上市公司境内外融资综合服务方案建议书

融资租赁方案建议书模板

融资租赁方案建议书 第一部分.XXX融资租赁有限公司简介 XXX融资租赁有限公司（以下简称“XXXX公司”）于2012年8月经中华人民共和国商务部批准成立，是专业从事国内外融资租赁业务的外商投资类企业。XXXX公司注册资本10000万人民币，系由上市公司限公司发起,并联合其余八家企业而成立，公司主营业务涉及工业设备、医疗、航运、物流等行业领域，为境内外客户提供专业化的租赁服务。 第二部分.融资租赁简介 一、融资租赁的概念 融资租赁又称金融租赁，即出租人根据客户的要求，向客户指定的供货人， 并按照客户同意的条件，购买指定的设备，并将该设备的占有、使用和收益权转让给客户，客户为此承担分期支付租金的综合性金融服务方式。 二、融资租赁的特点 1、 融资租赁满足客户购买设备的资金需求； 2、 设备及供应商由客户自行选定；设备规格、配置等信息由客户与供应商协商确认； 3、 出租人基于客户对设备及其供应商的选择，出资购买； 4、 租赁期间，设备的所有权与使用权分离；客户占用、使用设备并获得使用效益，出租人拥有名义上的所有权； 5、 可根据客户的资质逐步提高授信额度，建立长期的融资合作关系。 三、我们的优势之处 1. 实现分期付款，减轻一次性还款压力； 2. 比较其他金融机构，成本低且操作速度快、早赚钱、早回本；

3. 不占用现有的银行信贷额度，是现有融资渠道的有力补充； 4. 融资期限最长达到3年，减轻财务管理成本； 5. XXXX付款之后开始起租，减少客户的资金风险； 6. 大型项目可以分批执行，减少客户财务负担； 7. 融资租赁不占用银行额度，融资租赁担保不在银行征信报告中体现。 4、 与银行贷款的比较（操作方式和成本） 银行贷款融资租赁 融资规模受银行信用额度的 限制 定由企业的资质条件和设备价格决定 担保方式一般要求提供经审 核的第三方担保及 抵押 由第三方企业担保 融资条件融资条件标准化， 还款方式相对单一根据客户需求设计租赁方案，还款方式灵活 资金成本总体资金负担高总体资金负担低 业务程序程序标准化，较复 杂审批快捷，操作程序相对灵活 获取资金特点要求在贷款行开设 帐户，有一定存贷 比限制以融物形式达到融资目的，直接满足实际需求 售后回租不接受设备抵押， 或者设备抵押的贷 款金额很低对于大型的企业，可以接受3年通用设备的抵押，抵押设

中关村金融中心写字楼商业项目融资建议书

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中关村金融中心写字楼商业项目建议书 一、房地产方法总动员 (3) 1、自有资金 (3) 2、预收账款 (3) 3、银行贷款 (4) 4、企业债券方式 (8) 5、企业股票方式 (9) 6、争取外单位投资 (9) 7、利用外资贷款 (10) 8、合作开发 (10) 二、房地产方法的选择与创新 (10) 三、“中关村金融中心写字楼项目”建议 (13) 1、制作有针对性的项目介绍资料 (13) 2、项目介绍资料要进一步细化 (13) 3、建立优秀的企业管理队伍 (13) 4、建立健全企业 (14) 5、有市场竞争力的品牌 (14) 6、具有升值潜力的土地储备 (14) 四、恒丰美林所能提供的服务 (14)

一、房地产方法总动员 2001年6月，国家建设部颁布了《商品房销售管理办法》。该办法虽然没有提高商品房预售条件，但对销售条件和销售行为做了进一步的规范，如该办法第十一条规定房地产开发企业不得采取返本销售、售后包租等形式销售商品房，第二十二条规定不符合商品房销售条件的房地产开发企业不得销售商品房，不得向买受人收取任何预定款性质的费用。这些规定使原来通过收取定金等多种方式提前回笼资金的办法成为违法。同时，上海、广州、厦门等省市地方政府也陆续出台了自己的商品房预售管理办法，不同程度地提高了预售条件。大部分省、市和地区把原建设部《城市商品房预售管理办法》和国务院《城市经营管理条例》中“投入开发建设的资金已达工程建设总投资的25％以上的”投资进度预售条件提高到“多层住宅必须封顶，高层住宅须有2/3的形象进度”。 在上述日益严峻的环境下，如何找到一条或多条新的渠道，是商面临的重要而迫切的任务。要解决这个问题，我们还是先要了解一下现在国内房地产行业通行的一些手段，我们把这些通行的手段称为一般的手段，从这些一般的手段的研究中，探讨新的手段。 1、自有资金 企业自有资金包括：组建企业时各方面投入资金，经营开发一定时期，从税后利润中提取的盈利公积金；因筹资超出资金、资本汇率折算差额，以及接受捐献的财产而形成的资本公积金。以上这些资金，开发商可以自行支配、长期持有。公司可以以自有资金的一部分进行投入,而且国家规定项目应建立资本金，资本金占项目总投资的比例不得低于20％。 2、预收账款

