中原银行鼎盛财富乾景系列理财产品2019年上半年运作报告

中原银行鼎盛财富乾景系列理财产品

2019年上半年运作报告

一、产品简介

“乾景系列”为我行私募净值型理财产品，本报告期内累计发行期次6期,发行规模3.46亿元，截至二季度末乾景系列理财产品存续规模6.97亿元，其中成立期限超过90日或存续剩余期限超过90日的有4期，分别为2018年乾景6期、2019年乾景1期、乾景2期和乾景3期。我行“乾景系列”理财产品投资范围包括债券及货币市场工具、同业借款、资产管理计划、债权融资计划等符合监管要求及本行规定的资产，投资运作稳健，报告期内运行情况良好。

（一）“乾景系列”2018年第6期理财产品（产品编码：C1290118C000065）

该产品成立于2018年12月5日，募集规模3174万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债权融资计划，产品主要要素如下：

（二）“乾景系列”2019年第1期理财产品（产品编码：C1290119C000001）

该产品成立于2019年01月16日，募集规模9910万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债权融资计划，产品主要要素如下：

（三）“乾景系列”2019年第2期理财产品（产品编码：C1290119A000009）

该产品成立于2019年01月23日，募集规模12000万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债券类资产，产品主要要素如下：

（四）“乾景系列”2019年第3期理财产品（产品编码：C1290119C000005）

该产品成立于2019年03月20日，募集规模5000万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债权融资计划，产品主要要素如下：

二、理财产品历史净值走势

(一)“乾景系列”2018年第6期理财产品历史净值走势

（二）“乾景系列”2019年第1期理财产品历史净值走势

（三）“乾景系列”2019年第2期理财产品历史净值走势

（四）“乾景系列”2019年第3期理财产品历史净值走势

三、产品投资策略

2019年上半年经济数据仍然偏弱，3月份经济数据超预期，4月5月数据有所回落。4月新增人民币贷款10200亿元，同比少增1615亿元；新增社融规模13600亿元，同

比少增4080亿元，主要是信贷和未贴现的银行承兑汇票同比少增；M2同比略将至8.5%；5月新增人民币贷款11855亿元，同比多增459亿元，低于市场预期；新增社融规模14000亿元，同比多增4466亿元；M2同比8.5%，增速与上月持平。

市场方面，央行主导下货币政策保持稳健中性，货币市场和债市宽幅震荡。4月初，有别于年初央行接连降准与公开市场多种工具运用，央行在公开市场的操作似乎转向保守，虽然整体中性的货币环境没有变化，但资金市场已经从宽松向平衡有所转变。4月份资金面边际收紧，但5月以来R001却又持续震荡下行，一度接近1%的关口水平。6月底央行货币政策委员会二季度例会指出，稳健的货币政策要松紧适度，把好货币供给总闸门，不搞“大水漫灌”，保持广义货币M2和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速相匹配，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕。6月末R001位于1.55%，R007位于2.66%，R014位于2.85%均低于三月底水平。债券方面，4月受资金面趋紧、经济超预期企稳、金融数据改善、全面降准预期落空、通胀压力上升等因素影响而持续走高，收益率上行到二季度阶段高点，5月和6月中美贸易摩擦升级，带动避险情绪升温，加之经济、金融数据偏弱，市场宽松预期得到强化，在此背景下，除因包商银行被接管事件冲击而有所上扬外，利率债长端收益率整体震荡下行。6月底，10年期国开债位于3.61%，而

10年期国债位于3.23%，整体呈现震荡格局。

报告期内，本产品密切跟踪基本面、政策面和资金面的变化，秉持稳健投资原则，谨慎操作，以确保组合安全性为首要任务。我们在资产配置方面期限搭配以及杠杆水平合适，组合整体流动性较好。

四、投资组合情况

（一）“乾景系列”2018年第6期理财产品（产品编码：C1290118C000065）

1、主要投资资产占比：

2、报告期末按摊余成本占组合资产净值比例大小排名前十的资产明细：

华夏银行和中国工商银行(修改版)

商业银行管理课程设计 ——管窥流动性风险 VS

目录 一、课题设计背景 (3) 二、流动性风险影响因素的指标分析 (3) 1、存贷比分析 (3) 2、资本充足率分析 (4) 3、不良贷款率分析 (4) 三、小结 (5) 四、建议 (6)

