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商业银行综合柜台业务试题题库

题库简要说明：

一、试用专业班级：会计电算化051、052、063、054、055、

二、本课程周学时数为3学时，该题库试题共可出8份试卷

三、试卷分值安排：满分为100分，共分8种题型，各题型及分值安排如下：

1、名词解释：24题选三，每小题4分，共12分

2、填空题：120空选15，每空1分，共15分

3、判断题：64题选8，每个1分，共8分

4、单选题：80题选10，每个2分，共20分

5、多选题：40题选5，每小题2分，共10分

6、简答题：24题选3，每小题6分，共18分

7、请作出业务流程图：10题选1，每小题7分，共7分

8、论述与计算题：8题选1，每小题10分，共10分

一、名词解释（24题选三，每小题4分，共12分）

1．预留印鉴：

2．外汇账户：

3．展期贷款：

4．转账结算：

5．会计专用章：

6．抵押贷款：

7．外汇贷款原则：

8．授权：

9．贴现业务实付金额的计算公式：

10．解释贷款按损失程度划分时的“关注”级。

11．整存整取定期储蓄存款：

12．个人质押贷款：

13．活期储蓄：

14．单位定期存款：

15．消费信贷：

16．出纳的谨慎收付原则：

17．重要空白凭证：

18．可疑支付交易：

19．基本存款账户：

20．代理基金销售业务：

21．银行柜台业务系统：

22．外汇账户：

23．支付结算：

24．储蓄：

二、填空题（120空选15，每空1分，共15分）

1．金融电子化系统包括_______________系统,金融管理信息系统、金融电子支付系统、_________________系统。

2．各种重要单证应纳入表_____核算。

3．着统一装时， ________、色调整齐划一。

4．坐着办理业务时，应_______________ ，不得躺靠在椅子上。5．柜员办理业务前，应调整_________ 章的日期，使其为当天日期。

6．柜台业务业务基本流程：

营业前准备—→_______________—→日常业务处理—→复核—→轧账签退

7．管库员办理上解现金交易业务时，应输入_______、_______、金额、______________等要素。8．储蓄机构在输储蓄业务中必须遵循存款自愿、______________、______________、为储户保密的原则。9．经核准经营外汇业务的________和________________可以办理外汇账户。

10．个人贷款亦称个人和家庭贷款，它是指银行向具有______责任和能力的______人提供的信用。

11．银行卡包括信用卡和___________，信用卡分为___________、___________。

12．国债未到期支取的，手续视同________________业务。

13. 网上银行基础服务是：_______________、_______________。14．重要单证在使用前，不得加盖_______________、______________。

15．着职业装时，男士穿着西服应配穿____________和__________，佩带领带，领带结应系好拉正。

16．服务用语要杜绝使用 _______________ 语、_______________ 语、否定语和斗气语。

17．综合核算的账务处理程序是：根据凭证编制_______________，根据总账编制_______________。

18．账务处理必须坚持业务________和业务_________严格划分。19．柜员应按币种、_______、_______分别填写《假币收缴凭证》。20．活期储蓄每年_______________结息。

21．单位定期存款的利息只能_______________，不付现金。22．利息保留至分位，分以下________________。

23．受理代收业务的委托时，银行与客户必须签订相关_______________的协议。

24、签发转账的银行汇票，一律不指定_____________，签发现金

银行汇票，必须指定_____________。

25．随着金融电子化的发展和科技的运用，银行柜台劳动组织形式也由双人临柜制发展到柜员制，直至现在正逐渐推行的_______________。

26．第日交接班时，在“交接登记簿”上必须登记凭证名称、数量和_______________。

27．女士穿着应配套、协调，长袜不应带图案，_______________、衬裙不应外露；穿着制式衬衣，衣摆应 _______________。28．当客户在窗口前 _______________ 时，要主动询问：“您好，请问您需要提供什么帮助”。

29．复式记账的平衡关系为：_____________________________________________。

30．现金收付业务中，发生差错应立即查找，当日挂账，长款不得寄库或_______________，短款不得空库或_______________。

31．我国实行________和_________的储蓄政策。

32．教育储蓄的存期分为1年、3年和____，最低起存金额为____。33．个人贷款主要包括：_______________贷款和________________贷款两大类。

34．中长期贷款在贷款期内不能按时支付的利息按合同利率按_____计收利息，贷款逾期后按____利率计收利息。

35．汇兑包括___________、___________。

36．商业承兑汇票按承兑人不同分为___________、___________。37．柜员临时离岗时必须_______签退、营业结束时必须办理_______签退，由于系统故障造成柜员非正常签退的，可由其他柜员进行_______签退。

38．柜台办理电子汇划、银行汇票业务时，章、证、机（密押器、压数机）必须实行___人保管。

39．接待客户时，举止应以文明礼貌、符合_______________为标准；要面带微笑，_______________。

40．实行_______________和_______________是商业银行为实惠优质服务对柜面员工提出来的具体工作要求。

41．柜员办理业务发生差错，当日未作冲正处理的，应先查对原始凭证无误后，再填制“_______________”，详细填写冲正内容，经主管审查签批后方可办理，并登记“______________”。42．会计表内科目划分为资产类、____________、负债、______________、___________。

43．存款是商业银行吸收社会闲置资金的信用活动，是银行对存款客户的一种_______________。

44．储蓄存款挂失的必须是________式的存单（折）。

45．贷款人应当建立和完善贷款的___________制度，对不贷款进行分类、登记、考核和催收。

46．外汇贷款实行借外汇还____________。

47．支付结算的含义是指单位、个人在社会经济活动中使用_________、信用卡、__________、托收托付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

48.投资人认购新发行的基金时，应提供__________卡。

49．重要单证按性质分为_____________、_______________两种。50．人民币的货币符号是_______，美元的货币符号是______。51．站立迎接客户时，站姿正确，_______________，下颌微收，双手自然下垂，_______________，脚尖略微张开。双手不得抱在胸前、_______________和插入衣袋。

52．纸币呈十字形缺少四分之一的，按原面额的_________兑换；

能辨面额和真伪，票面剩余四分之三以上的，按原面额_________兑换。

53．整存整取定期存款的最长期限是_________。

54．柜员办理现金收款业务中发现客户缴款差错处理后，要做好错款注明，登记_______________，并请_______________。55．收回客户的重要空白凭证时，应当客户的面_______作废。56．境内机构开立和使用外汇账户应当按照中国人民银行颁布的____________________和国家外汇管理局颁布的《境内机构经常项目外汇账户管理实施细则》等有知规定办理。

57.应计贷款转为非应计贷款后，应将已入账的_______和_________予以冲销。

58．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有___________、___________、存取现金等部分或全部功能的信用支付工具。59．允许背书转让的银行汇票背书应___________。

60．信用卡与借记卡最大的不同是具有___________功能。61．综合柜员制下业务活动主要划分为业务主管、___________、___________、事后稽核等岗位。

62．会计业务印章分为_______________、_______________。63．服装不得有油渍、汗迹或_______________ ，袖口、裤口不得_______________ 。

64．送别客户时说：“谢谢”或“ _______________”或“欢迎再次光临”。

65．柜员在办理业务发生差错并在当日发现时，应在当日经主管授权后由柜员用__________进行冲正。

66．纸币呈十字形缺少四分之一的，按原面额的_______兑换。67．办理整存整取定期存款时，柜员在存款凭条上加盖________________，在存单上加盖________________。

68.利息所得按_______%的税率征收所得税，但_______储蓄按规定免征利息所得税。

69．借款人逾期1个月以内还款的，银行按规定加收_______________。

70．需授权的业务种类有___________、重要业务、___________。71．通知存款分为_____通知期、______通知期两种形式。72．抵押贷款与质押贷款的最大不同点是__________________。

三、判断题：只判断对错（64题选8，每个1分，共8分）1．国家安全机关有权查询、冻结与划扣单位与个人的存款。2．对经常惠顾的客户，在主动称呼客户时，要加上客户的姓氏或职务，以示对客户的熟记。

