1、风险与风险管理：风险的种类
风险与风险管理：风险的种类（一）按风险的性质分为纯粹风险和投机风险
纯粹风险：是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种：损失和无损失。
投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。如股市行情的变动、价格涨落、赌博等。
纯粹风险和投机风险的区别在于：前者总是不幸的，事故发生可能带来损失，故为人们所畏惧和厌恶；后者由于有可能获利，具有诱惑力，故有些人为了获利，甘愿冒这种风险。
（二）按产生风险的环境分为静态风险和动态风险
静态风险：是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。前者如地震、海难、雹灾等；
动态风险：是由于人类社会活动而产生的各种风险。
（三）按风险影响的范围对象分为基本风险和特定风险
基本风险：是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。
特定风险：是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失仅涉及。
（四）按风险损失的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险
财产风险：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险：是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。如因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少。
责任风险：是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。
信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。
（五）按损失发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险
自然风险：是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。
社会风险：是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。如偷窃、抢劫、罢工、动乱等。
经济风险：是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。
政治风险：是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。
风险管理的概念、目标与基本程序
（一）风险管理的概念
风险管理：是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。
（二）风险管理的目标
风险管理目标由两个部分组成：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标，前者的目标是避免或减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减少忧虑心理；后者的目标是努力使损失的标的恢复到损失前的状态，包括维持企业的继续生存、生产服务的持续、稳定的收入、生产的持续增长、社会责任。二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。
（三）风险管理的基本程序
风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。
1．风险的识别
风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。
2．风险的估测
风险的估测：是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。
3．风险管理方法
风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。
4．风险管理效果评价
风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性
风险与保险的关系
（一）可保风险的概念
可保风险：是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险。它是风险的一种形式。
（二）可保风险的条件
1．可保风险是纯粹风险，保险人可承保的风险不是投机风险。
2．风险的发生必须具有偶然性。
3．风险的发生是意外的。
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
5．风险的损失必须是可以用货币计量的。
（三）风险管理与保险的关系
1．风险是保险产生和存在的前提。
2．风险的发展是保险发展的客观依据。
3．保险是风险处理的传统有效的措施。
4．保险经营效益要受风险管理技术的制约。
第一章-风险管理课后测试答案.
第一章风险管理基础 ? 1.课程学习 ? 2.课程评估 ? 3.课后测试 课后测试 测试成绩：60.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ? 1、商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传 播，则商业银行面临的风险类型有（）。（3.33 分） ? A ? 声誉风险、战略风险 ? B ? 国别风险、战略风险 ? ? C ? 声誉风险、法律风险 ? D ? 国别风险、法律风险 ? ? ? 2、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。 （3.33 分） ? A
? 风险转移? ? B ? 风险分散? C ? 风险对冲? D ? 风险补偿? ? ? ? A ? 市场风险? B ? 流动性风险? C ? 操作风险? ? D ?
信用风险 ? ? ? ? A ? 商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 ? ? B ? 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险 ? C ? 交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险 ? D ? 由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险 ? ? ? 5、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷 款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。（3.33 分） ? ? A ? 操作风险 ? B
? 流动性风险 ? C ? 法律风险 ? D ? 市场风险 ? ? ? ? A ? 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失? B ? 客户通过代理收付款进行洗钱活动 ? C ? 委托方伪造收付款凭证骗取资金 ? ? D ? 业务中贪污或截留代理业务手续费 ? ?
