中央银行的地位
央行的地位
光明中学李海庆（一）教学目标：
1．知识与技能：通过学习，结合实际了解我国中央银行的地位、主要任及它与其他金融机构的区别。
2．过程与方法：通过对最近国家经济发展形势和国家金融宏观调控措施的分析，以及学生的讨论，教师的讲解，培养学生阅读图表的能力，分析较为复杂经济现象的能力。
3．情感、态度与价值观：引导学生认识到中央银行的重要性，且与我们每一个人都是息息相关的。增强学生对国家经济政策的认同和理解。
（二）课前准备：
教师收集相关资料，制作多媒体课件。
（三）教学流程
一、现代金融体系的构成
复习导入：银行是货币流通和借贷活动的中枢神经。我们已经学习过商业银行的相关知识。请学生回顾商业银行在银行业的地位。
教师：而中央银行是整个金融活动的总枢纽，师生共同归纳出现代银行业的构成.
二、我国央行的职能
（1）中央银行是发行的银行
图片导入：两张第五套人民币的图样。
解析：发行人民币。
复习提问：
①人民币执行那些货币的功能？
②人民币具有法定含金量吗？为什么？
过渡：中央银行是如何执行货币政策，以维护币值的稳定呢？
（2）中央银行是政府的银行。
解析：①中国人民银行是受国务院领导的行政机关，是我国政府制定货币政策，实施金融宏观调控的机构。
提问学生：商业银行和央行的区别。中国人民银行是受国务院领导的行政机关，而商业银行是以赢利为目的的金融企业。
②中国人民银行以利率、存款准备金率和汇率等手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图。
提问学生：从以上关于央行知识的表述中，你能简单的说出货币政策和财政政策之区别吗？教师归纳：从制定和执行政策的主体上区别。从制定和执行政策的内容上进行判断。我们今天主要讨论利率和存款准备金率手段。
那么中国人民银行是如何以利率手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图呢？
学生研读图表。
提问学生：图表反映的总体趋势是什么。
教师归纳：反映了2005年到2008年期间我国国内生产总值持续、快速增长。
提问学生：突出变化发生在什么时段？原因是什么？
教师归纳：2007年—2008年．我国2008年以来受国际金融危机影响，增长速度明显放缓。教师归纳过渡：概括图表的基本要求——全面，准确，规范。面对宏观经济增长速度明显放缓的情况，中国人民银行是如何以利率手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图呢？资料展示：2008年9月至12月23日央行的一系列货币政策。
1）9月15日：央行6年来首度降息，下调人民币贷款基准利率27基点。
2）10月8日：央行下调存贷款基准利率27个基点
3）10月30日：央行再次下调存贷款基准利率27基点。
4）11月26日：央行再次下调存贷款基准利率108基点。
5）12月23日：存贷款基准利率各降27个基点。
学生研读材料并归纳：其共同之处是什么。降息。
教师解析基准利率的含义。
提问学生：
1）存贷款基准利率的下调，对存款人产生怎样的影响？为什么？
2）存贷款基准利率的下调，对贷款人产生怎样的影响？为什么？
3）进而对宏观经济的发展产生怎样的影响？其经济学依据是什么？
教师归纳：贷款人：居民会因为存款利率的下调，把资金从商业银行中拿出来，用于消费，发挥了消费的动力功能。
贷款人：企业会因为贷款利率的下调，贷款条件的改善和负担的减轻而获得更多的资金，以投入生产，扩大了投资。资本是社会生产的要素之一。
拉动经济发展的三驾马车：出口、投资、和消费。
（3）中央银行是银行的银行。
解析：中央银行业务活动的对象仅仅是政府和其他银行及金融机构，不与非银行业金融机构和个人发生业务往来。
过渡：中央银行存贷款业务活动的对象仅仅是政府和其他银行及金融机构，该如何理解？教师解析：存款准备金和存款准备金率的含义。
资料展示，复习提问：有关商业银行的有关知识。商业银行在从事存贷款业务时有何风险？提问学生：
1）设立存款准备金的最初目的是什么？
教师归纳：防范金融风险，维护金融稳定和社会稳定。
学生研读材料：2008年9月至12月，中国人民银行百日内连续五次降低利率、四次降低存款准备金率。从2008年12月25日起，我国还将下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
2）那么中国人民银行降低存款准备金率的目的是什么？
教师归纳：保证银行体系流动性充分供应，促进商业银行货币信贷稳定增长。
资料展示：积极成果——根据存款数据测算，央行此次下调存款准备金率预计可以一次向商业银行体系注入2000亿元左右资金。
三、央行的概念。中央银行：是一个国家中代表国家进行金融控制和管理的特殊机构。
四、中央银行的主要任务——中国人民银行通过执行货币政策，进行金融宏观调控。
中国人民银行通过下调人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率，进行金融宏观调控，促进经济的发展。
教师解析：适度宽松的货币政策
中国人民银行通过执行适度宽松的货币政策（内容：下调人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率），进行金融宏观调控. 其目的是保证市场流动性充分供应，促进货币信贷稳定增长。拉动消费和投资,进而促进经济的发展。
五：作业的布置。
课后作业：
2008年11月5日召开的国务院常务会议公布扩大内需十项措施，会议提出，将实行适度宽松的货币政策。中国人民银行宣布，从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点.