3．银行柜台女工不得戴戒指。

4．一次性发现当事人１０张以上（含１０张）假人民币，应立即报告当地公安机关。

5．零存整取提前支取时，必须全额支取，不能部分提前支取。6．存折（单）的挂失与密码挂失都要收取手续费。

7．目前我国银行的银行卡大多已采用复合卡。

8．个人质押贷款逾期还款时，柜员应先办理提前还款，再办理逾期贷款。

9．商业承兑汇票的收付款人必须是在银行开立存款账户的个人或企业。

10．国债买卖期内，对提前兑付的凭证式国债，经办行可在控制发行额度内继续卖出。

11．已被冻结的存款，其他执行机关要求再行冻结的，需征求原冻结机关意见后，再作相应处理与协助。

12．当设备发生故障不能办理业务时应说：“非常抱歉，请耐心等待”。

13．明细核算与综合核算的账薄是按照双线核算的原则，根据同一凭证平行登记，共同核算的。

14．一次性提款10万元以上需要授权。

15．代理他人活期开户时，如非大额存款，只要提供存单本人的身份证件即可。

16．同一境内机构在不同开户金融机构开立的相同性质经常项目外汇账户之间不可相互划转外汇资金，需经国家外汇管理局核准。

17．贷记卡与准贷记卡透支取现时都要收取手续费。

18．保证贷款属于信用贷款。

19．救灾款办理支付结算业务时，各种手续费全免。。

20．代售火车票是银行的代收类业务。

21．储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。22．应避免在客户面前打哈欠、咳嗽、打喷嚏，难以控制时，应适当遮掩。

23．柜员在办理业务发生差错并在当日发现时，应先查对原始凭证无误后，再填制“错账冲正凭证”，详细填写冲正内容，经主管审查签批后方可办理，并登记“错账冲正登记簿”。24．账页记载错误无法更改的，须经会计主管人员同意盖章后才能撕毁。

25．定期存款支取时，如非本人支取，需同时出示存款人及代理人的身份证件。

26．单位定期存款利息计算时，存入日起息，支取日不计算利息。

27．柜员办理银行卡业务时，发现止付卡应立即没收该卡。28．支付结算中票据上的签章可以是签名、盖章，也可以是签名加盖章。

29．个人不可以办理委托收款结算。

30．国库券无法办理挂失业务。

31．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

32．上班时间，不得聊天、说笑、吃东西、吸烟，但可以在空闲时看有关业务方面的书。

33．牡丹卡存取款单属于银行会计凭证中的特定凭证。

34．会计装订凭证的一般顺序是：先表内科目后表外科目。35．单位活期存款开户时，客户需提供营业执照正本或复印件。36．定期存款到期日为31日，如30日支取，不作提前支取。37．转账卡是实时扣账的借记卡，只具有转账功能。

38．支票没有金额起点，但有最高限额。

39．汇兑业务不规定结算金额的最高金额限制。

40．授权人必须在核定权限范围内履行授权职责，不得无故拒绝授权，或超权限授权。

41．香港、澳门、台湾居民、外国公民在我国金融机构开立个人结算账户时，都应出具护照。

42．男士不留长发、胡须，可适当佩带饰物。

43．定期检查出纳库房、库箱时，被查人员需陪同在场，提供账簿资料但不得参加查库。

44．柜员遇老人或其他有困难的客户不便填写凭证时，可以其他柜员监督下代填。

45．柜员发现假币并收缴后，假币持有人对收缴程序有异议的，可在７个工作日内向人民银行当地分支机构申请行政复议

或依法提起行政诉讼。

46．贷款提前归还时，贷款人有权按原贷款合同利率向借款人收取利息。

47．银行卡具有一定额度的消费信贷功能。

48．支票只能用于单位在同一票据交换区域的各种款项的结算，而不能用于个人。

49．商业汇票可以转账，也可以支取现金。

50．基金投资人须为中华人民工和国公民。

51．接待客户时应注意仪容整洁，发式庄重，不得染彩发和指甲。52．对个别客户的失礼表现和无理要求，可以不予理睬。

53．对不予兑换的残缺人民币币银行必须盖“作废”戳记，但可退回原主。

54．柜员在办理业务中发现假币，应立即在持有人视线内办理假币收缴手续，而不能将假币退还客户。

55．零存整取提前支取时，不能享受利率优惠。

56．银证通业务的开户可以使用无密码的活期储蓄存折。

57．银行本票可以用于转账，但其背书必须连续。

58．现金银行本票的申请人和收款人可以为个人，也可以为单位。59．委托收款结算在同城和异地都可以办理，没有金额起点和最高限额。

60．国内结算业务中，在票据和结算凭证中大字数字金额如使用繁体字，不可受理。

61、基本存款帐户只能办理现金缴存、不能办理现金支取。

62、小写金额￥100200.00元，规范的汉字大写金额为拾万零贰佰元整。63、柜台办理的特殊业务不必全部由会计主管签字审批。

64、柜员每班使用重要空白凭证时可以跳号使用。

四、单选题（80题选10，每个2分，共20分）

1．以下哪种印章不属于会计业务中的重要业务印章

A、储蓄业务专用章

B、签证章

C、票据清算章

D、现金清讫章

2．临时存款账户的有效期最长不得超过______年。

A、半

B、一

C、两

D、三

3．银行客户服务的原则是______。Ａ、让客户满意

Ｂ、以客户为中心Ｃ、满足客户的需要Ｄ、客户永远是对的4．隔日错账处理规定：

Ａ、本年错账以反方向红字冲正，上年错账以同方向蓝字冲正Ｂ、本年错账以同方向蓝字冲正，上年错账以反方向红字冲正Ｃ、本年错账以反方向蓝字冲正，上年错账以同方向红字冲正Ｄ、本年错账以同方向红字冲正，上年错账以反方向蓝字冲正5．单位通知存款分为___天通知期和___天通知期，最低起存金额为___万元，最低支取金额为___万元。Ａ、1、3；50、10 Ｂ、3、7；20、10 Ｃ、1、7；50、10 Ｄ、1、7；20、10 6．利息计算中，每年以_____________计。

A、360天

B、365天

C、366天

D、每年的实际天数7．个人质押押贷款需持本人名下的___________到银行办理个人质押贷款。

A、整存整取定期存单、房产证、凭证式国库券、金银首饰

B、大额可转让定期存单、金银首饰、活期存折、存本取息定期存单

C、整存整取定期存单、活期存折、房产证、存本取息定期存单

D、凭证式债、大额可转让定期存单、存本取息定期存单、整存整取定期存单

8．准贷记卡的透支利率为日利率___________。A、百分之一B、千分之一C、千分之五D、万分之五

9．结算票据的出票日期应使用A、大写B、小写

C、大写小写均可

D、按办理网点要求填写

10银行网点发行的国库券为凭证式国债，________________________，使用专用凭证。A、可记名、可上市转让，但不可挂失B、不记名、不挂失，可上市转让

C、可记名、可挂失，但不可上市转让

D、不记名、不挂失，不可上市转让

11．重要空白凭证作废时，应由凭证经管人员切去___角，并在凭证明显处加盖“作废”戳记。

A、右上角

B、右下角

C、左上角

D、左下角12．冻结单位存款的最长期限不超过______。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、无期限

13．对个别客户的失礼表现和无理要求，要婉转拒绝的说：“ ______ ”。

A、无法满足您的要求

B、对不起，银行无此先例

C、对

不起，很抱歉Ｄ、请找我们领导

14．以下哪项业务处理方式是正确的

Ａ、现金收入与付出，均需先收付现金，后记账。Ｂ、资金划收，先记账后收报

Ｃ、资金划付，先记账后发报Ｄ、转账业务，先记贷后记借15．用以核算实收资本、资本公积、盈作公积、本年利润及利润分配的表内科目中的___。A、资产类B、所有者权益类

C、资产共同类

D、损益类

16．储蓄存款的口头挂失有效期为____（含挂失当天）。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

17．贷款时，柜员在入账凭证上加盖___________。

A、清讫章

B、业务公章

C、转讫章

D、审批专用章18．逾期90天以上，或生产经营已停止、还款困难的属于___________。A、展期贷款B、逾期贷款C、催收贷款D、呆账贷款

19．根据持卡人要求将其资金转至卡内，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡是___________。

