外币现钞存取等业务问题

问题1：外债中的即期信用证数据（汇发[2014]18号文6.6.1.6远期信用证中的即期单证相符数据）如何报送？

答：近期，银行就外债中的即期信用证数据报送范围咨询较多。考虑到各银行业务系统中即期信用证所记录的信息差异较大，报送范围难以准确把握，标准不统一，为减轻银行报送负担，暂不采集即期信用证单证相符部分的外债数据。即，外债中的远期信用证仍维持[2013]60号文的报送范围，即期信用证单证相符部分暂不报送。

对于汇发[2014]18号文“6.9.27 F01表：买断出口票据、单证业务”和“6.9.36 X01表：银行进出口贸易融资余额”中涉及即期信用证的债权债务数据，继续按照汇发[2013]43号文和汇发[2014]18号文要求进行报送。

问题2：“6.10个人外币现钞存取数据”中的“银行业务编号”可以输入的数据长度不能满足需求如何处理？

答：“银行业务编号”可以输入的数据长度已经调整为60个字符（见本次问题最后一题解答）。

问题3：现钞数据采集范围是否包括人民币卡等通过银联、visa、master等渠道办理的境外存取现钞数据，通过此渠道的现钞存取部分项目数据无法获取情况如何处理？

答：此类数据要求银行报送。部分银行反映目前只能获得按折算率划扣客户人民币账户资金，并非扣除外币账户资金，且不能获得币种信息，此情况“金额”折成美元报送，外币“币种”填写“XXX”。“个人账户性质”增加一项“03 其他”，如果是人民币卡，包括信用卡等，在境外存取现钞后，账户性质填写“03 其他”。个别银行反映部分“交易所在国家/地区”数据不能获得，此情况在填写汇发[2014]18号文6.10部分“TXCTYCODE交易所在国家/地区代码”时，按照大写字母半角字符的规则填入ZZZ。

有关调整具体见本次答疑最后一题解答。

问题4：对于“证件类型”未包括在类型内的个人办理了现钞存取业务，数据如何填写？

答：由于个人现钞存取数据为事后采集，系统中“证件类型”增加“08 其他”项，对于“证件类型”未涵盖证件类型内的个人办理了现钞存取业务，填写“08 其他”。对

证件类型的进一步解释：“02军人身份证件”包含军官证和士兵证，“03武装警察身份证件”等同于“警官证”。

有关调整具体见本次答疑最后一题解答。

问题5：逐笔数据报送时间难以满足报送时点要求？银行咨询如果银行柜员录入失误或系统操作失败问题无法及时采集数据时，能否设置补报功能？

答：银行获取银联数据的时点是T+1，对于采集规范规定的个人存取钞的报送时点也是T+1，难以满足数据报送时点要求，为保证数据报送质量，报送时间更改为业务发生后第三个工作日（T+3）中午12:00之前。关于系统取数失败、漏报、补报等问题，对于上述漏报数据允许补报，且要求准确填写“业务办理参号”中6位交易日期。

问题6：银行报送的具体一笔交易仍然有需要说明的事项如何处理？

答：将分别在现钞存入、支取表中增加“备注”栏，银行对于需要具体备注说明的交易情况填写此栏，此栏可为空。

三、《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0）版》的相关技术问题

问题1：如何修改一张表中的部分数据？可补充部分吗？修改操作需时按全套报表、单张报表，还是表中的数据行？

答：对于采用接口方式报送数据的申报主体，可以对需修改的一条或多条数据（行）进行删除、修改，或补充新的数据行。需要提醒的是，由于对外金融资产

负债及交易统计的报表绝大部分是小汇总报表（即按照国家、币种、对方属性、期限等进行排列组合报送。当数据的各要素归类相同时，可以汇总为一条报送，但其中有任何一个要素不同，就应分成不同条报送），单行数据是代表了一种排列组合下的数据，而非一条孤立的数据，也就是说，单行数据的数据自编码没有实际含义。在发生错误、遗漏而需修改数据时，整表数据的排列组合关系都可能发生变化，因此，建议申报主体对原报送的整表进行删除并重新报送修改后的整表数据，以避免仅对单行数据进行操作而整张表均错误的情况。

举个例子，申报主体A在美国有一笔存款150美元，在英国有一笔存款350美元。该机构以接口方式，在D01表（存款资产）下报送了2条数据，分别是在美国存款350美元，在英国存款100美元，其中第一条数据通过校验，第二条数据因故未通过校验。如果该机构仅将第二条信息修改为在英国存款350美元，那么虽然两条数据表面上看无误，但实际上整张D01表是错的。

对于采用界面方式报送数据的，在数据修改时需要重新报送全套报表。

问题2：关于中国大陆行政区划代码表说明？

答：汇发[2014]18号文7.7关于中国大陆行政区划代码表。（根据国家统计局网站进行更新，截至到2012年10月31日）修改为：参照国家标准，不定期更新。

问题3：“对方与本机构/被代理居民机构/委托人的关系”前后数据类型不一致？答：在银行自身外债数据中“对方与本机构/被代理居民机构/委托人的关系”字段的数据类型为字符型2位，而在对外金融资产负债中该字段为整数型，我们统一

