境外投资贷款
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境外投资贷款
境外投资贷款是指中国进出口银行对我国企业在境外投资的各类项目所需资金发放的本、外币贷款。
境外投资项目主要包括：境外资源开发项目;带动国内设备、技术、产品等出口的境外加工贸易项目、境外投资建厂项目和基础设施项目;提高国内企业产品研发能力和出口竞争能力的境外研发中心、产品销售中心和服务中心项目;开拓国际市场、提高企业国际竞争能力的境外企业收购、并购或参股项目等。
境外投资贷款的对象
经我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的中资企业或中资控股企业。
境外投资贷款申请条件
(一)借款人具备与境外投资项目相适应的经济实力和经营管理
能力，并具有一定的涉外经营管理经验;
(二)拟投资项目获得我国和项目所在国或地区有关部门批准，有关协议已经签订;
(三)借款人在境外投资项目中出资总额不低于100万美元，以自有资金出资的比例一般不低于其应出资额的30%;
(四)拟投资的境外项目配套条件落实，预期经济效益良好，有较强的贷款偿还能力;
(五)提供经中国进出口银行认可的还款担保;
(六)项目所在国政局稳定、经济状况和投资环境良好;
(七)对国别风险较高的项目应投保海外投资险;
(八)中国进出口银行认为必要的其他条件。
境外投资贷款申请程序
(一)借款人向国家有权审批机关上报项目建议书(包括投标建议
书)或项目可行性研究报告，并抄送进出口银行。同时，该借款人向进出口银行提交贷款申请;
(二)国家有权审批机关审批或初审项目建议书，并将批复文件抄送进出口银行，作为进出口银行受理贷款申请的参考依据;
(三)进出口银行就该项目使用境外投资贷款问题出具意见函，作为国家有权审批机关审核或初审项目可行性研究报告的参考依据;
(四)项目可行性研究报告批准后，由进出口银行对该项目进行审批。
境外投资贷款申请材料
(一)借款申请书;
(二)我国及项目所在国(地区)有权审批机关对境外投资项目的批准文件;
(三)投资项目的合资(合作)协议、公司章程及有关的合同等;
(四)投资项目可行性研究报告;
(五)海外投资保险承保意向性文件(如需投保海外投资险);
(六)借款人及担保人的基本情况介绍，经年检的营业执照副本，近3年经审计的财务报告及本年近期财务报表，其他表明借款人及担保人资信和经营状况的资料以及在境外所注册公司的有关资料;
(七)还款担保意向书，采取抵(质)押担保方式的须出具有效的抵押物、质物权属证明及价值评估报告;
(八)中国进出口银行认为必要的其他资料。
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?公示催告流程适用的范围https://www.wendangku.net/doc/116836971.html,/w/jj/658693.html
?什么是特许权融资 https://www.wendangku.net/doc/116836971.html,/w/jj/658692.html ?监督管理的职责 https://www.wendangku.net/doc/116836971.html,/w/jj/658691.html
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【好贷发布】中国信贷行业现状及发展趋势月报·2019年3月刊
【好贷发布】中国信贷行业现状及发展趋势月报 2019年3月刊 2019.03 好贷
央行近期发布了2月的相关统计数据，那么其具体的社融规模增量如何？表外融资有什么新的变化？好贷信贷月报3月刊为你带来解读。 目录 一、社融增量社融季节性回落，表外融资锐减 (2) 二、人民币贷款增加，信贷结构改善 (3) 三、剔除季节因素后，票据正常增长 (4) 四、好贷总结 (4)
一、社融增量社融季节性回落，表外融资锐减 据央行公布的《2019年2月社会融资规模增量统计数据报告》，2月当月，社会融资规模增量为7030亿元，比上年同期少4847亿元。如下图所示。 图社会融资规模增量 来源：中国人民银行网站数据整理 其中，对实体经济发放的人民币贷款增加7641亿元，同比少增2558亿元； 对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少105亿元，同比多减191亿元； 委托贷款减少508亿元，同比少减242亿元； 信托贷款减少37亿元，同比多减711亿元； 未贴现的银行承兑汇票减少3103亿元，同比多减3209亿元； 企业债券净融资805亿元，同比多191亿元；
地方政府专项债券净融资1771亿元，同比多1663亿元； 非金融企业境内股票融资119亿元，同比少260亿元。 好贷研究以为，2月社融数据虽大幅下降，但主要受季节因素影响，2月中有春节长假，而且综合前两月来看，社融规模增量为5.31万亿元，同比多增1.05万亿元，数据仍显著回升。其次，表外融资方面，受严查票据融资的影响，未贴现的银行承兑汇票同比多减3209亿元，市场热度减退导致拖累社融，和信托贷款共同作用使表外融资再次转负。 二、人民币贷款增加，信贷结构改善 据央行的金融统计数据显示，前两个月人民币贷款增加4.11万亿元，同比多增3748亿元。分部门看，住户部门贷款增加9192亿元，其中，短期贷款减少3亿元，中长期贷款增加9195亿元；非金融企业及机关团体贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加7399亿元，中长期贷款增加1.92万亿元，票据融资增加6855亿元;非银行业金融机构贷款减少2165亿元。 2019年2月当月人民币贷款增加8858亿元，同比多增465亿元。分部门看，住户部门贷款减少706亿元，其中，短期贷款减少2932亿元，中长期贷款增加2226亿元；非金融企业及机关团体贷款增加8341亿元，其中，短期贷款增加1480亿元，中长期贷款增加5127亿元，票据融资增加1695亿元;非银行业金融机构贷款增加1221亿元。