金融合作建议书

供销系统与农业银行金融合作建议书 一、公司概况及优势介绍 赤峰市供销合作社是全国总社16个综合改革发展联系点之一，全区5个盟市22个旗县区综合改革试点中赤峰市占12个，是重点建立规范的联合社体制机制试点地区，其中就包括赤峰大宗商品交易有限责任公司、赤峰供销电子商务有限公司、赤峰市农业生产资料公司。 1、赤峰大宗商品交易有限责任公司是由中华人民共和国商务部主管，经赤峰工商行政管理部门注册成立的赤峰市第一家大宗商品电子交易服务企业。赤峰大宗商品交易有限责任公司始建于2010年1月20日，注册资金3000万元，占地面积40亩，办公面积3000平方米，实物仓库总库容达5万吨，年周转200万吨。公司以“做大宗，为中国”为己任，立足于赤峰丰富的农副产品、能源、基础原材料等现货市场优势资源，依托内蒙古红山物流园区先进的物流设施条件，为赤峰的优势特色大宗农产品提供功能强大、安全高效的集网上交易、电子结算、仓储物流、信息发布等服务功能于一体的B2B交易平台。公司立志将该平台打造成为赤峰优势特色大宗农产品的结算中心、定价中心、信息中心和资源配置中心。 2、赤峰供销电子商务有限公司（赤峰供销e家）成立于2016年3月，注册资金1136万元。“赤峰供销e家”作为由中国供销电子商务股份有限公司负责搭建和运营，是全国供销合作社统一的综合性电商平台。平台建设遵循“集中建设、资源共享”和“前台多样化、后台一体化”原则，以农村电子商务和农产品电子商务为重点，通过交

易、服务两大功能板块，形成网上交易、仓储物流、终端配送一体化经营，实现线上线下融合发展，从而把供销合作社传统经营网络优势融入到互联网，再把互联网优势转化成供销合作社现代经营网络优势，拟在全市构建12个运营中心、153个乡级服务站和2329个村级综合服务社，打造覆盖全市的供销合作社电子商务服务网络。重点打造电商服务6大中心、7大系统。我公司的企业目标是从解决“三农三牧”问题的视角，因地制宜推动供销e家向全程农牧业化服务延伸，向全方位城乡社区拓展，打造赤峰电子商务服务城乡居民生产生活的线上产品品牌。“以点带面”抓好样板县建设，快速推进电子商务在农村牧区的应用与发展，推动农村牧区经济发展，缩小城乡差距，成为农村牧区电子商务领域的“国家队”。 3、赤峰市农业生产资料公司成立于1953年，注册资本531万元，是赤峰市供销合作社全资企业，主要经营化肥、农药、农地膜三大业务，地址位于红山区站前街东段。占地面积105亩，建筑面积2万平方米，自有铁路专用线一条，是目前赤峰地区化肥等农业生产资料流通的主渠道。2005年被全国供销合作总社确定为全国供销系统重点龙头企业，2006年被商务部确定为“万村千乡市场工程”龙头企业。全市供销系统依托市农业生产资料公司推进农资现代流通网络体系建设，目前已在全市设立分公司12家，农资供应网点258家，年均供应化肥12万吨以上，占全市需求量的50%以上，年销售额达2.2亿元以上。 4、深圳前海南方免税商城有限公司是享受跨境电商免税政策的电子商务企业，成立于2015年05月，经营范围包括机械设备、五金

再融资项目建议书

XXXXXXXX股份有限公司再融资项目建议书 二○○七年XX月

第一部分：联合证券简介 一、关于联合证券 联合证券有限责任公司设立于一九九七年十月，由上海宝钢集团公司、中国广东核电集团有限公司、中国国际航空公司等38家实力雄厚的大型企业集团共同出资组建，注册资本10亿元，实收资本11.18亿元。公司总部位于深圳，在北京、上海设有办公区。全国范围内设有38家营业部，营业网点遍及全国十四个省、市，共二十五个地区，员工总数近千人，属全国大型综合类券商。 联合证券成立九年来，一贯坚持"稳健经营、规范管理、创新服务"的经营方针，在证券市场上取得了良好的业绩，树立了良好的信誉和品牌。在中国加入WTO，全球经济一体化的新时期里，面对新的历史机遇和挑战，联合证券将凭借雄厚的股东实力、高素质的人才队伍和精诚团结的创业精神，继续向着规范化、市场化、国际化的方向发展。 二、联合证券投资银行总部概况 联合证券投资银行总部成立于1997年10月，成立九年来一直致力于为客户提供多层次、全方位的资本金融服务，包括股权融资、债券融资、购并重组、资产证券化、战略投资、衍生产品设计发行、私募服务等，以推动中国优秀企业股份化、市场化、现代化的进程，现已成为国内最具创新意识和风险意识的投资银行之一。 联合证券在新世纪初应对核准制首推投行制度创新，建立了被业内称为“大投行体制”，即以客户为核心的个性化金融服务制度。目前，联合证券投行实行行业分工和地域分工相结合、专业化运作、流程作业、扁平化管理的业务管理模式。业务部门分布在北京、上海、深圳三地，向周边业务辐射。

(一)联合证券投行的品牌和荣誉 中国证监会批准的首批全国性大型综合类券商 原第一档八家上市推荐通道券商 首批保荐机构 中国证券业协会评定的信誉主承销商 深圳证券交易所主办的保荐机构中小企业发行人质量评价体系评比第二名 深圳证券交易所2006年度中小企业板优秀保荐机构 (二)投行业绩与经验 联合证券投行累计已完成首次公开发行、配股、增发、可转债等各类主承销(保 荐)项目50多家，担任上市推荐人34家。 联合证券投行在煤炭、汽车、机械、地产、精细化工、电子、纺织、冶炼等行 业具有独特优势，并拥有大同煤业、兖州煤业、江淮汽车、中联重科、招商地产、深天健、大族激光等一大批优质客户群。 (三)投行专业团队 联合证券投行目前拥有保荐代表人近40名，位居业内前列，可确保优秀项目的 快速通畅上报。 联合证券投行是一支由高学历、高素质、实践经验丰富的近150名投行精英组 成的投资银行专业团队，可提供股票发行承销、债券发行承销、私募并购、财务顾问、金融业务创新等综合金融服务。人员专业跨度涵盖了金融、证券、工商管理、贸易、财政、会计、法律、电子、工程、机械材料、生物等多个领域。 三、联合证券的研究和定价销售能力 国内高水平的专业研究团队

