高校金融服务方案

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中国农业银行江苏省分行

二○○八年九月

目录

第一部分综述 (3)

一、中国农业银行简介 (4)

二、金融服务的主要内容 (6)

三、金融服务优惠政策 (6)

四、金融服务保障措施及承诺 (7)

第二部分金融服务整体方案 (9)

一、账户管理和资金结算业务 (9)

二、代收代付业务 (11)

三、资金融通业务 (12)

四、银行卡业务 (14)

五、个人信贷业务 (15)

六、保险代理业务 (17)

七、理财业务 (18)

八、职业年金服务 (18)

九、其他服务 (18)

第三部分服务渠道与服务保障 (209)

一、服务渠道 (20)

1、自助服务设备 (20)

2、95599客户服务中心 (20)

3、网上银行 (20)

4、网点柜台 (20)

二、服务保障 (20)

1、成立农行金融服务小组 (20)

特别措施：“绿色通道” (21)

2、配备高级客户经理负责与贵校的业务联系 (21)

3、账户需求 (22)

4、融资合作 (22)

5、校园服务与宣传 (22)

6、校办企业服务 (22)

第一部分综述

中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，始终致力于加快发展的步伐，网点布局日趋合理，服务功能逐渐完善，市场开发力度不断强化，各项业务快速、健康发展；经营管理水平进一步提高，机制建设逐步健全；金融产品不断创新，开发并推出了具有国内同业领先水平的现金管理平台、网上银行等一批新产品，特别是新一代综合应用系统、信贷管理决策系统的迅速推广，为客户提供了更加安全、快捷、高效的金融服务。

基于上述农业银行在城乡网络、资金实力、产品创新、服务功能等方面的诸多优势，以及XX大学多年来作为国内最高学府和国际知名高校的良好声誉，农业银行有能力也非常愿意与贵校强强联手，开展银校合作。农业银行深切期望能与贵校达成共识，全面、独家介入贵校各项金融服务，在平等互利、优势互补、资源互用、利益互享的原则下，进一步加强双方在校园建设、校办企业、银行卡、校园卡、个人金融服务等方面的业务合作，支持XX大学办成世界一流的综合性大学，促进XX大学教育事业、科技产业的发展，积极探索国有商业银行与高等学府长期业务合作的新模式、新领域。

一、中国农业银行简介

（一）农业银行基本情况

中国农业银行作为国有大型商业银行，资金实力雄厚，服务功能齐全，在推动城乡经济发展中具有独特的优势。截至2007年末，农行各项资产总值近6万亿元，各项存款52882亿元，各项贷款36531亿元，2007年度实现经营利润960亿元。2006年度，英国《银行家》1000全球家大银行中，农行排名第60位；美国《财富》500全球强中，排名第377位。雄厚的资金实力将给农业银行为贵校项目融资及开展综合金融服务提供强有力的保障。

中国农业银行以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，不断完善金融服务，与一大批集团性、系统性客户建立了良好的合作关系，具有为各类法人客户提供优质金融服务的丰富经验。

1.与国家各大部委建立了稳固的合作关系。农行自2002年以来连续五次在代理中央财政收付业务招标中中标，并与最高人民法院、证监会、农业部等大部委建立了代理关系，积累了丰富的业务经验。我行可根据贵校需求，提供优质、便捷的相关代理财政收付业务。

2、农行与当地财政合作紧密。在江苏省地区，已有超过30个市、县（区）财政单位与我行建立合作关系；逾50%

的省级非税执收单位使用非税代理系统；已有数万名公务人员使用我行公务卡。

3.服务高等院校客户。农行与国内和江苏省内一大批知名高校客户保持着良好的业务合作关系，我们的客户包括复旦大学、浙江大学、华中科技大学、中国农业大学、中国地质大学、同济大学、中国传媒大学、南京师范大学、南京农业大学、南京工业大学等高等学府。截至目前，农行对教育行业客户发放的贷款余额超过500亿元。

（二）江苏分行简介

中国农业银行江苏分行共有13家市分行，1500余家营业网点，从业人员3万余人。网点布局合理，遍布江苏城乡，具有雄厚的群众基础和较强的网点渗透能力，完全可以满足相关单位和个人就近办理金融业务的需要。农行江苏省分行在江苏区域内金融市场占有率常年保持第一，每年存、贷款新增均名列前茅。