A、专用卡

B、储值卡

C、转账卡

D、认同卡

20、代售飞机票属于代理业务中的哪一类

A、代付类

B、转账类

C、代理发行类

D、代收类21．定期存款超过______万元应使用大额存单。

A、一

B、三

C、五

D、十

22．以下哪个机关无权扣划单位和个人的存款

A、人民法院

B、税务机关

C、海关

D、人民检察院23．上班时间，应在 ______ 佩带总行统一制发的工号牌。

A、胸前

B、服装左前上方

C、左衣领上Ｄ、右上衣领24．每日营业结束，先由柜员轧账后由______进行总轧账后进行签退。Ａ、后台综合柜员Ｂ、业务主管Ｃ、事后稽核员Ｄ、其他柜员

25．补开存折（单）必须在挂失____天后持本人有效身份证件及挂失单到开户网点办理。A、3 B、7 C、10 D、15 26．零存整取是定期储蓄的一种，本金____起存，存期分为________________。

A、10元，3个月、1年、3年

B、5元，半年、1年、3年

C、10元，半年、1年、3年

D、5元，1年、3年、5年27．贷款时，柜员在借贷方凭证上加盖___________。

A、清讫章

B、业务公章

C、转讫章

D、审批专用章28．借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息时按贷款损失程度分类中的___________。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

29．发卡银行对贷记卡的取现（不在ATM机）应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过___________。

A、1000元

B、2000元

C、3000元

D、5000元30．以下哪项不是代理业务从资金清算的方向上来划分的。

A、理财类

B、转账类

C、代理发行类

D、代收类31．____________业务系统是银行计算机系统的核心基础业务。

A、银行柜台

B、银行卡

C、银行结算D银行存贷32．以下哪个机关无权冻结单位和个人的存款。A、人民法院B、监察机关C、军队保卫部门D公安机关

33．当______ 时，应对客户说：“对不起，让您久等了”。

A、业务繁忙时

B、客户多时

C、设备发生故障Ｄ、领导检查34．储蓄业务终了，当日所有业务凭证均在_____由事后稽核员进行全面复核。

Ａ、当日Ｂ、次日Ｃ、三日内Ｄ本周内

35．柜员发现假币并收缴后，假币持有人对收缴程序有异议的，可在_____工作日内向人民银行当地分支机构申请行政复议或依法提起行政诉讼。Ａ、３个工作日Ｂ、７个工作日Ｃ、３０个工作日Ｄ、６０个工作日

36．整存整取定期存款的存期最短为____，最长为____。

A、3个月，5年

B、半年，5年

C、3个月，3年

D、半年，3年

37．定期计息的贷款利息计算公式化为：

A、利息=贷款本金*日利率

B、利息=计息积数*贷款天数*利率

C、利息=贷款本金*贷款天数*利率

D、利息=计息积数*日利率38．小额质押贷款额度不超过质押存单面额的_______。

A、70%

B、80%

C、90%

D、120%

39．贷记卡的免息还款期最长是___________。

A、10天

B、30天

C、45天

D、60天

40．委托收款结算_______金额起点，_______最高限额。

A、没有、没有

B、有、没有

C、有、有

D、没有、有41．我国金融业务处理系统不包括以下哪一项：

A、国家现代化支付系统

B、证券交易系统

C、中国外汇交易系统

D、电子银行系统

42．以下数字书写哪项是正确的。Ａ、壹仟零贰拾元三角陆分整Ｂ、捌佰零伍元壹角整Ｃ、玖万元Ｄ、拾伍元整

43．示意客户时，要用______的手势。A、手心向上五指并拢B、单指 C、手心向下Ｄ、双指

44．账务组织中的明细核算系统由哪四项组成

Ａ、分户账、登记簿、日计表、科目日结单Ｂ、总账、登记簿、现金收入（支出）日记簿、余额表

Ｃ、总账、登记簿、日计表、科目日结单Ｄ、分户账、登记簿、现金收入（支出）日记簿、余额表

45．柜员发现假币并收缴后，假币持有人对货币真伪有异议的，可在_____工作日内向中国人民银行当地分支机构或人民银行授权的鉴定机构申请鉴定。Ａ、３个工作日

Ｂ、７个工作日Ｃ、３０个工作日Ｄ、６０个工作日46．利息清单会在以下哪种业务中出现。

Ａ、活期开户Ｂ、７月１日的活期存取款业务

Ｃ、１月１日的活期存取款业务Ｄ、活期消户

47．催收是指呆滞贷款，逾期______天以上，或生产经营已停止，还款困难。A、30天B、60天C、90天D、120天48．中长期贷款为______________贷款。A、半年至3年

B、半年至多年

C、1年至3年

D、1年至五年

49．以下哪种卡不记付利息？A、贷记卡B、准贷记卡

C、借记卡（不含储值卡）

D、招行一卡通

50．已承兑的银行汇票承兑汇票丧失时，失票人要持___________出具的其享有票据权利的证明向承兑行请求付款。

A、开户行

B、公安机关

C、人民法院

D、人民银行

51、我国金融电子化系统的基本构成不包括下列哪一项：

A、卫星网络系统

B、国家金融电子支付系统

C、无线区域网络

D、城区局域网

52．国债的起存金额为__________。

A、10元

B、50元

C、100元

D、500元

53．_______章是明确银行对内对外权责关系的重要依据。

A、储蓄专用章

B、会计专用章

C、业务公章

D、贷款专用章

54．提高自身业务素质是实现优质服务的______。A、关键

B、保证

C、原则

D、基础

55．纸币成捆时，第一把票券应正面朝___，第十把票券应背面朝___，并按___“十”字打捆。Ａ、下、上、单

Ｂ、上、下、双Ｃ、下、上、双Ｄ、上、下、单

56．单位通知存款按____结息。

Ａ、月Ｂ、季Ｃ、半年Ｄ、年

57．定期提前支取时，提前支取部分按________________利率计。

A、支取日当天的定期存款利率

B、支取日当天的活期存款利率

C、开户日当天的定期存款利率

D、开户日当天的活期存款利率58．质押贷款到期经业务人员多次催收，逾期超过_____以上的，才可对质押品进行强制支取。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

59．贷记卡透支按月计收_________，准贷记卡透支按月记收___________。A、复利单利B、复利复利

C、单利单利

D、单利复利

60．签发现金银行本票时，申请人为________，收款人为___________，并交存现金才能办理。A、个人、单位

B、个人、个人

C、单位、个人

D、单位、单位

61．档案的一般保管形式是（）。

A、纸介质

B、磁介质

C、光盘

D、缩微胶片 D、12 62．存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后，方可办理付款业务。

A、1

B、3

C、7

D、10

63．存款冻结的期限最长为（）。

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、半年

64．柜员在其授权范围内，可以办理多币种、多种类的各项会计业务，承担相应经济责任的一种劳动组合形式是（）。

A、双人临柜制

B、单柜员制

C、储蓄柜员制

D、综合柜员制65．在综合业务系统中，柜员密码使用期限最长不得超过

（）。 A、1星期 B、10天

C、1个月

D、没有具体要求

66．新开的各种储蓄存单、存折，除加盖柜员名章外，还应加盖（）。

A、业务公章

B、现金收讫章

C、现金付讫章

D、转讫章67．人民币的最小货币但位是（）。

A、元

B、角

C、分

D、厘68．下列中文大写正确的有（）。

A、￥1008.60 人民币壹千零捌元陆角零分

B、￥15.00 人民币拾伍元整

C、￥15.00 人民币壹拾伍元整

D、￥100.60 人民币壹佰元陆角整

69．收款中发现现金有误，应立即向缴款人说明情况，待确认后，可采取按原缴款单金额多退少补，也可由（）重新填制现金缴款单。 A、大堂经理 B、临柜柜员 C、库管员 D、缴款人70．现金短款以个人赔付为主，现金长款归（）。

A、个人所有

B、银行所有

C、抵消现金短款

D、上交人民银行71．个人通知存款下列情况不按活期计息（）。

A、已办理通知而取消通知的

B、已办理通知而逾期5天支取的

C、已办理通知而不来支取的

D、通知金额为五万元按期支取金额也为五万元的

72．个人通知存款的本金起存金额为（）。 A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元73．教育储蓄本金最高金额为（）。