小额贷款行业市场现状及未来发展趋势分析
目录 CONTENTS 第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计 ------------------------------------------------- 1 2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计表：-------------------------------------------------------- 2第二篇：2014年我国小额贷款公司贷款余额为9420亿元------------------------------------------- 2第三篇：小额贷款公司利率放开市场发展前景良好 --------------------------------------------------- 3第四篇：小额贷款公司利率将逐步放开市场前景可观 ------------------------------------------------ 5第五篇：互联网金融能否拯救悬崖边的小额贷款？ --------------------------------------------------- 6第六篇：小额贷款行业现状分析广东保险助小企业融资--------------------------------------------- 7第七篇：小额贷款公司数量持续上升贷款行业前景分析--------------------------------------------- 8第八篇：各路资本抢滩小额贷款行业---------------------------------------------------------------------- 8第九篇：江西小额贷款行业快速发展---------------------------------------------------------------------- 9第十篇：内蒙古小额贷款行业市场助力扎旗经济发展 ---------------------------------------------- 11第十一篇：山东省提高小额贷款补助标准小企业最高贴息为300万 --------------------------- 11第十二篇：小额贷款公司赴港上市平均贷款利率15%-20% -------------------------------------- 12第十三篇：小额贷款市场分析我国小贷公司融资潮汹涌------------------------------------------- 13第十四篇：小额贷款行业市场未来发展前景分析 ---------------------------------------------------- 15第十五篇：2014年小额贷款行业未来发展趋势分析 ------------------------------------------------ 16 (一)小额信贷机构的性质要明确 --------------------------------------------------------------------------- 16 (二)多样化小额信贷的运作模式 --------------------------------------------------------------------------- 17 第十六篇：小额贷款公司遍地开花前景好 ------------------------------------------------------------- 17第十七篇：受小额贷款公司挤压典当行业前景不容乐观------------------------------------------- 18 第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计 2015Q1我国小额贷款公司机构数量为8922家，同比增长9.78%，2014年Q4为8791家，同比增长12.14%，2014年Q3为8591家，同比增长16.13%。
常见的贷款模式
常见的贷款模式
常见的贷款模式 目前的贷款模式日益增多，一下就常见的贷款模式做一个初步的解释分析： 1、抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。 2、不动产抵押贷款：创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。 3、动产抵押贷款：创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。 4、无形资产抵押贷款：是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。 5、担保贷款：是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿
