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商业银行经营学选择题

1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造

D. 金融服务

2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（）。

A.客户提取存款

B.客户用在该行的存款偿还贷款

C.向股东发放现金股利

D.收回同业拆出资金

3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险D.竞争风险

4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()。A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量

5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．信用证

6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）

A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000

8. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为

（）A．商业贷款理论B．可转换理论C．购买理论D．销售理论

9. 关于政府债券，说法不正确的是( )

A.国库券是以贴息方式发行的短期债券

B.中长期公债是由财政部发行的

C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券

D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证

10.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（）

A．不变B．降低C．升高D．不确定

11.商业银行的同业拆借资金可用于( )

A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中的临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼

12.某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用（）。

A. 买入价

B. 卖出价

C. 中间价

D.平均价

1. A

2. D

3. A

4. C

5. A

6. C

7. A

8. B

9. C 10. C 11. B 12. A

1. 按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于( ) A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款

2. 引起商业银行流动性需求增加的因素是（）。

A.发行新股

B.客户偿还贷款

C.向股东发放现金股利

D.收回同业拆出资金

3. 强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( )

A.资金转移理论

B.预期收入理论

C.资产管理理论

D.商业贷款理论

4. 关于回购协议，说法正确的是（）

A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券

B.回购协议利率较高

C. 回购协议不存在违约风险

D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债

5．银行信贷风险形成的外部原因是（）和企业资金不足。

A.市场风险

B.经济不景气

C.抵押物质量不高

D.企业亏损

6. 《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。A．100% B．50% C . 20% D.0%

7. 银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（）

A.历史加权平均成本法

B.单一资金的边际成本分析法

C.加权平均边际成本分析法

D.有关成本法

8. 某商业银行持有票面价值为100元的5年期债券，票面利息为10元，银行购入该债券的

价格为90元，则当期收益率等于（）A．10% B．11% C．12% D．13%

9. 规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（）

A.进取型原则

B.保守性原则

C.安全性原则

D.成本最低原则

10. 打包贷款是指（）

A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通11. 银行的利润总额等于（）

A．营业利润+投资收益+营业外收入B．营业利润+投资收益-营业外收入

C．营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出D．营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出

12. 我国商业银行的组织形式是（）A．单一银行制B．连锁银行制C．分行制D．银行持股公司制

1. C

2. C

3. D

4. A 5．D 6. B 7. C 8. B 9. B 10. B11. C 12. C

1. 根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过

一级资本的( )。 A.30％ B.40％ C.50％ D.60％

2. 关于证券投资收益曲线，说法错误的是（）。

A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线

B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量

C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜

D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行

3. 当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（）。

A.零

B.负值

C.正值

D.不确定

4. 反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（）。

A.存款资产比率

B.短期可销售证券与总资产的比率

C.资本风险比率

D.备付金比率5．下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（）。

A.固定资产

B.准备金

C.备付金

D.现金资产

6. 以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）。

A.ATS

B.MMDA

C.CDs

D.NOWS

7. 代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（）。

A．应付账款B．应收账款C．各类资本D．预收货款

8. 商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（）。

A．金融市场 B．中央银行C．商业银行D．商业银行与中央银行协商

9. 借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（）。A．质押B．抵押C．保证D．承诺

10. 商业银行传统业务中最主要的风险是（）。

A．市场风险B．汇率风险C．经营风险D．信用风险

11. 在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的

（）。A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构

12. 在国际结算中占主要地位的票据类型是( )。

A.支票

B.本票

C.汇票

D.期票

1. C

2. C

3. C

4. A 5．D 6. D 7. B 8. B 9. B10. C 11. D 12. C

1. 独家银行制的银行主要集中在（）

A．美国B．英国C．德国D．日本

2. 银行风险管理最重要的一环是( )

