银行信贷资产清收处置法律合规问题指引

银行信贷资产清收处置法律合规问题指引

第一节清收处置涉及的相关法律法规

信贷资产清收处置工作涉及的法律法规主要有《民法通则》、《合同法》、《民事诉讼法》、《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》、《不良金融资产处置尽职指引》、《企业破产法》、《担保法》、《物权法》、《拍卖法》、《贷款通则》等，涉及的重点法条见下表：

第二节清收处置主要法律合规风险点

一、法律诉讼

主要风险点如下：

（一）借款人、担保人恶意逃废银行债务的风险

清收实践中，借款人及担保人恶意逃废银行债务的手段主要有：

1、与他人恶意串通,制造“虚假诉讼”侵害银行债权

假诉讼的特点是“钻法律空子”，主要有三种表现形式：（1）与关联企业打假官司。常见的是利用建筑工程款、拖欠的职工工资、税款等的法定优先权来蚕食银行债权，利用虚假民间借贷诉讼恶意转移资产和利润等；（2）假查封。通过虚假诉讼制造虚假查封，利用“轮候查封”和“首封处置权”制度来拖延和对抗银行债权；（3）假挂

银行法律合规部XX年法律合规工作总结及XX年工作计划

银行法律合规部XX年法律合规工作总结及 XX年工作计划 【导读】 …… XX年工作计划（一）倡导和培育良好的合规文化，加快合规文化建设进程。 持续推进良好的合规文化建设。围绕“合规优先、人人合规、主动合规、合规创造价值”的理念，持续通过各种形式的合规培训，帮助员工熟悉岗位职责和业务流程，培育合规意识，形成健康、积极的合规文化，建立良好的合规管理长效机制。 （二）完善合规管理机制，搭建垂直独立的合规风险管理组织架构，制定完善的合规风险管理流程和规章制度。 健全合规管理组织架构，梳理制度体系。有效的合规风险管理框架是我行构建全面风险管理体系的基础，更是内部控制的核心。加强合规内控预警工作机制，健全独立的合规检查监督机制，强化法律审查职能，积极按照“层次分明，结构清晰，系统协调，简单管用”的原则建设我行各类规章制度体系。持续推进我行制度梳理。 （三）建立严禁规范的制度体系，引导合规风险管理工作的有序开展。

…… 【全文】 XX年，在省行法律合规部的正确指导下，在分行党委的正确领导下，我行认真贯彻总、省行年初分行行长会议精神和总行专业会议部署，结合法律合规工作实际，以服务全行业务发展为中心，以提高经济纠纷案件结案率和执行率为目标，努力提高法律合规条线队伍素质和服务水平，现将XX 年工作总结如下： 一、XX年主要工作完成情况 （一）进一步完善防范体系，深化管理，为业务经营管理活动提供坚实的法律支持。 随着法律审查职责逐渐清晰，在修订和完善的信贷担保法律审查制度基础上，较好完成法律性文件和信贷审批资料及非信贷业务法律合同的审查工作，夯实合规基础，坚持业务发展与合规管理并重，自觉践行依法合规理念，内控合规管理工作持续推进。 （二）加强纠风工作力度，不断提高服务质量 我行在省行的指导下，牢牢把握专项治理的重点，集中整治不合理服务收费行为，严查未对本机构市场调节价格项目和价格实行统一管理，未公示服务收费价目和定价等信息、强制收费、转嫁收费的行为，整肃经营环境，维护企业和金融消费者的合法权益，促进我行持续健康发展和更好地服务

关于剥离不良资产纠纷案件出现的政策与法律冲突问题

关于剥离不良资产纠纷案件出现的政策与法律冲突问题 前一个时期的“审计风暴”披露了金融资产公司在处置不良资产过程中国有资产流失问题，引起了高层和社会各界的关注。然而，与此相关的另一个问题也不可忽视：一些投资人购买资产公司处置的不良债权后专门瞄准国有银行承担责任而诉讼。投资人以相当于不良债权百分之几、甚至更为低廉的价格购买不良债权，然后千方百计将剥离贷款的银行拉入诉讼之中打赢官司，成为另一种“一案暴富者”。在“银行剥离贷款——资产公司收购贷款——投资人购买贷款——银行承担责任”这个过程中，赚大钱的是投资人，赔大钱是还是银行，使剥离到金融资产管理公司的不良资产包袱又以一种新的形态让国有商业银行重新背上。由此，使人陷入困惑：这种现象岂不是背离了设立金融资产管理公司的初衷? 提出这一问题之目的在于理性地分析其症结。基于此，笔者试从当前银行剥离不良资产纠纷案件类型及成因作一剖解，并就有关问题进行探讨，旨在以次抛砖引玉，引起有关部门对此类案件的重视和研究。 国务院、中国人民银行、财政部、证监会有关行政法规和政策①确定的不良贷款剥离围是“按当前贷款分类办法剥离逾期、呆滞、呆帐贷款”。如果仅从民事角度考察，只要国有商业银行剥离的贷款和金融资产管理公司收购的贷款均在上述围之，那么，其剥离行为就应为有效并受到法律的保护。然而，这几年，国有商业银行因剥离不良资产与收购不良资产的金融资产管理公司和购买不良资产债权的投资人之间发生纠纷的诉讼案件频频出现，出现了诉讼结果与上述判断相反的剥离逾期、呆滞、呆帐贷款纠纷诉讼案件。以某市国有银行为例，据统计，近年来已发生的纠纷案件中纠纷金额已上千万元。在这些纠纷案件中，有的为资产公司与银行直接发生诉讼，更多的为购买不良

