流动资金贷款案例分析

案例分析

2001年，林先生以500万元收购了一家倒闭的工厂，注册为东方公司，注册资金1500万元，东方公司完成相关转让手续后，耗资2500万元对该厂进行了全面重新修建，并安装成套先进设备，一年后东方公司焕然一新，一座现代化的工厂重新开始运转。

2002年A银行对东方公司授信600万元，投放流动资金贷款300万元，2003年又增加流动资金贷款300万元。此时，在当地银行界普遍认为东方公司生产经营正常，成长看好，是一个值得营销的优良客户。

2004年B银行上门营销，对东方公司授信1500万元，其中600万元的用途为置换A银行的流动资金贷款，到2005年B 银行陆续投放贷款，共1500万元，东方公司也归还了A银行的全部贷款，并将基本账户开在了B银行。

2007年，B银行对东方公司综合授信达到2500万元，贷款余额2500万元，同年9月，B银行在客户经理人行征信系统中发现C银行对东方公司发放了流动资金贷款1000万元，B银行认为对东方公司授信2500万元已是最高额度了，C银行增加1000万元贷款是对东方公司的过度授信，于是便发出风险预警信号，制定并实施了压缩计划，当年收回贷款500万元。B银行在发现风险信号后，对东方公司进行了全面的资产清理、财务核实、内外调查，发现：一是C银行的1000万元贷款由林先生对

外投资失败几乎全部损失；二是东方公司财务账实不符，应收账款严重虚假，销售收入严重虚增，销售收入是使用资金从外省空转回笼当地B银行账户，制造出销售货款回笼良好的虚假现象（B 银行客户部经理曾质疑该公司销售收入和货款回行的真实性，并多次向分管行长提出到外省的长期固定的汇款单位进行调查核实，但遭到拒绝，回答是：钱回来就行了，没必要影响客户关系。）；三是东方公司正真实现利润是2007年下半年才开始，以前均为亏损，历年累计亏损近1000万元，东方公司经过几年的努力，刚刚步入正轨，企业好转在望，但眼前的资金链断裂却把企业推向了破产的边缘。

2008年B银行继续对东方公司实施信贷压缩计划，再次收回该公司贷款200万元，同年五月份该公司出现资金紧张，在B 银行的到期贷款无法按时归还，B银行针对东方公司制订了特别监管方案，对东方公司原材料进货、生产用料、销售及回款等进行了全程监控，客户经理驻厂管理，控制了该公司简单再生产以外的所有开支。

2008年9月，东方公司在C银行的1000万元贷款到期，资金链条断裂，工厂濒临倒闭，C银行起诉，并要求处置抵押物。2009年法院对东方公司提供的抵押物进行拍卖不成功，按法律规定，C银行只能用以资抵债方式收回贷款，由于该抵押物已经变成危房，按当时市场价格，损失惨重。

到2010年末，B银行不断按月收回贷款，在东方公司的贷

款余额降到1000万元以内，全部为抵押贷款，抵押物为厂区内的全部厂房、土地和设备，抵押物合法足值，几乎没有终极风险，由于B银行没有起诉执行处置抵押物，东方公司得以生存并继续生产经营，加之近年行情较好，企业逐步走出低谷，能够按月用利润逐步归还贷款。

1、你对东方公司董事长林先生的信用评价如何？

2、B银行与东方公司合作接近三年时间才发现该公司销售收入、应收账款、利润严重不符，你用什么方法能够迅速判断该公司销售收入、应收账款、利润与实际情况是否一致？

3、你对B银行的分管行长和客户部负责人在商量处理真实性调查一事上有何看法？

4、C银行在对东方公司信贷介入前，东方公司并不需要增加流动资金，C银行急于发展业务曾让当地政府领导和主管部门协调做工作，东方公司才勉强接受贷款，在得到1000万元的贷款后才开始了盲目的对外投资活动。为此，你对C银行的营销理念、贷前调查有何看法？

5、你认为C银行在处理不良贷款中，从减少损失的角度，还有什么更好方法？

流动资金申请报告范文.doc

流动资金申请报告范文 篇一：关于申请解决流动资金的报告 临澧县南村生态农业开发有限公司成立于20xx年9月，注册资本58万元，注册地为临澧县四新岗镇楼房村，主要从事高粱、红薯、玉米等粮食作物的种植与深加工，畜禽养殖等生态循环农业的开发。 公司现在固定资产600余万元。深加工基地一个，占地10000平方米，厂房面积5000平方米，生活用房20xx平方米；种植业基地1000亩，养殖业基地500亩，其中通过合法流转的水田旱地1000亩，山林500亩，流转期限为20年；公司有各类农业机械10余台。现有正式员工28人（其中管理人员6人、技术人员10人），临时聘用人员1x人。 明年，公司种养基地计划种植高粱600亩，玉米200亩，红薯200亩，优质牧草苜蓿300亩，养殖波尔山羊500只。经估算，明年项目总流动资金需800余万元，虽经多方筹措，尚有资金缺口600万元。为此，特请求解决流动资金500万元。特此报告。 临澧县南村生态农业开发有限公司 年月日 篇二：流动资金贷款贴息申请报告 省工交办： 铜川市耀州区照金照金矿业有限公司成立于20xx年11月份，注册资金1830万元，主要经营原煤开采、销售、货物运输等业务。由于市场原材料等价格上涨因素，造成公司流动资金不足，故于20xx年1月在铜