建设工程项目风险的种类有哪些
建设工程项目风险的种类有哪些 投资规模大只是建设工程项目的特征之一，他还有实施周期长、不确定性因素多、经济风险和技术风险大、对生态环境的潜在影响严重、在国民经济和社会发展中占有重要战略地位等特征。 随着科技的飞速发展和人们生活节奏的不断加快，社会环境瞬息万变，各工程项目所涉及的不确定因素日益增多，面临的风险也越来越多，风险所致损失规模也越来越大，这些都促使科研人员和实际管理人员从理论上和实践上重视对工程项目的风险管理。 建筑工程项目从立项到完成后运行的整个生命周期中都必须重视对风险的管理，建筑工程项目的风险具有如下特点： 第一，风险存在的客观性和普遍性。作为损失发生的不确定性，风险是不以人的意志为转移并超越人们主观意识的客观存在，而且在项目的全寿命周期内，风险是无处不在、无时不有的。这些说明为什么虽然人类一直希望认识和控制风险，但直到现在也只能在有限的空间和时间内改变风险存在和发生的条件，降低其发生的频率，减少损失程度，而不能也不可能完全消除风险。 第二，某一具体风险发生的偶然性和大量风险发生的必然性。任何一种具体风险的发生都是诸多风险因素和其他因素共同作用的结果，是一种随机现象。个别风险事故的发生是偶然的、杂乱无章的，但对大量风险事故资料的观察和统计分析，发现其呈现出明显的运动规律，这就使人们有可能用概率统计方法及其他现代风险分析方法去计算风险发生的概率和损失程度，同时也导致风险管理的迅猛发展。 第三，风险的可变性。这是指在项目的整个过程中、各种风险在质和量上的变化，随着项目的进行．有些风险将得到控制，有些风险会发生并得到处理，同时在项目的每一阶段都可能产生新的风险。 第四，风险的多样性和多层次性．建筑工程项目周期长、规模大、涉及范围广、风险因素数量多且种类繁杂致使其在全寿命周期内面临的风险多种多样．而且大量风险因素之的内在关系错综复杂、各风险因素之间并与外界交叉影响又使风险显示出多层次性，这是建筑工程项目中风险的主要特点之一 按责任方可以把风险划分为：发包人风险、承包人风险以及第三人风险等。这三种风险既可能独立存在，也可能共同构成，即混合风险。例如，因发包人支付原因和承包人管理水平因素而导致工期延误等即属混合风险。 按风险因素的主要方面，又可将风险分为技术、环境方面的风险与经济方面的风险以及合同签订和履行方面的风险等三种。它们主要有以下几类： （一）技术与环境方面的风险 1、地质地基条件。工程发包人一般应提供相应的地质资料和地基技术要求，
金融风险管理作业1
金融风险管理作业1 一、单项选择题 1.按金融风险的性质可将风险划为(C)。 A.纯粹风险和投机风险 B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 3.(C)是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担。 A.回避策略 B.抑制策略 C.转移策略 D.补偿策略 4.下列各种风险管理策略中，采用(A)来降低非系统性风险最为直接、有效? A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 5.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为(C)。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 二、多项选择题 1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为(ABC)。 A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险 D.企业金融风险 2.金融风险的特征是(ABCD)。 A.隐蔽性 B.扩散性 C.加速性 D.可控性 3.信息不对称又导致信贷市场的(AC)，从而导致呆坏帐和金融风险的发生。 A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 4.金融风险管理的目的主要包括(ABCD)。 A.保证各种金融机构和体系的稳健安全 B.保证国家宏观货币政策贯彻执行 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.维护社会公众利益 5.根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为(BCD)。A.无效市场B.弱有效市场C.强有效市场D.中度有效市场 三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由) 1.风险就是指损失的大小。(×)错误理由：风险是指产生损失后果的不确定性 2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。(×)错误理由：主要表现出金融的自由化、金融行为的证券化和金融的一体化特征
第1章-风险与风险管理(含答案)复习过程
第一章风险与风险管理含答案 一、名词解释 1、风险 2、可保风险 3、风险管理 4、静态风险 5、动态风险 6、纯粹风险 7、投机风险 二、填空题 1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。 2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。 3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。 4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。 5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。 三、单项选择题 1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。 A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析 2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。 A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险 3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险 4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。 A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源 5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。 A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测 6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生