一、课题设计背景 整体行业背景：银行作为一个高风险的行业，风险管理已经成为当前商业银行的生命线和核心竞争力，而其中流动性风险的危害很大，流动性风险以其不确定性强、冲击力大，可能触发支付危机甚至诱发金融危机等特点而被誉为“商业银行最致命”的风险。因此加强商业银行流动性管理及时、准确评估商业银行流动性有至关重要的意义。 选择这两家银行的原因：国有商业银行和股份制商业银行是我国银行业竞争的主体。工商银行为五大行之首，而华夏银行作为一家股份制银行在《金融时报》刊登普益财富2013年第二季度《普益标准·银行理财能力排名》，在79家参选银行中，理财收益能力及风险控制能力排名均进入行业前五名。因此我们选择这两家有代表性的银行来对比，找出这两类银行在流动性风险上的差异，得出合理的结论和建议。 二、流动性风险影响因素的指标分析 工行存贷比低于华夏银行，流动性高，风险低 一般来说，为保持银行的流动性，我国央行规定，该比率不得超过75%。存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越低，其风险程度越大。如果超过了这个警戒线，则说明该银行过度放贷，留存银行内的资金不足，同时可能会产生巨额的呆账坏账，预计的资金无法收回，进而爆发流动性风险。从上图可以看出，两家银行近5年的存贷比均保持在75%以下。而工商银行一直将它的存贷款比例控制在较低水平，这一点上要稍微好于同业的华夏银行。

信托的安全性

信托的安全性 一：法律层面 1，《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能； 2，存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是自己的啦！（其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债的）请问，哪个更安全？ 二：收益的实际兑现情况 1，自2001年《信托法》成立以来至今，信托业对投资者100%兑现收益，即使2011、2012年度，媒体不断炒作房地产信托兑现压力大，风险高，但实际上房地产信托的收益全部兑现！去百度搜下，看看哪个信托的购买者说自己买信托亏了？找不到！而其它金融产品，都可以搜到不少投资者亏损的。 2，再去百度就可以搜到2010年银行一共38款理财产品没有兑现预期收益！ 3，今年以来还不时爆出银行理财产品亏损的，比如华夏银行上海嘉定支行理财风波，比如中信银行郑州黄河路支行上百人血本无归的理财风波，再比如有客户王女士在深发展理财，180万被理成1万（50万理成1万）；虽然最后查出客户买的理财产品不是银行自己推出的，而是银行业务员私下代理的黄金交易产品，高风险的，交易对手是家普通的投资公司，所以，即使在银行买理财也要小心再小心。 4，股市,你是那个散民吗？还不快背靠机构。 三，从对风险的控制来看 1，信托类融资有几个条件：A，融资人的资企资质，信用评估；B，还款来源是否充足？是否可以覆盖本息？C，过去的经营业绩如何？项目是否有较高的复合增长率？D，抵押物净值如何？变现能力如何？一旦融资人还不起钱，是否可以及时变现抵押物？ 2，银行的风控指标呢？大同小异。银行同样也遇到融资人（借款人）还不起钱的时候，银行的做法是处理抵押物，银行的抵押率是70%，信托基本是50%以下。大不了银行当做不良资产自己买单，信托也一样。 请问：风控过程和指标一样，做法同样，抵押率信托更低，凭什么说信托风险高？ 四、从收益的分配来看 1，银行给了大家低的利率，自己去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家；2012年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。 2. 全国人大财经委副主任委员吴晓灵出席期间表示，“目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产，这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。按信托原理，银行应该将赚取的收益都给投资者，但由于资金池的复杂性，银行实际上并没有将赚取的收益都给投资者，而是自己留下了大部分收益。” 请问：你相信银行，银行相信信托，为什么不直接相信信托？腾讯财经图片报告《万亿银行理财与庞氏骗局》揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债，银行发行理财产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。看腾讯财经报道的下图：

华夏银行经营管理

一、存款利率（均为11月2日利率） 中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。 自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。 （上图：华夏银行人民币存款利率表）

二、贷款利率 （上图：华夏银行人民币贷款利率表） 三、近期发行的债券 离岸人民币高级债券 华夏银行股份有限公司经中国人民银行和国家发展改革委员会批准，于2014年6月30日在境外成功发行离岸人民币高级债券（点心债）。债券发行规模为人民币10亿元，债券期限为3年，票面利率为固定利率4.95%。本次募集资金根据主管部门的批复汇回境内使用，主要用于优化本行中长期资产负债结构，支持新增中长期资产业务的发展，特别是支持对中小企业的信贷投放。 本次债券以本行向专业投资者发售的方式发行，经香港联合交易所有限公司批准，本次债券将于7月2日上市。