川市工行耀州区支行营业部贷款1800万元，该行贷款执行利率4.8675‰，按月付息，每月公司应付利息87615元， 11个月应付利息高达963765元，贷款利息支出占贷款额度的 5.35%，高额的利息支出给企业的生产经营带来很大的经济负担，特恳请给予60万元贷款贴息补助，以缓解企业的压力。 铜川市耀州区照金矿业有限公司 二Oxx年一月一十六日 篇三：流动资金申请报告 农发行古浪县支行： 我公司于20x年6月筹建新建年产两万吨麦芽生产线，20xx年5月正式建成投产。现已具备成熟的生产工艺、完善的管理机制，能够生产出优质的啤酒麦芽。 20xx年9月底，在贵行的大力支持下，取得收购资金借款1950万元，同时我公司采取加工和预收款形式等筹措资金1465万元，共计3415万元全部用于大麦收购。20xx年9月—20xx年6月共收购啤酒大麦 xx769962公斤，价值3415万元，生产麦芽9981.2吨，截止20xx秒年累计销售麦芽7492吨，实现销售收入2620万元，库存麦芽2484.2吨。 20xx年8月啤酒大麦市场由于受到国际金融危机的影响，大麦价格一直下滑，直接影响到了麦芽市场的销售。20xx年9月公司根据时常形势仅收购大麦558吨，收购价值103万元，此后公司没有进行麦芽加工，而是对库存麦芽进行了大量促销工作，截止20xx年底，前期库存麦芽销售1888.55吨，销售收入454万元。由于该麦芽系20xx年收购大麦加工而成，

流动资金贷款申请书

流动资金借款担保申请书致：公司 申请人全称申请担保金额贷款资金用 途 担保期限还款资金来源 被担保人基本情况 申请人地址 注册金额贷款卡卡号 法定代表人联系电话 基本账户开户行或主 要银行结算账户 账号 借款人经营范围 特许经营资质证书 新增（续保）及信用情 况 银行贷款情况 反担保人或物基本情况 抵（质）押人全称抵（质）押物名称保证人全称 担保申请人（盖章或签字）法定代表人 或授权代理人： 年月日反担保人（盖章或签字） 法定代表人 或授权代理人： 年月日 反担保人（盖章或签字） 法定代表人 或授权代理人： 年月日

单位：万元 申请书填写说明 一、本申请书由被担保人及反担保人填写。无填写内容部分以“∕”划去。 二、本申请书递交本公司后，1个月内未得到答复，视为被拒绝申请。

担保申请人及反担保人应提供的资料 一、担保申请人及被担保人应提供的法律性文件： 1、担保借款的申请书及向借款申请书原件。 2、被担保人全体股东同意向××银行申请借款和向我公司申请为其借款提供担保的股东会（董事会）决议原件。 3、反担保人全体股东同意为被担保人向我公司为其提供的贷款担保责任作反担保的股东会（董事会）决议原件。 4、担保申请人和反担保人为自然人的，应提供夫妻双方同意文件。 三、担保申请人及反担保人应提供的基础资料： 1、被担保人及反担保人为企业法人的，应提供被担保人及反担保人的营业执照正副本复印件；组织机构代码证正副本复印件；税务登记证正副本复印件；《公司章程》、验资报告复印件；董事会会成员的合法证明文件原件；法定代表人及股东身份证复印件；贷款卡复印件；开户许可证，主要银行结算账户对帐单；借款申请人近三年和近期财务报表，有条件的年度财务报告须经会计师事务所审计；特殊行业的企业提供特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书。 2、以自然人身份申请经营性贷款担保的，自然人是以合作（承包、挂靠）对外经营的，应提供与具备经营该项目资质公司签订的协议；自然人属个体经营户的提供个体工商执照；自然人属企业法

流动资金贷款调查报告样本

××电子工程公司 授信调查报告 第一部分: 授信申请详情 授信申请人全称: ××公司 申请授信金额: ???万元 客户已有授信额度及使用情况: 无 品种结构: 流动资金贷款 币种结构: 人民币 授信价格: 12% 担保条件: 抵押和担保( 1、抵押: ××××××××, 建筑面积231.18㎡, 经××××有限公司评估, 评估价值××万元 抵押给我行。2、×××××× 授信期限: 12个月 约定用途: 支付货款。 还款方式: 按月付息, 到期还本。 第二部分: 申请人概况 1、基本情况: 授信人名称: ××公司( 以下简称”借款人”) 成立时间: ××年××月××日 注册资本: 500万元人民币 法定代表人: ××