中小企业融资方案

浅析中小企业融资困难问题 一、中小企业融资特点： 中小企业由丁资产规模小、财务信息不透明、经营上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素，加上自身经济灵活性的要求，其融资与大企业相比存在很大特殊性。中小企业特别是小企业在融资渠道的选择上，比大企业更多的依赖内源融资。在融资方式的选择上，中小企业更加依赖债务融资，在债务融资中乂主要依赖来自银行等金融中介机构的贷款。中小企业的债务融资表现出规模小、频率高和更加依赖流动性强的短期贷款的特征。与大企业相比，中小企业更加依赖企业之间的商业信用、设备租赁等来自非金融机构的融资渠道以及民间的各种非正规融资渠道。 三、我国中小企业融资困难的原因分析 （一）中小企业自身原因 （三）国有银行惜贷严重 国有银行惜贷的原因，可以从信息不对称、交易成本的角度来分析。由于信息的不完全和不确定性，借款人拥有信息优势，贷款人很难收集到有关借款人的全部信息，或者收集、鉴定这些信息需要花费大量的成本。中小企业大多处于初创期，不仅数量多，规模小、而且单个企业需要资金量少、财务管理透明度差，这就造成中小企业信用水平低。此外大多数中小企业处于竞争性领域所面临的经营风险和淘汰率高，融资风险大，投资回报相对较低。因此，银行对中小企业的信贷将可能成为超过其自身承受能力的信贷，而中小企业也不愿按银行的要求提供相关的财务信息。如此一来，银行的贷款成本和监督成本上升。银行由于缺乏有关中小企业客户风险的足够信息，不能做出适宜的风险评价。此外，中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别，以及银行追求规模效应等原因，大型金融企业通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿意为资金需求小的中小型企业提供融资服务。 （二）社会金融环境因素 1.缺乏专门为中小企业服务的金融机构和政策 目前我国金融体制中处丁主导地位的仍是国有金融机构，其主要服务对象是国有大中型企业，而专门为中小企业服务的中小金融机构极为匮乏。同时，制度化的扶持中小企业发展的金融政策体系尚未真正建立起来，政府在制定金融政策时出丁提高资源配置效率和资金趋利性方面考虑，会把有限的资金投入到效益好、安全性高的企业，在资金和政策方面对中小企业支持力度不足。 2.直接融资门槛高，多层次的资本市场尚未形成 我国资本市场虽已初具规模，但发展还不成熟，资本市场进入壁垒较高，国家对股票和债券发行的许多硬性规定使中小企业很难通过资本市场实现融资目的，专门为中小型企业服务的中小企业板还不完善。另外，多层次的资本市场尚未形成，使得资本市场几乎只有交易所一个层次，无法发挥市场资

融资方案书

关于减压APP的融资计划书 随着现代社会的发展，生活节奏的加快，越来越多的人群在身边各式各样的压力下变得难以招架，甚至严重者，因为不堪工作的巨大压力做出轻生等可怕的举动。我们团队的这款APP就是专门为缓解当前人们的这种“无形压力”而开发的。而专注于“减负缓压”也是我们构思这款APP的灵感所在，我们希望通过我们的努力使现代都市的人们能够重拾古人那种“结庐在人境，而无车马喧”的坦荡心境,真正做到享受现代社会为广大群众提供的不计其数的资源以及美好静谧的生活，这也成为我们出发的宗旨。我们相信，通过我们共同的努力，越来越多的人会了解并使用我们的APP，并由此形成良好的生活习惯和态度，此外，根据我们的了解，目前国内针对减压方面的线上APP领域尚属空白，我们在这一领域的开拓也将会引领人们对于健康理念的全新认识。 以上是就该APP前景以及应用价值的简要介绍。下面向大家介绍具体的融资方案。 1、公司注册资本、股权结构与规模（股东出资与比例）： 企业运营初期，约需要30000元人民币的资金支持以启动公司的运营，由于我们的产品是基于互联网的虚拟产品，相应的计算机、传真机、电话等可由出资人以实物形式出资并计入总出资额度之内。我们也会向各大学校招募计算机方面的人才以维持平台的运营，考虑到大学生的就业问题，我们可以向应届毕业生提供相应的工作岗位。由于该领域内并没有先行者，所以我们十分相信款APP的前景，我们

准备向支付宝、微信、QQ、小米运动寻求资金支持，以及各大中城市的健身房、瑜伽馆、饭馆等。股东以其出资额度的3%占有公司股权。获得的资金将用于产品的开发和维护、功能的升级、线上的宣传。在APP运营初期，为了增加产品的知名度，我们效仿摩拜单车的运营方式，推出各项优惠政策，先把产品“打出去”，在提高了产品的知名度之后，我们就会陆续推出各种有偿的减压服务，例如专业的线上减压指导、健身房中的减压运动、饭馆中的减压套餐、生活减压小贴士等等。再如，我们与小米运动的合作可以体现在将我们的功能植入小米手环中，借助小米手环的名气和小米一起盈利等手段再将利润“赢回来”，通过“打出去”“赢回来”这两个核心的理念，实现公司的盈利。 2、投资指标分析 在公司运营正常之后，每个月的营业额大约可达到100万人民币左右，合作的伙伴企业分红5%，各企业红利比例依照出资比例分配。员工持股数额的确定按照其所负责任、个人能力、贡献大小（对企业历史贡献和现岗位对企业未来的贡献），本着效率优先，兼顾公平的原则，采取"打分制"量化确定。 分配评定指标主要包括：工龄指标、职务指标、学历指标、业绩指标、特殊贡献指标 （1）工龄指标S1 S1＝T T：为员工在公司工作工龄，截至日期为2012年12月31日 （2）学历指标S2