还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义务。从2002年起，除工商银行外，其他一些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。专业担保公司担保贷款：目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保公司，可以为包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。北京中关村担保公司、首创担保公司等属于政府性质担保公司，目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了此类性质的担保机构，为中小企业提供融资服务。这些担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。创业者可以积极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时，可以由这些机构提供担保。与银行相比，担保公司对抵押品的要求则显得更为灵活。担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时会派员到企业监控资金流动情况。托管担保贷款：一种创新的担保贷款形式。对于一些草创阶段企业，虽然土地、厂房皆为租赁而来，现在也可以通过将租来的厂房、土地，经社会资产评估，约请托管公司托管的办法获取银行贷款。如上海百业兴资产管理公司就可以接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以这些物资的价值为基础，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。通过这种方法，企业既可以将暂时用不着的“死”资产盘活，又可以获得一定量银行资金的支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。除此之外，可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，如果你的
浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策
浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题 及对策 在中国经济高速发展的这30多年中，小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生。2005年作为率先开启小额贷款公司试点工作的五省市，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西旗开得胜。银监会于2008年颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这标志着在全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。随后《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》以及《贷款公司组建审批工作指引》相继出台，进一步规范管理小贷公司的业务行为。本文以借鉴国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究为基础，对我国小额信贷的发展现状进行梳理归纳。在此背景下，分析当前小额贷款公司显著存在的问题，并提出几点对策。希望有助于小贷公司发挥扶助三农、解决中小企业融资难问题的现实作用。 国外研究主要集中于对小额贷款的定义上。19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯博士率先提出小额贷款这一概念。随后世界第一家穷人的银行格莱珉银行成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。随着玻利维亚团结互助银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、印度互助小组等迅速发展。小额信贷模式也在世界范围内逐
步推广。Morduch(1997)研究中，提出了一种无须资产担保的小额贷款模式，直接发放比较高利率的贷款给贫穷农户以解决融资难题。Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。 国内对小额贷款的研究主要集中在以下几个方面。在小额信贷定义上，杜晓山(2001)提出小额信贷又称微型金融，是指为低收入阶层(包括贫困户)提供贷款和存款服务，尽管存在着多种模式，其本质都是提供稀缺的资金要素给传统金融忽略的低收入人群。何广文和李莉莉(2011)基于对小额信贷市场强烈需求的研究，得出大型商业银行可通过合作新型农村金融机构，间接发展小额信贷业务的结论。对于影响小贷公司的发展因素，杨小丽和董晓林(2012)依据对江苏省246家小额贷款公司的实证分析，提出过高的大额贷款比例、过于集中的贷款、过高的贷款利率及贷款的期限长等因素会阻碍小贷公司的经营效率提高。罗剑朝和曲小刚(2013)则指出影响小贷公司可持续发展的几大因素有政府支持力度不够、融资渠道狭窄、监管缺失等。至于只贷不存模式和融资渠道的研究，其热度自小贷公司产生以来从未减弱。杜晓山(2011)和潘淑娟等(2011)指出小贷公司可借助与商业银行的合作来
中国互联网金融发展现状分析
中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？ 互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得 线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 数字货币 除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余 险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。 金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行互联网
2020年小额贷款行业发展现状及趋势,业务模式偏向抵押贷款