银行办理业务委托书范本(最新)

银行办理业务委托书范本（最新） 委托人：_______________姓名：_______________ 身份证号：______________________________ 代理人：_______________姓名：_______________ 身份证号：______________________________ 因本人购买房地产有限公司所开发的项目幢号房向银行股份有限公司（下称贷款银行）借款，需由本人向贷款银行提供抵押担保，承担连带还款责任。本人特委托上列代理人全权代理我本人与贷款银行办-理该贷款抵押担保所涉的法律事务。代理人的代理权限为： 1、与贷款银行洽商、确定贷款抵押担保等事务； 2、与贷款银行或借款人签订抵押合同、协议或向贷款银行出具保证书以及签订与贷款抵押担保有关的其他法律文件； 3、与贷款银行和借款人协商确定贷款和担保的延期、展期以及贷款合同（协议）或抵押合同（协议）的变更、补充等事宜， 4、本人授权：贵行在发生与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告：（1）审核本人的个人贷款申请； （2）审核本人的个人担保申请； （3）对本人名下存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理； （4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，查询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。

5、与贷款银行签订房屋诚信保证书；同时授权贵行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。 代理人在上述代理权限内所实施的代理行为以及因此所签署的贷款合同或抵押合同、协议、承诺书等法律文件，本人概予承认，其法律后果和法律责任概由本人承担。 委托人：__________ _______年____月____日 代理人：__________ _______年____月____日

不良资产处置法律法规汇编-截至2018年1月

不良资产处置法律法规汇编 二零一八年一月

目录 第一部分金融资产管理公司规制 (4) 金融资产管理公司条例 (4) 中国银监会、财政部、中国人民银行等关于印发《金融资产管理公司监管办法》的通知 (7) 中国银行业监督管理委员会办公厅关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函.. 32中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知 (33) 中国银监会关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知 (35) 金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法 (37) 中国银监会关于印发金融资产管理公司资本管理办法（试行）的通知 (38) 第二部分不良债权转让及处置 (52) 财政部、中国银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知 (52) 中国人民银行办公厅关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复 (57) 中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复 (58) 财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知 (58) 中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 (59) 国家发展改革委关于做好对外转让债权外债管理改革有关工作的通知 (61) 金融资产管理公司资产处置管理办法（修订） (62) 财政部关于印发《银行抵债资产管理办法》的通知财金[2005]第53号 (69) 商务部办公厅关于加强外商投资处置不良资产审批管理的通知 (75) 财政部、银监会关于印发《金融资产管理公司资产处置公告管理办法(修订)》的通知 (76) 财政部、银监会关于金融资产管理公司进一步做好不良资产处置和财务管理有关问题的通知 (80) 中国银行业监督管理委员会、财政部关于印发《不良金融资产处置尽职指引》的通知 (81) 第三部分涉及不良资产处置司法解释 (92) 最高人民法院印发《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的通知 92最高人民法院关于如何理解最高人民法院法发（2009）19号《会议纪要》若干问题的请示之答复 (99) 最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函》的答复 (100) 最高人民法院关于判断确定的金融不良债权多次转让人民法院能否裁定变更执行主体请示的答复 (100) 最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知 (101) 最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定 (102) 最高人民法院关于人民法院是否受理金融资产管理公司与国有商业银行就政策性金融

银行,法律合规工作总结

银行, 法律合规工作总结篇一：XX 年风险合规部工作总结 XX村镇银行风险合规部 XX年工作总结 XX年，风险合规部在行领导的正确带领下，全面贯彻年初全行工作会议的讲话精神，自觉践行依法合规经营理念，提高员工合规意识。由于我行成立时间短，业务基础相对薄弱，如何在保障业务发展的同时，推动我行合规文化建设，确保全行合规、稳健经营，不出现重大违规事情，将是风险合规部下一步的工作要点。 一、XX年工作总结 1、按照“急用先行”原则，完善内控制度建设。整章建制一直是我行持续重视的工作。今年以来，在行领导的指导和帮助下，我部门制定了《XX村镇银行房地产抵押自行协商估价管理办法》、《XX 村镇银行信贷业务档案管理实施细则》等制度，这些制度的制定与出台，有利于提升我行房地产抵押与信贷业务档案的管理；同时，我行结合业务部门在经营活动中的实际情况，先后修订了《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》、《XX村镇银行股份有限公司贷款管理委员会工作规则》等规章制度，起草了《》、《》等制度的讨论稿，进一步完善了内控制度建设。 2、严格贷款审核，提升审批效率。XX年，我部门以《XX 村镇银行股份有限公司信贷操作规程》等信贷制度为理论依据，严格贷款发放、授信用信等各项信贷业务的审查审批工作。截至