A、1万元

B、2万元

C、5万元

D、10万元74．教育储蓄支取证明是（）。 A、学校开具的证明

B、学生证

C、录取通知书

D、税务机关统一印制的证明75．现金支票的提示付款期自出票之日起（）。

A、5天

B、10天

C、15天

D、20天

76．对一年期以内的个人贷款所采取的还款方式是（） A、利随本清 B、分期还款 C、等本还款 D、等额还款77．小额质押贷款期限最长为（）。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年78．贷款逾期（）以上，转入呆滞贷款。

A、180天

B、90天

C、360天

D、270天79．王某持我行开具的人民币个人定期储蓄存款存单80万元要求办理质押贷款，王某最高可贷（）万元。

A 、10

B 、20

C 、64 D、 72

80．银行卡在ATM机上取现（）。

A、每卡每日不得超过5000元

B、每卡每日不得超过6000元

C、每日累计取现不得超过20000元

D、不得超过信用额度

D、准贷记卡

五、多选题（40题选5，每小题2分，共10分）

1．以下哪些机关有权查询单位存款，但无权查个人存款。

A、监狱

B、工商行政管理机关

C、证券监督管理机关

D、走私犯罪侦查机关

2．储蓄柜员在办完现金收款业务后，应在现金缴款凭证上加盖Ａ、储蓄所公章Ｂ、储蓄业务专用章Ｃ、现金清讫章Ｄ、名章3．柜员上解现金业务时，管库员使用上解现金交易处理，输入_____等要素，柜员确认。

Ａ、币种Ｂ、券别Ｃ、金额Ｄ、上解柜员号4．短期贷款的种类有：A、质押贷款B、保证贷款

C、信用贷款

D、进出口押汇

5．贷款五级有___________。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

E、损失6．以下哪些是柜台人员应掌握的服务技能？Ａ、柜面知识的全面了解Ｂ、操作技能的熟练掌握Ｃ、处理业务高效准确Ｄ、持证上岗定期考核Ｅ、定期培训提高技能

7．银行出纳人员必须取得以下哪些认证后方可上岗

Ａ、会计上岗证Ｂ、出纳上岗证书Ｃ、反假币工作人员资格证Ｄ、银行服务技

8．单位活期开户时，以下哪些资料需客户提供

Ａ、营业执照正本或复印件及有权部门批Ｂ、同意开户证明Ｃ、组织代码证Ｄ、法定代表人身份证

9．以下哪些贷款是按账户管理划分类型的A、正常贷款B、短期贷款C、呆帐贷款D、展期贷款

10．可用于支取现金的支票有___________。

A、转账支票

B、普通支票

C、专用支票

D、现金支票11．银行系统内会计报表有。

Ａ、日计表Ｂ、月计表Ｃ半年报表Ｄ决算报表12．以下哪些是储蓄业务中需要实时复核的业务：

Ａ、超限额的存取款交易Ｂ、特权凭证Ｃ、信用卡业务Ｄ、个人电子汇划业务

13．储蓄机构可以通过_______________来吸引储户参储。

Ａ、送礼品Ｂ、储蓄创新Ｃ、提高利率Ｄ、提高服务14．个人可持_______________到银行办理个人质押贷款。

A、金银首饰

B、活期存折

C、凭证式国库券

D、存本取息定期存单

15．银行汇票欠缺以下哪些要素，汇票无效。

A、无条件支付承诺

B、出票金额

C、收付款人名称

D、出票日期及出票人签章

16．金融电子化系统包括以下哪些系统（）。

A、金融自动化服务系统

B、金融管理信息系统

C、

金融业务处理系统D金融电子支付系统E金融决策支持系统

17．以下哪些是单式会计凭证中的特定凭证？

A、支票

B、现金收入凭证

C、牡丹卡存取款单

D、特种转账贷方凭证

18．整存整取部分提前支取时，柜员应在以下哪些单据上加盖现金清讫章或现金付讫章。

A、老存单

B、新存单

C、取款凭条

D、利息清单19．中长期贷款在贷款期内不能按时支付的利息按合同利率按_____计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收利息。

A、日

B、季

C、月

D、年

20．下列人民币可半额兑换的有_____。

A、能辨别面额，票面剩余四分之三，其余图案、文字能照原样连接的

B、能辨别面额，票面剩余二分之一，其余图案、文字能照原样连接的

C、纸币呈十字形缺少四分之一，其余图案、文字能照原样连接的

D、故意挖补的票币

21．银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心基础业务，主要包括（）A、个人业务处理系统

B、公司业务处理系统

C、代理业务处理系统

D、银行卡业务处理系统

22．单式会计凭证中的基本凭证有_______。

A转账借方凭证B外汇结汇凭证C、储蓄存单（折）D、表外科目借方凭证

23．储蓄存款挂失方式有以下哪些种？

A、口头挂失

B、密码挂失

C、临时挂失

D、正式挂失24．转账卡具有以下哪些功能

A、转账结算

B、存取现金

C、消费

D、透支25．代理业务从资金清算的方向上来分可以分为

A、代收类

B、代付类

C、转账类

D、代理发行类26．以下哪些属于重要空白凭证：

A、定期存单

B、支票

C、国库券

D、定额存单27．综合柜员制账户的结构有_______。A、1级科目

B、二级科目

C、三级科目

D、明细科目

28．资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括____。A、贸易收支B、直接投资C、种类贷款D、证券投资

29．以下哪些是现行银行支付结算的种类：

A、支票

B、商业汇票

C、现金

D、托收托付30．银证通业务中，银行可以经客户申请自行更改哪些资料

A、活期存折账号

B、股东卡

C、地址

D、工作单位

31、关于小额质押贷款表达正确的有（）

A、一般要以借款人名下的各种定期储蓄存单作质押

B、贷款期限不得超过作质押存单的期限

C、贷款质押率最高不超过90%

D、贷款一般不得展期

32、下列可以作为小额质押贷款质物的是（）

A、整存整取存单

B、凭证式国债

C、定期外币储蓄存单

D、活期储蓄存单

33、分期还期方式有（）。

A、利随本清

B、分期还款

C、等本还款

D、等额还款

34、关于小额质押贷款展期，以下说法正确的有：（）

A、展期不得超过原期限；

B、展期不提超过质押存款的到期日；

C、贷款展期后的总期限不得超过一年；

D、展期只能进行一次。

35、下列有关中长期贷款利率执行标准的说法正确是（）。

A、中长期贷款利率实行一年一定

B、在次年的1月1日调整中长期贷款利率

C、在贷款满一年后按当时同期同档次的贷款利率确定下一年度利率

D、贷款逾期后改按罚息利率计收复利36、信用卡按是否向发卡银行交存备用金可分为（）。

A、贷记卡

B、联名卡

C、准贷记卡

D、认同卡

37、银行卡的功能有：（）A、消费 B、跨行ATM转账

C、代理收付

D、电话汇款

38、（）不享受免息还款期和最低还款额。

A、贷记卡持卡人支取现金

B、贷记卡持卡人非现金交易

C、准贷记卡持卡人支取现金

D、准贷记卡持卡人非现金交易

39、出票人不得签发（）

A、现金支票

B、空头支票

C、支付密码错误的支票

D、签章与银行预留银行印鉴不符的支票

40、代理业务从资金清算的方向上来分可以分为（）。

A、代收类

B、代付类

C、转帐

D、代理发行类

六、简答题（24题选3，每小题6分，共18分）

1．闭路监控的三个作用？

2．服务的基本特征是什么？

3．什么是非住房消费贷款并举例？

4．怎样理解我们永远不说“不”。

5．授权卡及密码使用时的注意事项？

6．举出单位存款的四个账户种类并说明其是否可办理现金收取。7．信用卡的分类及基本特点。

8．简述综合柜员制的优缺点。

9．点钞的基本要求是什么？

10．代收业务的基本规定有哪些？

11．“100-1=0”的含义。

12．简述前台柜员岗位的主要职责。

13．简述贴现票据的特点：。

14．支付结算业务的原则是什么？

15．简述柜面人员实现优质服务的主要途径？

16．银行卡风险的主要类型并简要说明。

17．请各举3例代收、代付与代理发行的业务。

18．“1=353”的含义。

19．假币持有人被没收假币后有什么权利？

20．请举出8家银行的信用卡及其名称？

21．简述我国实行的储蓄政策。

22．简述在办理业务中客户缺少相应证件怎么办？ 23．现行银行支付结算的种类有？ 24．简述全过程风险控制。

七、请作出业务流程图（文字叙述+箭头，10题选1，每小题7分，共7分）

1．请做出柜员受理“银行卡取款”的业务流程图。 2．请做出柜员受理“解除存款挂失”的业务流程图。 3．请做出柜员受理“活期销户”的业务流程图。 4．请做出柜员受理“假币收缴”的业务流程图。