二级资本债券 2014年07月24日公司近期相继获得银监会和央行关于同意该公司公开发行二级资本债券的批文。根据相关批文，华夏银行获准发行不超过100亿元人民币二级资本债券，并按照有关法规计入二级资本。 2014年华夏银行股份有限公司二级资本债券发行公告 发行人:华夏银行股份有限公司 注册地址:北京市东城区建国门内大街22号 邮政编码:100005 联席主承销商 本期债券基本条款 一、债券名称:2014年华夏银行股份有限公司二级资本债券. 二、发行人:华夏银行股份有限公司. 三、发行规模:不超过100亿元. 四、次级条款:本期债券本金的清偿顺序和利息支付顺序在存款人和一般债权人之后,股权资本、其他一级资本工具和混合资本债券之前;本期债券与发行人已发行的与本期债券偿还顺序相同的其他次级债务处于同一清偿顺序,与未来可能发行的与本期债券偿还顺序相同的其他二级资本工具同顺位受偿.除非发行人结业、倒闭或清算,投资者不能要求发行人加速偿还本期债券的本金. 五、债券期限:10年期固定利率债券,第5年末附有条件的发行人赎回权. 六、票面利率:本期债券均采用固定利率方式,最终票面利率将根据市场招标结果,按照国家有关规定确定,并报国家有关主管部门备案,在债券存续期内固定不变;采用单利按年计息,不计复利,逾期不另计利息.本期债券不含有利率跳升机制及其他赎回激励,不与发行人自身的评级挂钩,也不随未来评级变化而调整.本期债券的派息将遵守监管当局现时有效的监管规定. 七、减记条款:当触发事件发生时,发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下自触发事件发生日次日起不可撤销的对本期债券以及已发行的本金减记型其他一级资本工具的本金进行全额减记,任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付.当债券本金被减记后,债券即被永久性注销,并在任何条件下不再被恢复.触发事件指以下两者中的较早者:(1)银监会认定若不进行减记发行人将无法生存; (2)相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持发行人将无法生存.触发事件发生日指银监会或相关部门认为触发事件已经发生,并且向发行人发出通知,同时发布公告的日期.触发事件发生日后两个工作日内,发行人将就触发事件的具体情况、本期债券将被减记的金额、减记金额的计算方式、减记的执行日以及减记执行程序予以公告,并通知本期债券持有人. 八、招标日:2014年7月24日. 九、发行期限:2014年7月24日起至2014年7月25日,共2个工作日.

论文关于华夏银行理财产品

苏州市职业大学 毕业论文任务书 课题华夏银行理财产品的现状及发展策略 年月日至年月日共周 系 专业班级 姓名 系主任 教研室主任 指导教师 年月日

摘要：本文首先分析了华夏银行的性质，接着就是理财产品介绍，华夏银行现状，华夏银行自有理财产品，与中国银行相比分析，以及华夏银行的优点及存在的问题。然后提出一些解决问题的对策，华夏银行理财产品的发展前景。华夏银行主要吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券等。华夏银行秉承“始终坚持质量、效益、速度、结构协调发展”的经营理念，稳步实施国际化改造战略 关键词：华夏银行个人理财产品龙盈理财

目录 一、银行简介········································3. 二、华夏银行理财产品的现状分析··························3. （一）、理财产品概念······································3. （二）、华夏银行理财产品介绍·······························3. 三、与中国银行相比分析···································4. （一）、华夏具备银行优点·········································5. （二）、华夏银行存在问题 (6) 四、华夏银行发展策略 (7) （一）、华夏银行应该提高投资管理能力 (7) （二）、解决银行理财产品同质化问题的关键在于创新 (7) （三）、客户和银行、监管部门共同作用来控制个人理财产品的风险 (8) 五、总结 (9) 六、参考文献 (10) 七、致谢 (11)

华夏银行理财产品介绍

华夏银行理财产品介绍 品牌背景 随着中国经济的持续增长，私人财富快速积累，个人理财市场进入了包括品牌在内的全面竞争时代。华夏银行持续提升对客户需求的认识，推动建立以客户为中心，以传统银行业务为基础、以资产管理业务为纽带、满足客户资产增值为核心诉求的业务模式。通过构建专业产品组合、搭建高效服务平台、整合全面资源，华夏银行推出了全新的个人理财品牌——“龙盈理财” 龙泽华夏，盈享财富 华夏银行以“龙盈理财”品牌的发布为契机，强化大众理财平台的打造，将大众理财作为该行重点发展的领域之一，践行为大众理好财的服务宗旨。“龙盈理财”涵盖了华夏银行的各类个人金融产品与服务，客户通过该平台，即可实现理财产品、基金、黄金、保险、艺术品等多领域投资，享受一站式金融服务。 同时，“龙盈理财”强调为客户提供个性化的服务，理财顾问旨在根据客户的财务状况、投资目的、投资期限、风险承受能力等因素，为客户量身打造专属的投资理财方案，帮助客户实现安全、稳健、可持续的回报。“龙盈理财”品牌的推出，标志着华夏银行在个人金融服务上又迈上一个新的台阶。华夏银行将借鉴国内外先进的个人金融服务经验，继续丰富“龙盈理财”的品牌内涵，丰富其产品及服务体系，努力把“龙盈理财”打造成为我国理财市场的经典品牌。 品牌理念 每一位财富的主人都是理财专家，您对价值的创造让我们尊重。我们和您共同发现和创造新的价值，你赢、我赢、共赢才是真赢！龙盈理财，追求安全、稳健、可持续的回报。核心诉求 成为您理财之路上的伙伴，以专业能力和优质服务，助您实现财富增长。 秉承稳健的投资风格，以审慎的理财眼光，专注于您的资产增值。 与您一起理财，实现财富共赢！