主营业务: ×× 注册所在地: ××号 企业规模: 小企业 公司类型: 有限责任公司 2、股权结构 公司法定代表人××( 身份证号码××××××) , ×××××××××××××××××××××××× 财务总监××身份证号码××××××××) , 现年××××岁, ×××××××××××××××××× 银行借款及或有负债情况 1) ××××××××××

2) 企业股东及法人代表人行征信报告查询情况: ××××××××××。 3) 企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况: ××××××××××。 第三部分: 申请人经营情况 1、主营业务: ××××××××××。。 2、经营模式: ××××××××××。 3、合规性: 经营许可资质齐全, 主体资格合法。 4、市场环境: 从开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响, 火电企业出现了 大面积严重亏损, 特别是中西部地区的火电企业亏损面更大。由于长期亏损, 绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中电投五大发电集团为例, , 这五大发电集团所运营的436个火电企业中, 亏损企业236个, 亏损面高达54%, 资产负债率超过100%、处于破产境地的企业有85个, 占全部火电企业的19%; 进入 , 虽然国家做出了上调电价的措施, 但火电企业的亏损问题依然严重, 全年, 五大电力全年火电亏损平均在70亿元左右。前瞻认为, 未来几年, 煤价仍将继续困住火电企业。

申请银行贷款报告(关于申请流动资金贷款的报告)

申请银行贷款报告（关于申请流动资金贷款的报告）申请银行贷款报告（关于申请流动资金贷款的报告）字第23号——————————★ ————————————关于申请流动资金贷款的报告中国农业银行xx支行：xx有限公司，成立于1998年5月，是由xx个人投资组建的有限公司，注册地址： xx，注册资金500万元，主要经营润滑油、汽机油、柴油、空压油、液压油、重油、燃料油、液化气等项目。公司下设xx油库、油品配送车队、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工纳米燃料油工厂等项目，公司占地面积3683 8.7平方米，建筑面积201X平方米，现有员工152人，企业法人代表： xx，大学学历，1995年开始经营燃料油业务至今。在经营石化产品方面具有较强的优势，业务熟悉，经验丰富，有一定的经营管理。在产品购进和销售方面有较大的网络市场，目前燃料油主要供给泰国xx集团和省内外高速公路建设用油、以及各大宾馆、中外合资等企业，并辐射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地区，社会信誉良好。我公司自99年同贵行发生业务以来，同贵行关系一直非常融洽，并在贵行开立了基本帐户，在其他银行无帐户及信用。我公司各种保险、以及住房公积金全部由贵行代理；201X 年、201X年被xx农业银行评为“XXa”级信用企业，xx守信用企业，xx信用诚信企业称号，201X年被xxx农业银行评为“XX”级信用企业，201X年被评为“XXa”级信用企业，201X年被省银行业协会评为

“xx信贷诚信企业”，企业信用记录良好。现公司与xx石油化工有限公司签订了购货合同，购买燃料油2500吨，购进合同单价为3050元吨，用于xx高速公路储备用油，急需资金7625000万元，目前已自筹资金4725000元，资金缺口为290万元。流动资金已不能满足公司业务发展的正常需要，故特向贵行申请流动资金贷款290万元，用于公司周转，主要用于购买燃料油以满足公司正常经营的需要。请求贵行领导给予支持，为谢！ Xx 有限公司 xx年xx月xx日 附送： 申请韩国留学签证的准备材料 申请韩国留学签证的准备材料 时，需将领事馆的补充材料告知单及补充材料一并附上； 6、所递交的材料是不返还的。 篇二： 韩国留学签证准备材料韩国留学签证所需材料 1、入学志愿书。 2、财政担保人在职及收入证明书。 3、银行存款证明书和中国银行、交通银行、建设银行、招商银行等4大银行3个月以上定期存款单复印件。 4、就学理由书右下方需要申请人签字并盖章。 5、申请人履历书的右下方需要申请人签字并盖章。 6、最终学历原件，成绩单证明原件及复印件。 7、申请人身份证双面复印件或护照复印件。

企业贷款申请书

企业贷款申请书 ______银行______分行： ______公司是本区______股份制重点企业，为解决生产经营流动资金的困难，特向贵行申请流动资金贷款______万元，现将企业具体情况报告如下： 一、企业基本情况:______司始建于______年______月，位于______，占地面积______，主要从事______等经营业务，注册资本______万元，现有固定资产______万元，从业人员______人，各类机械加工设备______余台(套)。XX年实现产值______万元，收入______万元，实现利税______万元，净利润______万元。预计XX年实现产值______万元，销售收入达到______万元至______万元,实现利税______万元至1500万元。现已签订了销售合同价款达______万元。本企业产品于______年通过了国际质量体系认证。近年来，先后承接了工程______多项，受到了广大客户的信赖和好评，先后被市、区政府和工商管理部门授予“重合同、守信用”先进企业。 二、为使企业平稳跨过将工厂搬进矿山这一创新，促使企业顺利发展壮大，根据本公司生产经营实际需要，特向贵行申请，给予我公司流动资金贷款______万元，以解决生产经营过程中资金短缺的问题。