2020年小额贷款行业发展现状及趋势,业务模式偏向抵押贷款 一、小额贷款行业概述 小额贷款是指主要向中低收入人群和小微企业提供的融资服务，以增加此类群体的收入或就业机会的金融活动。小额贷款的金额一般在1000元以上，且不超过小额贷款公司资本净额的5％。 小额贷款可从多个角度划分类别，常见划分有按贷款期限划分、按贷款属性划分、按贷款用途划分。按贷款期限的不同可分短期贷款、中短期贷款、中期贷款、长期贷款；按贷款属性的不同可分为信用贷款、抵押贷款；按贷款功能可分为个人消费贷款、经营性贷款。此外，小额贷款还可从贷款利率、贷款渠道、贷款主体等角度划分。 小额贷款的分类 小额贷款最早起源于孟加拉国，20世纪70年代，孟加拉国成立了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，为贫困人群提供小额贷款，以解决社会贫困问题。中国在1993年才正式引入小额贷款，小额贷款行业在中国的发展大致经历了三个阶段：1993年至2007年，小额贷款行业处于引进试点阶段、2008年至2014年，行业处于高速发展阶段、2015年至今，行业处于调整阶段。 中国小额贷款发展历程 二、小额贷款行业发展现状
为了帮助小微企业、三农经济的发展，代替民间非法高利贷机构，整顿民间借贷，政府开始大力推动小额贷款行业的发展。同时随着中国经济的增长，居民消费意愿的加强，也对小额贷款行业的增长起到一定的推动作用。 为了帮助小微企业、三农经济的发展，代替民间非法高利贷机构，整顿民间借贷，政府开始大力推动小额贷款行业的发展。同时随着中国经济的增长，居民消费消费意愿的加强，也对小额贷款行业的增长起到一定的推动作用。 但随着小额贷款市场竞争趋于激烈，以及行业中小额贷款公司管理水平低下，不良贷款率过高等问题的显现，中国小额贷款行业从2015年进入了调整阶段，小额贷款公司数量持续减少，行业市场规模面临增长瓶颈。根据中国人民银行数据，2020年第三季度中国小额贷款行业的贷款余额为9020亿元，对比2019年减少了268亿元，同比减少2.9%。 相关报告：华经产业研究院发布的《2020-2025年中国小额贷款行业市场调研分析及投资战略咨询报告》 中国小额贷款行业正经历退出潮，市场规模面临增长瓶颈。中国小额贷款公司数量在2015年达到顶峰的8910家之后逐年减少，到2020年第三季度小额贷款公司数量为7227家，对比2019年减少了453家，同比下降5.9%；小额贷款行业从业人员数量也从2015年的117344人减少至2020年第三季度的74456人，减少了8643人，同比下降10.4%。 三、中国小额贷款行业驱动因素分析
哪些贷款额度高容易通过
第一篇哪些贷款额度高容易通过 《2020ERP沙盘模拟实验总结报告》 ERp沙盘模拟实验总结报告 连续九周的ERp沙盘模拟实战课程在紧张而又略有激动的气氛中结束了，这门课带给我们每个人的收获都很多，有共同的东西，比如团队协作、各司其职、不轻易放弃的精神，面对困难将损失减小到最小的深刻意识，也有很多不一样的东西，比如大家在不同分工中所学到和体会到的。在这门课上我们通过以一个小组团队来模拟经营一个企业，各自分工扮演不同角色，努力使得企业能够在连续、业绩不断增加的情况下经营下去。这九周的课程中，从第一堂课一片茫然到如今已经完全了解其运作机制、规则，是一个很大的变化。九周的实战经验必须要经过再一次的深刻总结才能将一些经验教训细致化，并且在下次实际操作中才不容易犯类似错误。因此，最后的总结是十分必要，也十分重要的。 1、关于个人分工角色以及感受 我们小组是第七小组，我在团队里担任的是CEO一职，按照原先计划我本应是负责规划策略，布置工作，然后整合各种意见及建议做最终的决策的，但是
基于在初期对规则等不是很熟悉，导致在第一轮都是集体讨论摸索，而后来在公司经营的整体规划上，逐渐演变成由财务总监（谢优男）和生产总监（杨小双）负责主要的生产投资的决策工作。而我在初期负责实际的鼠标操作和所有报表的整理、分发，在后期负责的是订单登记、产品销售、综合费用表、无形资产投资表的填写工作，并参与广告投放、贷款、生产线建设、转产等问题的讨论，以及进行组间交易等。总的来说，我们小组的分工并不明确，其主要责任在我本身，但总体下来，结果还算让人较为满意，期间也出现过几次失误，比如由于生产总监的计算失误导致下错原材料订单，或是在广告投放过于超前，投放失误，当然在这些问题出现的时候，大家都没有持续沮丧而是努力想办法把损失降到最小。具体到我自己工作的感受，我想值得反思的很多，主要还是自己做的不够，没能胜任，尤其是在计算这一部分搞不清楚导致决策权都由生产总结和财务总结来决断。这是我觉得极其惭愧的。 关于下一次的规划，首先，我想肯定是先把分工分清楚，生产总监负责生产线、产成品等，采购总监负责原料订单，销售总监负责订单问题和广告投放等，贷款问题由大家共同决定。而我则负责整个流程的操作，在填表时相互协作。实际操作时，首先在第一年年初决定第一年的长期贷款额度。其次是厂房和生产线建设，产品的研发和生产规划，之后包括管理费、维修费、建成后的折旧等计算出现金支出的额度，以此来确定短贷，在前三年销售收入欠缺的情况下保证现金不断流是极为重要的。而到第四年之后基本就不会出现资金断流情况，因为可以贴现，相比长贷高利息和短贷还款紧张，是一个很好的手段。哪些贷款额度高容易通过
中小企业信贷融资的基本特点和我国的现状