请运用经济常识的相关知识分析说明怎样来实施“适度宽松的货币政策”？
中国人民银行网站介绍
中国人民银行网站介绍 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一。其网站版块分为多个。 首先最顶上是术语表，网站地图和RSS订阅。术语表就是各种有关金融银行货币的专业术语，如我们平常都有学到的“再贴现”，“存款准备金“等等；网站地图就是大概介绍每个版块包括哪些内容，如”会计财务司“就包括”会计财务司简介“”工作动态“”制度法规“”教育培训“四个部分；RSS订阅就是关于中国人民银行的新闻。 接着就是信息公开和服务互动栏。信息公开共包含20个部分。一是新闻发布，主要是用于发布有关中国人民银行最新的新闻和各种经济金融银行货币的报告，如“2014年前三季度社会融资规模统计数据报告”；二是人民币，它包括人民币发行，人民币管理，反假币工作，普通纪念币，贵金属纪念币，其中人民币发行还包含了人民币发行现状和人民币票样，从人民币票样我们可以得知各年份发行的人民币的样式；三是法律法规，它包括国家法律，行政法规，部门规章，其他规范性文件和立法征求意见，比如在国家法律中我们可以看到各种有关金融银行法律的具体内容，《中华人民共和国反洗钱法》就是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定，由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，自2007年1月1日起施行的；四是经理国库，它包含动态信息，规章制度和理论研究和经验交流，其中动态信息大部分是有关中央国库现金管理商业银行定期存款的情况；五是货币政策，它又包括货币政策委员会，货币政策工具，人民币汇率，货币政策执行报告，跨境人民币业务和货币合作，在货币政策工具中就为我们详细地介绍了存款准备金(存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例);六是国际交往，它包括国际交往和国际金融信息，主要是为我们提供最新的国外金融资讯；七是信贷政策（是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策），它包括政策动态和业务简介；八是人员招录，它主要是用来公布中国人民银行及其分支机构招录人员的公告和信息；九是金融市场，它包含金融市场运行分析，货币市场，银行间债券市场，黄金市场，外汇市场和房地产与汽车金融，除了金融市场运行分析是描述当年每月金融市场运行情况外，其他都是相关的政策法规，监管动态和业务简介；十是金融研究，它包括各种学术活动，研究刊物和科研服务；十一是金融稳定（金融稳定是指一种状态,即
《中央银行与金融监管》复习题
《中央银行与金融监 管》复习题 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#
复习题 一、单选题（） 1、美国中央银行正式形成的标志是（A.美国联邦储备体系依法正式成立）。 A.美国联邦储备体系依法正式成立 B.美国第一国民银行的正式成立 C.美国第二国民银行的正式成立 D.美国全国货币委员会的正式成立 2、世界上大多数国家的中央银行都采用（B.一元式单一中央银行制度）。 A.大一统式的中央银行制度 B.一元式单一中央银行制度 C.二元式单一中央银行制度 D.多元的中央银行制度 3、（B.法定存款准备金）是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款。 A.法定贴现金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.备付金 4、1936年，（B.凯恩斯）的《就业、利息和货币通论》发表，标志着现代宏观经济学的诞生。 A.弗里德曼 B.凯恩斯 C.哈耶克 D.威克塞尔 5、（C.货币的外生性）是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为，而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体。 A.货币的中性 B.货币的非中性 C.货币的外生性 D.货币的内生性 6、经过商业银行的存贷款业务，能够扩张或收缩货币供应量的货币，是（D.基础货币）。 A.存款货币 B.贷款货币 C.法定货币 D.基础货币 7、（A.物价指数）是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标。 A.物价指数 B.利率指数 C.收入指数 D.信用指数 8、由于需求转移而引发的通货膨胀，属于（ A.需求拉上型通货膨胀）。 A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合型通货膨胀 D.结构型通货膨胀 9、凯恩斯主义者主张将（B.长期利率）作为货币政策的中介目标。 A.短期利率 B.长期利率 C.短期货币供给量 D.长期货币供给量 10、以下不属于金融监管对象的是（D.商业银行聘用员工的行为）。 A.商业银行发放贷款的行为 B.商业银行吸收存款的行为
中央银行学题库附答案解析
第四章中央银行的负债业务 一、填空题 1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。 2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。 3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。 4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。 5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。 6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。 二、单项选择题 ⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）。 A.强制性 B.有偿性 C.自愿性 D.特殊性 ⒉在我国，（ D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A.财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 ⒊以下各项中，（ C ）不是香港的港币发行银行。 A.标准渣打银行 B.中国银行 C.嘉华银行 D.汇丰银行 ⒋目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的 人民币限额为（ D ）元。 A. 5 000 B. 6 000 C. 8 000 D. 20 000