三、关于借款期限，根据本公司今年的市场及矿山生产状况特申请借款期限为两年。 四、借款抵押物：我公司以现有的土地及地上附着物作为贷款抵押，申请此笔贷款。 五、本公司保证以高度的诚信按期偿付本金和利息，以实际行动回报贵行对企业的关怀和支持。 ______公司 XX年___月___日

流动资金贷款需求量的测算参考,以此为准

流动资金贷款需求量的测算参考 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量： 一、估算借款人营运资金量 借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式： 营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数 应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额 预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额 二、估算新增流动资金贷款额度 将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。 新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金 三、需要考虑的其他因素 （一）各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况

关于中长期流动资金贷款的调查报告

大通县农村信用合作联社营业部贷款调查报告 ———————————————————★——————————————大通县金田物资有限责任公司叁佰万元整 中长期流动资金贷款调查报告 联社贷款风险管理委员会： 兹有大通县金田物资有限责任公司,在煤炭批发经营中，缺少流动资金叁佰万元整，向我大通农村信用联社营业部提出贷款申请，为了防范贷款风险，根据贷款审批程序，我部信贷人员对借款单位财务状况及经营情况进行调查，现将贷款调查情况报告如下： 一、企业基本情况 （一）企业概况 大通县金田物资有限责任公司位于大通县宁张公路28公里处，属民营股份制企业，企业法定代表人：马如龙，营业执照号码

630121200338，公司注册资本为500万元人民币，公司主要经营煤炭、建材、装饰材料、汽车运输业务，兼营汽车配件、润滑油批发零售业务。公司成立于2001年3月，2003年以后由于物资行业普遍不景气，公司经过了多次改制，2005年5月公司通过董事会决议将注册资本由50万元转增为500万元整，其中：马如龙投入450万元，席万录投入资金35万元，马如鹏投入15万元，目前公司拥有职工36人，管理人员5人，大专以上学历人员5人，企业经营已逐步走向正规化。 （二）经营情况 近两年来，该公司经营规模日趋扩大，目前拥有8辆自卸汽车和2辆平板汽车，3吨装载机1台，近三年平均销售收入在1500万元以上，以煤炭和汽车运输业务业务为主导业务，年利税达30万元以上，截止2007年4月底公司总资产为881万元，总负债为768万元，经营的煤炭省内客户主要有：青海铝业股份有限公司、青海水泥股份有限公司、等，外省主要以甘肃、西藏地区为主，2006年向青海铝业股份有限公司销售原煤2万吨，仅此一项实现销售收入近400万元，属我县最大的煤炭流通运输企业之一。 （三）行业情况： 2006年，我省的煤炭市场继续保持着良好的势头，通过调查了解得知，截至目前，全省煤碳的平均价格依然保持为每吨248.5元。较去年6月份的每吨218元上涨了13.7％。通过对青海桥头铝电股份有限公司的贷后调查中了解到，青海省煤炭价格2005年9月平均价每吨110.75元上涨至2006年2月的每吨248.5元。2007年2月

流动资金申请报告范文

流动资金申请报告范文 流动资金申请报告范文 发布时间：2020-04-27 篇一：关于申请解决流动资金的报告临澧县南村生态农业开发有限公司成立于20xx年9月，注册资本58万元，注册地为临澧县四新岗镇楼房村，主要从事高粱、红薯、玉米等粮食作物的种植与深加工，畜禽养殖等生态循环农业的开发。 公司现在固定资产600余万元。深加工基地一个，占地10000平方米，厂房面积5000平方米，生活用房20xx平方米；种植业基地1000亩，养殖业基地500亩，其中通过合法流转的水田旱地1000亩，山林500亩，流转期限为20年；公司有各类农业机械10余台。现有正式员工28人（其中管理人员6人、技术人员10人），临时聘用人员1x 人。 明年，公司种养基地计划种植高粱600亩，玉米200亩，红薯200亩，优质牧草苜蓿300亩，养殖波尔山羊500只。经估算，明年项目总流动资金需800余万元，虽经多方筹措，尚有资金缺口600万元。为此，特请求解决流动资金500万元。特此报告。 临澧县南村生态农业开发有限公司 年月日 篇二：流动资金贷款贴息申请报告省工交办： 铜川市耀州区照金照金矿业有限公司成立于20xx年11月份，注册资金1830万元，主要经营原煤开采、销售、货物运输等业务。由于市场原材料等价格上涨因素，造成公司流动资金不足，故于20xx年1月在铜川市工行耀州区支行营业部贷款1800万元，该行贷款执行利率4.8675‰，按月付息，每月公司应付利息87615元， 11个月应付利息高达963765元，贷款利息支出占贷款额度的 5.35%，高额的利息支出给企业的生产经营带来很大的经济负担，特恳请给予60万元贷款贴息补助，以缓解企业的压力。 铜川市耀州区照金矿业有限公司 二Oxx年一月一十六日 篇三：流动资金申请报告农发行古浪县支行： 我公司于20x年6月筹建新建年产两万吨麦芽生产线，20xx年5月正式建成投产。现已具备成熟的生产工艺、完善的管理机制，能够生产出优质的啤酒麦芽。