按照码表的编码填写“1、2、3、4”即可。在银行自身外债数据中该字段不作长度校验，只与代码匹配校验。

问题4：请问前文涉及的有关国家/地区，以及币种代码无法填写或无法分类等情况，在技术上应如何处理？

答：本次答疑第一部分问题8和第二部分问题3已做业务解答。相关技术处理方案是，按照大写字母半角字符的规则填入ZZZ、XXX。

问题5：能否提供对银行自身外债、对外金融资产负债及交易以及个人外币现钞存取等数据项的校验修改情况一览表？

答：基于前文，以下提供相关情况一览表：

附件1：QFII/RQFII机构名录（截至2014年6月末）附件2：上交所和深交所金融业上市公司名录

淘宝客服常见问答技巧

针对淘宝客服遇到的问题，总结了一些解答技巧，无论是售后还是买家给中差评等。 淘宝客服常见问题一、要用支付宝才能付款啊，可是我不懂怎么用！ 卖家：您已经成功拍下商品，点击付款时，就会提示您注册支付宝，您按提示填写就可以了。要填写真实准确的资料，为了账户安全，建议你的支付密码设置为字母和数字的组合，密码长度为8到16位的，记住你的支付密码哦，到时你确认收货或进行其他相关资料还需要用到这个密码。您可以登陆支付宝的帮助中心看详细图解：https://https://www.wendangku.net/doc/1417664013.html, 买家：如果我付给你钱，你不给我发货怎么办？ 卖家：呵呵，支付宝是在线支付工具，起到了信用中介的作用。也就是你把钱付到淘宝网的支付宝，我再发货，等你收到货以后，再确认收货，汇报宝网才会由支付宝将钱转给我的。所以对买家来说再安全不过的了! 淘宝客服常见问题二： 买家：总共198元是吗，便宜些吧，零头去掉100元好了！ 卖家：汗，卖家被砍受伤，装死中…… 买家：那就免个邮费吧！ 卖家：好吧，不过您要亲自来拿~~ 买家：有赠品吗，我买的背心搭配的那件毛衣送给我吧？ 卖家：呃，我家今天吃醋，能跟您借点螃蟹吗？ 买家：唉，我被打折欺负了，你就帮我打打折吧！ 卖家：~~~~~~~ 淘宝客服常见问题三： 买家：我已经收到货了，在哪里确认付款啊？ 卖家：您可以登录“我的淘宝”--“已买到的商品”内选中该商品的“交易详情”点击“确认收货”输入支付宝的支付密码即可。 买家：我已经确认收货了，可是我不知道怎么给你评价？ 卖家：您可以登陆“我的淘宝” ，在“信用管理”——“对卖家评价”或在“我的淘宝”——“已买到的商品”，点击要进行评价的商品详情下方“评价”按钮就可以进行评价。 买家：我一不小心点了中评，要怎么修改？ 卖家：~~~~~~~ …… 以下收集淘友提问与答案，并持续更新（类似的问答仅收录具代表性的），希望这些对大家有所帮助! 商品咨询类

某地方外汇管理局有关金融机构外汇业务监管情况通报会问题解答

2014年金融机构外汇业务监管情况 通报会问题解答 一、国际收支业务项下 1、关于境内居民与非居民之间的国际收支申报业务的问题。 答：按照现行国际收支统计申报政策，除境内居民个人与境内非居民个人之间的人民币收付款暂不申报外，境内居民与境内非居民之间的收付款，均属于国际收支统计间接申报的范围，且由境内居民进行申报。对于境内银行办理的代发工资、代扣水电费煤气费、代缴学费等代扣代缴业务，由此所产生的境内居民机构与境内非居民个人之间的人民币收付款，属于国际收支申报范围。因境内居民机构与境内非居民个人之间的人民币收付款需由境内居民机构进行申报，而国际收支统计申报中关于“限额申报”的收款人为境内居民个人，因此，不能借鉴限额申报的规定免于报送申报信息，必须要及时、完整、准确地报送基础信息和填报申报信息。 2、关于国际收支申报系统中能否给予各商业银行总行用户查询全辖数据的权限的问题。 答：国际收支网上申报系统（银行版）主要用于数据的采集，在所有办理国际收支申报业务的银行网点均有部署，因其覆盖面广、承载压力大，不宜开放银行总行对全辖数据的查询功能。目前，大部分银行均采用接口程序“总对总”报送国际收支申报数据。因此，建议各银行可在接口程序中开发数据查询功能模块，便于数据报送前的自查和管理。

3、关于定期发布外汇管理非现场检查结果（如国际收支申报），避免发生类似错误的问题。 答：保障国际收支统计数据质量一直是国际收支的一项重要工作。长期以来，我分局国际收支处十分重视国际收支非现场核查工作，定期将非现场核查出的错误与疑问数据通过外汇信息网或信息交互平台发送各银行，要求银行及时核实修改后反馈。今后，我分局将在此基础上，加大数据质量通报力度，定期在外汇信息网上通报各家银行数据质量情况。 4、关于适当调整对银行执行外汇管理规定情况考核体制的问题。 答：目前的考核机制中已经考虑到业务量对差错影响的问题，并确定了调整系数，调节了业务量对考核的影响。银行执行外汇管理规定情况考核办法第九条（二）规定：业务合规项下考核指标得分的调整。调整方法为：以考核期辖内银行平均国际收支申报笔数同各银行国际收支申报笔数之比确定调整系数，最高为4，最低为0.25。银行业务合规项下考核指标最终所扣分数=原始所扣分数*调整系数。 5、关于银行自身外汇是否可以开展合作远期交易问题。 答：现有合作远期结售汇管理办法明确了银行客户可以开展合作远期结售汇。对于银行自身资金能否开展合作远期交易业务，我分局将向总局反映，积极争取。 二、经常项目业务项下 6、按货物贸易管理规定，企业延期付款须在报关单进口日期30天内进行义务性报告，但实际情况下，很多企业在接近进口日期90天时才向银行申请境外融资，此种情况企业到外管现场报告的次数是否可以放宽，或者企业该如何操作才能避免此类问题的发生？

国际金融实务总复习题知识讲解

《国际金融实务》总复习题 一、填空题 1．外汇形态包括__外币现钞__、__外币支付凭证__、__外币有价证劵和其他外汇资产。 2. 外汇按照可兑换性可分为__自由兑换__外汇和__记账__外汇。 3. 汇率按照外汇报价和交易的方向分为__买入汇率___、__卖出汇率___、和___中间汇率__。 4. 直接标价法也称__应付__标价法，是指以一定单位的__外国货币___作为标准, 折算成一定数量的__本国货币___的标价方式。 5. 在国际收支平衡表中，经常项目包括__货物__、__服务__ 、__收入__和__经常转移__四个项目 6. 在国际收支平衡表中，官方储备又称__储备资产__，它包指__货币黄金__ 、__特别提款权__ 、__在基金组织的储备头寸__、__外汇__和__其他债权__。 7. 国际收支平衡表是按照__复式薄记__原理编制的，以__+__、__—__为符号记录每笔交易。 8. 以风险的来源及其最终的影响程度为依据，可以将汇率风险分为___交易风险___、___经济风险___和___会计风险___。 9. 外汇银行买入某种相同期限的外汇数，大于卖出该种相同期限的外汇数，就处于__多头__地位；反之，则处于__空头__地位。 10. 汇率制度传统上划分为__固定汇率__制度和__浮动汇率__制度。 11. 国际金融市场由__国际货币市场__、__国际资本市场__ 、__国际外汇市场__和__国际黄金市场__构成。 12. 国际上常用的外汇交易指令有__市价指令__ 、__限价指令__、__止损指令__和__取消指令__。 13. 在即期外汇交易中，其交割日有三种情况，即__标准起息交易__、__明天起息交易__和__当天起息交易__。 14. 个人外汇交易按照是否透支资金, 可以分为__实盘外汇交易__和__虚盘外汇交易__。 15. 决定远期汇率的三个主要因素是__即期汇率__、__两种货币的利率差____和__远期天数__。 16. 调期汇率是用__点数__报价。 17. 金融期权包括__外汇期权__、__利率期权__、__股票期权__和__股指期权__等种类。 18. 金融期货有__外汇期货__、__利率期货__、__指数期货__和__债券期货__等种类。 19. 决定汇率基本走势的主导因素是__国际收支__。 20. 从长期看，如果一国财政经济状况好于别国, 这个国家的货币代表的价值量就__提高__，其货币对外就__升值__。 二、判断题