⒌货币发行按性质可分为（ C ）和财政发行两种。 A.信用发行 B.准备发行 C.经济发行 D.垄断发行 三、多项选择题 ⒈中央银行的特种存款业务具有（ ABD）的特点。 A.期限较短 B.强制性 C.面向所有金融机构 D.非常规性 E.期限一般在一年以上 ⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABC D）。 A.再贴现 B.贷款 C.购买证券 D.收购金银和外汇 E.央行办公费用支出 ⒊世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有 （ ABCDE ）。 A.弹性比例制度 B.保证准备制 C.现金准备发行制 D.保证准备限额发行制 E.比例准备制 ⒋中央银行货币发行的原则有( ABE )。 A.垄断发行的原则 B.要有可靠信用作保证的原则 C.外汇质押发行 D.根据财政需要的原则 E.要具有一定的弹性原则 ⒌中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( ABCDE )。 A.国有机构出资 B.地方政府出资 C.私人银行或部门出资 D.政府出资 E.成员国中央银行出资 四、判断且改错 ⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（） ⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（） ⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（） ⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应
中央银行学题库(附答案)3
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 一、填空题 1．中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2．中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。 3．按照中央银行的业务活动是否与____________相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4．管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5．资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _________。 二、单项选择题 1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。 A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率2．以下不属于中央银行管理性业务的是（ C ）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ D ）。 A．有利于公共监督中央银行 B．有利于增强货币政策的告示效应 C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性
三、多项选择题 1．储备货币包括下列哪些内容（ ABE ） A．中国人民银行所发行的货币 B．各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超 额准备金） C．金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D．企业在商业银行的定期存款 E．邮政储蓄存款 2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ BD ）。 A．准备金及其存款业务 B．清算业务 C．经营国库业务 D．会计业务 E.再贴现业务和贷款业务 3．一下属于中央银行法定业务范围的是（ ABD ）。 A．货币发行业务 B．经营黄金外汇业务 C．商业性证券投资业务 D．对金融机构和金融市场的相关监督管理 E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务 4．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（ BCDE ）原则。 A．安全性 B．非盈利性 C．流动性 D．主动性 E．公开性 四、判断且改错 1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（） 2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（） 3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（）
中国人民银行与银监会的职能定位与关系协调
题目：中国人民银行与银监会的职能定位与关系协调 摘要：改革开放以来中国人民银行的独立性不断增强，但也存在许多问题。银监会的成立将改变中央银行同时负有银行监管与货币政策职能的状况，大大增强中央银行的独立性。我国中央银行与银监会在职责上都是为了维护金融稳定，在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。 关键词：中国人民银行银监会职责分工关系协调 正文： 一、中国人民银行的性质与职能概述 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日在石家庄组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 中国人民银行作为我国的中央银行，一直行使着制定和执行货币政策，对金融机构实施监管职能。然而，直到1983年与国有商业银行的分离，它才成为真正意义上的中央银行。人民银行作为中央银行传统上包揽的监管中国金融体系的职责涵盖了证券监管、保险业监管和对银行业的监管。随着我国金融市场的进一步发展，央行的职责越来越得以专业化，即它已不再像以前那样负责金融业的方方面面，而是将监管职责逐步剥离开来：使其更关注于货币政策的制定与执行上，1992年证监会的成立，对证券市场的监管职责从人民银行中剥离；1998年保监会的成立，对保险市场的监管职责也从其中剥离；及至2003年银监会的成立，