1 加强风险管理的重要意义
1 加强风险管理的重要意义 房地产开发风险管理是房地产开发企业采用科学的方法，对开发过程中存在的风险进行预测、识别、分析、评价，选择最佳风险管理措施，保证以较低的耗费最大限度地降低风险损失，获得安全保障的过程。加强房地产开发风险管理对房 地产开发企业而言，意义重大：风险管理为全面、合理地处置风险提供了可能性，风险管理既能够为风险损失的出现与衡量提供科学、准确的计算基础，又能够用科学、系统的方法，对各种风险对策的成本及效益加以比较，从而得到各种对策的最佳组合；风险管理能够促进房地产投资主体决策的科学化、合理化，减少决策的风险性；风险管理有利于房地产开发商增强风险意识，从被动成为主动管理型，为项目开发提供安全的生产经营环境。 房地产开发过程的风险类别 2．1 决策风险 在可行性研究阶段，由于信息的不完备，引起建设项目定位不准确，往往导致建设项目的收益损失，形成决策失误。 2．2 财务风险 建设资金不到位，工程款无法按时支付，容易导致施工承包商的索赔，造成工期延期，甚至会出现“烂尾楼”。 2．3 技术风险 由于建设项目所选用的工艺、设备在项目建成时已过时，或由于设计施工单位的技术管理水平不高，使工程项目出现质量缺陷或事故等。2．4 经济风险 项目建成后遇到强有力的竞争或由于居民购买力有限而导致工程项目滞销，通货膨胀利率浮动等因素导致工程造价上涨或政策法规的变化导致担保、保险、税等额外费用的增加。 2．5 不可抗力风险 如台风、洪水、地震，由此蒙受的投资损失。 2．6 管理失误风险 缺乏管理和常识，与承包商签订的合同不严密，致使施工现场协调和监督指导不利而出现管理混乱、工程质量和安全事故的风险。 2．7 组织风险 项目业主若是联合体，则可能由于各合伙人对应尽的业务和应享有的权利等的理解或态度的不同而造成项目进展缓慢，即使在项目执行组织内部、项目管理班子也会因同各职能部门之问的配合不利而导致不能对各部门实施有效的管理。 3 加强风险管理的对策 房地产开发企业要加强风险的防范，强化风险管理，可以从以下几方面进行风险管理： 3．1 正确对待开发风险 风险是一种客观存在，是不可避免的，只要房地产开发商开展业务，就必然伴随着风险。对待风险，不能过于保守，要合理承担，不能为了回避风险，而降低工作效率，从而失去竞争力；但也不能盲目乐观，有的风险虽然较少发生，但它一旦发生，带来的后果较为严重，损失巨大，甚至有可能“拖垮”一个企业，所以要正确衡量风险的发生概率及其后果，使“风险与收益对等”。 3．2 主动进行风险识别 风险识别是风险管理的首要内容和基础工作，任何风险，尤其是重大风险，如被忽略都可能导致风险管理的失误和失败。房地产开发企业应周密分析企业所处的社会经济环境，剖析企业在房地产开发活动中客观存在的种种不利因素和弱点，以及对企业利益可能造成的威胁。 3．3 科学进行风险评估 对房地产开发风险进行量化和测定，确定开发活动中各种风险发生的概率及确定风险可能给开发活动带来的损失程度。 3．4 强化风险防范与控制 在市场经济下，房地产市场是瞬息万变的，风险无处不在，制订一系统的防范风险措施有利于开发商管理业务、优化资源。重视前期可行性研究工作。可行性研究是开发建设项目投资决策的基础，是防范开发风险的保证，因此必须重视加强项目的可行性研究工作，加大可行性研究的人力、物力、财力和时间投入；科学、全面而不失重点地开展可行性研究工作，在进行可行性研究时，尤其要注重对市场需求预测和竞争情况分析；同时要保证可行性研究工作的独立性。研究小组按科学的路子，独立、客观地去调查、分析和研究，从而保证项目决策的科学化。 合理安排项目资金。根据可能的建设进度和将会发生的实际付款时间和金额，同时考虑各种投资款项的付款特点，编制资金使用计划；实施建设项目全过程投资控制，这是实现项目投资管理目标和企业投资效益的有力保证，要重视多方案
《项目风险管理计划》模板
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目录 1概述............................................................................................................................................ 2定义和缩略语............................................................................................................................ 3项目风险管理组织.................................................................................................................... 4项目定义风险管理表................................................................................................................ 4.1项目风险类别定义 ........................................................................................................... 4.2项目风险概率和影响定义 ............................................................................................... 4.3项目风险状态定义 ........................................................................................................... 4.4项目风险管理表 ............................................................................................................... 5项目风险管理策略.................................................................................................................... 6项目风险管理进度安排............................................................................................................ 7其它............................................................................................................................................