客户常见提问及客服的回答

客户常见提问及客服的回答 1、你好，在吗？ 答：亲，您好，欢迎光临小店，我是客服“小诗”，很高兴为您服务，请问有什么可以帮助您吗？ 2、你能给我介绍一下这款卸妆油吗？ 答：BEELY清透净痘卸妆油：采用天然植物华油为基地，只要轻轻按摩就可深入毛孔，溶解彩妆，底妆或其他在毛孔中的残留物，有效舒缓肌肤，特添加祛痘活肤成分，有效预防青春产生，同时改善及修护痘痘留下的痕迹，收细毛孔，令肌肤清爽、柔润。 3.这产品是什么规格的啊？ 答：是化妆品的正常规格，净含量150ml的哦。 4、这卸妆油的主要成分是什么啊？会不会添加什么防腐剂的啊？ 答：亲，这您可以放心，我们产品的主要成分是矿油、霍霍巴籽油、异硬脂酸脂、辛酸、甘油三异硬脂酸脂。都是有天然植物成分，不会对皮肤造成伤害的哦。 5、这卸妆油还有别的功效没？ 答：卸妆油不仅仅只能卸妆的哦，我们这款卸妆油还有保湿、补水、控油、祛疤/去印的多层功效哦，这款卸妆油补水功能很好的哦。 6、卸妆油不是会使皮肤变得干燥吗？怎么说保湿、补水呢？ 答：这是我们公司对产品进行的水分的测试，充分的证明了产品的保湿和补水的功效 7、我是男性，不知道这款产品有没有分男女专用，还是都能用？ 答：我们这款产品没有男女之分的哦，都适合使用的。

8、我是油性皮肤，我女朋友是中性的肤质，两种肤质都能使用吗？会不会过敏啊？ 答：亲，我们这款产品适合任何肌肤、包括痘痘肌、敏感肌、暗淡肌。您和您的 女朋友都可以放心使用的哦 9、不知道这款卸妆油清洁度怎么样？ 答：这是对我们产品进行清洁度实验的效果图哦，您可以放心产品的质量 10、用完这款卸妆油可以使用别的品牌的护肤品吗？ 答：可以的哦，当然也不排除与别的护肤品一起使用的会发生个别过敏等现象，因为每个人使用的品牌的都同，按照我们客户回馈的消息来说，用我们BEELY 配套的护肤品效果更明显的哦。您也可以看看一下我们BEELY的套装哦 11、嗯嗯，好的 答：有什么疑问都可以来问我们的哦，希望您能找到你喜欢并合适您的的产品。 12、买套装还有什么优惠吗？ 答：我们首页有很多种套装价格，您可以根据您的需要选择适合的套装哦。都是很优惠的价格了哦。 13、不能打折了吗？ 答：亲，不好意思。这真的是最低优惠的价格了，我们都是按照上面的价格出售的哦！ 14、太贵了，第一次来你给我便宜点，我下次会再来买的，还有很多朋友也会来买的。 答：非常感谢亲对小店的惠顾，亲您是第一次来小店消费，优惠不是很大，还请理解。当您第二次在小店购买就是我们的老顾客和会员啦，以后不论是您再次购

-非银行金融机构外汇业务管理规定

-非银行金融机构外汇业务管理规定

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非银行金融机构外汇业务管理规定 （１９９２年１２月１８日中国人民银行批准１９９３年１月１日国家外汇管理局公布） 第一章总则 第一条为了加强对非银行金融机构外汇业务的管理，保持金融秩序的稳定，保证外汇业务 的健康发展，特制定本规定。 第二条本规定所称非银行金融机构系指经中国人民银行批准成立，在中华人民共和国境内注册的中资信托投资公司、融资租赁公司、财务公司、证券公司、保险公司和其它金融公司。 第三条非银行金融机构经营外汇业务必须严格遵守本规定。 第四条国家外汇管理局为非银行金融机构经营外汇业务的监管机关，负责非银行金融机构 外汇业务的审批、终止、管理、指导、协调、监督和检查。 国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务实行分级管理的原则。 第二章外汇业务的申请、审批和终止 第五条非银行金融机构经营、停办外汇业务由国家外汇管理局审查和批准。 第六条符合下列条件的非银行金融机构可以申请经营外汇业务： 一、具有法定数额的外汇现汇实收资本金。全国性非银行金融机构有１，５００万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金；地方性非银行金融机构有７５０万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金。非银行金融机构的外汇现汇实收资本金可以高于上述规定的法定数额。 二、具有与申报的外汇业务相应数量和相当素质的外汇业务人员。其中机构和部门外汇业务主管人员应当有三年以上的经营金融、外汇业务的资历，并在以往的经营活动中有良好的经营业绩。