基金投资建议书范例

基金投资建议书范例 嘉实信用债券型证券投资基金 一、基本判断 今年来受央行紧缩货币政策影响，债市遭遇连番调整，但伴随悲观预期的不断修正，债市魅力将再次展现，特别是信用债投资价值日渐提升。截至XX年7月27日，现阶段债券票面利率创历史新高，一年期及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超越6%，高于国债、金融债及定期存款，是投资者理财的新选择。随着通胀逐步稳定，加息周期步入尾声，债券市场前景看好。普通投资者难以直接涉足信用债市场，但可以通过购买债券型基金间接进入。 二、嘉实信用债基金的优势 1、息票创新高。现阶段债券票面利率创历史新高，1年及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超过6%，高于国债、金融债及定期存款，随着通胀逐步稳定，加息周期进入尾声，债券市场前景看好。 2、跨越投资门槛，分享专属投资。约有95%的债券成交金额在 银行间市场，一般单笔交易至少上千万元，由于其专属性及高门槛使得普通投资者无法涉足，投资本基金可以轻松跨越投资门槛。 3、嘉实基金的强大管理能力。截止XX年6月末，嘉实

基金管理团队管理固定收益资产规模超过500亿元，核心投研人员均有超过5年的从业经验，严谨科学的信用评级系统及流程，都为本基金的运作提供有力保障。嘉实基金XX年荣获“金牛基金公司”殊荣。 三、嘉实信用债券型证券投资基金产品概要 【基金代码】070025 (A类) 070026 (C类) 【基金简称】嘉实信用债券 【基金类型】契约型，开放式，债券型 【投资目标】本基金在控制风险和保持资产流动性的基础上，追求长期稳定增值 【投资范围】本基金投资于具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的债券、货币市场工具、股票、权证、以及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。本基金主要投资于短期融资券、中期票据、企业债、公司债、金融债、地方政府债、次级债、可转换债券、资产支持证券、国债、央行票据、债券回购、银行存款等固定收益类资产。本基金不从二级市场买入股票、权证等权益类金融工具，但可以参与一级市场股票首次公开发行或增发，还可持有因所持可转换公司债券转股形成的股票、因持有股票被派发的权证、因投资于可分离交易可转债而产生的权证。因上述原因持有的股票和权证等资产，本基金应在其可交易之日起的6个月内卖出。

会计考试题库-属于金融服务建议书应包含的内容是( )。.txt

[单选]属于金融服务建议书应包含的内容是（ ）。 A.客户的基本资料 B.已开发客户的文件资料 C.本银行的基本资料 D.本银行不提供的产品和服务 ● 对于再次拜访的客户，制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一，应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。 [多选]商业银行的经济资本计量包括（ ）的计量。 A.经济资本风险量 B.经济资本供给量 C.经济资本需求量 D.经济资本准备金

E.经济资本缓冲量 ● 商业银行的经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。 [单选]个人住房贷款业务中管理中心的基本职责不包括（ ）。 A.制定信贷政策 B.负责信贷审批 C.负责贷前咨询 D.承担信贷风险 ● 本题暂无解析

[多选]监管条件大致包括（　）。 A.合法授权 B.财务维持 C.股权维持 D.资本金要求 E.信息交流 ● 监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。 [多选]不属于网上银行功能的有（　）。 A.信息服务功能 B.产品销售功能 C.展示与查询功能

D.综合业务功能 E.代理理财功能 ● 信息服务、展示与查询、综合业务功能不属于网上银行功能。 [多选]下列关于股票内在价值的说法正确的有（　）。 A.股票的内在价值也即理论价值 B.股票的内在价值决定股票的市场价格 C.内在价值只是股票真实价值的估计值 D.股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动 E.股票的内在价值由市场利率决定 ● 股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值，所以A项正确；股票的内在价值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其内在价值波动，所以B项正确，D项错误；由于未来收益及市场利率的不确定性，各种价值模型计算出来的“内在价值”只是股票真实内在价值的估计值，所以C项正确。

最全整理项目投资建议书.

项目建议书 二00 年月制

保密承诺 本项目建议书内容涉及本公司商业秘密，仅对有投资意向的投资者公开。本公司要求投资公司投资经理收到本商业计划书时做出以下承诺： 妥善保管本项目建议书，未经本公司同意，不得向第三方公开本项目建议书涉及的本公司的商业秘密。 投资经理签字： 接收日期： _______年____月____日

项目建议书摘要 说明：在两页纸内完成本摘要。 【摘要内容参考】 1.公司基本情况（公司名称、成立时间、注册地区、注册资本，主要股东、股 份比例，主营业务，过去三年的销售收入、毛利润、纯利润，公司地点、电话、传真、联系人。） 2.主要管理者情况（姓名、性别、年龄、籍贯，学历/学位、毕业院校，政治面 目，行业从业年限，主要经历和经营业绩。） 3.产品/服务描述（产品/服务介绍，产品技术水平，产品的新颖性、先进性和 独特性，产品的竞争优势。） 4.研究与开发（已有的技术成果及技术水平，研发队伍技术水平、竞争力及对 外合作情况，已经投入的研发经费及今后投入计划，对研发人员的激励机制。） 5.行业及市场（行业历史与前景，市场规模及增长趋势，行业竞争对手及本公 司竞争优势，未来3年市场销售预测。） 6.营销策略（在价格、促销、建立销售网络等各方面拟采取的策略及其可操作 性和有效性，对销售人员的激励机制。） 7.产品制造（生产方式，生产设备，质量保证，成本控制。） 8.管理（机构设置，员工持股，劳动合同，知识产权管理，人事计划。） 9.融资说明（资金需求量、用途、使用计划，拟出让股份，投资者权利，退出 方式。） 10.财务预测（前三年及未来3年或5年的销售收入、利润、资产回报率