其职责再次得以细化。2003年3月，我国十届全国人大一次会议通过了关于国务院机构改革方案的决定。将中国人民银行对银行金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合。成立中国银行业监督管理委员会。银监会成立后，开始履行对银行业的监管职能，由此我国的银行业监管开创了新格局。 二、银监会性质与职能概述 银监会即中国银行业监督委员会。是在2003年成立的，它将原属于人民银行的金融监管职能分离出来交由其代为行使，这样就使得人民银行更加独立自主地制定和实施货币政策、加强宏观调控。作为国务院直属的正部级事业单位，银监会将根据授权，统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，主要职责是拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。 监管职能分离使银监会享有了银行业监督管理的职权。其主要的八项职责为：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。银监会将根据授权, 统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构, 主要职责是拟订有关银行业监管的政策法规,负责市场准入和运行监督, 依法查处违法违规行为等。而中国人民银行将主要负责货币政策和跨行之间的资金往来, 具体包括利率的调整、银行之间的现金结算支付和一些新业务等。 三、央行与银监会职能的不同点 银监会作为银行业监管部门，对银行业金融机构具有机构监管的权力，但不排斥人民银行对金融机构的功能监管权。而且，银监会的机构监管与人民银行的功能监管也各有不同的侧重点，两者在现实操作中是完全可以加以区分的。中央银行与银监会在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。 1、二者行使职责的手段不同 虽然央行与银监会的最终目标都是为了维护我国金融稳定，但他们所采取的手段却有所不同。央行职责的行使主要运用各种工具调节货币供给、进而影响宏观经济的方针和政策的总和来实现，而银监会则通过对各金融机构具体、微观的监管来实施其职责。央行的着眼点是为了维护整个宏观金融秩序的稳定；而银监
中央银行的地位
央行的地位 光明中学李海庆（一）教学目标： 1．知识与技能：通过学习，结合实际了解我国中央银行的地位、主要任及它与其他金融机构的区别。 2．过程与方法：通过对最近国家经济发展形势和国家金融宏观调控措施的分析，以及学生的讨论，教师的讲解，培养学生阅读图表的能力，分析较为复杂经济现象的能力。 3．情感、态度与价值观：引导学生认识到中央银行的重要性，且与我们每一个人都是息息相关的。增强学生对国家经济政策的认同和理解。 （二）课前准备： 教师收集相关资料，制作多媒体课件。 （三）教学流程 一、现代金融体系的构成 复习导入：银行是货币流通和借贷活动的中枢神经。我们已经学习过商业银行的相关知识。请学生回顾商业银行在银行业的地位。 教师：而中央银行是整个金融活动的总枢纽，师生共同归纳出现代银行业的构成. 二、我国央行的职能 （1）中央银行是发行的银行 图片导入：两张第五套人民币的图样。 解析：发行人民币。 复习提问： ①人民币执行那些货币的功能？ ②人民币具有法定含金量吗？为什么？ 过渡：中央银行是如何执行货币政策，以维护币值的稳定呢？ （2）中央银行是政府的银行。 解析：①中国人民银行是受国务院领导的行政机关，是我国政府制定货币政策，实施金融宏观调控的机构。 提问学生：商业银行和央行的区别。中国人民银行是受国务院领导的行政机关，而商业银行是以赢利为目的的金融企业。 ②中国人民银行以利率、存款准备金率和汇率等手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图。
提问学生：从以上关于央行知识的表述中，你能简单的说出货币政策和财政政策之区别吗？教师归纳：从制定和执行政策的主体上区别。从制定和执行政策的内容上进行判断。我们今天主要讨论利率和存款准备金率手段。 那么中国人民银行是如何以利率手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图呢？ 学生研读图表。 提问学生：图表反映的总体趋势是什么。 教师归纳：反映了2005年到2008年期间我国国内生产总值持续、快速增长。 提问学生：突出变化发生在什么时段？原因是什么？ 教师归纳：2007年—2008年．我国2008年以来受国际金融危机影响，增长速度明显放缓。教师归纳过渡：概括图表的基本要求——全面，准确，规范。面对宏观经济增长速度明显放缓的情况，中国人民银行是如何以利率手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图呢？资料展示：2008年9月至12月23日央行的一系列货币政策。 1）9月15日：央行6年来首度降息，下调人民币贷款基准利率27基点。 2）10月8日：央行下调存贷款基准利率27个基点 3）10月30日：央行再次下调存贷款基准利率27基点。 4）11月26日：央行再次下调存贷款基准利率108基点。 5）12月23日：存贷款基准利率各降27个基点。 学生研读材料并归纳：其共同之处是什么。降息。 教师解析基准利率的含义。
中央银行在金融稳定中的作用
中央银行在金融稳定中的作用 摘要： 由次贷危机引发的国际金融危机使得金融稳定又一次成为热点研究对象，本文从维护金融稳定所涉及到的几个问题入手，描述了金融稳定的基本特征，进而对中央银行如何履行维护金融稳定职责进行了理论分析，最后对中国人名银行履行维护金融稳定职责提出了几点政策建议。 关键词：中央银行，金融稳定，职能