A.风险预防

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转嫁

3. 《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）

A.1.25%

B.4%

C.8%

D.50%

4. 资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）

A.银行资产的迅速变现能力

B.贷款期限的长短

C.银行能否迅速借入资金

D.银行的资金来源

主要是活期存款

5．关于出口信贷，描述不正确的是（）

A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式

B.一般用于大型成套设备的出口

C.只对出口方具有较大吸引力

D.属于中长期信贷

6. 杠铃投资法基本不投资于（）

A.短期证券

B.中期证券

C.长期证券

D.中长期证券

7. 商业银行非交易帐户是（）。

A.A TS

B.NOWS

C.储蓄存款

D.活期存款

8. 对利息率极为敏感的存款和借入款称为（）

A．游动性货币负债B．脆弱性货币负债C．核心存款D．核心负债

9. 为了达到投资合算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（）

A．定期存款利率B．中央银行的存款准备金利率C．银行长期贷款利率D．伦敦银行同业拆借利率

10. 一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（B ）

A．上升B．下降C．不变D．不确定

11. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（）

A．备付金/各项存款B．备付金/总资产C．备付金/流动资产D．备付金/资产总额

12. 商业银行的现金运用项目是( )

A．再贴现B．发行金融债券C．负债的减少D．追加盈余（公积金）

1. A

2. A

3. B

4. A 5．C 6. B 7. C 8. A 9. B 10. B 11. A 12. C

1. 银行对抵押品失去控制的贷款属于( )

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

2. 股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是( )

A.董事会

B.股东大会

C.工会

D.监事会

3. 对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）

A.超级可转让支付命令账户

B.A TS账户

C.MMDA存款

D.大额可转让定期存单

4. 商业银行资产管理理论的“真实票据论”是指（）。

A.商业贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.资产收入理论

5．关于呆账准备金，叙述正确的是（）

A.提取目的是弥补贷款损失

B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行

C.普通呆账准备金反映了贷款的真实损失程度

D.贷款质量高，呆账准备金就多

6. 在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是（）

A.财务报表分析法

B.风险树搜寻法

C.专家意见法

D.概率统计法

7. 银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（）

A．直接租赁B．转租赁C．回租租赁D．杠杆租赁

8. 银行利差率是指（）

A．银行利差与银行资产之间的比率B．银行利息收入与银行资产之间的比率

C．银行利差与银行盈利资产之间的比率D．银行利润与银行盈利资产之间的比率

9. 对于地方政府债券中的普通债券来说，其担保是（）

A．地方政府的税收B．中央政府的税收C．地方政府融资项目的收益D．金融市场的收益

10. 我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。

A．100% B．75% C．50% D．25%

11. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）

A．远期外汇业务B．外汇期货业务C．外汇掉期业务D．外汇期权业务

12. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）

A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债D．游动性货币负债

1. A

2. B

3. D

4. A 5．A 6. A 7. B 8. C 9. A 10. B 11. C 12. D

1. 强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( )