客服工作中常见的问题

客服工作中常见的问题 1、有些产品的存货还很多，不好卖，能不能换成其它的货？ 客：可以给您换其它的货，但是我这边做不了主，需要和领导汇报一下，我们这边退换货有相应的政策，麻烦您跟我说一下是什么原因需要换货？同时把您需要换货的明细单给我发一份，我收到以后去请示领导，看怎么处理。 （此时，客户会说出自己的换货的理由，同时发退换货明细单，客服收到明细单以后开始进行评估）评估标准：1）、如果客户要把动销产品换成滞销产品，可以给换，按退换货流程，收10%的报损费，同时运费由对方承担。 2）、如果客户要把滞销产品换成动销产品，原则是不换，客服回答如下：答：您提的问题我很理解，我也看了您发过来的换货明细表，我感觉您可能对我们的模式了解的还不够透彻，我先跟您说一下，我们公司最大的优势在于，我们独创的“三维立体营销模式”，这种模式的优势又在于产品必须成系列，而且我们的产品包装是红色系，非常吸引眼球，当诸多产品一起陈列时，不用做专柜也能吸引顾客的视觉，显示我们的产品品系全面，也就意味着我们公司是有实力的企业，顾客从心里就会感觉放心购买。当然，我们也知道其中某些产品不做活动销售会比较小。可是如果您把这些产品换掉，那我们的产品就不成系列了，成列面就会小，这样您在做二次、三次活动的时候势必会受到影响，这些问题我们公司也知道，可是我们也一直在做，就是因为以上的原因。其实您大可不必担心，因为这类的产品我们本身一个店就只配了三个，您一个月卖不了多少，一年总是没问题的，而且器械这个产品和别的不一样，它没有保质期；再者后期我们也会针对这些产品做一些活动，帮您消化掉的。 2、当到淡季时，季节性产品就不好卖，能否换成应季的产品？例如：夏季，护具类的产品不好卖，能不能换成别的畅销产品？ 答：可以给您换成应季的产品，但是不建议您更换，因为夏季护具类产品虽然不好卖，但并不是不能卖，只是销量比较慢而已。这些问题我们公司都是知道的，可我们还是坚持在做，原因就是我们的产品是成系列的，需要成系列的陈列，护具类的产品在反季节时如果坚持陈列，会给消费者形成一个心理价位，当到旺季咱们做活动时，就会因为淡季形成的心理价位，旺季时降价促销活动才会更加明显，假如你们没有成系列的陈列我们的产品，那么在后期做活动时会受到一定的影响，这也是我们公司这么多年来跟很多药店合作总结出来的经验。而且这些产品也是没有保质期的，您大可以放心，后期做活动时，我们也会帮您慢慢消化掉的。 3、我们首次合作培训怎么做?后续培训又怎么做？ 答：我们公司首次培训会先跟您那边确定培训日期，我们会派2—3名老师到您公司来，我们大概需要三天时间培训，培训第一天上午您公司需要安排专员陪同我们老师去巡店，下午是中高层领导开思想统一大会，接受我们老师的“三维立体营销模式”的培训，第二天和第三天都是培训一般员工，但是第二天我们要求所有的店长必须参加，会场内需要您那边提前准备好白板笔、投影仪、

金融机构外汇业务非现场检查方法探索

随着全球经济贸易的逐步融合，外汇业务审批权限不断下放，银行外汇业务发生日新月异的变化，异常跨境资金流动的隐蔽性不断增强，传统的现场检查方法在不断翻新的银行业务种类和海量的业务档案面前有些力不从心。从外汇检查工作的实践来看，非现场检查方法的应用对提高现场检查效率、降低检查成本以及增强检查的目的性和针对性等方面的作用至关重要。 一、非现场检查目标 对金融机构外汇业务非现场检查工作，主要是利用现有的外汇业务系统，通过对系统电子数据的提取、筛选，利用数据内部的逻辑关系进行比对校验，从中发现金融机构办理外汇业务的违规行为和异常线索。 二、数据来源 非现场检查数据的数据源主要有：国际收支网上申报系统、银行结售汇统计系统、贸易信贷系统、数据综合利用平台、出口核报系统（2012年8月1日前使用）、进口核销系统（2012年8月1日前使用）、货物贸易外汇监测系统、企业档案系统、外汇账户相关系统、外债统计监测系统、直接投资外汇管理信息系统、个人结售汇系统等。 三、具体方法 非现场检查主要是运用不同系统的关联数据进行比对，根据不同系统业务数据的匹配程度，来校验检查业务的合理性及合规性，从而分析判断跨境资金流动的真实性，对异常情况进行跟踪检查。具体比对可以从货物贸易外汇收支、资本项下外汇收支及个人外汇收支三方面着手进行分析。 （一）货物贸易外汇收支核对 2012年8月1日起货物贸易管理制度改革（以下简称改革）在全国范围内推广，改革后依托货物贸易外汇监测系统，以企业主体为单位，对其资金流和货物流进行非现场总量核查，为非现场检查发现可疑线索提供了系统便利，但 2012年8月1日前发生的货物贸易外汇收支业务仍是近 期检查工作的主要内容，不容忽视，本文重点研究改革前非现场检查方式方法。 1.应入未入待核查账户检查。主要核对银行是否按照规定将应纳入待结汇账户的贸易项下收汇划入为企业开立的待核查账户，有无应入未入待核查账户的情况。一是在国际收支申报数据中筛选出交易编码为“1*”和“211011”（2011年4月1日以后业务）的数据以Excel 格式导出，得到应入待核查账户明细表；二是根据应入待核查账户明细表中的“现汇账号”信息与账户系统中的“外汇账户未关户所有在用帐户表”中“帐号和账户性质”比对，找出不匹配数据，数据未匹配存在两种可能性：一是国际收支统计间接申报错误；二是货物贸易收入未进入待核查账户，应在现场检查中重点关注。 2.待核查账户转出核注情况检查。主要核对银行在为客户办理待核查账户收入结汇或转出时是否按照规定进行了核注。一是从经常处提取贸易项下核注明细，按照不同企业做好数据透视表；二是根据银行提供的待核查转出明细，按照不同企业做好数据透视表；三是用Excel 的VLOOKUP 函数功能将两张表同一企业数据进行比对，对有差额的企业两张表的数据进行逐笔比对，寻找可疑数据。 3.加工贸易工缴费收入合理性检查。加工贸易工缴费收入超过报关单总价一定比例以上（设定为40%）企业，不符合企业经营一般规则，应关注工缴费中是否包含异常资金流入。通过电子口岸进行查询，筛选出口报关单上的加工费金额与成交总价金额的比例大于等于40%的企业，重点核实其收入的真实性。 4.对转口贸易收入合理性检查。转口贸易也是异常资金流出入的一个便利渠道，如果转口贸易项下收入超出支出比例过高，则意味着其转口贸易利润过高，其中存在一定不合理因素，对于这类企业的业务在现场检查中应予重点关注。实际操作中非现场将国际收支申报系统的转口贸易数据以Excel 格式导出，利用数据透视表功能按照企业分别 金融机构外汇业务非现场检查方法探索 朱静波，王 静 （中国人民银行齐齐哈尔市中心支行，黑龙江齐齐哈尔 161006） ［摘 要］近年来，随着外汇业务的不断放开，外汇业务部分真实性审核权限由外汇局下放 到银行,银行如何审核直接关系到外汇管理政策的实施效果。因此，积极探索并建立一套科学的金融机构外汇业务非现场检查工作方法，不断提高对异常外汇资金流动行为的监测分析和精确打击能力，成为外汇检查工作的重点之一。 ［关键词］外汇业务非现场检查方法 ［中图分类号］F832.2［文献标识码］A ［文章编号］1009—2234（2012）05—0137—02 ［收稿日期］2012—09—22 ［作者简介］朱静波（1963—），女，黑龙江齐齐哈尔人。高级经济师，研究方向：外汇管理。 2012年第5期理论观察 N o.5,2012(总第77期) Theoretic Observation S erial N o.77 137——