The central bank in the financial stability of role Abstract The subprime crisis caused by the international financial crisis makes financial stability is again hot research object, this paper, from the maintain financial stability involved several problems, describes the basic characteristics of financial stability, and then for the central bank to how to perform responsibility of maintaining financial stability theory analysis, and finally to Chinese of the bank to maintain financial stability duty puts forward some policy recommendations. Key words: the central bank's，financial stability，function
政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些
政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些？ 政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优化一国金融体系的整体功能。与其他银行相比，政策性银行具有如下特点： 第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。如德国（复兴开发银行法）规定：复兴开发银行为政府所有，其中联邦政府占80％的股份，各州政府占20％的股份。法国的对外贸易银行，是由法国的中央银行持股24.5％，信托储蓄银行持股24.5％，以及其他大商业银行投资组成。 第二，从经营宗旨上看，政策性银行不以营利为目标，而以贯彻执行国家的社会经济政策为己任。其主要功能是为国家重点建设和按照国家产业政策重点扶持的行业及区域的发展提供资金融通。一般包括支持农业开发贷款，农副产品收购贷款，交通、能源等基础设施和基础产业贷款，进出口贸易贷款等。但是不以营利为目标并不意味着政策性银行都不盈利，或是都无视效益性，而仅仅是以经营的目标角度来讲，不追求盈利或利润最大化。 第三，从业务范围上看，政策性银行不能吸收活期存款和公众存款，主要资金来源是政府提供的资本金、各种借入资金和发行政策性金融债券筹措的资金，其资金运用多为长期贷款和资本贷款。政策性银行收入的存款也不作转账使用，贷款一般为专款专用，不会直接转化为储蓄存款和定期存款。所以，不会像商业银行那样具备存款和信用创造职能。政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行产生竞争。它一般服务于那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，且投资规模大、周期长、经济效益低、资金回收慢的项目领域，如农业开发、重要基础设施建设、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等领域。 第四，从融资原则上看，政策性银行有其特殊的融资原则。在融资条件或资格上，要求其融资对象必须是从其他金融机构不易得到所需的融通资金的条件下，才有从政策性银行获得资金的资格，且提供的全部是中长期信贷资金，贷款利率明显低于商业银行同期同类贷款利率，有的甚至低于筹资成本，但要求按期还本付息。 第五，从信用创造能力看，政策性银行一般不参与信用的创造过程，资金的派生能力较弱。因为政策性银行的资金来源主要不是吸收存款，而往往是由政府提供，而且政策性银行的贷款主要是专款专用，正常情况下不会增加货币供给。
中央银行的法律性质
中央银行的法律性质 中央银行在性质上属于调节宏观经济，监督管理金融业的特殊国家金融调控监督机关具体表现在： 作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性，亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务。表现在： 中央银行履行的调控，监督职能主要是通过其服务职能，亦即金融业务活动实现的，其调控工具主要是货币政策等间接杠杆。这与主要依靠行政命令直接管理国家事务的一般政府机关有显著地区别。 中央银行也办理金融业务，如存款，贷款，再贴现，支付清算等，实行资产负债管理，有资本，也有收益。这就具备了普通银行的基本属性，使其与完全靠国家财政拨付经费的政府机关有显著不同。 中央银行因其职能的重要性，业务的特殊性，一般都具有相对独立，超然的法律地位。其在货币政策的制定和实施，人事任命，组织管理体制方面，都有比较特殊的规定，约关系。 作为金融机构，中央银行虽然具有银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行相比，有更多的体现出国家机关的性质。表现在： 中央银行不经营普通银行业务。各国银行法一般都规定，中央银行不对工商企业和个人办理业务，只对政府，普通银行和其他金融机构办理业务。 中央银行的业务经营不以营利为目的，对政府财政存款和银行等金融机构的存款准备金不支付利息，代理财政收支不收费，其资产要保持较大的流动性。这和普通银行以营利为目的的经营原则是不同的。 国家对中央银行的资本和利益分配有较强的控制，对中央银行的高级管理人员的任免，任职期限等，规定较为严格，往往与政府机关行政首长的任命程序相同。
综合上述，我们认为中央银行在性质上属于国家机关，是特殊的国家机关。 中央银行的职能 中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家金融调控，监管机关应有的作用，是中央银行的性质的具体反映，是各国的中央银行立法中具体体现为中央银行的职责。 中央银行的职能，可从以下两个方面进行分类： 按照中央银行的性质来分，中央银行的职能可分为调控职能，监管职能和服务职能调控职能。中央银行作为调节宏观经济的特殊金融机构，其性质决定它具有金融调控职能。亦即中央银行作为调节宏观经济的特殊金融机构，其性质决定了它具有金融调控职能。亦即中央银行作为一国货币政策的制定和执行者，通过运用货币政策工具，对全国的货币，信用活动进行有目的的控制与调节，影响和敢于国家宏观政策工具，实现其预期货币货币政策目标的职能。中央银行调控的主要对象是货币供应量，以此影响社会的总供给和总需求。中央银行履行调控职能的主要手段是各种货币政策工具，包括法定存款准备金，再贴现，公开市场业务和其他货币政策工具。 监管职能。主要是指中央银行的金融行政管理职能。其监管对象一般有两个：一是对普通的全面监管；二是配合其他监管部门对金融市场和非银行金融机构进行监管。当代各国中央银行金融监管的内容包括：草拟金融法律，法规，制定金融政策和金融行政规章；审批各类金融机构的设立，变更，接管和终止；审批金融机构的业务范围，并依法对其业务活动实施监管；管理货币市场，资本市场及黄金，外汇市场；组织管理反洗钱工作等。中央银行履行监管职能，往往设立专门的职能部门，如监管委员会，审计部门等。20世纪末叶，中央银行对金融业的监督管理职能有逐渐剥离交由独立的金融监管机构行使之势，但随着2008年国际金融危机的爆发与蔓延，中央银行的监管职能尤其是宏观审慎监管，系统重要性监管的职能重新的恢复甚至加强。