农行江苏分行建立了广泛的服务网络，全国400多个城市的农行机构与江苏分行架起了网上服务的渠道，我们还依托现代IT技术，建立起现代化的自助银行、呼叫中心、电话银行、网上银行和金融超市。江苏分行正在加快与国际接轨的步伐，坚持以更好地为客户服务为宗旨，以科学的管理、健全的功能、优质的服务诚邀各界新老朋友精诚合作，共创新的辉煌。

二、金融服务的主要内容

（一）提供全面信贷融资产品。我行拟为贵校提供全面信贷融资产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、可循环使用信用额度、银团贷款等。

（二）提供优质高效的账户管理及理财服务。我行将根据贵校资金管理和项目建设需要，在资金结算、代收代付、代理财政收付、现金管理、单位存款、信托理财等方面提供优质高效的金融服务。

（三）加强银行卡和校园卡业务合作。我行将以最大的诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需求提供独家服务，并承诺为贵校的“校园一卡通”系统的升级提供资金支持。

（四）全面为贵校教职员工提供优质个人金融服务。我行将充分运用丰富的个人金融业务品种和高效便捷的金融服务工具，优先向贵校及校员工提供个人存贷款、本外币理财、代发工资及其它个人金融服务。

（五）职业年金服务。

（六）量身定做金融新产品。根据贵校及项目建设特点与业务发展需要，开发存贷款业务、公务卡及按需定做结算类产品等各项金融新产品。

三、金融服务优惠政策

（一）为贵校专门开设“绿色通道”，在符合国家信贷政策的前提下，根据贵校的需求，对贵校在我行的业务采取有效处理方式，以最快的速度、最高的效率办理相关业务；

（二）在国家政策和我行相关制度规定允许范围内，以最优惠的条件为贵校提供各项金融服务，包括但不限于贷款利率优惠、金融服务手续费优惠等等。

（三）在担保方式、贷款期限、还款安排等业务条件方面给予更灵活的政策，方便贵校在我行办理各项业务。

四、金融服务保障措施及承诺

为保证对贵校全面优质金融服务到位，并得到贵校的满意和认同，我行将采取以下保障措施：

（一）省分行牵头成立金融服务小组。为进一步提升对贵校的金融服务层次，更好地为贵校提供全面优质的金融服务，我行将由省分行牵头成立金融服务领导小组和工作小组，指定专属服务机构，并配备专门的客户经理，具体负责日常服务与协调工作。

（二）定期向贵校征询改善金融服务的意见，并定期对我行为贵校提供的金融服务质量进行检查，发现问题及时纠正。

同时，对贵校做出如下服务承诺：

（一）在办理贵校金融业务时，提供安全、快捷、优质

的服务。

（二）热情、周到、优先办理贵校师生个人金融业务。

（三）对贵校反映的各种金融服务质量问题，在最短时间内做出实质性回复。

（四）在遵循国家有关政策的前提下，根据贵校实际需要量身定做其他金融产品。

我行将凭借专业的技术、专业的团队和专业的服务，充分满足贵校的需求，通过农业银行的融资便利、综合理财和资金集中管控业务有机结合，我们将尽最大的努力、最大限度地提升贵校价值，与贵校携手共进，实现双赢。

第二部分金融服务整体方案

我行将从贵校的内部资金管理、信用融通、支出分配等各环节入手，以内部电子化网络管理为核心，链接结算汇划、公私融资、投资理财以及信息增值等一揽子金融产品，为贵校构建整体金融服务方案。

一、账户管理和资金结算业务

（一）业务概要

1、按照中国人民银行、银行监督管理委员会的有关规定及管理办法，为贵校提供优质、快捷、准确、安全的结算服务。

2、协助贵校在农行相关机构设立基本账户、基建账户、财政集中支付零余额账户、非税收入收缴账户和外汇账户，用于办理贷款、存款、支付结算等业务。

3、为贵校财务部门提供资金结算、汇划、网上银行等服务，以实现贵校加强财务管理、提高资金使用效率的需要。

（二）产品服务介绍

我行将为贵校提供以下产品及服务：

1、结算业务

⑴支票结算业务。分转账结算与现金结算业务。转账结算可通过在我行开立的资金结算账户与客户进行同城资金转账收付结算业务。现金结算业务我行可根据贵校提出的现

金流量计划，满足您的现金存取需求，并提供上门收款等服务。

⑵汇票结算业务。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。我行能够为贵校办理签发和解付银行汇票业务，保障资金的安全性和效益性。银行汇票同时具备背书转让的功能。