5．请做出柜员受理“口头挂失存单（折）”的业务流程图。 6、请做出柜员受理“一般贷款发放”的业务流程图。 7、请做出柜员受理“大额定期存款”业务流程图。 8、请做出柜员受理“零整开户”的业务流程图。

八、论述与计算题（8题选1，每小题10分，共10分） 1．简要说明教育储蓄的特点：

2．某储户于2001年6月13日存入一笔1年定期存款20,000元，

利率为1.875‰，求2002年8月17日支取时储户所得利息。（活期利率为0.99%）。

3．如何正确理解“客户永远是对的”这句话。 4．作为一名柜台人员，如何展示你良好的职业道德？ 5．论述贷款按损失程度所划分的等级并说简要说明。 6．如何正确理解“优质客户”，以及“差别服务”的内涵？ 7．请论述银行柜台业务网点一日业务流程及注意事项。 8．甲公司5月1日将本年4月1日签发、期限3个月，票面价值

60000元的不带息商业汇票向银行贴现，年贴现率为 6％。求甲公司的贴现收入？

商业银行综合柜台业务题库答案

第七题：流程图

1．请做出柜员受理“银行卡取款”的业务流程图。答：

↓ 后续 ← 送别客户 2．请做出柜员受理“解除存款挂失”的业务流程图。

送别客户 3．请做出柜员受理“活期销户”的业务流程图。

后续 ← 送别客户 4．请做出柜员受理“假币收缴”的业务流程图。

答：发现假币→复核确认→加盖假币戳记→填假币收缴凭证→告知权利→解答疑问→在“假币收缴登记簿”登记 5．请做出柜员受理“口头挂失存单（折）”的业务流程图。

← 送别客户 6．请做出柜员受理“一般贷款发放”的业务流程图。

答： 7

8、请做出柜员受理“零整开户”的业务流程图。

← 送别客户

第一题：名词解释：

1．预留印鉴：企业在银行开设账户，开户时需要在银行预留印

鉴，也就是财务章和法人代表（或者是其授权的一个人）名字的印章（俗称“小印”）。印鉴要盖在一张卡片纸上，留在银行。是客户办理款项结算的权利证明，也是开户

银行支付与审核的依据。

2．外汇账户：是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员以可自由兑换在开户金融机构开立的账户。

3．展期贷款：贷款到期后，客房申请延期还款（一次，不超过

原期限的一半，最长3年）。

4．转账结算：通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币给付及资金清算行为，实质是以存款货币的流通

代替现金流通。

5．会计专用章：是明确银行对内对外权责关系的重要依据，各级行办理业务时必须按照本行法规管理和使用会计专

用章。

6．抵押贷款：系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。7．外汇贷款原则：借外汇还外汇、借什么货币还什么货币。8．授权：柜员在定岗后就获得处理业务的基本授权，如在办理业务中超过柜员的权限，则必须获得临时的授权，如大

额现金收付、重要业务的操作、特殊业务的操作。9．贴现业务实付金额的计算公式：

贴现利息=金额*天数*日贴现率

实付贴现金额=金额—贴现利息

贴现天数=贴现日到票据到期日的实际天数

10．解释贷款按损失程度划分时的“关注”级。

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不得影响的因素。

11．整存整取定期储蓄存款：

是指在开户时本金一次存入，由储蓄机构发给储户存单，

到期凭存单支取本金和利息的一种定期储蓄存款形式。12．个人质押贷款：是对持有银行定期储蓄存款的居民开办的，凭本人身份证和本人名下的银行签发的本外币定期整存整取、存本取息、大额可转让定期存单（记名）、凭证式国库券办理的个人存单质押贷款业务。

13．活期储蓄：是指不固定存期，随时可以存取，每季末月20日计付一次利息的一种储蓄存款形式。

14．单位定期存款：是商业银行吸收社会闲置货币资金的信用活动，是银行对存款客户的一种负债。

15．消费信贷：是对个人和家庭发放的用以购买汽车、住宅、家用电器、支付医疗或教育费用以及家庭其他开支的贷款。16．出纳的谨慎收付原则：柜员收付现金必须坚持：现金收入，先收款后记账，现金付出，先记账后付款。收入现金时，柜员应认真鉴别货币真假及其流通收兑状况；付出现金时，成捆钞券未经卡把、不成捆钞券未经复点均不得由柜面、自动柜员机支付或调运。

17．重要空白凭证：是指无面额的经银行或单位填写金额并签章后，具有支付票款效力的空白凭证。

18．可疑支付交易：是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。

19．基本存款账户：是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金、和现金的支取，应通过该账户办理。20．代理基金销售业务：是银行接受基金管理人委托，通过银行营业网点和电子银行系统接受投资人基金认购、申购、赎回等交易申请的业务。

21．银行柜台业务系统：是银行计算机系统的核心基础业务，主要包括公司业务处理系统、个人业务处理系统和银行卡业务处理系统。

22．外汇账户：是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员以可可自由兑换货币在开户金融机构开立的账户。23．支付结算：是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

24．储蓄：是指居民个人将手中待用或节余的货币有条件地存入储蓄机构的一种信用活动。

第二题：填空：

1．金融自动化服务，金融决策支持2．外

3．款式4．坐姿端正5．现金清讫章6．签到

7．币种、券别、上解柜员号8．取款自由存款有息

9．银行非银行机构10．民事、自然人

11．借记卡，贷记卡、准贷记卡

51．挺胸、脚跟并拢、叉腰12．定期存款提前支取

13、银行零售业务、银行批发业务

14．业务公章，个人名章15．衬衣、皮鞋16．蔑视、烦躁17．科目日结单、日计表18．处理监督19．版别、券别20．每季末月20日21．转账22．四舍五入23．授权扣款

24、代理付款行、代理付款行25．综合柜员制26．起止号码27．袜口、扎入裤（裙）内28．徘徊犹豫

29．资产总额＝负债总额＋所有者权益总额

30．置于账外白条抵库31．保护鼓励

32．6年、50元33．个人消费性贷款、个人投资性贷款34．季或月、罚息35．信汇、电汇

36．商业承兑汇票、银行承兑汇票37．临时、正常、强制38．三39．礼节、精神专注40．“站立服务”“微笑服务”41．错账冲正凭证错账冲正登记簿

42．所有者权益类、资产负债共同类、损益类

43．负债44．记名45．质量监管46．外汇

47．票据汇兑48．基金交易卡

49．有价单证、重要空白凭证50．￥、＄52．一半全额53．5年54．长短款差错登记簿客户签字

55．剪角56．《境内外汇账户管理规定》

57．利息收入、应收利息58．消费信用（消费）、转账结算项59．连续60．透支61．综合柜员、前台柜员

62．重要业务印章、一般业务印章63．折皱、翻卷

64．请您慢走65．反交易66．一半

67．现金收讫章或清讫章储蓄业务专用章68．20、教育69．逾期利息70．大额存取业务、特殊业务71．一天、七天72．占用（有）权的转移

第三题：判断题：（只判断对错，不要求改）

1．错，无权划扣2．错，不加职务3．错，可以戴一个4．错，２０张及以上5．对6．对7．错，磁条卡8．错，先还逾期9．错，法人和其他组织。10．对

11．错，不予协助12．错，我们在飞快排除，请稍候。13．错：分别14．错，5万15．错，都提供16．错，可以17．错，准贷记卡不收18．错，担保贷款

19．错，只免邮电费、结算手续费。20 错，代理发行类业务21．对22．对23．对24．错，不能25．错，大额才需26．对27．错，要与发卡机构沟通后决定28．支付对29．错，可以30．错，视同定期存款可以办理。31．错个人应为单位32．错，不能看33．对34．对35．错，正本36．对