农业银行贷款申请书怎么写个人及公司贷款申请书范文

农业银行贷款申请书怎么写个人及公司贷款申请书范文 农业银行贷款申请书怎么写?贷款申请书格式是怎样的?撰写贷款申请书应该注意什么?搜房网为您整理了个人及公司贷款申请书范文，以供参考。 个人贷款申请书范文 本人系xx(单位)人员，现任xx职务，家庭平均月收入xx元，为购买xx(公司)开发的商品住房(商铺)套，房产编号为xx，特向贵处申请住房(商铺)按揭贷款xx万元，期限xx年，并同意以所购房产抵押给贵单位(行)，作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位xx(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。 本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款(不含公积金贷款)所购的第xx 套住房。本人按照贵行要求在所在分(支)行开立了还款帐户，帐号为xx，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。 申请人(签字及手印)： 有效身份证号： 年月日 公司贷款申请书范文 一、公司基本情况介绍： (一)公司基本情况 公司主要从事生猪、牛、羊定点屠宰(二级)，畜禽加工及销售，生猪、牛、羊、鸡、兔养殖;批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、仪器仪表、五金交电，销售汽车、摩(你阅读的公司贷款申请书范文来自：范文大全)托车及零部件;废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金xxx万元，公司性质属有限责任公司。现有员工xxx人，其中：大学学历xx人、中专学历xx人、各类专业技术人员xxx 人。xxx有限公司自成立以来，多次被评为xxx;消费者信得过公司;;重合同、守信用公司;十强私营公司;私营公司纳税户;先进私营公司;和商贸工作先进集体，是xxx盘大盘强和重点保护私营公司之一，是我县畜禽养殖龙头公司。集团有强大的发展后劲和品牌优势，一直以诚信、高效、务实、奉献;公司精神，奉献社会，回报大众。以诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场的经营理论，盘大盘强威旺，使公司成为xx畜禽养殖、食品开发的重要支撑，为发展和繁荣xx地方经济作出更大的贡献。 (二)、公司法人信用情况 董事长xxx先生，生于xxxx年x月，清华大学MBA毕业(工商管理课程)，xxxx年x 月入伍，xxxx年x月复员到xxx公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的xxx，于xxxx 年x月停薪留职创业，现任xx政协常委，xx工商联副会长，xx光彩事业促进会副会长，xx 人民检察院特邀检察员，xx公安局执法监督员，xx市五金商会会员。多次被评为xx”先进私营公司厂长(经理)”、”工商业联合会优秀会员”、”光彩事业家”和xx市”下岗创业再就业明星”等荣誉。xxx是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的公司家。xxxxx有限公司在他的带领下，不断引进先进的现代公司制度，夯实公司管理基础，构筑优良的公司文化，坚持优质、高效、诚信、服务于顾客的经营方针和质量是金，服务是心”的经营宗旨，团结拚博，与时俱进，不断致力于向新的广度和深度拓展，建成一支具有高度敬业精神、高效创

流动资金贷款案例分析

案例分析 2001年，林先生以500万元收购了一家倒闭的工厂，注册为东方公司，注册资金1500万元，东方公司完成相关转让手续后，耗资2500万元对该厂进行了全面重新修建，并安装成套先进设备，一年后东方公司焕然一新，一座现代化的工厂重新开始运转。 2002年A银行对东方公司授信600万元，投放流动资金贷款300万元，2003年又增加流动资金贷款300万元。此时，在当地银行界普遍认为东方公司生产经营正常，成长看好，是一个值得营销的优良客户。 2004年B银行上门营销，对东方公司授信1500万元，其中600万元的用途为置换A银行的流动资金贷款，到2005年B 银行陆续投放贷款，共1500万元，东方公司也归还了A银行的全部贷款，并将基本账户开在了B银行。 2007年，B银行对东方公司综合授信达到2500万元，贷款余额2500万元，同年9月，B银行在客户经理人行征信系统中发现C银行对东方公司发放了流动资金贷款1000万元，B银行认为对东方公司授信2500万元已是最高额度了，C银行增加1000万元贷款是对东方公司的过度授信，于是便发出风险预警信号，制定并实施了压缩计划，当年收回贷款500万元。B银行在发现风险信号后，对东方公司进行了全面的资产清理、财务核实、内外调查，发现：一是C银行的1000万元贷款由林先生对