我国房地产投资基金学习案例

我国房地产投资基金学习案例 一、房地产投资基金的概念 房地产投资基金是从事房地产的收购、开发、管理、经营和营销获取收入的集合投资制度。它可以被看成是为投资者从事其自身的资金和管理能力所不能及的房地产经营活动的一种融资形式。房地产投资基金通过发行基金证券的方式，募集投资者的资金，委托给专业人员专门从事房地产或房地产抵押贷款的投资，投资期限较长，追求稳定连续性的收益。基金投资者的收益主要是房地产基金拥有的投资权益的收益和服务费用。基金管理者收取代理费用。 房地产投资基金的组织形式可以采用任何一个合法的集合制度形式存在，如股份公司、有限合伙公司或契约型基金。在美国，房地产投资基金主要公司制和有限合伙制的组织形式。房地产投资也是投资房地产的各种基金组织形式的总称。房地产基金根据基金证券是否可以赎回，即按基金规模是否固定，可以分为开放式房地产投资基金和封闭式房地产投资基金。房地产投资基金根据资金募集方式，可以分为私募房地产投资基金和公募房地产投资基金。根据盈利模式可以分为权益型房地产投资信托、抵押型房地产投资信托和混合型房地产投资信托三种房地产投资信托模式。根据信托期限可以分为有限期房地产投资基金和无限期房地产投资基金。 二、房地产基金对中国房地产业的作用 1、完善房地产业资本市场 我国房地产企业的自有资金比例过小，资产负债率高。房地产企业平均资产负债率约为72%，有的房地产企业甚至达到90%以上。我国房地产业融资渠道单一，商业银行贷款成为房地产开发资金的主要来源。2002年，在房地产企业融资来源中，90%是来自银行贷款的间接融资，只有不足10%来自于股票、债券市场的直接融资。 诺贝尔经济学奖得主夏普和米勒两位教授曾预言，不动产证券化是全球金融业的发展趋势，是金融结构调速和金融工具创新的主要内容之一。而作为不动产证券化重要形式的房地产证券化，又是金融创新的重中之重。

华夏银行个人理财产品现状和发展

学年论文 题目：华夏银行个人理财产品的现 状和发展 学院商学院 专业金融学 班级 2012级（3）班 学号 1223110122 姓名庞诗婉 指导教师谭春枝（教授） 二〇一五年一月二日

摘要 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。银行个人理财产品是一家银行提供的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。文章首先介绍了华夏银行个人理财产品的背景，然后通过SWOT工具对华夏银行个人理财产品进行了分析，最后针对华夏银行自身的优势和缺点提出了发展个人理财产品的策略，以期为华夏银行制定个人理财产品发展计划略有帮助。 关键字：华夏银行；个人理财产品；现状；发展策略

目录 一、华夏银行个人理财产品简介 (1) （一）华夏银行个人理财产品的背景 (1) （二）华夏银行个人理财产品的概况 (1) 1、稳盈系列 (2) 2、增盈系列 (2) 3、创盈系列 (2) 4、慧盈系列 (3) 5、金盈系列——代理个人黄金业务 (3) 6、天天理财系列 (3) 7、活期与通知存款联动业务 (4) （三）个人理财产品的销售渠道 (4) 二、华夏银行个人理财产品的SWOT分析 (6) （一）华夏银行发展个人理财产品的优势 (6) 1、电子银行渠道优势 (6) 2、品牌优势 (7) 3、客户资金管理经验优势 (8) （二）华夏银行发展个人理财产品的劣势 (8) 1、网点渠道劣势 (8) 2、经营管理混乱、人才激励机制不完善 (9) 3、综合实力不敌大银行 (10) （三）华夏银行发展个人理财产品的机会 (10) 1、经济持续增长，社会财富集中 (10) 2、理财意识、理财需求增强 (10)