风险管理1
风险管理 在企业中如控制商业风险、技术风险与管理风险，及其采取的规避措施。（举例说明） A4纸打印，小四宋体，行间距20磅（1000字左右，论文形式完成）在知识经济条件下, 市场竞争日趋激烈, 企业成败往往取决于其技术创新活动的效果, 而在企业的整个技术创新往取决于其技术创新活动的效果, 而在企业的整个技术创新过程中, 始终存在着各种风险, 它对企业技术创新战略的实现与核心竞争力的培育具有重大影响, 对于企业特别是中小型企业, 技术创新是进入并占领市场的关键。技术创新具有高回报特点的同时, 又具有高风险性。中小型企业由于资产规模小、型企业, 技术创新是进入并占领市场的关键。技术创新具有技术和资金力量薄弱以及受市场波动冲击影响大, 技术创新中各种因素的不确定性导致的高风险性成为其创新一大障碍, 企业在技术创新过程中进行风险分析与防范, 新一大障碍, 企业在技术创新过程中进行风险分析与防范, 适时采取措施规避或降低风险是十分重要的。 在市场经济条件下, 技术创新是企业发展的根本动力, 是培育和增强核心竞争力的源泉, 特别是对于中小型企业, 技术创新是企业占领市场, 发展壮大的机会。而技术创新给企业带来高回报的同时又具有高风险性。因此, 在对主要风险进行分析的基础上, 结合实际, 对中小型企业提出几点规避或降低技术创新风险的对策。 1. 增强创新风险意识, 重视风险管理。技术创新的过程中存在的各种风险, 关系到技术创新的成功与否, 甚至企业的生死存亡。中小型企业必须增强技术创新风险意识, 重视 风险的预测、分析、评估及防范。加强市场研究, 调查市场需求的实际状况, 分析市场环境因素的变化, 预测市场发展的趋势, 了解并分析各种风险的活动规律, 实施技术创新风险的动态管理, 采取回避、转嫁、预防、抑制等措施降低风险。 2. 加强信息管理, 降低创新风险。加强信息管理是减少创新不确定性、降低技术创新风险的重要方面。中小型企业应该及时掌握技术发展、市场变化、政策调整等信息的最新态势, 结合企业自身的条件, 分析和确定技术创新攻关方向。加强对技术创新风险的预警和监控, 根据国外及国内政策、法律的变动、市场需求的变动、产业结构的调整、供给与需求的变化, 对技术创新活动提供警示信息, 降低技术创新的风险。 3. 积极寻求合作创新, 分担技术风险。合作创新是以资源共享或优势互补为前提, 合作各方在技术创新的整个过程或某些环节中, 共同投入、共同参与、共享成果、共担风险。产学研合作是合作创新中的比较广泛的途径, 产学研合作是优化企业科技行为、降低企业技术创新风险的有效实现形式途径, 是回避、转移等多种风险防范手段的综合。
投资项目风险控制管理办法
XXXX投资有限公司投资项目风险控制管理办法 文件类别：管理办法 文件编号：HYTZ-BF-FK 撰写单位：投资公司 版本：A-00 发行日期：2015年5月 等级：□■一般 编制： 审核： 审批： 核准：
文件修订单文件名称：投资项目风险控制管理办法 目录
第一章总则 (2) 第二章主要风险类别 (4) 第三章风险控制组织体系及职责 (5) 第四章风险控制流程 (7) 第五章风险控制措施 (8) 第六章附则 (9) 第一章总则 第一条为规公司投资业务的风险管理，建立规、有效的风险控制体系，提
高公司的风险识别和防能力，保证公司投资业务稳健持续运行，提高投资效益与效率以及投资管理水平，根据公司《章程》等有关规定，制定本制度。 第二条公司风险是指未来的不确定性对公司实现投资目标的影响。 风险控制是指公司围绕集团公司的整体经营战略和经营目标，结合投资理念和投资标准，确定风险控制制度、措施和执行流程，建立健全风险控制体系，培育良好的风险管理文化以及全员风险意识，从而实现风险控制总体目标的一系列行为。 第三条公司风险控制的总体目标 1、有效防、控制、化解公司面临的各种风险，将风险程度和风险损失控制在最小，为公司持续经营提供安全保障。 2、逐步采用科学统一的风险量化法，建立完整的风险控制体系和流程，实现对风险的有效管理。 3、提高公司的投资效率和效益，树立和维护公司的声誉和品牌。 第四条公司风险控制应遵循的原则 1、全面性原则：风险控制应做到投前、投中、投后控制的相统一，并实行全员和全过程相结合的风险控制体系。 2、持续性原则：风险控制是一个由投资目标设定、风险识别、风险评估、风险应对和监督反馈等流程组成的动态、循环的管理过程。 3、独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并落实到投资业务活动的全过程。 4、有效性原则：风险控制制度应成为全员格遵守的行动指南，任员工不能拥有超越制度或违反规章的权力。同时风险控制应与公司投资目标、投资规模、风险状况及公司所处的环境相适应，追求效率与效益的相统一。
风险管理报告1
1．概述2．风险管理人员及其职责分工3．风险的可接受性准则4．预期用途和与安全性有关的特征的判定5．危害、可预见的事件序列和危害处境6．风险评价、风险控制和风险控制措施验证7．综合剩余风险的可接受性评价8．生产和生产后信息9．风险管理评审结论
1．概述 1.1 目的和适用范围 本文是对XXX 进行风险管理的报告，报告中对XXX 在上市后风险管理情况进行总体评价，所有的可能危 害以及每一个危害产生的原因进行了判定 , 对于每种危害可能产生损害的严重度和危害的发生概率进行了 估计, 在某一风险水平不可接受时，采取了降低风险的控制措施，同时，对采取风险措施后的剩余风险进行 了可接受性评价，证实对产品的风险已进行了管理，并且控制在可接受范围内。 1.2 引用相关标准及产品有关资料 1)YY0316-2008医疗器械一一风险管理对医疗器械的应用 2) 注册产品标准 3) 质量手册 4) 使用说明书 5) xx 使用情况、维修记录、顾客投诉、意外事故记录等 6) 专业文献中的文章和其他信息 1.3. 产品描述 1.3.1. 概况 所属安全类别为XX 类；所属防护类型为XX 型；电源种类为市电网供电，供电电源电压为 XXV ,频率为 50Hz ± 1Hz ;输入功率为xxVA;具有应用部分：XX ;属于XXX 安装设备；具有信号输入部分；运行方式：连 续运行。 1.3. 2. 预期用途 XXX 是对XX 进行XXX 的一种设备。 1.3.3. 预期目的 XX 是XX ，以此达到XX 的目的。 1.3.4. 适用环境 温度： XX 0 C ? +XX 0 C ； XX 由XXX 组成。 1.3.6. 适应症 XXX 1.3.7. 禁忌症 XXX 。 相对湿度： XX% ?XX%； 大气压力： XXkPa ? XXkPa ； 额定电压： 1.3.5. 设备组成 XXV 、频率 50HZ ± 1HZ