外投资失败几乎全部损失；二是东方公司财务账实不符，应收账款严重虚假，销售收入严重虚增，销售收入是使用资金从外省空转回笼当地B银行账户，制造出销售货款回笼良好的虚假现象（B 银行客户部经理曾质疑该公司销售收入和货款回行的真实性，并多次向分管行长提出到外省的长期固定的汇款单位进行调查核实，但遭到拒绝，回答是：钱回来就行了，没必要影响客户关系。）；三是东方公司正真实现利润是2007年下半年才开始，以前均为亏损，历年累计亏损近1000万元，东方公司经过几年的努力，刚刚步入正轨，企业好转在望，但眼前的资金链断裂却把企业推向了破产的边缘。 2008年B银行继续对东方公司实施信贷压缩计划，再次收回该公司贷款200万元，同年五月份该公司出现资金紧张，在B 银行的到期贷款无法按时归还，B银行针对东方公司制订了特别监管方案，对东方公司原材料进货、生产用料、销售及回款等进行了全程监控，客户经理驻厂管理，控制了该公司简单再生产以外的所有开支。 2008年9月，东方公司在C银行的1000万元贷款到期，资金链条断裂，工厂濒临倒闭，C银行起诉，并要求处置抵押物。2009年法院对东方公司提供的抵押物进行拍卖不成功，按法律规定，C银行只能用以资抵债方式收回贷款，由于该抵押物已经变成危房，按当时市场价格，损失惨重。 到2010年末，B银行不断按月收回贷款，在东方公司的贷

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告 关于XXXXX公司申请流动资金贷款的调查报告 XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申请，申请流动资金贷款XXXX万元，期限X年，用途为购原材料，贷款由XXX公司担保，我行于XXXX年XX月XX日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下： 一、借款人概况 1.基本情况 XXXXX公司地处XX，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金XXXX万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册XXX万元。股东：XXXXX出资700万元，占注册资本的XX%；XXXX出资XX万元，占注册资本的XX%；XXXX出资XX万元，占注册资本的5.5%；XXX出资XX万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。法人代表XXX，职工XX 人；其中:管理人员人，XX人员XX人。厂区占地面积XX万平方米，生产建筑面积XXX万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX 年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2.企业生产情况

XXXX公司，企业主导产品(或经营范围XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，产品性能价格比合理，现已拥有X 大系列XX多个变形产品，其中XX和XX、XX获部优和省优产品称号。 3.管理者素质 公司领导班子共X人，其中总经理X人，副总经理X人，拥有XX职称X人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理XX，为原XX，从事XXX行业XX年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： XXXX年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXXX万元，近三年销售收入增长率分别为XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利润总额为净利润为XX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因XXXXXX(公司前三年净利润增长较快，主要原因XXXXXX)。 企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为XXX季度，

流动资金贷款申请书(精选多篇)

流动资金贷款申请书(精选多篇) 流动资金贷款 什么是流动资金贷款 流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。 流动资金贷款的种类 流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。 1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。 2、中期流动资金贷款：是指商业银

行对客户发放的期限为一至三年的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。 流动资金贷款的发放对象 是经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。 借款人申请流动资金贷款应具备的条件 借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求： 1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。 2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。 3、已开立基本帐户或一般存款帐

户。 4、借款人的资产负债率符合银行的要求。 5、能够提供合法有效的担保。 借款人申请流动资金贷款应提供以下资料 1、信贷业务申请； 2、法人营业执照或营业执照及年检复印件； 3、组织机构代码证复印件； 4、税务登记证复印件； 5、法定代表人证明书及签字样本； 6、贷款卡复印件及查询； 7、本行开户许可证复印件； 8、借款授权书； 9、财务报表复印件； 10、存款流水帐； 11、纳税凭证复印件； 12、抵押物图片； 13、购销合同复印件或证明借款用途的其他凭证、资料； 14、主要固定资产明细；

流动资金贷款申请书(精选多篇)

流动资金贷款申请书(精选多篇) 第一篇：流动资金贷款流动资金贷款 （一）什么是流动资金贷款 流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。 （二）流动资金贷款的种类 流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。 1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下（含一年）的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金必要。一般根据客户生产经营情况要求客户在一个谋划周期内送还。 2、中期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中常常占用的资金必要。一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性送还。 （三）流动资金贷款的发放对象

是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或别的经济构造。 （四）借款人申请流动资金贷款应具备的条件 借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、服从名誉等根本条件，并且应当符合以下要求： 1、有定期还本付息的本领，原应付贷款利息和到期 贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人承认的归还筹划。 2、不需要经工商部门核准登记的奇迹法人外，应当 经过工商部分管理年检手续。 3、已开立基本帐户或一样平常存款帐户。 4、借款人的资产负债率切合银行的要求。 5、能够提供正当有用的包管。 （五）借款人申请流动资金贷款应提供以下资料 1、信贷业务申请（书）； 2、法人营业执照或营业执照及年检复印件；

3、组织机构代码证复印件； 4、税务登记证复印件； 5、法定代表人证明书及签字样本； 6、贷款卡复印件及查询； 7、本行开户许可证复印件； 8、借款授权书（董事会或股东会决议）； 9、财务报表 （三期）复印件； 10、存款流水帐； 1 1、纳税凭证复印件； 1 2、抵押物图片； 1 3、购销合同复印件或证明借款用途的其他凭证、资料；1