中小企业如何制定最佳融资方案

中小企业如何制定最佳融资方案 作者：樊建国 【摘要】：财务管理是现代企业管理的重要组成部分，企业财务管理的目标是实现企业价值最大化，而经过证明，企业资金成本达到最低的时候，企业价值就达到最大，其基本公式是：企业总价值=预期息税前盈余÷加权平均资金成本。这是一个重大的发现。在此以前，公司的财务管理者把大部分精力放在企业的投资决策上，他们认为只有投资项目能够赚取利润时，企业总体价值才能增加。现在，融资活动与企业财务管理目标发生了直接的联系，只要实现筹资成本最小化，就可以实现企业价值的最大化。中小企业如何选择融资方式，怎样把握融资方式的利用时机、条件、成本和风险制定最佳的融资决策，是中小企业实现融资成本最小化，实现企业价值的最大化的一条途径。 【关键词】:企业融资决策 一．前言 企业的创立、生存和发展，必须以一次次融资、投资、再融资为前提。资本是企业的血脉，是企业经济活动的第一推动力的持续推动力。随着我国市场经济体制的逐步完善和金融市场的快速发展，融资效率越业越成为企业发展的关键。企业融资涉及许多问题，对于中小企业而言，如何选择融资方式，怎样把握融资方式的利用时机、条件、成本和风险，是企业进行融资前需要认真分析和研究的。本文拟就中小企业如何制定最佳的融资方案做一些探讨。 二、融资总收益大于融资总成本 企业进行融资之前，先不要忙目的寻找融资的方式和途径，更不要草率地做出融资决策。首先应该考虑的是，融资后的投资收益如何？因为融资则意味着需要成本，融资成本既有资金的利息成本，还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风险成本。因此，只有经过深入分析，确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才有必要考虑融资。这是企业进行融资决策的首要前提。 三、企业融资规模要量力而行 企业在筹集资金时，首先要确定企业的融资规模。筹资过多，会造成资金闲置浪费，增加融资成本；甚至会导致企业负债过重，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而筹资不足，又会影响企业融资计划及其它业务的正常发展。因此，企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。 在实际操作中，企业确定筹资规模一般可使用经验法和财务分析法。 经验这是指企业在确定融资规模时，首先要根据企业内部融资与外部融资的不同性质，优先考虑企业自有资金，然后再考虑外部融资。二者之间的差额即为应从外部融资的数额。此外，企业融资数额多少，通常要考虑企业自身规模的大小、实力强弱，以及企业处于哪一个发展阶段，再结合不同融资方式的特点，来选择适合本企业发展的融资方式。比如，对于不同规模的企业要进行融资，一般来说，已获得较大发展、具有一定规模和实力的股份制企业，可考虑在主权市场发行股票融资；属于高科技行业的中小企业可考虑到创业板市场发行股票融资；一些虽不符合上市条件但符合国家产业扶持项目的企业则可考虑财政或银行贷款融资。再如，对初创期的小企业，可选择信托投资公司或银行融资；如果是高科技型的小企业，可考虑风险投资基金融资；如果企业已发展到相当规模时，可发行债券融资，也可考虑通过并购重组进行企业战略融资。

我国中小企业金融服务面临的困难及改进建议

我国中小企业金融服务面临的困难 及改进建议 一、我国中小企业金融服务发展面临的困难 近年来我国中小企业金融服务发展虽然较为迅速，但是由于前期基数较低，社会经济资源和融资体系尚不健全，中小企业的金融服务依然受到许多因素的制约。 (一)中小企业风险管理形势严峻 中小企业先天具有规模小、抗风险能力弱、财务制度不健全、信息不对称、融资金额小、收益低等特点，在发展初期都面临诸如规模经营能力弱、市场需求不确定性高、前期投入回报率低等现实问题，加之近年来总体宏观经济形势不明朗，在经济周期调整的过程中，原材料价格上涨、劳动力成本上升、人民币升值、外贸形势变化等使得中小企业受冲击较大。商业银行在审核中小企业贷款中不得不考虑这些问题对内部风险控制的影响，造成相当数量的中小企业融资需求无法得到满足。一部分中小企业转而借人民问资本用于生产经营与项目投资，在经营风险加大时无法承担民间融资的高额利息，甚至在资金压力下部分中小企业脱离主营业务，参与担保公司、典当等民间融资活动，由发展型借贷转变为放贷型借贷，从而累积了不同程度的区域性系统风险。 (二)商业银行专业化经营存在内部难题

中小企业一般存在财务管理不规范、账外经营、账外资产与账外负债等行为，财务报表无法反映其真实的财务状况，因此，商业银行在掌握企业真实财务状况时需要大量细致的调查棱实，这不仅要求银行从业人员具有专业的财务知识和核查经验，也要求商业银行制定详细的审查流程和严格的审批制度，无形中增加了审批所需时问，造成中小企业贷款发放效率低下。另一方面，单笔中小企业贷款规模较小，客户资源和业务数量的积累过程较长，造成交易成本高、单笔业务效益小，尽管商业银行也会出台相应的中小企业业绩奖励机制，但和大企业大规模的贷款相比，对中小企业贷款积极性仍然不高。 (三)中小企业融资外部环境有待完善 除商业银行外，中小企业融资环节还涉及担保费、评估费、抵押登记费等因素，如目前担保公司的担保费用由原来的2.5％上涨了3％，涨幅20％，单纯依靠银行降低利率、减免服务费用不能从根本上解决中小企业融资困难。而担保公司、评估公司以及其他部门的收费标准存在较大随意性,中小企业在与其议价过程中往往无法取得主动权，从而导致融资成本上升。在宏观制度方面，目前征信系统尚未完善，不能帮助商业银行准确获得中小企、世资金信息，在发生金融纠纷时，也存在司法诉讼执行难度大、抵押登记管理漏洞多等问题，难以保障商业银行在服务中小企过程中的合法权益，使得商业银行开展中小企业服务的积极性不高。