37．错，也可取现和消费38．错，无最高限额

39．错，不规定最低金额起点40．对41．错，只有外国公民

3、权限卡的领用、上缴、作废要登记并注明原因。

3．确实遇到自己不清楚或职责范围以外的问题，要为客户明确继续解决问题的方向。

6．举出单位存款的四个账户种类并说明其是否可办理现金收取。答题要点：1、基本账户：可收付2、一般账户：可缴存、但不能支取3、专用账户：不得办理现金收付4、临时账户：可支取现金7．信用卡的分类及基本特点。

答题要点：分贷记卡和准贷记卡

贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡

人可在信用额度内先消费、后还款。

准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求存入一定金额

的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发

卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

8．简述综合柜员制的优缺点。

答题要点：优点：减少了现金、凭证传递环节、提高了柜台处、

速度和工作效率；可以办理对公、对私各项业

务，客户满意度提高。

缺点：对柜员素质要求更高，对银行内部控制提出了更多要求，

对银行会计核算的基本规定也提出了很大挑战。

9．点钞的基本要求是什么？

答题要点：1、坐姿端正2、点数准确3、票子墩齐

4、钞票捆紧

5、盖章清晰

10．代收业务的基本规定有哪些？

答题要点：1、按客户账户性质不同可以分为活期、信用卡、专用

卡、现金和托收类代收。

2、各地区代理业务部门每月接收代理单位的数据后，送主机进行批量扣款，经办柜员在柜面主要受理各种缴费账户的存款和还款业务。

3、受理代收业务时，银行与客户必须签订相关授权扣款的协议。11．“100-1=0”的含义。

答题要点：这是服务行业通用的服务效应原理。它的基本含义是

优质服务必须坚持一贯，如果在100次服务中，仅有

一次没有让客户满意，客户记住的可能就是这一次，

由此伤害客户也就失去了客户，我们的服务效果就等

于0。

12．简述前台柜员岗位的主要职责。

答题要点：1、对外受理各项会计业务，及有关代理业务。

2、办理营业用现金的领解、保管、登记柜员现金登记簿。

3、办理营业用单、折等重要空白凭证和有价单证的领

用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿。

13．简述贴现票据的特点：。

答题要点：1、期限短，不超过6个月；

2、可背书转让；

3、信用行为，是承诺人给申请人的一个远期信贷承诺。14．支付结算业务的原则是什么？

答题要点：1、恪守信用、履约付款；

2、谁的钱进谁的账，由谁支配；

3、银行不垫款。

15．简述柜面人员实现优质服务的主要途径？

答题要点：1、提高自身业务素质是基础和前提。

2、树立良好的职业道德是关键。

3、掌握服务理论、服务方法、服务技巧是保证。

16．银行卡风险的主要类型并简要说明。

答题要点：1、持卡人信用风险。2、不法分子冒用、诈骗风险。

3、商户操作不当的风险。

4、发卡机构内部作弊风险。

17．请各举3例代收、代付与代理发行的业务。

答题要点：1、代收：各种固定、移动电话费、水电费、学杂费、网络费、养路费、物业费、行政管理事业收费

2、代付：代发工资、代发养老金、代发红利

3、代理发行国库券、代理开放式基金业务、代卖种类

保险、代售火车、飞机票、代订报纸等

18．“1=353”的含义。

答题要点：这是一个反映服务效应原理的经验公式，含义是1名客户不满，可能会失去353个客户，真诚服务1名客

户，可能会吸引来353名客户。

19．假币持有人被没收假币后有什么权利？

答题要点：1、如对真伪有异议，可在前个工作日内向中国人民银行当地分支机构或人民银行授予权的鉴定机构申请鉴

定；

2、如对假币收缴程序有异议，可在先0个工作日内向人民银

行当地分支机构申请复议或依法提起行政诉讼。

20、请举出8家银行的信用卡及其名称？

答题要点：工行牡丹卡、建行龙卡、农行金穗卡、中行长城卡、交行太平洋卡、招行招商卡、光大阳光卡、华夏银行

华夏卡、民生银行民生卡、兴业银行兴业卡、深圳发

展银行发展卡、

21、简述我国实行的储蓄政策。

答题要点：我国实行保护和鼓励的储蓄政策。

保护指居民个人在储蓄机构的合法储蓄存款受到国家

法律保护，任何单位和个人都不

得侵犯。保护内容有：1、承认居民个人对储蓄存款

的占有权；2、尊重居民个人对储

蓄存款的使用权；尊重居民个人对储蓄存款的处置权。

鼓励是指鼓励和提倡居民参加储蓄。

22．简述在办理业务中客户缺少相应证件怎么办？答题要点：首先要讲清业务规定，请客户按要求带齐证件再来办理。

注意问题：1、口气不能生硬2、要讲明客户办理业务所需证件23．现行银行支付结算的种类有？

答题要点：支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、信用卡和汇兑、托收承付和委托收款

25．简述全过程风险控制。

答题要点：1、分工控制，不同岗不同人。

2、授权控制，实行综合柜员、业务主管二级授

3、保障控制，采取一定措施方法，保障会计核算的正确、及时、完整、真实。第八题：论述与计算：

1．简要说明教育储蓄的特点：（10分）

答题要点：16周岁以下学生、9年制义务教育；存取要开相应证明；1、3、6年期限；免收利息税；不少于次存入；无提前支取2．某储户于2001年6月13日存入一笔1年定期存款20,000元，利率为1.875‰，求2002年8月17日支取时储户所得利息。（活期利率为0.99%）(10分)

答题要点：到期利息：20000*12*1.875‰=450元

逾期部分利息：20000*64*0.99%/360=35.20元

利息合计：450+35.20=485.20元利息税485.20*20%=97.04元

税后利息485.20-97.04=388.16元

3．如何正确理解“客户永远是对的”这话。（10分）

答题要点：1、正确批评是我们改进服务的动力，要虚心接受和认真解决。

2、误解性批评多数是善意的，需引起我们的注意。

3、非原则问题与客户争辩最终将致客户离去，受损失的还是自己。4．作为一名柜台人员，如何展示你良好的职业道德？（10分）答题要点：1、忠于职守、爱岗敬业。2、精诚合作、密切配合。3、诚信亲和、尊重客户。

4、求真务实、不断创新。

5．论述贷款按损失程度所划分的等级并说简要说明。（10分）答题要点：1、正常，有把握还款。

2、关注，有能力，但存一些不利因素。

3、次级，能力有明显问题，依其正常收入无法保证还本付息。

4、可疑，无法足额还贷，即使抵押或担保也要造成损失。

5、损失，采取各种措施和一切法律程序后，仍无法收回的6．如何正确理解“优质客户”，以及“差别服务”的内涵？（10分）

答题要点：目前各家银行都在推行分类服务，分类服务的目的就是识别优质客户、引导优质客户，根据客户的需求提

供不同的金融服务，争取更加优质的客户资源，创造

更加良好的经济效益。

其主要服务内容是：识别引导、接触营销、业务处

理、客户关系维护，识别引导是基础。

识别优质客户后，应及时为其提供差别化服务，但

要注意不与普通客户服务产生冲突，要坚持对普通

客户提供友好、亲切的服务，避免向普通客户明确

表达服务差异。

7．请论述银行柜台业务网点一日业务流程及注意事项。

答题要点：1、网点（机构）签到----双人开机，一人刷管理卡，一人输密码2、柜员签到

3、业务主管或相关岗位打印前日流水和报表，进行数据账目汇总

4、日常营业

5、中午轧账

6、日常营业

7、一日工作结束，主动核对数据单证8、柜员、网点正式签退

关键三点：双人开机2、中午轧账3、一日工作结账时的主动核对有以上三点可给5分以上

8．甲公司5月1日将本年4月1日签发、期限3个月，票面价值60000元的不带息商业汇票向银行贴现，年贴现率为6％。求甲公司的贴现收入？

答题要点：贴现利息=60000×6%×2/12=600（元）

贴现收入=60000-600=59400（元）

商业银行综合业务系统操作手册

商业银行综合业务系统操作手册商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。92.1.4多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平 173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19 (1)冲账19 (2)补账19 (3)冲开户20 (4)冲销户203.8.6特殊业务20 (1)特殊业务申请书20 (2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20 (3)特殊业务说明203.8.7通存通兑21 (1)通存通兑基本规定21 (2)通存通兑业务范围21 (3)通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