中国人民银行知识点
中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。 中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成 中国人民银行标志 的。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。 一、基本资料 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8
月10日在上海设立中国人民银行上海总部。 1998年年末，按照国务院的要求，中国人民银行对其内部管理架构实施了重大改革，设立了9个具有跨行政区域管辖职责的分行，各省除金融服务类工作组 中国人民银行 织管理职责由省会城市中心支行承担外，其余金融监管、货币政策类以及内部管理类工作组织管理职责全部由所在区域分行承担，央行管理体制改革措施在实施一段时间之后，因管理环节增加而产生的问题不断暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门的普遍诟病。 2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担，从业务角度评价，1998年起实施的央行管理体制改革没有获得成功。目前，各分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。人民币跨境贸易结算从2009年7月开始的试点城市，扩大到全国20个省市自治区，扩大后城市的进出口量占全国的90%。 二、法律地位
央行维护金融稳定的方法
央行维护金融稳定的方法 金融稳定是一个广义概念，是指金融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，能够与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种状态。该状态下，金融机构作为资金媒介的功能得以有效发挥，金融业本身能保持稳定、有序、协调的发展，金融发展与经济增长之间关系协调。 维护金融稳定不仅是金融发展本身，更是促进经济进步的重要保障，因此，维护金融稳定具有重要意义，维护金融稳定也是中央银行的重要任务。 中央银行维护金融稳定的主要方法有： 1.央行防范金融风险的职能 中央银行承担维护金融稳定这一天职的原因在于其处于金融体系的核心地位。 首先, 中央银行是法定支付手段和即时流动性的唯一提供者，其次，中央银行是一国支付系统平稳运行的维护者，再次，只有通过银行体系，货币政策才能通过超导机制发挥作用，并首先作用于实体经济，最后货币稳定和金融稳定直接相关, 当金融不稳定时，货币不稳定也会随之而来。 中央银行的主要职责之一就是运用货币政策, 稳定物价,促进经济稳定增长。货币稳定是金融稳定的重要组成部分,也是金融稳定的重要前提。相对较低且稳定的通货膨胀可以给市场主体以稳定的预期, 为金融体系的健康发展创造有利的条件。在货币不稳定的情况下, 市场主体所面临的不确定性增加,金融交易及金融制度运行的成本增加, 从而加大了金融体系的脆弱性。此外,货币政策的操作不当也可能对金融稳定产生不利影响, 例如, 央行采取过于宽松的货币政策以刺激经济增长, 这可能导致信贷过度扩张, 影响商业银行的贷款质量, 从而危及金融稳定。虽然金融稳定与货币稳定在多数情况下是互相促进的, 但中央银行可能会面临金融稳定与价格稳定目标相冲突的情况。如果商业银行的生存能力严重依赖于存贷利差, 当中央银行不得不通过提高利率( 主要影响短期存款利率) 的方式来紧缩银根时,可能会对商业银行的经营状况造成较大的冲击, 增加金融不稳定因素。因此, 中央银行应尽量避免金融稳定与货币稳定的冲突, 保持两者的长期一致性。 1、充分运用货币政策，奠定金融稳定基础。首先，货币政策的制定要充分考虑经济周期因素。其次是保持物价稳定，物价稳定是金融稳定的重要表现之一。在长期价格稳定的总体目标约束内，我国中央银行可以采取灵活盯住通胀率的操作策略，将CPI增长控制在2％以内。第三是创新货币传导机制，提高实施货币政策的及时性和有效性。 2、完善金融服务，促进全国支付清算体系的顺利运行，确保金融稳定。首先，央行有责任维持金融体系基础设施的稳定，并致力于金融基础设施的发展与完善，科学地论证大额实时支付系统的设立范围，加快大额实时支付系统的推广进程，防止一家银行的问题蔓延到整个支付体系，导致支付瓶颈和广泛的“多米诺效应”；其次应创新支付结算手段，加速资金流通，增加金融系统的流动性，保证货币政策传导机制的畅通。 3、切实发挥“最后贷款人”的职能，必要时救助高风险金融机构，化解系统性金融风险。在发生危机时，央行对机构进行复查，分析危机产生原因，对缺乏流动性但具有偿付能力的机构进行救助，行使“最后贷款人”的职能。 2. 建立金融风险预警机制，加强金融稳定评估
人民银行机构性质的理想目标模式及其实现途径
人民银行机构性质的理想目标模式及其实现途径(一) 摘要：本文在对中国人民银行机构性质回顾的基础上，提出了人民银行机构性质的目标模式，并对如何实现这一模式进行了深入探讨。 关键词：人民银行，机构性质，实现途径 随着中国银监会的成立，银行监管职能从人民银行进一步分离，人民银行的机构性质和自身职能面临着新的调整。如何进一步明确人民银行的机构性质，科学界定人民银行的职能对于做好新形势下的人民银行工作具有十分重要的意义。本文从人民银行的工作实际和未来发展出发，就人民银行的机构性质及其实现途径谈几点看法。 一、人民银行机构性质的理想目标模式 （一）人民银行机构性质演变的历史回顾 人民银行的机构性质是指人民银行自身所具有的属性，这是由其在国民经济中的地位和作用所决定的。中国人民银行成立50多年来，随着经济社会发展和自身职能的不断调整，其自身性质也在不断发生着变化。主要经历了以下几个阶段： 1、建国初期至1978年底。这段时间，我国只有人民银行一家银行，虽然也出现过中国农业银行、中国银行、中国人民保险公司等一些专业银行和金融机构，但时间都不长，他们也没有真正意义上的金融业务。此时，中国人民银行同时具有中央银行和商业银行的双重职能，既执行中央银行职能，如发行货币、代理国库、管理金融等，又从事一般商业银行业务，如信贷、储蓄、结算、外汇等，并在金融业中具