金融机构代码证管理办法

金融机构代码证管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规范和加强金融业机构信息管理工作，保障金融机构信息系统互联互通和数据信息交换的合规性、安全性、便利性，依据《金融机构编码规范》和《金融业机构信息管理规定》制定本办法。 第二条本办法所称金融机构代码证是由中国人民银行颁发的、标识金融机构身份的证件。 第三条本办法适用的金融机构范围如下： （一）境内银行、证券、保险类金融机构的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构。 （二）交易结算类金融机构及其境内分支机构。 （三）境内设立的金融控股公司。 （四）国外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构。 （五）中国人民银行认定的其他有关金融机构。 以上所称“境内”不含港、澳、台地区。 第四条在中华人民共和国境内依法设立的金融机构及中 国人民银行和其他金融监管部门认定的金融机构，应当按照本办法到中国人民银行办理金融机构代码证。

第二章金融机构代码证的管理 第五条金融机构代码证由中国人民银行总行统一确定式样、内容并统一制作。中国人民银行总行统一负责组织协调全国金融机构代码证管理工作。 第六条中国人民银行总行及各分支机构颁发的金融机构代码证应加盖中国人民银行总行或各分支机构的专用章方具有效力。 第七条金融机构应将金融机构代码证作为重要证件进行管理。 第八条中国人民银行总行及各分支机构应设定专岗，加强对金融机构代码证和空白金融机构代码证的管理。 第九条对于金融机构代码证的颁发管理过程中产生的废证、收回的旧证、依法缴回和注销的金融机构代码证，应加盖“作废”章，专门保管，定期销毁。 第十条中国人民银行总行及各分支机构应当加强金融机构代码证的信息管理，依法披露金融机构代码证有关信息。 第十一条中国人民银行总行及各分支机构，按属地原则在各自职责范围内负责组织协调辖区内的金融机构代码证的颁发、更换、注销、年检、查询等管理和监督工作。 第十二条中国人民银行各分支机构在报人民银行上一级机构批准后可以向有关机关、单位或者个人提供金融机构代码证信息查询服务，信息获取者应遵守国家有关信息管理和保密制度的

商业银行第十章 国际业务(外汇业务)

第十章国际业务（外汇业务） 第一节外汇银行业务管理 一、外汇银行界定 所谓外汇银行是指经过金融监管当局（中央银行）批准或者指定的能够经营外汇业务的商业银行。 二、商业银行外汇资金来源 （一）外汇资本金 根据金融监管当局在金融机构（商业银行）注册登记管理过程中的规定，商业银行要想获得作为外汇银行的资格（即注册为外汇银行）或者得到经营《外汇业务许可证》，它必须按照金融监管当局规定的比率具备或者拥有外汇资本金。 外汇资本金的性质、职能、作用与管理，完全与银行资本性质、职能、作用与管理相同。 （二）外汇存款 １、境外存款与境内存款 （１）境外存款 是指外汇银行境外分支机构以其所在地（国家）货币与外币的形式所吸收的银行存款。在一般情况下，外汇银行的境外存款只能在其所在地运用。外汇银行的境外存款能否调回本国运用，通常取决于外汇银行所在地（国家）外汇管理的具体规定或者限制及外汇银行母亲国与其所在国所达成的双边协议中的具体规定。 （２）境内存款 是指外汇银行境内分支机构以可兑换外币与本币的形式所吸收的银行存款。 对于外汇银行来说，外汇存款主要是指外汇银行境内分支机构所吸收的境内外币存款。 ２、外汇存款（境内存款）基本类型 （１）甲种外币存款（对象为境外法人与境内法人）。 （２）乙种外币存款（对象为境外自然人与外国常驻机构人员）。 （３）丙种外币存款（对象为境内自然人）。 （４）特种外币存款或者特种本币存款。这种特殊待遇的“特殊”之处在于：在本国境内的境外法人与自然人及境内法人与自然人都是外汇银行的存款对象。该类存款只能采用活期存款的形式存入银行。 （三）发行国际金融债券 １、外国金融债券与欧洲金融债券 （１）外国金融债券 所谓外国金融债券是指发行者（外汇银行）在外国金融市场上以当地货币标值发行的金融债券。 该类国际金融债券具有以下基本特点：第一，外国金融债券的发行涉及到两个国家。债券发行人（债务人）的法人地位属于一个国家，债券的发行市场与债券的标值货币则属于另一个国家。第二，外国金融债券的发行必须得到发行市场所在国政府与货币管理当局的批准，同时债券发行人必须自觉接受发行市场所在国金融法规的约束。第三，发行外国金融债券必须坚持“借什