公司项目建设资金融资方案案例

A公司某项目建设资金融资方案 一、公司背景简介 A公司成立于2002年12月17日，经营范围为海域围海造田及开发建设，注册资本金1亿元，股权结构为：B公司注资5100万元，股权比例为51%，C公司注资2000万元，股权比例为20%，D司注资1700万元，股权比例为17%，E公司注资1200万元，股权比例为12%，B公司为控股股东。 二、围海造地项目投资及公司财务状况 围海造地工程于2003年6月开工，2006年11月至2007年7月各分项工程陆续交工验收，共形成陆域面积2926.52亩，其中已办理房地产权证的部分为2661.75亩，尚未办理的部分为264.77亩。截至2008年11月底，工程总造价7.5亿元，资金来源为：实收资本1亿元，长期借款4.5亿元，股东借款1.78亿元。长期借款为工行**支行提供的三年期土地抵押贷款，抵押物为*房地权市字第*号、第*号、第*号、第*号地块。另外*房地权市字第*号地块(218亩)为D司7000万元贷款提供抵押担保，*房地权市字第*号地块（675亩）为B公司1.5亿元贷款提供抵押担保。股东借款为D司借款15673万元，C公司借款1349万元，B公司借款778万元。公司资产负债率达86.12%。 三、*项目投资及财务估算 根据*市政府推进的“*”战略规划，公司围海造地所得土地性质拟从码头、仓储、工业用地变更为商业、住宅用地，公司将进行该地块的一级土地开发，七通一平后纳入土地储备中心进行招拍挂。根据项目初步估算，全部投资至少需要200亿元，其中一期开发（即基础设施配套）约需26至30亿元，09年7月1日达到一期土地整理完毕交付土地储备中心进行招拍挂的进度。 资料显示，07年9月份该地块所在区域工业用地基准地价为53.25万元/亩，商业、住宅用地基准地价为127万元/亩。*政发（2008）40号文规定，开发土地纳入

银行关于全面提升金融服务水平的建议

银行关于全面提升ⅩⅩ金融服务水平的建议 近年来，中国农业银行股份有限公司ⅩⅩ分行认真贯彻落 实总、分行及州委、州政府关于支持ⅩⅩ经济发展的一系列决策部署，坚持县域经济平稳较快发展为己任，不断增强县域 金融服务的责任感和紧迫感，进一步加大资源倾斜力度、信 贷投入力度和金融创新力度，努力做好县域金融服务工作， 全面提升县域金融服务能力和水平，为促进全州经济又好又 快发展作出了积极的贡献。 ⅩⅩ年，ⅩⅩ分行在贷款增长持续保持全州各家银行第一 和系统内三农板块第二、增幅持续高于全州同业平均水平的 同时，县域信贷投放实现了迅猛的增长。年末，全辖6县支行贷款余额达到亿元，存贷比比上年提高个百分点；其中新增存贷比达到%，同比提高个百分点，实现了当年县域信贷投放量、存贷比的大幅提升。但就省内金融服务三 农优秀单位相比还有较大差距，如：信用体系建设、金融产 品研发创新、推进保险、融资业务发展方面步伐缓慢。金融 服务地方经济迫切需要地方政府的大力支持，从政策的落实 到打造优良金融环境与之密不可分。现针对以上问题提出几 点建议： 一、推进信用体系建设，完善担保与中介服务 （一）推进信用体系建设。广泛开展诚信宣传，积极 推进信用企业、信用村、信用乡镇和信用社区创建活动。进 一步完善信用数据库，建立信息发布、信用信息查询共享等 制度。实现银行、法院、工商、税务、公安、海关、质监、 公用事业等部门和单位的信用信息互通共享、联动监管。构 建坚实的金融征信体系，重点落实工商、税务、房产登记、 法院等部门和单位的信息采集。健全企业征信评价、披露制 度，组建由银监局、金融机构、工商、税务等相关部门组成

某科技深圳)有限公司投融资建议书

投融资建议书 一公司概要 百加美得科技（深圳）有限公司是由归国留学生与归国专业人士联合创办的科技企业，于2003年三月得到批准进入创业园，七月完成工商登记注册。公司现有管理人员三人，技术人员五人。公司办公场所在创业园二园509室，面积214平方米。 公司的发展目标是： 以产品的质量和技术领先，专利和市场开拓为手段，由小发展成为科技开发和销售的百加美得科技集团公司大型企业。 经过多年积累了无数的失败教训，现借助于国内政策和各部门的支持，登记注册了公司。 二主营业务 (一) 用手机费缴纳车辆停泊费的管理系统 1 市场： 1）现况 路边车辆停泊收费是现代城市计划和交通管理规范化的重要组成部分。中国的市场在上升的前缘，已有10多城市采用传统直立收费咪表。它是市政府立项，私人公司投标管理，上缴比例收入。本公司为全国的路边泊车管理公司提供系统及其服务。 传统直立收费咪表有缺点: 1) 一枝几千元. 2) 露天设立易损坏3) 短期空置被放弃 本系统技术领先，成本最低，免除了建设直立收费咪表的巨大投资。 2）市场开拓形式 1) 百加美得科技(深圳)有限公司(称A公司)负责建立电脑计费中心，和当地移动通信合作，提供系统服务和管理模式给各城市的私人公司成立的泊车管理公司(称B公司)，向政府推荐或投标。B公司可提取总收入的25%部分，投入可较少，可吸引各城市的合作伙伴。 2 介绍如下： 1 泊车位地面划有的方框写有按区，地段划分的车位编号(如图1) 图2 用户自己的手机(3)