对公司流动资金贷款的考察报告

对公司流动资金贷款的考察报告 是XX最新发布的《对公司流动资金贷款的考察报告》的详细范文参考文章，感觉写的不错，希望对您有帮助，这里给大家转摘到XX。 一、企业基本情况 （一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 （二）企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 （一）流动资产总额 占资产总额的比例

1、货币资金 2、应收账款 3、应收票据 4、预付账款 5、其他应收款 6、存货 （二）长期投资（三）固定资产总额1、固定资产净值 累计折旧 2、在建工程 （四）无形资产（五）递延资产二、负债总额（一）流动负债 占负债总额的比例 1、短期借款 2、应付账款 3、应付票据 4、预收账款 5、其他应付款（二）长期负债

其中：长期借款 三、所有者权益 （一）实收资本 （二）资本公积 （三）盈余公积 （四）未分配利润最全面的范文参考写作网站 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标 （一）资产负债率 （二）流动比率 （三）速动比率 （四）利息保障倍数 七、营运能力指标 （一）总资产周转率 （二）流动资产周转率 （三）存货周转率 （四）应收账款周转率 八、盈利能力指标 （一）总资产报酬率 （二）销售利润率 （三）净资产收益率

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告关于xxxxx公司申请流动资金贷款的 xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请，申请流动资金贷款xxxx万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由xxx公司担保，我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下： 一、借款人概况 1.基本情况 xxxxx公司地处xx，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金xxxx万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册xxx万元。股东：xxxxx出资700万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的5.5%；xxx出资xx万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。法人代表xxx，职工xx人；其中:管理人员人，xx人员xx人。厂区占地面积xx万平方米，生产建筑面积xxx万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期20xx年4月8日至20xx 年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2.企业生产情况

xxxx公司，企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列xx多个变形产品，其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。 3.管理者素质 公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有xx 职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理xx，为原xx，从事xxx 行业xx年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： xxxx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxxx 万元，近三年销售收入增长率分别为xxx%，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利润总额为净利润为xx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因xxxxxx(公司前三年净利润增长

企业借款的申请书

企业借款的申请书 导读：企业借款的申请书篇一 建设银行酒泉市分行： XXXXXXX 任公司是本区石材行业股份制重点企业，为解决生产经营流动资金的困难，特向贵行申请流动资金贷款 600 万元，现将企业具体情况报告如下：一、企业基本情况 XXXXXXX 司始建于XXXX 年 XXX 月，位于 XXXXX，占地面积 XXXXX 平方米、西郊工业园区径十路占地面积 XXXX 平方米。主要从事各类大理石、花岗石矿山开采、板材生产、销售批发、异型石材雕刻加工、各类石材工程安装设计等经营业务。注册资本 XXXX 万元，现有固定资产(含矿山)XXX 万元，从业人员 XXX 人，各类机械加工设备 XXX 余台(套) ，花岗岩矿山三处，是 xxx 首家进行矿山产业改革的企业，把工厂建在矿山，成功地实现了产、供、销为一体化的服务结构。 2011 年实现产值 XXXX 万元，收入 XXX 万元，实现利税 XXX 万元，净利润 XXX 万元。预计 2012 年实现产值 XXX 万元，销售收入达到XXX 万元至 XXX 万元,实现利税 XXX 万元至 1500 万元。现已签订了销售合同价款达 XXX0 万元。本企业产品于 XXX 年通过了 ISO9001:2000 国际质量体系认证。近年来，先后承接了大型石材工程 XXX 多项，受到了广大客户的信赖和好评，先后被市、区政府和工商管理部门授予“重合同、守信用”先进企业。二、为使企业平稳跨过将工厂搬进矿山这一创新，促使企业顺利发展壮大，根据本公

司生产经营实际需要，特向贵行申请，给予我公司流动资金贷款XXXX 万元，以解决生产经营过程中资金短缺的问题。三、关于借款期限，根据本公司今年的市场及矿山生产状况特申请借款期限为两年。四、借款抵押物：我公司以现有的土地及地上附着物作为贷款抵押，申请此笔贷款。五、本公司保证以高度的诚信按期偿付本金和利息，以实际行动回报贵行对企业的关怀和支持。 公司名称 XXXXXXXXXX 二 0 xx年xx月xx日 企业借款的申请书篇二 中国农业银行xxx分理处： 本公司因之需要，拟向贵公司申请中小企业贷款，申请金额(RMB) (大写：资金来源为 ) ，期限，用于万元，还款。随同本申请一并提交的相关资料(详见《提交资料清单》 )供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担;②如尚需其它资料，本公司将在协助贵行业务经理贷款调查时提供; ③无论贵行是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料(除特别申明外)留存贵行存档，不必退回。 公司名称 XXXXXXXXXX 二 0 xx年xx月xx日