有高度垄断性。因此，这一时期的中国银行体系被称为“大一统”的银行体系。从银行制度来看，属于复合性的中央银行制度。这种“大一统”的银行体系和复合的中央银行制度是与当时国家实行的高度集中的计划经济体制相适应的。此时，中国人民银行的性质，是既履行中央银行职能、又具有商业银行性质的综合性的中央银行。 2、1979年至1983年。党的十一届三中全会以后，随着经济体制和金融体制改革的不断深入，各专业银行以及其他金融机构相继恢复和建立。1979年2月，原中国人民银行农村业务部和国外业务部分别独立出去，成立中国农业银行和中国银行。1980年1月1日，中国人民保险公司从中国人民银行独立出来，并恢复了中断20年之久的国内保险业务。人民银行的经营性业务逐渐减少，双重职能逐步剥离，中央银行职能逐步得到加强。1983年国务院作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，对中国人民银行的基本职能、组织机构、资金来源及其与其他金融机构的关系作出了比较系统的规定，以利于中央银行职能的强化。这一阶段的人民银行，其机构性质处于一个由复合性中央银行逐步向单一中央银行体制演化的阶段。 3、1984年至今的人民银行。1984年1月1日，中国工商银行正式成立。至此，我国结束了复合的中央银行体制，转而实行单一的中央银行制度。1986年1月7日，国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条理》，首次以法规形式规定了中国人民银行的性质、地位和职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华
央行维护金融稳定的方法
央行维护金融稳定的方法 金融稳定就是一个广义概念,就是指金融机构、金融市场与市场基础设施运行良好,能够与经济社会发展保持协调,并能抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种状态。该状态下,金融机构作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身能保持稳定、有序、协调的发展,金融发展与经济增长之间关系协调。 维护金融稳定不仅就是金融发展本身,更就是促进经济进步的重要保障,因此,维护金融稳定具有重要意义,维护金融稳定也就是中央银行的重要任务。 中央银行维护金融稳定的主要方法有: 1、央行防范金融风险的职能 中央银行承担维护金融稳定这一天职的原因在于其处于金融体系的核心地位。 首先, 中央银行就是法定支付手段与即时流动性的唯一提供者,其次,中央银行就是一国支付系统平稳运行的维护者,再次,只有通过银行体系,货币政策才能通过超导机制发挥作用,并首先作用于实体经济,最后货币稳定与金融稳定直接相关, 当金融不稳定时,货币不稳定也会随之而来。 中央银行的主要职责之一就就是运用货币政策, 稳定物价,促进经济稳定增长。货币稳定就是金融稳定的重要组成部分,也就是金融稳定的重要前提。相对较低且稳定的通货膨胀可以给市场主体以稳定的预期, 为金融体系的健康发展 创造有利的条件。在货币不稳定的情况下, 市场主体所面临的不确定性增加,金融交易及金融制度运行的成本增加, 从而加大了金融体系的脆弱性。此外,货币政策的操作不当也可能对金融稳定产生不利影响, 例如, 央行采取过于宽松的 货币政策以刺激经济增长, 这可能导致信贷过度扩张, 影响商业银行的贷款质量, 从而危及金融稳定。虽然金融稳定与货币稳定在多数情况下就是互相促进的, 但中央银行可能会面临金融稳定与价格稳定目标相冲突的情况。如果商业银行的生存能力严重依赖于存贷利差, 当中央银行不得不通过提高利率( 主要影响短 期存款利率) 的方式来紧缩银根时,可能会对商业银行的经营状况造成较大的冲击, 增加金融不稳定因素。因此, 中央银行应尽量避免金融稳定与货币稳定的冲突, 保持两者的长期一致性。 1、充分运用货币政策,奠定金融稳定基础。首先,货币政策的制定要充分考虑经济周期因素。其次就是保持物价稳定,物价稳定就是金融稳定的重要表现之一。在长期价格稳定的总体目标约束内,我国中央银行可以采取灵活盯住通胀率的操作策略,将CPI增长控制在2％以内。第三就是创新货币传导机制,提高实施货币政策的及时性与有效性。 2、完善金融服务,促进全国支付清算体系的顺利运行,确保金融稳定。首先,央行有责任维持金融体系基础设施的稳定,并致力于金融基础设施的发展与完善,科学地论证大额实时支付系统的设立范围,加快大额实时支付系统的推广进程, 防止一家银行的问题蔓延到整个支付体系,导致支付瓶颈与广泛的“多米诺效应”;其次应创新支付结算手段,加速资金流通,增加金融系统的流动性,保证货币政策
商业银行和 中央银行
金融机构与商业银行 单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构 2、( )是一种分摊意外事故损失的财务安排。 A、分散投资 B、信托 C、构造组合 D、保险 3、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司 4、除了基本的分担风险和补偿损失的功能外，保险公司还具有防灾防损和（）的功能。 A、投资 B、保值 C、收藏 D、增值 5、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇 6、由大型企业集团内部成员出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构是（）。 A、财务公司 B、投资公司 C、资产管理公司 D、基金公司 7、我国在（）年建立了第一家政策性银行。 A、1992 B、1993 C、1994 D、1995 8、关于政策性银行说法正确的有（） A．政策性金融机构一般由企业发起、出资创立、参股、保证或扶植 B．以利润最大化为其经营目标 C．专门为贯彻或配合政府特定社会经济政策或意图，在法律限定的业务领域内，直接或间接地从事某种特殊政策性融资活动 D．专门为贯彻或配合商业机构政策或意图9、．一般来说商业银行最主要的资产业务是（）。 A．再贷款业务 B．贷款业务 C．存款业务 D．货币发行 10、在银行信用中，银行充当的角色（） A．债权人 B．债权人和债务人 C．债务人 D．