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《商业银行经营管理》第01--10章在线测试

《商业银行经营管理》第01--10章在线测试

《商业银行经营管理》第01章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、最早设立股份之银行的国家是A

A、英国

B、美国

C、意大利

D、德国

2、1897年在上海成立的(C )标志着中国现代银行的产生

A、交通银行

B、浙江兴业银行

C、中国通商银行

D、北洋银行

3、中国银行业监督管理委员会是(D )年正式挂牌成立的。

A、1999

B、2001

C、2002

D、2003

4、商业银行的经营对象是A

A、金融资产和负债

B、一般商品

C、商业资本

D、货币资本

5、从商业银行的本质上来看,商业银行是一种C

A、工商性企业

B、万能性银行

C、金融性企业

D、专业性银行

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、股份制商业银行的内部组织机构可分为以下哪几个层次ACD

A、决策机构

B、管理机构

C、执行机构

D、监督机构

E、选举机构

2、商业银行的职能包括ABDE

A、信用中介职能

B、支付中介职能

C、最后贷款人职能

D、信用创造职能

E、金融服务职能

3、商业银行的特殊性主要包括ABCDE

A、经营对象特殊性

B、经营内容特殊性

C、对整个社会经济影响特殊

D、受社会经济的影响特殊

E、责任特殊

4、决策机构包括ABD

A、股东大会

B、董事会

C、行长

D、董事会下设的各委员会

E、监事会

5、商业银行的经营原则包括ABE

A、安全性

B、流动性

C、统一性

D、特殊性

E、盈利性

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、银监会成立后,中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。正确

2、商业银行是一种企业,因此在经营目标和手段上与一般企业相同。错误

3、信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。正确

4、支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。错误

5、商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构,具有不可替代的作用。正确

《商业银行经营管理》第02章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、发行优先股对商业银行的不足之处不包括C

A、股息税后支付,增加了资金成本

B、总资本收益率下降时,会发生杠杆作用,影响普通股股东的权益

C、不会稀释控制权

D、可以在行情变动时对优先股进行有利于自己的转化,增大了经营的不确定性

2、一旦银行破产倒闭时,对银行的资产的要求权排在最后的是B

A、优先股股东

B、普通股股东

C、债权人

D、存款人

3、下列各项不属于发行资本债券特点的是 B

A、不稀释控制权

B、能大量发行,满足融资需要

C、利息税前支付,可降低税后成本

D、利息固定,会发生杠杆作用

4、银行的附属资本不包括B

A、未公开储备

B、股本

C、重估储备

D、普通准备金

5、内部资本融资的缺点在于其筹集资本的(D )在很大程度上收到银行本身的限制

A、质量

B、价格

C、种类

D、数量

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、银行外部筹资的方法有ABCDE

A、发行普通股

B、发行优先股

C、发行资本性工具

D、出售资产与租赁设备

E、股票于债券的互换

2、所有者权益包括ACDE

A、实收资本

B、准备金

C、资本公积

D、盈余公积

E、未分配利润

3、附属资本包括ABCDE

A、未公开储备

B、重估储备

C、普通准备金

D、混合资本工具

E、长期附属债务

4、以下属于公开储备的有ACE

A、未分配利润

B、普通准备金

C、营业盈余

D、重估储备

E、资本盈余

5、(本题空白。您可以直接获得本题的2分)

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、累积优先股是指股利可以逐年累积后一并发放的优先股,使商业银行免去了年年支付股息之虞,比较灵活方便。正确

2、银行破产倒闭时,普通股股东对银行的资产的要求权排在存款人、债权人以及优先股股东之后,因而是最不利的。正确

3、银行资本越多越有利于保护存款人和其他债权人的利益。错误

4、银行资本内部融资的来源主要是未分配利润。正确

5、普通准备金属于银行的核心资本。错误

《商业银行经营管理》第03章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、由存户预先约定存储期限的存款是C