2 用户在车位号301012停泊后，即时用手机(3) 短信内容：01*301012 (如图2) 3.驶离车位时，用同一手机(3)发计费停止短信， 短信内容：02 4 巡查员手持GPRS手机(2)，以浏览器上的WAP网页显示来 对照路边车辆查看检查。(如图3，图4,) 5 “车035”为有车，如图5， 010102 显示“0000”，为空位 该位置若有车停泊，即为非法停泊。 6.短信指令经移动通信系统(5)传计费中心 (1)处理 7 停泊费用从发计费短信指令的手机(3)费账单收取 3项目进展： 在软件程序编写阶段，预计今年11月，有400个车位试用。 4 保护市场的专利： 专利申请号名称状态 03113597.8 汽车停泊收费管理方法及其系统初步审查合格(发明) 03126528.6汽车停泊防盗管理方法及其系统初步审查合格(发明) 03139654.2应用短信和数据库的车辆停泊管理系统(发明) 03247908.5 车辆停泊管理系统的数据库 (实用新型) 03268166.6 车辆停泊管理系统的短信或按键音指令 (实用新型) 03268167.4 车辆停泊管理系统的短信指令 (实用新型) 03140008.6 车辆停泊管理系统的短信指令(发明) (二) 负离子空气清新器产品， 2 巡查员手机 巡查员手持 对照查看 车位编号 图5 系统方块图图1 3 泊车用户手机 5 移动通 信系统 8 泊车管理公司 2 图4 图3 C1 刷新罚/缴0108 01 01 00 0000 01 01 01 车035 01 01 02 0000 01 01 03 锁005 01 01 04 罚30 01 01 05 车245 1 计费 中心

公司融资方案

公司融资方案 XXX有限公司 融资方案 一、项目方案 1、担保总额:500万; 2、担保期限:1年; 3、还款方式:一次性支付担保费，按月支付银行利息，借款到期还本金; 4、 担保费按总额3%(15万)收取，签订委托担保协议后一次性收取;考察项目费用按总额1‰(5000元)收取; 5、保证金10%，签订委托担保协议后一次性支付; 6、借款资金使用计划:与广XXX有限公司、XXX有限公司及XXX公司签订产品 总经销协议并支付定金及货款 7、还款来源:以公司销售收入作为还款来源，按照该公司2011年财务审计报 告显示公司收入3734万元，实现净利润151万元，截止2012年04月30日公司销售收入1049万元，预计2012年销售收入4100万元左右，还款来源可靠。 二、公司经营现状 该公司目前经营范围为中成药、化学原料及其制剂、抗生素、生化药品、生物制品(除疫苗外)、第二类精神药品、蛋白同化制剂、肽类激素、保健用品销售:?、?类:医用高分子材料及其制瓶的销售。 该公司是一个药品批发商业企业，主要以全国药品代理为主，兼营药瓶批发、零售。旗下形成了XXX有限公司(XXX联盟网)、XXX物流有限公司一体化的格局，并与全国几十家制药建立了良好的合作关系，其中包括XXX有限公司、XXX有限公

司、XXX有限公司、XXX有限公司等。共有30几个产品覆盖全国20多个省市，发展代理商家300多家。、反担保方案三 1、企业以股东XXX把位于XXX的房产转让给我公司，把南宁市XXX房产的剩余价值转让给我公司，把所有原始发票及商品房买卖合同移交给我公司，与我公司签订《商品房买卖合同》并出具收到我公司完全付款的收条。(具体房产信息进一步提供材料)， 2、以XXX有限公司14%的股份，南宁10家药房经营权提供反担保抵押。与我公司签署《抵押反担保合同》; 3、企业股东XXX提供个人连带责任保证反担保，与我司签订《保证反担保合同》。 四、财务状况 从2011年财务审计报告显示，该公司2011年总资产达1705万元，流动资产985万元(其中存货380万元);固定资产合计312万元，流动负债合计419万元(其中其他应付款为59万元款)。2011年实现销售收入为3734万元，利润总额为180万元，净利润达152万元，净利润率达到4.07%，盈利水平比较客观。 截止到2012年04月30日该公司总资产达1641万元，其中流动资产合计930万元(存货为356万元)，固定资产合计205万元，流动负债为307万元，实现利润总额为65万元。具体明细待进一步调查。 五、融资意见: 经过对该公司初步调查显示，该公司是以药品代理为主，兼营药瓶批发、零售为一体的企业，公司具有一定的经济实力，具有较大的规模，财务数据清晰，发展前景较好。目前融资计划500万元主要用于进公司产品总经销协议支付的定金及货款，借款用途明确。同意对该项目融资进行进一步的调查，落实反担保措施及详细了解财务状况、经营销售状况等。 客户经理:XXX