商业银行综合业务模拟实习

商业银行综合业务模拟实习一、实习目的本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的重要组成部分。二、实习内容 1、商业银行管理理论在实习操作中的运用 2、商业银行对公业务的操作 3、商业银行私人业务的操作 4、商业银行风险管理的操作三、实习的组织形式及时间本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。四、实习步骤

1.了解商业银行综合业务操作系统 2.商业银行个人业务操作 3.商业银行对公业务操作 4.商业银行报表管理系统操作 5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作五、实习报告/论文实习报告/论文可以包括内容之一： 1、商业银行综合业务的流程； 2、商业银行的个人业务操作总结； 3、商业银行对公业务的操作总结； 4、对于整个实习课程的体会和建议实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。六、实习报告/论文内容 1、商业银行综合业务的流程； 1）登陆2）增加钱箱 3)普通活期客户录入 4）凭证领用5）凭证出库

商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金

《商业银行综合柜台业务》课程说明

课程说明《商业银行综合柜台业务》是我院金融专业的核心课程之一，是一门实训主导型课程，也是我院金融专业的特色课程。《商业银行综合柜台业务》是在《银行会计》课程中派生出来的，也是《银行会计》课程的延伸。2000年金融专业开设该课程是基于以下几方面的考虑： 1、从学生就业情况看，金融专业毕业生大多从事银行一线柜台核算工作； 2、从金融业务发展看，随着中国加入WTO，金融业的竞争日趋激烈，为了为客户提供更高效便捷的服务，各家银行临柜业务岗位由传统的按经济成份、所有制和行业分类转变为柜台综合服务，这一服务理念和服务形式的深刻变化，对学校人才培养和课程设置提出了新的要求，课程改革和教学改革势在必行； 3、从专业课程设置看，《银行会计》课程只讲授银行会计核算的基本知识、基本制度规定和会计核算过程，柜面规程和操作技能涉及不多，岗位综合业务操作能力的培训不够，致使学生上岗临柜有一定的困难。基于上述原因，2000年我们在大量、充分调研的基础上，报学院批准金融专业开设《商业银行综合柜台业务》课程。2001年，我们根据学生的反映对有关内容作了一些调整，并按调整后的体系在金融专业和国际金融专业开设本课程。教学效果良好。根据学院关于加强实验实训教学的有关规定，2004年成立了课题组进行“《商业银行综合柜台业务》实训主导型课程设计研究”，按金融高职教育的规律和要求进行改革，以进一步完善课程整体框架与课程的实训实训体系建设，增强课程教学效果。在2004年评上省级精品课程后，学院专门成立了精品课程建设领导小组，由院领导亲自挂帅担任组长，组织规划《商业银行综合柜台业务》课程建设。《商业银行综合柜台业务》由于是按银行柜台为截面进行课程设置，难免会与其他专业课程发生冲突，因此，我们进行了多次教研和课程整合，理顺了与《银行会计》、《金融综合技能》、《银行信贷业务》、《银行中间业务》、《商业银行经营管理》等课程之间的关系，明确了《商业银行综合柜台业务》课程的教学目标是立足银行柜员的基本知识、基本素质、基本技能、基本规定、基本规程，在教学中突出对学生的业务规程的教学和训练，并结合基本业务点的训练，增强学生银行柜台综合业务实际操作能力的培养，以提高学生的岗位适应能力。

商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc

日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习实训过程：一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写：（1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。（2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。

日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程：一、柜员领用重要空白凭证业务流程柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理四、柜员上缴重要空白凭证业务流程上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库

商业银行综合业务实验总结

本次实训虽然只有短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度。对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。其实，如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合。综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

商业银行试题

计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的 1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。例题1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元）表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元）加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元）因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8% 所以，该行的资本充足。《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即： } 核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100% ＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4% 2.总资本（一级和二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8% 其中，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%，例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。总资本充足率=（67.5+30）/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=97.5/1250=7.8% ＜8% 不足核心资本充足率=67.5/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=5.4%＞4% 充足已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。贷款利率客户利润分析模型的应用：

商业银行综合柜台业务教案

商业银行综合柜台业务教师：赵玲

[授课时间] 第1周:2012年月日 [课题] 项目一商业银行柜员基本职业能力训练 [教学目标] 1、掌握商业银行岗位设置与岗位分离的要求及基本规定。 2、熟悉商业银行重要单证及重要机具等管理和使用规定、银行柜员服务规范。 3、掌握银行账表凭证书写规范要求，掌握商业银行柜员基本职业能力。 [教学重点与难点]1、重点：学习商银行柜台岗位设置及岗位分离的基本原则、规定及单证、机具、印章管理要求。 2、难点：掌握银行账表凭证书写规范和商业银行柜员基本职业能力。 [教学方法]讲授 [教具]教材 [时间分配] 4课时共计200分钟，具体时间分配如下：（1）组织教学5分钟；（2）复习5分钟；（3）教授新课175分钟；（4）概括总结5分钟；（5）作业练习10分钟。 [教学过程] 模块一：柜台岗位设置与柜员管理制度规范

一、综合柜员的岗位概述 1、综合柜员的定义：综合柜员是指在严密的监控范围下，打破原有的业务分工界限，根据核算制度和操作规程，独立完成各项业务操作并承担相应经济责任的柜员。 2、银行营业机构劳动组织形式的变迁综合体现在：客户可以在一个柜员窗口办理完所有业务，集中了业务种类，缩短了业务处理时间，提高了银行柜台业务效率。综合柜员制与经办复核制的比较：

综合柜员岗位设置。二、柜员管理基本原则：为加强内控管理水平，防范风险，必须按照“事权划分、事中控制”的原则对银行从业人员进行科学有效地管理，做到事前审批、事中控制、事后督监。三、授权管理五、教材P4“不相容业务操作岗位分离分设要求”的具体讲解模块二：服务规范

商业银行综合业务模拟实验报告

《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书一、实验目的《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。三、实验步骤

《商业银行经营学》试卷

四、简答题 1、商业银行在国民经济活动中的地位。 2、商业银行存款创新的原则和存款商品的营销过程。 3、商业银行短期借款的渠道。 4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？ 5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？ 6、商业银行贷款政策包括哪些内容？ 7、我国商业银行中间业务的内容有哪些？ 8、商业银行为什么要发展表外业务？ 9、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？ 10、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。 11 、商业银行风险的涵义。 12、何谓全方位质量管理？它要注意哪些环节？五、案例题类型见练习册第二章的 3、第三章 4、第五章 9、第十一章 2、六、论述题 1、试述国际商业银行体系的发展趋势。 2、试述商业银行资本管理的对策。 3、试述如何落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。《商业银行经营学》试卷题型一、单项选择题（1分X 10=10分）二、多项选择题（选出 2—5 个正确答案，多选、少选、错选均不得分。1分X 10=10分）三、判断题（正确的打“/”，错误的打“ X”，1分X 10=10 分）四、简答题（ 34 分） 5个小题（分值大小不等）五、案例题（12分X 2=24分）六、论述题（ 12 分）