A.资金转移理论

B.预期收入理论

C.资产管理理论

D.商业贷款理论

2. 国际商业信贷中，参与制贷款属于（）

A.辛迪加贷款

B.出口信贷

C.银团贷款

D.多银行贷款

3. 以下说法正确的是（）

A.利息支出是银行支出的主要部分

B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润

C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中

D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型

4. 银行资本的关键作用是（）和消除不稳定因素。

A.吸收意外损失

B.防范经营风险

C.展示银行实力

D.保障资本充足率

5．商业银行的被动负债是（）。

A.发行债券

B.吸收存款

C.同业拆借

D.再贷款

6. 《巴塞尔协议》(1988年)将银行担保业务的信用风险转换系数定为（）

A．100 % B.50% C . 20% D. 0%

7. 票据发行便利属于银行的（）

A．资产业务B．与利率有关的或有项目C．担保业务D．承诺业务

8. 商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（）

A.国家债券

B.政府机构债券

C.地方政府债券

D.公司债券

9. 商业银行在经营中面临的信用风险是指（C）

A.由各种自然灾害、意外事故等引起的风险

B.由于激烈的同业竞争带来的风险

C.由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险

D.由于市场利率变化带来的风险

10.根据规定，我国银行汇票的付款期限为（）A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月

11. 打包贷款属（）。 A.贸易融资 B.国际商业贷款 C.代理融通 D.非贸易融

资

12.下列属于商业银行附属资本的是（）A.未公开储备 B.未分配利润 C.公积金 D.股票发行溢价

1. D

2. D

3. A

4. A 5．B 6. A 7. D 8. A 9. C 10. A 11. A12. A

1. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（C ）

A．平均余额不低于2500美元B．对存款最高利率无限制C．对存款规定最短期限D．对开户对象不限制

2. 信用卡最主要的功能是（）

A．转账结算功能B．储蓄功能C．汇兑功能D．消费贷款功能

3. 商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）

A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月

4. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（）

A．备付金/各项存款B．备付金/总资产C．备付金/流动资产D．备付金/资产总额

5．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）

A．客户存入存款B．客户提取存款C．银行收回贷款D．银行出售资产

6. 关于同业拆借，叙述正确的是（C）

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

7. 能够从根本上决定商业银行流动性需求的是（）

A.投资量

B.贷款量

C.存款量

D.现金量

8. 发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（）

A.留存盈余

B.资本盈余

C.营业盈余

D.未分配利润

9. 商业银行可长期利用的存款，称（）。

A.流动性存款

B.原始存款

C.定期存款

D.核心存款

10. 在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（） A．梯形期限法 B．杠铃投资法 C．周期期限决策法 D．有效证券组合投资法

11. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）

A．顺汇B．信用证C．托收D．汇款

12.信贷集中是指银行未经特别批准，向一个借款人发放的、贷款金额超过资本金一定比例的贷款，该比例一般为（B） A.20% B.25% C.30%

D.35%

1. C

2. A

3. C

4. A 5．B 6. C 7. C 8. B 9.D 10. B 11.B12. B

1. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）

A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失

C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失

2. 商业银行来自投资活动的现金流出项目是（）

A.再贴现

B.发行金融债券

C.向客户发放贷款

D.支付员工工资

3. 最适用于异地采购交易的结算工具是（）

A.银行本票

B.支票

C.银行汇票

D.商业汇票

4. 商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（）

A．能够准确评价一个银行的历史经营状况B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C．为银行提供盈利资产定价的有用信息D．对银行的各种负债成本进行对比分析5．商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．准备金B．现金资产C．短期贷款D．证券投资

6. 银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）

A．内部审计B．信贷员C．贷款的复核D．外部检查

7. 不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）

A．预约款保函B．短期利率期货C．备用信用证D．有追索权的交易

8. ．财务杠杆比率过高，说明银行（）

A．资本充足B．资本不足C．经营风险小D．获利能力弱

9. 利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（）

A．利率敏感性资产的数额B．计划期长短C．持续期缺口的大小D．利率敏感比率的大小

10. 下列关于表外业务描述正确的是（）

A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额B．表外业务获得利息收入C．表外业务提供资金的金融服务D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中

11. 出口国银行向本国出口商提供的贷款称为（）

A．卖方信贷B．买方信贷C．商业信贷D．银团信贷

12. 远期外汇业务最重要的功能是（）

A．实现货币之间的即时兑换B．套期保值C．外汇投机D．套汇

1. D

2. C

3. C

4. C 5．B 6. A 7. B 8. B 9. B 10. D 11. A 12. B 1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务职能

2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）

A.大于8%

B.小于8%

C.大于4%

D.小于4%

3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户

4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ）

A.开证银行

B.进口商

C.议付行

D.出口商

5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ）

A.担保业务

B.贷款业务

C.负债业务

D.承诺业务

6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）

A.规避汇率风险

B.规避操作风险

C.规避利率风险

D.规避市场风险

7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）

A.规避利率风险

B.规避汇率风险

C.规避国家风险

D.规避信用风险

8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ）

A.规避利率风险

B.规避汇率风险

C.规避国家风险

D.规避信用风险

9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）

A.下降

B.上升

C.不变

D.视情况而定

10．当融资缺口为正时，敏感比率（A）

A.大于1

B.小于1

C.等于1

D.不确定

1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A）

A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000

3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。

A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10

4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。

A．100% B．50% C . 20% D.0%

5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。

A．100% B．75% C．50% D．25%

6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元

A. 1000万元

B. 995万元

C. 950万元

D. 900万元

1．商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？（A）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2．从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B ）

资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100% A.8% B.10% C.12.5 D.13.5

3．资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A）

A.资金成本=利息成本+营业成本

B.资金成本=利息成本—营业成本

C.利息成本=营业成本—资金成本

D.营业成本=利息成本—资金成本

4．基础头寸是指（B）

A.库存现金

B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和

C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和

D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和

1.国际金融市场融资利率采取的参考利率是( D )

A.东京同业拆借利率

B.纽约同业拆借利率

C.香港同业拆借利率

D.伦敦同业拆借利率

2.银行代理清债服务属于( A )