银行飞单案例otes

一、华夏飞单 2011年11月起，投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。 2012年11月，投资者得知项目管理方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。 2012年12月，愤怒的投资者涌向华夏银行上海分行门口，华夏银行当日股价放量下跌4.15%。 2013年1月，购买“中鼎”产品的客户与担保公司签订转让协议，本金全部收回，但未获得利息。私售产品的华夏银行员工濮婷婷被移交检察院处理。 2013年10月，案件在上海市青浦区人民法院一审，濮婷婷因非法吸收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。2014-3-24，维持一审。 此案另有三人被起诉，分别是“中鼎”系列理财产品发行方通商国银资产管理公司业务员王文明和李芳，第三方理财销售公司的张晓霞。在一审判决中，这三人也均被判处非法吸收公众存款罪，其中王文明有期徒刑六年零六个月，李芳五年，张晓霞四年。王文明和李芳分别是通商国银的总经理、副总经理，各自负责有限合伙企业筹建、理财产品的销售业务等。在终审中，李芳维持一审原判，王文明错过上诉期不再改判，张晓霞则因有孕在身，被改判三年零三个月，缓期执行。 案件辩护律师丁长二透露，法院最终的认定是，代销环节的人员明知这些理财产品并不合法、合规，仍以高额回报承诺，向不特定公众人员推销，因此构成共同犯罪。 据21世纪经济报道，对于为何“飞单”行为，最终会因涉及非法吸收公众存款罪入刑，是不少业内人士的疑惑。揭开了其中的利益链条和涉及的法律关系。 通商国银案共涉及北京中鼎财富投资中心、北京中鼎迅捷投资中心和北京中鼎财富通航投资中心三家有限合伙企业。它们以吸收有限合伙人出资入伙名义，分别对商丘市永恒生典当公司、郑州新盛博汽车销售公司、河南奥鑫汽车销售公司、河南云顶文化娱乐投资公司中原云顶国际商务俱乐部四个项目进行股权投资。 理财产品出炉的整个链条分为三个阶段，首先是策划准备，即在2011年10月至12月，通商国银设立三家有限合伙企业，确定四个投资项目并制造相关产品材料；其次是居间介绍阶段，即随后由王文明、李芳在网上找到第三方理财机构——新湖财富投资管理公司的员工张某，双方通过签订《居间协议》。 整个链条中，王文明、李芳、张某和濮婷婷分别获得募集资金总额的1.11%、1.1%、1.83%、1.68%的佣金提成。这些产品向投资者每年承诺的固定回报是

华夏银行步步增盈安逸版理财产品说明书

华夏银行步步增盈安逸版理财产品说明书 一、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。 二、本理财产品适合于：□√无投资经验投资者 □√有投资经验投资者。 三、本理财产品为非保本浮动收益理财产品，华夏银行股份有限公司（以下简称“华夏银行”） 不保证理财产品本金及理财收益。投资者投资本理财产品所面临的风险请详细阅读本说明书第四部分风险揭示内容。投资者应在对本理财产品相关风险有充分认识基础上，基于自身的独立判断谨慎投资。 四、华夏银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和 所涉及的风险，详细了解和审慎评估本理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 五、本理财产品不提供账单，产品的信息披露将通过华夏银行官方网站或营业网点等渠道进 行公告或通过手机短信方式通知客户。投资者在购买理财产品后，应随时关注本理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。如果投资者未及时查询而未能及时了解本理财产品信息，因此产生的责任和风险由投资者承担。 一、产品概述 产品名称 步步增盈安逸版理财产品 产品代码：1611420000101 登记编码：C1030416000897 产品风险评级 根据华夏银行理财产品风险评级，本产品为 PR2（稳健型）理财产品。 （理财产品风险分级为：PR1（谨慎型）、PR2（稳健型）、PR3（平衡型）、PR4（进取型）、PR5（激进型））。 本理财产品风险评级为华夏银行自主评定，仅供参考。 适合投资者 经华夏银行风险评估，评定为CR2（稳健型）、CR3（平衡型）、CR4（进取型）、CR5（激进型）的个人客户。 （客户风险承受能力评级类型为CR1（谨慎型）、CR2（稳健型）、CR3（平衡型）、CR4（进取型）、CR5（激进型））。 华夏银行根据客户自身提供的信息进行客户风险承受能力评估，因客户提供信息不准确或不完整，导致其购买与自己风险承受能力评级类型不匹配的理财产品的责任和风险由客户承担。 产品期限 无固定期限，产品持续运作（实际产品期限受制于银行终止条款） 投资及收益币种 人民币 产品收益类型 非保本浮动收益理财产品 发行范围 全行发行/指定区域 发行规模下限 200万元 募集期 2016年5月26日－2016年5月26日（含） （募集期最后一日17：30后不可认购） 产品不成立 募集期结束，如本理财产品募集总金额未达到发行规模下限；或者市场发生重大变化，华夏银行无法或者经其合理判断难以按照本说明书向客户提供本理财产品；或者法律法规、监管规定、国家政策发生变化导致无法按照本说明书向客户提供本理财产品的，华夏银行有权宣布本理财产品不成立。