A、活期存款

B、支票存款

C、定期存款

D、货币市场存款

2、(C )的主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动

A、加权平均法

B、边际成本法

C、历史成本法

D、风险成本法

3、(B )是银行以债务人身份,为了满足其流动性或新增资产扩张的需要,而积极主动地举债的债务

A、短期负债

B、主动负债

C、存款类负债

D、即将到期的负债

4、银行可以长期利用的资金是B

A、易变性存款

B、稳定性存款

C、季节性存款

D、脆弱性存款

5、因负债增加引起银行风险增加而必须付出的代价是指A

A、风险成本

B、连锁反应成本

C、营业成本

D、资金成本

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、商业银行通过创造主动负债来实现负债的流动性主要采取的方式有ABCD

A、向中央银行借款

B、发行大额可转让存单

C、利用国际货币市场融资

D、同业拆借

E、发放贷款

2、常用的负债成本概念有ABDE

A、利息成本

B、营业成本

C、其他成本

D、资金成本

E、可用资金成本

3、资金成本是指(AB )之和

A、利息成本

B、营业成本

C、风险成本

D、连锁反应成本

E、负债成本

4、按照存款负债的稳定性划分,可以分为CE

A、核心类存款

B、脆弱性存款

C、稳定性存款

D、游动性存款

E、易变性存款

5、交易账户包括以下哪些种类ABCD

A、活期存款

B、可转让支付命令账户

C、货币市场存款账户

D、自动转账账户

E、定期存款

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。其中存款负债占很大的比重,是银行负债业务的重点。正确

2、中央银行为了使银行避免高的流动性风险,对活期存款都规定了较低的准备金比率。错误

3、定期存款包括在交易账户中。错误

4、核心存款是指对市场利率和外部经济因素变化反应不敏感的存款。正确

5、我国规定银行拆入的资金可用于固定资产投资。正确

《商业银行经营管理》第04章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、现金资产占全部资产的比重越高,银行的(C )就越少

A、负债

B、非盈利性资产

C、盈利性资产

D、流动性资产

2、狭义的现金资产是指A

A、库存现金

B、托收中的现金

C、法定准备金

D、超额准备金

3、商业银行管理最基本的组成部分是直接满足流动性需求的B

A、负债管理

B、现金资产管理

C、固定资产管理

D、贷款管理

4、在准备金总量不变的情况下,超额准备金与法定准备金有如下关系D

A、同时增加

B、同时减少

C、同时保持不变

D、此消彼长

5、资产流动性需考虑如何将流动性资产转化为A

A、现金

B、股票

C、债券

D、贷款

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、非流动性资产包括BCDE

A、现金资产

B、长期资产

C、无形资产

D、递延资产

E、其他资产

2、银行的现金流量包括CDE

A、库存现金

B、银行贷款

C、经营活动的现金流量

D、投资活动的现金流量

E、筹资活动的现金流量

3、商业银行的流动性需求包括AB

A、存款客户的提现需求

B、贷款客户的贷款需求

C、证券投资的需求

D、同业拆借的需求

E、发行债券的需求

4、哪些市场信号的变化可以反映一家银行流动性管理是否成功ABCDE

A、公众对银行的信息

B、银行股票价格是否稳定

C、出售银行资产有无损失

D、是否频繁从央行借款

E、能否满足客户的合理贷款需求

5、以下属于现金资产的是BCDE

A、准备金

B、库存现金

C、在中央银行的存款

D、存放同业的款项

E、在途资金

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、库存现金的主要作用是银行用来应付客户体现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。正确

2、适度的流动性是银行经营成败的关键环节,同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆。正确

3、法定存款准备金的变动,会导致超额存款准备金的变化,进而影响银行的信贷扩张能力,因此银行的超额准备金账户保留的存款不宜过多。正确

4、当商业银行头寸不足时,可以在市场上通过买入证券回购协议的方式补足头寸;而当头寸多余时,则可以通过售出回购协议的方式将资金调出。错误

5、库存现金越多,流动性越强,则盈利性越差。正确

《商业银行经营管理》第05章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、在我国银行的贷款五级分类办法中,缺陷已经很明显的贷款,正常经营收入已不足以保证还款,需要通过出售、变卖资产或对外融资,乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为C

A、关注贷款

B、可疑贷款

C、次级贷款

D、损失贷款

2、在我国银行的贷款五级分类办法中,借款人偿还贷款本息没有问题,但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为A