内蒙古财经学院2011?2012学年第一学期期末考试《商业银行经营学》试卷注意：本试卷所有试题一律在答题纸上作答，试卷同答题纸一同收回）一、单项选择题（每小题 1 分，共 10 分） 1、从历史上看，银行起源于（）。 A. 英国 B .意大利C .美国 D .瑞士 2、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。 A. 4% B . 6% C . 8% D . 10% 3、商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。 A. 表外风险资产的实际数额 B. 表外风险资产=刀表外资产X表内相对性质资产的风险权数 C. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数 D. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数X表内相对性质资产的风险权数 4、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的（）。 A.利息成本 B ?营业成本 C ?资金成本 D ?有关成本 5、现金调拨临界点的确定为（）。 A. 平均每天正常支出量X提前时间 B. 平均每天正常支出量 +保险库存量 C. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量 D. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量X提前时间 6、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。 A.正常贷款 B ?关注贷款 C ?次级贷款 D ?可疑贷款 7、下列银行业务中不属于表外业务的是（）。 A.票据贴现 B ?票据发行便利 C ?贷款出售 D ?贷款承诺 8、按照风险的（），可把风险分为静态风险和动态风险。 A.性质 B .程度 C .主体构成 D .形态 9、（）是主要采用通讯的方法，通过向有关专家发出预测问题调查表的方式来搜集和征询专家们的意见，经过多次反复、汇总、整理、归纳各种专家意见后做出预测判断。 A.德尔菲法 B .专家小组法 C .意见汇集法 D .主观概率法 10、世界第一家纯网络银行——安全第一网络银行，产生在（）。 A.瑞士 B .英国 C .意大利 D .美国

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。（二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程一、普通账户客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。二、一卡通账户客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。三、注意事项普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用

商业银行经营学试题

哈尔滨金融学院本科试卷《商业银行经营学》一、单项选择（每小题2分，共40分） 1、1694年（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。 A 英国 B 英格兰 C 威尼斯 D 意大利 2、各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。 A 、美国 B 、英国 C 、日本 D 、德国 3、商业银行首要的经营原则是（）。 A 、效益性 B 、流动性 C 、安全性 D 、盈利性 4、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A 董事会 B 监事会 C 股东大会 D 行长或总经理 5、影响存款利率的最主要因素是（）。 A 、存款期限 B 、存款金额 C 、客户关系 D 、存款竞争 6、当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（）。 A 、成本加利润存款定价 B 、边际成本定价 C 、加权平均成本定价 D 、价格领导模型定价 7、银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（）。 A 、单一资金的边际成本分析 B 、加权平均边际成本分析 C 、历史加权平均成本法分析 D 、总额法 8、农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（）流动性需求。 A 短期 B 长期 C 周期 D 临时 9、法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。其中滞后准备金计算法主要适用于银行对（）存款准备金。 A 、交易性账户 B 、非交易性账户 C 、储蓄账户 10、规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用（ A 、进取型原则 B 、保守型原则 C 、安全性原则 11、现金资产管理的首要目标是（）。 A 、保证库存现金安全 B 、使现金资产控制在适度的规模上 C 、适时调节现金资产流量 D 、保持足够多的现金资产 12、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是（）。 A 、正常贷款 B 、关注贷款 C 、次级贷款 D 、不良贷款 13、我国商业银行最主要的收入来源是（）。 A 、贷款业务 B 、存款业务 C 、证券投资 D 、结算业务 14、下列因素中，（）构成企业的第一还款来源。 A 、现金流量 B 、信用支持 C 、财务状况与现金流量 D 、财务状况 15、负债管理不利于银行（）。 A 提高知名度 B 扩大资产规模 C 增强资产流动性 D 稳健经营 16、商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是（）。 A 、向中央银行借款 B 、再贴现 C 、库存现金 D 、.超额准备金 17、银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。 A 担保 B 代理保险 C 代理融通 D 支票结算 18、消费信贷产生的理论基础是（）。 A 、经济周期理论 B 、生命周期消费理论 C 、货币需求理论 D 、商业周期理论 19、（）是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。 A 、自助银行 B 、电话银行 C 、手机银行 D 、网络银行 20、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。 A 正 B 负 C 零 D 不确定二、多项选择题（每题2分，共16分） 1、以下( )指标体现了资产负债综合管理理论。 A 、资产负债率 B 、中长期贷款比率 C 、流动比率 D 、核心存款比率 E 、同业拆借比率 2、新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了( )。 A 、流动性风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、国家风险 E 、管理风险 3、商业银行的现金资产主要包括( )。 A 、活期存款 B 、库存现金 C 、在中央银行存款 D 、存放同业存款 E 、在途资金 4、国际金融债券主要有( ) 。 A 、外国金融债券 B 、美国金融债券 C 、欧洲金融债券 D 、平行金融债券 E 、合作金融债券 5、自助银行的终端设备主要有( )。 A 、现金自动取款机 B 、自动柜员机 C 、自动查账机 D 、自动转账机 E 、POS 机

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。（二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程

商业银行经营学期末试卷

《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题 1、根据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到8% 。（P47）核心资本至少占总资本的50%，充足率至少要达到4%。 2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的费用。（P333）手续费收入：存款账户的服务费用、其他服务费和佣金收入、其他等非利息收入。利息收入：发放贷款利息、费用收入；证券投资利息收入；其他利息收入包括存放同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购买其他银行发行定期存单所得利息。 3、在商业银行的主要财务报表中，反映财务状况的是损益表（又称“利润表”）。（P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特定时期的信息。资产负债表：存量报表，反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动态体现。现金流量表：两种报表的联结，反映在一个经营期间内的现金流量来源和运用及其增减变化情况。 4、下列属于商业银行资本附属资本的是未公开储备。（多选题有涉及）（P37）商业银行资本包括核心资本（或一级资本）和附属资本（或二级资本）。核心资本包括股本和公开的准备金，这部分至少占全部资本的50％。附属资本包括未公开的准备金、资产重估准备金，普通准备金或呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债务。 5、借款人或者第三人在不转财产占有权的情况下，将财产作为财权的担保称为质押。（参考18题）（P114）担保贷款包括：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。抵押贷款是指以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。抵押和质押的区别：抵押的财产不转移占有，质押的动产转移债权人占有。 6、在杠铃投资法中投资资金主要投放在短期证券和长期证券。（P175） 7、我国银行主要实行的组织形式是分行制。（P18）单一银行制是指那些不设立分支机构的商业银行，例如美联储（银行持股公司制）。 8、能引起银行流动性需求增加的是客户提取存款。能引起银行流动性供给增加的是客户存入存款、银行收回贷款、银行出售存款。 9、不属于商业银行主动性负债的是吸收存款（属于被动负债）。（P82）属于主动性负债：向中央银行借款、同业借款（也称同业拆借，通过商业银行在中央银行的存款账户上进行，实际上是超额准备金的调剂，因此又称中央银行基金，在美国则称之为联邦基金）、转贴现、回购协议、大面额存单、发行金融债券（取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策）等。 10、商业银行的内源资本主要来源于留存盈余。（P40）（P16）四大行最后上市的是农业银行，时间是2009年。 11、关于商业银行表外业务的说法错误的是取得利差收入（属于存贷款业务）。（多选题第4题）（P208）取得利差收入的是存贷款业务。表外业务不能列入银行资产负债表、有风险、取得手续费收入。 12、商业银行内部机构中，属于监督机构的是稽核部。（P13）商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员以及银行的稽核部门组成。决策系统：股东大会、董事会；执行系统：行长（总经理）、副行长（副总经理）。 13、从资产方面看，保持适度流动性的首要方法是保持分层次的准备资产。 14、公司债券的特点是，违约风险较大，收益较高。银行只能购买信用等级在BB级公司债券。（P166）BB级以上成为投资债券，BB级及以下成为投机（垃圾）债券。四大评级公司：穆迪、标准普尔、惠誉和金融世界服务公司。 15、以下商业银行证券投资业务中，风险最小的是国库券（又称“金边债券”）。（P164）风险排序：国库券< 中长期国债< 政府机构证券< 市政债券或地方政府债券< 公司债券16、在商业银行经营总原则的指导下，银行证券投资组合管理的目标是在控制风险的前提下增加收益。一下证券投资风险中，属于非系统性风险的是信用风险。

商业银行综合柜台业务试题题库

商业银行综合业务系统操作手册

商业银行经营管理学试卷

商业银行综合业务模拟实习

商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

《商业银行综合柜台业务》课程说明

商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc

最新商业银行经营学试卷(A)(.12)

商业银行综合业务实验总结

最新14年商业银行经营学试题(含答案两套题)

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商业银行综合业务模拟实验报告

《商业银行经营学》试卷

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