理财产品说明书

理财产品说明书-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1

理财产品说明书 附件： 潍坊银行理财产品信息

、投资对象 中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的金融工具，包括但不限于交易所和银行间上市交易的债券，包括国债、企业债券、公司债券、资产支持证券、可转债、各类金融债（含次级债、混合资本债）、中央银行票据、经银行间市场交易商协会批准注册发行的各类债务融资工具（如短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、非公开定向债务融资工具等）；其中所投资的信用类债券的债项评级在级（含）以上，短期融资券的债项评级为级；若所投资的信用类债券无债项评级，其主体评级需在级（含）以上；货币市场工具，包括但不限于现金、银行存款、同业存单、债券回购（包括正回购和逆回购）、货币基金、货币型集合资产管理计划等；以及投资于委托人书面认可的其他低风险证券产品（包括但不限于证券公司集合资产管理计划、证券公司专项资产管理计划、基金子公司专项资产管理计划、基金公司的特定资产管理计划、券商收益凭证、商业银行理财计划、信托计划以及银行理财直接融资工具）。泰利达系列投资于债券及货币市场工具的比例为；债券回购投资金额不高于前一交易日资产净值的；投资于委托人书面认可的其他低风险证券产品的比例为；信托和股票质押式回购的比例合计不高于％。 、投资团队 资金管理人：上海国泰君安证券资产管理有限公司 上海国泰君安证券资产管理有限公司是国泰君安证券股份有限公司的全资子公司，公司对客户资产管理业务的发展要求是：以客户需求为导向，集合国泰君安的研究、投行、经纪、海外等各项综合优势和资源，全力打造国内一流的资产管理公司，使资产管理业务成为业界的领头羊。公司的投研团队包括了清华、复旦、交大、财大等国内名校的优秀人才，在各自研究领域研究多年，有着丰富的研究经验。自年开始，公司先后与北京银行、上海银行、华夏银行、东莞银行合作推出集合资产管理计划，取得了累积收益超出同行业绩基准的好成绩。 资金托管人：中国工商银行股份有限公司上海市分行 三、理财产品成立 、理财产品成立的条件：募集期届满，募集资金达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，理财产品成立。产品成立日也即该理财产品的收益起计日。我行将于产品成立日对理财资金进行统一上划。 、理财产品不成立的条件：募集期届满，募集资金未达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，则本理财产品不成立。

银行飞单自查报告范本

银行飞单自查报告范本 篇一：银行预防飞单感想 针对近一段时间，银行业频频爆出的员工私自参与民间借贷、飞单等现象，我行领导审时度势，深入基层网点，向一线员工宣讲总行关于防控银行员工参与民间借贷，飞单等违反规定行为的精神，防微杜渐。 近期多家商业银行理财产品销售频频出现“飞单”现象，部分商业银行工作人员在银行网点擅自销售未经商业银行纳入销售渠道 的金融产品，频频给投资者带来巨大损失。作为现今这个竞争激烈的银行业的一员，我们却不能对竞争对手的丑闻感到一丝的喜悦，而是带来深深的反思，飞单这一现象对银行声誉造成的打击是毁灭性的，一荣俱荣，一损俱损，对我行未来的发展和产品的推广也会造成不利影响。飞单现象的频发，究其原因，主要是因为银行内部控制缺陷以及工作人员无法抵御金元诱惑导致的。根据对原因的分析和对上级支行精神的领会，我网点领导及时调整对策，加强员工教育，将问题消灭在摇篮里： 第一，建立完善的风险控制机制，防止理财人员在巨大的利益驱动下，私售其他金融产品，最终导致银行信誉受损。对于理财产品的销售，严格区分营销人员和操作人员权责，严禁理财经理操作前台销售系统，擅自销售非银行金融产品。同时贯彻落实二级复核制度，复核人员严格履行复核授权职责，认真核准每一笔理财产品的销售，保证不发生销售“飞单”现象。第二，加强对理财人员的培训教育，

在理财产品销售中，应当合法合规，充分向投资者提示投资风险，不得为了卖出产品而损害投资者利益。在理财产品销售的过程中，要向客户充分提示风险，理财不是储蓄，会存在一定投资风险。不能为了增加收益，卖出产品而向客户推销与其风险承受能力不匹配的金融产品。第三，明确自身责任，作出书面承诺。在对员工进行宣传教育、学习培训之后，针对不同岗位员工，印制承诺书，将规定落实到纸上，让每一名员工都能了解到什么可以做，什么不可以做，用书面承诺书的形式明确责任，使员工们能够体会到身上沉甸甸的承诺，更好的防止糖衣炮弹的侵蚀。 “飞单”，民间借贷的现象不会马上消失，银行与它们的“战争”也不会停止，是因一己私利而殃及池鱼，还是为了长久发展而亡羊补牢，相信我们每一名中行员工心中早已做出了正确的选择！ 篇二：银行飞单案例 一、华夏飞单 20XX年11月起，投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。 20XX年11月，投资者得知项目管理方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。 20XX年12月，愤怒的投资者涌向华夏银行上海分行门口，华夏银行当日股价放量下跌4.15%。

华夏银行”理财产品“案例法律分析(孙哲)

