考试题金融法规A

一、单项选择题（2*10=20分）

1.我国的中央银行是（A）

A.中国人民银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国银行

2.人民币的辅币单位是（D）

A.元

B.角

C.分

D.角、分

3.商业银行不得进行下列哪项业务（D）

A.吸收存款

B.发放贷款

C.代理收付款

D.向企业投资

4.甲乙均为生产性企业，甲向乙借款20万元，并以自己的汽车设定抵押，

下列表述正确的是（C）

A.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因办理登记而有效

B.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因未办理登记而无效

C.甲与乙之间的借款合同无效，抵押合同无论是否办理登记均无效

D.甲与乙之间的借款合同无效，但抵押合同办理了登记而有效

5.甲向乙借款，约定将自己的皇冠车抵押给乙。双方为此签订了抵押合同，但在抵押登记时，登记为甲的奥迪车抵押给乙。因甲未能几时还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是（B）。

A.乙只能对甲的皇冠车行使抵押权

B.乙只能对甲的奥迪车行使抵押权

C.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由乙决定

D.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由甲决定

6.甲向乙借款，并约定将自己的奥迪车出质给乙，乙因自己不会开车，要求甲将该车开回。后甲向丙借款，又将该车出质给丙。丙对该车实施了占有。后因甲无力还款而引起纠纷。乙、丙均欲行使对该车的质权。下列表述正确的是（D）。

A.甲与丙之间的质押合同无效

B.甲与乙之间的质押合同生效

C.乙可依法对抗丙的质权

D.乙对抗丙的质权人民法院不予支持

7.下列关于保险的判断正确的是（D）

A.保险就是要消灭危险

B.保险就是保证不发生危险

C.保险就是保证发生危险

D.保险就是要分散危险带来的损失

8.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有(D)

A.附合性

B.议商性

C.要式性

D.射幸性

9.某日雷雨大风导致一大树倾倒，刚好砸在一所房梁上，房间里熟睡的甲因

倒下的墙体及砖瓦而毙命。请问该案例中近因是（A）

A.雷雨大风

B.大树

C.房梁

D.墙体及砖瓦

10.下列哪些不属于我国票据法规定的票据行为（B）

A.出票

B.参加承兑

C.承兑

D.背书

二、多项选择题（2*10=20分）

1.按融资交易期限，金融市场可以分为（AB）

A.资本市场

B.货币市场

C.国际金融市场

D.国内金融市场

2.一般性货币政策工具（即三大法宝）包括（ACD）

A.法定存款准备金政策

B.直接干预

C.再贴现政策

D.公开市场业务

3.甲从A地购得面值2万元的假币，然后携带假币乘火车到B地。甲在车上与几个朋友赌博时被乘警发现，乘警按规定对甲处以罚款，甲欺骗乘警，以假币交纳罚款，被乘警发现。甲的行为构成下列哪些犯罪（AC）？