A、关注贷款

B、可疑贷款

C、次级贷款

D、损失贷款

3、在我国银行的贷款五级分类办法中,已肯定要发生一定损失,但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素,贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为B

A、关注贷款

B、可疑贷款

C、次级贷款

D、损失贷款

4、在我国银行的贷款五级分类办法中,全部或部分已经损失的一类贷款称为D

A、关注贷款

B、可疑贷款

C、次级贷款

D、损失贷款

5、不良贷款是指(A )的总称

A、可疑类、次级类、损失类

B、关注类、可疑类、损失类

C、关注类、次级类、损失类

D、关注类、次级类、可疑类

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、商业银行贷款程序包括ABDE

A、贷款的决策

B、贷款的发放

C、贷款的保存

D、贷后管理

E、贷款的检查

2、根据贷款用途划分可分为ACDE

A、工商贷款

B、抵押贷款

C、不动产贷款

D、消费者贷款

E、农业贷款

3、贷款协议的主要内容有ABCDE

A、贷款目的

B、期限

C、还款计划

D、担保要求

E、借款违约处理方法

4、影响贷款政策的因素有BCDE

A、银行的组织机构

B、银行的经营规模

C、银行的经营方式

D、银行的经营品种

E、银行所处的市场环境

5、从贷款档案中可以了解到借款人以下哪些基本情况ABCDE

A、贷款申请

B、审批报告

C、财务状况

D、抵押担保文件

E、贷款分析报告

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。正确

2、担保贷款是指以信用作为还款保证的贷款。错误

3、担保贷款虽然手续复杂,但其贷款成本并不大。错误

4、借款人的信用越好,贷款风险越小,贷款价格也应越低。正确

5、一次性偿还贷款是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金与利息的贷款,其利息不可以分期支付。错误

《商业银行经营管理》第06章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、我国从哪年开始广泛使用贷款的五级分类法D

A、1995年

B、1997年

C、1998年

D、1999年

2、发放给工商企业用以解决临时性、季节性资金需要的贷款是B

A、工商贷款

B、短期流动资金贷款

C、营运资本贷款

D、定期贷款

3、作为借款企业第二还款来源的是C

A、财务状况

B、现金流量

C、信用支持

D、非财务因素

4、贷款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有,将该动产或权利作为债权担保的是D

A、抵押

B、保证

C、附属合同

D、质押

5、银行发放房地产贷款时,(A )是最主要的担保形式

A、抵押

B、质押

C、保证

D、附属合同

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、以下属于影响借款人的非财务因素的有ABCD

A、借款人所处的行业

B、经营特征

C、管理方式

D、还款意愿

E、信用支持

2、按照贷款的风险程度,将贷款划分为ABCDE

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

3、根据贷款用途划分,贷款可分为ACDE

A、工商贷款

B、抵押贷款

C、不动产贷款

D、消费者贷款

E、农业贷款

4、信用贷款的特点是BCD

A、投入资金少

B、风险相对较大

C、手续比较简单

D、利率比其他种类贷款高

E、持续时间短

5、下列属于消费者贷款的有BCDE

A、定期贷款

B、汽车贷款

C、住宅贷款

D、小额生活贷款

E、度假旅游

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、银行要求贷款余额的目的之一是为了变相提高贷款利率。正确

2、商业银行发放中长期贷款,因其流动性较强,风险也小。错误

3、在一个竞争的贷款市场,供求是影响贷款定价的最基本因素。正确

4、借款人信用等级高,贷款人的风险就小,从而利率就高。错误

5、信用贷款风险大利润高,手续简便。错误

《商业银行经营管理》第12章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、银行资产负债表的编制原理是C