第一章 风险与保险 作业和答案
第一章风险与保险 一、名词解释 1、风险 2、可保风险 3、风险管理 4、静态风险 5、动态风险 6、纯粹风险 7、投机风险 二、填空题 1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。 2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。 3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。 4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。 5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。 三、单项选择题 1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。 A、增加 B、减少 C、不变 D、变化 2、实质风险因素是指（）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。 A、无形的 B、有形的 C、一切形态 D、实物的 3、直接损失是指风险事故直接造成的（）。 A、无形损失 B、收入损失 C、有形损失 D、责任损失 4、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的（）。 A、收入损失 B、费用损失 C、有形损失 D、无形损失 5、导致一切有形财产毁损，灭失或贬值的风险，称为（）。 A、人身风险 B、责任风险 C、财产风险 D、信用风险 6、可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险，称为（）。 A、责任风险 B、人身风险 C、信用风险 D、自然风险 7、按风险损害的性质分类，风险可分为（）。 A、人身风险与财产风险 B、纯粹风险与投机风险 C、经济风险与技术风险 D、自然风险与社会风险 8、适用于保险的风险处理方法有（）。 A、损失频率高，损失程度大 B、损失频率低，损失程度大 C、损失频率高，损失程度小 D、损失频率低，损失程度小 9、股市的波动属于（）性质的风险。 A、自然风险 B、投机风险 C、社会风险 D、纯粹风险 10、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。 A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 D、思想风险因素 11、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险
第一章风险管理基础教案
《风险管理》教案 讲授章节 第一章风险管理基础 1.1风险与风险管理 1.2商业银行风险的主要类别 1.3商业银行风险管理的主要策略 1.4商业银行风险与资本 1.5风险管理常用的概率统计知识 1.6风险管理的数理基础 教学目的 与 教学要求 通过本章学习使学生了解和掌握风险定义，了解风险管理的发展，熟悉风险种类等风险管理的基础知识。 重点与难点风险定义 八大类风险种类、定义、特点经济资本 板书设计1.1风险与风险管理 1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营 1.1.3商业银行风险管理的发展 1.2商业银行风险的主要类别 1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险1.2.7法律风险 1.2.8战略风险 1.3商业银行风险管理的主要策略 1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移 1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿 1.4商业银行风险与资本 1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用 1.5风险管理常用的概率统计知识 1.5.1基本概念 1.5.2常用统计分布 1.6风险管理的数理基础 1.6.1收益的的计量 1.6.2风险的量化原理 1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数 教学体会
教案序号：1--1 教学方 法 与手段 教学内容备注 风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分， 具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争 力。 1.1 风险与风险管理 1.1.1风险与收益 1.风险的三种定义 （1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括； 用数学语言——概率表示 （2）风险是损失的可能性（视风险为危险）： 损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式； 判断：金融监管当局视风险为危险。（√） （3）学术界：风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的 偏离，即波动性， 期望——平均值（平均损失、平均收益） 波动性——方差（波动越大，风险越大） 符合现代金融风险管理理念， 马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是 盈利的基础。 2. 损失类型 （1）预期损失 例如：每名学生发放5000元贷款，毕业后违约的概率92%，住房按揭贷款2%， 数学上表示：期望值（平均损失率） 处理：提取准备金和冲减利润（不影响生存） （2）非预期损失 数学上表示：方差（波动性） 处理：用准备金无法弥补——用利润充减——用资本弥补— —破产 80年代末，提出资本监管 （3）灾难性损失——例外事件、偶然事件 决策不当、操作失误等造成：如巴林银行10亿美元。 处理：保险转嫁、通过控制高风险业务（不是所有风险保险 公司都承保）举例：学生逃课不被抓的概率，受处分的概率，受什么处分的概率等。 如：人身保险、炒股（股市有风险，投资者慎入）
1、风险与风险管理