A.购买、运输假币罪

B.诈骗罪

C.持有、使用假币罪

D.赌博罪

4.下列哪些财产可以用来抵押（AD）？

A.生产设备

B.土地所有权

C.被查封的厂房

D.交通运输工具

5.要想实现抵押权，必须满足下列哪些条件（BCD）

A.债务人债务未到期

B.债务人债务已到期

C.债务人未履行债务

D.存在合法有效的抵押权

6.下列哪些权利可以出质（ABCD）

A.汇票

B.本票

C.支票

D.存款单

7.甲向乙借款，将自己所有的受孕母牛出质给乙，质押期间，母牛产下牛犊。对于该牛犊下列表述正确的是（AD）。

A.牛犊所有权归甲享有

B.牛犊所有权归乙享有

C.甲可基于牛犊所有权享有牛犊占有返还请求权

D.甲对牛读虽享有所有权，但不享有牛犊占有返还请求权

8.证券法的基本原则有（ABCD）

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.诚实信用原则

9.下列哪些行为为《证券法》所禁止（ABC）

A.内幕交易

B.操纵市场

C.虚假陈述

D.信息公开

10.保险法的基本原则有（ABCD）

A.保险利益原则

B.最大诚信原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

三、判断题（1*10=10分）

1.我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（√）

2.允许在宣传品、出版物或其他商品上使用人民币图样。（×）

3.商业银行的分支机构不具有法人资格，但可以在总行授权范围内依法开展

业务，其民事责任由总行承担。（√）

4.具有代为清偿能力是保证人的基本条件。（√）

5.我国《证券法》规定，证券交易以现货交易进行。（√）

6.我国证券交易所是会员制证券交易所，是不以盈利为目的的法人。（√）

7.票据上之签名，可以是当事人的艺名或笔名。（×）

8.背书是指行为人作成票据并将其交给收款人的行为。（×）

9.票据变造是指依法没有变更权的人，在有效的票据上，变更票据上除签章

以外的其他记载事项，从而使票据上的权利义务内容发生变化的行为。（√）

10.追索权一般应在票据到期不付款的时候才能行使。（√）

四、简答题（10*2=20分）

1.人民币作为我国的法定货币，试述其基本特征

答：《人民银行法》第十六条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

人民币作为我国的法定货币，有以下基本特征：

第一，法定唯一性（2分）

第二，法偿性（2分）

第三，相对稳定性（2分）

第四，信用性（2分）

第五，独立自主性（2分）

2.禁止抵押的财产有哪些？

答：《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：

第一，土地所有权（1分）

第二，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（2分）

第三，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（2分）

第四，所有权、使用权不明或者有争议的财产（2分）

第五，依法被查封、扣押、监管的财产（2分）

第六，法律、行政法规规定不得抵押的其他财产（1分）

五、案例分析题（10*3=30分）

1.海风股份有限公司于2001年6月经国务院证券监督管理机构批准，发行

三年其公司债券1000万元，到期一次还本付息。但仅募集到690万元。到2004年6月，由于该公司经营管理不善，公司连年亏损，2001年6月发行的公司债券有100万元未还本付息。公司净资产仅有2800万元。为弥补公司亏损，公司拟再发行公司债券，并且为吸引投资者以募集到足够的资金而使债券利率高于国务院限定的利率水平。

请问：海风股份有限公司能否获准再次发行公司债券？为什么？

答：不能。因为：

第一，前一次发行的公司债券尚未募足

第二，对已发行的公司债券有延迟支付利息的事实，且仍处于继续状态

第三，公司近几年连续亏损，不符合债券的发行条件

第四，公司的净资产额不足3000万元。发行公司债券募集的资金不得用于弥补亏损

第五，债券的利率不得高于国务院限定的利率水平。

2.甲、乙自小青梅竹马，成年后谈恋爱，但因两家有矛盾，遭双方家长反对。为此，二人于1999年5月离家外出打工。此期间，为了生活方便，二人以夫妻名义同居生活，因工作繁忙一直没有回家办理结婚登记手续。2002年甲为自己和乙各办理了一份人寿保险，保险金额10万元，互为受益人。这时恰逢乙出差在外地，几日后因车祸意外身亡。甲料理完丧事后，向保险公司索赔，遭拒，甲遂起诉保险公司。

请问：保险公司拒赔是否合法？为什么？

答：保险公司拒赔合法。

我国婚姻法规定，未经结婚登记即以夫妻名义同居生活的，其婚姻关系无效，不受法律保护。且，甲在为乙投保前后，均未将此事告知乙，即不存在乙同意的情况。根据保险法规定，甲对乙无保险利益。因此，甲为乙办理的人寿保险合同无效，保险公司拒赔合法。

3.某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地中国人民银行分行贷款给政府财政，并且要求其为当地商业银行透支，同时命令其为当地的一项基本建设项目的外国贷款提供担保。

请问：该中国人民银行分行是否应执行当地政府的指令？为什么？

答：该分行有权拒绝当地政府的以上命令。

因为中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联系，也不受地方政府行政管理，并且《人民银行法》明确禁止中国人民银行向金融机构账户透支，禁止向地方政府贷款，禁止向任何单位和个人提供担保。