A.结算性中间业务

B.担保性中间业务

C.融资性中间业务

D.管理性中间业务

3.专业货币商发挥的银行最初职能是( C )

A.存款

B.贷款

C.货币的兑换与款项的划拨

D.货币的管理

4.国际贸易结算中主要使用（ B ）

A.支票

B.汇票

C.票汇

D.本票

5.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( D )

A.资金转移理论

B.预期收入理论

C.资产管理理论

D.商业贷款理论

6.一般来说融资租期限较长，一般来说都在（D）以上

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

7.某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（A）

A.1.92％

B.9.92％

C.10.12％

D.19.08％

8.下列说法正确的是（A）

A.我国同业拆借利率已实现了市场化

B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行

C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资

D.银行间同业拆借一般需要抵押

9.《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为( D )

A.4%

B.%8

C.50%

D.100%

10.根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得

．．超过

一级资本的( C )

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

11.商业银行的长期资金业务主要是指( A )

A.发行金融债券

B.向中央银行借款

C.从国际金融市场借款

D.同业拆借

12.银行对抵押品失去控制的贷款属于( A )

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

13.关于政府债券，说法不正确

．．．的是( )

A.国库券是以贴息方式发行的短期债券

B.中长期公债是由财政部发行的

C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券

D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证

14.银行风险管理最重要的一环是( A )

A.风险预防

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转嫁

15.以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了( C )

A.循环贷款承诺

B.回购协议

C.贷款限额

D.票据发行便利

16.商业银行最典型的中间业务是( D )

A.出口押汇业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.结算业务

17.我国个人使用最广泛的非现金支付工具( D )

A.本票

B.汇票

C.支票

D.银行卡

18.某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比率是( B )

A.2.5

B.5

C.8

D.10

19.股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是( B )

A.董事会

B.股东大会

C.工会

D.监事会

20.在国际结算中占主要地位的票据类型是( C )

A.支票

B.本票

C.汇票

D.期票

二、多选题库

?.贷款按风险程度分：ABCDE正常关注可疑次级损失

?.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限6．下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（AB）

A.股本

B.公开储备

C.非公开储备

D.重估储备

E.混合资本

7．信用分析的5c分析内容是指（ABCDE ）

A.品格

B.能力

C.资本

D.担保

E.环境

8．贷款价格的构成包括（ADE）

A.贷款利率

B.利息成本

C.营业成本

D.贷款承诺费

E.补偿余额

9．就抵押贷款而言，下列说法正确的是（BCE ）

A.银行是抵押人

B.借款人是抵押人

C.银行是抵押权人

D.借款人是抵押权人

E.银行拥有抵押权

10．保证贷款应签订的合同包括（AB ）

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.质押合同

E.担保合同

1．下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（ABC ）

A.安全性目标

B.流动性目标

C.盈利性目标

D.社会性目标

E.成本性目标

2．根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（ABDE）A.实收资本 B.资本公积 C.重估储备 D.盈余公积 E.未分配利润