A、资产=负债

B、资产=所有者权益

C、资产=负债+所有者权益

D、资产=利润总额

2、银行的主要收入来源是B

A、非利息收入

B、利息收入

C、信托业务收入

D、客户存款服务费用

3、假设一家银行今年的税后利润为10 000万元,资产总额为500 000万元,股东权益总额

为300 000万元,则资产收益率为 A

A、0.02

B、0.03

C、0.04

D、0.05

4、假设一家银行今年的税后利润为10 000万元,资产总额为500 000万元,股东权益总额为300 000万元,则股本收益率为B

A、0.02

B、0.03

C、0.04

D、0.05

5、标志着银行经营管理水平高低的是A

A、经营效率

B、经营成果

C、经营状况

D、资产总额

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、银行的资产负债表由(AB)组成

A、资产

B、负债

C、所有者权益

D、利润

2、银行损益表包括ABC

A、收入

B、支出

C、利润

D、所有者权益

3、下列增加银行利润的渠道有ABCD

A、提高持有的各项资产的平均收益率

B、重新安排收入资产比例,尽可能增加高收益资产比例

C、降低存款与非存款借款的利息支出

D、控制员工成本、管理费用、贷款损失准备金和其他支出

4、银行利息收入可具体分为ABC

A、发放贷款利息收入

B、证券投资利息收入

C、其他利息收入

D、信托业务收入

5、下列属于银行非利息收入的项目有ABCD

A、存款账户的服务费用

B、代买卖证券证券服务费

C、信息咨询服务费

D、融资租赁收入

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、损益表是反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表,是静态的会计报表。错误

2、一般来说,负债业务是银行获得现金的重要方式。正确

3、资产负债表是根据“负债=资产+所有者权益”这一会计等式编制的。错误

4、资产收益率是管理效率指标,反映银行管理层将银行资产转化为纯收入的能力。正确

5、银行的清偿力反映了债权人所受保障的程度,清偿力是否充足会极大地影响银行信誉。正确

《商业银行经营管理》第08章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、梯形投资法可是银行获得稳定的C

A、票面收益率

B、资本收益率

C、平均收益率

D、到期收益率

2、就一家银行而言,其资本盈余的多少,主要取决于股票市场(C )的变动

A、场所

B、数量

C、价格

D、股民

3、杠铃投资法对(B)基本不投资

A、短期证券

B、中期证券

C、长期证券

D、中长期证券

4、证券票面收益额与证券现行市场价格的比率是指D

A、到期收益率

B、资本收益率

C、票面收益率

D、当期收益率

5、在所有的有价证券中最安全的是A

A、国库券

B、股票

C、政府债券

D、公司债券

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、商业银行进行证券投资的主要目的是CDE

A、稳定银行业的地位

B、扩大银行的业务范围

C、获取收益

D、分散风险

E、增强流动性

2、证券投资的要素包括ACE

A、收益

B、环境

C、风险

D、规模

E、期限

3、证券的收益率可以用下列哪些表示ABC

A、票面收益率

B、当期收益率

C、到期收益率

D、资本收益率

E、资产收益率

4、证券投资的风险和收益是不断变化的,其变动基本表现为ABCDE

A、风险不变,收益增加

B、收益不变,风险变动

C、风险上升,收益增加

D、风险降低,收益减少

E、收益增加,风险降低

5、股票的收益主要来自ADE

A、股息

B、转让价格差

C、再投资利润

D、红利

E、资本收入

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、我们将名义利率的变动给银行造成的损失的可能性看作是利率风险,而将通货膨胀的变动给银行造成损失的可能性看作是购买力风险。正确

2、名义收益率等于债券每年支付的利息除以债券的市场价格。正确

3、阶梯期限投资策略是将银行可用于证券投资的资金均匀地分布在一段特定投资期间内不同期限的证券上。正确

4、在杠铃投资策略下,银行不购买短期债券和长期债券,只购买中期证券。正确

5、当期收益率比票面收益率更接近实际。正确

《商业银行经营管理》第09章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾,使银行经营管理更为科学的理论是A