第一章风险与风险管理 第一节风险概述 单选选择题 1、风险事故产生的过程为（A ）。 A.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→风险事故（具体事件）→损失 B.风险因素（条件）→风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→损失 C.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→风险 因素（条件）→损失 D.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→损失→风 险事故（具体事件） 2、保险风险的集合与分散应具备两个前提条件，一是同质风险，二 是（A ）。 A.多数人的风险 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是意外的 D.风险不是投机性的 3、（B ）使风险的可能性转化为现实性。 A.风险因素 B.风险事故 C.风险增加 D.风险结果 4、按风险产生的原因可将风险分为自然风险、社会风险、经济风险、
政治风险和技术风险。（A ）风险属于社会风险。 A.盗抢 B.通货膨胀 C.叛乱 D.罢工 5、在保险经营中，其保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所 导致标的损失的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（B ）。 A.不确定性 B.现实的可测性 C.损失的大量性 D.损失的集中性 6、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的存在， 表明了风险的（D ）。 A.发展性 B.可测定性 C.普遍性 D.客观性 7、风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在， 无时不有，表明了风险的（C ）。 A.不确定性 B.可测定性 C.普遍性 D.客观性 8、下列哪项不属于依据风险产生的根源分类项（D ）。 A.自然风险 B.社会风险 C.政治风险 D.动态风险 9、风险的构成要素包括风险因素、风险事故和（D）。 A.风险单位 B.风险责任 C.风险原因 D.损失 10、按风险标的分类，风险可分为人身风险、责任风险、信用风险 和（C）。 A.纯粹风险 B.投机风险 C.财产风险 D.基本风险
时代光华第一章 风险管理基础课后测试
测试成绩：63.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。× A 超额贷款损失准备可计入部分 B 优先股及其溢价 C 资本公积及盈余公积可计入部分 D 一般风险准备可计入部分 正确答案： A 2. 商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。√ A 操作风险 B 流动性风险 C 法律风险 D 市场风险 正确答案： A 3. 下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。√ A 预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失 B 预期损失并不一定会真实发生 C 预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失 D 预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定 正确答案： C 4. 张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。√ A 内部流程执行失败
B 外部欺诈 C 内部欺诈 D 未经授权进行交易 正确答案： A 5. 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。√ A 操作风险不会对流动性造成显著影响 B 声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难 C 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险 D 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动 正确答案： A 6. 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。√ A 外部事件 B 内部流程 C 人员因素 D 系统缺陷 正确答案： B 7. 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。√ A 汇率风险 B 操作风险 C 商品价格风险 D 利率风险 正确答案： B 8. 下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。√
1、风险与风险管理：风险的种类
风险与风险管理：风险的种类（一）按风险的性质分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险：是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种：损失和无损失。 投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。如股市行情的变动、价格涨落、赌博等。 纯粹风险和投机风险的区别在于：前者总是不幸的，事故发生可能带来损失，故为人们所畏惧和厌恶；后者由于有可能获利，具有诱惑力，故有些人为了获利，甘愿冒这种风险。 （二）按产生风险的环境分为静态风险和动态风险 静态风险：是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。前者如地震、海难、雹灾等； 动态风险：是由于人类社会活动而产生的各种风险。 （三）按风险影响的范围对象分为基本风险和特定风险 基本风险：是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。 特定风险：是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失仅涉及。 （四）按风险损失的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 财产风险：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险：是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。