XX 年12 月，我部共审各类业务笔，组织召开信贷管 理委员会次，累计审核贷款万元。为提高信贷审批效率，我部设立了贷款审批登记薄，对各营业点上报审批的贷款进行登记与管理；同时，我部门加强与各营业点的联系与沟通，在确保贷款风险可控的前提下，简化客户签字频率，优化审批流程。 3、强化合规检查，有效防范风险。XX 年，我部门按季度组织人员对各营业点进行合规检查，通过现场检查、查看监控录像、查阅信贷档案、谈话了解等办法，及时发现和纠正了一些违规行为。同时，针对客户经理对风险点的认识未能有效提高，对贷款贷前、贷后调查不够深入等情况，我部门结合实际情况，制定了《贷前调查表》、《风险预警表》等，引导员工深入开展贷前调查，按月对存量贷款进行风险排查与预警，有效防范了信贷风险。 4、强化员工风险培训与学习，增强风险防范意识。XX 年，风险合规部在培训与学习方面一是组织全行客户经理开展了多次不同形式的合规培训与教育。培训的主要内容包括贷款调查的方式、步骤以及注意事项、贷款风险案例的讲解与分析、贷款发放过程中应注意的法律风险等。二是通过OA 下发各类合规风险文件、法律风险文件以及信贷操作过程中 的注意事项等，有效帮助客户经理提升对风险点的认识，增强风险防范意识。 5、加强不良贷款清收处臵工作。XX 年以来，我部门一方面加

不良资产处置法律法规汇编(更新至2020年4月,全190页,14万字)

不良资产处置法律法规汇编二〇二〇年四月

目录 第一部分金融资产管理公司规制 (4) 金融资产管理公司条例 (4) 金融资产管理公司监管办法 (7) 金融资产投资公司管理办法（试行） (38) 关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函 (54) 关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知 (55) 关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知 (57) 金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法 (59) 金融资产管理公司资本管理办法（试行）的通知 (60) 关于加强地方资产管理公司监督管理工作的通知 (77) 第二部分不良债权转让及处置 (93) 金融企业不良资产批量转让管理办法 (93) 关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复 (99) 中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复 (99) 关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知 (100) 中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 (101) 国家发展改革委关于做好对外转让债权外债管理改革有关工作的通知 (103) 金融资产管理公司资产处置管理办法（修订） (104) 银行抵债资产管理办法 (113) 关于加强外商投资处置不良资产审批管理的通知 (120) 金融资产管理公司资产处置公告管理办法(修订) (121) 财政部、银监会关于金融资产管理公司进一步做好不良资产处置和财务管理有关问题的通知 (126) 不良金融资产处置尽职指引 (127) 第三部分涉及不良资产处置司法解释 (140) 最高人民法院印发《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的通知140 最高人民法院关于如何理解最高人民法院法发（2009）19号《会议纪要》若干问题的请示之答复 (148) 最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函》的答复 (149) 最高人民法院关于判断确定的金融不良债权多次转让人民法院能否裁定变更执行主体请示的答复 (150) 最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知150 最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定 (151) 最高人民法院关于人民法院是否受理金融资产管理公司与国有商业银行就政策性金融资产转让协议发生的纠纷问题的答复 (153)

银行风险合规个人工作总结(共4篇汇总)

第1篇风险合规经理个人工作总结 风险合规经理个人工作总结 一、主要业绩情况 截止年月为止，我支行本外币储蓄，保险业务，理财业务，经统计个人业务共计。对公业务任务完成比例占%，总体收入任务完成比例为%。 二、工作开展情况 （一）健全培训监管，提升风险意识 一是加强对员工的教育力度，提高员工对执行制度重要性的认识。有计划地组织员工对工作制度进行学习，全年共开展了次培训活动，使员工掌握了各项制度的具体规定，熟悉各项操作规程，使员工能够真正认识到执行制度是保证各项业务安全运作的基础。二是增强员工的责任心。加大风险控制宣传力度，严格落实员工在每一笔业务，认真、细致、合规、合法办理意识，规范操作。三是加大监督力度，确保制度落实。内控制度的建设、完善、落实，离不开检查、稽查和监督。通过加大稽核检查的力度，增加检查频率，开展定时和不定时随机抽查，组织相互督查等形式，及时发现问题，提出整改意见，督促整改情况，对屡教不改者，加大处罚力度。进一步警惕了我行的风险意识，升华了业务操作流程，强化了业务技能和个人责任感。 （二）深抓风险核心，发挥职能效用 一是加强授信业务管理，防止不良贷款反弹。加强对重点行业和大额贷款的监测，提高对信贷风险的预判能力。积极稳妥应对大额信贷风险，切实降低损失和负面影响。密切关注个人经营性贷款、小额信用贷款的操作风险。加强我行承兑汇票、信用证、保函业务的风险管理，做好贸易背景、保证金来源等真实性的调查，完善业务风险控制标准。加强贷记卡发卡审批管理，落实调查、审查和审批等岗位职责。 二是加强临柜业务管理，防范产生操作风险。多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动，提高会计部位的风险防范能力。进一步提高银企对账质量，建立健全重要空白凭证管理的有效机制。修订完善会计基础规范化管理办法，进一步优化事后监督系统，着手开发会计电子档案系统。 三是加强安全保卫管理，提高风险防范水平。以防盗窃、防抢劫、防诈骗为重点，加强安全保卫队伍建设，强化工作检查和考核，全面落实安全管理责任制。着力抓好远程监控中心的规范化建设，充分发挥其远程监管功能。 四是加强员工行为管理，提高风险案防基础。以防范员工道德风险为重点，抓深抓实员工行为分析。制定员工行为分析工作模板，对信息征集、分析流程、分析成果运用进行全面规范。探索实施分级家访制度，动态掌握员工行为细节。定期召开案情通报会和案防分析会，让员工了解作案的危害性，增强防案的自觉性。加强重要岗位特别是网点负责人、客户经理