3．在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（AB ）

A.活期存款

B.定期存款

C.同业拆借

D.再贴现

E.转贴现

4．商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ABCD ）

A.库存现金

B.在途资金

C.在中央银行存款

D.存放同业存款

E.法定准备金

5．按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（ABCE）

A.逾期贷款

B.呆滞贷款

C.呆账贷款

D.关注贷款

E.可疑贷款

6．下列指标中属于流动性指标的是（ACD ）

A.流动比率

B.资产周转率

C.速动比率

D.现金比率

E.存货周转率

7．担保贷款包括（ABC）

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

E.消费贷款

8．针对备用信用证业务，下列说法正确的是（AD）

A.发行商业票据的人是第一付款人

B.开具备用信用证的人是第一付款人

C.发行商业票据的人是第二付款人

D.开具备用信用证的人是第二付款人

E.两者的付款顺序相同

9．票据发行便利的交易主体包括（ABCE ）

A.借款人

B.投资者

C.发行银行

D.代理银行

E.包销银行

10．远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（BD ）

A.报价银行的卖出价是7.94

B.报价银行的买入价是7.94

C.报价银行的买入价是8.00

D.报价银行的卖出价是8.00

E.以上四种说法均对

1、1694年，的成

立，标志着现代银行业的

产生。

2、商业银行资本充足度包括与两方面的内容。

3、商业银行的经营原则是、、。

4、规模不同的商业银行其资本结构应有所区别：小银行为吸引投资者及增强其经营灵活性，应力求以筹措资本。

5、《巴塞尔协议》要求，核心资本应达到总资本的。

6、出票银行签发的，由签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据称为。

7、银行要对自己承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取。

8、贷款按其质量和风险程度划分，可分为正常贷款、__________、次级贷款、________和损失贷款五类，后三类为____________。

9、银行用于结算的工具主要是“三票一卡”，即______、本票、支票和_______。

1、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，资金缺口为

A零B负值C正值D不确定

2、世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是

A单一银行制B分支银行制C连锁银行制D集团银行制

3、商业银行灵活调度头寸的最主要渠道是

A再贷款B同业拆借C证券回购D再贴现

4、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是

A资产B本金C负债D利息

5、商业银行的被动负债是

A发行债券B吸收存款C同业拆借D向中央银行借款6、客账抵押是指借款人以（）作为抵押品向银行申请的贷款。

A客户的财产B应收账款C客户伪账户D客户的信誉

7、下面是几组银行资产按流动性高低为标准的排序，其中正确的是

A现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债

B现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债

C现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借

D现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借

8、交易对象无力履约的风险被称为商业银行的

A信用风险B转移风险C声誉风险D法律风险

9、备用信用证属于商业银行（）类的表外业务。

A资产证券化 B承诺类表外业务

C与利率和汇率有关的或有项目D担保或类似的或有负债

10、不属于商业银行一级储备的是

A短期证券B库存现金C在中央银行的存款D同业存款

11、商业银行是指以( )为其基本业务的银行。

A吸收存款 B发放贷款 C债券投资 D办理结算

12、商业银行保持现金资产的目的是

A满足客户提存 B实现盈利需要 C满足法规要求 D日常业务需要

13、商业银行经营的特点有

A高盈利性 B高负债率C高风险性 D.监督管制的严格性

14、根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有

A永久的股东权益B普通呆账准备金 C公开储备 D重估储备

15、商业银行的借入负债主要包括

A同业拆借 B大额定期存款 C央行借款 D发行金融债券

16、下列属于中间业务的有

A国内结算B金融租赁 C贷款承诺 E远期利率协议

17、利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有

A、长期利率；

B、优惠利率；

C、同业拆借利率；

D、国库券利率

18、用于同城结算的票据有

A支票 B本票 C银行汇票 D商业汇票

19、属于商业银行的可用头寸有

A库存现金 B央行的法定准备金 C央行的超额准备金 D同业存款

20、下列属于商业银行内部筹集资本方法的为

A收益留存政策 B发行优先股C增加各种准备金 D发行资本债券

一、填空题（共15分，每小题1分）

1、英格兰银行

2、数量充足、结构合理

3、安全性、流动性、盈利性

4、普通股

5、50%

6、银行汇票

7、贷款承诺费

8、关注贷款、可疑贷款、不良贷款

9、汇票、银行卡

二、不定项选择题（共30分，前10小题每题1分，后10小题每题2分）

1、C

2、B

3、B

4、D

5、B

6、B

7、B

8、A

9、D 10、A

11、ABD 12、ACD 13、BCD 14、AC 15、ACD

16、AB 17、BCD 18、ABD 19、ACD 20、AC

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10）《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介持股公司制银行制度二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

商业银行经营学简答题yu案例分析

1.信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。 2. 超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 3. 杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。 4.保付代理(Factoring)也叫保收代理，是保理商（通常是银行或金融机构）向出口人提供进口人的资信调查，承担１００％的信用风险担保应收帐款的催收和追偿、资金融通和财务管理的一种综合性财务服务。 5. 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。简答题： 1.巴塞尔协议规定，到１９９２年底，所有签约国从事国际业务的银行其资本与风险加权资产的比率应达到８％，其中核心资本至少为４％。要达到这一目标，一是通过增加资本金来提高分子值；二是通过调整资产组合，选择风险权数较小的资产或减少资产总规模来降低分母值。而要在短期内提高银行的资本充足率，最有效的做法就是通过补充资本金来提高资本充足率。我国政府对四大国有股份制商业银行进行注资以及许多商业银行热衷于发行次级债都能有效提高资本充足率。意义：