客服常见问题解答：

ww客服常见问题解答： 一、客户说：“软件怎么不能用了？”首先你要搞清楚客户所说的不能用了是什么概念，你要问他是怎么提示的？一般都有以下几种情况： 1．软件激不活，回答：这是因为软件序列号在三台不同电脑上激活过，现在被系统琐定了，请客户稍等一下，你从系统后台将客户名称和序列号复制出来发给“商友华东客服”让她重新开通即可，5分钟便可让客户重新激活；还有一种可能就是序列号输错了或是公司名称前面多了个空格或是少了个空格，你可以把系统后台里面的公司名称和序列号复制出来发给客户让他在复制进软件激活； 2．客户说跳出来一些英文字母。一般回答是：“一些应用的文件丢失了，需要重新安装，是否被你无意删除了？”因为客户对软件的一些东西不是很了解，你只要跟他这样讲，他就会去重新安装；一般跳的英文字母如果你也不知道是什么原因，你可以参考一下“我的电脑---E盘----周蕾文件夹-----booksir------商友常见问题整理PPT”这里面大多都是对软件出现异常的解决方法。注意，不要在客户出现问题的时候犹豫再三该怎样解答或是跟客户说你也不知道，这样会让客户觉得我们很不专业，技术上的东西不懂的时候可以询问技术部戴工，都忙的时候可以视情况转给厦门，让他们帮忙处理，回头再问一下是什么原因，自己记住，下次再碰到的时候就可以自己搞定了； 2．为什么黄页注册那么多失败的。首先问客户成功率是百分之多少？当他回答后，你告诉他不可能百分之百的，回答他：黄页注册跟你所填写的配置信息，包括网速，以及商贸网站自身验证码都有直接关系的，第一次黄页注册会有失败的这都是很正常的，因为这些商贸网站是每天都在变动的，软件每天都在更新升级。我们的参数人员每天都会对这些网站进行参数解析和维护同时每天差不多都会有三十多个的新旧网站替换，所以你再怎么注册是怎么也跟不上他的，你也不要一天注册很多次，你只需要三天左右注册一次就OK了，这样成功率就会很高”当你给客户说出这些的时候，百分之百都会接受的； 4．为什么我看不见发出去的图片。先肯定的回答他“可以的，你去查看了吗？”当客户说看了，但是没看到。你就说：“这个肯定是看的见的，只要是商贸网站提供了发布图片的版面而你又添加图片进去了那就能看见”当客户再跟你说那他怎么去找了看不见说显示不了。那你就告诉他：“我跟你一讲你就清楚了，你之前发布信息一个一个去发肯定也知道有的网站是提供可以发图片而有的是不提供对不对？而这些提供发图片的商贸网站每个对图片大小要求、格式要求都是不一样的。而软件发信息却是一下发好几千个网站，而你发出的图片也必须要跟里面的网站要求匹配才会出现啊，你说对不对？所以是肯定能发上去的，你可以去找的，只是麻烦了一点而已”道理就是这样，想想就是这样的，对图片的问题一般这样去回答，客户能够接受； 5．为什么我发的信息搜也搜不到。先问客户软件使用多长时间了？如果在两个月以内的无须跟他讲什么别的，多询问关心一点就OK了，只让他多发信息就成。如果是个有三月以上什么的，就多问一下，比如你每天都发信息吗？你的引擎登陆是三天左右登陆一次吗？问罢，远程协助“软件打开----工具-----选项”里面一个一个都看看，包括什么关键字啊，邮件配置啊，然后就是信息发布的一些关键字设置啊什么的，你都帮他整整，讲些小技巧，然后再跟他讲，多发，一定有效果。”当客户看到你这么认真的在帮助他，会很开心的！客户开心了，信息发多了，就不会有那么多的问题了！ 6．怎么那么多验证码。告诉客户这是很正常的，就算你一个一个网站发送也有需要验证码的，这是商贸网站的要求，不过现在还好呢，3。5版本的软件可以自动识别很多，而剩下那些需要你自己手工输入的。你可以在软件里面设置不要验证码，但是成功率就没这么高了，最起码需要输入验证码的那些网站发布会不成功。一般客户都会“哦哦哦，是这样啊”就没什么问题了。

金融机构编码规范

金融机构编码规范 范围1.本规范规定了金融机构的编码对象、编码结构和表 示形式，使每个编码对象获得一个唯一的代码，以适应金融机构信息系统建设和数据交换的需求。本规范适用于金融机构新建信息系统的开发、数据仓库的建设，也可用于指导已有信息系统的升级改造。 2.规范性引用文件 下列文件中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本规范达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。 GB/T 2260-2007 中华人民共和国行政区划代码GB/T 2659-2000 世界各国和地区名称代码(eqv ISO3166-1:1997) 3.术语和定义 下列术语和定义适用于本规范。 3.1 货币当局 代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国家储备，从事货币发行与管理，与国际货币基金组织交易及向其他存款性公司提供信贷，以及承担其他相关职能的金融机构或政府部门。 3.2 监管当局

对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和督促，实行领导、组织、协调和控制，行使实施监督管理职能的政府机构或准政府机构。 3.3 银行 依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业 法人。 3.4 城市信用合作社 依照有关规定在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。 3.5 农村信用合作社 经相关国家部门批准设立，由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 3.6 农村合作银行 由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。 3.7 农村商业银行 由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。 3.8 村镇银行 经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由

金融机构外汇业务数据采集规范10版问题解答

《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0）版》问题解答 （第二期，2014年8月28日版） 一、《对外金融资产负债及交易统计制度》（汇发【2013】43号）业务问题 问题1：汇发[2013]43号文要求境内金融机构报送其涉外交易和对外债权债务数据。由于涉及的机构众多，且部分有涉外业务，部分尚未发生涉外业务，请问是否应重点要求有涉外业务的机构参与？ 答:首先，有涉外业务的境内金融机构必须及时进行相关数据报送。这类机构是汇发[2013]43号文优先和重点的数据采集对象。所谓涉外业务是指申报机构与非居民机构或个人进行交易，或与非居民机构或个人形成债权债务关系。这其中包括以人民币进行交易和人民币形式的对外债权债务。如，某境内金融机构虽未开展外汇业务，但吸收了非居民机构或个人的人民币存款，或向其发放人民币贷款（包括信用卡透支），或对其提供了金融服务等，那么这类机构已发生涉外业务，因此应及时参与汇发[2013]43号文数据报送。 其次，目前尚无涉外业务，也未形成对外债权债务的境内金融机构，应根据其所属外汇局工作进度安排，开展相关工作。 问题2：非银行金融机构通过什么渠道报送资本项目“非居民机构存款”或“其他外债”数据，以实现对《对外金融资产负债及交易统计制度》D05表（非居民存款）和D08表（应付款）的数据报送？ 答：根据《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0版）》（以下简称汇发[2014]18

号文），《对外金融资产负债及交易统计制度》（汇发[2013]43号文）中的D05（非居民存款）、D06（非居民贷款）、D08表（应付款）和F02（远期信用证等）部分或全部通过银行自身外债系统采集，其数据采集方式为接口方式。 考虑到部分非银行金融机构虽然不采用接口方式报送数据，但持有非居民缴纳的保证金或备付金，或产生对非居民的应付款，因此，这类机构应参照汇发[2014]18号文“6.6银行自身外债业务”和“6.9对外金融资产负债及交易信息”要求报送数据。相关报送要求详见本部分问题3和问题4的解答。 目前，国家外汇管理局正在开发非银行金融机构通过互联网报送“非居民机构存款”（D05-1）和“其他外债”（D08）数据的界面功能，该功能将于9月底前与对外金融资产负债和交易数据采集功能同步就位。 问题3：在对外金融资产负债及交易统计中，非居民投资者在证券公司、期货公司或交易所开立的保证金账户是否为银行的非居民存款？ 答：非居民投资者在证券公司、期货公司或交易所席位上的保证金分别是证券公司、期货公司和交易所对非居民的负债，即非居民投资者在证券公司、期货公司或交易所的存款资产，和证券公司、期货公司或交易所对非居民投资者的存款负债。而证券公司、期货公司或交易所在境内银行开立的用于接受保证金或备付金的账户均为其自身存款账户，对于银行而言不是非居民存款，而是居民存款，无需在对外金融资产负债及交易统计中申报。证券公司、期货公司、交易所应将非居民投资者的保证金负债视为吸收的非居民存款，进行对外金融资产负债及交易统计申报。