中小企业信贷融资的基本特点和我国的现状 经验表明，通过营造公平的中小企业融资环境、提供多元化的融资渠道、重视大银行的支持作用以及对中小企业实行税收优惠等方法，可以有针对性地缓解中小企业融资困境 中国人民银行调查统计司司长张涛 较高的信贷成本及信息不对称是中小企业信贷融资难的普遍原因。笔者通过国际比较，分析了中外中小企业信贷的基本特点和我国中小企业的融资现状，并提出了缓解我国中小企业融资困境的设想。 我国对中小企业的信贷支持力度大于国际平均水平 中小企业信贷是一个国际难题。世界银行2008年11月发表报告(以下简称“世界银行报告”)，在45个受调查的国家中，由于银行发放中小企业贷款过程中存在较高的信贷成本和信息不对称，中小企业在银行信贷方面明显居于弱势。大、中、小企业获得银行信贷资金的占比分别为3.0∶1.2∶1.0，即大企业获得的银行信贷资金总量达到了小企业的3倍，是中型企业的2.5倍。从信贷成本来看，大、中、小企业的相对比例分别为1.0∶1.3∶1.4，中小企业信贷成本明显高于大企业。就风险而言，大、中、小企业的贷款不良率分别为3.9%、5.7%和7.4%，中、小企业的风险比大企业分别高46%和90%。 中国人民银行统计结果表明，当前我国大、中、小企业贷款的不良率分别为1.1%、2.8%和6.0%，比国际大、中、小企业贷款不良率的平均水平分别低2.8个、2.9个和1.4个百分点，中、小企业的风险比大企业分别高155%和445%，表明我国企业风险低于国际水平，但大企业与中小企业的风险差距高于国际水平。尽管如此，我国中、小企业的贷款份额均优于国际水平，大、中、小企业贷款在各类企业贷款中的相对分布达到2.1∶1.5∶1.0。因此，相对国际平均水平而言，我国对中小企业信贷支持力度较大。 中小企业信贷困难的基本因素 相对于大企业，中小企业的资金回收成本、信息采集成本和市场交易成本都比较高。经济波动、直接融资渠道不发达、信息共享机制缺失等因素往往还会放大这些成本，从而进一步加剧中小企业信贷融资困难。 中小企业信息缺失 由于中小企业生存时间短、经营不稳定，而且较少与银行发生业务往来，商业银行难以掌握足够的信息来判断其信贷风险。中小企业信息缺失导致商业银行难以对其发放贷款，这在征信制度不发达的发展中国家尤为显著。世界银行报告显示，设立专门的征信机构以及贷款申请材料的完善有助于中小企业获得贷款；持有这种观点的发展中国家银行比例为67%，高于发达国家银行23个百分点。2001年、2002年和2008年中国人民银行调查也表明，中小企业因财务状况不良、信用不高和经营管理水平欠佳因素被银行拒绝贷款申请的比例均在50%以上。
我国小额贷款公司发展现状、问题与对策研究
摘要 随着社会主义新农村建设进程的推进，薄弱的农村金融，严重制约着我国农村地区经济的蓬勃发展。小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。本文根据小额贷款公司开展情况的有关文献，首先概括出小额贷款公司运作模式在一些方面的一致性及差异性，然后详细分析了小额贷款公司的运行现状及现有运作模式中存在的问题。最后结合对小额贷款公司发展现状、运作模式的分析与绩效评价，从政府部门的角度提出了发展我国小额贷款公司的建议，科学引导小额贷款公司的可持续发展。其研究结果不仅能丰富农村金融理论，而且对提高小额贷款公司的经济效益，促进小额贷款公司自身的生存和发展，更好的为农户、农村、农业服务提供帮助。 关键词：小额贷款公司，小额信贷商业化，运作模式，可持续发展
目录 一．小额信贷的相关理论研究 (3) （一）小额信贷的涵义 (3) （二）小额信贷的两种模式 (3) （三）小额信贷商业化 (4) 二.我国小额贷款公司运作模式的研究 (4) （一）小额信贷在我国机构的开展 (4) （二）小额贷款公司的产生和发展现状 (5) 三.我国小额贷款公司存在的问题 (5) （一）政策方面 (5) （二）法律层面 (6) （三）认识方面 (7) （四）经营方面 (7) 四.发展我国小额贷款公司的建议 (8) （一）明确小额贷款公司的法律地位 (8) （二）实现小额贷款公司资金来源的多元化 (8) （三）建立完善的监督管理体制 (8) 参考文献 (9) 致谢 (10)
我国网络小贷发展的现状、问题和对策__开题报告
我国网络小贷发展的现状、问题 与对策开题报告 一、选题背景及意义 网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。最早的一家P2P网络借贷是2005年诞生于英国的Zopa，受其影响，我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家[1]1。但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。 研究我国网络小贷发展的现状、问题及对策有利于加深我们对这一新形式的互联网金融产品的理解，分析其引发的社会问题背后的经济学因素，促进对互联网金融的研究；为网络小贷企业如何解决自身存在或面临的问题以更好的融入到经济发展中来提供一 定的借鉴，同时为相关部门规范网络小贷行业，整治行业乱象起到建言献策的作用。 二、国内外研究概况 （一）国内外网络小贷发展现状 2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写。 我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家。但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018
贷款话术
第一章、电话开场白话术 一、话术 客户：喂，哪位? 信贷经理：您好，打扰了，我们是银行信贷中心，请问您最近有无资金周转的需要? 客户：不需要。 信贷经理：没关系，你可以花两分钟了解下我们的贷款产品，如果以后有需要了也可以派上用场，你说对不对！ 二、话术 客户：喂，哪位? 信贷经理：您好，打扰了，我们是平安信贷部，现在公司推出一份无抵押无担保个信用贷款，咨询下您最近有无资金周转的需要? 客户：不需要。 信贷经理：好，那无打扰你。88
第二章、信贷话术案例 1、信用贷话术案例（收集资料） 客户：你好，你这边是做贷款的吗？ 信贷员：是的，无抵押信用借款。 客户：怎么贷款？ 信贷员：先生您怎么称呼呢？（知道称呼后，拉近关系的第一步：例如李苏黄） 信贷员：只要您有稳定的工作和收入，个人信用良好就可以申请，我们平台经过审核后为你审批贷款！请问你是做生意的还是上班的？（不要先问贷多少钱，而是先了解客户的信息，如果先问贷多少钱，客户接下来会马上问利息，如果客户觉得利息高就会直接拒绝） 客户：有什么不一样吗？ 信贷员：如果你是上班的，那么要求工资是银行代发的，而且要正式上班满6个月以上！要是做生意的话，营业执照要一年以上！（直接了当，避免说了一大推到最后客户不符合条件） 客户：哦，我是上班的（或做生意的）。 信贷员：那您在现在这个单位上班多长时间了？ 客户：一年多了 信贷员：一个月的工资大概有多少呢？