贷后管理与不良资产处置法律解析专题研修班心得

专题研修班学习笔记 2014年11月21日至2014年11月23日，在南京国际会议中心举办了由北京百课萃管理咨询有限责任公司主办的《经济下行期贷后管理与不良资产处置法律解析专题研修班》，紫金农商行、常熟农商行、尧都农商行、营口银行、北京银行长沙分行等多家银行的领导及风险管理、法律合规、计划财务部门的人员参加了培训。 两天半的学习，时间紧凑，学员认真，氛围极好。通过系统地学习，对于贷后管理的方法、要点及相关的法律实务有所领悟，受益匪浅，感悟也颇多，感觉专业知识方面需要学习的内容还很多。为了日后能进一步巩固学习内容，特整理了学习笔记。 一、经济下行期贷后管理。（吴老师） 经济下行期，商业银行面临的新挑战。 目前，商业银行信贷业务面临的新挑战，至少有六大方面：1.经济全球化；2.宏观调控； 3.买方市场； 4.诈骗手段； 5.同业竞争； 6.展业任务。 经济下行，GDP与贷款不良率呈现密切负相关性，而且，不良贷款的发生呈现相对的滞后性，上一轮以出口导向型为代表的行业出现了风险，新一轮高污染、高能耗、过剩行业信贷风险正在骤增。 经济下行期，商业银行授信业务中存在的主要问题。 贷前调查失察导致了所放贷款质量低下。一是贷款用途和原因审查不到位，导致贷款被挪作他用；二是错估预计还款能力，特别是企业在多家银行贷款时产生过度授信；三是受托

支付流于形式，合同管理不到位，贷款资金使用失控；四是授信尽职调查、审查不到位，致骗贷频发。 贷后失控会导致问题贷款清理回天乏术。一是认识不足，盲目乐观，放松贷后跟踪；二是履职不足，贷款检查不及时，企业异动不能及时发现；三是预警不足，不敏感，管理和分析能力差，不善于发现企业异常信号；四是能力不足，客户经理的培养断层，培养一个合格的客户经理理论上需要五年，培养一个合格的审查人员需要八年。 经济下行期，信贷风险客户具备的新特点。 内外市场呈多种变化，企业信用性风险积聚。商业银行应着力关注企业股权变化、客户集中度变化、存货结构变化、实物量变化；警惕财务报表作弊现象，认真分析非财务因素；重新进行第一还款来源和第二还款来源分析。 民间借贷剧增。涉及民间借款企业呈现如下特点：一是民间借贷的高成本决定企业对于银行贷款没有了还款意愿；二是财务成本骤增，企业流动资金不足、经营压力加大；三是跑路企业主不断增多，企业信誉性风险频发；四是重展业轻控险，操作风险丛生，钢贸等行业性风险爆发，担保链问题日益突出。 要善于识别企业有无民间高利贷。民间高利贷因信息不对称具有隐蔽性，但只要仔细观察、认真分析，仍然有迹可循。 一是看账目，“五对比”。对比负债与资产规模、应收账款与生产状况是否符合实际、资本公积与历年财富积累、财务费用与融资总额、管理销售费用与经营实绩在同行业的水平。 二是看往来，“五关注”。关注关联企业老板与实际掌控人、交易对手是否存在融资公司、规律性资金往来、异常交易行为、诉讼与抵押信息。 三是看老板，“五了解”。看企业主的投资理念是否有投机倾向、业主从业经历中是否涉

银行业务授权委托书模板

银行业务授权委托书模板 说明：个人代理查询的需出示委托人和代理人有效身份证件原件，并提供委托人和代理人有效身份证件复印件各一份。 在银行办理业务时大多都会涉及资金的流转，因此，帮他人代办业务或者授权银行代办业务是需要得到书面授权的。那么银行业务授权委托书怎么写?下面，小编为大家整理了这方面的知识! 授权委托书范文一 **银行： 我本人授权我公司员工携带身份证(证件号： )前来贵行办理事项，授权代表在办理业务过程中签署的一切文件和处理与之相关的业务，代理人的一切行为均为代表本单位，与本人的行为具有同样的法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。有效期至年月日。 授权人签章： 被授权人签章： 为方便双方业务往来，节约双方的时间与人力，我公司授权__________，身份证号_________________，职务___________,全权办理以下事项：_________的签字确认等手续，代理人的行为即视为我公司行为，我公司对代理人的

行为全权负责，承担一切后果及法律责任。 单位公章： 年月日 授权委托书范文二 委托人：姓名：身份证号：代理人：姓名：身份证号：在撤销授权的书面通知以前，本授权书一直有效。被委托人签署的所有文件(在授权有效期内签署的)不因授权的撤销而失效。 因本人购买房地产有限公司所开发的项目幢号房向银行股份有限公司(下称贷款银行)借款，需由本人向贷款银行提供抵押担保，承担连带还款责任。本人特委托上列代理人全权代理我本人与贷款银行办理该贷款抵押担保所涉的法律事务。代理人的代理权限为： 如果就委托项目内容、期限做出原则性改变的决策，应及时通知乙方，并采取适当措施，便于乙方及时调整工作。 1、与贷款银行洽商、确定贷款抵押担保等事务; 2、与贷款银行或借款人签订抵押合同、协议或向贷款银行出具保证书以及签订与贷款抵押担保有关的其他法律文件; 3、与贷款银行和借款人协商确定贷款和担保的延期、展期以及贷款合同(协议)或抵押合同(协议)的变更、补充等事宜。