⑶汇兑业务。汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为实时汇兑和电子汇兑。

2、单位人民币存款

包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款等。

单位通知存款是指存款人不约定存期，在支取时需事先通知存款银行的一种人民币存款。单位通知存款按存款单位通知的期限分为1天通知存款和7天通知存款。

各种存款特点对比以一万元人民币，存期一年为例对比如下表：

各种存款对比表

二、代收代付业务

（一）业务概要

可为贵校提供代收学费、代发工资补助、代理财政收付、其他代收代缴等一系列金融产品服务。

（二）产品服务介绍

我行已经或可以为贵校提供以下产品及服务：

1、代收学费。学校代收学费系统是农行专门为高校开发的代收学生学费的应用系统。代收学费分单笔代收和批量代收。利用该系统，学生可以通过异地通存、银行卡异地存款及代扣、现金等形式在异地或同城将学费存入学校结算账户，款项实时到账。学校、缴款人姓名、生源地、学级、缴费金额等客户信息以学费缴款明细单的形式传递给学校。我行还可根据学校提供的生源名单提供核对和查询服务。

2、代发工资补助。该业务是指农业银行受贵校或其他单位组织的委托，通过转账方式，将教职员工的薪金收入或在校学生的奖金补助在约定的时间划转到个人在农业银行开立的银行卡或活期储蓄存折账户的一项中间业务。

3、代理财政授权支付业务。该业务是指预算单位按照财政单位的授权，向我行签发支付指令，我行根据支付指令，在财政单位批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户的业务。该项业务满足了预算单位按照财政单位的授权，在财政单位批准的用款额度内，通过国库

单一账户体系将资金支付到收款人账户的需要。

4、代理财政非税收入收缴业务。该业务是由执收单位根据国家有关规定，向缴款人开具收据和缴款凭证合一的《非税收入缴款书》，由缴款人持《非税收入缴款书》到财政部指定的代理银行缴款，将应缴款项直接缴入财政专户或财政汇缴专户的业务。

5、其他代收代缴业务。其他代收代缴是指农业银行接受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银行账户（单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户）的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。

三、资金融通业务

（一）业务概要

农业银行资金实力雄厚，融资服务内容广泛, 信贷政策灵活。我行根据市场需要，为客户设计了多种融资产品，完全可以满足贵校个性化的融资需求。

鉴于XX大学的良好声誉，以及双方长期的合作伙伴关系，我行愿意在现行信贷政策制度框架下，为贵校提供最高的授信额度和最优惠的授信条件。

（二）产品服务介绍

我行将为贵校提供以下产品及服务：

1、统一授信。统一授信是农业银行在对单一法人客户或企业集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签定授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用农业银行信用。

我行向甲方提供总额为人民币亿元的意向性综合用信额度，具体用信品种额度分配可进一步协商。

2、固定资产贷款。固定资产贷款是指农业银行为借款人新建、扩建、改造、购臵等固定资产投资项目（或客户）提供的本外币融资。鉴于贵校的现状和发展规划，我行可在固定资产贷款项下，一是提供基本建设贷款，用于贵校教学、科研、后勤住房及配套基础设施等基本建设资金需要；二是提供其他固定资产贷款，用于购臵办公设施、仪器设备、图书等固定资产资金需要。

3、流动资金贷款。流动资金贷款是指借款人向农业银行申请的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或发放用于解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的本外币贷款。按贷款的期限可分为短期流动资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。

4、可循环使用信用额度。可循环使用信用额度是指农业银行在统一授信额度内，确定一个最低的可撤消的信用额度，并就此额度与客户签订协议，以利于客户在核定的额度内便捷循环使用的银行信用品种。

5、银团贷款。银团贷款是指由一家或几家银行牵头，联合多家银行或非金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。银团贷款数额较大，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷款的收益也由几家银行共同分享。

（三）优惠安排

1、用信方式：我行可向贵校提供信用贷款，无需担保抵押。贵校可从提高资金使用效率角度出发，根据资金需求随时向我行提出流动资金用信要求，随借随还、循环使用，提高资金运营效率，降低校方财务成本。固定资产贷款应按照乙方有关规定逐笔审批；具体用信合同另订，以具体用信合同为准。XX大学校办企业用信按照公司贷款方式办理。