中信信托服务建议书

篇一：金融服务建议书 金融服务建议书 中信实业银行西安分行 第一部分中信实业银行简介 一、中信实业银行 中信实业银行组建于1987年，是我国改革开放过程中最早成立的新兴商业银行之一。隶属于中信集团（由荣毅仁先生创建的中国国际信托投资公司演变发展而来）下的中信金融控股公司。中信金融控股集团是集银行、证券、保险、基金、信托等金融业务的综合金融公司。作为中信金融控股集团核心子公司，中信实业银行与证券、基金、保险、信托等子公司业务互补，密切协作，发挥中信金融的全面服务优势，可为客户提供全方位，“一站式”高效率的金融服务。 十多年来，中信实业银行始终把服务经济建设作为自己的神圣使命，坚持稳步发展，争创一流方针，积极探索，开拓创新，勇当改革先锋，在我国金融发展史上写下多项第一。1987年与美国普惠证券投资有限公司合作，在我国首次成功地为中国民航租赁引进客机；1992年5月与美国运通公司合作，在中国设立第一台外汇自动取款机；1994年3月与美国运通公司签订速汇即付业务协议，成为我国首家开展这项业务的银行；1995年4月在我国首次以出口买方信贷方式，为国有企业向国外出口生产线项目提供贷款993万美元；1995年11月与美国雷曼兄弟公司共同担任承销美国福特汽车公司2亿美元小龙债的主干事，开创了中国金融机构参与承销外国公司债并担任主干事的先例。 目前，中信实业银行拥有9000余名高素质的员工，已在上海、深圳、大连、南京、青岛、杭州、广州、成都、郑州、重庆、福州、武汉、天津、长沙、昆明、沈阳、西安、石家庄等大中城市设立了分行，拥有340余个分支机构，并与世界上70多个国家的700多家银行总分机构建立了代理行关系，业务遍布全球。位列全球1000家大银行第291位。二、西安分行 顺应西部发展的大潮，中信实业银行西安分行于2001年8月成立。经过一年多的经营，截止2002年12月底，分行本外币存款折合人民币27.95亿元，各项贷款余额24.31亿元，实现利润1546 万元，发行中信卡24.66万张，拥有分行营业部、4家支行、7 家自助银行和大量的atm机，以及100余名富于创新和进取精神的高素质员工，具备了为企业和个人提供高质量金融服务的知识技术和经济能力。 西安分行开业以来，积极贯彻总行经营战略，积极支持企业的发展。在西安地区已同数千家企业建立了良好的银企合作关系，其中包括省高速公路管理局、省天然气公司、西安石化总厂、西飞集团、西电集团、中国联通陕西分公司、大唐电信、利君制药、东盛科技、捷瑞集团等本地知名企业，也包括大量发展中的中小企业和创业企业。 西安分行积极支持企业建设面向市场的信用能力，增强企业信用观念，推进信用环境建设，拓宽企业融资渠道。有17家企业经我行推荐支持，列入人民银行西安分行确定的2002年商业承兑汇票试点企业名单，占到名单全部企业数的近半成，核定的商业承兑汇票再贴现额度5.25亿元，占到总额度的三分之一强。 西安分行以极高的办事效率，为中铁一局集团有限公司、路桥集团第二公路工程局、中国水利水电第三工程局等企业提供经营活动中所需要的各类保函和信贷证明，获得了客户的信任和好评。仅仅经过一年多的经营，西安分行在该类业务的市场占有率已近三分之一。 西安分行的个人零售业务独树一帜，出国代理和金融服务为我行所独有，免担保的信用卡业务为我行首推，汽车贷款和住房贷款帮助客户提前实现心中梦想，中信理财宝和理财联名卡为客户提高了存款收益率，西安分行现已经为25余万个人提供了各类金融服务。 支持西安分行业务高速发展的是高素质的员工队伍，他们既能以专业知识为基础设计产品方案，为客户提供量体裁衣式的个性化服务，又能依靠信息技术的支持为客户提供标准化的高

企业如何制定适合的融资方案

企业如何制定适合的融资方案？ 所谓量体裁衣，任何事情只有找到适合自己的方法才能事半功倍，收获理想的结果。在投融资领域也不例外，企业发展需要融资，首先需要制定一份适合自己的融资方案，确定融资战略。投融界提醒，好的开始是成功的一半，方案的制定需要根据企业自身的融资需求出发，考虑各方面相关要素，从而制定出更加符合企业自身的融资方案。

总的来说，企业的盈利能力越强，财务状况越好，变现能力越强，发展前景越好，就越有能力承担财务风险。当企业的投资利润率大于债务资金利息率的情况下，负债越多，企业的净资产收益率就越高，对企业发展及权益资本所有者就越有利。 因此，当企业正处盈利能力不断上升时期，债务筹资是不错的选择；而当企业盈利能力不断下降，企业应尽量少用债务融资方式，以规避财务风险。当然，盈利能力较强且具有股本扩张能力的企业，若有条件通过新发或增发股票方式筹集资金，则可用股权融资或股权融资与债务融资相结合的融资方式。 五、考虑企业所处的行业竞争程度 企业所处行业竞争激烈，进出行业也比较容易，且整个行业的获利能力呈下降趋势时，则应考虑用股权融资，慎用债务融资。企业所处行业的竞争程度较低，进出行业困难，且企业的销售利润在未来几年能快速增长时，则可考虑增加负债比例，获得财务杠杆利益。 六、考虑企业的控制权 中小企业融资中常会使企业所有权、控制权有所丧失，而引起利润分流，使企业利益受损。如：房产证抵押、专利技术公开、投资折股、上下游重要客户暴露、企业内部隐私被明晰等，都会影响企业稳定与发展。要在保证对企业相当控制力的前提下，既达到中小企业融资目的，又要有序让渡所有权。 发行普通股会稀释企业的控制权，可能使控制权旁落他人，而债务筹资一般不影响或很少影响控制权的问题。 综合上述，企业在融资时必须权衡分析各种因素的影响，才能做出科学的合适的融资方案，如何选择融资方式，怎样把握融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险，是企业进行融资前需要认真分析和研究的。