不良资产转让若干法律特殊规定分析

不良资产转让若干法律特殊规定分析 一、有关金融不良债权转让对债务人生效条件的特殊规定 《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》（下称“《若干规定》”）第六条规定：“金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》（下称“《合同法》”）第八条第一款规定的通知义务。”并且根据《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》（下称“《补充通知》”）第一条之规定，能够适用上述规定的金融不良债权的转让，不仅包括国有银行向金融资产管理公司转让债权，还包括金融资产管理公司之间的不良债权转让、金融资产管理公司以债权转让方式处置不良资产而向其他受让人转让不良债权。 根据上述规定，国有银行向金融资产管理公司、金融资产管理公司向其他金融资产管理公司、金融资产管理公司向其他受让人转让不良贷款债权，由国有银行或金融资产管理公司在全国或省级有影响的报纸上发布债权转让公告后即对债务人生效，并不需要像其他债权转让那样得依《合同法》第八条之规定向债务人发出债权转让通知。这亦是金融不良贷款债权转让与其他普通债

权转让在程序上的重大差别。由于金融资产管理公司往往以打包的方式受让和转让不良贷款债权，不但债权标的额巨大，而且借款人数众多，少则几户，多则上百户，如必须以通知方式告之债务人债权转让事实，势必增加原债权银行以及金融资产管理公司管理费用，减缓不良资产处置速度。因此，此规定减轻了金融资产管理公司在受让和转让金融不良贷款债权时的义务，有利于金融资产管理公司快速处置不良资产。 二、金融不良资产处置过程中与担保权利转让有关的特殊规定 （一）对担保权利转让有效性的特殊规定 1、《金融资产管理公司条例》第三条规定：“金融资产管理公司收购不良贷款后，即取得原债权人对债务人的各项权利。原借款合同的债务人、担保人及有关当事人应当继续履行合同规定的义务。”虽然该条例没有对担保权利转让对担保人生效的形式要件作出规定，但根据该条例的上位法《合同法》第八条的规定，债权人仍应当通知担保人或针对担保人发布债权让与公告。 因此，在担保权利转让对担保人生效的条件上，金融不良贷款债权转让导致的担保权利转让与其他普通债权转让导致的担保权利转让并无二致。 2、《补充通知》第二条规定：“国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让，无须征得担保人

农商银行合规部工作总结(共6篇汇总).doc

第1篇农商银行风险合规工作总结 风险合规工作总结 风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标，大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围，加强风险防范，确保各项业务稳健运行。现就风险合规部今年来的工作汇报如下 一、抓好合规队伍建设，提高履职水平 为加强我行风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，根据省联社的要求及我行《**农商银行风险合规经理管理办法》规定，按照风险管理全面性原则，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全行各部门、各支行、各营业网点均设置了风险合规经理岗。今年5月我部已下发重新聘任风险合规经理的通知，各科室、支行、网点已推荐**名兼职风险合规经理，由我部审查任职资格，最终由分管领导审定聘任人员名单并下发聘任文件。我部按照要求每月召开风险合规经理例会，并组织学习培训。 二、加强合规管理工作 1、抓好合规审查。制定了《**农商银行合规审查管理办法》，通过召开会议和内网传达，学习合规审查的范围，掌握合规审查的流程，明确合规审查的分工。201*年对各部门草拟的多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了合规审查，合计**份，对其中的**份出具了合规审查意见书。 2、及时下发合规风险提示。为有效规范业务操作，规避风险，发出了《关于及时调整相关机构组成人员的风险提示》、《关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法正式实施的提示》、《关于加强存款偏离度管理的合规提示》、《关于做好员工行为整治年重考工作的合规提示》、《关于加强内部控制的合规提示》、《关于加强合规审查的提示》共**期风险合规提示和转发省联社风险合规部**期风险提示和**期法律咨询。 3、处理各部门、支行的法律咨询。针对各部门、各支行提出的有关法律方面的问题咨询，我部及时与我行的法律顾问沟通，律师为我行提供律师回复函**份，对各部门草拟的**多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了法律审查。 4、组织签订《员工合规责任状》。为增强我行员工合规意识，落实合规职责，杜绝违规行为，使各项行业法规及内部规章制度得到全面有效的贯彻落实，201*年*月组织全行员工***人签订了《员工合规责任状》。 5、开展非法集资风险专项排查活动，并组织员工签订禁止参与非法集资承诺书。按照银监部门和省联社相关文件精神，我部从*月份开始,在全行开展非法集资风险专项排查活动，印发了多种宣传页，制作了专题展板与横幅，在**开展室外专题宣传活动，宣传讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例，并组织各支行电子屏幕滚动播放相关宣传。在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时，组织***名员工签订了《禁止参与非法集资承

贷款授权委托书5篇

贷款授权委托书5篇 兹委托下列受委托人为我公司办理在银行贷款业务，其权限是与贷款业务相关的事宜，包括签署相关贷款合同、贷款凭证、办理公证等所有事宜，时限为贷款办理完毕为止。 受委托人姓名： 工作单位： 职务： 签章留样： 委托单位：（盖章） 法定代表人：（签名盖章） 年月日 委托书 委托人：性别：出生：年月日， 身份证号：身份证住址：受托人：性别：出生：年月日， 身份证号：身份证住址：委托人与受托人的关系：兄妹关系。 委托事项：委托人欲在购买住房一套。因工作原因，委托人无法亲自前往办理， 因此全权委托受托人办理各项手续： 一、向银行申请按揭贷款，签订借款合同、抵押合同、借据等法律文书，并办理相关 事宜; 二、代为办理及领取房产证他项权证及其他产权证明; 三、办理上述房屋购房、按揭贷款相关的一切手续; 四、代为办理银行还款卡或存折的挂失、补办、消磁补办的相关事宜，代为前往银行 调取、打印对账单; 五、代为缴纳上述房产的契税，房屋买卖手续费及其他相关费用; 六、代为办理及领取房产证、土地使用证等一切相关事宜; 七、代为办理及填写购房人家庭成员及名下住房情况申请表。