既非债权人，也非债务人11、商业银行最主要的资金来源是（）。 A．回购协议 B．同业借款 C．各项存款 D．发行金融债券 12、商业银行以未到期的政府债券等票据，向中央银行融通资金的行为称为（）。 A．贴现 B．再贴现 C．转贴现 D．质押 13、商业银行经营活动的基础是（）。 A．自有资本 B．中间业务 C．资产业务 D．负债业务 14、下列属于股份制商业银行的是（）。 A．中国人民银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．交通银行 15、在商业银行经营原则中盈利性与流动性关系是（）。 A．正相关 B．负相关 C．不相关 D．不确定 8．一张还有6个月到期，面额为1000元的商业票据，到银行贴现，共获得950元的贴现金额，则银行的年贴现率为（）。 A．10% B．5% C．12% D．10.3％ 16、被称作“现代金融的百货公司”的是指（）。 A．投资银行 B．信托公司 C．商业银行 D．中央银行 17、单元制主要在以下国家盛行（）。 A．美国 B．中国 C．意大利 D．英国 18、法律上允许商业银行在设立总行的同时，可以在 不同的地区或同一地区设立多个分支机构的商业银行制度是（）。 A．单元制 B．分支行制 C．代理行 D．连锁银行制 多选题 1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（） A、财政部 B、货币当局 C、商业银行 D、外资金融机构 2、下列是政策性银行的是（） A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、城市商业银行 3、现代投资公司的主要业务可以分为（）等几 类。 A、证券的承销与交易 B、项目融资、基金管理和风险投资 C、企业的兼并与收购 D、特殊存贷款业务的指定经营 E、理财顾问、资产证券化和衍生金融业务 4、我国的政策性金融机构主要有（）。 A、国家开发银行 B、中国建设银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 E、农村信用合作社 5、《巴塞尔协议》将银行资本划分为（）两档。 A、核心资本 B、公开准备金 C、附属资本 D、未公开的准备金 1
1,下列不属于中央银行法律性质的是(D)
单选题 1、下列不属于中央银行法律性质的是（D ） A、政府的银行 B、银行的银行 C、发行的银行 D、监管的银行 2、商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？、（A） A.提供虚假财务报告 B.出借营业许可证 C.未经批准代理买卖外汇 D.未经批准设立分支机构 3、根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？（D ） A.农村信用合作社 B.财务公司 C.信托投资公司 D.证券公司 4、根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列哪一类人属于该规定所指的关系人？（A） A．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属 B．与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员 C．商业银行的上级主管部门的负责人及其近亲属 D．商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员 多选题 1、依据《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行的职责有（A、 B、D） A依法制定和执行货币政策 B监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
C 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 D实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 2、根据我国《商业银行法》规定，下列说法正确的有（ A、C、D ） A中国建设银行不能向企业投资 B 中国银行不能投资于股票市场 C招商银行可以购买国债 D中国民生银行可以上市发行股票筹集资金 3、中央银行为实现货币政策目标，可以采取一些有效的手段。西方国家号称的“三大法宝”包括（A、B、C） A、再贴现率 B、法定存款准备金 C、公开市场业务 D、央行基准利率 判断题 1、中国人民银行并没有在各省设立省级分行，而是设立跨区分行，这是市场经济发展的要求。（T ） 2、公开市场业务是指中央银行在公开市场上买进或者卖出有价证券、外汇。这种业务的目的在于通过扩张或者紧缩 信用，调节社会货币供应量。（T ） 3、简答题 1、简述金属货币制度被信用货币制度取代的根本原因。 首先，金属藏量和产量的有限性与商品生产和交换扩大的无限性的矛盾，是金本位制崩溃的根本原因；其次，金属货币的价值稳定也是相对的；再次，金本位制不利于国家实行独立的经济正政策（金自由流动、固定汇率制）。 不兑现纸币取代金属货币的理由 第一，在金属货币流通的情况下，由于流通造成的磨损或人为削刮，是铸币的名义价值与实际价值经常背离，是铸币的金属存在同他的职能存在分离，所以在货币流通中就隐藏着一种可能性：可以用其他材料做得记号或用象征来代替金属货币执行铸币的职能。第二，不兑现纸币能执行货币的各项职能。 2、简述信用货币制度的特征。 第一，他以不兑现的纸币为本位币，一般是由国家授权中央银行发行的；第二，不兑现纸币不代表任何贵金属，实行发行准备制度，用作发行准备的主要是政府证券、黄金、外汇和商业票据；第三，非现金结算占据主导地位。活期存款成为货币供应量的绝大部分，由中央银行、商业银行和公众共同创造；第四，信用货币的性质使得保证流通中的货币量与经济增长的需求量相适应这一任务，从本位制下的金属货币自发调节转移到由各国政府机构人为控制。 3、简述中国人民银行的法律性质。 答案要点：是中国的中央银行，（1）是政府的银行（2）是银行的银行（3）是发行的银行，然后对含义作适当解释。 4、简述我国中央银行货币政策工具制度的种类，并对含义作适当分析。 （1）法定存款准备金制度；（2）基准利率制度；（3）再贴现制度；（4）公开市场操作制度；（5）向商业银行提供贷款制度 5、简述我国商业银行法定业务范围。 （一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；