关于申请流动资金贷款的报告

xx有限公司文件 xx【2008】字第23号 ——————————★———————————— 关于申请流动资金贷款的报告 中国农业银行xx支行： xx有限公司，成立于1998年5月，是由xx个人投资组建的有限公司，注册地址：xx，注册资金500万元，主要经营润滑油、汽机油、柴油、空压油、液压油、重油、燃料油、液化气等项目。公司下设xx油库、油品配送车队、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工纳米燃料油工厂等项目，公司占地面积36838.7平方米，建筑面积2000平方米，现有员工152人，企业法人代表：xx，大学学历，1995年开始经营燃料油业务至今。在经营石化产品方面具有较强的优势，业务熟悉，经验丰富，有一定的经营管理。在产品购进和销售方面有较大的网络市场，目前燃料油主要供给泰国xx集团和省内外高速公 路建设用油、以及各大宾馆、中外合资等企业，并辐射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地区，社会信誉良好。 我公司自99年同贵行发生业务以来，同贵行关系一直非常融洽，并在贵行开立了基本帐户，在其他银行无帐户及信用。我公司各种保险、以及住房公积金全部由贵行代理；2003年、2004年被xx农业银行评为“aaa”级信用企业，xx守信用企业，xx信用诚信企业称号，2005年被xxx农业银行评为“aa”级信用企业，2006年被评为“aaa”级信用企业，2007年被省银行业协会评为“xx信贷诚信企业”，企业信用记录良好。 现公司与xx石油化工有限公司签订了购货合同，购买燃料油2500吨，购进合同单价为3050元/吨，用于xx高速公路储备用油，急需资金7625000万元，目前已自筹资金4725000元，资金缺口为290万元。流动资金已不能满足公司业务发展的正常需要，故特向贵行申请流动资金贷款290万元，用于公司周转，主要用于购买燃料油以满足公司正常经营的需要。 请求贵行领导给予支持，为谢！ Xx 有限公司 xx年xx月xx日

流动资金测算

为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，银监会于2010 年 2 月 12 日发布了《流动资金贷款管理暂行办法》，该办法与同时发布的《个人贷款管理暂行办法》以及之前已经实施的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称为贷款管理和融资业务的“三个办法一个指引”，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，成为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。 《流动资金贷款管理暂行办法》主要从规范贷款业务流程的角度对银行业金融机构提出了监管要求，其核心内容包括两个方面：一是要求银行业金融机构合理测算借款人的营运资金需求量，审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求量超额放贷。二是要求银行业金融机构加强对流动资金的支付和贷后管理，加强对回笼资金的管控。银行业金融机构应针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保等状况及融资渠道和数量的变化情况，准确地掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。 而在上述两个方面中，流动资金贷款需求量测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓，银监会提出流动资金贷款需求量的测算方法，旨在引导银行通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止超额授信问题。下面，本文对流动资金贷款需求量的测算方法作些分析。 一、流动资金贷款需求量的测算方法从理论上讲，流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为现金、存货（原材料、半成品、产成品）、应收账款、应付账款、预收账款和预付账款。同时，它还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。 《流动资金贷款管理暂行办法》在制定流动资金贷款需求量测算方法时，总的思路是首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其现有融资金额和能够投入到日常经营的自有资金数量，缺口即为新增流动资金贷款需求量。其具体测算分为三个步骤：

流动资金贷款调查报告(企业法人)

附件1 流动资金贷款调查报告 （企业法人） 申请人名称： 授信品种： 授信金额： 业务发起行名称： 年月日

声明与保证 我们在此声明与保证：此报告是根据授信申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了申请人、项目及业务最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 业务发起行调查人（A角）（机打+签字）： 业务发起行调查人（B角）（机打+签字）： 年月日 业务发起行审查人签字（机打+签字）： 年月日 业务发起行负责人签字（机打+签字）： 年月日

目录 一、授信申请情况 二、基本情况 三、经营情况分析 四、财务状况分析 五、现金流量分析 六、信用状况分析 七、授信金额、用途和期限分析 八、第一还款来源分析（第二还款来源分析见授信担保调查报告） 九、风险、效益分析 十、总体评价与意见

一、授信申请情况 二、基本情况（一）申请人基本情况表

（二）申请人隶属关系或控制关系情况 单位：万元

注：申请人主要关联公司包括申请人法定代表人关联单位和重要关系人关联单位申请人隶属关系或控制关系补充说明（是否存在并表关系和重大关联易等）： （三）法定代表人从业经历： （四）股东情况介绍： 1、主要股东简介： 2、实际控制人情况分析（具体应分析实际控制人与申请人之间的关系；实际控制人主要资产、经营状况及从事与申请人主业相关的同业经验；实际控制人与法定代表人为同一人的可略）： 3、财务管理体制（资金管理模式:是总分子公司分开独立管理还是资金集中归集;融资模式:是总公司统一对外融资还是分别独立对外融资;财务管理人员是总公司统一管理还是由各成员单位独立管理）： （五）组织结构：