委托权限：全权代理 委托人的责任：受托人在全权代理过程中办理的委托事项，由此在法律上产生的权利 义务均由委托人承担认可。 委托期限：至上述委托事项办结为止。 委托人： 贷款委托授权书 兹委托下列受委托人为我公司办理在银行贷款业务，其权限是与贷款业务相关的事宜，包括签署相关贷款合同、贷款凭证、办理公证等所有事宜，时限为贷款办理完毕为止。 受委托人姓名： 工作单位： 职务： 签章留样： 委托单位：盖章 法定代表人：签名盖章 年月日 受托方：乙方 委托条款内容： 1、甲方委托乙方协议办理贷款，各种事项均由乙方出面协调，在此期间甲方必须配 合乙方做好贷款的前期准备工作，如甲 方不予配合，乙方有权终止委托。 2、甲方保证提交的材料真实有效，如果甲方提交的信息不实，一切后果由甲方承担，乙方在此期间有权终止委托。 3、甲方申请贷款额度为元人民币大写：圆整以审批结果为准。 4、乙方协议甲方办理贷款，贷款成功后向甲方收取贷款金额的％按实际审批放款数，作为乙方的.服务费。服务费为合同所说的担保费。 5、乙方前期不收取任何费用，业务办理过程中所需费用由乙方支付，甲方在贷款审 批完，款到甲方账户三日内无条件向乙方以现金或转账方式支付约定的服务费。

不良资产处置管理办法

不良资产处置管理 办法

不良资产处理管理办法 第一章总则 第一条为提高本公司业务管理水平，规范不良资产管理行为，提高不良资产处理效率，确保不良资产回收价值最大化，根据相关政策规定制定本办法。 第二条本办法所称不良资产，是指我公司按照信贷资产质量五级分类管理办法标准划分的次级类、可疑类、损失类资产（包括小贷业务、担保业务、投资业务及其它信贷业务）。 第三条不良资产管理是根据不良资产的内在特性，经过科学管理方法与流程，对不良资产实行全面管理与最佳处理。 第四条不良资产管理应遵循以下原则： （一）真实性原则。不良资产分类、认定、调查、估值、减值准备计提与使用、处理清收、损失问责应实事求是，准确反映。 （二）依法合规原则。不良资产管理与处理全过程，均需严格按照相关法律法规和政策制度规定执行，规范操作。 （三）处理减损原则。不良资产形成后，应采取措施防止不良资产价值贬损，及时清收，转化和处理，实现不良资产回收最大化。 （四）损失补偿原则。按照损失程度对不良资产提取风险拨备，并及时处理与消化处理损失。 （五）责任追究原则。对发生的不良资产，应进行责任认定

和追究。 第二章不良资产认定 第五条不良资产认定按照公司《信贷资产质量五级分类管理办法》相关规定执行。小贷业务或担保业务虽未到期、或虽然到期但仍处于“关注”形态，业务部门、风控部门及公司总经理认为存在很大风险的，均可提前发起不良资产认定程序。 第六条存在下列情况之一的，风控部必须提交风控会议审议审批：不良资产欲认定为正常类、关注类的；风控部门与业务部门对分类结果有异议的；有权审批人（总经理）认为有必要调整形态而提交集体审议的。 第三章不良资产估值与预案处理 第七条不良资产经公司风审讨论会认定，并由总经理签批后，由分管业务的副总经理牵头，在3个工作日内完成不良资产估值工作。不良资产估值实行回避制度，原业务调查人员不得参与不良资产估值。参加不良资产估值的人员由总经理指定，且不少于两人。不良资产估值也可委托专业评估机构进行。 第八条不良资产估值前业务部应完成尽职调查。尽职调查应对不良资产客户的基本情况、客户资产及抵（质）押情况、客户负债及我公司贷款情况及担保人情况、或担保业务标的情况及反担保措施情况、影响受偿的其它因素和不良资产处理可能出现的结果等进行

银行合规工作工作总结

银行合规工作工作总结 银行合规心得(1)： 根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。透过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的职责以及这次主题教育活动的好处和重要性。 本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，透过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。所以，在经营管理工作中，务必做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。 一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，务必把风险防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，作者：绩东一分理处周豪恩，未经授权禁止用作商业用途，转载请注明来源。每一天从自我的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自我的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、建立建全各项规章制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操