“飞单”谁买单？ ——对“华夏银行理财产品案”的法律分析 孙哲 投资者在华夏银行上海某支行购买的收益率高达11%的投资产品在到期后得知，不但一分钱没赚到，反而血本无归。银行立即声明，事件属于该行员工的个人行为。然而该理财产品并非来自正规渠道，一款名为“北京中鼎投资中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品也由此浮出水面。事件背后的真相是什么？银行是否应当担责？飞单到底应该由谁来买单？ 【案情介绍】 （一）“飞单”事发，银行欲推责 2011年11月起，投资者们陆续从华夏银行上海嘉定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，管理人均为通商国银资产管理公司（下称通商国银），担保方为中发投资担保有限公司（下称中发担保）。四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。自然人认购金额门槛分50万元、100万元和300万元三档，相应承诺11%、12%和13%三档预期收益率。据统计，合同投资者约80人——但大部分人实际上达不到门槛，是几位到十几位亲戚、朋友和同事凑单购买，因此四款理财产品背后的实际投资者可能达到三四百人。按原计划，中鼎系列的第一期于今年11月25日到期兑付。11月26日兑付当日，购买了中鼎项目的投资者方获知，这款经嘉定支行VIP室理财经理濮婷婷介绍的入伙计划，可能“血本无归”。11月27日，濮婷婷和投资者分别前往上海嘉定公安分局报警，紧接着，上海公安经侦总队介入调查，29日拘留濮婷婷。据悉，调查过程预计持续两个月，此后案件移交司法机关。华夏银行随即表示，该产品并非华夏银行代销或托管，系濮婷婷个人行为。 “飞单”是指各种行业中销售人员的不忠诚行为，把本该属于本公司的订单“飞”到别家去，在华夏银行案例中，嘉定支行员工濮婷婷把本银行的客户“飞”到了别家，也可以说是做私活。2011年下半年，在嘉定支行VIP室工作三年的濮婷婷，开始向身边的朋友及熟识的大客户介绍这款收益率丰厚的投资产品，门槛50万元，存续期一年，预期收益率 11%-13%。不同于一般理财产品的是，投资者手中的凭证仅限于：一份与北京中鼎财富投资中心（有限合伙）签订的入伙协议书、一份由中发投资担保有限公司签发的合同履约担保函、一份由通商国银资产管理有限公司发出的认购确认书。在这些文件上，既没有加盖华夏银行的印章，也没有理财经理濮婷婷的签字。濮婷婷的丈夫许先生表示，中鼎产品并非濮婷婷一人销售，嘉定支行其他几个理财经理也参与其中。该支行行长蒋黎亦买了第一期和第三期产品，濮婷婷本人也购买了第三期产品。据悉，蒋黎和濮婷婷在加入嘉定支行之前就职于同一家银行。目前华夏银行尚未披露其嘉定支行共有多少名员工接受调查或卷入该案。

龙盈(定向)448号203天封闭式净值型理财产品说明书

龙盈（定向）448号203天封闭式净值型 一、产品概述 产品名称龙盈（定向）448号203天封闭式净值型理财产品 产品代码1910653044801 理财登记系统 C1030419A002782 登记编码 产品募集方式私募 产品运作模式封闭式

产品投资类型固定收益类 收益类型非保本浮动收益、净值型投资及收益币种人民币 产品风险评级 根据华夏银行理财产品风险评级，本产品为PR2级（稳健型）理财产品。 （理财产品风险分级为：PR1级（谨慎型）、PR2级（稳健型）、PR3级（平衡型）、PR4级（进取型）、PR5级（激进型））。 本理财产品风险评级为华夏银行自主评定，仅供参考。 销售对象个人投资者 适合投资者 本理财产品面向合格投资者销售，经我行风险评估评定为CR2（稳健型）、CR3（平衡型）、CR4（进取型）、CR5（激进型）的个人投资者。（客户风险承受能力评级类型为CR1（谨慎型）、CR2（稳健型）、CR3（平衡型）、CR4（进取型）、CR5（激进型））。 华夏银行根据投资者自身提供的信息进行投资者风险能力评估，因投资者提供信息不准确或不完整，导致其购买与自己风险能力评估不匹配的理财产品的责任和风险由投资者承担。 业绩基准 4.60%（年化） 本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性。该业绩基准不构成华夏银行对该理财产品的任何收益承诺。 募集期 2019年12月23日－2019年12月23日（含）（根据市场情况，银行有权提前结束认购并相应调整相关日期，募集期最后一日17:30（含）后不可认购） 成立日2019年12月24日 到期日 2020年7月14日，理财产品正常到期；如理财产品因故提前或延迟到期的，则到期日以华夏银行发布的公告为准。 发行范围济南分行发行发行规模下限200万元 产品不成立 募集期结束，如理财产品募集总金额未达到发行规模下限；或者市场发生重大变化，华夏银行无法或者经其合理判断难以按照本产品说明书向投资者提供本理财产品；或者法律法规、监管规定、国家政策发生变化导致无法按照本产品说明书向投资者提供本理财产品的，华夏银行有权宣布本理财产品不成立。 如理财产品不成立，华夏银行将于原定成立日2个工作日内通过官方网站等渠道发布本理财产品不成立的公告，并于原定成立日后2个工作日内将已募集资金及自认购申请日至成立日（不含）期间的利息（按每日挂牌活期存款利率计算）一并退回投资者签约账户。 认购起点金额及 最高金额 1000万元起购，以100万元的整数倍递增；认购最高金额不限。 追加认购 最低金额 100万元，以100万元的整数倍追加。 认购份额认购份额=认购金额/1元。 认购申请拒绝 本理财产品根据市场情况设置产品规模上限，认购日若本理财产品实时余额达到理财产品规模上限，华夏银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的认购申请。 撤销规定投资者可对已提交的认购申请进行撤销，具体规定如下：