客户：5000多 信贷员：工资是打卡还是发现金呢？ 客户：打卡的 信贷员：那您有正常交社保公积金吗？ 客户：有交社保，没有公积金。 信贷员：您的社保交了多长时间了 客户：一年 信贷员：除了社保，你自己有没有交其他商业保险呢？ 客户：没有（有，如果有信贷员继续问商业保险交了多少年，每年交多少钱，投保人是谁.） 信贷员：那您现在在本地有没有其他一些固定资产呢?比如商品房、车辆之类的。 客户：没有，没房没车就不能贷款吗？ 信贷员：当然不是了，只不过如果您能提供房产或车辆等资产证明，可以提高你的贷款额度和审批通过率。 客户：哦，这样啊 信贷员：是的，那您现在打算贷多少钱呢？ 客户：5万左右 信贷员：计划贷多长时间呢 客户：贷1年左右吧。
我国互联网金融发展现状及趋势分析报告
互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。基于互联网金融行业格局，其业务模式和细分为网络融资平台（以P2P和众筹两种模式为代表）、网络征信、互联网支付、网络第三方代销等多个子行业领域。互联网金融产业发展潜力巨大，2015年7月18日十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，第一次从中央政策的角度肯定了基于互联网的金融创新，政策落地将成为行业爆发的催化剂。但同时互联网金融公司也面临子行业竞争激烈、公司体量较小、市场份额和知名度不高、监管限制等多种尴尬得局面。 1. P2P 网络借贷 P2P 网络借贷（Peer to Peer Lending），是指个体和个体之间通过网络借贷平台实现的直接、小额信用借贷，因此又称为“个体网络借贷”。“个体”包含自然人、法人及其他组织。P2P 网络借贷平台实际上就是专门设置的网络借贷信息中介机构，属于民间借贷畴。 （1）竞争趋向激烈，监管从严，网络借贷平台进入洗牌期 P2P行业自2013年之后经历了爆发式增长，运营平台数量以平均每月100家以上的速度增加，到2015年平台数量已达到5135家。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地，P2P 平台增长速度放缓，截止到2016年12月，平台数量为5881家。 虽然整个网贷市场还有较大发展潜力，但不可避免各平台间竞争将日趋激烈。P2P网贷平台的投资门槛比较灵活，一般以个人为主，额度通常比较小，相较银行理财产品、信托等门槛均要低；借款人一方采用信用模式的借款，不要求担保或抵押，在获得信贷的难度上较银行等传统金融低。因此，基于P2P网贷平台的特征，其借贷利率较传统融资方式更高。由于P2P的利息比较高，而可承担此高息的优质资产却并不太多，导致P2P对优质资产的抢夺比资金端更加激烈。同时较高的收益也必然需要承担较高的投资风险，P2P网贷平台和投资者仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力进行审核，对借款人的信用状况掌握和风险承担能力不及传统金融机构，部分规模较小，技术差、风控偏弱的P2P公司会出现运营风险的问题，导致最终退出P2P的市场。
贷款话术
一、派单及陌拜话术 小额信贷员：您好！Xx无抵押借款产品（了解一下！）/您好！xx快捷无抵押借款产品（了解一下！）小额信贷员：先生/小姐，您好！了解一下xx信贷,无抵押的借款，当您需要资金周转的时候，我们可以为您提供协助，只需个人资料就可以办理，方便快捷，最快一天放款！ 二、电话话术 小额信贷员：先生/小姐，您好！打扰一下，我们是xx信贷向您推荐一款由xx融资担保公司提供担保的无抵押借款产品，手续简单快捷，请问您或您的朋友近期有资金方面需要吗？ 贷款客户：我现在不需要。 小额信贷员：没关系的，您可以顺便看看最近是否有朋友或生意上的合作伙伴有这方面的需求，等会我把我的联系方式以短信的形式发送给您吧，如果您的朋友有需要可以联系我。……打扰您了，感谢您的接听，再见！ 三、产品介绍话术 贷款客户：你介绍一下你们的产品吧。 小额信贷员：我们是xx信贷为您推荐xxx信贷产品，该产品可以帮助您方便快捷地获取无抵押借款产品。只需一次公司拜访，带上您的收入证明、工作证明、身份证和住址证明，这些简单的材料就可以了。 贷款客户：你们的利率（费用）怎么计算？ 小额信贷员：一般一个万块钱200多块钱的利息。 贷款客户：那具体是多少呢？ 小额信贷员：根据个人情况不同，我们的费率也有一定的区别，先了解一下您的情况，然后根据您的情况我再介绍具体的费用。 贷款客户：我需要提供什么材料才能借款？ 小额信贷员：借款所需的材料比较简单，为了更快捷地为您办理，我可以先简单地了解一下您的情况，才能确定您需要提交哪些申请材料。 四、贷款客户筛选话术 小额信贷员：您有在银行贷过款吗？如信用卡、房贷或者车贷。 *（如果没有，可视情况是否需要先调查征信记录，后再决定是否符合我们要求，因为有部分人可能有在使用信用卡或准贷记卡，但是不知道） *（如果有，继续提问） 小额信贷员：那您的还款情况怎么样？ *（根据信用记录的筛选条件对贷款客户的征信进行初步预估，以决定是不是符合我们要求的贷款客户，一般来说超过3张信用卡的人很可能负债过高，可以通过问询“是否均在使用”等判断。）*（如果大致符合，继续提问，可适当加入赞美“您真是个守信用的人啊”）小额信贷员：您在**地（当地）生活多久了？ *（按相关规则，必须在当地生活6个月以上才能申请）
MBA学费凑不齐 想要贷款可以通过哪些途径