不良资产处置相关法律法规及司法解释

不良资产处置相关法律法规及司法解释 (2011-03-09 16:26:55) 一、法规 《金融资产管理公司条例》 二、规章 《中国人民银行加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》 银办发[2000]170号 中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行，国有独资商业银行，股份制商业银行，各金融资产管理公司，总行直接监管的信托投资公司、财务公司、融资租赁公司：为支持和督促金融机构依法收贷收息，改善金融机构的资产质量。现制定并印发《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》(以下简称《指导意见》)，请认真贯彻落实。 一、各金融机构应当高度重视依法收贷、清收不良资产工作，积极组织力量，确保这一工作取得良好效果。 二、各金融机构应当根据《指导意见》的要求完善内部信贷管理制度，实行收贷收息责任制，减少新生逾期贷款和不良资产。 附件：《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》 近年来，在经济运行中出现了企业贷款到期不还或采取各种方式逃、废金融机构债务等违反市场规律、破坏社会信用的情况，直接导致了社会信用环境恶化和金融机构资产质量下降。为整饬社会信用，提高金融机构资产质量，保证我国金融业稳健运行，现就加强金融机构依法收贷、清收不良资产工作提出以下法律指导意见： 一、采取适当法律措施，对逾期贷款进行有效催收。金融机构可以采取以下法律措施，对逾期贷款进行催收： (一)有约定的，直接从借款人或保证人的存款账户上扣收款项； (二)向债务人、保证人主张债权，直接要求债务人、保证人履行债务。根据《中华人民共和国民法通则》第140条及最高人民法院司法解释的规定，债权人主张权利是导致诉讼时效中断的一种方式。从中断时起，诉讼期间重新计算。催款通知书是债权人主张权利的凭证，可以引起诉讼时效的中断。为防止逾期贷款超过诉讼时效期间导致丧失法律保护，金融机构应当在诉讼时效期间内向债务人及时发出催款通知书，催款通知书应当由债务人签字盖章，签署回执；对于保证贷款，根据《担保法》的规定，金融机构应当在合同约定的保证期间或法律规定的保证期间向保证人发出催款通知书，由保证人签字盖章。 当借款人、保证人的法定代表人、主要负责人或财务部门负责人等有关人员拒绝在催款通知书上签字盖章时，各金融机构可以根据实际情况，立即起诉借款人和(或)保证人，也可以根据《公证条例》的规定，请公证机关进行公证；对已经超过诉讼时效的债权，金融机构可采取措施与债务人达成还款协议，或根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》，向债务人发出催款通知书，由债务人在催款通知书上签字、盖章。 (三)在符合法律规定的条件下申请人民法院强制执行借款人、保证人的财产或向人民法院申请支付令。 (四)行使代位权。当债务人无力履行债务，同时债务人享有别的债权却怠于行使，致使金融机构的到期债权不能实现的，金融机构可以根据《最高人民法院关于＜合同法＞司法解释》第一部分第十一条向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。 (五)行使撤销权。如发生债务人放弃到期债权，无偿转让财产，以明显不合理的低价转让财产等情况，致使金融机构的到期债权不能实现的，金融机构可以请求人民法院撤销债务

银行信贷业务转授权书

ⅩⅩ银行信贷业务转授权书 ⅩⅩ支行： 根据ⅩⅩ银行总行及ⅩⅩ地区总部关于信贷授权制度的规定，结合总行授予ⅩⅩ地区总部的信贷业务审批权限，现授予你行以下授信业务经营权限，同时授予你行行长同志依据本转授权书行使以下授信业务审批权： 一、授信业务经营权 (一）对公授信业务1、表内信贷业务^短期信贷入、短期贷款8、信用证项下出口押汇1托收项下出口押汇 0、国内信用证议付I进口押汇 信用项下的短期票据包买1银票贴现商票贴现 1、商票保贴 了、买入贷款（回购〕 I买入贷款（买断〕 I、保理（回购〕 I保理（买断〕 1法人帐户透支〔2：！中长期信贷入、中期流动资金贷款8、中长期项目建设贷款一年以上的保理 0、一年以上的福费庭 法人按揭 2、表外业务 〔1：银承汇票

〔2：信用证 I即期信用证 8、180天以内的远期信用证 1 180天以上的远期信用证0、备用信用证 0：保函 I融资性保函一境内；涉外8、工程项下的非融资性保函1贸易项下的非融资性保函〔4：信贷承诺入、一年以内8、一年以上1有条件的信贷承诺 0、无附带条件的信贷承诺 ^公开授信（银企合作框架型） 公开授信（贷款合同型〕 〔5：委托贷款 (二）对私授信业务 助学贷款、个人存单、国债质押贷款、个人购房贷款、个人短期抵押贷款、个人其他财产抵、质押贷款、个人汽车按揭贷款、个人消费贷款、留学贷款、个人综合授信、住房公积金贷款等 二、信贷业务审批权限 (一）公司金融信贷业务审批权限 1、基本审批权限 授予被授权人对短期信贷业务和担保性表外业务的单户业务佘额(风险折算后）基本审批权限300万元(含)人民币。 2 、低风险业务审批权限

银行合规工作总结教学文稿

银行合规工作总结

某银行2012年合规活动总结 合规是兴行之本，违规是风险之源。加强合规建设，严格内部管理是银行业可持续发展的前提，也是提升我社整体风险防控水平的客观要求。为了有效贯彻省、市银监部门合规建设要求，今年以来我社以科学发展观为指导，严格按照“七不准”、“四公开”要求在全社范围内开展了一系列的“合规建设提升年”活动，对所有涉及风险防范、安全经营的领域进行风险排查，对合规风险控制的薄弱环节进行了全面认真地自查自纠，收到了良好效果，为我社各项业务稳健快速发展提供了有力保障。现将2012年活动开展情况总结如下： 一、活动开展情况 为切实抓好合规建设提升年活动，某银行成立了合规建设提升年活动领导小组，负责组织实施和督促开展合规建设活动，结合实际制定下发了《南召县农村信用社“合规建设提升年”活动实施方案》。同时，各基层信用社也成立了相应的组织，加强对合规建设提升年活动的领导，在全辖上下营造浓厚的合规氛围。通过活动开展，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控 制，竞争力显著增强。 （一）加强组织领导，安排部署到位 为深入开展“合规建设提升年”活动，落实合规建设各项要求，某银行成立了以理事长为组长、联社主任监事长为副组长，其他班子成员为成员的“合规建设提升年”活动领导小组，领导小组下设办公室，由监事长任办公室主任，各单位、各部（室）负责人为办公室成员；各基层信用社同时成立相应的活动领导小组，加强对本社“合规建设提升年”活动的组织和领导。制定详细的活动实施方案，并严格按照方案内容，明确活动目标及实施时间表，及时召开动员大会，深入思想发动，及时贯彻落实上级有关合规建设提升年活动的指示精神，加强对全员合规活动的督促和检查，做到思想统一，行动一致；定期或不定期的召开合规建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规建设提升年活动工作进行总结分析，确保活动不流于形式。