2.正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款，损失贷款正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。 3. 信托业务是指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，带有一定的经济目的,P212

商业银行经营学课后习题答案

名词解释: 商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。作用:使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本的需要。流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付的需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现的成本,二就是资产变现的速度。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容就是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本(capital)、资产(asset)、管理(management)、收益(earning)、流动性(liquidity)与对市场风险的敏感性(sensitivity)。储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上的自有资金。附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面的内容。风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额的重要依据之一。风险加权表外项目: 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它就是确定银行营利性资产价格的基础,因而也就是银行经营中资金成本分析的重点。边际存款成本大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险的各项方针、措施与程序的总与。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模与比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理与催收制度9、不良贷款的管理。贷款利率:就是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,就是贷款价格的主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成的一部分, 就是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款:就是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征:风险较大,银行要收取较高的利息,借款人多为银行熟悉的较大的公司。

商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金

商业银行管理学试卷及答案word版本

福建农林大学2013年第一学期函授试卷课程名称：商业银行管理学专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________ A. 英国 B.美国 C.意大利 D.德国 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A. 英格兰银行 B.曼切斯特银行 C. 汇丰银行 D.利物浦银行 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于（）。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 7.商业银行的经营对象是（）。 A. 金融资产和负债 B. —般商品 C.商业资本 D.货币资本 8?银行的资产中，流动性最强的有（）。 A.库存现金 B.托收中的款项 C. 存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款 9.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A. 发行成本比较高 B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用单选题（每小题 1分，共20分） A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的（ A. 交通银行 C.中国通商银行 B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行）标志着中国现代银行的产生。 B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于（

C. 资金成本总要高于优先股和债券 D. 总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

10.附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金11?总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A.7% B.8% C.9% D.10% 12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7 13.商业银行最主要的负债是（） A.借款 B.发仃债券 C.各项存款 D.资本 14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.资本 15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为 5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供 6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 16. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款 1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。 A.10% B.12% C.15% D.12.66% 17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 19. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A.期限 B.保障程度 C.质量状况 D.偿还方式 20. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。 A.11.5% B.12% C.11% D.9%

商业银行经营学简答题及答案

简答题 1、选择支付工具得原则(6１) 有利于收购方资本结构得优化目标银行股东得要求遵守国家与地方政府得法律法规税收上得优惠收购方股东得要求证券市场得消化能力 2、在银行经营管理得实践中,对存款结构得选择,需要正确处理以下关系:（７9）（1）尽量扩大低息存款得吸收，降低利息成本得相对数; （2）正确处理不同存款得利息成本与营业成本得关系，力求不断降低营业成本得支出; （3）活期存款得发展战略必须以不减弱银行得信贷能力为条件；（４）定期存款得发展不以提高自身得比重为目标，而应与银行存款得派生能力相适应。 3、短期借款得管理重点(89) 1。主动把握借款期限与金额,有计划地把借款到期时间与金额分散化,以减少流动性需要过于集中得压力。 2。尽量把借款到期时间与金额与存款得增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许得范围内,争取利用存款得增长来解决一部分借款得流动性需要。３．通过多头拆借得办法将借款对象与金额分散化，力求形成一部分可以长期占用得借款余额. 4。正确统计借款到期得时机与余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款得流动性需要。 4、不良贷款得控制与处理(1５9）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器,收回贷款本息呆帐冲销 5、银行证券投资业务得方式及两种业务方式得区别（176) 第一类：商业银行为获利而持有各种组合得证券.