MBA学费凑不齐想要贷款可以通过哪些途径？ https://www.wendangku.net/doc/116836971.html, MBA是工商管理硕士的简称，是一种专门培养中高级职业经理人员的专业硕士学位。因为培养的是高级人才所以学费也高的惊人。如果就读MBA没钱交学费，可以通过哪些途径贷款呢？下面小编来为您详细的介绍，具体如下： 一、MBA助学贷款 招商银行和中国银行有针对于MBA就读学生的助学贷款，其中招行主要是提供中欧MBA新生全国性助学贷款；中国银行提供清华大学、北京大学、人民大学、对外经贸大学、中央财经大学、北京师范大学六大知名学府签署的MBA、EMBA助学贷款。只要您是其中一员即可申请相应的MBA助学贷款。 申请条件： 1、具有中华人民共和国国籍和居民身份证的完全民事行为能力的自然人。 2、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；学习刻苦，能够正常完成学业。 3、具有就读学习的录取通知书（接收函）或学生证以及就读学校开出的学习期内所需要学杂费的证明材料。 4、已拥有受教育人所需的一定比例的教育费用，并承诺向贷款人及时告知其离开学校后的最新工作单位及有效通讯方式。 5、书面同意在贷款逾期半年不还，贷款人可在其就读学校或公共媒体上公布其违纪行为。 6、提供贷款人认可的抵质押资产或第三方连带责任保证书。 二、申请个人信用贷款 各大商业银行都有个人信用贷款，借款人无需提供抵押物即可获取一定限额的贷款，如花旗银行的幸福时贷业务，只要信用记录良好的您，备齐相关证明文件，就有机会获得最高50万元的贷款。您可使用此消费贷款于各项生活支出，包括添置家用、旅行远足、学习进修、婚庆喜宴、装潢装修、购车服务等消费，轻松开启幸福生活。但是一般银行个人信用贷款都有收入、行业和工作年限要求 三、申请银行抵押贷款 MBA没钱读您还可以申请银行抵押贷款，用父母的房子或者其他的银行承认的可抵押物进行抵押申请贷款即可。
小额贷款公司的发展现状
廊坊市小额贷款公司发展现状 在各方面充分肯定的情况下，河北廊坊市小额贷款公司迅速发展，到2008年4月末已经发展到31家，累计对1434户企业、农户和个人发放贷款2233笔，26.1亿元。从这31家小额贷款公司的经营运作看，由于这些公司在公司成立之初的出发点不尽相同，所以业务开展也不尽一致，据调查了解，目前31家小额贷款公司中，开展业务的有17家。从已开展业务的17家小额贷款公司的情况看，主要有3种模式： 1.万利通”模式。以中小企业为主要支持对象，填补正规金融对中小企业支持的空当。万利通小额贷款公司位于霸州市胜芳镇，该镇有中小企业4000多家, 这些为数众多的中小企业，形成了以家具制造、金属制品、线缆制造为主的完整的产业链，占霸州市经济总量的40%但受资金缺乏困扰，许多产品有市场、竞争力强、有良好发展前景的企业，发展受到制约。由于受到国有商业银行高门槛的限制，这些中小企业的应急资金需求很难得到满足。万利通小额信贷公司营业50天，累计发放贷款1.16亿元，就是说，5000万元的本金周转了两圈多。万利通小额贷款公司在利率的执行上，对一般贷款执行年利率15%但对贷款不到10 天的客户，执行18%勺利率，据当地到万利通贷款的企业主反映，因其贷款办理快捷，能够帮助企业抓住商机，赚到钱，18%勺利率也可以接受。类似模式的有中邦、琨博、鑫利、同安等小额贷款公司
2?中安信业”模式。深圳市中安信业集团公司”（以下简称：中安信业成立于 1993年，是深圳市第一家面向个人、私（民）营小企业主提供小额贷款服务的金融服务公司。主要面向个人提供工资贷款、小企业主贷款、房产抵押贷款、汽车质押贷款、股票质押贷款、贵重物品质押贷款、创业投资、保险代理等多项金融服务。中安信业引入了有国际小额贷款经验和技术的专家团队，并开发了适合中国市场的小额无抵押贷款产品，例如中安薪贷”头家贷”等产品，其中中安薪贷向工薪一族发放小额信用贷款；头家贷'面向小企业老板提供无抵押、无担保小 额贷款服务，帮助小企业解决经营过程遇到的融资难问题。对于贷款人来说，需支付 1.0%勺贷款日利率、贷款额2%勺一次性手续费以及一定的管理费用。每月按期归还本息，手续费在贷款人第一次还款日交清。虽然融资成本比银行抵押贷款高，但其快捷、方便，手续简单的方式很受市场欢迎。目前中安信业三河分公司开展的小额信贷主要是针对上班族的薪'贷业务，贷款不需抵押，额度跟个人固定工资收入有关，最低1000元，最高10万元，只要在职工作6个月以上的人便可申请，最长可贷18个月。申请时，个人需提供身份证明即身份证或户口本，其次是工作证明（名片或工作证或劳动合同），第三是住址证明，即3个月以上的水电费、燃气费、物业管理费、电话费、网费等清单中的一种，个人还得提供近6个月以上的银行代发工资清单。 3.友联”模式。以集团客户为主要支持对象，为龙头企业的中小客户提供融资服务。友联小额贷款公司，注册资金1亿元，出资人张国新，马瑞阳均是三河兴达集团的股东。自2007年3月10日开业，到2008年4月末，友联小额贷款公司已累放贷款84笔，7600万元，其支持的对象以兴达集团的中小客户为主。 据了解，兴达集团下辖房地产、建筑、服务业十余个子公司，其日常业务往来的中小客户约200多个。这些中小企业与兴达集团有多年的业务往来，它们的资信状况，资金实力兴
P2P网络贷款发展现状及行业分析
目录 Ⅰ、核心观点2 Ⅱ、报告正文3 一、P2P贷款市场概述3 1.P2P贷款的基本定义3 2.中国P2P贷款的发展历程3 二、P2P贷款市场发展现状5 1.中国P2P贷款产业链研究5 2.中国P2P贷款流程7 3.中国P2P贷款发展模式探究8 4.2013年中国P2P网贷行业数据分析9 三、全球P2P贷款发展情况12 1.海外案例研究：LendingClub12 2.国内案例研究：拍拍贷19 四、行业前瞻31 1.趋势一：更多行业联盟将会出现31 报告攥写人： 2.趋势二：政府监管加强32