A、资产负债综合管理理论

B、资产管理理论

C、负债管理理论

D、预期收入理论

2、若利率敏感性缺口为负值,则利率敏感比率B

A、大于1

B、小于1

C、等于1

D、不等于1

3、利率敏感性资产与利率敏感性负债之比是指C

A、流动性风险比率

B、信用风险比率

C、利率风险比率

D、资本风险比率

4、最早产生的资产管理理论是 B

A、产品生命周期理论

B、商业贷款理论

C、资产转移理论

D、预期收入理论

5、资产转换理论认为保持资产流动性的最好方法是D

A、固定资产

B、现金资产

C、流动资产

D、可转换资产

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、资产管理理论随着历史的发展经历了以下哪几个阶段ABC

A、商业贷款理论

B、资产转移理论

C、预期收入理论

D、要素禀赋理论

E、产品寿命周期理论

2、根据偿还期对称原则,活期存款可用于以下哪些资产项目上?ABC

A、一线准备

B、二线准备

C、贷款

D、长期证券投资

E、固定资产

3、随着商品经济的发展,商业贷款理论的局限性逐渐显露,表现在BCD

A、第一次确定了现代商业银行经营管理的一些重要原则

B、忽视了贷款要求的多样性

C、忽视了活期存款也有相对稳定的一面

D、忽视了贷款清偿的外部条件

4、银行越来越认识到资产负债管理的重要性与当前市场经营环境的变化有关,这些变化是ABCD

A、利率和经营活动自由化

B、衍生交易增加

C、国际盛行有关风险管理的讨论

D、信息化技术迅速发展

5、资产转换理论也有不足之处BCD

A、资金运用范围的扩大,丰富了银行资产结构

B、过分强调银行通过运用可转换资产来保持流动性,限制了银行高盈利资产的运用

C、可转换资产的变现能力会受市场环境的限制

D、银行的资产流动性得不到保证

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、由于商业贷款理论强调商业银行放款是以商业行为为基础的,期限较短,并以真实商业票据作为贷款的抵押,因而又被称为真实票据理论。正确

2、预期收入理论强调的是贷款期限与贷款流动性之间的关系,而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。错误

3、根据可转换理论,商业银行可持有一定的短期证券作为流动性储备。正确

4、无论是资产管理、负债管理,还是资产负债综合管理,都是以流动性和盈利性的均衡作为指导原则。错误

5、(本题空白。您可以直接获得本题的1分)

《商业银行经营管理》第10章在线测试

第一题、单项选择题(每题1分,5道题共5分)

1、标志着租赁业务发展到成熟阶段的是A

A、融资性租赁

B、服务性租赁

C、操作性租赁

D、经营性租赁

2、在租赁主体中具有双重身份的租赁是B

A、直接租赁

B、转租赁

C、杠杆租赁

D、收益分成租赁

3、租赁的基本特征是B

A、租金的分次归流

B、租赁物的使用权与所有权分离

C、具有独特的资金运用形式

D、承租人具有对租赁标的物的选择权

4、(C)是指银行信托机构根据客户的存款申请吸收存款并代为管理和运用的业务。

A、信托贷款

B、委托贷款

C、信托存款

D、委托存款

5、(C )是银行做出的未来承担某种债权债务的允诺。

A、担保

B、备用信用证

C、承诺

D、跟单信用证

第二题、多项选择题(每题2分,5道题共10分)

1、以下属于衍生金融工具的有ABCDE

A、期货

B、期权

C、远期合同

D、利率和货币互换

E、利率上下限

2、商业银行的中间业务一般包括ABCDE

A、融资性中间业务

B、结算性中间业务

C、担保性中间业务

D、管理型中间业务

E、衍生金融工具业务

3、以下属于融资性中间业务的有ABCD

A、租赁

B、信托投资

C、出口抵押业务

D、代理融通业务

E、信用卡业务

4、以下属于服务性中间业务的有BCDE

A、互换业务

B、咨询

C、评估

D、财务顾问

E、计算机服务

5、下列属于新兴的表外业务的有ABC

A、货币期权

B、货币期货

C、股票指数

D、贷款承诺

E、担保业务

第三题、判断题(每题1分,5道题共5分)

1、融资性租赁中,设备的安装、保养、保险、纳税等均由出租人负责。错误

2、现代租赁以融资性租赁为主要标志。正确

3、商业银行的中间业务不会占用银行资金,也不会给银行带来风险。错误

4、信用卡允许持卡人在核定的信用额度内进行透支,在有效免息期内,可以不必支付利息,

其实是银行对持卡人提供了一笔无息的循环信用贷款。正确5、股指期权就是以股票指数作为标的物的期权。正确