2、用信价格：我行对向贵校提供的贷款实行优惠利率；票据贴现按银行间市场指导价利率基础上协商加点执行。如果利率政策市场化，则在乙方权利范围内给予甲方进一步优惠。

四、银行卡业务

（一）业务概要

农行将以最大的诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需求提供独家服务，并承诺为贵校的“校园一卡通”系统的升级提供资金支持。具体优惠内容包括：

1、双方共同努力实施XX大学金穗校园卡的各项功能，实现“一卡在手，方便无忧”的服务功能，支持学校信息化、规范化管理进程；

2、免费对新进校师生提供银行卡。

3、派驻足够的银行工作人员会同校方校园卡管理中心管理校园卡日常工作。

4、维护好在贵校校区内安装的电子设备，以方便教职员工取现、查询等。

5、优先为贵校师生办理金穗贷记卡等卡产品。

（二）产品服务介绍

我行可为贵校提供如下银行卡产品和服务：

1、金穗校园借记卡。该卡具有转账结算、存取现金、购物结算和理财服务的功能。其最大的特点是联线作业、实时入账、立存立取，但不允许透支。

2、金穗贷记卡。中国农业银行贷记卡是指我行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。

3、公务卡。该卡指贵校工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。可分为预算单位公务卡和普通公务卡。

五、个人信贷业务

（一）适用于教职员工

贵校院士、教授或行政级别达到一定水平的教职员工均可享受我行最优惠待遇。

1、个人综合消费贷款。是指我行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、医疗保健等消费性个人贷款。

2、个人住房贷款。分为一手房贷款、二手房贷款。一手房贷款是指用于购买一手房（售房人为开发商）、以所购住房为抵押、开发商提供阶段性担保的贷款；二手房是指用于购买二手房的贷款。

3、个人创业贷款（适用于贵校教职员工科技创业等方面）。为支持科教产业，及时将科研成果转化为生产力，我行将及时向XX大学专业人才发放个人科研创业贷款。

4、个人汽车贷款。是指授权开办汽车贷款业务的农业银行经办机构向个人借款人发放购买汽车（含二手车）的贷款业务，包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。

5、个人质押贷款。指借款人以权利凭证作质押，从我行取得一定金额的人民币贷款业务，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单及依法可质押的其它种类的权利凭

证。

（二）适用于学生个人

1、一般助学贷款。是指对高等学校在校学生和新录取学生以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商业性人民币贷款。

2、生源地国家助学贷款。是在学生入学前在户籍所在地办理，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任的国家助学贷款。

六、保险代理业务

（一）业务概要

1、优先为贵校教职员工及学生代办各种保险业务。

2、条件允许的情况下可代理贵校固定资产保险业务。

3、代理贵校需要办理的相关保险业务。

我行是保监会批准的合法保险代理机构，代理业务在同业名列前茅，在财、寿险业务方面与国内保险市场所有知名保险公司均有合作，通过保险业务可以以最小的投资为贵校减轻因意外事故支付大额赔偿所承受的经济负担，同时为贵校带来综合经济效益。

（二）产品服务介绍

我行为贵校提供保险代理产品及服务如下：

1、财产险业务。包括办理房屋、教学仪器、电子设备、

车辆、教职员工家庭财产等财产保险业务。

2、人寿保险业务。包括为贵校教职员工办理人身意外、团体意外伤害、大病医疗、投资分红等人寿保险业务。

七、理财业务

（一）对公理财

我行可为贵校的基金会制定理财计划和投资方案，为实现基金会收益的最大化提供支持；同时，我行也可为贵校基金会广泛的联系和推介理财客户。

（二）对私理财

1、我行可及时为贵校员工办理国债买卖、开放式基金申购、本利丰等人民币业务。

2、我行可为贵校员工办理证券三方存管、银期转账等综合理财服务业务。

3、我行可为贵校员工办理汇利丰、外汇宝等外汇理财业务。

八、职业年金

九、其他合作

1、对学校有技术发展前景、市场潜力大的项目，优先提供战略咨询、财务顾问、基金管理、风险投资、企业管理、风险控制等方面的服务。

2、改善农行XX大学配套分理处条件，扩展其服务功能，进一步为甲方提供全方位的金融服务；

3、贵校作为省内知名学府，可以为农行广大员工和客户，提供人才培训、学术交流、理论研讨等服务。

4、随着银校双方合作的深入和发展，合作领域将由校本部、校企，逐步扩大到校属医院、跨国项目等全方位领域。

5、按照有关政策为学校提供所需要的其他金融服务。