不良资产处置法律服务方案

不良资产处置法律 服务方案

金融业不良资产处理 法 律 服 务 方 案 书 地址：中国·福建·泉州市丰泽区宝洲路泉州浦西万达中心A座1305、1306 邮编：36 电话（Tel）：传真（Fax）： 电话（Tel）：传真（Fax）： 一、北京中银（泉州）律师事务所简介 北京中银律师事务所系国内最早从事金融及证券业务的律师

事务所之一，在银行、金融业不良资产处理、融资、证券、银行、保险、信托和基金等金融证券法律服务领域具有丰富经验，多年来参与了化工、煤矿、石油、保险、银行等重要行业的大型国有企业的融资、证券、保险等项目。迄今，已为中国300余家企业的股份制改造、境内外首次发行A股、法人股、B股、H股以及上市公司配股、增发、发行可转换债券、并购与资产重组等提供优质法律服务。 北京中银（泉州）律师事务所经福建省司法厅批准于成立。北京中银（泉州）律师事务所秉承中银总所“客户至上、团结全作、勤勉尽责、优质高效”的服务理念，银行、金融业不良资产处理金融证券、知识产权、企业法律风险防控、房地产为主要发展方向，走品牌化、专业化、团队化、规模化及国际化发展之路。律所聚集了一批专业素质过硬、执业经验丰富、具有复合型知识背景的执业律师，执业律师21人，现执行合伙人为蔡宏谋律师。蔡宏谋律师从事律师执业二十余年，具有丰富的法律实践经验，曾被评为福建省优秀青年律师。 北京中银（泉州）律师事务所 4月30日

本所法律服务制度 在长期的法律服务中，本所形成了一套规范的法律服务制度： 1、优先服务制度：顾问单位作为本所固定的基本客户，相对于其它新的非固定客户而言，在处理法律事务方面，会得到本所的最优先、最便利服务。 2、重点服务制度：顾问单位是本所业务发展的基础，因此，本所将之所需的法律服务会结合其业务特点及时地确定服务重点，突出重点服务。 3、及时服务制度：经过本所与顾问单位签订的《法律顾问聘用合同》或《专项法律服务合同》，约定一般事项和重大事项的服务时限，保证及时完成顾问单位委托的工作。 4、团体服务制度：顾问单位的法律服务工作，原则上由本所指派的顾问律师或顾问律师团负责。遇顾问单位涉及重大、复杂的法律问题时，本所会及时汇集专业律师，组成“专门律师服务工作团”为顾问单位提供特别的法律服务。 5、专业服务制度：根据顾问单位所涉的法律事务特点，除组成“专门律师顾问工作团”服务外，顾问律师还会按法律服务内容的不同性质，选择事务所内部专业律师协同办

公证贷款授权委托书

公证贷款授权委托书 篇一：公证委托书格式 委 托书 （注：1.此委托书 为参考格式，委托人可根据口身的实际情况増加委托事项；2.此委托书必须经公证机构公 证，公证事项为该委托书的真实性，即有该委托书系委托人本人亲自签署的意思表示）委托人：XX,性别, 年月日出生，身份证号码：，身份证住址：。委托人：XX,性别，年月口出生，身份证号码：，身份证住址：o受托人：XX,性别，年月日出生，身份证号码：，身份证住址：。我（们）与受托人XX系关系。我（们）因购买位 于（写明楼盘名称和房号，须与购房合同中的地址-致）号的房屋，特委托xx作为我（们）的代理人，办理以下事项: ?、代为向建行金堂支行屮请个人住房贷款及填写中清书，签订借款合同等法律性文件，办理借款合同、授权委托书等法律性文件的公证事宜，并向银行及公证处提供我（们）的相关材料。 二、代为与担保公司签订与个人住房贷款有关的合同等法律性文件，并办理费用缴纳等所有相关事‘立。 三、代为在建行金

堂支行开立我（们）名下的储蓄卡账户并设铭密码，作为在该行房贷的委托扣款账户；代为签订短信银行等电子产品业务协议。 四、代为在当地房 管部门查询我（们）名下的房屋实有套数，签署委托银行查询我（们）在中国人民银行个人信用信息基础数据库屮征信记录的申请等。 五、代为办理上述 房屋的预购商品房预告登记手续、抵押预告登记手续、抵押登记手续，并领取相关的证明文件。 六、签署因为办理 上述各项事项需要的全部文件。 受托人在办理上述 委托事项范围内所签署的文件及发生的全部费用，委托人均予以承认并同意承担。 委托期限：至上述 委托事项办结为止。 受托人有转委托权。 委托人： 年月日 篇二：新公证委托15 2015 委 托书 委托人： 1、姓名：性 别：国籍：身份证号码: 2、姓名：性 别：国籍：身份证号码：