如因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少。 责任风险：是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。 信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。 （五）按损失发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 自然风险：是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。 社会风险：是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。如偷窃、抢劫、罢工、动乱等。 经济风险：是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。 政治风险：是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。 风险管理的概念、目标与基本程序 （一）风险管理的概念 风险管理：是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。 （二）风险管理的目标 风险管理目标由两个部分组成：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标，前者的目标是避免或减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减少忧虑心理；后者的目标是努力使损失的标的恢复到损失前的状态，包括维持企业的继续生存、生产服务的持续、稳定的收入、生产的持续增长、社会责任。二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。 （三）风险管理的基本程序 风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。 1．风险的识别 风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。
1第一章风险与风险管理练习题
第一章风险与风险管理练习题 1、风险含义是指（） A、某种事件发生的不确定性 B、某种事件盈利的不确定定性 C、某种事件损失的不确定性 D、某种事件发生的确定性 2、一般认为，风险的构成要素包括（） A、风险因素、风险事故和标的 B、风险因素、风险性格和损失 C、风险行为、风险事故和损失 D、风险因素、风险事故和损失 3、风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指（） A、收入 B、住处 C、民族 D、年龄 4、由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于（） A、技术风险 B、风险事故 C、风险因素 D、动态风险 5、在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是（） A、火箭设计没有达到技术要求 B、操作人员操作失误 C、发射当天遇到恶劣天气 D、火箭坠毁损失 6、根据风险与保险理论，风险概念中所指的损失形式包括（） A、人身伤害 B、精神打击 C、政治迫害 D、折旧 7、非个人行为引起的风险称为（） A、动态风险 B、特定风险 C、基本风险 D、静态风险 8、在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险称为（） A、投机风险 B、基本风险 C、动态风险 D、静态风险 9、依据产生风险的行为分类，风险可以分为（） A、基本风险和特定风险 B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 C、纯粹风险和投机风险 D、静态风险和动态风险 10、依据风险产生的社会环境对风险进行分类，可以分为（） A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 C、纯粹风险和投机风险 D、静态风险和动态风险 11、由于社会、经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险称为（） A、特定风险 B、自然风险 C、动态风险 D、静态风险 12、在风险管理发展过程中，像安全工程、法律风险管理、信息安全系统等风险防范手段的出现意味着（） A、巨灾事故频发 B、出现了一些全球性的风险管理联合体 C、保险与其他风险管理组织行为相融合 D、许多国家政府介入风险管理领域 13、在风险管理理论中，一个组织或者个人用以降低消极结果的决策过程被称为（） A、风险评价 B、风险估测 C、风险管理 D、保险
项目风险类别大全
项目风险类别大全 1.最常见的进度计划风险 1）功能无限蔓延； 2）需求镀金或开发人员镀金； 3）质量不定 4）计划过于乐观 5）设计欠佳 6）银弹综合症 7）研发导向开发 8）人员薄弱 9）来自上级对项目需求的干预 2.进度计划风险完整列表 2.1 计划编制风险 1）计划、资源和产品定义全凭决策组或上层领导口头指令，并且不完全一致；2）计划是优化的，是“最佳状态”； 3）计划忽略了必要的任务； 4）计划基于使用特定的小组成员，而那个小组成员其实指望不上。 5）在限定的时间内无法建成已定规模大小的产品； 6）产品规模比估计的要大一些； 7）工作量大于估算数； 8）进度已经拖延的项目在重新评估时过于优化或忽视项目历史； 9）过度的进度压力造成生产率下降；
10）目标日期提前，但没有相应地调整产品范围或可用资源； 11）一个任务的延迟导致相关任务的连锁反应； 12）涉足不熟悉的产品领域，花费在设计和实现上的时间比预期的要多。 2.2 组织和管理 1）项目缺乏一个有凝聚力的最高领导人； 2）由于前期乏力，项目长时间被搁置； 3）解雇和削减开支导致项目小组能力下降； 4）仅由管理层或市场人员进行技术决策，导致计划进度延长； 5）低效的项目组结构降低生产率； 6）管理层审查/决策的周期比预期时间长； 7）预算削减打乱项目计划； 8）管理层做出了打击项目组织积极性的决定； 9）非技术的第三方的工作比预期延长（如审批，采购等）； 10）计划性太差，无法适应期望的开发速度； 11）项目计划由于压力而放弃，导致开发混乱、低效； 12）管理层强调英雄主义，而忽视客观确切的状态报告，这会降低发现和改正问题的能力。 2.3 开发环境 1）设施没有及时到位； 2）设施到位，但不配套； 3）设施拥挤、杂乱或者破损； 4）开发工具未能及时到位；