五、监管现状及对我国法律规X的建议33 1.国内P2P网贷监管存在的问题33 2.国内关于P2P网贷出台的相关文件政策及措施34 3.对规X国内P2P监管法律及政策的建议34 Ⅰ、核心观点 （1）中外宏观对比：全球X围内P2P贷款已有9年发展，中国P2P贷款起步略晚，但由于国内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求比欧美强劲。 （2）中国法律监管：我国P2P贷款法律监管尚处摸索阶段，没有专门针对P2P 贷款的国家法律出台，只有部分相关法律法规涉及P2P贷款的部分领域。但是P2P贷款行业已经引起了监管层的高度重视，本着“促发展，暗监管”的原则，开始维护这一新生行业。 （3）中国P2P贷款市场发展现状：产业链参与方比较少、运营及盈利模式比较简单。2012年P2P贷款规模达到228.6亿，同比增长率高达271.4%，预计2014年仍将保持约200%的高速增长。从业企业将近300家，预计未来仍会缓慢增长。 （4）全球P2P贷款发展情况：美国政府监管介入较早，对行业健康发展起到重要作用。但由于监管比较严格，也拖慢了P2P贷款成长的脚步。目前只有Prosper 和LendingClub两家影响力和交易规模比较大的P2P贷款寡头企业，其余P2P贷款公司已转向慈善或已向不同行业进行专业化发展。 （5）P2P贷款未来发展趋势： 趋势一：更多行业联盟将大量涌现； 趋势二：政府监管进一步加强，有望颁发P2P贷款牌照； 趋势三：P2P贷款公司将站在更宏观的角度进行风险控制；
小额贷款行业调查报告
小额贷款行业调查报告 目录 一、行业发展环境 (2) 二、行业发展现状 (3) 三、百家样本小贷公司整体贷款特征(2014) (4) 1、行业贷款笔数与余额占比 (5) 2、贷款对象贷款笔数与贷款余额占比 (5) 3、样本小贷各期限贷款笔数及余额占比 (6) 4、样本小贷单笔贷款额度的笔数和金额分布 (6) 5、各担保类型贷款笔数与金额占比 (7) 6、样本小贷利率区间 (7) 7、贷款地区分布 (8) 8、借款人画像 (8) 四、小额贷款产品 (9) 五、小额贷款产品发展方向 (13)
一、行业发展环境 1、国务院相关政策 2016年中央一号文件1月27日公布，这是改革开放以来第18份以“三农”为主题的一号文件，也是自2004年以来，中央一号文件连续第13次聚焦“三农”。文件指出优先保障财政对农业农村的投入，坚持将农业农村作为国家固定资产投资的重点领域，鼓励和引导金融资本、工商资本更多投向农业农村。用3年左右时间建立健全全国农业信贷担保体系，2016年推动省级农业信贷担保机构正式建立并开始运营。 1）推动金融资源更多向农村倾斜。加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条。 2）鼓励国有和股份制金融机构拓展“三农”业务。 3）引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。 4）在风险可控前提下，稳妥有序推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。 5）积极发展林权抵押贷款。 6）全面推进农村信用体系建设。 7）加快建立“三农”融资担保体系。 8）完善“三农”贷款统计，突出农户贷款、新型农业经营主体贷款、扶贫贴息贷款等。 2、人民银行相关政策 中国人民银行积极运用信贷政策支持再贷款、再贴现和抵押补充贷款等工具，引导金融机构将更多信贷资源配置到小微企业、“三农”和棚户区改造等国民经济重点领域和薄弱环节。 1)继续做好产业结构战略性调整、基础设施建设和船舶、铁路、流通、能源等重点领域改革发展的金融服务。 2)加大对养老、健康等服务业发展的金融支持。 3)加大消费信贷产品创新力度，积极满足居民六大消费领域合理信贷需求。 4)扎实做好涉农和小微企业金融服务，慎重稳妥推进“两权”抵押贷款试点，支持符合条件的金融机构发行金融债券专项用于小微企业贷款。 5)建立完善绿色金融政策体系，大力发展绿色金融。
如何做好一名信贷审核
技术层面 1、学习法律知识，包括法律法规、贷款新规、会计制度，以及银行内部规定。 其中银行内部规定是重中之重，银行的内部规定会让你发表的很多观点有据可查、有理可依，可以有效的避免合规风险。 2、对行业的深刻认识。从网上下载一篇国家统计局《国民经济行业分类》，首 先的熟悉什么项目可以归类到什么行业，然后你得慢慢了解每个行业的特征、特点。比如一个酒厂要贷款，你得马上反应过来白酒行业属于弱周期性行业，一般情况下现金充沛，结算方式大都为销售企业预收货款或现款现货。以及行业平均的资产负债率、利润率、资金周转率等财务指标的水平。 3、经营情况的分析。比如股东的情况、采购情况、销售情况、管理质量等等。 你得深入企业，和他们老板、会计、员工聊天，在聊天之余把问题调查清楚，这才是第一手来源。 4、财务分析。分析审计报告及各种财务指标，得保证你看完企业的财务报表之 后（真实的报表），就可以知道整个企业经过什么样的发展史，低估和高潮阶段在什么时候，企业有什么问题，有什么可以改进的地方。 5、担保分析。担保是抵押、质押还是保证，或者国企和上市公司纯粹走的信用。 抵押是否合格，是否易于变现，抵押率是否达标，保证人经营状况怎么样，都得分析啊。 6、授信用途是什么。申请的金额是否合理，目的是否单纯，走自主还是受托。授信用途和企业经营计划是否相匹配，是否有挪用银行信贷资金的风险。 为人方面 1.自我感觉最难的一点。审查员就是普通科员，但是理论上，你是可以决定一 个项目是否通过、过多少、多长时间能过、通过后的附加条件复杂不复杂。 因为审查员否掉的项目理论上是不能再上报的。但是你要真把自己当回事的话，那绝对死的透透的。你可以提出自己的观点，但是尽量去和上级观点一致，尤其是涉及到各方利益方面的时候。 2.客户经理人数庞大，每个人的素质、背景参差不齐。有的客户经理是支行行长，有的是部门老总，还有刚进来的大学生。有的是行长的侄子，有的是总行 的亲戚，还有的是当地的二代。中间涉及到的办公室政治太多，玩的转了，会 对你的工作前途（有些人的人脉是你想不到的）和生活方面（你懂得）有很大 的帮助。如果不愿意惹麻烦事，或者你做不到八面玲珑，那就遵守八个字“照 章办事，不卑不亢”。