第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛得证券业务。包括: 1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询与建议。 2、利用证券交易账户,成为国债一级市场得主要承销商。 3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易. 两种业务方式得区别在资产负债表上反映得证券组合与该银行证券交易账户上得证券存货通常按分开得账户进行管理。 1、银行得证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力得团队对所投资证券进行科学得测算，运用金融技术进行组合。 2、证券交易业务不纳入银行自身得资产负债表，商业银行运用证券交易账户所进行得证券交易产生得资本利得收入属于非利息收入,它拓展了银行得利润增长点。６、梯形期限策略得优点与缺陷(18０）优点 1、管理方便，易于掌握。 2、银行不必对市场利率走势进行预测，也不需频繁进行证券交易业务。 3、可以在保障银行避免因利率波动出现投资损失得同时,使银行获取至少就是平均得投资回报. 缺陷 1、过于僵硬,缺少灵活性，当有利得投资机会出现时，不能利用新得投资组合来扩大利润,特别就是当短期利率提高较快时. 2、作为二级准备证券得变现能力有局限性. 7、商业信用证益处(22０）进口商：提高资信度，使对方按约发货得到保障,可通过信用证条款控制出口商得交货日期、单据种类与份数等,保证货物上船前得数量与质量;申请开证只需交纳一部分货款作为押金，实际上就是银行提供了一笔短期融通资金。出口商:出口收款有较大保障，银行作为第一付款人，使付款违约得可能性降为极小；开证行开出信用证需要有贸易与外汇管理当局得批准，可避免进口国家禁止进口或限制外汇转移产生得风险. 开证行：开立信用证提供得就是信用保证，而不就是资金.既不必占用自有资金,还可以得到开证手续费收入;进口商交纳得押金在减小垫款风险得同时为银行提供一定量得流动资金来源。 8、贷款出售得特点对出售银行具有较高盈利性实现了银行资产得流动性便于回避管制对购买贷款得银行有助于实现分散化得贷款组合

#商业银行经营学题库(学生版)

一、单选题库： 1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4% 3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务 6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险 7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ） A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定 10．当融资缺口为正时，敏感比率（A） A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配 A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论 2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。

商业银行试题

计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的 1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。例题1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元）表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元）加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元）因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8% 所以，该行的资本充足。《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即： } 核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100% ＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4% 2.总资本（一级和二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8% 其中，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%，例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。总资本充足率=（67.5+30）/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=97.5/1250=7.8% ＜8% 不足核心资本充足率=67.5/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=5.4%＞4% 充足已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。贷款利率客户利润分析模型的应用：

商业银行经营学复习题

商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933 年银行法》。在1930 年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。流动性：指银行资产的变现能力。商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。 2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1 章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。优先股：优先股也是一种股票，兼有普通股与债券的特点，优先股持有人按固定利息率取得股息，对企业清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，但不拥有对公司经营的表决权。资本盈余：是指发行普通股时发行的实际价格高于公司财务上用于记账的票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。留存盈余：是指商业银行的税后利润中扣除优先股股息，普通股股息之后的余额，因而，留存盈余是商业银行普通股股东权益的重要组成部分。资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为7-15 年不等。债券：是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。银行股本：是经银行章程授权、代表银行所有权的全部股份，既包括普通股也包括优先股。债务资本：是所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后的一种外源资本，列作银行补充资本，用来防止银行兑现危机，保证存款人利益。银行盈余：是银行经营收入扣除成本费用后的余额，包括资本盈余和留存盈余两部分。储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。核心资本：是银行资本的构成部分，主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本：是银行资本的构成部分，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。风险资产：指商业银行及非银

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案知识交流

武汉理工大学教务处试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1）装 1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.D | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29.银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。