国际金融复习题答案

国际金融》期末考试复习题 1、试分析国际金融在当代经济中的地位和作用？ 2、国际金融包括那些基本理论与主要业务？ 3、试分析有哪些主要因素如何影响汇率变动 4、比较国际借贷理论与购买力平价理论对汇率决定的解释 5、比较流动资产选择和货币主义汇率说对汇率决定的解释 6、试述布雷顿森林和牙买加国际货币体系的主要内容 7、试举例用一价定律说明购买力平价理论 8、试分析一国货币汇率变动对该国经济有何利弊影响？ 9、外汇市场参与者各自的交易目的与方式是什么? 10、国际货币市场的主要融资方式包括哪些内容？ 11、国际资本市场的主要融资方式包括哪些内容？ 12、欧洲货币市场具有那些主要特点？ 13、试分析布雷顿森林体系瓦解的主要原因 14、牙买加国际货币体系的运行机制包括那些主要内容？ 15、简述欧洲货币的含义、形成与发展。 16、了解国际收支的主要意义有哪些 17、国际收支包括那些主要项目？ 18、试分析一国政府如何调解国际收支失衡？ 19、一国如何进行国际储备管理？ 20、如何理解国际收支的平衡与失衡？

21、外汇风险管理的基本方法是什么？ 22、试述企业与银行的汇率风险的管理。 23、传统国际金融市场和新兴国际金融市场有何不同 24、国际收支中的货方和借方各包括哪些主要内容 PS：个人揣测第1、5、20、21、23、24考的概率比较大仅供参考如果全中纯属巧合 1.分析国际金融在当代经济中的地位和作用一．国际金融是当代市场经济的三大层次之一二．国际金融是国际经济的三大领域之一三．经济国际化的发展与趋势 2.国际金融包括哪些基本理论和主要业务基本理论：汇率理论国际收支理论国际货币体系理论主要业务：（一）国际融资：1. 直接融资2. 间接融资 （二）国际结算：1. 汇款结算2. 托收结算3. 信用证结算 （三）外汇交易：1. 基本外汇交易方式即期外汇交易远期外汇交易掉期外汇交易 2.创新外汇交易方式外汇期权交易外汇期货交易货币互换交易 3.分析有哪些主要因素如何影响汇率变动 （一）国际收支影响 顺差国T外汇流入＞流出：本币升值外币贬值 逆差国T外汇流入＜流出：本币贬值外币升值 顺差T本币升值T逆差T本币贬值 （二）利率水平差异 1?如一国利率低于另一国T资本流出增加，流入减少T外汇供给减少T外币升值、本币贬值 2?如一国利率高于另一国T资本流出减少，流入增加T外汇供给增加T外币贬值、本币升值 （三）通涨率差异 1 ?如一国通涨率高于另一国T本国商品出口外币价格上升T出口减少，进口增加T外汇供给 减少T本币贬值、外币升值 2?反之，则相反。 （四）经济政策的影响 1?“松”的经济政策T刺激经济增长 2?“紧”的经济政策T抑制经济增长T则相反 （五）中央银行的干预 1?如一国货币贬值T抛售外币，收购本币T外汇供给增加，本币供给减少T本币升值，外币 贬值 2?如一国货币升值T收购外币，供给本币T外汇供给减少，本币供给增加T本币贬值，外币升值 （六）心理预期 1.预期外汇汇率上升T对外汇购买增加T外汇升值 2?预期本币汇率上升T对本币购买增加T本币升值 （七）经济实力与经济地位

客服常见问题与参考答案

精品文档你我共享 客服常见问题与参考答案 1、您们公司佣金太贵了，别人都是0.8‰。 答：目前证监局对广省内所有的证券公司佣金收取都要求严格执行相关的规定，我们会依据相关的规定为不同的客户按排相对应的佣金标准。您方便的话可以把资金帐号和电话号码告诉我，我帮你看看你能够享受多少的佣金，尽快给你一个答复；同时你也可以直接找你的服务人员咨询。 2、你们公司的荐股太差了。 答：我们公司推荐的个股都是经过我们研究人员精心挑选的，可以说无论技术面或者基本面都是不错的，只是股票上涨与否还与市场各方面因素息息相关，所以有时候可能也会表现的不是太好，但从过去平均的回报来看，还是能够取得不错的表现，所以可能需要您耐心去跟进和持有。另外我们公司的推荐产品中是分短线、中线和长线品种，这也需要客户详细了解相关产品的特点再选择适合自己的，如果你觉得自己对选择产品不是太准确，也可以直接联系你的服务人员，协助你作正确的选择。 3、您们的投资信息太多了，我不需要这么多。 答：首先我们的信息都是按照不同类别分别推送的，其中每一类信息都是我们部门的专业人才精心挑选的精华。能够使您尽快全面的了解当前经济走势，市场环境，投资热点。另外当今社会就是信息社会，谁掌握了更多的信息，谁就获得了更大的优势。如果您还是觉得我们的信息太多，我们会根据您的个性化需求给出为您量身定做的投资信息，使您定位市场更加准确快捷。 4、对于客户已经在其他券商开户的情况。 答1：那您一定在投资上有很多心得，是一个高手了。那家证券公司是不是多年来都给予您很多建议？ 我没有钱做投资。 答1：不要紧，您可以先了解一下银河投顾的服务和产品，对市场和我们保持一个认识和接触， 您这么努力，以后您一定会成功的，总会有相关需求的，您现在先做一些准备，对您未来肯定是有益的。 答2：您太谦虚了，成功人士总是这样低调。其实投资与做其他工作是相通的，您了解了投资 的一些技巧可以协助您交很多投资圈的朋友，多一个朋友多一个成功的机会。 5、我没有时间做投资。 答1：我想您一定工作很忙吧，我理解，但是朋友，工作忙是为了实现个人的经济与社会价值，