一级风险管控方案
一级风险管控方案 为全面落实公司安全生产风险分级管控主体责任，确保风险有效受控，构建安全生产长效机制，从根本上化解或降低安全风险，防范生产安全事故的发生。结合公司实际，特制订此方案。 一、适用范围： 本方案适用于在建工程施工作业现场，生产经营活动的正常和非正常情况的一级风险，包括项目工程范围内各个施工阶段的风险管理、风险评价、风险控制。 二、一级风险管控组织机构 组长：王伟 副组长：杨新芳 成员：崔保贺、尚海根、刘道平、刘传波、张本跃、王玉林、王贤鹏 三、职责 1．建工集团总经理负责一级风险管理和风险评价的领导工作，组织制定风险评价程序和指导书，明确风险管理的目的和范围。 2．主管安全的副经理协助风险管理和评价工作，成立风险管理组织，进行风险评价，确定风险等级，主持风险评审工作。 3．安全生产处是风险管理的归口管理部门，负责对项目一级风险分析记录的审查与控制。 4.项目经理必须对项目的风险源进行分析，对项目的施工人员进行教育和培训，并组织施工人员进行定期的风险巡查，主持处理施工过程中出现的安全风险问题。 四、风险分级
公司及项目采用作业条件危险性分析法或风险矩阵分析法对施工现场存在安全风险点进行分级，根据风险危险程度，按照从高到低的原则划分为一、二、三、四等四个风险级别，分为“红、橙、黄、蓝”四级（红色最高）。 1.一级风险，即重大风险，意指现场的作业条件或作业环境非常危险，现场的危险源多且难以控制，如继续施工，极易引发群死群伤事故，或造成重大经济损失。 2.二级风险，即较大风险，意指现场的施工条件或作业环境处于一种不安全状态，现场的危险源较多且管控难度较大，如继续施工，极易引发一般生产安全事故，或造成较大经济损失。 3.三级风险，即一般风险，意指现场的风险基本可控，但依然存在着导致生产安全事故的诱因，如继续施工，可能会引发人员伤亡事故，或造成一定的经济损失。 4.四级风险，即低风险，意指现场所存在的风险基本可控，如继续施工，可能会导致人员伤害，或造成一定的经济损失。对于现场所存在的低风险，虽不需要增加另外的控制措施，但需要在工作中逐步加以改进。 五、一级风险控制措施 1.公司对在建项目各个阶段存在一级风险的风险点实行挂牌督办，下发《重大事故隐患挂牌督办通知书》。 2.公司安全生产处组织对一级风险的分部分项工程制定专项安全施工方案。超过一定规模危险性较大分部分项工程专项施工方案进行专家论证。
银行从业考试《风险管理》第一章第一节风险与风险管理四
银行从业考试《风险管理》第一章第一节风险与风险管理四 中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！ 第一章风险管理基础 第一节风险与风险管理 3.资产负债风险管理模式阶段 20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度的转变导致汇率变动不断加大。始于1973年的石油危机导致西方国家通货膨胀加剧，利率的波动也开始变得更为剧烈，利率和汇率的双重影响使得商业银行的资产和负债价值的波动更为显著。此时，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。正是在此情况下，资产负债风险管理理论应运而生，重点强调对资产业务和负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。同期，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大量涌现，为金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具。1973年，费雪·布莱克（ Fisher Black）、麦隆·舒尔斯（ Myron Scholes）、罗伯特·默顿（Robert Merton）提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。 4.全面风险管理模式阶段 到了20世纪80年代，随着银行业的竞争加剧，存贷利差变窄，商业银行开始意识到可以利用金融衍生工具或从事其他中间业务来谋取更高的收益，非利息收入所占的比重因此迅速增加。在捕捉更多业务机会的同时，金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，使商业银行面临的风险日益呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，原有的风险管理模式已无法适应新的形势需要。特别是20世纪90年代中后期的亚洲金融危机、巴林银行倒闭等一系列事件进一步昭示，商业银行的损失不再是由单一风险造成，而是由信用风险、市场风险、操作风险等多种风险因素交织而成。在此情况下，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，进一步加深了人们对金融风险的认识，风险管理理念和技术也因此得到了迅速发展，由以前单纯的信贷风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。 全面风险管理模式体现了以下风险管理理念和方法： （1）全球的风险管理体系。随着商业银行的结构性重组以及合并收购的浪潮，有实力的商业银行已经开始实施全球化的经营战略，要求商业银行的风险管理体系同样是全球化的。例如，根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险，对风险在国别、地域之间的转化和转移进行评估和风险预警。 （2）全面的风险管理范围，所谓全面风险管理是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。例如，将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，公司/机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质的业务，以及承担风险的各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中，对各类风险依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。