商业银行经营学题目及答案教学教材

选择题: 创立商业银行的条件：经济条件（人口状况：该地区人口数量，人口变动趋势；生产力发展水平；工商企业经营状况；地理位置）金融条件（人们的信用意识；经济的货币化程度；金融市场的发育状况；金融机构竞争状况；管理当局的有关政策）商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。目前我国信用风险指标三点，不良贷款率：（4%以上），不超过（5%）存贷比率为（75%）董事会负有：1、考评或薪酬委员会2、风险管理委员会3、审计委员会4、战略发展委员会5、关联交易6、提名三会一层：股东大会、董事会、监事会、高级管理层商业银行必须做到：1合理安排资产规模和结构，注重资产质量；2提高自有资本在全部负债中的比重；3必须遵纪守法，合法经营。商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法：1实行资产变现2通过负债的途径。 1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准。该协议把表内资产分成五类，其风险权数分别为0%、10%、20%、50%和100%。（表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数）按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。银行负债的构成：存款、借入款项和其他负债三个方的内容组成。活期存款工具创新：主要创新工具有：（1）可转让支付凭证账户（2）超级可转让支付凭证账户定期存款工具创新：1可转让定期存单2货币市场存单3自动转账服务账户4协定账户西方国家商业银行的自主定价：1受制于当地市场的竞争情况2受制于保持本行原有利差。存款工具的定价方法：（1）以成本为基础定价，即以商业银行各项费用，成本之和作为定价基础。（2）交易账户的定价（3）金融市场存款账户的定价（4）定期存单市场按银行层次定价短期借款的主要渠道：（1）同业借款（2）向中央银行借款（3）转贴现（4）回购协议：正回购，商业资金的来源(5)欧洲货币市场借款（6）大面额存单在中央银行存款分为两部分：一是法定存款准备金；二是超额准备金影响银行库存现金的因素：现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响：中央银行借款的因素；同业往来因素 ABCD 影响贷款价格的主要因素：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况贷款的分类四个档次：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。（正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款）企业在银行的账户上反映的预警信号：如果企业在银行的账户上出现以下一些不正常的现象，可能表明企业的还款出现问题： , ( l ）经常止付支票或退票； ( 2 ）经常出现透支或超过规定限额透支； ( 3 ）应付票据展期过多； ( 4 ）要求借款用于偿还旧债； ( 5 ）要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动； ( 6 ）贷款需求的规模和时间变动无常； ( 7 ）银行存款余额持续下降； ( s ）经常签发空头支票； ( 9 ）贷款的担保人要求解除担保责任； ( 10 ）借款人被其他债权人追讨债务，或索取赔偿； ( 11 ）借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期； ( 12 ）从其他机构取得贷款，特别是抵押贷款。银行证券投资的主要类别：国库劵、中长期国债、政府机构证券、市场债券或地方政府债券、公司债券

《商业银行经营学》试卷

四、简答题 1、商业银行在国民经济活动中的地位。 2、商业银行存款创新的原则和存款商品的营销过程。 3、商业银行短期借款的渠道。 4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？ 5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？ 6、商业银行贷款政策包括哪些内容？ 7、我国商业银行中间业务的内容有哪些？ 8、商业银行为什么要发展表外业务？ 9、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？ 10、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。 11 、商业银行风险的涵义。 12、何谓全方位质量管理？它要注意哪些环节？五、案例题类型见练习册第二章的 3、第三章 4、第五章 9、第十一章 2、六、论述题 1、试述国际商业银行体系的发展趋势。 2、试述商业银行资本管理的对策。 3、试述如何落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。《商业银行经营学》试卷题型一、单项选择题（1分X 10=10分）二、多项选择题（选出 2—5 个正确答案，多选、少选、错选均不得分。1分X 10=10分）三、判断题（正确的打“/”，错误的打“ X”，1分X 10=10 分）四、简答题（ 34 分） 5个小题（分值大小不等）五、案例题（12分X 2=24分）六、论述题（ 12 分）

内蒙古财经学院2011?2012学年第一学期期末考试《商业银行经营学》试卷注意：本试卷所有试题一律在答题纸上作答，试卷同答题纸一同收回）一、单项选择题（每小题 1 分，共 10 分） 1、从历史上看，银行起源于（）。 A. 英国 B .意大利C .美国 D .瑞士 2、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。 A. 4% B . 6% C . 8% D . 10% 3、商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。 A. 表外风险资产的实际数额 B. 表外风险资产=刀表外资产X表内相对性质资产的风险权数 C. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数 D. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数X表内相对性质资产的风险权数 4、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的（）。 A.利息成本 B ?营业成本 C ?资金成本 D ?有关成本 5、现金调拨临界点的确定为（）。 A. 平均每天正常支出量X提前时间 B. 平均每天正常支出量 +保险库存量 C. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量 D. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量X提前时间 6、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。 A.正常贷款 B ?关注贷款 C ?次级贷款 D ?可疑贷款 7、下列银行业务中不属于表外业务的是（）。 A.票据贴现 B ?票据发行便利 C ?贷款出售 D ?贷款承诺 8、按照风险的（），可把风险分为静态风险和动态风险。 A.性质 B .程度 C .主体构成 D .形态 9、（）是主要采用通讯的方法，通过向有关专家发出预测问题调查表的方式来搜集和征询专家们的意见，经过多次反复、汇总、整理、归纳各种专家意见后做出预测判断。 A.德尔菲法 B .专家小组法 C .意见汇集法 D .主观概率法 10、世界第一家纯网络银行——安全第一网络银行，产生在（）。 A.瑞士 B .英国 C .意大利 D .美国

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