央行统一金融机构分类标准

央行统一金融机构分类标准 来源：证券时报发布时间：2009年12月10日02:44 作者：贾壮 本文章来源于2009年12月10日证券时报第18版：点击查看该版PDF版本 证券时报记者贾壮 本报讯日前，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》（以下简称规范），明确我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行业、保险业和证券业金融机构，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构。此外，《规范》还将交易及结算类金融机构、金融控股公司及小额贷款公司等纳入金融机构范围。 《规范》要求建立完整的金融机构清单名录，如建成将是我国第一份全金融机构清单名录。名录既包括法人机构信息，也包括分支机构信息；既包括境内所有外资金融机构，也包括金融机构在境外设立的所有分支机构。 https://www.wendangku.net/doc/1417664013.html,/today/200912/t2716755.htm 金融机构编码规范 字号大中小文章来源：调查统计司2010-05-25 16:15:22 打印本页 关闭窗口 中国人民银行发布《金融机构编码规范》 日前，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》(以下简称《规范》)，从宏 观层面统一了我国金融机构分类标准，首次明确了我国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。《规范》是加强金融业管理，维护金融安全的基础，也是构建金融信息系统，促进金融信息共享的前提。《规范》的发布是提高我国金融业管理水平的必然要求，为宏观管理信息与微 观统计数据、国民经济运行信息与金融运行信息之间搭建了协调、沟通的桥梁。https://www.wendangku.net/doc/1417664013.html,/publish/diaochatongjisi/194/2010/20100525161522849372361/201005251 61522849372361_.html

国家外汇管理局关于国家外汇管理局分支局金融机构外汇业务监管职

国家外汇管理局关于国家外汇管理局分支局金融机构外汇业务监管职能划入人民银行分支行的通知 【法规类别】外汇监管 【发文字号】银发[1999]167号 【失效依据】国家外汇管理局提示该文件已失效 【发布部门】国家外汇管理局 【发布日期】1999.05.18 【实施日期】1999.05.18 【时效性】失效 【效力级别】部门规范性文件 关于国家外汇管理局分支局金融机构外汇业务 监管职能划入人民银行分支行的通知 （１９９９年５月１８日中国人民银行、 国家外汇管理局发布银发〔１９９９〕１６７号） 中国人民银行各分行、营业管理部，深圳、大连、青岛、宁波、厦门中心支行；国家外汇管理局各分局，北京、重庆外汇管理部，深圳、大连、青岛、宁波、厦门分局： 按照国务院关于机构改革的精神，国家外汇营理局已经将金融机构外汇业务市场准入审批、外币资产质量和风险监管职责移交给中国人民银行总行相关监管司局。为加强对外汇业务的监管，现决定从１９９９年６月１日起，国家外汇管理局各分支局原承担的对

金融机构外汇业务市场准入审杨、外币资产质量和风险监管职责，按金融机构类别分别移交到中国人民银行分支行相应监管部门。 一、外汇局各分局，北京、重庆外汇管理部应将上述外汇监管职责划入中国人民银行所在地分行、营业营理部：（一）有关国有独资商业银行、政策性银行、外资银行的外汇监管职责移交银行监管一处；（二）有关股份制银行、城市商业银行的外汇监管职责移交银行监管二处；（三）有关信托投资公司、财务公司、租质公司的外汇监管职责移交非银行金融机构处；（四）有关农村信用合作社的外汇监管职责移交合作金融监管处。 二、外汇局深圳、大连、青岛、宁波、厦门分局以及外汇局各支局，应按以上移交原则，将上述职责移交所在地人民银行中心支行相应监管部门。 三、移交过程中，人民银行分行和外汇局分局应进行组织和协调，并协商调配监管人员。同时，确保文件和档案资料移交的完整性和系统性，保证对外汇业务益看的持续性。 四、以上职责移交后，外汇局各分支局仍保留的部分对金融机构外汇业务的监管职责，要按照《关于对金融机构外汇业务监管职责划分的通知》银办发〔１９９９〕１１２号）执行。

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参考用语： 1 接待开场白： 亲，您好，非常高兴为您服务了，有什么可以为您效劳的呢？ 亲，您看中的这款宝贝是有现货的呢. 有活动：现在全场做活动，满xx有活动，您看一下。（推出活动特款） 2 是否有货？ 亲，您看中的这款宝贝是有现货的呢，您可以放心拍哦 O(_)O~ 亲，非常抱歉这款宝贝已经没有现货了呢，您可以看一下这款哦，两款宝贝的质量都是非常不错的，款式和价格也相差不多呢。。。 3 什么时候发货？ 亲，您拍下的72个小时内就可以为您安排发货的呢，个性化烫金定制周期较长，一周内给亲安排发货。 4 发什么快递？ 亲，默认是发物流到付哦，您这边物流方便吗？物流不方便的的话我们可以为您安排发快递，但快递费用比物流要贵。但是咱家会以最实惠的价格给您发过去的。 5 什么时候到货？ 亲，一般物流发货以后3-5天左右可以到货的呢（偏远地区会延迟到货时间），您收到货以后可以仔细检查一下，如有任何质量问题，可以联系咱们。 6 可以便宜一点吗？ 亲，非常抱歉，我们的定价已经是最低销售价格了呢，没有办法再优惠啦~~~ 7 质量问题 亲，我们是工厂官方直营阿里店呢，质量都是有保证的，您这边可以完全放心拍下哦。。。 8 结束语

亲，非常感谢您的惠顾我们这边会在第一时间为您安排发货的哦，请您耐心等待一下收货，如果有任何问题请您及时联系我们客服为您处理~~祝您购物愉快，【可以加些表情】 9 退换货问题 亲，7天内是可以无条件退换货的，质量问题您退换货单邮费都是我们为您承担，如果是非质量问题呢，您退回来的邮费以及我们给您换货发出的邮费是由您承担的哦 10 包邮吧 亲，非常抱歉呢，邮费是由物流公司这边收取的，我们只是代收的呀，不能为您包邮的哦~~~ 11实物和图片有差异 亲，我们店铺的图片都是实物拍摄的呢，没有经特别的PS处理，但是图片拍色过程中由于光照原因的影响可能会照成实物和图片有一点差异，但是请您放心差异肯定是非常小的呢，基本都是一样的哦。 12 什么材质的？ 食品级白卡纸，环保PET透明材质 13 可以拿样品吗？ 亲，我们这边的样品和商品一样，是有偿索样的。不过您在拿到样品后，在咱家订货，咱家是可以返还您的索样费用的~ 14标准须知 蛋糕盒500套以上可提供免费烫金，不足500套加收100元烫金加工费，烫金版最大尺寸13*6(长*宽).