银行渠道工作计划

银行渠道营销工作计划 银行渠道作为投资行业重要的合作渠道之一，但是随着市场环境变化以及同业竞争的日趋激烈，银行驻点式的销售方式已经不能适应现阶段金融市场的环境变化。所以创新新的银行合作模式，是现阶段PE公司渠道营销急需要解决的问题，固银行渠道部打算从4个方面同时也是4中营销模式来进行突破，分别是：理财沙龙（会议营销）、BSC训练营、启动培训（启动大会）、奖励推动方案、 一、启动培训：在所有达成初步意向合作银行渠道内精选优质理财经理及大堂经理进行启动培训。 内容： 1、公司理财产品的介绍，投资顾问服务优势以及公司的优势以及特点的宣导。 2、合作方案的宣导（佣金的分配比例，开户奖以及阶段性奖励方案） （奖励方案按开户量，资产增量分别进行） 4、参与人员： （1）分行层级：下属各支行理财经理和大堂经理 （2）支行层级：下属分理处的理财经理和大堂经理。 （3）各层级银行所属客户经理 5、会后晚宴，营销人员以及所有参会各行理财部人员，目的是为了进一步的增 加情感上的交流，为今后的合作打下基础。 二、理财沙龙：在所合作的渠道精选拥有优质客户存量、资产存量以及优质客户流量的网点 或支行进行客户理财沙龙（会议营销），需理财经理提供相关资料和联系方 式，本公司业务进行电话邀约

理财沙龙的形式不仅仅局限于基金，可以拓展到多方位的客户家庭财务安全规划的角度全方面的提供给客户更强的增值服务，全面提升公司品牌以及专业化形象，同时在开展活动期间，实施现在开户送好礼的活动，进行现场促成增加成功率。 三、BSC训练营 BSC训练营全称银行销售训练营，其形式是一种互动式的，理论授课与实战销售相结合的培训方式。 目标：通过BSC训练营提升银行理财经理的销售技能以及销售热情，增强我公司与银行的合作氛围，通过银行间各小组的PK模式，在短时间内营造一种PK的氛围，相互竞争，增强团队的凝聚力。爆发式的提高销售业绩，并加以保持。 参与人员：银行一线销售人员，我公司渠道销售人员，培训讲师。课程安排：以“关键时刻，关键动作”的课程为主线贯穿整个训练营，具体课程为：如何开口、寻求探索、 产品介绍、销售促成、异议处理。 时间安排：训练营为期一周（周一到周五），每天晚5点到8点。每天以一堂课程开始，中间穿插互动环节（具体方法由但当天任课讲师自行安排）。课程结束后是头一天 的销售业绩的公布以及表彰。 奖项设立：个人奖项（开户数，新增资产） 团队奖项（开户数，新增资产） 个人马拉松奖团队马拉松奖 个人卓越奖团队卓越奖最佳团队全程参与奖 四、奖励方案推动 以每月，每季度或者根据营业部的全年营销计划来制定相对于银行渠道销售的奖励方案的推动。根据合作渠道的不同情况分别处理。 以开户量各资产增量为奖励目标，以入围为标准最终结合销售进度都的实际情况来进行评选和落实奖励方案。 奖励形式：旅游方案，实物奖励，拓展训练，现金奖等。 五、以上各项营销方案均以分行以及支行为切入点 1）BSC训练营，奖励方案以股份制商业银行为主，例如：中信银行，浦发银行，兴业银行，华夏银行，以支行为单位进行沟通。主要沟通对象：分行零售业务部理财沙龙活动，以工，农，中，建四大行为主要渠道进行推广， 2）转介绍机制 银行渠道所开发客户必须以后期服务为主要方向，与客户建立深厚的沟通基础，以便向客户要求转介绍，目的是为了更多的客户开发，另外是为了给银行带来银行外部客户，增加银行客户增量，加强我公司于银行的关系，让银行看到与我公司的合作给银行带来的利益。 以上各方案的实施，都以营业部全年的营销方案的落实为主要的参考依据，根据不同时间段的营销情况推出不同的销售方案来配合整个营业部的工作安排。另外就是在招募方面，需要招募有银行背景的客户经理，这样有助于整个渠道销售过程中的银行阻力的解决。 六、